這是主約保險
這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。
這是終身險
可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司
（以下稱本公司）
三商美邦人壽長昇利率變動型年金保險Ｂ型
主要給付項目： 年金給付
核准文號：90.08.10台財保字第090 0750826號函
90.10.19台財保字第0900709943號函
92.05.21台財保字第0920704718號函
核備文號：93.08.05三品字第00047號函
備查文號：94.05.31三品字第00032號函
96年9月14日依行政院金融監督管理委員會
95年9月1日金管保二字第0950252225B號令修正
※本險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
※本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基
於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險
商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
※投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
※保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時
效（收到保單翌日起算十日內）。
※免費申訴電話：0800-022-258
第 一 條 【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契 約）的構
成部分。
本契約的解釋，應探求契 約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利 於
被保險人的解釋為原則。
第 二 條 【名詞定義】
本契約所稱「保證期間」係指依本契約約定，不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金之
期間，本契約約定為十年、十五年 、二十年 三種保證年金給付期間。
本契 約所稱「年金金額」係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。
本契約所稱「未支領之年金餘額」係指被保險人於本契 約 年金保證期間內尚未領取之年金金額
。
本契約所稱「宣告利率」係指本公司於本契約生效日或各保單週年 日當月宣告並用以計算該年
度年金保單價值準備金 之 利率
，該利率不超過宣告前中央銀行公佈之最近一月之十年 期中央政
府公債次級市場殖利率，並公告於本公司網頁（http：//www.mli.com.tw），且不 得為負數。本
宣告利率之宣告時間訂於每月月初第一個工作日，其保證期間為一年。
本契 約所稱「預定利率」係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率。
第 三 條 【保險公司應負責任的開始】
本公司應自同意承保且收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金 額時，其應負之保險責任，以同意承保
時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。但本公司同意承保前而被保險人身故時，本公司
無息退還要保人所繳保險費。
本公司自預收相當於第一期保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者，視為同
意承保。
第 四 條 【契約撤銷權】
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行 使本契約撤銷權者，撤銷的效力 應自要保人書面之意思表示到達翌日零 時
起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
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第 五 條 【保險費的交付】
本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取
，並交付本公司開發之憑證。
第 六 條 【年金保單價值準備金的通知與計算】
年金給付開始日前，本公司於本契約每一保單年度末，應依約定方式通知要保人其年金保單價
值準備金。
前項年金保單價值準備金係指依下列順序計算所得之金額：
第一保單年度：
一、已繳保險費扣除附加費用（如附表）。
二、扣除要保人依第十條申請減少之金額。
三、每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。
第二保單年度及以後：
一、保單年度初之年金保單價值準備金扣除要保人依第十條申請減少之金額。
二、每日依前款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。
第 七 條 【年金給付的開始】
要保人投保時可選擇於第十保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日，但不得超過保
險年齡達八十歲之保單週年 日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年 齡
達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。
要保人亦得於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更 後的
年
金給付開始日須在申請日六十日之後，且須符合前項給付日之規定。
本公司應於年金給付開始日的三十日前通知要保人年金給付內容。
第 八 條 【年金金額的計算】
在年金給付開始日時，其給付期間第一年度可以領取之年金金額係以當時之年金保單價值準備
金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利 息後），依據當時預定利率及年金生命表計
算。
給付期間第二年度開始每年 可 領 取之年金金額係以前一年度可 領 取之年金金額乘以當年度「調
整係數」而得之。
第二項所稱「調整係數 」等於（１＋前一年金給付週年 日當月宣告利率）除以（１＋預定利率
）；本公司於每年年金給付週年日，以約定方式通知當年度之調整係數。
第一項及第三項之預定利率於年金給付開始日起維持不變。
年金給付開始日計算每年領取之年金總 金 額若低於新台幣壹萬元時，本公司改依年金保單價值
準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本
契約即行 終止。
如年金給付開始日的年金保單價值準備金 已逾年領年金給付金額新台幣壹佰貳拾萬元所需之年
金保單價值準備金，其超出的部份之年金保單價值準備金返還予要保人。
本年金給付方式將採年 給付或月給付。
第 九 條 【契約的終止及其限制】
要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金 ，逾期
本公司應按年利率一分加計利 息給付。
前項解約金為年金保單價值準備金 扣除解約費用，其歷年解約費用率如附表。
第一項契約的終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效，終止日當日之利 息需計算於
年金保單價值準備金內。
年金給付期間，要保人不得終止本契約。
第 十 條 【年金保單價值準備金的減少】
年金給付開始日前，要保人得申請減少其年金保單價值準備金，每次減少之年金保單價值準備
金不得低於新台幣伍仟元且減額後的年金保單價值準備金不得低於新台幣伍萬元。
前項減少部分之年金保單價值準備金 ，視為契
約之部分終止，其解約金 計算，依第九條第二項
規定辦理。
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要保人除依第一、二項約定申請年金保單價值準備金 的減少外，亦得選擇以免扣除解約費用之
優惠辦法搭配運用，辦法內容如下：
一、自第二保單年度起至第五保單年度止，要保人每年最多可申請一次以免扣除解約費用方式
減少其年金保單價值準備金。
二、同一次申請減少之額度 最高以年金保單價值準備金（如有保單借款應扣除保單借款及其應
付利 息後）之百分之十為限，唯最低金額仍需符合第一項之規定。
第十一條 【被保險人身故的通知與返還年金保單價值準備金】
被保險人身故後，要保人或受益人應於知悉被保險人發生身故後通知本公司。
被保險人之身故若 發生於年金給付開始日前者，本公司將返還年金保單價值準備金，本契約即
行終止。
被保險人之身故若 發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領 之 年金餘額，本公司應將其未支
領之 年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
第十二條 【失蹤處理】
被保險人在本契 約有效期間內年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日
在年金開始給付前者，本公司依本契約第十一條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被
保險人生還時，得將本公司所返還年金保單價值準備金歸還本公司，使本契 約繼續有效。本公
司自前揭確定死亡時日起至要保人歸還年金保單價值準備金之日止，不計付利息。
被保險人在本契 約有效期間內且年金開始給付後失蹤者，除有未支領 之保證期間之年金餘額外
，本公司根據法院宣告死亡判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現
被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。
前項情形，於被保險人在本契 約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所
確定死亡時日在年金開始給付後者，亦適用之。
第十三條 【返還年金保單價值準備金的申請】
要保人依第十一條或第十二條之規定申請「年金保單價值準備金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、申請書。
四、要保人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為
給付者，應給付遲延利息年利率一分。
第十四條 【年金的申領】
被保險人於年金給付開始日後生存期間每年 第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保險人
生存之文件。但於保證期間內不在此限。
被保險人身故後仍有未支領之年金餘額時，受益人申領年金給付應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、受益人的身分證明。
因可歸責於本公司之事由致逾應給付日未給付時，應給付遲延利息 年利率一分。
第十五條 【未還款項的扣除】
年金開始給付前，本公司給付解約金或返還年金保單價值準備金 時，應先扣除本契約保險單借
款及其應付利息。
年金給付開始時，依第八條規定辦理。
第十六條 【保險單借款】
年金開始給付前，要保人得在年金保單價值準備金 範圍內向本公司申請保險單借款，未償還之
借款本息，超過其年金保單價值準備金時，本契約效力即 行 停止。但本公司應於效力 停止日之
三十日前以書面通知要保人。
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年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。
第十七條 【年齡的計算及錯誤的處理】
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年 月日在要保書填明。被保險人的投保年 齡，以足歲
計算，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理 ：
一、真實投保年 齡高於七十歲者，本契約無效，本公司應將已繳保險費無息退還要保人，如有
已給付年金者，受益人應將其無息退還本公司。
二、因投保年 齡錯誤，而致本公司短發年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金
額的差額，於下次年金給付時按應付年金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付
年金金額的差額。
三、因投保年 齡錯誤，而溢發年金金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的
差額，並於未來年金給付時扣除。
前項第一、二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還，其利息按發現錯誤當時
本保單辦理保單借款之利率計算。
第十八條 【受益人的指定及變更】
本契 約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受 理其指定或變更 。
除前項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人：
一、於訂立 本契約時，得經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定繼
承人為本契約身故受益人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更
身故受益人，如要保人
未將前述變更通知本公司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的變更 ，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時，本公司即予
批註或發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行 指定外，以被保險人之法
定繼承人為本契約身故受益人。
本契約如未指定身故受益人，而以被保險人之法定繼承人為本契 約身故受益人者，其受益順序
適用民法第一千一百三十八條規定，其受益比例 除 契 約另有約定外，適用民法第一千一百四十
四條規定。
第十九條 【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第二十條 【時效】
由本契約所生的權利 ，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第二十一條 【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十八條規定者外，應經要保人與本公司雙方書面
同意，並由本公司即予批註或發給批註書。
第二十二條 【管轄法院】
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國
境外時，以台北 地方法院為第一審管轄法院。但不 得排除消費者保護法第四十七條及民事訴訟
法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
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附加費用附表
保單年度 附加費用率
１ 不高於５%
２ ０%
３ ０%
４ ０%
５ ０%
６ ０%
７ ０%
８ ０%
９ ０%
． ０%
． ０%
． ０%
附加費用＝當期保費＊附加費用率
註：預定附加費用率將於保戶投保的要保書及商品特性說明上揭露當時的附加費用率。
解約費用附表
保單年度 解約費用率
１ ３ .０ %
２ ２ .４ %
３ １ .８ %
４ １ .２ %
５ ０ .６ %
解約費用＝申請解約之年金保單價值準備金 ＊解約費用率
U&I 710（08-2007）
客戶服務中心專線電話：0800-022258
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