富邦ULOB吉祥理財變額萬能壽險（乙型）

您好，很高興為您解答
投資型保單是定期壽險+基金投資
會收取其他費用，包含保險成本、管理費、目標保險費費用(前收型）
前期的前收保費會較高

不過是否要保留或繼續投保
需確認以下幾點

1.目前有定期壽險需求嗎？

2.平常是否有在進行其他投資、儲蓄的習慣呢？

3.是否知道投資型保單 架構 與 標的選擇操作？


『買對不買貴』


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你好，先謝謝回覆~

1.沒有定期壽險需求。家人說當初是保險員說這個保單可以賺錢，所以他就保了😑
2.有儲蓄
3.標的是保險員選的

版大好～
投資型保單的優點就是有定期壽險和基金的投資。
主要就是讓你在投資的過程中，有基本的保障。

投資這塊［投資標的 ］的選擇就很重要，如果要繼續持有保單，建議可以和您的業務員詢問瞭解一下唷。

如有詳細想要瞭解的，也歡迎＜傳送訊息＞詢問哦。都很開心能為你解答。

祝你順心

版主您好：

會規劃投資型保單有兩點
1.壽險需求
2.要長期放著獲利

您有提及家人沒有壽險的需求
是業務員說可以獲利而規劃
保單有彈性繳費的功能
會建議先看一下投資標的及目前的狀況後
再來考慮是否要認賠殺出

版主您好
通常投資型保單都會在前五年收手續費跟管理費，
這個費用的比例是遞減的，
標的通常都是跟業務討論完之後決定，
投資型保險通常會以下列三點來規劃：
1.需要高槓桿壽險
2.希望以定期定額的方式做基金或債券理財
3.長期規劃創造被動式收入

如果以上三點都不符合您當初的規畫需求，
而且跟當初的業務溝通不良或是不符合當初所規劃的，
建議再三考慮是否更換標的

我是台灣人壽Wenny
歡迎諮詢

謝謝你們的回覆，
坦白說，這就是一個人情保單，再加上聽到可以賺錢就投保了！
直到最近幫忙查了一下，才發現投資金額其實很少，但是費用超多😔😔
所以很猶豫是否要家人損出，重新規劃其他的東西……

版主您好

👉 投資型保單跟其他儲蓄型商品不一樣
👉 投資型保單是一部份險當作危險保費
👉 剩下的錢拿去投資基金、債券的標的
👉 但畢竟是投資，有賺有賠
👉 沒有保證一定賺，甚至有可能會賠


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👉 儲蓄的話目前會推薦保誠分紅 
👉 因為分紅保單基本上都看中分紅 
👉 但分紅是不保證的 

✅ 所以看的是歷史分紅實現率 
👉 那以保誠外幣保單來說，分紅實現率都是突破100%

✅ 甚至過去疫情嚴重的情況下，有到110%，甚至120% 
✅ 當然商品很多， 主要還是要看您這筆錢的用途是什麼 
✅ 還有打算哪時候領回來，才能幫您挑出適合的商品  

Q:
家人在108年買了這張保單，保額2000000，月繳2000。
我覺得費用扣好高喔😔
本來要請家人認賠損出，但是保險員一直強調說，是前三年費用才會高，之後就不會了……
然後又說如果某個時間財務吃緊，可以選擇不要繳費，直接扣帳戶的錢？？保障依舊存在？？

我……實在聽不懂……
請問有了解這個的好心人能幫忙說明嗎？謝謝！
A:
業務員說的也沒錯
這個用文字不好說
可以電話或當面聊