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這是終身險
可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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遠雄金吉利變額萬能壽險
(
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目
)
（給付內容：身故保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金）
本商品經本公司合格簽 署人員 檢視 其內 容業已 符合 一般 精算原 則及 保險 法令， 惟為 確保 權益， 基於 保險 公司與 消費 者衡 平對等 原則 ，
消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
免費申訴電話：
0800-083-083
核准文號：民國
92
年
03
月
03
日
台財保字第
0920701461
號函
修訂文號：民國
92
年
03
月
31
日
台財保字第
0920012416
號函
修訂文號：民國
92
年
06
月
30
日
台財保字第
0920750786
號函
備查文號：民國
92
年
08
月
26
日
(92)
遠雄壽字第
379
號
修訂文號：民國
92
年
10
月
22
日
台財保字第
0920711005
號函
第
一
條
【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以
下簡稱本契約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有
疑義時，以作有利於被保險人的解釋為準。
第
二
條
【名詞解釋】
一、本契約所稱「基本保險金額」係指保險單上所記載的保險金額，倘爾
後該保險金額有所變更，則以變更後之保險金額為準。
二、本契約所稱「當年度保險金額」係指基本保險金額乘以「各保單年度
保險金額倍數表」（如附表一）之倍數後所計得之金額。
三、本契約所稱完全殘廢」係指被保險人於本契約有效期間內致成附表二
「殘廢等級與程度」所列第一級七項殘廢程度之一者。
四、本契約所稱「目標保險費」係指要保人於投保當時自訂每年預計繳交
之保險費，此目標保險費不得低於本公司規定之最低目標保險費。要
保人第一保單年度內必須繳足目標保險費，而第二保單年度後要保人
可以彈性繳交目標保險費。
前述最低目標保險費係依據基本保險金額、被保險人年齡、性別、預定利
率、預定死亡率、預定附加費用率及繳費期間等因素所決定的保險費。
五、本契約所稱「超額保險費」係指要保人繳交之保險費超過目標保險費
部分之保險費。
六、本契約所稱「契約附加費用」係指要保人繳納保險費時本公司所扣除
之費用，該費用之費用率如附表三。
七、本契約所稱「資產評估日」係指投資標的報價市場或證券交易所之營
業日，且為中華民國銀行公會所定銀行之營業日。
八、本契約所稱「第一期保險費餘額」係指依下列順序計算之金額：
（一）要保人所交付之第一期保險費扣除契約附加費用之餘額；
（二）加上要保人於第一期保險費餘額投入日前再繳交之保險費扣除契約
附加費用之餘額；
（三）扣除第一期保險費餘額投入日前本契約應扣除之每月扣除額；
（四）將前三款之每日淨額，依保單生效日當月四行庫局之月初第一營業
- VUL 1 -
日牌告活期存款年利率之平均值，以日單利加計利息至第一期保險
費餘額投入日止。
第一期保險費餘額於第一期保險費餘額投入日依第九條之約定投入各投資
標的。
九、本契約所稱「第一期保險費餘額投入日」係指本公司將第一期保險費
餘額投入投資標的之日期。要保人投保本契約時，應於要保書約定以
下列二者之一做為本契約「第一期保險費餘額投入日」：
（一）本公司同意承保日之後的第一個資產評估日。
（二）根據第五條約定之契約撤銷期限屆滿之後的第五個資產評估日。
十、
本契約所稱「四行庫局」係指台灣銀行、第一銀行、合作金庫及中央
信託局。
十一、本契約所稱「每月扣除額」係指下列各金額：
（一）行政管理費。
（二）危險保險費。
（三）要保人未繳付之附約保險費。
十二、本契約所稱「投資標的單位淨值」係指以該投資標的於資產評估日
時之淨資產價值，除以已發行在外投資標的單位總數計算所得之值。
淨資產價值等於該投資標的之總資產價值扣除總負債扣除該投資標的管理
費用及保管費用。
總負債包含應付取得或處分該投資標的資產之直接成本及必要費用、稅捐
或其他法定費用。
十三、本契約所稱「投資標的價值」係依下列方式計算：
（一）有單位淨值之投資標的：指該「投資標的單位淨值」乘以本契約所
有該投資標的之單位計算而得。
（二）無單位淨值之投資標的：連動債券（
Structured Notes
）：
其投資標的價值為前一日之投資標的價值乘以該投資標的所屬公司所公佈
之當日價格相對比率後，扣除當日減少之金額而得。
前述當日價格相對比率係指連動債券當日之價格除以前一日之價格；而「減
少之金額」含依第十條約定轉出之金額、依第十八條約定部分提領之金額
及每月扣除額。
十四、本契約所稱「保單價值總額」係指本契約擁有的所有投資標的之投
資標的價值總和；但於第一期保險費餘額投入日前，係指第一期保險
費餘額。
十五、本契約所稱「甲型」、「乙型」或「丙型」係指因保險型態之不同，
而有不同之保險金金額。其中：
甲型：保險金金額為當年度保險金額與保單價值總額較大者，而當年度保
險金額為基本保險金額乘以附表一所得之金額。
乙型：保險金金額為當年度保險金額與保單價值總額之和，而當年度保險
金額為基本保險金額之一倍。
- VUL 2 -
丙型：保險金金額為當年度保險金額與保單價值總額較大者，但當年度保
險金額僅為基本保險金額之一倍。
（請詳閱第二十二條及第二十四條）。
十六、本契約所稱「危險保額」係指身故保險金（或完全殘廢保險金）扣
除保單價值總額之餘額，但不得為負值。
十七、本契約所稱「保單週月日」係指保單生效日及其每隔一個月之日期，
若當月無該日時，指該月之末日。
十八、本契約所稱「到達年齡」係指保險單面頁所載之投保年齡加上本契
約之保單年度後，再減去一。
第
三
條
【貨幣單位與匯率計算】
本契約保險費之收取及給付各項保險金、解約金（含部份提領），返還保
單價值總額、給付保險單借款，以新台幣為貨幣單位。
本契約匯率計算方式約定如下
一、保險費及其加計利息：
本公司根據保險費投入日前一資產評估日匯率參考機構之收盤賣出匯率計
算。
二、返還保單價值總額、各項保險金及解約金（含部分提領）給付：
本公司根據給付當時前一個資產評估日匯率參考機構之收盤買入匯率計
算。
三、每月扣除額及轉換費用
本公司根據費用扣除日前一個資產評估日匯率參考機構之收盤買入匯率計
算。
四、投資標的之轉換
（一）本公司根據收到轉換申請書之後第一個資產評估日匯率參考機構之
收盤買入匯率，將轉出之投資標的金額扣除轉換費用後，轉換為等
值轉入投資標的計價貨幣單位之金額。
（二）投資標的之轉換屬於相同計價貨幣單位者，無幣別轉換之適用。
五、投資標的價值與保單價值總額之計算
以計算投資標的價值或保單價值總額當時之匯率參考機構前一資產評估日
的收盤買入匯率。
前項之匯率參考機構係指香港上海匯豐銀行台北分行，但本公司經主管機
關同意後可變更上述匯率參考機構並通知要保人。
第
四
條
【保險責任的開始及交付保險費】
本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險
費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。要保人在本公司簽發
保險單前先交付相當於第一期保險費而發生應予給付之保險事故時，本公
司仍負保險責任。
第
五
條
【契約撤銷權】
- VUL 3 -
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號
郵寄向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達
時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應退還要保人
下列金額：
一、契約撤銷生效日在第一期保險費餘額投入日前時，本公司應無息退還
要保人所繳保險費。
二、契約撤銷生效日在第一期保險費餘額投入日之後時，本公司將退還根
據收到撤銷申請書之後的第一個資產評估日計算之保單價值總額及已
扣除的危險保險費、行政管理費及契約附加費用總和。
本契約撤銷生效後所發生的保險事故，本公司不負保險責任。但契約撤銷
生效前，若發生保險事故者，視為未撤銷，本公司仍應依本契約規定負保
險責任。
第
六
條
【第二期以後保險費的交付、寬限期間及契約效力的停止】
分期繳納的第二期以後保險費，除第一保單年度之目標保險費外，要保人
可以彈性繳納，但不得低於本公司當時之規定，且累積已繳保險費不得超
過本險報主管機關最高金額。要保人交付保險費時，應照本契約所載交付
方法，向本公司所在地或指定地點交付。
第二期以後保險費扣除契約附加費用後，餘額於本公司保險費實際入帳日
之後的第一個資產評估日依第九條之約定投入各投資標的；但於第一期保
險費餘額投入日前，該第二期以後保險費則依第二條第八項約定納入第一
期保險費餘額計算。
本契約之第一保單年度內，若要保人未依約定繳交目標保險費，本公司得
以保單價值總額繳付該目標保險費。
前項自保單價值總額扣繳之目標保險費，將於該目標保險費約定繳費日之
下一個月的第五個資產評估日依第十二條每月扣除額之約定扣除順序自投
資標的中扣除；扣除後之金額視同第二期以後保險費依第二項約定處理。
本公司於下列情形發生時，以書面通知要保人交付保險費，並自書面通知
送達翌日起算三十日為寬限期間。
一、本契約之第一保單年度內，若要保人未依約定繳交目標保險費，且保
單價值總額不足以繳付該目標保險費時。
二、當本契約保單價值總額扣除保險單借款本息後，不足以支付每月扣除
額時。
逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。如在寬
限期間內發生保險事故時，本公司仍負保險責任。
本契約停止效力後，本契約若尚有保單價值總額，本公司應主動退還停效
日之後第一個資產評估日計算之保單價值總額。
本契約停止效力後，附加於本契約之附加契約按下列方式處理：
一、一年期之附加契約：附加契約與主契約同時停止效力，本公司按日數
- VUL 4 -
比例退還未滿期之保險費。
二、長年期之附加契約：附加契約與主契約同時停止效力，本公司按日數
比例退還未滿期之保險費。
第
七
條
【告知義務與本契約的解除】
要保人及被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事
項應據實說明，如有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更
或減少本公司對於危險的估計者，本公司得解除契約，其保險事故發生後
亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。
前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後經過一個月不行使而消滅，
或自契約開始日起，經過二年不行使而消滅。
本公司解除本契約時，應通知要保人，並退還依契約解除日之後第一個資
產評估日計算之保單價值總額。但要保人死亡、失蹤、居住所不明，通知
不能送達時，本公司應將該項通知送達被保險人或受益人。
第
八
條
【投資標的】
本公司已設立之投資標的如附表四。
本公司得依下列方式調整投資標的之提供：
一、本公司得經主管機關核准後，設立新的投資標的供要保人作為投資單
位配置的選擇，或終止、暫時終止提供某一投資標的與要保人作為投
資標的配置的選擇，惟本公司應於一個月前以書面通知要保人。
二、本公司得配合某一投資標的之終止（如投資標的經理公司因解散、破
產、撤銷核准或其他原因終止該投資標的）而終止提供該投資標的做
為要保人投資標的配置的選擇，但仍需於一個月前以書面通知要保人。
前項調整後，要保人應於接獲本公司通知後十五日內向本公司申請投資標
的的轉換或終止；若未提出申請時，本公司得將該投資標的價值轉換至同
幣別債券型基金。
本契約關於投資標的的全部條款適用於新的投資標的。
第
九
條
【投資標的及其帳戶比例分配之約定】
要保人得於投保本契約時，於要保書選擇保險費購買之投資標的及其帳戶
比例分配。若未做選擇，則視為選擇「台幣債券型基金」之投資標的。
前項選擇，要保人得於本契約有效期間內隨時向本公司提出變更。
要保人若選擇投資標的為連動債券（
Structured Notes
，有關連動債券之介紹
如附件）者，其投資之金額需先分配至同幣別債券型基金，俟該連動債券
之投資運用起始日時再轉投入。而本公司亦將於該連動債券帳戶到期日
（
Redemption Date
）前一個月通知要保人應於到期日屆滿前通知本公司該
連動債券帳戶之處理方式（如重新分配投資標的或提領）；若要保人未通知
本公司時，則視同選擇分配至同幣別債券型基金。
- VUL 5 -
第
十
條
【投資標的轉換】
要保人得於本契約有效期間內向本公司提出書面申請要求不同投資標的之
間的轉換，並應於申請書中載明轉出的投資標的及其數量並指定欲轉入之
投資標的。
本公司於收到申請書之後的第一個資產評估日從轉出之投資標的扣除轉出
數量，並將該轉出之金額扣除轉換費用後於本公司收到申請書之後的第二
個資產評估日投入欲轉入之投資標的。
前項轉換費用如附表三。
當要求轉換的金額或轉換後的投資標的價值小於本公司當時規定時，本公
司有權拒絕該項申請。
第十一條
【投資標的之收益分配】
本契約所提供之投資標的如有收益分配時，本公司將依本契約所持該投資
標的價值之比例將該收益分配給要保人。
前項要保人所分配之收益應於該收益實際分配日投入該投資標的。但若本
契約於收益實際分配日已終止或停效時，本公司將改以現金給付。
但連動債券如有收益分配時，本公司將所分配之收益應於該收益實際分配
日投入台幣債券型基金。
本公司經主管機關同意後可修改前項分配之處理方式，但必須事先以書面
通知要保人。
第十二條
【投資標的扣除每月扣除額之順序】
要保人投保本契約時，應於要保書選擇投資標的扣除每月扣除額之順序。
要保人亦可選擇採保險單借款之方式繳納每月扣除額。
要保人未約定扣除每月扣除額之順序時，則以本公司規定之順序扣除當期
每月扣除額。
每月扣除額應優先自本契約未投入投資標的之保險費中扣除。
要保人得於本契約有效期間內隨時向本公司提出變更扣除每月扣除額之順
序。
第十三條
【行政管理費】
行政管理費之費用如附表三。
行政管理費於每保單週月日收取，但該保單週月日非資產評估日時，則順
延至下一個資產評估日。
本公司於行政管理費收取日之後的第一個資產評估日依第十二條約定順序
自投資標的中扣除行政管理費；但於第一期保險費餘額投入日前之行政管
理費則依第二條第八項約定直接自第一期保險費餘額中扣除。
第十四條
【危險保險費】
危險保險費係指本公司提供被保險人壽險保障每月所須之費用。本公司每
月根據訂立本契約時被保險人之性別、體況及扣款當時之到達年齡與危險
保額計算收取之。
- VUL 6 -
危險保險費於每保單週月日收取，但該保單週月日非資產評估日時，則順
延至下一個資產評估日。
本公司於危險保險費收取日之後的第一個資產評估日依第十二條約定順序
自投資標的中扣除危險保險費；但於第一期保險費餘額投入日前之危險保
險費則依第二條第八項約定直接自第一期保險費餘額中扣除。
第十五條
【附約保險費之繳付與扣除】
附加於本契約之附加契約，應於附約保險費應繳日之後的第五個資產評估
日前繳付，要保人於此一期間內繳付之保險費應優先支付該期附加契約之
保險費。
附加於本契約之附加契約，其附約保險費如未依前項約定繳納時，本公司
將於附約保險費應繳日之後的第五個資產評估日依第十二條約定順序自投
資標的中扣除未繳納部分之附約保險費；但於第一期保險費餘額投入日前
未繳納部分之附約保險費則依第二條第八項約定直接自第一期保險費餘額
中扣除。
第十六條
【契約的終止】
要保人得於本契約有效期間內終止本契約，本公司應於接到通知後十日內
償付解約金，並應從當期已扣危險保險費按未經過日數比例返還未經過期
間保險費。逾期本公司應按下列方式計息：
一、逾期時間在二十日內時：依當時四行庫局之月初第一營業日牌告二年
期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值計算。
二、逾期時間超過二十日時：逾期前二十日按前款利率計息外，之後之利
息按年利一分計算。
前項解約金為本公司根據收到通知之後第一個資產評估日計算之保單價值
總額。
若被保險人與要保人非同一人時，被保險人得隨時以書面通知本公司撤銷
其被保險人資格，其效力視為要保人終止保險契約，本公司仍應按第一項
規定辦理給付。
第十七條
【契約效力的恢復】
本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。
前項復效申請，經本公司同意並經要保人清償寬限期間欠繳之每月扣除額
或第一保單年度未繳足之目標保險費，並另外繳交至少一期之目標保險費
後，自翌日上午零時起恢復效力。
前項繳交之保險費扣除契約附加費用後，於本公司保險費實際入帳日且同
意復效日之後的第一個資產評估日依第九條之約定投入各投資標的。
契約效力恢復時，本公司按未經過比例日數收取當期未經過期間之行政管
理費及危險保險費，以後仍依第十三條、第十四條及第十五條約定扣除每
月扣除額。
停效期間屆滿時，本契約效力即行終止。
- VUL 7 -
第十八條
【保單價值總額的部分提領】
要保人得在本契約有效期間內，申請部分提領其保單價值總額。每次提領
之保單價值總額及提領後的保單價值總額之金額不得低於本公司當時規
定。
要保人申請部分提領保單價值總額時需提出書面申請，並於申請書上註明
申請提領之投資標的及其數量。本公司應於接到通知後十日內給付部分提
領之金額，逾期本公司應按下列方式計息：
一、逾期時間在二十日內時：依當時四行庫局之月初第一營業日牌告二年
期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值計算。
二、逾期時間超過二十日時：逾期前二十日按前款利率計息外，之後之利
息按年利一分計算。
前項給付之金額為本公司根據收到通知之後第一個資產評估日計算提領之
投資標的之價值總額扣除提領費用，其提領費用如附表三。
若要保人投保甲型或丙型者，本公司於部分提領後將依第二十一條約定重
算保險金扣除額。
第十九條
【保險事故的通知與保險金的申請時間】
要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公
司，並於通知後儘速檢具所需文件向本公司申請給付保險金。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。逾期本公司應按年利一分加
計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人或受益人者，本公司得不負擔利
息。
第二十條
【失蹤處理】
被保險人在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據
判決內所確定死亡時日為準，依第二十二條約定給付身故保險金；如要保
人或受益人能提出證明文件，足以認為被保險人極可能因意外傷害事故而
死亡者，本公司應依意外傷害事故發生日為準，依二十二條約定給付身故
保險金。
前項身故保險金之計算，其身故當年度保險金額以法院判決確定死亡時日
或意外傷害事故發生日之當年度保險金額計算，而保單價值總額仍按本公
司收齊第二十三條約定之申領文件後第一個資產評估日計算。
本公司依第一項約定給付身故保險金後，本契約效力終止，若日後發現被
保險人生還時，受益人應將該筆已領之身故保險金於一個月內歸還本公
司，本公司將於下一個資產評估日將相當前項保單價值總額之金額投入台
幣債券型基金並恢復契約效力，要保人可依第十條約定轉換投資標的。
第二十一條【保險金扣除額的計算】
保險金扣除額係要保人投保甲型或丙型者，本公司於計算各項保險金時因
要保人曾經部分提領保單價值總額而需自保險金扣除之金額。該扣除額於
投保當時為零，要保人一旦有部分提領保單價值總額或繳交保險費時，每
- VUL 8 -
次由本公司重新計算該扣除額。其計算方式為：
計算後之保險金扣除額等於計算前之保險金扣除額減去要保人本次繳交之
目標保險費及超額保險費再加上要保人本次部分提領之金額。
但計算後之保險金扣除額不得為負值。
要保人亦得於本契約有效期間內檢具被保險人之健康聲明書向本公司申請
還原保險金扣除額為零，該還原之部分按第三十條保險金額增加之規定辦
理。
第二十二條【身故保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按下列金額給付「身故保險
金」：
甲型或丙型：按下列兩項之較大值給付：
一、被保險人身故當年度保險金額扣除給付當時之保險金扣除額；
二、本公司收齊第二十三條約定之申領文件後第一個資產評估日計算之保
單價值總額。
乙型：按被保險人身故當年度保險金額與本公司收齊第二十三條約定之申
領文件後第一個資產評估日計算之保單價值總額之和給付。
若因受益人延遲通知而致本公司於被保險人身故後仍依第十四條約定扣繳
危險保險費時，本公司應無息退還該危險保險費並併入「身故保險金」給
付。
本公司給付「身故保險金」後，本契約效力終止。
受益人依第二十三條規定申領身故保險金時，若已超過第三十七條之時
效，則本公司根據收齊申領文件後第一個資產評估日計算之保單價值總額
給付予受益人，本契約效力終止。
第二十三條【身故保險金的申領】
受益人申領「身故保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書或除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
第二十四條【完全殘廢保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內完全殘廢者，本公司按下列金額給付「完全
殘廢保險金」：
甲型或丙型：按下列兩項之較大值給付：
一、被保險人完全殘廢診斷確定當年度保險金額扣除給付當時之保險金扣
除額；
二、本公司收齊第二十五條約定之申領文件後第一個資產評估日計算之保
單價值總額。
乙型：按被保險人完全殘廢診斷確定當年度保險金額與本公司收齊第二十
- VUL 9 -
五條約定之申領文件後第一個資產評估日計算之保單價值總額之和給付。
若因受益人延遲通知而致本公司於被保險人完全殘廢診斷確定後仍依第十
四條約定扣繳危險保險費時，本公司應無息退還該危險保險費並併入「完
全殘廢保險金」給付。
本公司給付「完全殘廢保險金」後，本契約效力終止。
受益人依第二十五條規定申領完全殘廢保險金時，若已超過第三十七條之
時效，則本公司根據收齊申領文件後第一個資產評估日計算之保單價值總
額給付予受益人，本契約效力終止。
第二十五條【完全殘廢保險金的申領】
受益人申領「完全殘廢保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、完全殘廢診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
受益人申領完全殘廢之保險金時，本公司得對被保險人的身體予以檢驗，
其一切費用由本公司負擔。
第二十六條【祝壽保險金的給付】
被保險人若到達年齡達
106
歲仍生存時，本公司按第二十二條「身故保險金」
之金額主動給付「祝壽保險金」。
本公司給付「祝壽保險金」後，本契約效力終止。
第二十七條【除外責任】
被保險人、要保人或受益人有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的
責任。
一、
受益人故意致被保險人於死，但其他受益人仍得申請全部保險金。
二、
要保人故意致被保險人於死。
三、
被保險人故意自殺或自成完
全殘廢。但自契約訂立或復效之日起二年
後故意自殺致死者，本公司仍負給付身故保險金之責任。
四、
被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或完全殘廢。
前項第一、二款情形致被保險人完全殘廢時，本公司按第二十四條的約定
給付完全殘廢保險金。
第一項各款情形而未給付保險金者，本公司將退還本公司收齊申領文件後
第一個資產評估日計算之保單價值總額予要保人或其他應得之人。
第二十八條【未還款項的扣除】
本公司給付各項保險金、解約金、返還或給付保單價值總額時，如要保人
有於寬限期間內欠繳「每月扣除額」或保險單借款未還清者，本公司得先
抵償上述欠款及扣除其應付利息後給付。
第二十九條【減少保險金額的申請】
要保人在本契約有效期間內，得申請減少保險金額，但是減額後的保險金
- VUL 10 -
額，不得低於本保險最低承保金額。
前項減少保險金額之申請，自本公司收到申請文件日之下一個危險保險費
收取日生效。
保險金額減少後，未來之危險保額將按減少後之保險金額計算。
第三十條
【保險金額增加的申請】
要保人得於本契約投保滿一年後檢具被保險人之健康聲明書依下列規定向
本公司申請增加保險金額。
一、每次增加之保險金額不得小於本公司當時之規定，且增加後之身故保
險金金額不得超過當時主管機關之規定。
二、申請當時被保險人之年齡不得大於本公司當時之規定。
三、每次增加保險金額後，一年內不得申請增加或減少保險金額。
保險金額增加的申請須經本公司同意後，批註於保險單，並自本公司同意
日之下一個危險保險費收取日生效。
保險金額增加後，未來之危險保額將按增加後之保險金額計算。
第三十一條【保險單借款】
要保人在本契約保單價值總額範圍內向本公司申請保險單借款。借款到期
時，要保人應將本息償還本公司。當未償還之借款本息，超過本契約保單價
值總額之 80%時，本公司應以書面通知要保人；如未償還之借款本息超過本
契約保單價值總額之 100%時，本公司應另以書面通知要保人，要保人應於
此通知到達翌日起算二日內償還借款本息，若未償還時，本公司將以保單價
值總額扣抵，本契約效力即行停止。
前項保險單借款利息，按當時本公司公佈的利率計算。
第三十二條【特殊情事之評價】
本契約任投資標的評價時，如遇該投資標的所屬公司因特殊情事（例如交
易所暫時停止交易）暫停計算投資標的單位淨值時，該投資標的之投資標
的單位淨值依下列規定辦理：
一、
保險費扣除相關費用後之分配時：本公司應即通知要保人延緩計算；
並於該特殊情事消滅後，即依下一個資產評估日該投資標的之投資標
的單位淨值換算投資標的單位數。
二、
要保人申請契約終止、部分提領保單價值總額時：本公司得不給付利
息，但須通知要保人延緩給付；並於該特殊情事消滅後，即依下一個
資產評估日該投資標的之投資標的單位淨值計算本契約項下的全部或
部分保單價值總額，並自該資產評估日起一個月內償付。
三、要保人申請投資標的轉換時：本公司應即通知要保人延緩轉換；並於
該特殊情事消滅後，即依下一個資產評估日該投資標的之投資標的單
位淨值計算欲轉換之投資單位數。
前項暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事須經投資標的核准發行之主管
機構核准之。
- VUL 11 -
第三十三條【年齡的計算及錯誤的處理】
被保險人的投保年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數超過六個月者加
算一歲，要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。
如果發生錯誤應依照下列規定辦理：
一、
真實投保年齡高於本公司規定之最高承保年齡時，本契約無效，本公
司除返還當時之保單價值總額，並無息退還已扣繳之行政管理費、危
險保險費及契約附加費用。
二、
真實投保年齡低於本公司規定之最低承保年齡時，本契約無效，本公
司除返還當時之保單價值總額，並無息退還已扣繳之行政管理費、危
險保險費及契約附加費用。
三、
因投保年齡的錯誤，而致溢繳危險保險費者，本公司無息退還溢繳部
份的危險保險費。如在發生保險事故後始發覺且其錯誤發生在本公司
者，本公司按原扣繳危險保險費與應扣繳危險保險費的比例重新計算
危險保額及身故保險金（或完全殘廢保險金）。
四、
因投保年齡的錯誤，而致短繳危險保險費者，應補足其差額；如在發
生保險事故後始發覺者，本公司按原扣繳危險保險費與應扣繳危險保
險費的比例重新計算危險保額及身故保險金（或完全殘廢保險金），但
錯誤發生在本公司者，不在此限。
前項第一款、第二款、第三款前段情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應
加計利息退還行政管理費、危險保險費及契約附加費用，其利息按當時四
行庫局之月初第一營業日牌告二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均
值計算。
第三十四條【保單價值總額的通知】
本公司將於本契約有效期間內，每季通知要保人其保單價值總額之變化。
第三十五條【受益人的指定及變更】
要保人於訂立本契約時或保險事故發生前，得指定或變更受益人。
前項受益人的變更於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時
生效，本公司應即批註於本保險單。受益人變更，如發生法律上的糾紛，
本公司不負責任。
完全殘廢保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以
被保險人之法定繼承人為本契約受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
第三十六條【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。要保人不做前項通知時，
本公司按本契約所載之最後住所所發送的通知，視為已送達要保人。
第三十七條【時效】
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
- VUL 12 -
- VUL 13 -
第三十八條【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第三十五條另有規定外，非經
要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者，不生效力。
第三十九條【保險單紅利】
本契約為不分紅保單。
第四十條
【管轄法院】
本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人
的住所在中華民國境外時，則以本公司總公司所在地地方法院為管轄法院。
-VUL 14-
遠雄金吉利變額萬能壽險兒童批註條款
本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡
平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由
本公司及負責人依法負責。
免費申訴電話：0800–083–083 核准文號：民國93年12月07日金管保二字第09302032680號
第一條
本批註條款適用於本公司「遠雄金吉利變額萬能壽險乙型」自九十年七月
十一日（含）以後生效之保險契約。
本批註條款構成本契約之一部份，本契約與本批註條款牴觸部分不生效
力。
第二條
訂立本契約時，以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人
為被保險人，其身故保險金之保險金額部分（不論其給付方式或名目），
均變更為喪葬費用保險金。
前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單價值總額。
第三條
以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人，於
九十年七月十一日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公
司），不得超過主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上限，其超過部分本
公司不負給付責任。
前項所稱主管機關所訂定之喪葬費用額度上限如下：
一、九十一年十二月三十一日（含）以前為新台幣一百萬元。
二、九十二年一月一日起調整為新台幣二百萬元。
三、九十二年十月一日起要保之簡易人壽保險契約其喪葬費用保險金額應
合併計算。
第四條
前條情形，被保險人如因發生約定之保險事故死亡，本公司應給付喪葬費
用保險金額予受益人，如有超過喪葬費用保險金額上限者，須按比例返還
超過部分之已繳危險保險費。其原投資部分之保單價值總額，則按約定給
付予要保人或其他應得之人。
第五條
第三條情形，如要保人向二家（含）以上保險人投保，或向同一保險人投
保數個保險契約，且其投保之喪葬費用保險金額合計超過第三條所定之限
額者，本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內，依各要保書所載之要保時
間先後，依約給付喪葬費用保險金額至主管機關所訂定之喪葬費用保險金
額上限為止。
前項情形，如有二家以上保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之
先後者，各該保險人應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險
人應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任。
附件：連動債券說明
連動債券詳細資料需俟保單銷售時始決定，詳情請參閱當時之說明書為準，以下僅檢列部分說明，以供參考：
一、投資標的之發行公司（或保證公司）介紹 -- 本契約提供之連動債券(Structure Notes)，其所屬公司為下列之一：
(一) 摩根大通證券（JP Morgan Chase & Co.）
1. 由三大金融集團：摩根大通集團（JP Morgan, 成立於 1838 年），大通集團（CHASE, 成立於 1799 年）和怡富集團（Jardine
Fleming, 成立於 1970年）在 2000年合併組成 JP Morgan & Chase Co.。
2. 總資產約 7,150 億美元，為全美第二大金融集團，紐約證券交易所（NYSE）掛牌，為道瓊指數（DJI）成份股。
3. 提供全球商業、消費金融及投資銀行業務。
4. 全球員工九萬人營業據點超過六十國。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa3
2. Standard & Poor’s Rating Gr oup ：長期債券評等 AA-
(二) 法國興業銀行（Societe Generale）
1. 歐元區第六大銀行，擁有超過 1,300萬個客戶。
2. 總市值約 320億歐元，管理資產規模高達 3,000億歐元。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa3
2. Standard & Poor’s Rating Gr oup ：長期債券評等 AA-
(三) 香港上海匯豐銀行（The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation）
1. 成立將近 140年，在全球 81個國家有超過 7,000個分支機構。
2. 總資產約 7,000億美元，股票總市值達 1,000億美元。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa3
2. Standard & Poor’s Rating Gr oup ：長期債券評等 AA-
(四) 花旗所羅門美邦控股公司（Salomon Smith Barney Holding Inc.）
1. 集團遍佈 100個國家，服務客戶超過 1億名。
2. 集團總資產超過 7,000億美元。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa1
2. Standard & Poor’s Rating Gr oup ：長期債券評等 AA-
(五) 摩根士丹利添惠公司（Morgan Stanley Dean Witter & Co.）
1. 1997年由摩根士丹利與添惠公司合組而成，管理資產規模達 4,500 億美元。
2. 在全球 28個國家擁有超過 700個分支機構。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa3
2. Standard & Poor’s Rating Gr oup ：長期債券評等 AA-
(六) 荷蘭荷興銀行
1. 在全球 65個國家擁有超過 5,000萬個客戶。
2. 總資產超過 6000億歐元，在全世界銀行、保險及資產管理領域皆為領導公司。
信用評等
1. Moody’s I nvestor Service：長期債券評等 Aa2
2. Standard & Poor’s Rating Group：長期債券評等 AA
(七) 法國巴黎銀行(BNP Paribas Group)
1. 於 1993 年由公營轉為民營銀行後,於 2000 年進一步與法國百利達投資銀行合併,成為世界第九大銀行(以總資產計),法國第一上
市銀行,也是歐陸市值第一之金融集團(在 2001 年 12 月高達 445 億歐元)。
2. 世界前百大企業中有 80 家皆為其往來之客戶。
3. 擁有最完備的全球營運組織系統,其據點遍佈 87 個國家,共有 78 萬名員工。
信用評等
1. Moody’s Investor Service：長期債券評等 Aa2
2. Standard & Poor’s Rating Group：長期債券評等 AA-
註：
本公司每次連動債券發行時，投資標的發行公司（或保證公司）的長期債信評等應至少為 AA-及 Aa3。
上述公司之資料或信用評等日後若有更動，將公佈於本公司網站
(http://www.fglife.com.tw)
。
二、 連結標的之介紹 -- 本契約提供之連動債券，其連結標的為下列之組合：
(一) MSCI Taiwan
1. 由 Morgan Stanley Capital International Inc.（MSCI）自臺灣證券交易所中選出市場流通性最佳、最具代表性的 77 支股票按
市值加權編製而成。
2. 佔整個臺灣證券交易所市值的約 67%。
3. 依 1988 年 1 月 1日之股價為準（基期為 100）。
(二) KOSPI（漢城綜合指數）
1. KOSPI指數由漢城股票交易所中精選 200支股票按市值加權平均編製而成。
2. 佔整個韓國證券交易所市值的 93%。
3. 依 1990 年 1 月 1日之股價為準（基期為 100）。
(三) DJ Eurostoxx 50 Index
1. 由歐洲 50 大藍籌股組成的市值加權平均指數。
2. 該指數以 1991 年 12 月 31日為基期（基期為 1000）。
(四) DJ Global Tians Index （道瓊全球泰坦指數）
連動債券附件 1
1. 由全球 50 大籃籌股按市值加權平均編製而成。
2. 依 1991/12/31 之股價為準(基期為 100)。
(五) TOPIX Index（日本東證一部指數）
1. 日本東證一部指數係一按市值加權平均編製而成之指數，該指數包括所有在東京交易所掛牌上市之 1492 家第一類股票。
2. 該指數之編製係以 1968 年 1 月 4日為基期（基期為 100）。
(六) S&P 500 Index
1. 由各產業具有代表性的 500 支股票，經由市值加權平均編製而成。
2. 依 1941~1943 年之股價為基期（基期為 10）。
(七) Nasdaq 100 Index（那斯達克 100 指數）
1. 由在美國 NASDAQ 掛牌之大型非金融類股按市值加權平均編製而成。
2. 以 1985 年 1 月之股價為基期。
(八) Dow Jones Industrial Average（道瓊工業指數）
1. 由 30 家大型藍籌股按價格加權平均編製而成。
2. 代表 NYSE（紐約證券交易所）約 15~20% 之市值。
(九) Nasdaq Composite Index（那斯達克綜合指數）
1. 由超過 5400 家在美國 Nasdaq 掛牌之股票按市值加權編製而成。
2. 以 1971年 2 月 5日之指數為基期（基期為 100）。
(十) LIBOR（倫敦金融業拆款利率）
1. LIBOR 係 London Inter Bank Offered Rate 的簡稱，它是倫敦國際銀行同業間從事歐洲美元資
金拆放的利率。
2. 由十六家主要銀行議商協定，不僅適用於倫敦市場，也成為國際銀行間及國際長期資金市
場借款的指標利率。
(十一) 世界各地重要股票：
項次 股票名稱 代碼 項次 股票名稱 代碼
1 Allianz AG Holding ALV GR 29 Morgan Stanley MWD US
2 American International Group Inc. AIG US 30 Nestle S.A. NESN VX
3 AOL Time Warner Inc. AOL US 31 Nokia Corp. NOK1V FH
4 Astrazeneca PLC AZN LN 32 Novartis AG NOVN VX
5 AT&T Corp. T US 33 PepsiCo Inc. PEP US
6 AXA S.A. CS FP 34 Pfizer Inc. PFE US
7 Bank of America Corp. BAC US 35 Philip Morris Cos. Inc. MO US
8 Barclays PLC BARC LN 36 Procter & Gamble Co. PG US
9 BellSouth Corp. BLS US 37 Roche Holding AG Part. Cert. ROG VX
10 BP PLC BP/ LN 38 Royal Bank of Scotland Group PLC RBOS LN
11 ChevronTexaco Corp. CVX US 39 Royal Dutch Petroleum Co. RDA NA
12 Cisco Systems Inc. CSCO US 40 SBC Communications Inc. SBC US
13 Citigroup Inc. C US 41 Siemens AG SIE GR
14 Coca-Cola Co. KO US 42 Sony Corp. 6758 JP
15 Credit Suisse Group CSGN VX 43 TotalFinaElf S.A. FP FP
16 DaimlerChrysler AG NA DCX GR 44 Toyota Motor Corp. 7203 JP
17 Exxon Mobil Corp. XOM US 45 Tyco International Ltd. TYC US
18 General Electric Co. GE US 46 UBS AG UBSN VX
19 GlaxoSmithKline PLC GSK LN 47 Verizon Communications Inc. VZ US
20 HSBC Holdings PLC (UK Reg) HSBA LN 48 Vodafone Group PLC VOD LN
21 ING Groep N.V. INGA NA 49 Wal-Mart Stores Inc. WMT US
22 Intel Corp. INTC US 50 Walt Disney Co. DIS US
23 International Business Machines Corp. IBM US 51 American Express Co. AXP US
24 J.P. Morgan Chase & Co. JPM US 52 E. On AG EOA GR
25 Johnson & Johnson JNJ US 53 Ericsson Lm-B SHS E RICB SS
26 Lloyds TSB Group PLC LLOY LN 54 Prudential PLC PRU LN
27 Merck & Co. Inc. MRK US 55 Taiwan Semiconductor-SP ADR TSM US
28 Microsoft Corp. MSFT US 56 Yamanouchi Pharmaceutical 4503 JP
三、 滿期保證價值之計算公式及其範例說明 -- 本契約提供之連動債券，其滿期保證價值為下列之一：
(一) 第一種計算公式
滿期保證價值 ＝ 起始日之帳戶價值
×[1 + MAX (投資組合指數成長率×參與率，最低保證投資報酬率)]
其中：
1. 「參與率」及「最低保證投資報酬率」隨連動債券之不同而不同，本公司屆時將於網站公佈
(http://www.fglife.com.tw)。
2.投資組合指數成長率計算公式如下：
∑
×
=
−
H
i
i
Basket
4
1
)(
100
100
連動債券附件 2
其中
100
1
)(
×
×
=
∑
=
N
n
n
startiperiod
n
endiperiod
n
i
W
Index
Index
Basket
H
： 連動債券之期間（年數）。
N
： 連結之指數個數。
W
n
： 第 n 個指數所佔之權重。
第 i 期 ： 係指自連動債券起始日起以每三個月為一期之週期；例如，假設:2002/1/15 為連動債券起始
日，則第一期之期間為 2002/1/15 至 2002/4/15，第二期之期間為 2002/4/15 至 2002/7/15，以
此類推。但每一期之期初及期末需為連動債券營業日
(
註
)
，若非連動債券營業日時則需遞延至
次一連動債券營業日。
startiperiod
n
Index
endiperiod
： 第 n 個指數在第 i 期期初之收盤指數。
n
Index
：
第 n 個指數在第 i期期末之收盤指數。
註：連動債券營業日係指該連動債券所連結之所有指數其所屬報價市場共同之營業日。
【範例說明】
本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保證價值之計算方式，其引用數字僅做參考，不代表未來實際情況。
假設 1996 年 3 月 28 日為投入 6 年期（H = 6）連動債券之起始日，其連結之指數有 2 組（N = 2），權重各為 50%（W
1
= W
2
=
50%），起始日加權指數（
）為 100，而起始日帳戶價值為 100 美元，參與率為 65%，6 年期滿最低保證投資報酬率為
23%（換算成年複利約為 3.51%），連結指數之各期期初及期末收盤指數如下：
)0(
Basket
期初/期末日期
S&P500
指數
DJ
EUROSTOXX50
指數
)(i
Basket
保單帳戶價值運用起始日收盤指數
1996/03/28 648.94 1604.96 100.00
每三個月期間最後一天的收盤指數
1996/06/28 670.63 1665.96 103.57
1996/09/30 687.33 1694.51 102.10
1996/12/30 753.85 1859.10 109.70
1997/03/31 757.12 2137.28 107.70
1997/06/30 885.14 2398.41 114.56
1997/09/29 953.34 2551.87 107.05
1997/12/29 953.35 2498.93 98.96
1998/03/30 1093.6 3137.03 120.12
1998/06/29 1138.49 3431.06 106.74
1998/09/28 1048.69 2785.63 86.65
1998/12/28 1225.49 3331.51 118.23
1999/03/29 1310.17 3536.62 106.53
1999/06/28 1331.35 3766.49 104.06
1999/09/28 1282.20 3673.40 96.92
1999/12/28 1457.66 4788.70 122.02
2000/03/28 1507.73 5426.57 108.38
2000/06/28 1454.82 5229.17 96.43
2000/09/28 1458.29 4934.08 97.30
2000/12/28 1334.22 4770.90 94.09
2001/03/28 1153.29 4157.55 86.79
2001/06/28 1226.20 4169.49 103.30
2001/09/28 1040.94 3296.66 81.98
2001/12/28 1161.02 3806.13 113.49
2002/03/28 1147.39 3784.05 99.12
(二) 第二種計算公式
滿期保證價值 ＝ 起始日之帳戶價值
×[1 + MAX (投資組合指數成長率×參與率，最低保證投資報酬率)]
則
57.103100%50
1604.96
1665.90
%50
94.648
63.670
)1(
=×
×+×=Basket
10.102100%50
90.1665
51.1694
%50
63.670
33.687
)2(
=×
×+×=Basket
……
12.99100%50
13.3806
05.3784
%50
02.1161
39.1147
)24(
=×
×+×=Basket
投資組合指數成長率為：
%81.85
100
10012.99
100
10010.102
100
10057.
=
−
++
−
+
−
L
103
以此例計算：
連動債券到期日（2002/3/28）之贖回價格
（滿期保證價值）
= 本金 USD100× [1 + Max(85.81%× 65%, 23%)]
= 本金 USD100× 155.77%
= USD155.77
連動債券附件 3
其中：
1. 「參與率」及「最低保證投資報酬率」隨連動債券之不同而不同，本公司屆時將於網站公佈
(http://www.fglife.com.tw)。
2. 投資組合指數成長率計算公式如下：
投資組合指數成長率
×=
∑
=
0
0
1
n
naveragen
N
n
n
Index
IndexIndex
W
－
其中
H
Index
Index
H
i
endiperiod
n
averagen
×
=
∑
×
=
4
4
1
H
： 連動債券之期間（年數）。
N
： 連結之指數個數。
W
n
： 第 n 個指數所佔之權重。
第 i 期 ： 係指自連動債券起始日起以每三個月為一期之週期；例如，假設:2002/1/15 為連動債券起
始日，則第一期之期間為 2002/1/15至 2002/4/15，第二期之期間為 2002/4/15 至 2002/7/15
，以此類推；但每一期之期初及期末需為連動債券營業日
（註）
，若非連動債券營業日時則
需遞延至次一連動債券營業日。
0
n
Index
endiperiod
： 第 n 個指數在連動債券起始日之收盤指數。
n
Index
：
第 n 個指數在第 i期期末之收盤指數。
註：連動債券營業日係指該連動債券所連結之所有指數其所屬報價市場共同之營業日。
【範例說明】
本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保證價值之計算方式，其引用數字僅做參考，不代表未來實際情況。
假設 1996 年 3 月 28日為投入 6年期（H = 6）連動債券之起始日，其連結之指數有 3 組（N = 3），權重各為 1/3（W
1
= W
2
= W
3
= 1/3），起
始日帳戶價值為 100 歐元，參與率為 65%，6 年期滿最低保證投資報酬率為 23%（換算成年複利約為 3.51%），連結指數之各期期初及期末
收盤指數如下：
期初/期末日期
S&P500
指數
DJ
EUROSTOXX5
0
指數
TOPIX
指數
保單帳戶價值運用起始日收盤指數
1996/3/28 648.94 1604.96 1620.69
每三個月期間最後一天的收盤指數
1996/6/28 670.63 1665.90 1712.45
1996/9/30 687.33 1694.51 1627.55
1996/12/30 753.85 1859.10 1470.94
1997/3/31 757.12 2137.28 1373.26
1997/6/30 885.14 2398.41 1553.81
1997/9/29 953.34 2551.87 1385.64
1997/12/29 953.35 2498.93 1147.87
1998/3/30 1093.60 3137.03 1241.27
1998/6/29 1138.49 3431.06 1202.22
1998/9/28 1048.69 2785.63 1063.52
1998/12/28 1225.49 3331.51 1079.89
1999/3/29 1310.17 3536.62 1268.67
1999/6/28 1331.35 3766.49 1417.46
1999/9/28 1282.20 3673.40 1469.29
1999/12/28 1457.66 4788.70 1701.01
2000/3/28 1507.73 5426.57 1680.76
2000/6/28 1454.82 5229.17 1578.44
2000/9/28 1458.29 4934.08 1439.43
2000/12/28 1334.22 4770.90 1291.65
2001/3/28 1153.29 4157.55 1337.29
2001/6/28 1226.20 4169.49 1278.75
2001/9/28 1040.94 3296.66 1023.42
2001/12/28 1161.02 3806.13 1032.14
2002/3/28 1147.39 3784.05 1082.43
averagen
Index
1126.35 3451.3 1352.47
則
35.1126
64
39.1147...33.68763.670
1
=
×
+++
=
average
Index
3.3451
64
05.3784...51.169490.1665
2
=
×
+++
=
average
Index
47.1352
64
43.1082...55.162745.1712
3
=
×
+++
=
average
Index
投資組合指數成長率為：
%35.57
3
1
3
1
3
1
69.1620
69.162047.1352
96.1604
96.16043.3451
94.648
94.64835.1126
=
×+×+×
−
−
−
以此例計算：連動債券到期日（2002/3/28）之贖回價格
（滿期保證價值）
= 本金 EUR100×〔1 + Max(57.35%× 65%, 23%)〕
= 本金 EUR100× 137.28%
= EUR137.28
(三)第三種計算公式
滿期保證價值 ＝ 起始日之帳戶價值；另每一期期末將依照下列收益分配公式分配收益
1.各期收益分配金額 = 起始日之帳戶價值 各期收益分配率
×
連動債券附件 4
2.各期收益分配率（
R
）如下：
i
一、 第一年度為固定收益分配（實際數值於募集時確定），其收益分配率如下 （
i
）：
k≤
R
k
i
/首年固定收益分配率=
二、第一年度以後（
k
）：
kTi ≤<
（1）若上一期累積收益分配率小於保證報酬率（
G
）時（即
∑
i
），則當期收益分
−
=
<
1
1l
l
GR
配率依照公式一計算（反浮動）。
（公式一）
]
),/)(,0([
1
1
∑
−
=
−×−=
i
l
l
final
ii
RGkLIBORcbMaxMinR
（2）若上一期累積收益分配率大於或等於保證報酬率（
G
）時（即 ），則當期
∑
−
=
≥
1
1
i
l
l
GR
收益分配率依照公式二計算（正浮動）。
（公式二）
kLIBORR
begin
ii
/=
三、最後一期收益分配率調整：（
i
）
Tk×=
若到期前累積收益分配率小於保證報酬率（
G
）時（即
kT
），則最後一期收益
∑
−
=
<
1
1l
l
GR
分配率依照公式三調整。
（公式三）
∑
−
=
−=
1
1
kT
l
lkT
RGR
符號說明：
1.
為債券第 i 期之收益分配率（
1
）。
i
R
kTi ≤≤
2. k 為分配收益之頻率，若每一年分配收益一次則 k=1，若每半年分配收益一次則 k=2。
3. T 為債券年期；債券年期為六年期或六年期以上。
4.
（保證報酬率）、
b
（固定利率加碼）及 （槓桿係數），皆為固定值，其實際數值於募集時確定，並將同時公佈於
本公司網站上。其中，「槓桿係數」
（Leverage）若大於 0 則稱為「反浮動利率債券」，若小於 0 則稱為「傳統正浮
動利率債券」。
G
c
c
5. LIBOR（London Inter Bank Offered Rate）為倫敦國際銀行同業間從事歐洲美元資金拆放的利率 。
6.
：第
i
期期末前
m
個評價日之 LIBOR 利率，通常
m
為二至七日。
final
i
LIBOR
begin
7. ：第
i
期期初前
n
個評價日之 LIBOR 利率，通常
n
為零至五日。
i
LIBOR
（
m
及
n
值於募集時確定，將同時公佈於本公司網站上。）
【範例說明】
本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保證價值及每期收益分配之計算方式，其引用數字僅做參
考，不代表未來實際情況。
【例一】（以實際歷史資料說明本連動債券之收益分配情形，並於第六期轉為正浮動連結）
假設債券為十年期（T=10）「與 LIBOR 連結的浮動利率債券」，一年固定分配收益一次（k=1）
，參考 12-month USD LIBOR，其保證報酬率（
G
）為 16%（換算成年複利率為 1.50%），固定利
率加碼（
b
）為 12%，首年固定收益分配率為 14%，槓桿係數（ ）為 2。
c
假設本連動債券於 82 年 9 月 30 日起息，則 83 年 9 月 30 日（第一個收益分配日）可固定分配收益 14%，84 年 9 月 30 日（第二個收
益分配日）及以後（反浮動）之收益分配率連結 12-month USD 期末 LIBOR（以期末前 2 評價日為準）；而當各期累積之收益分配率
大於或等於保證報酬率 16%時，本連動債券即轉為正浮動，並連結 12-month USD 期初 LIBOR（以期初當日評價日為準）。釋例如
下：（上述期初與期末 LIBOR 之評價日僅供參考，實際數字以當時公佈為準）
期末前 2 評價日 期初當日評價日
期數 收益分配日 正或反浮動
日期 LIBOR 利率 日期 LIBOR 利率
收益分配率 Ri 當期收益分配率
各
期收益分配率總
和
1 83.9.30 - - - - - 14%
固定收益分配
14%
14%
2 84.9.30 反浮動 84.9.28 5.9375% 84.9.30 6 % 0.125% 0.125% 14.125%
3 85.9.30 反浮動 85.9.27 5.98438% 85.9.29 5.98828% 0.03124% 0.03124% 14.15624%
4 86.9.30 反浮動 86.9.26 6% 86.9.30 6% 0% 0% 14.15624%
5 87.9.30 反浮動 87.9.28 5.0625% 87.9.30 5.0625% 1.875% 1.84376% 16%
6 88.9.30 正浮動 88.9.28 6.00625% 88.9.30 6.035% 6.035% 6.035% 22.035%
7 89.9.30 正浮動 89.9.28 6.81% 89.9.29 6.80125% 6.80125% 6.80125% 28.83625%
8 90.9.30 正浮動 90.9.26 2.6825% 90.9.28 2.6425% 2.6425% 2.6425% 31.47875%
9 91.9.30 正浮動 91.9.27 1.81063% 91.9.30 1.725% 1.725% 1.725% 33.20375%
10 92.9.30 正浮動 92.9.26 1.3075% 92.9.30 1.3% 1.3% 1.3% 34.50375%
連動債券附件 5
說明：
一、 第一個收益分配日（83.9.30）：
1. 不與 LIBOR 連結，首年固定收益分配率為 14%。
2.
%141/%14/
1
=== kR 首年固定收益分配率
3. 當期收益分配率為 14%。
4. 累積收益分配率為（
）14%。
∑
=
1
1l
l
R
二、 第二個收益分配日（84.9.30）：
1. 第一期累積收益分配率（
）14%<保證報酬率 16%，為反浮動連結。
∑
=
1
1l
l
R
2. 以 12-month USD 期末 LIBOR 為準（84.9.28），LIBOR 值為 5.9375%。
3. 引用公式一：
]),/)(,0([
1
1
22
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMinR
=
%]14%16),1/%)9375.52%12(,0([ −×−MaxMin
=
。
%]2%),125.0,0([MaxMin
%125.0
=
4. 當期收益分配率為 0.125%。
三、 第三個收益分配日（85.9.30）：
1. 前二期累積收益分配率為 14%+0.125%=14.125%。
2. 前二期累積收益分配率（ ）14.125%<保證報酬率 16%，依舊為反浮動連結。
∑
=
2
1l
l
R
3. 以 12-month USD 期末 LIBOR（85.9.27，因 85.9.28 當日無報價，將日期往前推至前一交易日）為準， LIBOR 值為
5.98438%。
4. 引用公式一：
]),/)(,0([
2
1
33
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMinR
=
%]125.14%16),1/%)5.984382%12(,0([ −×−MaxMin
=
。
%]875.1%),0.03124,0([MaxMin
%03124.0=
5. 當期收益分配率為 0.03124%。
四、 第四個收益分配日（86.9.30）：
1.前三期累積收益分配率為 14.125%+0.03124%=14.15624%。
2.前三期累積收益分配率（
∑
）14.15624%<保證報酬率 16%，依舊為反浮動連結。
=
3
1l
l
R
3.以 12-month USD 期末 LIBOR（86.9.26）為準， LIBOR 值為 6%。
4.引用公式一：
]),/)(,0([
3
1
44
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMinR
−×−
=
%]15624.14%16),1/%)62%12(,0([MaxMin
=
。
%]84376.1%),0,0([MaxMin
%0
=
5.當期收益分配率為 0%。
五、 第五個收益分配日（87.9.30）：
1.前四期累積收益分配率為 14.15624%+0%=14.15624%。
2.前四期累積收益分配率（
∑
）14.15624%<保證報酬率 16%，依舊為反浮動連結。
=
4
1l
l
R
3.以 12-month USD 期末 LIBOR（ 87.9.28）為準， LIBOR 值為 5.0625%。
4.引用公式一：
]),/)(,0([
4
1
55
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMinR
=
%]15624.14%16),1/%)5.06252%12(,0([ −×−MaxMin
=
。
%]84376.1%),875.1,0([MaxMin
%84376.1=
5.當期收益分配率為 1.84376%。
六、 第六個收益分配日（88.9.30）：（轉成正浮動連結）
1. 前五期累積收益分配率為 14.15624%+1.84376%=16%。
2. 前五期累積收益分配率（
∑
=
5
1
l
l
R
）16% 保證報酬率 16%，因此轉成正浮動連結。
≥
3. 以 12-month USD 期初 LIBOR（88.9.30）為準， LIBOR 值為 6.035%。
4. 引用公式二：
R
。
kLIBOR
begin
/
66
=
1/%035.6=
%035.6
=
5. 當期收益分配率為 6.035%。
6. 以正浮動型態至本債券滿期。
.
.
.
十、第十個收益分配日（92.9.30）：
1. 前九期累積收益分配率為 33.20375%。
2. 以 12-month USD 期初 LIBOR（92.9.30）為準， LIBOR 值為 1.3%。
3. 引用公式二：
k
LIBOR
R
begin
/
10
10
1
/
%31
%31
。
4. 當期收益分配率為 1.3%。
5. 總計累積收益分配率為 33.20375%+1.3%=34.50375%。
連動債券附件 6
6. 本債券屆滿時，帳戶價值之處理方式，以保單條款第九條投資標的及其帳戶比例分配之約定為準。
（當期之收益分配規範請參照保單條款第十一條投資標的之收益分配）
【例二】（本例以虛擬 LIBOR 之資料說明在本連動債券到期前累積收益分配（
）未達最低
∑
−
=
1
1
kT
l
l
R
保證報酬率（
G
）時之各期收益分配情形，並於最後收益分配日補保證報酬率（
G
）與
累積收益分配（
kT
）之差額）
∑
−
=
1
1l
l
R
除 LIBOR 值為虛構外，其他假設同【例一】。假設第二評價日 LIBOR 為 5.8%，第三至第九評價日 LIBOR 為 7%，第十評價日
LIBOR 為 5.6%。釋例如下：
期末前 2 評價日 期初當日評價日
期數 收益分配日 正或反浮動
日期 LIBOR 利率 日期 LIBOR 利率
收益分配率 Ri 當期收益分配率
各
期收益分配率總
和
1 83.9.30 - - - - - 14%
固定收益分配
14%
14%
2 84.9.30 反浮動 84.9.28 5.8% 84.9.30 6 % 0.4% 0.4% 14.4%
3 85.9.30 反浮動 85.9.27 7% 85.9.29 5.98828% 0% 0% 14.4%
4 86.9.30 反浮動 86.9.26 7% 86.9.30 6% 0% 0% 14.4%
5 87.9.30 反浮動 87.9.28 7% 87.9.30 5.0625% 0% 0% 14.4%
6 88.9.30 反浮動 88.9.28 7% 88.9.30 6.035% 0% 0% 14.4%
7 89.9.30 反浮動 89.9.28 7% 89.9.29 6.80125% 0% 0% 14.4%
8 90.9.30 反浮動 90.9.26 7% 90.9.28 2.6425% 0% 0% 14.4%
9 91.9.30 反浮動 91.9.27 7% 91.9.30 1.725% 0% 0% 14.4%
10 92.9.30 反浮動 92.9.26 5.6% 92.9.30 1.3% 0% 1.6% 16%
說明：
一、第一個收益分配日（83.9.30）：
1. 不與 LIBOR 連結，首年固定收益分配率為 14%。
2.
%141/%14/
1
=== kR 首年固定收益分配率
3. 當期收益分配率為 14%。
4. 累積收益分配率為（
∑
）14%。
=
1
1l
l
R
二、第二個收益分配日（84.9.30）：
1. 第一期累積收益分配率（
∑
）14%<保證報酬率 16%，為反浮動連結。
=
1
1l
l
R
2. 以 12-month USD 期末 LIBOR 為準（84.9.28），LIBOR 值為 5.8%。
3. 引用公式一：
R
]),/)(,0([
1
1
22
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMin
−×−
=
%]14%16),1/%)5.82%12(,0([MaxMin
=
。
%]2%),4.0,0([MaxMin
%4.0=
4. 當期收益分配率為 0.4%。
三、第三個收益分配日（85.9.30）：
1. 前二期累積收益分配率為 14%+0.4%=14.4%。
2. 前二期累積收益分配率（
∑
）14.4%<保證報酬率 16%，依舊為反浮動連結。
=
2
1l
l
R
3. 以 12-month USD 期末 LIBOR（85.9.27）為準， LIBOR 值為 7%。
4. 引用公式一：
R
]),/)(,0([
2
1
33
∑
=
−×−=
l
l
final
RGkLIBORcbMaxMin
=
%]4.14%16),1/%)72%12(,0([ −×−MaxMin
=
。
%]6.1%),2,0([ −MaxMin
%0=
5. 當期收益分配率為 0%。
四、第四至第九個收益分配日：
1. 因 12-month USD 期末 LIBOR 值均為 7%，各期收益分配率均與第三個收益分配日同為 0%。
2. 第四至第九個收益分配日共收益分配 0%。
五、第十個收益分配日（92.9.30）：
1. 前九期累積收益分配率為 14.4%。
2. 前九期累積收益分配率（
∑
9
1
l
l
R
）14.4%<保證報酬率 16%，依舊為反浮動連結。
3. 以 12-month USD 期末 LIBOR（92.9.26）為準， LIBOR 值為 5.6%。
4. 因為若到期前累積收益分配率小於保證報酬率（
G
）時（即
∑
<
9
1
l
l
GR
），則最後一期收益分配率依照公式三調整。因
連動債券附件 7
此引用公式三（
R
）： 。
∑
=
−=
9
1
10
l
l
RG
%4.14%16 −= %6.1=
∑
=
×
m
i
start
n
end
n
i
i
S
S
1
5. 本債券屆滿時，帳戶價值之處理方式，以保單條款第九條投資標的及其帳戶比例分配之約定為準。
（當期之收益分配規範請參照保單條款第十一條投資標的之收益分配）
(四) 第四種計算公式
滿期保證價值 ＝ 起始日之帳戶價值
×[1 + MAX (投資組合指數成長率×參與率，最低保證投資報酬率)]
其中：
1.「參與率」及「最低保證投資報酬率」
（註一）
隨連動債券之不同而不同，本公司屆時將於網站公佈 (http://www.fglife.com.tw)。
2. 投資組合指數成長率計算公式如下：
投資標的資產組合從世界各地重要股票
（註二）
中選出 N 支股票。該 N 支股票將於連動債券到期日依「股票檢選方式」
（註三）
挑
出 m 支股票。假設 m 支股票分別為第 n
1
、n
2
…… n
m
支股票。
計算該 m 支股票之平均績效：
=
m
Portfolio
1
則投資組合指數成長率＝ Portfolio - 1
其中：
start
n
i
S
end
： 第 n
i
支股票於連動債券起始日之收盤價
n
i
S
： 第 n
i
支股票於連動債券到期日之收盤價
註一：「最低保證投資報酬率」不得為負值。若連動債券有配息（收益分配）時，「最低保證投資報酬率」可能為零。
註二：世界各地重要股票請參閱本節「連結標的之介紹」。
註三：「股票檢選方式」可能隨連動債券之不同而不同，以下提供兩種方式說明。
方式一：在連動債券到期日時，挑出表現績效為第13名至第17名之5支股票（即 m＝5）。
方式二：
步驟一：於前四期期末分別挑出表現績效最差之2支股票予以刪除，投資標的資產組合剩餘 N – 8 支股票。
步驟二：在剩餘 N – 8 支股票中，於連動債券到期日時，挑出表現績效最差之5支股票（即 m＝5）。
其中：
(1) 股票表現績效＝績效計算當時該股票之股價÷連動債券起始日該股票之股價。
(2) 每一期係指自連動債券起始日起以每三個月為一期之週期；例如，假設:2002/1/15為連動債券起始日，
則第一期之期間為2002/1/15至2002/4/15，第二期之期間為2002/4/15至2002/7/15，以此類推…。但每一
期之期初及期末需為連動債券營業日
（註四）
，若非連動債券營業日時則需遞延至次一連動債券營業日。
註四：連動債券營業日係指該連動債券所連結之所有股票其所屬報價市場共同之營業日。
【範例說明】
本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保證價值之計算方式，其引用數字僅做參考，不代表未來實際情況。
假設 1994 年 9 月 30日為投入 8 年期連動債券之起始日，其連結之股票有 25 支（N = 25），起始日帳戶價值為 100 美元，每年配息（收益分
配）2.5%， 8年期滿最低保證投資報酬率為 0%。25支股票之價格變化如下表：
股票代碼
ALV
GR
AIG
US
AOL
US
BAC
US
BLS
US
CV
X
US
C
US
KO
US
XO
M
US
GE
US
INT
C
US
IBM
US
JPM
US
JNJ
US
MR
K
US
MSF
T
US
MW
D
US
PEP
US
PFE
US
MO
US
PG
US
SBC
US
TYC
US
VZ
US
WM
T
US
期初/
期末日
期
股票代號
S
1
S
2
S
3
S
4
S
5
S
6
S
7
S
8
S
9
S
10
S
11
S
12
S
13
S
14
S
15
S
16
S
17
S
18
S
19
S
20
S
21
S
22
S
23
S
24
S
25
1994/9/30
110.
54
14.0
4 0.53
24.5
0
13.9
4
41.6
3 5.09
24.3
1
14.3
8 8.02 3.84
17.4
1
11.6
7
12.9
4
17.8
1 7.02 9.41
15.3
0 5.76
20.3
8
29.5
8
21.2
5 5.94
26.5
0
11.6
9
1995/1/3
119.
82
15.5
3 0.82
22.8
8
13.5
6
44.5
0 5.11
25.8
8
15.1
7 8.50 3.98
18.4
4
12.0
8
13.6
3
19.1
3 7.52 8.41
16.6
6 6.33
19.2
1
30.9
5
20.3
1 5.88
25.1
9
10.4
4
1995/3/31
116.
46
16.4
5 1.16
25.3
8
14.8
8
48.0
0 5.98
28.1
9
16.6
6 9.00 5.30
20.5
3
12.5
8
14.8
8
21.3
1 8.89
10.1
9
18.0
8 7.15
21.7
9
32.8
7
21.0
0 6.61
26.4
4
12.8
1
1995/6/30
124.
07
18.0
1 1.38
26.8
1
15.8
8
46.3
8 6.77
31.8
8
17.6
6 9.40 7.91
24.0
0
15.7
5
16.8
8
24.5
6
11.3
0
11.7
5
21.0
2 7.68
24.7
9
35.6
6
23.8
1 6.75
28.0
0
13.3
8
1995/10/2
129.
09
19.9
1 2.06
34.0
6
18.2
8
48.6
3 8.15
34.4
4
17.9
4
10.5
8 7.39
23.3
8
20.2
1
18.3
8
28.4
4
11.0
3
13.5
0
23.5
6 8.88
27.7
5
38.3
3
27.1
9 7.72
30.9
4
12.3
8
2002/9/30
86.6
5
54.7
0
11.7
0
63.8
0
18.3
6
69.2
5
29.6
5
47.9
6
31.9
0
24.6
5
13.8
9
58.3
1
18.9
9
54.0
8
45.7
1
43.7
4
33.8
8
36.9
5
29.0
2
38.8
0
89.3
8
20.1
0
14.1
0
27.4
4
49.2
4
第一種範例（若連動債券之「股票檢選方式」採方式一時）：假設其參與率為 30%，則於連動債券到期日（2002/9/30）時表現績效排名在第
13 名至第 17 名之股票為 S
4
，S
9
，S
15
，S
18
，S
23
（如下表，績效單位為%）。
連動債券附件 8
股票代號
S
1
S
2
S
3
S
4
S
5
S
6
S
7
S
8
S
9
S
10
S
11
S
12
S
13
S
14
S
15
S
16
S
17
S
18
S
19
S
20
S
21
S
22
S
23
S
24
S
25
2002/9/30 績效
78.4 389.5 2190.2 260.4 131.7 166.4 582.4 197.3 221.9 307.3 361.4 335.0 162.8 418.0 256.6 623.5 360.2 241.4 503.8 190.4 302.1 94.6 237.5 103.5 421.3
2002/9/30 排名 25 7 1 13 22 20 3 18 17 11 8 10 21 6 14 2 9 15 4 19 12 24 16 23 5
()
%56.243%5.237%4.241%6.256%9.221%4.260
5
1
=++++×=Portfolio
投資組合指數成長率＝243.56%－1 ＝ 143.56%
連動債券到期日（2002/9/30）之贖回價格（滿期保證價值）＝USD 100×[ 1＋Max（143.56%×30%, 0）]＝USD 143.07
而 8 年配息總額＝USD 100×2.5%×8 年＝USD 20
第二種範例（若連動債券之「股票檢選方式」採方式二時）：假設其參與率為 50%，各期表現績效如下表（績效單位為%）：
股票代號
S
1
S
2
S
3
S
4
S
5
S
6
S
7
S
8
S
9
S
10
S
11
S
12
S
13
S
14
S
15
S
16
S
17
S
18
S
19
S
20
S
21
S
22
S
23
S
24
S
25
績效
108
.4
110
.5
154
.3
93.
4
97.
3
106
.9
100
.4
106
.4
105
.5
106
.0
103
.7
105
.9
103
.6
105
.3
107
.4
107
.2
89.
4
108
.9
109
.9
94.
3
104
.6
95.
6
98.
9
95.
0
89.
3
1995/1/3
排名
5 2 1 23 19 8 17 9 12 10 15 11 16 13 6 7 24 4 3 22 14 20 18 21 25
績效
105
.4
117
.2
217
.2
103
.6
106
.7
115
.3
117
.5
115
.9
115
.9
112
.2
138
.0
118
.0
107
.9
115
.0
119
.6
126
.7
118
.1
124
.1
107
.0
111
.1
98.
8
111
.3
99.
8
1995/3/31
排名
20 9 1 21 19 12 8 10 11 14 2 7 17 13 5 3 6 4 18 16 23 15 22
績效
112
.2
128
.3
257
.4
109
.4
113
.9
111
.4
133
.1
131
.1
122
.8
117
.1
205
.9
137
.9
135
.0
130
.4
137
.9
161
.0
126
.2
121
.2
129
.1
115
.2
114
.9
1995/6/30
排名
19 11 1 21 18 20 7 8 13 15 2 5 6 9 4 3 12 14 10 16 17
績效
141
.8
385
.4
139
.0
131
.2
160
.1
141
.6
124
.8
131
.9
192
.3
134
.3
173
.2
142
.0
159
.7
157
.2
154
.0
154
.1
136
.2
129
.6
130
.0
1995/10/2
排名
10 1 12 16 4 11 19 15 2 14 3 9 5 6 8 7 13 18 17
績效
389
.5
219
0.2
260
.4
131
.7
582
.4
197
.3
307
.3
361
.4
335
.0
162
.8
418
.0
256
.6
623
.5
241
.4
503
.8
190
.4
237
.5
2002/9/30
排名
6 1 10 17 3 14 9 7 8 16 5 11 2 12 4 15 13
步驟一、 1. 於 1995/1/3 刪除績效較差之 S
17
，S
25
股票
2. 於 1995/3/31刪除績效較差之 S
22
，S
24
股票
3. 於 1995/6/30刪除績效較差之 S
1
，S
6
股票
4. 於 1995/10/2刪除績效較差之 S
9
，S
21
股票
步驟二、在剩餘 之 17 支股票中，於連動債券到期日（2002/9/30）時，挑出表現績效較差之 5支股票為 S
5
，S
8
，S
13
，S
20
，S
23
。
()
%.%.%.%.%.%.Portfolio 9418352374190816231977131
5
1
=++++×=
投資組合指數成長率＝183.94%－1 ＝ 83.94%
連動債券到期日（2002/9/30）之贖回價格（滿期保證價值）＝USD 100×[ 1＋Max（83.94%×50%, 0）]＝USD 141.97
而 8 年配息總額＝USD 100×2.5%×8 年＝USD 20
上述配息總額未含利息，而實際配息方式請參閱本契約第十一條收益分配說明。
連動債券附件 9
附表一：各保單年度保險金額倍數表
甲型：當年度保險金額為基本保險金額乘以下表係數
投保
保單年度
年齡
123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536373839404142434445464748~
14 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.10 3.15 3.20 3.25 3.30 3.30
15 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.10 3.15 3.20 3.25 3.25 3.25
16 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.10 3.15 3.20 3.20 3.20 3.20
17 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.10 3.15 3.15 3.15 3.15 3.15
18 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.10 3.10 3.10 3.10 3.10 3.10
19 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.05 3.05 3.05 3.05 3.05 3.05 3.05
20 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.95 3.00 3.00 3.00 3.00 3.00 3.00 3.00 3.00
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22 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.35 1.40 1.45 1.50 1.55 1.60 1.65 1.70 1.75 1.80 1.85 1.90 1.95 2.00 2.05 2.10 2.15 2.20 2.25 2.30 2.35 2.40 2.45 2.50 2.55 2.60 2.65 2.70 2.75 2.80 2.85 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90 2.90
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54 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30 1.30
55 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25
56 1.00 1.05 1.10 1.15 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20 1.20
57 1.00 1.05 1.10 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15 1.15
58 1.00 1.05 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10 1.10
59 1.00 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 1.05 --
60 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 -- --
61~ 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 1.00 -- -- --
乙型：當年度保險金額為基本保險金額之一倍
丙型：當年度保險金額為基本保險金額之一倍
附表二：殘廢等級與程度
等級 項別 殘 廢 程 度
第
一
級
一
二
三
四
五
六
七
雙目失明者。(註１)
兩手腕關節缺失或兩足踝關節缺失者。
一手腕關節及一足踝關節缺失者。
一目失明及一手腕關節缺失者或一目失明及一足踝關節缺失者。
永久喪失言語(註２)或咀嚼(註３)機能者。
四肢機能永久完全喪失者。(註４)
中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障害，終身不能從事任何工
作，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。(註５)
註：１、失明的認定
ａ、視力的測定，依據萬國式視力表，係兩眼個別依矯正視力測定之。
ｂ、失明係指視力永久在萬國式視力表０．０２以下而言。
ｃ、以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法
復原的情況，不在此限。
２、言語機能的喪失係指下列三種情形之一者：
ａ、指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等的四種語言機能中，
有三種以上不能發出者。
ｂ、聲帶全部剔除者。
ｃ、因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症者。
３、咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外的原因所引起的機能障礙，以致不能做咀
嚼運動，除流質食物以外不能攝取的狀態。
４、所謂機能永久完全喪失，係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
５、為維持生命必要的日常生活活動，全須他人扶助者，係指食物攝取、大小便
始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加
以扶助的狀態。
附表三
1. 契約附加費用之費用率：為保單取得成本，包含電腦系統開發費用、業務
人員教育訓練、內勤人員教育訓練、業務員佣金，其費用率如下：
保單年度 目標保險費 超額保險費
第 1 年 最高 85% 最高 3%
第 2 年 最高 30% 最高 3%
第 3 年 最高 10% 最高 3%
第 4 年 最高 5% 最高 3%
第 5 年 最高 5% 最高 3%
第 6 年以上
0%
最高 3%
2. 行政管理費：支付保單之維護成本，包含系統客戶資料的維護、與基金公
司系統連線與維護、印製及寄出每季對帳單、客戶查詢之行政費用，其費
用最高為每月新台幣 100 元。
3.
危險保險費：支付保單之死亡及完全殘廢成本，根據被保險人之性別、體
況及扣款當時之到達年齡與危險保額計算每月收取之。
4. 轉換費用： 每一保單年度內四次免費，超過四次起每次收取新台幣 500
元。
5. 解約費用： 無
6. 提領費用：每一保單年度內四次免費，超過四次起每次收取新台幣 1000
元。
7. 投資標的之各項費用彙整：
(1) 申購手續費用：依投資標的申購手續費用五折計算。
(2) 投資標的管理費用：
c 有單位淨值之投資標的：依投資標的規定直接反應於投資標的淨
值中。
d 無單位淨值之投資標的：無管理費用。
(3)
投資標的保管費用：依投資標的規定直接反應於投資標的淨值中。
c 有單位淨值之投資標的：依投資標的規定直接反應於投資標的淨
值中。
d 無單位淨值之投資標的：無保管費用。
附表四
投資標的幣別 投資標的名稱
是否有
單位淨值
配息
投資標的所屬公司名稱 投資內容
台幣債券型基金 有 無 統一證券投資信託股份有限公司 統一強棒基金
台幣股票型基金一 有 無 統一證券投資信託股份有限公司 統一龍馬基金
台幣股票型基金二 有 無 統一證券投資信託股份有限公司 統一統信基金
台幣股票型基金三 有 無 統一證券投資信託股份有限公司 統一奔騰基金
台幣股票型基金四 有 無 統一證券投資信託股份有限公司 統一黑馬基金
台幣股票型基金五 有 無 元大證券投資信託股份有限公司 元大巴菲特基金
台幣股票型基金六 有 無 元大證券投資信託股份有限公司 元大多元基金
台幣股票型基金七 有 無 元大證券投資信託股份有限公司 元大新主流基金
台幣股票型基金八 有 無
保德信元富證券投資信託股份有限
公司
保德信元富全球醫療生化
美元現金型基金 有 有 富達投資集團 富達美元現金基金
美元債券型基金 有 有 富達投資集團 富達美元債券基金
美洲成長 有 有 柏克萊國際投資管理公司
iShares S&P500 Index Fund
歐洲成長 有 有 柏克萊國際投資管理公司
iShares S&P Europe 350 Index Fund
太平洋亞洲成長 有 有
柏克萊國際投資管理公司
iShares MSCI Pacific Ex-Japan Index Fund
日本成長股 有 有 柏克萊國際投資管理公司
iShares MSCI Japan Index Fund
美元保守型基金 有 有
富達投資集團
柏克萊國際投資管理公司
美元債券型基金
美洲成長
歐洲成長
太平洋亞洲成長
日本成長
美元平衡型基金 有 有
富達投資集團
柏克萊國際投資管理公司
美元債券型基金
美洲成長
歐洲成長
太平洋亞洲成長
日本成長
美元積極型基金 有 有
富達投資集團
柏克萊國際投資管理公司
美元債券型基金
美洲成長
歐洲成長
太平洋亞洲成長
日本成長
歐元貨幣型基金 有 有 富達投資集團 富達歐元現金基金
歐元國際債券基金 有 有 德盛安聯資產管理 德利國際債券基金
歐元歐洲債券基金 有 有 德盛安聯資產管理 德利歐州債券基金
歐元股票基金- 全球科技
有 有 德盛安聯資產管理 德利全球高科技基金
歐元股票基金- 全球成長
有 有 德盛安聯資產管理 德利全球成長基金
歐元股票基金- 歐洲 有 有 富達投資集團 富達歐洲基金
歐元股票基金-生物科技
有 有 德盛安聯資產管理 德利全球生物科技
歐元保守型基金 有 有
德盛安聯資產管理
富達投資集團
歐元國際債券基金
歐元歐洲債券基金
歐元股票基金- 全球科技
歐元股票基金- 全球成長
歐元股票基金- 歐洲成長
歐元平衡型基金 有 有
德盛安聯資產管理
富達投資集團
歐元國際債券基金
歐元歐洲債券基金
歐元股票基金- 全球科技
歐元股票基金- 全球成長
歐元股票基金- 歐洲成長
歐元積極型基金 有 有
德盛安聯資產管理
富達投資集團
歐元國際債券基金
歐元歐洲債券基金
歐元股票基金- 全球科技
歐元股票基金- 全球成長
歐元股票基金- 歐洲成長
美元/歐元
連動債券＊＊
(Structured Notes)
無
根據
連動
債券
決定
依本公司當時提供之連動債券
(Structured Notes) 而定
歐元
台幣
美元
單位︰元/每十萬元保險金額
型別
投保年齡 男性 女性 男性 女性 男性 女性
0
-
-
707
475
-
-
1
-
-
707
475
-
-
2
-
-
707
475
-
-
3
-
-
707
475
-
-
4
-
-
707
475
-
-
5
-
-
707
475
-
-
6
-
-
707
475
-
-
7
-
-
707
475
-
-
8
-
-
707
475
-
-
9
-
-
707
475
-
-
10
-
-
707
475
-
-
11
-
-
707
475
-
-
12
-
-
707
475
-
-
13
-
-
707
475
-
-
14
536
335
707
475
536
335
15
565
353
740
498
565
353
16
593
372
773
522
593
372
17
619
392
805
547
619
392
18
642
411
834
572
642
411
19
666
432
863
597
666
432
20
690
453
893
624
690
453
21
716
476
925
653
716
476
22
743
501
958
683
743
501
23
772
527
994
715
772
527
24
804
554
1032
748
804
554
25
839
584
1073
783
839
584
26
876
615
1117
820
876
615
27
917
648
1164
859
917
648
28
962
683
1215
900
962
683
29
1009
719
1269
943
1009
719
30
1060
758
1326
987
1060
758
31
1115
798
1387
1033
1115
798
32
1173
840
1451
1082
1173
840
33
1234
884
1518
1132
1234
884
34
1299
931
1588
1185
1299
931
35
1367
981
1662
1242
1367
981
36
1439
1034
1739
1301
1439
1034
37
1514
1090
1820
1363
1514
1090
38
1593
1150
1904
1429
1593
1150
39
1676
1213
1992
1498
1676
1213
40
1763
1280
2083
1571
1763
1280
41
1854
1350
2179
1646
1854
1350
42
1949
1423
2278
1724
1949
1423
43
2049
1499
2382
1806
2049
1499
44
2153
1578
2490
1890
2153
1578
45
2261
1660
2602
1978
2261
1660
46
2374
1746
2718
2068
2374
1746
47
2492
1835
2839
2162
2492
1835
48
2616
1929
2966
2260
2616
1929
49
2747
2026
3099
2362
2747
2026
50
2886
2129
3240
2469
2886
2129
51
3032
2237
3388
2580
3032
2237
52
3188
2350
3545
2697
3188
2350
53
3354
2469
3711
2820
3354
2469
54
3529
2595
3887
2948
3529
2595
55
3716
2726
4073
3082
3716
2726
56
3913
2866
4269
3223
3913
2866
57
4122
3013
4477
3372
4122
3013
58
4343
3170
4697
3530
4343
3170
59
4578
3338
4929
3698
4578
3338
60
4827
3518
5175
3879
4827
3518
61
5091
3711
5437
4071
5091
3711
62
5371
3917
5714
4276
5371
3917
63
5669
4135
6009
4492
5669
4135
64
5987
4364
6323
4719
5987
4364
65
6327
4602
6658
4954
6327
4602
66
6689
4851
7017
5200
6689
4851
67
7077
5110
7401
5458
7077
5110
68
7493
5385
7812
5730
7493
5385
69
7939
5679
8253
6021
7939
5679
70
8417
5997
8727
6336
8417
5997
71
8931
6343
9237
6679
8931
6343
72
9482
6720
9784
7052
9482
6720
73
10075
7131
10373
7459
10075
7131
74
10713
7577
11007
7901
10713
7577
75
11398
8061
11689
8380
11398
8061
76
12134
8583
12422
8899
12134
8583
77
12926
9148
13211
9459
12926
9148
78
13776
9758
14058
10066
13776
9758
79
14689
10418
14969
10722
14689
10418
80
15669
11131
15947
11431
15669
11131
81
16720
11902
16997
12199
16720
11902
82
17847
12735
18122
13030
17847
12735
83
19053
13635
19328
13928
19053
13635
84
20345
14608
20619
14898
20345
14608
85
21727
15657
22000
15945
21727
15657
甲型
(VUL-A)
乙型
(VUL-B)
丙型
(VUL-C)
金吉利最低目標保險費費率表
排序從新至舊
遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
110/07/22 ～ 現售中
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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110/07/01 ～ 110/07/21
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110/03/10 ～ 110/06/30
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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110/01/27 ～ 110/03/09
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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110/01/01 ～ 110/01/26
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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109/09/18 ～ 109/12/31
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109/07/01 ～ 109/09/17
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109/06/02 ～ 109/06/30
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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109/01/01 ～ 109/06/01
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108/05/24 ～ 108/12/31
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108/04/19 ～ 108/05/23
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107/10/31 ～ 108/04/18
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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107/09/14 ～ 107/10/30
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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107/01/31 ～ 107/09/13
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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106/07/17 ～ 107/01/30
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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106/04/17 ～ 106/07/16
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105/11/01 ～ 106/04/16
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105/10/03 ～ 105/10/31
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105/05/16 ～ 105/10/02
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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105/03/31 ～ 105/05/15
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105/02/16 ～ 105/03/30
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104/12/27 ～ 105/02/15
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104/10/15 ～ 104/12/26
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104/07/06 ～ 104/10/14
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104/05/01 ～ 104/07/05
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104/02/16 ～ 104/04/30
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103/09/15 ～ 104/02/15
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102/10/09 ～ 102/12/31
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102/05/14 ～ 102/10/08
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102/02/19 ～ 102/05/13
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101/07/01 ～ 101/10/25
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100/07/01 ～ 101/04/25
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100/04/01 ～ 100/06/30
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100/01/12 ～ 100/03/31
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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99/11/01 ～ 100/01/11
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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99/09/01 ～ 99/10/31
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99/04/07 ～ 99/08/31
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銷售期間
99/03/09 ～ 99/04/06
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
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99/02/01 ～ 99/03/08
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
98/12/28 ～ 99/01/31
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
98/08/03 ～ 98/12/27
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
98/03/25 ～ 98/08/02
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
97/12/12 ～ 98/03/24
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
97/06/24 ～ 97/12/11
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
97/01/25 ～ 97/06/23
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/12/20 ～ 97/01/24
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/10/01 ～ 96/12/19
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/09/01 ～ 96/09/30
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/08/06 ～ 96/08/31
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/07/02 ～ 96/08/05
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
96/05/28 ～ 96/07/01
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險
銷售期間
95/11/27 ～ 96/05/27
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險(甲型)
銷售期間
94/01/01 ～ 95/11/26
(舊版)遠雄人壽金吉利變額萬能壽險(甲型)
銷售期間
92/03/03 ～ 93/12/31
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