(舊版)國泰人壽新世紀遞延年金保險(甲型)
這是主約保險
這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。
這是定期險
通常繳費期間等於保障期間，假設選擇20年期，代表繳費20年保障20年，每年保費都不會變，20年到了就沒有保障；有些會保障到固定年齡，如繳費10年保障到65歲。
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國泰人壽新世紀遞延年金保險（甲型）
（投資鏈結型遞延年金）（年金、身故、生命末期、遞延期滿保險金給付）
投資組合（Ａ）：富蘭克林坦伯頓成長基金(TEPLX)、無息美國政府公債
（遇基金清算時本公司保留基金變動之權利）
（本保險為分紅保單，但分紅方式係依據保險單條款第二十四條約定計算應分配紅利，不適用其他分紅保險單
相關規範。)
（本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司
與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽
不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責）
（投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。）
（保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保
單翌日起算十日內)。）
（免費申訴電話：0800-036-599）
核 准 文 號
中華民國90年8月15日台財保字第0900707493號
中華民國93年 9月21日金管保二字第09302018750號
中華民國94年 6月28日金管保二字第09402050940號
中華民國
94
年11月
11
日金管保二字第09402094550號
中華民國
94年12月 2日金管保一字第09402504141號
中華民國95年12月22日金管保一字第09502502851號
中華民國96年 7月26日金管保一字第09602083930號
中華民國95年 9月 1日金管保二字第0950252225B號
（96.8.31修正）
備 查 文 號
中華民國90年
10
月 5日國壽字第90100098號
中華民國95年10月24日國壽字第95100430號
第一條 保險契約的構成
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人
的解釋為原則。
第二條 名詞定義
本契約所稱「保險費」，係指要保人於投保時所一次繳納之躉繳保險費。
本契約所稱「遞延期間」，係指本契約生效日至年金給付開始日的前一日。遞延期間共分十年、十五年
、二十年三種。要保人應於投保時選擇一遞延期間，此期間一經選定即不得更改。
本契約所稱「保單價值運用起始日」，係指本契約保險單送達翌日起算十日後之次月第一個營業日。
本契約所稱「三家行庫局」，係指臺灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司及合作金庫銀行
股份有限公司，但若將來因故變更時，則按主管機關所頒布之人壽保險單分紅計算公式中所參考之行庫
局為準。
本契約所稱「保單價值」，係指依第八條約定之計算方式計算所得之金額。
本契約所稱「保證本金」，係指本公司保證於其遞延期間屆滿時之保單價值，不得低於「保單價值運用
起始日」之保單價值，如有低於該日之保單價值時，則以該日之保單價值為遞延期間屆滿時之保單價值
。但遞延期間屆滿前，如有申請部份解約者，前述所指保證本金，應依申請部份解約之金額佔當時保單
價值之比例減少之。
本契約所稱「營業日」，係指台灣地區銀行之營業日，唯涉及基金保管銀行之情事者，兼指該銀行之營
業日。
本契約所稱「保單價值計算公式」，係指綜合下列三款據以計算保單價值之方式（詳如附件一）：
１、保單價值運用起始日起至遞延期間屆滿日止之期間內，富蘭克林坦伯頓成長基金或無息美國政府公
債之損益（投資組合分配比例及基金清算處理詳如附件二）。
２、要保人所選擇之遞延期間。
３、保單價值運用起始日起至遞延期間屆滿日止之期間內，契約附加費用率（以每年保單價值之５﹪為
上限）。
本契約所稱「保險金額」，係指本契約投保當時依被保險人之保險年齡所對應之危險保額。（詳如附件
三所示）。要保人如依本契約約定申請減少保單價值時，本公司將按減少金額與原保單價值之比例縮減
其保險金額。
本契約所稱「生命末期」，係指被保險人根據醫院醫師診斷，認定依目前醫療技術無法治癒且根據醫學
及臨床經驗，其平均存活期在六個月以下者。生命末期的診斷本公司得轉請公立醫院、財團法人醫院或
教學醫院之醫師認定之，其費用由本公司負擔。
本契約所稱「醫院」，係指依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立及財團法人醫
院。但不包括專供休養、戒毒、戒酒、護理、養老等非以直接診治病人為目的之醫療機構。
本契約所稱「保證期間」，係指依本契約約定，不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金金額之期
間。
本契約所稱「年金金額」，係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。
本契約所稱「未支領之年金餘額」，係指被保險人於本契約年金保證期間內尚未領取之年金金額。
本契約所稱「年金給付開始日」，係指依本契約約定開始給付第一次年金之日。
本契約所稱「預定利率」，係指本公司用以計算年金給付開始日當日及以後年金金額之利率，該利率以
三家行庫局上月初第一營業日牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值減去１﹪，不得為負
值；但預定利率最高以４﹪為上限，且不得牴觸當時相關法令規定。
本契約所稱「無償部份解約」，係指若要保人每年第一次申請部份解約所減少之保單價值未超過辦理當
時保單價值的百分之十之部份，其解約金之計算可免扣除解約費用。
第三條 貨幣單位
本契約保險費之收取及給付各項保險金、解約金、年金金額、返還保單價值、計算年金金額之保單價值
或遞延期間內辦理保險單借款、還款時，以新台幣為貨幣單位；但保單價值運用起始日及以後保單價值
之計算以美金為貨幣單位。
第四條 保險公司應負責任的開始
本公司應自同意承保且收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯自預
收相當於第一期保險費金額時開始。但本公司同意承保前而被保險人身故時，本公司無息退還要保人所
繳保險費。
本公司自預收相當於第一期保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者，視為同意承保。
第五條 契約撤銷權
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效，
本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
第六條 告知義務與本契約的解除
要保人或被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，如有故意隱匿
，或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的估計者，本公司得解除契約，其保
險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。
前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅，或自契約開始日起，經過二
年不行使而消滅。
本公司解除契約時應通知要保人，如因要保人死亡、居住所不明，致通知不能送達時，本公司得將該項
通知送達受益人。
本公司解除契約時，應將解除契約當時之保單價值返還予要保人。
第七條 匯率計算
本公司於保單價值運用起始日，根據三家行庫局前一營業日的收盤美金賣出匯率平均值，將保單價值運
用起始日前之保單價值轉換為等值美金。
本公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值、計算年金金額之保單價值或遞延期間內計算保險單借
款之額度時，根據三家行庫局前一營業日的收盤美金買入匯率平均值，將應給付之金額轉換為等值新台
幣。
第八條 保單價值的計算與通知
本契約之保單價值，其計算方式如下：
一、保單價值運用起始日以前：
自本契約生效日（保險費以即期支票繳付者，則自支票兌現日）起，根據繳費當月三家行庫局月初
第一營業日牌告活期存款年利率之平均值，將保險費以日單利計算所得之金額。
二、保單價值運用起始日：
本公司依第七條第一項規定，將保單價值運用起始日前一日之保單價值轉換成以美金計價之金額。
三、保單價值運用起始日之翌日及以後：
將前一日之保單價值，依「保單價值計算公式」計算所得之金額。如要保人依本契約約定申請部份
解約時，本公司將先扣抵保單價值減少之金額後，再依「保單價值計算公式」計算保單價值。
本公司應於本契約有效且在遞延期間內之每一保單週年日，依約定方式通知要保人本契約保單價值、保
險單借款本息及保單價值之異動。
第九條 身故或生命末期保險金的給付
被保險人於本契約有效且在遞延期間內身故或經診斷確定符合第二條所約定之生命末期狀態時，本公司
按下列約定給付身故或生命末期保險金。
一、保單價值運用起始日以前：
本公司以受益人檢附理賠申請書及死亡證明書（生命末期狀態時為診斷證明書）送達本公司當日為
準，按第八條約定方式計算所得之保單價值，給付身故或生命末期保險金。
二、保單價值運用起始日及以後：
本公司以受益人檢附理賠申請書及死亡證明書（生命末期狀態時為診斷證明書）送達本公司時之次
二營業日為準，按第八條約定方式計算所得之保單價值加上保險金額後給付身故或生命末期保險金
；但身故或生命末期診斷在第一款期間內者，其身故或生命末期保險金的給付不含保險金額的部分
。
受益人備齊本契約第十八條所列文件送達本公司當時已逾第二十八條之時效時，本公司改以當時之次二
營業日為準，按第八條約定方式計算所得之保單價值返還予要保人。
身故或生命末期保險金一經給付，本契約即行終止。
第十條 遞延期滿選擇權
要保人得於遞延期間屆滿時選擇由被保險人一次領回遞延期滿保險金。本公司將以遞延期間屆滿時本契
約按第八條約定計算所得之保單價值或「保證本金」之保單價值二者取其較高值給付予被保險人。遞延
期滿保險金一經給付，本契約即行終止。
要保人未作第一項選擇時，本公司將按本契約約定開始給付年金。
本公司應於遞延期間屆滿之三十日前主動以書面通知要保人行使第一項選擇權；要保人的書面通知選擇
權應於遞延期間屆滿前送達本公司始生效力。
第十一條 年金給付開始的通知
本公司應於年金給付開始日的三十日前通知要保人年金給付內容。此年金給付通知內容，係以計算年
金給付開始日之前一個月之第一個營業日的本契約保單價值扣除保險單借款本息後估算。
第十二條 年金金額的給付
被保險人於年金給付開始日仍生存者，在其年齡到達一００歲的生存期間內，本公司於當日起按約定
方式給付年金金額予被保險人本人。
被保險人於年金開始給付後身故者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額給付
予身故受益人。
未支領之年金餘額得申請提前給付；其受領人在被保險人生存時為被保險人本人，被保險人身故時為
身故受益人。本公司將按未領期數金額一次貼現給付，其貼現利率適用計算年金金額時所採用之預定
利率。
第十三條 年金金額的計算
在年金給付開始日時，年金受益人可以領取之年金金額係以本契約遞延期間屆滿日當時之本契約保單
價值或「保證本金」之保單價值二者取其較高值，依第七條規定之匯率轉換為等值新台幣，依據當時
預定利率及年金生命表計算年金受益人每期可領取之年金金額。
依前項約定若保單價值轉換為等值新台幣後每年年金金額低於二萬元時，本公司改按當時保單價值於
年金給付開始日一次給付予要保人，本契約即行終止。
如當時的保單價值已逾主管機關規定之最高年領年金給付金額所需之保單價值，其超出部份之保單價
值全部返還予要保人。
第十四條 契約的終止及其限制
要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司
應按年利一分加計利息給付。
前項解約金額為被保險人年金保單價值扣除解約費用，其解約費用之計算方式如附件四。
本契約的終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
年金給付期間，要保人不得終止本契約。
第十五條 部份解約
年金給付開始日前，要保人得申請部份解約以減少其保單價值，減少的部分視為終止契約。每次減少
之保單價值不得低於新台幣三千元，且減額後的保單價值不得低於新台幣二萬元。
申請部份解約依下列二種方式處理：
一、減少之保單價值在「無償部份解約」範圍內者，不須扣解約費用。
二、減少之保單價值在「無償部份解約」範圍以上者，其超過「無償部份解約」部分之解約費用計算
，適用第十四條第二項之規定辦理。
第十六條 被保險人身故或生命末期的通知
被保險人身故或致成生命末期狀態後，要保人或受益人應於知悉被保險人發生身故或致成生命末期狀
態後通知本公司。
第十七條 失蹤處理
被保險人在本契約有效期間內年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日在年金
開始給付前者，本公司依本契約第九條規定給付身故保險金。
被保險人在本契約有效期間內且年金開始給付後失蹤者，除有未支領之年金餘額外，本公司根據法院
宣告死亡判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金金額責任；但於日後發現被保險人生還時，本
公司應依契約約定繼續給付年金金額，並補足其間未付年金金額。
前項情形，於被保險人在本契約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死
亡時日在年金開始給付後者，亦適用之。
第十八條 身故或生命末期保險金的申請
受益人依第九條之規定申請「身故保險金」或「生命末期保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。（申請身故保險金時）
三、診斷證明書。（申請生命末期保險金時）
四、申請書。
五、受益人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者
，應給付遲延利息年利一分。
第十九條 遞延期滿保險金的申領
被保險人依第十條之規定申領「遞延期滿保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、申請書。
三、被保險人的身分證明。
第二十條 年金金額的申領
被保險人於年金給付開始日前，應提出可資證明被保險人生存之文件。
被保險人於年金給付開始日後，每年第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之文件，
但於年金保證期間內不在此限。
被保險人身故後仍有未支領之年金餘額時，身故受益人申領給付時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本（第一次申領時）。
三、身故受益人的身分證明。
因可歸責於本公司之事由致逾應給付日未給付時，應給付遲延利息年利一分。
第二十一條 除外責任
被保險人於遞延期間內有下列情形之一者，本公司不負給付身故或生命末期保險金的責任。
一、身故受益人故意致被保險人於死，但其他受益人仍得申請全部身故保險金。
二、要保人故意致被保險人於死。
三、被保險人在契約訂立日起二年內故意致成生命末期狀態或自殺。
四、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致成生命末期狀態或身故。
前項第一、二款情形致成被保險人生命末期狀態時，本公司仍按第九條約定給付。
第一項第一款若身故受益人於保證期間內故意致被保險人於死，本公司僅將未支領之年金餘額給付
與身故受益人以外之被保險人的法定繼承人。
第一項各款情形本公司未給付身故或生命末期保險金時，本公司於申領文件送達本公司時之次二營
業日的保單價值退還予要保人。如要保人與被保險人為同一人時，則將保單價值退還予要保人之法
定繼承人。
第二十二條 未還款項的扣除
年金給付開始日前，本公司給付各項保險金、解約金或返還保單價值時，依第七條約定換算成等值
新台幣後應先扣除本契約保險單借款及其應付利息後給付。
年金開始給付時，如有保險單借款本息尚未償還，本公司應就其當時保單價值換算成等值新台幣，
扣除保險單借款及其應付利息後之數額，重新計算年金金額。
第二十三條 保險單借款
年金給付開始日前，要保人得在本契約保單價值的範圍內，依借款當時與本公司約定之借款額度及
利率向本公司申請保險單借款。
未償還之借款本息如以當時匯率換算為等值美金超過本契約保單價值時，本契約效力即行停止。本
公司應以書面通知要保人七日內償還全部借款本息，本契約將於償還全部借款本息之翌日起自動恢
復效力；逾期未償還全部借款本息時，本契約即行終止。
年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。
第二十四條 保險單紅利的計算與給付
本契約年金給付開始日後，本公司自年金給付開始日起每屆滿一週年時，以本保險單計算年金金額
所採用的預定利率為基礎，按本契約紅利計算公式（如附件五）計算保險單紅利。
前項保險單紅利，本公司依要保人申請投保時所選擇下列二種方式中的一種給付：
一、現金給付。本公司應按時主動以現金給付，若未按時給付時，應依第二款加計利息給付。
二、儲存生息：以附件五所列之紅利分配利率（加權平均）依據複利方式累積至要保人請求或年金
給付時給付，或至被保險人身故或本契約終止時，由本公司主動一併給付。
要保人得於本契約有效期間，以書面通知本公司變更前項給付方式。
要保人如未選擇保險單紅利之給付方式，本公司以儲存生息方式辦理。
第二十五條 保險年齡的計算及錯誤的處理
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計算
，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡高於五十五歲者，本契約無效，本公司應將已繳保險費無息退還要保人，如有已
給付年金者，受益人應將其無息退還本公司。
二、因投保年齡錯誤，而致本公司短發年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金額的
差額，於下次年金給付時按應付年金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付年金金額
的差額。
三、因投保年齡錯誤，而溢發年金金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的差額
，並於未來年金給付時扣除。
前項第一、二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還，其利息按本保單辦理保單借
款之利率計算。
第二十六條 受益人的指定及變更
本契約年金受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，在被保險人失蹤期間，其年金金額由其財
產管理人代為受領；生命末期保險金、遞延期滿保險金之受益人為被保險人本人，本公司不受理上
述各種受益人的指定或變更。
被保險人於保證期間內身故時，未支領之年金餘額的年金受益人改為身故受益人。
除前兩項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人：
一、於訂立本契約時，得經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定繼承人
為本契約身故受益人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要保人未將
前述變更通知本公司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時，本公司即予批註
或發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定外，以被保險人之法定繼
承人為本契約身故受益人。
本契約如未指定身故受益人，而以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益人者，其受益順序適用
民法第一千一百三十八條規定，其受益比例除契約另有約定外，適用民法第一千一百四十四條規定
。
第二十七條 變更住所
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第二十八條 時效
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第二十九條 批註
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第二十六條規定者外，應經要保人與本公司雙方書面同
意，並由本公司即予批註或發給批註書。
第三十條 管轄法院
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國境外時
，以本公司總公司所在地地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及民事訴
訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
附件一
保單價值計算公式
A：富蘭克林坦伯頓成長基金(TEPLX)第k週年第t日之損益
B：無息美國政府公債第k週年第t日之損益
C：契約附加費用率（%）
)t,t(k
j
1−
：第k週年第t日之保單價值計算利率
)Total(V
)t(k
：第k週年第t日之保單價值
)Stock(V
)t(k
：第k週年第t日富蘭克林坦伯頓成長基金(TEPLX)部份的保單價值
)Bond(V
)t(k
：第k週年第t日無息美國政府公債部份的保單價值
)Bond(V)Stock(V)Total(V
)t(k)t(k)t(k
+=
365321321 ........,,,tand.......,,kfor
=
=
........,kforVV
)(k)(k
32
36510
==
−
136511
11111
−
×
−
+
×
+
+
×=
−−−−−
)Total(V/)/C)Total(V)B()Bond(V)A()Stock(V(j
)t(k)t(k)t(k)t(k)t,t(k
舉例：
1.投保日：民國X年Y月Z日
2.遞延期間：20年
3.計算時間：民國X+2年Y月Z日
4.契約附加費用率採3.25%（每年）
5.20年遞延期間之投資比重為富蘭克林坦伯頓成長基金(TEPLX)=50%，無息美國政府公債=50%
6.保單價值投入契約約定之鏈結標的後，其後之比重會隨股票基金及公債之投資績效而改變。以下
範例為經過2年後，若當時之比重富蘭克林坦伯頓成長基金(TEPLX)=58.20%，無息美國政府公債
=41.80%時，當日「保單價值計算利率」的計算。
富蘭克林坦伯頓成長基金
(TEPLX)(A)
無息美國政府公債(B)
X+2年Y月Z-1日收盤價 22.63 72.51
X+2年Y月Z日收盤價 23.12 72.69
投資損益(Z-1—Z) 2.16527% 0.24824%
%35505.1365/%25.3%)24824.0%80.41%16527.2%20.58(
1)(/)365/%25.3)(
%)24824.01()(%)16527.21()((
)0(2)0(2
)0(2)0(2)1,0(2
=−×+×=
−×−
+
×
+
+×=
TotalVTotalV
BondVStockVj
當日保單價值=前一日保單價值×(1 + 當日之保單價值計算利率)
附件二
投資組合（Ａ）
遞延期間 鏈結標的及投資比重
10年
富蘭克林坦伯頓成長基金（註1、2）：30%
（TEPLX）
無息美國政府公債：70%
15年
富蘭克林坦伯頓成長基金：40%
（TEPLX）
無息美國政府公債：60%
20年
富蘭克林坦伯頓成長基金：50%
（TEPLX）
無息美國政府公債：50%
註：
(1) 基金清算之處理：
本契約所指定之基金如發生清算時，本公司將以書面通知要保人改採其他同性質之基金做
為保單價值計算鏈結之標的。要保人收到書面通知後七日內未作反對之意思表示者，視同
以新選定之基金，做為保單價值計算鏈結之標的。
要保人於收到前項書面通知後七日內辦理解約者，不扣除解約費用。
(2) 基金除息之處理：
當本契約指定之基金發生除息時，本公司以再投資方式處理，不予分配。
附件三
保險金額
幣別：新台幣
投保時之保險年齡 45歲以下 46 50歲 51 55歲
保險金額 保費 保費×0.75 保費×0.50
附件四
解約費用附表
保單年度 解約費用率
１ ３‧６﹪
２ ３‧２﹪
３ ２‧８﹪
４ ２‧４﹪
５ ２‧０﹪
６ １‧６﹪
７ １‧２﹪
８ ０‧８﹪
９ ０‧４﹪
１０年以後 ０﹪
解約費用＝申請解約時之保單價值×當年度之解約費用率
附件五
本契約年金給付開始日後，本公司自年金給付開始日起每屆滿一週年時應分配之保單紅利計算公式如下：
利差紅利：以「該保單年度台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司及合作金庫銀行股份有限公
司三家行庫局每月初（每月第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率計算之
平均值與計算年金金額之預定利率之差」乘以「期中保單價值」計算。
說明：當年度利差紅利不得為負值。
註：未來保單紅利計算公式修改時，將以修正後之保單紅利計算公式計算紅利。
國泰人壽投資型保險商品適用保險法第一百零七條之批註條款
（喪葬費用保險金給付）
（本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目）
（本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司
與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽
不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責）
（投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品）
（免費申訴電話：0800-036-599）
核 准 文 號
中華民國93年 9月21日金管保二字第09302018750號
中華民國95年09月01日金管保二字第0950252225B號
(96.08.31修正)
第一條 適用範圍與效力
本批註條款適用於本公司「國泰人壽新世紀遞延年金保險（甲型）」「國泰人壽新世紀變額遞延年金保
險（乙型）」、「國泰人壽創世紀變額萬能壽險（乙型）」、「國泰人壽創世紀變額萬能壽險（丙型）
」，自民國九十年七月十一日（含）以後生效之保險契約。
本批註條款構成本契約之一部分，本契約與本批註條款牴觸部分不生效力。
第二條 喪葬費用保險金
訂立本契約時，以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人，其身故保險金之
保險金額部分（不論其給付方式或名目），均變更為喪葬費用保險金。
前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單（帳戶）價值。
第三條 喪葬費用保險金額上限
以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人，於民國九十年七月十一日（含）
以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上
限，其超過部分本公司不負給付責任。
前項所稱主管機關所訂定之喪葬費用額度上限如下：
一、民國九十一年十二月三十一日（含）以前為新台幣壹佰萬元。
二、民國九十二年一月一日起調整為新台幣貳佰萬元。
三、民國九十二年十月一日起要保之簡易人壽保險契約，其喪葬費用保險金額應合併計算。
第四條 超過上限的處理原則（一）
前條情形，被保險人如因發生約定之保險事故死亡，本公司應給付喪葬費用保險金額予受益人，如有超
過喪葬費用保險金額上限者，須按比例返還超過部分之已繳危險保險費。其原投資部分之保單（帳戶）
價值，則按約定給付予要保人或其他應得之人。
第五條 超過上限的處理原則（二）
第三條情形，如要保人向二家（含）以上保險人投保，或向同一保險人投保數個保險契約，且其投保之
喪葬費用保險金額合計超過第三條所定之限額者，本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內，依各要保書
所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金額至主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上限為止。
前項情形，如有二家以上保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者，各該保險人應依其喪
葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險人應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任。
第六條 喪葬費用保險金的申領
受益人申領「喪葬費用保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
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