Name: 大都會國際人壽自在人生變額年金保險
Brand: 台灣人壽

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

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大都會國際人壽保險股份有限公司

（以下簡稱「本公司」）

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)

(身故保險金、年金給付、保單持續特別收益)

（本險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目）

中華民國94 年03 月28日

金管保二字第09402021020 號核准

中華民國 95 年2 月3 日

金管保二字第09402125330 號函核准修正

中華民國95 年 9 月29 日

95 大精企字第022 號函備查修正

◎本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保

險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本

商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。

◎投保後解約或不繼續繳費可能不利於消費者，請慎選符合需求之保險商品。

◎保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀瞭解，並把握保單契約撤銷之時效（收

到保單翌日起算十日內），以避免權益受損。

第一條【保險契約的構成】

本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部

份。

本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保

險人的解釋為準。

第二條【名詞定義】

本契約所稱名詞定義如下:

一、「年金給付開始日」：係指本公司開始給付年金之日期。

二、「年金累積期間」：係指契約生效日至「年金給付開始日」前一日之期間，該期間不得低於十

年。

三、「年金給付方式」：係指要保人於投保本契約時，與本公司約定，選擇於「年金給付開始日」

起採用之下列一種年金給付方式，並載於保險單面頁。

(一)一次給付。

(二)分期給付。

1、甲型：含「年金保證期間」之終身型年金。本險保證期間為二十年。

2、乙型：含「身故保證金額」之定期型年金。本險共分十年及二十年兩種年金給付期間。

四、「目標保險費」：係指要保人於投保當時自訂每年預計繳交之金額。此項金額可彈性繳交，但

第一年度所繳交之金額不得低於本公司當時之規定。

五、「彈性保險費」：係指要保人每年所繳保險費金額中超過其所訂「目標保險費」之金額部份。

六、「保險費」：係指所繳「目標保險費」與「彈性保險費」之總和。

七、「附加費用」：係指「年金累積期間」本契約為營運所產生之變動費用。此項費用以要保人所

繳保險費為準，費用率如附件一。

八、「保單維持費」：係指本公司按月收取之固定金額，用以支付本契約營運時各項行政業務所產

生之固定成本，其數額如附件一。

九、「管理費」：係指本公司按月收取保單價值某一比例，用以支應本公司管理保單營運時除固定

行政成本以外之所有支出，其數額如附件一。

十、「確定最低身故給付」：係指被保險人於本契約有效期間內之「年金累積期間」身故時，本公

按「保單價值」給付「身故保險金」。但若當時其「保證本金」金額高於「保單價值」，則本

公司將改按較高的「保證本金」給付之。

十一、「年金累積期滿保險金」：係指本契約於「年金累積期間」屆滿時所累積之「保單價值」。

十二、「保證本金」：係指要保人於「年金累積期間」所繳保險費扣除「附加費用」後之餘額總計。

但要保人於「年金累積期間」曾申請部份提領者，其「保證本金」之金額，將依附件二的計

算公式減少。

十三、「投資帳戶」：係指本公司為要保人設立之專屬帳戶，用以記錄其「投資標的」及「投資帳

戶價值」之最新狀況。

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十四、「投資日」：係指本公司依要保人所指定之投資標的及比例作為「保險費淨額」分配之特定

日期，此特定日期為本公司實際收取保險費後之次一評價日，但第一次的「投資日」則為保

險單送達翌日起算十日後之次一評價日。本公司將依「投資日」之「投資標的單位淨值」為

基準，將「保險費淨額」依要保人前述之指示換算單位數，並存放在本契約項下的「投資帳

戶」中。

十五、「保單週月日」：係指本契約生效日之每屆滿一個月的日期，如無相當日者，則以當月之末

日為當月之保單週月日。前述保單週月日如非評價日，則延至次一評價日。

十六、「每月扣除額」：係指本契約在生效日自第一期保險費及其後每月「保單週月日」依各「投

資帳戶子價值」比例自「投資帳戶價值」中所扣除的「保單維持費」及「管理費」。

十七、「保險費淨額」：

（一）未達第一次「投資日」：要保人所繳交之第一期保險費，扣除「附加費用」及「每月

扣除額」後加計利息之金額。第一次「投資日」前，要保人再繳交的其他保險費，在

扣除「附加費用」並加計利息後，併入前項累計第一次的「保險費淨額」。

前二目所述「利息」係根據繳費日當月「特定銀行」之月初的第一營業日牌告活期存

款年利率，以日單利累積計息至第一次投資日前一日所得之金額。

（二）第一次「投資日」（含）以後：要保人第一次「投資日」 (含) 以後每次所繳交的

險費，扣除「附加費用」後之金額。

十八、「特定銀行」：係指花旗銀行之下列分行。未來如有變更，則以報經主管機關核准後之銀行

為準。

（一）花旗銀行香港分行:負責保管本契約採外幣計價之指數股票型投資標的。

（二）花旗銀行台北分行:負責以下事宜：

1、負責保管本契約採新台幣計價之所有投資標的。

2、負責保管本契約採外幣計價之非指數股票型投資標的。

另本契約保險費淨額的計息及各項金額的匯率轉換係根據花旗銀行台北分行之相關牌告數

字為準。

十九、「投資標的」：係指本公司提供要保人作為「保險費淨額」之投資分配項目（如附件三）。

二十、「評價日」：係指「投資標的」報價市場或證券交易所之營業日；且為中華民國境內銀行之

營業日。

二十一、「投資標的單位淨值」：係指以該「投資標的」於「評價日」時之淨資產價值，除以已發

行在外投資標的單位總數計算所得之值。淨資產價值等於該投資標的之總資產價值扣除

總負債，總負債包含應付取得或處分該投資標的資產之直接成本及必要費用、稅捐或其

他法定費用。

二十二、「投資帳戶子價值」：係指每一項投資標的之價值。即各該項「投資標的單位淨值」乘以

本契約各該項投資標的所有之單位數計算而得。

二十三、「投資帳戶價值」：係指所有「投資帳戶子價值」之總和。

二十四、「保單價值」：

（一）未達第一次「投資日」前：係指尚未分配於「投資標的」之「保險費淨額」。

（二）第一次「投資日」（含）以後：係指「投資帳戶價值」加上尚未分配於「投資標的」

之「保險費淨額」。

二十五、「年金給付期間」：係指本公司給付年金之期間。

二十六、「年金保證期間」：係指本契約所約定之年金給付方式為分期給付「甲型」者，依本契約

約定，不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金之期間。目前提供之期間為二十年。

二十七、「年金金額」：係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。分為年給付及

月給付兩種給付期別。

二十八、「未支領之年金餘額」：係指當本契約所約定之年金給付方式為分期給付「甲型」時，受

益人於「年金保證期間」內尚未領取之各期年金期年金金額。

二十九、「年金預定利率」：係指本公司於「年金給付開始日」用以計算年金金額之利率。

三十、「身故保證金額」：係指當本契約所約定之年金給付方式為分期給付「乙型」者，被保險人

於年金給付期間內身故時，本公司依據每期年金金額乘以「未支領之年金期數」所得之數

額。

三十一、「未支領之年金期數」：係指當本契約所約定之年金給付方式為分期給付「乙型」者，被

保險人於年金給付期間內身故時，自被保險人身故日起至年金給付期間屆滿日止，如其存

活者，可領年金之期數。

三十二、「解約費用」：係指要保人申請解約或部分提領者，本公司於給付解約金當時所收取的費

用。此項費用為給付當時「保單價值」的某一比例，其比例如附件一。

三十三、「投資標的其他交易費用」：係指本公司為處理投資標的買賣交易所衍生之以下費用：

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（一）投資標的申購手續費：係指本公司針對保戶申購非「指數股票型」之外幣投資標的

時所收取之手續費，該費用將於「保險費淨額的投資」、「投資標的之轉換」及其

它與投資標的申購相關的手續時分別自投資該標的之申購金額內扣除。

（二）投資標的交易手續費：係指本公司針對買賣交易「指數股票型基金」時所收取之手

續費，該費用將於「保險費淨額的投資」、「申請部份提領」、「解約」、「保險

金給付」、「投資標的之轉換」、「收益分配再投資」及其他與投資標的申購及贖

回相關的手續時收取並自交易金額中扣除。

（三）投資標的交易稅費用：針對「寶來台灣卓越 50 證券投資信託基金」的任一賣出交易

金額收取 0.1%的交易稅費用。

前述之費用率如附件一。

三十四、「實際分配日」：係指非指數股票型基金之現金股利分配日。

三十五、「實際入帳日」：係指指數股票型基金之現金股利匯入保管機構的日期。

第三條【貨幣單位與匯率的計算】

本契約保險費之收取、保單價值之返還及各項金額之給付，應以新台幣為貨幣單位。本契約匯率計

算方式約定如下：

一、保險費淨額的投入：

本公司根據「投資日」前一評價日「特定銀行」之收盤即期匯率賣出價格計算。

二、各項金額之給付：

本公司根據要保人或受益人檢齊所需文件，送達本公司當時次三評價日「特定銀行」之收盤即

期匯率買入價格計算。

三、每月扣除額：本公司根據「保單週月日」當日「特定銀行」之收盤即期匯率買入價格計算。

四、投資標的之轉換：

(一)本公司根據收到轉換申請書之次三評價日「特定銀行」收盤即期匯率買入價格計算其轉出

之投資標的金額，並扣除申購手續費、交易手續費、交易稅費用與轉換費用後，再以當日

「特定銀行」之收盤即期匯率賣出價格計算轉入投資標的計價貨幣單位之金額。

(二)投資標的之轉換屬於相同貨幣相互轉換者，無幣別轉換之適用。

第四條【保險公司應付責任的開始】

本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發

給保險單作為承保的憑證。要保人在本公司簽發保險單前先交付相當於第一期保險費而被保險人身

故時無息退還要保人所繳保險費。

第五條【契約撤銷權】

要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契

約。要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日

零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保費。

第六條【保險費的交付、寬限期間及契約效力的停止】

本契約之保險費應於「年金累積期間」繳納，要保人可按投保當時訂定之「目標保險費」繳交，亦

可彈性繳交，但其所繳交的首期保險費及其後每次繳交之金額不得低於本公司當時之規定，且累積

已繳保險費不得超過本險報主管機關最高金額。要保人交付保險費時，應照本契約所載交付方法，

向本公司所在地或指定地點交付。本公司於下列情形發生時，以書面催告要保人交付保險費，並自

書面催告送達翌日起算三十日為寬限期間：

一、本契約之第一保單年度內，要保人未繳足本公司當時規定之最低保險費金額。

二、當本契約「保單價值」不足以支付「每月扣除額」時。逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限

期間終了翌日起即行終止，本公司將本契約「保單價值」退還要保人。如在寬限期間內發生保

險事故時，本公司仍負保險責任。

第七條【保單價值的通知】

本公司應於本契約有效期間之「年金累積期間」內，每季以書面方式通知要保人下列與保單價值有

關事項：

一、投資組合現況。

二、期初單位數及單位淨值。

三、本期單位數異動情形（含異動日期及異動當時之單位淨值）。

四、期末單位數及單位淨值。

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五、本期收受之保險費金額。

六、本期已扣除之各項費用明細（包括附加費用、保單維持費、管理費、投資相關費用及後置費用）。

七、期末之身故保險金額、解約金金額。

八、期末之保單借款本息。

本公司並應提供要保人可隨時查詢其保單相關資料之免付費服務電話及網址。

第八條【年金金額的給付】

被保險人於「年金給付開始日」時生存者，本公司以「年金累積期滿保險金」金額根據要保人所選

擇的年金給付方式，按照下列約定給付保險金：

一、年金採「一次給付」方式：被保險人於「年金給付開始日」時生存者，本公司按「年金累積期

滿保險金」金額一次給付予被保險人。本公司依約定給付此項金額後，本契約之效力即行終止。

二、年金採「分期給付」方式之「甲型」：被保險人於「年金給付開始日」時生存者，本公司給付

被保險人第一次生存年金，其後每屆滿約定的給付日生存者，本公司持續給付被保險人生存年

金直至達一百一十歲之保單週年日為止。

三、年金採「分期給付」方式之「乙型」：被保險人於「年金給付開始日」時生存者，本公司給付

被保險人第一次生存年金，其後每屆滿約定的給付日生存者，本公司持續給付被保險人生存年

金直至所約定的年金給付期間屆滿。

第九條【年金給付方式的轉換】

要保人得於本契約「年金累積期間」屆滿前，以書面向本公司提出變更年金的給付方式。其書面通

知須於「年金給付開始日」前十日送達本公司始生效力。

第十條【年金給付的開始】

要保人投保時可選擇滿十年後之任一保單週年日做為年金給付開始日，但最高以被保險人保險年齡

達八十歲之保單週年日為限。要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十

歲之保單週年日做為「年金給付開始日」。要保人亦得於「年金給付開始日」的三十日前以書面通

知本公司變更「年金給付開始日」；變更後的「年金給付開始日」須在申請日的三十日之後，且須

在被保險人保險年齡達八十歲的保單週年日之前。本公司應於「年金給付開始日」的三十日前通知

要保人其所選擇的年金給付方式及內容，並載明如欲變更年金給付方式，應於「年金給付開始日」

的十日前向本公司提出書面申請。

第十一條【年金金額的計算及限制】

要保人選擇年金採分期給付方式「甲型」者，可以領取之每期年金金額係以本契約之「年金累積期

滿保險金」為準，依據「年金給付開始日」當時之「年金預定利率」及年金生命表計算之每期給付

年金金額。要保人選擇年金採分期給付方式「乙型」者，可以領取之每期年金金額係以本契約之「年

金累積期滿保險金」為準，依據「年金給付開始日」當時之「年金預定利率」及以財政部八十六年

六月三十日台財保第八六二三九七○三七號函頒之年金生命表所計算之每期給付年金金額。可以領

取之每期年金金額係以本契約之「年金累積期滿保險金」為準，依據「年金給付開始日」當時之「年

金預定利率」及以財政部八十六年六月三十日台財保第八六二三九七○三七號函頒之年金生命表所

計算之每期給付年金金額。

第十二條【契約的終止及其限制】

要保人得於「年金給付開始日」前終止本契約。本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期

本公司應按年利一分加計利息給付。

前項解約金為本公司收到要保人書面通知後次二評價日之「保單價值」扣除解約費用後之金額。本

契約的終止自本公司收到要保人書面通知開始生效。

年金給付期間要保人不得終止本契約。但要保人選擇年金採分期給付方式「甲型」者，其「年金保

證期間」之「未支領之年金餘額」部份，受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率適用十一條所

採用之「年金預定利率」。

第十三條【身故保險金的給付】

被保險人於本契約有效期間內之「年金累積期間」身故者，本公司按受益人檢齊所需文件，送達本

公司當時次二評價日之「保單價值」給付「身故保險金」。但本契約於給付當時符合「確定最低身

故給付」之條件者，本公司改按「確定最低身故給付」之規定給付。

前項所述受益人檢齊所需文件，送達本公司當時次二評價日若已逾「年金累積期間」者，則「保單

價值」改以「年金累積期間」屆滿當日之「保單價值」計算。被保險人於本契約「年金給付開始日」

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後身故者，本公司依據其約定之年金給付方式，按下列規定給付「身故保險金」：

一、年金採「分期給付」方式為「甲型」且於「年金保證期間」內身故者，其「未支領之年金餘額」

為「身故保險金」，由受益人依以下二種方式擇一受領：

（一）繼續按期受領年金金額，直至保證期間屆滿。

（二）申請提前一次受領，其計算之貼現率為「年金預定利率」。

二、年金採「分期給付」方式為「乙型」者，本公司按被保險人身故時之「身故保證金額」給付受

益人「身故保險金」。本公司給付「身故保險金」後，本契約效力即行終止。

第十四條【確定最低身故給付】

要保人投保本契約時若符合下列條件，本公司將無條件提供「確定最低身故給付」之權利：

一、本契約年金給付開始年齡不得超過六十五歲。

二、本契約所有投資標的需為本公司指定提供該項權利之投資標的（詳附件一）。要保人若符合前

項條件且被保險人於「年金累積期間」身故者，本公司給付身故保險金時負有提供「確定最低

身故給付」之責。本契約如於「年金累積期間」內發生下列各款任一情形時，要保人將永久喪

失「確定最低身故給付」之權利。

一、解約。

二、因契約變更而不符合第一項之任一條件時。

三、第二保單年度（含）後，任一保單年度內所繳保險費總額，超過第一保單年度所繳保險費

總額者。

第十五條【除外責任】

被保險人於本契約有效期間內之「年金累積期間」有下列情形之一者，本公司不負給付身故保險金

的責任：

一、身故保險金受益人故意致被保險人於死，但其他身故保險金受益人仍得申請全部身故保險金。

二、要保人故意致被保險人於死。要保人如為身故保險金受益人之一者，其他身故保險金受益人不

適用前款但書之約定。

三、被保險人在契約訂立之日起二年內故意自殺者。

四、被保險人因犯罪處死、拒捕或越獄致死者。

第一項各款情形未給付「身故保險金」者，本公司根據要保人通知文件送達本公司後次二評價

日之「保單價值」，退還予要保人或其他應得之人。

第十六條【投資標的及其投資分配比例之約定】

要保人應於投保本契約時，於要保書選擇配置「保險費淨額」之「投資標的」及其分配比例。

前項選擇，要保人得於本契約「年金累積期間」內隨時向本公司提出變更。

第十七條【投資標的之轉換】

要保人得於本契約「年金累積期間」內向本公司提出書面申請，將投資於某一投資標的之款項轉移

至其他可供「保險費淨額」配置的「投資標的」。本公司每一保單年度提供四次免費「投資標的」

之轉換，自第五次起本公司將收取每次新台幣五百元之手續費，並自轉換金額中扣除。

第十八條【投資標的之增加、關閉及終止】

本公司已提供之投資標的如附件三。

本公司得依下列方式調整投資標的之提供：

一、「投資標的」之增加：本公司得經主管機關核准後，增列新的投資標的做為要保人投資標的配

置之選擇。本契約有關投資標的之相關約定，除本公司另以書面註明外，均適用於新增加之投

資標的。

二、「投資標的」之關閉：本公司得經主管機關核准後，關閉特定之投資標的。此關閉之投資標的

禁止轉入及再投資。本公司並應於投資標的關閉前三十日以書面通知要保人。要保人應於投資

標的關閉之十個營業日前以書面送達本公司，回覆欲更改「保險費淨額」之投資分配項目及比

例；如要保人逾期未作前項回覆時，本公司將依下列方式處理：

(一)剔除該關閉投資標的之要保人所指定的其餘投資標的重新計算相對百分比，以作為此關閉

投資標的之投資帳戶子價值及未來「保險費淨額」之投資分配依據。

(二)如無其餘之投資標的時，本公司應將該關閉投資標的之投資帳戶子價值依特定銀行每月初

的第一營業日牌告活期存款年利率計息儲存。

三、「投資標的」之終止：本公司得經主管機關核准後，終止特定之投資標的。本公司並應於投資

標的終止前三十日以書面通知要保人，要保人應於投資標的終止之十個營業日前以書面送達本

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公司，回覆此終止投資標的後欲轉入之投資標的，以及更改「保險費淨額」之投資分配項目及

比例；如要保人逾期未作前項回覆時，本公司將依下列方式處理：

(一)剔除該終止投資標的之要保人所指定的其餘投資標的重新計算相對百分比，以作為此終止

投資標的之投資帳戶子價值及未來「保險費淨額」之投資分配依據。

(二)如無其餘之投資標的時，本公司應將該終止投資標的之投資帳戶子價值依特定銀行每月初

的第一營業日牌告活期存款年利率計息儲存。

第十九條【投資標的之收益分配】

本契約所提供之「投資標的」如有收益分配時，本公司按本契約所持該「投資標的」之「投資帳戶

子價值」的比例，將該收益分配給要保人。

前項要保人所分配之收益依據投資標的之種類，按下列方式再投入該投資標的：

一、若投資標的為非指數股票型基金時，其收益應於該收益實際分配日投入。

二、若投資標的為指數股票型基金時，其收益應於該收益實際入帳日起算五個評價日內投入。

但若本契約於收益實際投入日已終止、停效，或收益實際投入日已超過年金累積期間屆滿日時，

本公司將改以現金給付。本公司報經主管機關核准後，得修改前項投入之處理方式，但必須提

前一個月以書面通知要保人。

第廿條【投資帳戶價值的部分提領】

要保人得在本契約「年金累積期間」內，申請部分提領其「投資帳戶價值」，並依其所指定之投資

標的項目內所減少的單位數而提取款項。其提領部份視為終止。

前項每次部份提領依下列約定以書面方式申請：

一、要保人申請部份提領時，本公司按附件一解約費用之計算方式就其提領部份收取部份提領費

用，並自部份提領之「投資帳戶價值」中扣除。

二、部分提領的「投資帳戶價值」及提領後剩餘的「投資帳戶價值」金額不得低於本公司當時規定。

本公司應於接獲要保人檢齊所需文件之書面申請後十個工作日內，返還部份提領之金額予要保

人，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人或受益人者，本公司

得不負擔利息。

第廿一條【保險事故的通知與保險金的申請時間】

要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘速檢具所

需文件向本公司申請給付保險金。本公司應於收齊所須文件後十五日內給付之。逾期本公司應按年

利一分加計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人或受益人者，本公司得不負擔利息。

第廿二條【失蹤處理】

被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始前，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確

定死亡時日為準，依本契約第十三條規定給付「身故保險金」後，本契約即行終止。

被保險人在本契約有效期間失蹤且年金開始給付後，如經法院宣告死亡時，除年金採分期給付方式

「甲型」有「未支領之年金餘額」或年金採分期給付方式「乙型」有「身故保證金額」外，本公司

據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依

契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。

第廿三條【身故保險金的申領】

受益人申領「身故保險金」時，應檢具下列文件：

一、保險單或其謄本。

二、被保險人死亡證明書或除戶戶籍謄本。

三、保險金申請書。

四、受益人的身分證明。

第廿四條【保單持續特別收益】

本契約有效期間內且於「年金累積期間」，本公司自第十保單週年日及其後每屆滿五年之保單週年

日給付「保單持續特別收益」，並依當日各「投資帳戶子價值」之比例於次一評價日將「保單持續

特別收益」繼續投資於各投資標的中。保單持續特別收益金額係依據給付日（含）以前連續六十個

保單週月日之平均「投資帳戶價值」的 1.5 %計算。

第廿五條【年金累積期滿保險金的申領】

受益人申領「年金累積期滿保險金」時，應檢具下列文件：

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 7 -

一、保險單或其謄本。

二、保險金申請書。

三、受益人的身分證明。

四、可資證明被保險人生存之文件。

第廿六條【年金的申領】

被保險人於年金開始給付後生存期間每年第一次支領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之

文件。本公司逾應給付日未給付時，應按年利一分加計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人或受

益人者，本公司得不負擔利息。

第廿七條【未還款項的扣除】

本公司給付各項保險金、解約金、退還保單價值或保險費時，如要保人於寬限期間內有欠繳「每月

扣除額」未還清者，本公司得先抵償上述欠款後給付。

第廿八條【保險單借款】

要保人於本契約有效期間且年金累積期間內得向本公司申請保險單借款，本公司按第二十條約定辦

理。年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。

第廿九條【特殊情事之評價】

本契約任一投資標的評價時，如遇該投資標的暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事時，經報經主

管機關核備後該投資標的之投資標的單位淨值依下列約定辦理：

一、保險費淨額之分配時：本公司應即通知要保人延緩計算，並於該特殊情事消滅後，即依次一個

評價日該投資標的之投資標的單位淨值換算投資標的單位數。於前述之延緩計算期間，本公司

將根據繳費當月特定銀行之月初的第一營業日牌告活期存款年利率，以日單利計算利息。

二、要保人申請契約終止、部分提領「投資帳戶價值」或給付「年金累積期滿保險金」時：本公司

得不給付利息，但須通知要保人延緩給付；並於該特殊情事消滅後，即依下一個評價日該投資

標的之投資標的單位淨值計算本契約項下的全部或部分「投資帳戶價值」，並自該評價日起十

日內償付。

三、要保人申請投資標的轉換時：本公司應即通知要保人延緩轉換；並於該特殊情事消滅後，即依

下一個評價日該投資標的之投資標的單位淨值計算欲轉換之投資單位數。

前項暫停計算投資標的單位淨值之特殊情事須經投資標的核准發行之主管機構核准之。

第卅條【不分紅保險單】

本契約為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

第卅一條【年齡的計算及錯誤的處理】

被保險人的投保年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲。要保人在申請投

保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。

前項年齡之計算若發生錯誤，本公司應依據錯誤發覺時間按照下列約定辦理：

一、真實投保年齡超出本公司之最高承保年齡或未達本公司之最低承保年齡者，本契約無效，若發

覺錯誤之時間在「年金累積期間」者，本公司將以發覺當日次二評價日的「保單價值」加上已

扣除之「附加費用」與累積扣除之「每月扣除額」無息退還要保人。

二、若發覺錯誤之時間在年金給付開始日及以後者，因計算年金金額之年齡錯誤，而致本公司短發

年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金額的差額，於下次年金給付時按應付年

金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付年金金額的差額。

三、若發覺錯誤之時間在年金給付開始日及以後者，因計算年金金額之年齡錯誤，而致本公司溢發

年金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的差額，並於未來年金給付扣還。

前項第一款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，其應退還金額內所含「附加費用」及「每月扣除額」

部份應加計利息退還，其利息按年利一分計算。

第二項第二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還差額，其利息按本契約計算年金

金額之預定利率計算。

第卅二條【受益人的指定及變更】

本契約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。要保人於訂立本

契約時或被保險人身故前，得指定或變更被保險人身故受益人。第二項受益人的變更於要保人檢具

申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。受益人變更，

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 8 -

如發生法律上的糾紛，本公司不負責任。第二項受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已

另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。

前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。

第卅三條【變更住所】

要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。要保人不做前項通知時，本公司按本契約所載之

最後住所所發送的通知，視為已送達要保人。

第卅四條【時效

】

由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。

第卅五條【批註】

本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第三十二條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面

同意且批註於保險單者，不生效力。

第卅六條【管轄法院】

本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人的住所在中華民國境外時，

則以台灣台北地方法院為管轄法院。

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 9 -

附件一：投資型年金保險商品保險公司收取之相關費用表

費用項目收取標準及費用上限

一、附加費用（保險費%）

依每次所繳保險費金額之比例收取：

(1) 目標保險費：上限4%

(2) 彈性保險費：上限4%

二、保單維持費

年金累積期間以每月新台幣 200 元為上限，年金給付期間無此項費用。

三、管理費

年金累積期間以每月保單週月日之保單價值的0.7%/12 為上限；年金給

付期間無此項費用。

四、投資相關費用

（一）申購手續費詳如附表

（二）交易手續費詳如附表

（三）基金管理費由投資機構收取且已反映於基金淨值

（四）基金保管費由投資機構收取且已反映於基金淨值

（五）投資標的轉換費用本公司每一保單年度提供四次免費投資標之轉換，自第五次起本公司將

收取每次新台幣五百元之轉換費用，並自轉換的金額中扣除。

五、後置費用

（一）解約費用（保單價值%）

第一保單年度：上限 10%

第二保單年度：上限 9%

第三保單年度：上限 8%

第四保單年度：上限 7%

第五保單年度：上限 6%

第六保單年度：上限 5%

第七保單年度：上限 4%

第八保單年度：上限 3%

第九保單年度：上限 2%

第十保單年度：上限 1%

第十一保單年度及以後： 0%

（二）部份提領費用（部份提領

金額%）

部份提領金額的某一比例，該比例與解約費用率相同。

六、其他費用

投資標的交易稅費用

(1) 針對「寶來台灣卓越 50 證券投資信託基金」的任一賣出交易金額收

取 0.1%的交易稅費用。

(2) 上述費用直接自賣出款項中扣除。

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 10 -

（附表）投資相關費用：

投資標的基金種類

計價幣別

申購手續費

(1)

交易手續費

(2)

是否提供

「確定最低

身故給付」

1.富達國際債券基金

債券型美元上限 1%

無否

2.富達歐元債券基金

債券型歐元上限 1 %

無否

3.富達歐洲高收益基金

債券型歐元上限 1 %

無否

4.富達世界基金

股票型歐元上限 1 %

無否

5.富達美國基金

股票型美元上限 1 %

無否

6.富達歐洲基金

股票型歐元上限 1 %

無否

7.富達歐洲小型企業基金

股票型歐元上限 1 %

無否

8.富達日本基金

股票型日幣上限 1 %

無否

9.美林美國政府房貸債券基金

債券型美元上限 1 %

無否

10.美林環球資產配置基金

平衡型美元上限 1 %

無否

11.美林美國精選價值型基金

股票型美元上限 1 %

無否

12.美林新興歐洲基金

股票型歐元上限 1 %

無否

13.美林日本特別時機基金

股票型美元上限 1 %

無否

14.聯博-全球高收益債券基金

債券型美元上限 1 %

無否

15.聯博-美國收益基金

債券型美元上限 1 %

無否

16.聯博-短期債券基金

債券型美元上限 1 %

無否

17.聯博-全球成長趨勢基金

股票型美元上限 1 %

無否

18.聯博國際科技基金

股票型美元上限 1 %

無否

19.寶源環球基金系列-美元債券

債券型美元上限 1 %

無否

20.寶源環球基金系列-亞洲債券

債券型美元上限 1 %

無否

21.寶源環球基金系列-新興市場債券

債券型美元上限 1 %

無否

22.寶源環球基金系列-美國小型公司

股票型美元上限 1 %

無否

23.寶源環球基金系列-新興亞洲

股票型美元上限 1 %

無否

24.JF 日本(日圓)基金

股票型日幣上限 1 %

無否

25.JF 東方小型企業基金

股票型美元上限 1 %

無否

26.富蘭克林坦伯頓美國政府基金

債券型美元上限 1 %

無否

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 11 -

27.富蘭克林坦伯頓全球債券基金

債券型美元上限 1 %

無否

28.富蘭克林坦伯頓中小型企業基金

股票型美元上限 1 %

無否

29.富蘭克林坦伯頓歐洲基金

股票型美元上限 1%

無否

30.史坦普 500 指數基金

指數股票型

美元無

上限 1% 否

31.群益馬拉松基金

股票型新台幣無

無是

32.復華債券基金

債券型新台幣無

無是

33.復華傳家基金

平衡型新台幣無

無是

34.匯豐太平洋精典基金

股票型新台幣無

無否

35.摩根富林明 JF 台灣債券基金

債券型新台幣無

無是

36.摩根富林明 JF 價值成長基金

股票型新台幣無

無是

37.摩根富林明大歐洲基金

股票型新台幣無

無否

38.德盛債券大霸基金

債券型新台幣無

無是

39.德盛全球生技大霸基金

股票型新台幣無

無否

40.元大全球成長基金

股票型新台幣無

無否

41.元大多多基金

股票型新台幣無

無是

42.元大巴菲特基金

股票型新台幣無

無是

43.大華高科技基金

股票型新台幣無

無是

44.大華中小基金

股票型新台幣無

無是

45.荷銀債券基金

債券型新台幣無

無是

46.寶來台灣卓越 50 證券投資信託基金

指數股票型

新台幣無

0.1425%

(3)

是

註：

(1)「投資標的申購手續費」：係指本公司針對保戶申購非「指數股票型」之外幣投資標的時所收取之手

續費，該費用將於「保險費淨額的投資」、「投資標的之轉換」及其它與投資標的申購相關的手續時分

別自投資該標的之申購金額內扣除。

(2)「投資標的交易手續費」：係指本公司針對買賣交易「指數股票型基金」時所收取之手續費，該費用

將於「保險費淨額的投資」、「申請部份提領」、「解約」、「保險金給付」、「投資標的之轉換」、「收益分

配再投資」及其他與投資標的申購及贖回相關的手續時收取並自交易金額中扣除。

(3) 本公司得因應當時證劵交易實際收費適時調整本費用。

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 12 -

附件二：「保證本金」的計算公式

【原則】

本險之「保證本金」係按已繳保險費扣除附加費用後之數額計之，但發生有「部份提領」之情事者，

本公司將予以調整，其調整方式有下列兩種，本公司將依此兩種方式計得之較小者作為調整後之「保

證本金」。

(1)「定額減少法」：部份提領後之「保證本金」係為部份提領前之「保證本金」減去部份提領的金

額。

(2)「比例減少法」：部份提領後之「保證本金」係以部份提領前之「保證本金」為基準，按部份提

領金額佔部份提領前「保單價值」之比例減少。

【計算公式】

1.第1次部份提領「投資帳戶價值」，

（發生第 1 次部份提領前）

∑

−=

i

ii

before

LdGPGV )(

11

1

--發生第 1 次部份提領前的「保證本金」

1

i

GP ：發生第 1 次部份提領前所繳交的第 i 次保險費

1

i

Ld ：本公司針對上述第 i 次保險費所收取的附加費用

（發生第 1 次部份提領時）

)1(

1

WAmtGVGV

before

dollar

−=

--第 1 次部份提領時依「定額減少法」調整後的「保證本金」

before

ratapro

GVPVWAmtGV

11

))1(/)1(1( ×−=

−

--第 1 次部份提領時依「比例減少法」調整後的「保證本金」

),(

1

ratapro

dollar

after

GVGVMinGV

−

=

--發生第 1 次部份提領時，取上述兩法計得之較小值，作為第 1 次部份提領後的「保證本金」

)1(WAmt ：第 1 次申請部份提領的金額

)1(

before

PV ：第 1 次申請部份提領前的保單價值

2.第k次部份提領「投資帳戶價值」，

(發生第k次部份提領前）

∑

−+=

−

i

k

i

k

i

after

k

before

k

LdGPGVGV )(

1

--發生第 k 次部份提領前的「保證本金」

k

i

GP ：發生第 k 次部份提領前所繳交的第 i 次保險費

k

i

Ld ：本公司針對上述第 i 次保險費所收取的附加費用

（發生第 k 次部份提領時）

)(kWAmtGVGV

before

k

dollar

k

−= --第 k 次部份提領時依「定額減少法」調整後的「保證本金」

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 13 -

before

k

before

ratapro

k

GVkPVkWAmtGV ×−=

−

))(/)(1(

--第 k 次部份提領時依「比例減少法」調整後的「保證本金」

),(

ratapro

k

dollar

k

after

k

GVGVMinGV

−

=

--發生第 k 次部份提領時，取上述兩法計得之較小值，作為第 k 次部份提領後的「保證本金」

)(kWAmt ：第 k 次申請部份提領的金額

)(kPV

before

：第 k 次申請部份提領前的保單價值

註：被保險人於「年金累積期間」若有申請部份提領「投資帳戶價值」者，其「保證本金」經上述公

式調整後，其值可能為負值。若被保險人身故時，其「保證本金」為負值時，依「確定最低身故

給付」之定義，本公司以身故給付申請當時之保單價值與保證本金兩項較高者給付之，即本公司

給付之金額將為保單價值。

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 14 -

附件二之範例說明：（以下係說明部份提領後保證本金之計算方式）

【本範例說明目的在於使保戶了解前項計算公式之計算，範例中所列舉之數字並不會完全符合實際情況，故計算

結果並不代表任何意義】

假設保戶於2004/6/1投保本契約並計劃按年繳方式每年繳交保險費5萬元（即目標保險費為每年5萬元），年金累

積期間為10年（即n =10，而年金累積期間屆滿日為第十保單年度末日2014/6/1），並選擇一次領回「年金累積期

滿保險金」。保戶於年金累積期間之現金流量如下：

1.於2004/6/1、2005/6/1、2006/6/1、2007/6/1、2008/6/1、2009/6/1 、2010/6/1、2011/6/1 、2012/6/1及2013/6/1

十個保單週年日各繳交保險費5萬元，另於2004/12/1繳交彈性保險費5萬元（附加費用率皆為5%，即Ld%=5%）。

2.為方便本範例說明，假設「每月扣除額」已反映於保單價值中。

3.每年辦理部份提領之金額如下表，以下假設係為方便本範例說明，其減少之金額皆發生在保單週年日（此與實

際狀況有所不同）。

每一保單週年度末之保單價值如下表:

t

保單

交易日

保險費

附加費用

部份提領

提領前

提領後

週年日

金額

年末保單價值

0

2004/6/1

50,000

2,500

-

49,875

2004/12/1

50,000

2,500

-

102,244

1

2005/6/1

50,000

2,500

10,000

157,231

147,231

2

2006/6/1

50,000

2,500

-

204,467

3

2007/6/1

50,000

2,500

10,000

264,566

254,566

4

2008/6/1

50,000

2,500

-

317

,

169

317

,

169

5

2009/6/1

50,000

2,500

-

382

,

903

382

,

903

6

2010/6/1

50,000

2,500

30,000

451

,

923

421

,

923

7

2011/6/1

50,000

2,500

-

492

,

894

492

,

894

8

2012/6/1

2

012/6/1

50,000

2,500

-

567

,

414

567

,

414

9

2013/6/1

50,000

2,500

55,000

645

,

659

590

,

659

10

2014/6/1

-

620

,

192

620

,

192

t

提領後「保證本金」

部份提領後

（

定額減少法

）

（

比例減少法

）

保證本金

0

47,500

95,000

1

132,500

133,

437

132,500

2

180,000

3

217,500

218,901

217,500

4

265,000

5

312,500

6

330,000

326,537

7

374,037

8

421,537

9

414,037

417,039

414,037

10

414,037

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 15 -

說明：

(一)t=1,

依「定額減少法」調整後的「保證本金」

=[95,000+(50,000-2,500)]-10,000=132,500

依「比例減少法」調整後的「保證本金」

=[95,000+(50,000-2,500)]*(1-10,000/157,231)=133,437

保證本金=MIN[132,500 ，133,437]=132,500

(二)t=6,

依「定額減少法」調整後的「保證本金」

=[312,500+(50,000-2,500)]-30,000=330,000

依「比例減少法」調整後的「保證本金」

=[312,500+(50,000-2,500)]*(1-30,000/322,744)=326,537

保證本金=MIN[330,000，326,537]=326,537

(三)t=9，

依「定額減少法」調整後的「保證本金」

=[421,537+(50,000-2,500)]-55,000=414,037

依「比例減少法」調整後的「保證本金」

=[421,537+(50,000-2,500)]*(1-55,000/496,118)=417,039

保證本金=MIN[414,037，417,039]=414,037

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 16 -

附件三：投資標的發行機構收取之相關費用表

投資標的基金種類計價幣別

基金管理費基金保管費是否配息

1.富達國際債券基金

債券型美元每年0.75% 依基金公司規定

依基金公司規定

2.富達歐元債券基金

債券型歐元每年0.75% 依基金公司規定

依基金公司規定

3.富達歐洲高收益基金

債券型歐元每年1.00% 依基金公司規定

依基金公司規定

4.富達世界基金

股票型歐元每年 1.50% 依基金公司規定

依基金公司規定

5.富達美國基金

股票型美元每年 1.50% 依基金公司規定

依基金公司規定

6.富達歐洲基金

股票型歐元每年 1.50% 依基金公司規定

依基金公司規定

7.富達歐洲小型企業基金

股票型歐元每年 1.50% 依基金公司規定

依基金公司規定

8.富達日本基金

股票型日幣每年 1.50% 依基金公司規定

依基金公司規定

9.美林美國政府房貸債券基金

債券型美元每年１% 依基金公司規定

依基金公司規定

10.美林環球資產配置基金

平衡型美元每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

11.美林美國精選價值型基金

股票型美元每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

12.美林新興歐洲基金

股票型歐元每年 2.0% 依基金公司規定

依基金公司規定

13.美林日本特別時機基金

股票型美元每年 1.75% 依基金公司規定

依基金公司規定

14.聯博-全球高收益債券基金

債券型美元每年1.70% 依基金公司規定

依基金公司規定

15.聯博-美國收益基金

債券型美元每年1.10% 依基金公司規定

依基金公司規定

16.聯博-短期債券基金

債券型美元

季末資產

在 1 億美元以下，每

年 1.05%；

在1 億(含)-2 億美

元之間，每年1.0%；

在2 億(含)美元以

上，每年0.95%

依基金公司規定

17.聯博-全球成長趨勢基金

股票型美元每年1.70% 依基金公司規定

依基金公司規定

18.聯博國際科技基金

股票型美元每季 0.30% 依基金公司規定

依基金公司規定

19.寶源環球基金系列-美元債券

債券型美元每年0.75% 依基金公司規定

依基金公司規定

20.寶源環球基金系列-亞洲債券

債券型美元每年1.25% 依基金公司規定

依基金公司規定

21.寶源環球基金系列-新興市場債券

債券型美元每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

22.寶源環球基金系列-美國小型公司

股票型美元每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

23.寶源環球基金系列-新興亞洲

股票型美元每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

24.JF 日本(日圓)基金

股票型日幣每年1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

25.JF 東方小型企業基金

股票型美元每年 1.5% 依基金公司規定

依基金公司規定

26.富蘭克林坦伯頓美國政府基金

債券型美元每年0.65% 依基金公司規定

依基金公司規定

大都會國際人壽自在人生變額年金保險(基本型)-VA01

- 17 -

27.富蘭克林坦伯頓全球債券基金

債券型美元每年0.75% 依基金公司規定

依基金公司規定

28.富蘭克林坦伯頓中小型企業基金

股票型美元每年 1% 依基金公司規定

依基金公司規定

29.富蘭克林坦伯頓歐洲基金

股票型美元每年1.00% 依基金公司規定

依基金公司規定

30.史坦普 500 指數基金

指數股票型

美元每年0.10% 依基金公司規定

依基金公司規定

31.群益馬拉松基金

股票型新台幣每年 1.60% 每年0.15% 否

32.復華債券基金

債券型新台幣每年 0.35% 每年0.08% 否

33.復華傳家基金

平衡型新台幣每年 1.20% 每年0.15% 否

34.匯豐太平洋精典基金

股票型新台幣每年 1.80% 每年0.16% 否

35.摩根富林明 JF 台灣債券基金

債券型新台幣每年 0.25%

資產在新台幣80億

元以下，每年

0.09%；

資產在新台幣80億

元(含)以上，每年

0.05%

否

36.摩根富林明 JF 價值成長基金

股票型新台幣每年 1.60% 每年0.14% 否

37.摩根富林明大歐洲基金

股票型新台幣每年 1.75% 每年0.3% 否

38.德盛債券大霸基金

債券型新台幣每年 0.30% 每年0.08% 否

39.德盛全球生技大霸基金

股票型新台幣每年 1.80% 每年0.27% 否

40.元大全球成長基金

股票型新台幣

淨值在新台幣 10 元

以下，每年 1.50% ；

淨值在新台幣 10 元

(含)以上，每年

1.75%

每年0.26% 否

41.元大多多基金

股票型新台幣每年 1.75% 每年0.15% 否

42.元大巴菲特基金

股票型新台幣每年 1.60% 每年0.15% 否

43.大華高科技基金

股票型新台幣每年 1.60% 每年0.15% 否

44.大華中小基金

股票型新台幣每年 1.60% 每年0.15% 否

45.荷銀債券基金

債券型新台幣

資產在新台幣 30 億

以下，每年 0.30% ；

資產在新台幣 30 億

(含)以上，每年

0.25%

每年0.08% 否

46.寶來台灣卓越50 證券投資信託基

金

指數股票型

新台幣每年 0.32% 每年0.035% 是

註：「基金管理費」及「基金保管費」係由投資機構收取且已反映於基金淨值。

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