Name: 富邦人壽優利人生變額壽險
Brand: 富邦人壽

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商品代號：ULY

富邦人壽優利人生變額壽險

【本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目】

【給付項目：加值給付、保單帳戶價值之返還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保

險金、祝壽保險金】

本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權

益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審

慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。

投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。

保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷

之時效 (收到保單翌日起算十日內)。

108.08.26 富壽商精字第 1080002617 號函備查

免費申訴電話：0809-000550

傳真：02-88098660

電子信箱(E-mail)：ho531.life@fubon.com

【保險契約的構成】

第一條本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部

分。

本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保

險人的解釋為原則。

本契約分甲、乙二型，要保人應於要保書中擇一投保，所投保之型別並將載明於本契約保單首頁。

【名詞定義】

第二條本契約所用名詞定義如下：

一、「基本保額」：係指本契約所載明之投保金額。要保人在本契約有效期間內，得申請減少基本

保額。如該基本保額有所變更時，以變更後之基本保額為準。

二、「淨危險保額」：係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態，按下列方式所計算之金額：

（一）甲型：基本保額扣除保單帳戶價值之餘額，但不得為負值。

（二）乙型：基本保額。

三、「保險金額」：係指本公司於被保險人身故或完全失能所給付之金額。該金額以淨危險保額與

保單帳戶價值兩者之總和給付，其中，淨危險保額及保單帳戶價值係以受益人檢齊申請身故、

完全失能保險金之所須文件並送達本公司之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評

價時點所約定淨值資產評價日的保單帳戶價值計算。

四、「保險費」：係指本契約所載明之躉繳保險費，用以提供被保險人身故、完全失能保障及投資

需求。

五、「保費費用」：係指因本契約簽訂及運作所產生並自保險費中扣除之相關費用，包含核保、發

單、銷售、服務及其他必要費用。保費費用之金額為要保人繳付之保險費乘以附表一「本公司

收取之相關費用一覽表」中「保費費用表」所列之百分率所得之數額。

六、「保單管理費」：係指為維持本契約每月管理所產生且自保單帳戶價值中扣除之費用，並依第

十條約定時點扣除，其費用額度如附表一「本公司收取之相關費用一覽表」中「保險相關費用

表」。

七、「保險成本」：係指提供被保險人本契約身故、完全失能保障所需的成本（標準體之費率表如

附表五）。由本公司每月根據訂立本契約時被保險人的性別、扣款當時之保險年齡、體況及淨

危險保額計算，並依第十條約定時點扣除。

八、「解約費用」：係指本公司依本契約第十八條約定於要保人終止契約時，自給付金額中所收取

之費用。其金額按附表一「本公司收取之相關費用一覽表」所載之方式計算。

九、「部分提領費用」：係指本公司依本契約第十九條約定於要保人部分提領保單帳戶價值時，自

給付金額中所收取之費用。其金額按附表一「本公司收取之相關費用一覽表」所載之方式計算。

十、「保險年齡」：係指按投保時被保險人以足歲計算之年齡，但未滿一歲的零數超過六個月者加

算一歲，以後每經過一個保險單年度加算一歲。

十一、「首次投資配置金額」：係指依下列順序計算之金額：

（一）要保人所交付之實際入帳的保險費扣除保費費用後之餘額；

（二）扣除首次投資配置日（含）前，本契約應扣除之每月保險成本及保單管理費；

（三）加上按前二目之每日淨額，依保單生效日當月保管銀行之月初第一營業日牌告活期存

款年利率，逐日以日單利計算至首次投資配置日之前一日止之利息。

十二、「首次投資配置日」:係指本公司將首次投資配置金額配置於投資標的之日期。本公司以第四

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條約定之契約撤銷期限屆滿日之後的第二日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」買入評

價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值計算，將首次投資配置金額投資於要保人

指定之投資標的。

十三、「投資標的」：係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具，其內容如附表

二「投資機構收取之相關費用收取表」。

十四、「資產評價日」：係指投資標的發行公司計算投資標的淨資產價值之營業日。且同時為下列

條件成立之本公司所在地中華民國銀行營業日：

（一）投資標的之相關股市、計價與交易中心未休市。

（二）無其他不可抗力因素（如資訊傳輸系統中斷外匯交易）導致基金淨值無法順利評價。

十五、「投資標的單位淨值」：係指投資標的於資產評價日實際交易所採用之每單位「淨資產價值

或市場價值」。本契約投資標的單位淨值將公告於本公司網站。

十六、「投資標的價值」：係指以原投資標的計價幣別作為投資標的之單位基準，其價值係依本契

約項下各該投資標的之單位數乘以其投資標的單位淨值計算所得之值。

十七、「保單帳戶價值」：係指以新臺幣為單位基準，其價值係依本契約所有投資標的之投資標的

價值總和加上尚未投入投資標的之金額；但於首次投資配置日前，係指依第十一款方式計算

至計算日之金額。

十八、「保單週年日」：係指本契約有效期間內，每年與契約生效日相當之日，若當月無相當日者，

指該月之末日。自本契約生效日起算屆滿一年之翌日為第一保單週年日，屆滿二年之翌日為

第二保單週年日（例如契約生效日為 108 年 1 月 1 日，則第一保單週年日為 109 年 1 月 1 日，

第二保單週年日為 110 年 1 月 1 日），以此類推。

十九、「保單週月日」：係指本契約有效期間內，每月與契約生效日相當之日，若當月無相當日者，

指該月之末日。

二十、「基準日」：係指本契約用以計算附表三「評價時點一覽表」中買入、贖回及轉換評價時點

之日期，若該日非為本公司之營業日，則順延至本公司之下一個營業日。

二十一、「評價時點」：分為買入評價時點、贖回評價時點及轉換評價時點三種，各評價時點淨值

及匯率之規範如附表三「評價時點一覽表」。

二十二、「保險費實際入帳日」：係指要保人交付保險費或本公司收到代收機構帳款資料，且保險

費實際到達本公司指定帳戶之日。

二十三、「保管銀行」：係指本公司於本契約設定專設帳簿之保管機構。前述保管銀行可於本公司

網頁 http://www.fubon.com 查詢。

二十四、「保單帳戶」：係指本公司為本契約所設立之專屬且獨立於本公司一般帳戶外之分離帳戶，

以記錄要保人之投資標的及帳戶餘額之最新狀況。

二十五、「本公司」：係指富邦人壽保險股份有限公司之總公司。

二十六、「投資標的發行公司」：係指投資標的之經理公司或發行機構。

二十七、「全權委託投資帳戶」：係指本公司提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資標的之一

（下稱「全委」）其發行條件及提解約定詳該全委之投資標的說明。

二十八、「全權委託投資帳戶投資起始日」：係指本公司依約定應將「全權委託投資帳戶首次投資

金額」投資於全權委託投資帳戶之日。

二十九、「全權委託投資帳戶首次投資金額」：係指要保人所繳交用以參與全權委託投資帳戶募集

之「首次投資配置金額」，但利息繼續加計至全權委託投資帳戶投資起始日前一日止之金

額。

全權委託投資帳戶投資起始日前如有依本契約約定應扣除而未扣除之保險成本及保單管

理費，本公司以全權委託投資帳戶投資起始日為基準日，按本公司當時最近一次公布之投

資標的單位淨值及匯率計算的保單帳戶價值，依約定方式扣除之。

全權委託投資帳戶若募集不成立，本公司應將保險費退還予要保人，且最遲不得逾全權委

託投資帳戶投資起始日翌日起之三十日。前述應退還之保險費，係指「首次投資配置金

額」，但利息繼續加計至本公司實際還款日之前一日為止之金額，再加計募集期間本公司

已依約定先自要保人繳交參與募集之保險費中扣除之保費費用、保險成本及保單管理費。

三十、「投資收益及提解專屬帳戶」：係指本契約投資標的之一，但僅供要保人配置投資標的收益

及提解金額（下稱「專屬帳戶」）。要保人不得選擇將保險費配置於專屬帳戶中，亦不得將

其他投資標的價值轉入專屬帳戶中。

本公司於收取解約費用及部分提領費用而須計算保單帳戶價值時，不計入專屬帳戶之投資標

的價值。

【保險責任的開始及交付保險費】

第三條本公司應自同意承保並收取本契約保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。

本公司如於同意承保前，預收相當於本契約保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯

自預收相當於本契約保險費金額時開始。

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前項情形，在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時，本公司仍負保險責

任。

要保人投保本契約同時參與全權委託投資帳戶募集者，若全權委託投資帳戶募集不成立，本契約自

始無效。本公司應以書面通知並依約定將保險費退還要保人。但全權委託投資帳戶投資起始日以前，

若發生本契約約定之保險事故者，視為契約有效，本公司依約定給付保險金而不退還保險費。

【契約撤銷權】

第四條要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面或其他約定方式檢同保險單向本公司撤銷本契約。

要保人依前項約定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表示到

達翌日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人已繳保險費；本契約撤銷生效後所

發生的保險事故，本公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視為未撤銷，本

公司仍應依本契約約定負保險責任。

【保險範圍】

第五條本契約有效期間內，本公司依第二十三條至第二十七條約定給付保險金。

【寬限期間及契約效力的停止】

第六條本契約自契約生效日起，若本契約項下之保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付當

月保險成本及保單管理費時，本公司按日數比例扣除至保單帳戶價值為零，本公司應於前述保單帳

戶價值為零之當日催告要保人交付最低新臺幣壹萬元保險費，自催告到達翌日起三十日內為寬限期

間。

逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。如在寬限期間內發生保險事故時，

本公司應負保險責任，要保人並應按日數比例支付寬限期間內保險成本及保單管理費。停效期間內

發生保險事故時，本公司不負保險責任。

【本契約效力的恢復】

第七條本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。但保險期間屆滿後不得申請復效。

要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請，並經要保人清償停效前、復效日至次一保單

週月日所應繳未繳之保險成本及保單管理費，並另外繳交最低新臺幣壹萬元保險費於扣除保費費用

後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。

要保人於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者，本公司得於要保人之復效申請送達本

公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明。要保人如未於十日內交齊本公司要求提供

之可保證明者，本公司得退回該次復效之申請。

前項情形，被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者，本公司得拒絕其復效。

本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明，或於收齊可保證明後十五日內不為拒絕

者，視為同意復效，並經要保人清償及繳交第二項所約定之各項金額後，自翌日上午零時起，開始

恢復其效力。

要保人依第三項提出申請復效者，除有同項後段或第四項之情形外，於交齊可保證明，並清償及繳

交第二項所約定之各項金額後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。

第二項、第五項及第六項繳交之保險費扣除保費費用後之餘額，本公司以「保險費實際入帳日」為

基準日，依附表三「評價時點一覽表」買入評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值計

算，投資於要保人指定之投資標的。

本契約因第三十六條約定停止效力而申請復效者，除復效程序依前七項約定辦理外，如有第三十六

條第二項所約定保單帳戶價值不足扣抵保險單借款本息時，不足扣抵部分應一併清償之。

第一項約定期限屆滿時，本契約效力即行終止。

【告知義務與本契約的解除】

第八條要保人及被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，如有為隱

匿或遺漏不為說明，或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的估計者，本公司得解除契

約，且得不退還已扣繳之保費費用、保險成本及保單管理費，其保險事故發生後亦同。但危險的發

生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。

前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或自契約開始日起，經

過二年不行使而消滅。本公司通知解除本契約時，如要保人死亡或居住所不明，通知不能送達時，

本公司得將該項通知送達身故保險金受益人。

本公司依第一項解除契約時，若本契約項下之保單帳戶價值大於零，則本公司以解除契約通知到達

之次一日為基準日，按附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的

單位淨值計算之保單帳戶價值返還予要保人。倘被保險人已身故或致成完全失能，且已收齊第二十

九條或第三十一條約定之申領文件，則本公司以收齊申領文件之日為基準日，按附表三「評價時點

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一覽表」贖回評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值計算之保單帳戶價值返還予要保

人。

【保險費交付的限制】

第九條本契約下列金額除以「保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額」之比例，應在一定數值以上，始

得繳交該次保險費：

一、投保甲型者：該金額係指基本保額與「保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額」兩者之較大

值。但訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，則為基本保額扣除「保單帳戶價

值加計當次預定投資保費金額」之值，且不得為負值。

二、投保乙型者：該金額係指基本保額與「保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額」兩者之和。

但訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，則為基本保額。

前項所稱一定數值之標準如下：

一、被保險人滿十五足歲且當時保險年齡在四十歲以下者：百分之一百三十。

二、被保險人之當時保險年齡在四十一歲以上，七十歲以下者：百分之一百一十五。

三、被保險人之當時保險年齡在七十一歲以上者：百分之一百零一。

第一項所稱當次預定投資保費金額係指該次保險費扣除保費費用，且尚未實際配置於投資標的之金

額。

第一項數值之判斷時點，以要保人每次繳交保險費時最新投資標的單位淨值及匯率為準。

本契約保險費繳交之金額限制，不得超過本公司所規定之上下限範圍。

【保險成本暨保單管理費的收取方式】

第十條本契約之保險成本及保單管理費，除有附表三「評價時點一覽表」註解中所約定之時序交易情形外，

本公司以本契約生效日及每保單週月日為基準日，按本公司當時最近一次公布之投資標的單位淨值

及匯率計算的保單帳戶價值，優先自同保單幣別貨幣帳戶之保單帳戶價值扣除；若有不足時，則依

比例自其他貨幣帳戶之保單帳戶價值扣除；如仍不足時，再由保單帳戶中所餘其他投資標的之保單

帳戶價值中依比例扣除；再有不足時，則由專屬帳戶中依比例扣除。但首次投資配置日(含)前之保

險成本及保單管理費，依第二條第十一款約定自首次投資配置金額扣除。

【貨幣單位與匯率計算】

第十一條本契約保險費之收取、定期自專屬帳戶匯出金額、給付各項保險金、返還保單帳戶價值、償付解約

金、部分提領金額、加值給付計算及支付、償還保險單借款，應以新臺幣為貨幣單位。

投資標的之計價貨幣非為新臺幣時，其匯率之計算依下列約定為之：

一、投資及加值給付：依附表三「評價時點一覽表」買入評價時點所約定匯率資產評價日之匯率計

算。

二、給付各項保險金、返還保單帳戶價值及償付解約金、部分提領金額：依附表三「評價時點一覽

表」贖回評價時點所約定匯率資產評價日之匯率計算。

三、保單管理費及保險成本之扣除：除有附表三「評價時點一覽表」註解中所約定之時序交易情形

外，將以保單週月日為基準日，按本公司當時最近一次公布之保管銀行收盤買入匯率計算。

四、投資標的之轉換：若轉換前後之投資標的為不同之計價貨幣時，其匯率之計算分別依附表三「評

價時點一覽表」轉換評價時點所約定匯率資產評價日之匯率計算。

五、定期自專屬帳戶匯出金額：依附表三「評價時點一覽表」之貨幣帳戶贖回評價時點所約定匯率

資產評價日之匯率計算。

前項之匯率係以保管銀行為匯率參考機構，但本公司得變更上述匯率參考機構，惟必須提前十日以

書面或其他約定方式通知要保人。

【投資標的及配置比例約定】

第十二條要保人投保本契約時，應於要保書選擇購買之投資標的及配置比例，配置比例須為百分之五以上的

整數且總和應等於百分之一百。

要保人於本契約有效期間內，得以書面或其他約定方式通知本公司，經本公司同意後變更前項選擇。

變更之配置比例須為百分之五以上的整數且總和應等於百分之一百。

因發生第十五條第三項及第四項情事而無法繼續投資之比例，於變更投資配置時，該次變更受影響

之投資標的，不受前項須為百分之五以上比例的限制。但變更後各投資標的之配置百分比例仍須為

整數且總和應等於百分之一百。

【投資標的提解的運作】

第十三條要保人指定之全權委託投資帳戶若有應由受委託投資公司自投資標的價值中提解者(提解之條件請

詳附表二)，本公司應按提解實際分配為現金或投資標的單位數之不同，分別依下列方式辦理（但有

依法應先扣繳之稅捐時，應先扣除之）：

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一、現金：本公司應自實際分配日起算十五日內，配置於同投資標的幣別之專屬帳戶，且不計入第

二十條第三項但書之轉換次數。除有附表三「評價時點一覽表」註解中所約定之時序交易情形

外，本公司應以每月二十五日為基準日，將配置於專屬帳戶之提解金額，依貨幣帳戶贖回評價

時點所約定匯率資產評價日之匯率計算所得之金額，以現金方式匯入要保人之個人帳戶，且不

計入第二十條第一項但書之部分提領次數。但合計各專屬帳戶內之提解金額未逾新臺幣壹仟元

之金額時，該月不執行匯款作業。若非因可歸責於本公司之原因致本公司無法成功匯款時，改

以開立支票方式寄送。

二、投資標的單位數：本公司應於實際分配日之次二本公司所在地銀行營業日內，配置於同一全權

委託投資帳戶中。但本契約保單帳戶中已無配置原提解之投資標的或已無法配置該投資標的單

位數時，則改投資於該投資標的相同幣別之專屬帳戶；若本公司當時無提供相同幣別之專屬帳

戶，將投資於該投資標的相同幣別之貨幣帳戶；若本公司當時無提供相同幣別之貨幣帳戶，將

投資於同保單幣別之貨幣帳戶中。

前項情形，本契約若於提解實際分配日前已終止、停效、提解實際分配日已超過有效期間屆滿日或

其他原因造成無法投資該標的時，本公司於實際分配日起算十五日內返還要保人或給付予受益人。

但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應加計利息給付，其利息按給付當時本保

單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值的利率計算。

【投資標的轉換】

第十四條要保人於本契約有效期間內，得以書面或其他約定方式向本公司申請不同投資標的間之轉換，並應

於申請書（或電子申請文件）中載明轉出的投資標的及其單位數或比例，及指定欲轉入之投資標的

及比例。

本公司以收到前項申請書（或電子申請文件）之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」之轉換

評價時點的轉出評價時點淨值資產評價日之投資標的單位淨值，自保單帳戶中扣除減少之單位數，

並以該資產評價日投資標的單位淨值為基準，計算轉移金額。

依前項計算得轉移金額後，本公司將先扣除轉換投資標的之作業費，再就扣除後之餘額依附表三「評

價時點一覽表」之轉換評價時點的轉入評價時點淨值資產評價日之投資標的單位淨值，計算轉換後

的投資標的之投資單位數。

前項轉換投資標的之作業費如附表一「本公司收取之相關費用一覽表」。

【投資標的之新增、關閉與終止】

第十五條本公司得依下列方式，新增、關閉與終止投資標的之提供：

一、本公司得新增投資標的供要保人選擇配置。

二、本公司得主動終止某一投資標的，且應於終止日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人。

但若投資標的之價值仍有餘額時，本公司不得主動終止該投資標的。

三、本公司得經所有持有投資標的價值之要保人同意後，主動關閉該投資標的，並於關閉日前三十

日以書面或其他約定方式通知要保人。

四、本公司得配合某一投資標的之終止或關閉，而終止或關閉該投資標的。但本公司應於接獲該投

資標的發行或經理機構之通知後五日內於本公司網站公布，並另於收到通知後三十日內以書面

或其他約定方式通知要保人。

投資標的一經關閉後，於重新開啟前禁止轉入及再投資。投資標的一經終止後，除禁止轉入及再投

資外，保單帳戶內之投資標的價值將強制轉出。

投資標的依第一項第二款、第三款及第四款調整後，要保人應於接獲本公司書面或其他約定方式通

知後十五日內且該投資標的終止或關閉日三日前向本公司提出下列申請：

一、投資標的終止時：將該投資標的之價值申請轉出或提領，並同時變更購買投資標的之投資配置

比例。

二、投資標的關閉時：變更購買投資標的之投資配置比例。

若要保人未於前項期限內提出申請，或因不可歸責於本公司之事由致本公司接獲前項申請時已無法

依要保人指定之方式辦理，視為要保人同意以下列方式處理，此處理方式亦載於該通知中，並將於

本公司網站公布：

一、本公司得將該投資標的清算之投資標的價值或取消分配之保險費配置數額，按要保人目前保險

費之配置，剔除已終止及關閉之投資標的重新計算比例分配至各投資標的之保單帳戶價值及一

併變更保險費配置。

二、若要保人目前有配置該投資標的之保險費，剔除已終止及關閉之投資標的後已無其他投資標的，

而現有帳戶價值中仍保有其他投資標的者，本公司將以要保人現有帳戶價值剔除已終止及關閉

之投資標的重新計算之比例，分配保單帳戶價值及一併變更保險費配置。

三、若要保人目前保險費配置剔除已終止及關閉之投資標的後已無其他投資標的，且現有帳戶價值

中亦無其他投資標的者，本公司將剩餘之帳戶價值改分配於同原投資標的幣別之貨幣帳戶中，

若本契約當時無該幣別之貨幣帳戶時，則改分配於同保單幣別之貨幣帳戶中。

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因前二項情形發生而於投資標的終止或關閉前所為之轉換及提領，該投資標的不計入轉換次數及提

領次數。

【特殊情事之評價與處理】

第十六條投資標的於資產評價日遇有下列情事之一，致投資標的發行、經理或計算代理機構暫停計算投資標

的單位淨值或贖回價格，導致本公司無法申購或申請贖回該投資標的時，本公司依第二項約定辦理：

一、因天災、地變、罷工、怠工、不可抗力之事件或其他意外事故所致者。

二、國內外政府單位之命令。

三、投資所在國交易市場非因例假日而停止交易。

四、非因正常交易情形致匯兌交易受限制。

五、非可歸責於本公司之事由致使用之通信中斷。

六、有無從收受申購或贖回請求或給付申購單位、贖回金額等其他特殊情事者。

本契約投資標的有前項情形時，本公司不負擔利息，且該投資標的單位淨值依下列約定辦理：

一、要保人於繳交保險費及本公司給付加值給付時：

以該暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事消滅之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」

買入評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值，計算該投資標的投資單位數。

二、要保人申請契約終止或部分提領及本公司給付保險金時：

以該暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事消滅之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」

贖回評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值，計算該投資標的之保單帳戶價值，

並自該資產評價日起三十日內依本契約約定給付保險金或保單帳戶價值。

三、要保人申請投資標的轉換時：

以該暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事消滅之日為基準日，分別依附表三「評價時點一覽

表」之轉換評價時點的轉出及轉入評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值，辦理

投資標的轉換。

四、要保人申請保險單借款時：

本契約以不計入該投資標的之價值的保單帳戶價值計算可借金額上限。待特殊情事終止時，本

公司應依要保人之申請重新計算可借金額上限。

第一項特殊情事發生時，本公司應主動以書面或其他約定方式告知要保人。

因投資標的發行、經理或計算代理機構拒絕投資標的之申購或贖回、該投資標的已無可供申購之單

位數，或因法令變更等不可歸責於本公司之事由，致本公司無法依要保人指定之投資標的及比例申

購或贖回該投資標的時，本公司將不負擔利息，並應於接獲主管機關或發行、經理或計算代理機構

通知後十日內於網站公告處理方式。

【保單帳戶價值之通知】

第十七條本契約於有效期間內，本公司將依約定方式，採書面或電子郵遞方式每三個月通知要保人其保單帳

戶價值。

前項保單帳戶價值內容包括如下：

一、期初及期末計算基準日。

二、投資組合現況。

三、期初單位數及單位淨值。

四、本期單位數異動情形（含異動日期及異動當時之單位淨值）。

五、期末單位數及單位淨值。

六、本期收受之保險費金額。

七、本期已扣除之各項費用明細（包括保費費用、保單管理費、保險成本）。

八、期末之保險金額、解約金金額。

九、期末之保險單借款本息。

十、本期收益分配情形。

【契約的終止】

第十八條要保人得隨時終止本契約。

前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。

要保人繳費累積達有保單帳戶價值而申請終止契約時，本公司應以收到前項書面通知之日為基準

日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值計算的

保單帳戶價值，扣除保險單借款本息及解約費用後之餘額計算解約金，並於接到通知之日起一個月

內償付予要保人。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。

前項解約費用如附表一「本公司收取之相關費用一覽表」。

【保單帳戶價值的部分提領】

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第十九條本契約有效期間內，如累積有保單帳戶價值時，要保人得向本公司提出申請部分提領其保單帳戶價

值，但每次部分提領之保單帳戶價值不得低於新臺幣壹萬元，且部分提領後的保單帳戶價值不得低

於新臺幣壹萬元。

要保人申請部分提領時，按下列方式處理：

一、要保人必須在申請文件中指明部分提領的投資標的單位數或比例。

二、本公司以收到前款申請文件之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定

淨值資產評價日之投資標的單位淨值計算部分提領的保單帳戶價值，並以該資產評價日投資標

的單位淨值為基準，計算剩餘之投資單位及保單帳戶價值。

三、本公司將於收到要保人之申請文件後一個月內，支付部分提領的金額扣除部分提領之作業費及

部分提領費用後之餘額。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。

前項部分提領之作業費及部分提領費用如附表一「本公司收取之相關費用一覽表」。

甲型適用：

若要保人申請部分提領時，本公司將自動調整本契約基本保額，其方式如下：

一、若申請當時基本保額大於或等於申請當時保單帳戶價值時，則調整後基本保額為申請當時基本

保額扣除申請減少金額之餘額。

二、若申請當時基本保額小於申請當時保單帳戶價值時，則調整後基本保額為下列金額之較小者：

（一）申請當時基本保額。

（二）申請當時保單帳戶價值扣除申請減少金額之餘額。

乙型適用：

若要保人申請部分提領者，本契約之基本保額不受影響。

要保人申請部分提領時，若有保險單借款本息尚未償還，且未償還本金金額對應剩餘保單帳戶價值

之比率，已逾第三十六條第一項所定範圍者，本公司將再依序扣除保險單借款利息及本金至符合前

述所定範圍後，就餘額支付要保人。

【部分提領及轉換投資標的之作業費】

第二十條自第七保單年度起，要保人申請部分提領時，就每一次申請，本公司得分別收取新臺幣壹仟元之作

業費。但同一保單年度內申請部分提領累計未超過四次者，本公司不收取前述之作業費。

前項情形，要保人若僅就專屬帳戶申請部分提領者，不收取部分提領之作業費，亦不計入前項但書

之累計次數。

要保人申請轉換投資標的時，就每一次之轉換，本公司得分別收取新臺幣伍佰元之作業費。但同一

保單年度內申請轉換投資標的累計未超過六次者，就所為之轉換，本公司不收取前述之作業費。

前項收取之轉換投資標的作業費用，依各投資標的轉出之價值比例計算後扣除。但轉出之投資標的

幣別非新臺幣時，則以本公司當時最近一次公布的保管銀行收盤買入匯率計算相當之金額後扣除。

若因第十五條第一項第二至四款之情事致必須轉換投資標的時，本公司不收取該次轉換之作業費，

且亦不計入第三項但書約定之六次轉換次數中。

【保險事故的通知與保險金的申請時間】

第二十一條要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘速檢具

所需文件向本公司申請給付保險金。

本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給

付者，應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。

【失蹤處理】

第二十二條被保險人在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時日

為準，並依第二十五條約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金，本契約項下

之保單帳戶即為結清，本契約效力即行終止；如要保人或受益人能提出證明文件，足以認為被保

險人極可能因意外傷害事故而死亡者，本公司應依意外傷害事故發生日為準，並依第二十五條約

定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金，本契約項下之保單帳戶即為結清，本

契約效力即行終止。

前項情形，本公司返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金後，如發現被保險人生

還時，要保人或受益人應將該筆已領之保單帳戶價值或身故保險金或喪葬費用保險金全數歸還本

公司，本契約於實際收到全數歸還金額後恢復效力，並以收到之日為基準日，依附表三「評價時

點一覽表」買入評價時點所約定淨值資產評價日之投資標的單位淨值計算，將所收到之金額，投

資於要保人重新指定之投資標的中。

【加值給付】

第二十三條本契約有效期間內，本公司自第六保單週年日起，每屆保單週年日時，按該日之前十二個保單週

月日之扣除每月扣繳費用後的保單帳戶價值平均值，乘以百分之零點五後所得之金額給付「加值

ULY1080826 8/21

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給付」。

前項約定之加值給付將依該保單週年日當時所知最新保單帳戶內各全委投資標的價值所佔之比

例，以保單週年日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」買入評價時點所約定淨值資產評價日

之投資標的單位淨值計算，依比例分別配置於各全委投資標的中。但因全委投資標的關閉、終止

或其他原因而無法申購全委投資標的或因各全委投資標的價值為零致無法計算所佔比例者，改配

置於同保單幣別貨幣帳戶。

依前二項約定計算保單帳戶價值或投資標的價值時，不包含貨幣帳戶、專屬帳戶及尚未投入投資

標的之金額。

第一項所稱之保單帳戶價值係指本公司以各保單週月日當日獲致最新之投資標的單位淨值及匯率

所計算之數額。

【保險範圍：祝壽保險金的給付】

第二十四條本契約有效期間內，被保險人保險年齡屆滿一百一十歲仍生存者，本公司以當日為基準日，依附

表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定的淨值資產評價日之投資標的價值計算本契約保單

帳戶價值給付「祝壽保險金」後，本契約之效力即行終止。

【保險範圍：身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還】

第二十五條被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按保險金額給付身故保險金，本契約效力即行終止。

訂立本契約時，以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿十五

足歲之日起發生效力；被保險人滿十五足歲前死亡者，本公司應返還本契約之保單帳戶價值。

訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。

前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單帳戶價值。

第三項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公

司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超過

部分本公司不負給付責任。

前項情形，被保險人如因發生約定之保險事故死亡，本公司應給付喪葬費用保險金予受益人，如

有超過喪葬費用保險金額上限者，須按比例返還超過部分之已扣除保險成本。其原投資部分之保

單帳戶價值，則按約定返還予要保人或其他應得之人。

第五項情形，如要保人向二家（含）以上保險公司投保，或向同一保險公司投保數個保險契（附）

約，且其投保之喪葬費用保險金額合計超過第五項所定之限額者，本公司於所承保之喪葬費用金

額範圍內，依各要保書所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金至第五項喪葬費用額度上

限為止，如有二家以上保險公司之保險契（附）約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者，

各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後所餘之限

額比例分擔其責任。

受益人依第二十九條約定申領身故保險金或喪葬費用保險金時，若已超過第四十二條所約定之時

效，本公司得拒絕給付保險金。本公司應將保單帳戶價值，返還予應得之人，本契約項下之保單

帳戶即為結清。

依本條約定應給付保單帳戶價值者，均以受益人檢齊申請身故保險金或喪葬費用保險金之所須文

件送達本公司之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定的淨值資產評價

日之投資標的價值計算。

【保險範圍：完全失能保險金的給付】

第二十六條被保險人於本契約有效期間內致成附表四「完全失能程度表」所列之完全失能等級之一，並經完

全失能診斷確定者，本公司按保險金額給付完全失能保險金，本契約效力即行終止。

如被保險人於未滿十五足歲前，致成完全失能者，本公司改以「保單帳戶價值」給付「完全失能

保險金」，不適用前項之約定。

被保險人同時有兩項以上完全失能時，本公司僅給付一項完全失能保險金。

受益人依第三十一條約定申領完全失能保險金時，若已超過第四十二條所約定之時效，本公司得

拒絕給付保險金。本公司應將保單帳戶價值，返還予應得之人，本契約項下之保單帳戶即為結清。

依本條約定應給付保單帳戶價值者，均以受益人檢齊申請完全失能保險金之所須文件送達本公司

之日為基準日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定的淨值資產評價日之投資標的

價值計算。

【保險給付的限制】

第二十七條本公司依第二十四條至第二十六條約定給付其中一項保險金者，不再負各項保險金給付之責。

【祝壽保險金的申領】

第二十八條受益人申領「祝壽保險金」時，應檢具下列文件：

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一、保險單或其謄本。

二、保險金申請書。

三、受益人的身分證明。

【身故保險金或喪葬費用保險金的申領】

第二十九條受益人申領「身故保險金」或「喪葬費用保險金」時應檢具下列文件：

一、保險單或其謄本。

二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。

三、保險金申請書。

四、所有受益人的身分證明。

【返還保單帳戶價值的申請】

第三十條要保人或應得之人依第二十二條、第二十五條或第三十二條約定申請返還保單帳戶價值時，應檢具

下列文件：

一、保險單或其謄本。

二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。

三、申請書。

四、要保人或應得之人的身分證明。

因第三十二條第一項第二款及第三款情事致成完全失能而提出前項申請者，前項第二款文件改為失

能診斷書。

【完全失能保險金的申領】

第三十一條受益人申領「完全失能保險金」時，應檢具下列文件：

一、保險單或其謄本。

二、完全失能診斷書。

三、保險金申請書。

四、受益人的身分證明。

要保人或被保險人為醫師時，不得為被保險人出具完全失能診斷書。

受益人申領完全失能之保險金時，本公司基於審核保險金之需要，得對被保險人的身體予以檢驗，

另得徵詢其他醫師之醫學專業意見，並得經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料，因此所生

之費用由本公司負擔。但不因此延展本公司依第二十一條約定應給付之期限。

【除外責任】

第三十二條有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任：

一、要保人故意致被保險人於死。

二、被保險人故意自殺或自成完全失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者，本

公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。

三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或完全失能。

前項第一款及第三十三條情形致被保險人完全失能時，本公司按第二十六條的約定給付完全失能

保險金。

第一項各款情形而免給付保險金者，本公司依據要保人或受益人檢齊所須文件送達本公司之日為

基準日，依附表三「評價時點一覽表」贖回評價時點所約定的淨值資產評價日之投資標的價值計

算保單帳戶價值，依照約定返還予應得之人。

被保險人滿十五足歲前因第一項各款或第三十三條第一項原因致死者，本公司依第二十五條約定

返還保單帳戶價值予要保人或應得之人。

【受益人受益權之喪失】

第三十三條受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。

前項情形，如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領身故保險金或喪葬費用保險金時，其身

故保險金或喪葬費用保險金作為被保險人遺產。如有其他受益人者，喪失受益權之受益人原應得

之部分，依原約定比例計算後分歸其他受益人。

【未還款項的扣除】

第三十四條本公司給付各項保險金、定期自專屬帳戶匯出金額、返還保單帳戶價值及償付解約金、部分提領

金額時，如要保人仍有保險單借款本息或寬限期間欠繳之保險成本、保單管理費等未償款項者，

本公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額。

【基本保額變更的申請】

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第三十五條要保人在本契約有效期間內，得申請減少基本保額，但是減額後的基本保額，不得低於本保險最

低承保金額。

【保險單借款及契約效力的停止】

第三十六條本契約有效期間內，要保人得向本公司申請保險單借款，其可借金額上限為借款當日保單帳戶價

值之 50％。當日保單帳戶價值係指本公司收到借款書面通知當日獲致最新之投資標的單位淨值及

匯率所計算之數額。

當未償還之借款本息，超過本契約保單帳戶價值之 80％時，本公司應以書面或其他約定方式通知

要保人；如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之 90％時，本公司應再以書面通知要保人

償還借款本息，要保人如未於通知到達翌日起算七日內償還時，本公司將以保單帳戶價值扣抵之。

但若要保人尚未償還借款本息，而本契約累積的未償還之借款本息已超過保單帳戶價值時，本公

司將立即扣抵並以書面通知要保人，要保人如未於通知到達翌日起算三十日內償還不足扣抵之借

款本息時，本契約自該三十日之次日起停止效力。

本公司於本契約累積的未償還借款本息已超過保單帳戶價值，且未依前項約定為通知時，於本公

司以書面通知要保人之日起三十日內要保人未償還不足扣抵之借款本息者，保險契約之效力自該

三十日之次日起停止。

【不分紅保單】

第三十七條本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

【投保年齡的計算及錯誤的處理】

第三十八條要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計

算，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。

被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列約定辦理：

一、真實投保年齡高於本契約最高承保年齡者，本契約無效，其已繳保險費無息退還要保人。但

應扣除已提領之保單帳戶價值及保單借款本息。

二、因投保年齡的錯誤，而致溢繳保險成本者，本公司無息退還溢繳部分的保險成本。但在發生

保險事故後始發覺且其錯誤發生在本公司者，前述溢繳保險成本本公司不予退還，改按原扣

繳保險成本與應扣繳保險成本的比例提高淨危險保額，並重新計算身故、完全失能保險金或

喪葬費用保險金後給付之。

三、因投保年齡的錯誤，而致短繳保險成本者，要保人得補繳短繳的保險成本或按照原扣繳的保

險成本與被保險人的真實年齡比例減少淨危險保額。但在發生保險事故後始發覺且其錯誤不

可歸責於本公司者，要保人不得要求補繳短繳的保險成本，本公司改按原扣繳保險成本與應

扣繳保險成本的比例減少淨危險保額，並重新計算身故、完全失能保險金或喪葬費用保險金

後給付之；但錯誤發生在本公司者，本公司應按原身故、完全失能保險金或喪葬費用保險金

扣除短繳保險成本後給付。

前項第一款、第二款本文情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還各款約定之金額，

其利息按本契約辦理保單借款與民法第二百零三條法定週年利率兩者取大值之利率計算。

【受益人的指定及變更】

第三十九條完全失能保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。

除前項約定外，要保人得依下列約定指定或變更受益人：

一、經被保險人同意指定身故受益人。

二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要保人未

將前述變更通知本公司者，不得對抗本公司。

前項身故受益人的指定或變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書（要、被保險人為同一

人時為申請書或電子申請文件）送達本公司時，本公司應即予批註或發給批註書。

祝壽保險金受益人，於得申領祝壽保險金前身故者，除要保人已就該受益人得受領保險金之部份

另有指定外，以被保險人為該部份祝壽保險金之受益人。

倘被保險人身故前尚有未受領之保險金（不論已否申請），本公司將給付予身故或喪葬費用保險

金受益人。

身故或喪葬費用保險金受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以

被保險人之法定繼承人為本契約身故或喪葬費用保險金受益人。

前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。

【投資風險與法律救濟】

第四十條要保人及受益人對於投資標的價值須直接承擔投資標的之法律、匯率、市場變動風險及投資標的發

行或經理機構之信用風險所致之損益。

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本公司應盡善良管理人之義務，慎選投資標的，加強締約能力詳加審視雙方契約，並應注意相關機

構之信用評等。

本公司對於因可歸責於投資標的發行或經理機構或其代理人、代表人、受僱人之事由減損本投資標

的之價值致生損害要保人、受益人者，或其他與投資標的發行或經理機構所約定之賠償或給付事由

發生時，本公司應盡善良管理人之義務，並基於要保人、受益人之利益，即刻且持續向投資標的發

行或經理機構進行追償。相關追償費用由本公司負擔。

前項追償之進度及結果應以適當方式告知要保人。

【變更住所】

第四十一條要保人的住所有變更時，應即以書面或其他約定方式通知本公司。

要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。

【時效】

第四十二條由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。

【批註】

第四十三條本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十一條第三項、第十五條第一項、第三十九條約定

者外，應經要保人與本公司雙方書面或其他約定方式同意後生效，並由本公司即予批註或發給批

註書。

【管轄法院】

第四十四條因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國境

外時，以本公司總公司所在地地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條

及民事訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。

ULY1080826 12/21

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【附表一】本公司收取之相關費用一覽表

費用項目

收費標準及費用

一、保費費用

未滿 200 萬：保險費的 2%

200 萬(含)以上：保險費的 1.85%

二、保險相關費用

1.保單管理費

本公司未另外收取

2.保險成本

係指提供被保險人本契約身故、完全失能保障所需的成本（標準體之

費率表如附表五）。由本公司每月根據訂立本契約時被保險人的性別、

扣款當時之保險年齡、體況及淨危險保額計算。

三、投資相關費用

1.申購手續費

本公司未另外收取

2.經理費

已反應於投資標的淨值中

3.保管費

已反應於投資標的淨值中

4.贖回費用

本公司未另外收取

5.轉換投資標的之

作業費

要保人申請轉換投資標的時，就每一次之轉換，本公司得分別收取新

臺幣伍佰元之作業費。但同一保單年度內申請轉換投資標的累計未超

過六次者，就所為之轉換，本公司不收取前述之作業費。

6.部分提領之作業

費

自第七保單年度起，要保人申請部分提領時，就每一次申請，本公司

得分別收取新臺幣壹仟元之作業費。但同一保單年度內申請部分提領

累計未超過四次者，本公司不收取前述之作業費。

前項情形，要保人若僅就專屬帳戶申請部分提領者，不收取部分提領

之作業費，亦不計入前項但書之累計次數。

7.其他費用

無

四、解約及部分提

領費用

1.解約費用

第 1 年：6%，第 2 年：5%，第 3 年：4%，第 4 年：3%，

第 5 年：2%，第 6 年：1%，第 7 年起：0%

2.部分提領費用

第 1 年：6%，第 2 年：5%，第 3 年：4%，第 4 年：3%，

第 5 年：2%，第 6 年：1%，第 7 年起：0%

五、其他費用（詳列費用項目）

無

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【附表二】投資機構收取之相關費用收取表(投資機構收取相關費用之最新明細資料，請參閱本公司網站

http://www.fubon.com）

基金

投資標的

計價

幣別

申購手續費

經理費

保管費

贖回手續費

型態

種類

全

權

委

託

投

資

帳

戶

全

球

組

合

型

富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全

權委託投資帳戶(現金撥回)(全權委託帳

戶之資產撥回機制來源可能為本金)

(註 1)

新臺

幣

本公司未另

外收取

1.5%

已由淨值中

扣除

已由淨值中

扣除

本公司未另

外收取

富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全

權委託投資帳戶(單位數撥回)(全權委託

帳戶之資產撥回機制來源可能為本金) (註

2)

新臺

幣

貨幣

帳戶

(註 3)

新臺幣貨幣帳戶

新臺

幣

由本公司支

付

已反映於宣

告利率

已反映於宣

告利率

由本公司支

付

美元貨幣帳戶

美元

歐元貨幣帳戶

歐元

澳幣貨幣帳戶

澳幣

專屬帳戶

(註 4)

美元投資收益及提解專屬帳戶

美元

由本公司支

付

已反映於宣

告利率

已反映於宣

告利率

由本公司支

付

新臺幣投資收益及提解專屬帳戶

新臺

幣

※本公司委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金

中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。

註 1.「富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全權委託投資帳戶(現金撥回)(全權委託帳戶之資產撥回機制來源

可能為本金)」相關要件如下：

(1)募集期間：民國 108 年 08 月 26 日至 108 年 09 月 20 日。

(2)投資起始日：民國 108 年 10 月 14 日。

(3)首次提解基準日：民國 108 年 11 月 11 日。

(4)提解方式：

A.委託投資資產提解基準日：每月 10 日，非營業日則順延至次一營業日。

B.委託投資資產提解生效日：每月委託投資資產提解基準日後的第一個營業日。

C.每月提解規則：

每月委託投資資產撥回之每單位金額：

資產撥回基準日之每單位淨資

產價值(新台幣)

每月委託投資資產撥回每單位

金額(新台幣)

$8.50 (不含)以下

$0.0375

$8.50(含) ~ $10.5 (不含)

$0.0417

$10.5(含)以上

$0.0458

關於每月委託投資資產撥回金額、撥回單位數及其總額之計算，若遭遇市場經濟環境改變、發生非

預期之事件、法令政策變更或有不可抗力情事，或委託投資資產之收益或利得產生變動，聯博投信

得視情況採取適當之調整變更（包含上調或下調每單位委託投資資產之撥回金額或撥回單位數），

而上述調整將由聯博投信於變更前七個營業日通知委託人，包含調整原因說明。

D.營業日：係指中華民國銀行營業日，惟本投資帳戶之委託投資資產所投資之子基金或國外有價證券

或相關交易（包括但不限於因買賣有價證券衍生之外匯交易）有超過本委託投資帳戶資產價值百分

之四十（含）以上未提供價格、或所投資子基金之報價市場、證券交易市場或外匯交易市場因假日

停止交易時，該日為非營業日。

E.本投資帳戶每月提解予投資人並不代表其報酬率，本投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，委

託投資資產提解後，本投資帳戶淨值可能受到影響下降，保單帳戶價值也可能受到影響下降。

(5)本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除行政管理相關費用。

ULY1080826 14/21

商品代號：ULY

(6)本全權委託投資帳戶需收取經理費及保管費，經理費包含年度委託報酬與年度投資帳戶管理費，由聯博

投信與本投資帳戶委託人收取，保管費由保管機構收取；上述各項費用已自本投資帳戶淨資產價值中扣

除，不需另行支付；若欲調整年度委託報酬或年度投資帳戶管理費時，需經本投資帳戶委託人與聯博投

信雙方書面同意後始得為之。

註 2.「富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全權委託投資帳戶(單位數撥回)(全權委託帳戶之資產撥回機制來

源可能為本金)」相關要件如下：

(1)募集期間：民國 108 年 08 月 26 日至 108 年 09 月 20 日。

(2)投資起始日：民國 108 年 10 月 14 日。

(3)首次提解基準日：民國 108 年 11 月 11 日。

(4)提解方式：

A.委託投資資產提解基準日：每月 10 日，非營業日則順延至次一營業日。

B.委託投資資產提解生效日：每月委託投資資產提解基準日後的第一個營業日。

C.每月提解規則：

每月委託投資資產撥回之每單位金額：

資產撥回基準日之每單位淨資

產價值(新台幣)

每月委託投資資產撥回每單位

金額(新台幣)

$8.50 (不含)以下

$0.0375

$8.50(含) ~ $10.5 (不含)

$0.0417

$10.5(含)以上

$0.0458

關於每月委託投資資產撥回金額、撥回單位數及其總額之計算，若遭遇市場經濟環境改變、發生非

預期之事件、法令政策變更或有不可抗力情事，或委託投資資產之收益或利得產生變動，聯博投信

得視情況採取適當之調整變更（包含上調或下調每單位委託投資資產之撥回金額或撥回單位數），

而上述調整將由聯博投信於變更前七個營業日通知委託人，包含調整原因說明。

D.營業日：係指中華民國銀行營業日，惟本投資帳戶之委託投資資產所投資之子基金或國外有價證券

或相關交易（包括但不限於因買賣有價證券衍生之外匯交易）有超過本委託投資帳戶資產價值百分

之四十（含）以上未提供價格、或所投資子基金之報價市場、證券交易市場或外匯交易市場因假日

停止交易時，該日為非營業日。

E.本投資帳戶每月提解予投資人並不代表其報酬率，本投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，委

託投資資產提解後，本投資帳戶淨值可能受到影響下降，保單帳戶價值也可能受到影響下降。

(5)本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除行政管理相關費用。

(6)本全權委託投資帳戶需收取經理費及保管費，經理費包含年度委託報酬與年度投資帳戶管理費，由聯博

投信與本投資帳戶委託人收取，保管費由保管機構收取；上述各項費用已自本投資帳戶淨資產價值中扣

除，不需另行支付；若欲調整年度委託報酬或年度投資帳戶管理費時，需經本投資帳戶委託人與聯博投

信雙方書面同意後始得為之。

註 3：【貨幣帳戶說明】

一、新臺幣貨幣帳戶說明：

1.貨幣帳戶簡介

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。貨幣帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該貨幣帳戶應有之收益給付。貨幣帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.貨幣帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該貨幣帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.貨幣帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.貨幣帳戶之運用及管理機構

富邦人壽保險股份有限公司

二、美元貨幣帳戶說明：

1.貨幣帳戶簡介

ULY1080826 15/21

商品代號：ULY

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。貨幣帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該貨幣帳戶應有之收益給付。貨幣帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.貨幣帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該貨幣帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.貨幣帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.貨幣帳戶之運用及管理機構

富邦人壽保險股份有限公司

三、歐元貨幣帳戶說明：

1.貨幣帳戶簡介

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。貨幣帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該貨幣帳戶應有之收益給付。貨幣帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.貨幣帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該貨幣帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.貨幣帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.貨幣帳戶之運用及管理機構

富邦人壽保險股份有限公司

四、澳幣貨幣帳戶說明：

1.貨幣帳戶簡介

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。貨幣帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該貨幣帳戶應有之收益給付。貨幣帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.貨幣帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該貨幣帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.貨幣帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.貨幣帳戶之運用及管理機構

富邦人壽保險股份有限公司

註 4：【專屬帳戶說明】

一、美元投資收益及提解專屬帳戶說明：

1.專屬帳戶簡介

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。專屬帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該專屬帳戶應有之收益給付。專屬帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.專屬帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該專屬帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.專屬帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.專屬帳戶之運用及管理機構

ULY1080826 16/21

商品代號：ULY

富邦人壽保險股份有限公司

二、新臺幣投資收益及提解專屬帳戶說明：

1.專屬帳戶簡介

係指本公司提供的投資標的之一，亦作為資金停泊之專設帳戶。專屬帳戶係以宣告利率方式依日單利月

複利計算該專屬帳戶應有之收益給付。專屬帳戶之設立及所有投資行為符合保險法、「投資型保險投資

管理辦法」及相關法令辦理，並接受保險法主管機關之管理監督。

2.專屬帳戶宣告利率

係指本公司每月第一個營業日宣告，用以計算該專屬帳戶之收益給付，宣告利率保證期間為一個月，且

宣告利率不得為負。

3.投資工具及標的

銀行存款

4.專屬帳戶應負擔之相關費用

已反映於宣告利率，不另外收取。

5.專屬帳戶之運用及管理機構

富邦人壽保險股份有限公司

ULY1080826 17/21

商品代號：ULY

【附表三】評價時點一覽表

1.全權委託投資帳戶部分

項目

投資標的

贖回/轉出

買入/轉入

淨值

匯率

淨值

買入

評價時

點

新臺幣計價

－

基準日

次一資產評價日

外幣計價

－

基準日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次一資產評價日

贖回

評價時

點

新臺幣計價

基準日

次二資產評價日

－

外幣計價

基準日

次一資產評價日

基準日

次二資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

－

轉換

評價時

點

新臺幣計價轉

換

新臺幣計價

基準日

次二資產評價日

－

基準日

次四資產評價日

新臺幣計價轉

換

外幣計價

基準日

次二資產評價日

－

基準日

次三資產評價日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次四資產評價日

外幣計價

轉換

新臺幣計價

基準日

次一資產評價日

基準日

次二資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

－

基準日

次三資產評價日

外幣計價

轉換

外幣計價

（相同外幣）

基準日

次一資產評價日

－

基準日

次三資產評價日

外幣計價

轉換

外幣計價

（不同外幣）

基準日

次一資產評價日

基準日

次二資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

基準日

次二資產評價日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次三資產評價日

ULY1080826 18/21

商品代號：ULY

2.貨幣帳戶

項目

投資標的

贖回/轉出

買入/轉入

淨值

匯率

淨值

買入

評價時

點

新臺幣

貨幣帳戶

－

基準日

次一資產評價日

外幣

貨幣帳戶

－

基準日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次一資產評價日

贖回

評價時

點

新臺幣

貨幣帳戶

基準日

次一資產評價日

－

外幣

貨幣帳戶

基準日

次一資產評價日

基準日

次一資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

－

轉換

評價時

點

新臺幣貨幣帳

戶轉換

新臺幣計價

基準日

次一資產評價日

－

基準日

次二資產評價日

新臺幣貨幣帳

戶轉換

外幣計價

基準日

次一資產評價日

－

基準日

次一資產評價日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次二資產評價日

外幣貨幣帳戶

轉換新臺幣計

價

基準日

次一資產評價日

基準日

次一資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

－

基準日

次二資產評價日

外幣貨幣帳戶

轉換外幣計價

（相同外幣）

基準日

次一資產評價日

－

基準日

次二資產評價日

外幣貨幣帳戶

轉換外幣計價

（不同外幣）

基準日

次一資產評價日

基準日

次一資產評價日

（保管銀行收盤買

入匯率）

基準日

次一資產評價日

（保管銀行收盤

賣出匯率）

基準日

次二資產評價日

ULY1080826 19/21

商品代號：ULY

註１：投資標的之買入、贖回及轉換交易，將依本公司受理之先後順序逐步進行（遇每月扣除保險成本之贖回

交易時，應依時序加入該項交易），且需待前一項交易完成後，始得開始進行下一項交易。

註２：若基準日非本公司營業日時，則順延至本公司下一個營業日。

註３：屬全權委託投資事業代為運用與管理投資標的者(簡稱全權委託投資帳戶)，依下列方式評價：

(1)於全權委託投資帳戶投資起始日(含)前投入者，匯率評價時點為全權委託投資帳戶投資起始日前 1

個營業日，淨值評價時點為全權委託投資帳戶投資起始日當日。

(2)於全權委託投資帳戶投資起始日後投入者，匯率及淨值適用日同上述評價時點一覽表全權委託投資帳

戶部份及其附註。

註４：若投資標的為富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全權委託投資帳戶(現金撥回)及富邦人壽委託聯博投

信-月得意月提解全權委託投資帳戶(單位數撥回)時，贖回淨值時點將提前一資產評價日。

註５：若交易轉換時轉出之投資標的為富邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全權委託投資帳戶(現金撥回)及富

邦人壽委託聯博投信-月得意月提解全權委託投資帳戶(單位數撥回)時，後續轉入之匯率及基金淨值時點

將提前一資產評價日。

註６：「保管銀行」係指替本契約保管資產並處分資產的銀行。每檔投資標的資產在保管機構均是一個獨立的

帳戶。保管銀行只負責保管並依照基金經理公司的指示付款，並無實際操作投資標的的權利。前項所稱

保管銀行可於總公司、全省各服務中心及公司網頁 http://www.fubon.com 查詢。

註７：要保人或受益人的結匯金額，須依「外匯收支或交易申報辦法」及「銀行業輔導客戶申報外匯收支或交

易應注意事項」之規定辦理，若結匯金額超過相關法規之限制，以本公司取得外匯主管機關書面核准為

基準日並依條款約定之評價時點一覽表的匯率及淨值適用之。

註８：本公司得依實際交易需要，適時修訂本評價時點一覽表。

【舉例說明】：本公司於 108 年 12 月 2 日受理某甲申請轉換投資標的

1.若要保人選擇外幣計價轉換外幣計價，但為相同幣別，作業流程如下：

12/2

12/3

12/4

12/5

資產評價日

基準日

轉出淨值

轉入淨值

2.若要保人選擇外幣計價轉換外幣計價，但為不同幣別，作業流程如下：

12/2

12/3

12/4

12/5

資產評價日

基準日

轉出淨值

轉出匯率及轉入匯率

轉入淨值

※要保人應知悉：

(1)保險單遇有交易執行中時，不得申請終止該項交易。

(2)二項（含）以上交易待執行時，後續交易之基準日及評價時點將順延。

ULY1080826 20/21

商品代號：ULY

【附表四】完全失能程度表

項別

失能程度

一

雙目均失明者。（註１）

二

兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。

三

一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。

四

一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。

五

永久喪失咀嚼(註 2)或言語（註 3）之機能者。

六

四肢機能永久完全喪失者。(註 4)

七

中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事

任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。(註 5)

註：

1.失明的認定

(1)視力的測定，依據萬國式視力表，兩眼個別依矯正視力測定之。

(2)失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言。

(3)以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原之情況，不在此限。

2.喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼運動，除流質食物外，不能攝取者。

3.喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語音機能中，有三

種以上不能構音者。

4.所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。

5.因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。

上述「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴

等。

ULY1080826 21/21

商品代號：ULY

【附表五】標準體之費率表

富邦人壽優利人生變額壽險

（每月）單位:元/每萬危險保額

年齡\性別

男性

女性

年齡\性別

男性

女性

61

9.73

4.57

62

10.49

4.99

63

11.42

5.46

64

12.48

6.02

15 足

0.29

0.15

65

13.67

6.66

16

0.38

0.17

66

14.91

7.41

17

0.45

0.19

67

16.25

8.29

18

0.49

0.20

68

17.77

9.30

19

0.51

0.21

69

19.47

10.45

20

0.52

0.21

70

21.30

11.73

21

0.53

0.22

71

23.30

13.14

22

0.56

0.23

72

25.43

14.61

23

0.59

0.25

73

27.74

16.27

24

0.64

0.27

74

30.22

18.13

25

0.68

0.30

75

32.90

20.22

26

0.74

0.31

76

35.76

22.57

27

0.77

0.31

77

38.86

25.17

28

0.80

0.32

78

42.22

28.06

29

0.84

0.33

79

45.91

31.23

30

0.88

0.33

80

49.95

34.69

31

0.94

0.35

81

54.38

38.51

32

1.01

0.37

82

59.14

42.70

33

1.09

0.40

83

64.34

47.33

34

1.18

0.44

84

69.88

52.42

35

1.28

0.47

85

75.88

58.02

36

1.38

0.50

86

82.40

64.34

37

1.50

0.53

87

89.46

71.22

38

1.62

0.58

88

97.28

78.98

39

1.74

0.63

89

106.00

87.52

40

1.88

0.69

90

116.03

97.28

41

2.02

0.74

91

127.63

109.01

42

2.20

0.79

92

139.13

123.46

43

2.40

0.86

93

151.67

137.54

44

2.62

0.93

94

165.34

153.23

45

2.85

1.03

95

180.24

170.71

46

3.10

1.13

96

196.49

190.18

47

3.36

1.24

97

214.20

211.87

48

3.65

1.36

98

233.50

236.03

49

3.97

1.50

99

254.54

262.95

50

4.28

1.66

100

277.49

292.94

51

4.60

1.84

101

302.49

326.35

52

4.95

2.01

102

329.76

363.57

53

5.29

2.18

103

359.47

405.04

54

5.63

2.34

104

391.87

451.24

55

5.99

2.52

105

427.19

502.70

56

6.41

2.73

106

465.69

560.04

57

6.93

3.00

107

507.66

623.91

58

7.57

3.34

108

553.41

695.07

59

8.37

3.72

109

603.29

774.35

60

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110

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