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台灣人壽新得益人生變額萬能壽險保險單條款
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台灣人壽新得益人生變額萬能壽險保險單條款(ZH)
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本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令
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險公司與消費者衡平對等原則
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商品如有虛偽不實或違法情事
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投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者
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保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款
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24
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或各分公司專線
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備查文號：
97
年
04
月
17
日
97
台壽投商字第
00036
號
備查文號：
97
年
05
月
20
日
97
台壽投商字第
00047
號
備查文號：
97
年
06
月
20
日
97
台壽投商字第
00051
號
修訂文號：
97
年
08
月
26
日依
97
年
06
月
24
日金管保
一字第
09702503741
號令修正。
備查文號：
97
年
10
月
31
日
97
台壽投商字第
00106
號
備查文號：
97
年
12
月
08
日
97
台壽投商字第
00115
號
備查文號：
97
年
12
月
26
日
97
台壽投商字第
00121
號
備查文號：
98
年
07
月
20
日
98
台壽投商字第
00035
號
備查文號：
98
年
08
月
18
日
98
台壽投商字第
00036
號
備查文號：
98
年
10
月
15
日
98
台壽投商字第
00053
號
備查文號：
98
年
12
月
15
日
98
台壽投商字第
00062
號
備查文號：
99
年
04
月
02
日
99
台壽投商字第
00007
號
備查文號：
99
年
04
月
21
日
99
台壽投商字第
00025
號
備查文號：
99
年
08
月
31
日
99
台壽投商字第
00045
號
備查文號：
99
年
09
月
15
日
99
台壽投商字第
00054
號
修訂文號：
99
年
11
月
03
日依
99
年
09
月
01
日金管保
品字第
09902527791
號令修正
備查文號：
99
年
12
月
01
日
99
台壽投商字第
00080
號
備查文號：
100
年
08
月
31
日
100
台壽數一字第
00099
號
備查文號：
101
年
03
月
28
日
101
台壽數一字第
00014
號
備查文號：
101
年
11
月
19
日
101
台壽數一字第
00103
號
備查文號：
102
年
02
月
26
日
102
台壽數一字第
00004
號
備查文號：
102
年
04
月
08
日台壽數一字第
1020000019
號
備查文號：
102
年
06
月
25
日台壽數一字第
1020001388
號
備查文號：
103
年
1
月
17
日台壽數一字第
1030000038
號
【
【【
【保險契約的構成
保險契約的構成保險契約的構成
保險契約的構成】
】】
】
第 一 條：本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）
的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有
利於被保險人的解釋為原則。
【
【【
【名詞定義
名詞定義名詞定義
名詞定義】
】】
】
第 二 條：本契約所用名詞定義如下：
一、保險金額：係指要保人於投保時約定並於保險單面頁所載本契約之投保金額，各投保
年齡所得約定保額倍數表詳附件一。要保人得依本契約第三十八條變更保險金額，如
該保險金額有所變更，以變更後之保險金額為準。
ZH0-2
二、計劃保險費：係指要保人於投保時約定定期繳交之保險費，其金額可於每一保險費年
度屆滿時申請變更並經本公司同意後，自下一保險費年度開始生效。如該保險費有所
變更時，以變更後之計劃保險費為準。
三、單筆額外投資保險費：係指要保人以書面申請並經本公司同意，於計劃保險費以外所
繳付之保險費，其金額不得低於新台幣壹萬元。要保人須繳足至當期之計劃保險費，
始得繳交單筆額外投資保險費。
四、保費費用：係指要保人繳交之保險費乘上保費費用率，詳附件二。要保人於第二保險
費年度起因提高計劃保險費時，較先前最高計劃保險費新增部分之保費費用率依附件
二之比率自第一保險費年度起計算。
五、保險費餘額：係指要保人繳交之計劃保險費及單筆額外投資保險費扣除保費費用後之
金額。
六、保險年齡：係指按投保時被保險人以足歲計算之年齡，但未滿一歲的零數超過六個月
者加算一歲，以後每經過一個保單年度加算一歲。
七、保險費年度：係指要保人繳交計劃保險費時，按其定期繳別所訂應繳計劃保險費之次
數，依序計算該次計劃保險費所應歸入之年度。
八、保險成本：係指提供被保險人本契約、附加於本契約之內扣式保險附約(含附加條款)
保障每月所需的成本，於首次投資配置日(含)前，係依首次投資配置金額計算時扣
除，於首次投資配置日後，係依本契約第十一條約定方式扣除。本契約保險成本由本
公司於契約生效日及每屆保單週月日根據被保險人的性別、體況、當年度保險年齡及
保險金額，依附件三保險成本表計算，但於被保險人年齡滿十五足歲以前本契約無保
險成本。被保險人年齡滿十五足歲之日非為保單週月日時，該月之本契約保險成本按
自被保險人年齡滿十五足歲之日至下一保單週月日之日數比例計算；附加於本契約之
內扣式保險附約及附加條款保險成本由本公司於契約生效日及每屆保單週月日根據被
保險人的性別、體況、當年度保險年齡、職業類別及附約(含附加條款)保險金額，依
已報經主管機關核可之保險成本表計算之。
九、保單管理費：係指為維持本契約運作所產生之費用，於首次投資配置日(含)前，係依
首次投資配置金額計算時扣除，於首次投資配置日後，係依本契約第十一條約定時點
扣除，其金額為每月新台幣一百元。本公司得調整保單管理費並於三個月前通知要保
人，調整之幅度不超過行政院主計處公告之消費者物價指數於一定期間內之變動幅
度，前述之「一定期間」係指本保險商品開始販售或本公司前次調整較晚之月份，至
本公司評估本次調整之可取得行政院主計處公告之消費者物價指數月份之期間。
十、首次投資配置金額：係指依下列順序計算之金額：
(一)要保人所交付之第一期保險費餘額；
(二)扣除首次投資配置日前，於契約生效日及保單週月日應扣除之保險成本及保單管
理費；
(三)加上首次投資配置日前，因附約或附加條款之契約變更而須退還之未到期保險成
本；
(四)扣除首次投資配置日前，因附約或附加條款之契約變更而須增收之未到期保險成
本；
(五)加上按第一目之餘額，依保險費收齊日當月三行庫第一個營業日牌告活期存款年
利率之平均值，逐日以日單利計算之利息至首次投資配置日止。
十一、首次投資配置日：係指本公司將首次投資配置金額投入投資標的之日。該日期為根
據本契約第五條約定之契約撤銷期限屆滿翌日起算之第一個資產評價日。
十二、資產評價日：係指投資標的報價市場報價或證券交易所營業之日期，且為我國境內
銀行之營業日。
十三、投資標的：係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具，詳附件
四。
十四、單位淨值：係指投資標的於資產評價日之每單位淨資產價值，於本公司網站公告
之。
十五、投資標的價值：係指各項投資標的單位淨值乘以本契約內該投資標的之單位數計算
而得。
十六、保單帳戶價值：係依本契約投資標的價值總和及待投入投資標的之金額，以新台幣
為單位基準計算所得之金額；但首次投資配置日前，係指要保人所交付之第一期保
險費餘額扣除於契約生效日及保單週月日應扣除之保險成本、保單管理費及因附約
ZH0-3
或附加條款之契約變更而須增收之未到期保險成本，再加上因附約或附加條款之契
約變更而須退還之未到期保險成本，加計依保險費收齊日當月三行庫第一個營業日
牌告活期存款年利率之平均值計算之利息。
十七、三行庫：係指臺灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司及合作金庫銀行
股份有限公司等三家公司。
十八、身故、全殘廢保險金額：係指保險金額與保單帳戶價值兩者之總和，其保單帳戶價
值係按受益人檢齊申請身故保險金或全殘廢保險金所需文件送達本公司依附件四之
投資標的單位淨值日計算之，但於被保險人年齡滿十五足歲以前身故或全殘廢者無
身故、全殘廢保險金額。
十九、保單週月日：係指契約生效日以後每月與契約生效日相當之日，若當月無相當之
日，指該月之末日。
二十、現金價值：係指本契約保單帳戶價值扣除保險單借款本息之金額。
二十一、保險費收齊日：係指本公司實際收到全 額保險費且確認入帳之日。
二十二、預定投資淨保險費金額：係指要保人申請繳交或扣繳，但本公司尚未實際收受之
保險費扣除保費費用後之餘額。
二十三、申 購 投 資 標的手 續 費 ： 要 保 人 選 擇 連 結 之 投 資標 的 為 指 數 股 票 型 基 金 (ETF)
者， 本 公 司 依 該 投資 標 的投 入 金額 ， 乘 以 附件 二 所列 申 購 投 資 標 的手 續 費
費用 率 計算 申 購手 續 費，並 自 該 投 資 標 的 投 入金額中 扣 除 後 配 置 。
【
【【
【貨幣單位與匯率的計算
貨幣單位與匯率的計算貨幣單位與匯率的計算
貨幣單位與匯率的計算】
】】
】
第 三 條： 本 契 約 保 險 費 之 收取 、 給 付 各 項 保 險 金 、 配 息 型共 同 基 金 之 現 金 給 付 、 資產 撥 回
之 現 金 給 付 、 返還 保 單帳戶 價 值 及 支 付 保 險 單借 款， 應 以 新 台 幣 為 貨 幣 單 位 。
本契約匯率計算方式約定如下：
一、保險費餘額及其加計利息配置於投資標的：首次投資配置金額係依首次配置日當日三
行庫之收盤賣出即期匯率平均值計算，首次投資配置日以後之保險費則依保險費收齊
日次一資產評價日三行庫之收盤賣出即期匯率平均值計算。
二、首次投資配置日以後退還未到期保險成本：本公司根據收到書面通知後，依次一資產
評價日三行庫之收盤賣出即期匯率平均值計算。
三、給付各項保險金及返還保單帳戶價值：本公司根據收到相關文件或書面通知後，依附
件四之投資標的單位淨值日三行庫之收盤買入即期匯率平均值計算。
四、保單管理費及保險成本(含未到期保險成本)之扣除：本公司根據費用扣除日當日三行
庫之收盤買入即期匯率平均值計算。
五、投資標的之轉換：
(一)外幣對外幣：
本公司根據收到申請書後次二資產評價日花旗（台灣）商業銀行股份有限公司之
收盤買入即期匯率，將投資標的轉出價值扣除轉換費用(詳附件二)，並轉換為等值
投資標的計價貨幣單位之金額。
(二)外幣對新台幣
本公司根據收到申請書後次二資產評價日三行庫之收盤買入即期匯率平均值，將
投資標的轉出價值扣除轉換費用(詳附件二)，並轉換為等值新台幣。
(三)新台幣對外幣
本公司根據收到申請書後次二資產評價日投資標的轉出價值扣除轉換費用(詳附件
二)，並以收到申請書後次三資產評價日三行庫之收盤賣出即期匯率平均值將扣除
轉換費用後之投資標的轉出價值轉換為等值投資標的計價貨幣單位之金額。
六、資產撥回之現金給付：以投資管理公司或總代理人付款日後次二資產評價日三行庫該
全權委託管理帳戶計價貨幣收盤買入即期匯率之平均值計算。
七、配息型共同基金之現金給付：以收益實際分配日後次二資產評價日三行庫該配息型 共
同基金計價貨幣收盤買入即期匯率之平均值計算。
本公司得變更前項匯率參考機構，惟必須提前十日以書面或其他適當方式通知要保人。
【
【【
【保險責任的開始及交付保險費
保險責任的開始及交付保險費保險責任的開始及交付保險費
保險責任的開始及交付保險費】
】】
】
第 四 條：本公司應自同意承保並收取第一期計劃保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的
憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期計劃保險費之金額時，其應負之保險責任，以
ZH0-4
同意承保時溯自預收相當於第一期計劃保險費金額時開始。
前項情形，在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時，本公司仍
負保險責任。
【
【【
【契約撤銷權
契約撤銷權契約撤銷權
契約撤銷權】
】】
】
第 五 條：要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日
零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費；本契約撤銷生效後
所發生的保險事故，本公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視為
未撤銷，本公司仍應依本契約規定負保險責任。
【
【【
【保險範圍
保險範圍保險範圍
保險範圍】
】】
】
第 六 條：被保險人於本契約有效期間內致成全殘廢並經診斷確定或身故時，或於被保險人保險年齡
達九十九歲仍生存且本契約仍屬有效時，本公司依照本契約的約定，給付保險金或返還保
單帳戶價值。
【
【【
【第二期以後
第二期以後第二期以後
第二期以後計劃
計劃計劃
計劃保險費的交付
保險費的交付保險費的交付
保險費的交付、
、、
、寬限期間及契約效力的停止
寬限期間及契約效力的停止寬限期間及契約效力的停止
寬限期間及契約效力的停止】
】】
】
第 七 條：第二期以後計劃保險費，應照本契約所載交付方法，向本公司所在地或指定地點交付。
第二期以後之計劃保險費扣除保費費用後，本公司以保險費收齊日次一資產評價日投資標
的單位淨值為基準，依本契約第十四條之約定配置於各投資標的。
本契約於保單週月日時若現金價值不足以支付當月保險成本及保單管理費時，本公司應催
告要保人交付計劃保險費，且按日數比例扣除至現金價值為零，並自次一保單週月日起三
十日內為寬限期間。
逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。如在寬限期間內發生保
險事故時，本公司仍負保險責任，要保人並應支付於寬限期間終了前之保險成本及保單管
理費。停效期間內發生保險事故時，本公司不負保險責任。
【
【【
【保險費繳交之限制
保險費繳交之限制保險費繳交之限制
保險費繳交之限制】
】】
】
第 八 條：要保人投保、申請繳交或本公司檢核應扣繳保險費時，本契約身故保險金加計預定投資淨
保險費金額，或喪葬費用保險金，除以預定投資淨保險費金額及保單帳戶價值二者之和之
比率，應達一定數值以上始得繳交或扣繳保險費。
前項所稱一定數值之標準如下：
一、被保險人之當年度保險年齡在四十歲以下且滿十五足歲者，其比率不得低於百分之一
百三十。
二、被保險人之當年度保險年齡在四十一歲以上、七十歲以下者，其比率不得低於百分之
一百十五。
三、被保險人之當年度保險年齡在七十一歲以上者，其比率不得低於百分之一百零一。
第一項之保單帳戶價值是依要保人申請繳交或本公司檢核應扣繳保險費時可取得之最近一
評價日(如將來因故變更時，則依報請主管機關同意之評價日為準)計算。
【
【【
【本契約效力的恢復
本契約效力的恢復本契約效力的恢復
本契約效力的恢復】
】】
】
第 九 條：本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。但保險期間屆滿後不得申請
復效。
要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請，並經要保人繳交計劃保險費或單筆
額外投資保險費，如有尚未清償之借款本息者應一併清償之，自翌日上午零時起，開始恢
復其效力。
要保人於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者，本公司得於要保人之復效申
請送達本公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明。要保人如未於十日內交
齊本公司要求提供之可保證明者，本公司得退回該次復效之申請。
被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者，本公司得拒絕其復效。
本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明，或於收齊可保證明後十五日內不
為拒絕者，視為同意復效，並經要保人繳交計劃保險費或單筆額外投資保險費後，如有尚
未清償之借款本息者應一併清償之，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
要保人依第三項提出申請復效者，除有同項後段或第四項之情形外，於交齊可保證明，並
繳交計劃保險費或單筆額外投資保險費後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
ZH0-5
第二項或第五項繳交之保險費扣除應扣之保費費用，本公司以保險費收齊日次一資產評價
日投資標的單位淨值為基準，依本契約第十四條之約定配置於各投資標的，並依本契約第
十一條規定從保單帳戶價值扣除停效前應繳而未繳之保險成本及保單管理費，並按日數比
例收取當期未經過期間之保險成本及保單管理費，以後仍依約定扣除保險成本及保單管理
費。
停效期間屆滿時，本契約效力即行終止。
【
【【
【告知義務與本契約的解除
告知義務與本契約的解除告知義務與本契約的解除
告知義務與本契約的解除】
】】
】
第 十 條：要保人及被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，
要保人或被保險人如有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司
對於危險的估計者，本公司得解除契約，其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其
說明或未說明的事實時，不在此限。
要保人及被保險人在增加保險金額時，對於本公司書面詢問的告知事項應據實說明，要保
人或被保險人如有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於
危險的估計者，本公司得解除該加保部分之契約，而且不退還該部分之保險成本，其保險
事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。
前二項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或自契約訂
立後或增加保險金額之日起，經過二年不行使而消滅。本公司通知解除契約時，如要保人
死亡、居住所不明，通知不能送達時，本公司得將該通知送達受益人。
本公司依第一項約定解除契約時，若本契約項下之保單帳戶價值大於零，則本公司依附件
四之投資標的單位淨值日為基準，計算保單帳戶價值返還與要保人。
【
【【
【首次投資配置日後之保險成本暨保單管理費的收取時點及方式
首次投資配置日後之保險成本暨保單管理費的收取時點及方式首次投資配置日後之保險成本暨保單管理費的收取時點及方式
首次投資配置日後之保險成本暨保單管理費的收取時點及方式】
】】
】
第 十一 條：本公司於每屆保單週月日之最近資產評價日，由保單帳戶價值中，依各投資標的價值佔保
單帳戶價值的比例，從各投資標的價值中扣除保險成本及保單管理費，但以未滿十五足歲
之未成年人為被保險人時，自滿十五足歲前之最近一次保單週月日起收取本契約之保險成
本。
因附加於本契約之內扣式保險附約(含附加條款)其保險成本因保險金額或職業類別變更而
增收保險成本時，本公司依該增收保險成本扣除日之最近資產評價日，由保單帳戶價值
中，依各投資標的價值佔保單帳戶價值的比例，從各投資標的價值中扣除增收保險成本。
【
【【
【保單帳戶價值的通知
保單帳戶價值的通知保單帳戶價值的通知
保單帳戶價值的通知】
】】
】
第
十二
條：本契約於有效期間內，本公司將以書面或其他約定方式，每季通知要保人其保單帳戶價
值。
【
【【
【投資標的之調整
投資標的之調整投資標的之調整
投資標的之調整】
】】
】
第 十三 條：本公司得依下列方式調整投資標的之提供：
一、本公司得增列新的投資標的做為要保人投資標的的選擇，並報送主管機關。
二、本公司得關閉某一投資標的，惟本公司應於關閉日前三十日以書面通知要保人，並報
送主管機關。
三、本公司得配合某一投資標的之終止或關閉，而終止或關閉該投資標的，應於知悉或接
獲投資標的所屬公司通知後三十日內以書面或其他適當方式通知要保人。但投資標的
終止或關閉之事由對要保人利益有重大影響時，本公司於知悉後，應立即以書面通知
要保人。
前項第二款及第三款調整後，除特殊情事本公司另有規定外，要保人應於接獲本公司書面
通知後十五日內向本公司提出下列申請：
一、投資標的終止時：須將該投資標的之價值申請轉出或提領，並同時變更計劃保險費購
買投資標的之投資比例。
二、投資標的關閉時：僅須變更計劃保險費購買投資標的之投資比例。
若未提出申請時，本公司將按本契約其他未終止或關閉之投資標的價值相對比例重新變更
計劃保險費配置比例，並將該終止之投資標的價值依該比例重新分配至其他各投資標的。
若為投資標的終止情況，且無其他投資標的可供配置者，本公司將按清算基準日當時保單
帳戶價值返還予要保人或其他應得之人，本契約效力即行終止；若為投資標的關閉情況，
且無其他投資標的可供配置者，本公司將暫停計劃保險費的收取。但本公司另有通知時，
ZH0-6
依該通知方式處理，而該處理方式亦將於本公司網站公佈。
因終止或關閉某一投資標的發生之轉換、提領，不計入轉換次數及部分提領次數。
【
【【
【投資標的及其比例分配之約定
投資標的及其比例分配之約定投資標的及其比例分配之約定
投資標的及其比例分配之約定】
】】
】
第 十四 條：要保人投保本契約時，應於要保書選擇保險費購買之投資標的及其比例分配。
要保人於本契約有效期間內，得以書面通知本公司變更前項選擇。
首次投資配置日後之單筆額外投資保險費可另行指定投資標的及其配置比例，若無指定，
則依前項約定作為投資標的的連結。
【
【【
【投資標的轉換
投資標的轉換投資標的轉換
投資標的轉換】
】】
】
第 十五 條：要保人於本契約有效期間內，得以書面向本公司申請不同投資標的間之轉換，並應於申請
書中載明轉出的投資標的及其轉出比例及指定欲轉入之投資標的。本公司依下列約定決定
投資標的單位淨值之資產評價日：
一、相同基金公司相同外幣投資標的間之轉換：
本公司以收到前項申請書後次一資產評價日為準計算轉出之投資標的價值，並於當日
配置於欲轉入之投資標的。
二、相同基金公司不同外幣投資標的間之轉換或外幣投資標的轉換為新台幣投資標的：
本公司以收到前項申請書後次一資產評價日為準計算轉出之投資標的價值，並於本公
司收到前項申請書後次二資產評價日配置於欲轉入之投資標的。
三、不同基金公司外幣投資標的間(含相同或不同幣別)之轉換或外幣投資標的轉換為新台
幣投資標的：
本公司以收到前項申請書後次一資產評價日為準計算轉出之投資標的價值，並於本公
司收到前項申請書後次三資產評價日配置於欲轉入之投資標的。
四、新台幣投資標的相互轉換或新台幣投資標的轉換為外幣投資標的：
本公司以收到前項申請書後次二資產評價日為準計算轉出之投資標的價值，並於本公
司收到前項申請書後次三資產評價日配置於欲轉入之投資標的。
前項投資標的之轉換若依附件二之規定須扣除投資 標 的 轉換費用，其費用於轉出之投資標
的價值中扣除。
【
【【
【投資標的之收益分配
投資標的之收益分配投資標的之收益分配
投資標的之收益分配或資產
或資產或資產
或資產撥回
撥回撥回
撥回的運作
的運作的運作
的運作】
】】
】
第 十六 條：本契約所提供之第一類至第三類投資標的如有收益分配或資產撥回 時，按下列方式處理：
一、 第 一類 投 資標 的 (配 息 型 共 同基 金 )
本 契 約 所 連 結 之 第 一 類 投 資 標 的 如 有 收 益 分 配 時 ， 本 公 司 應 以 該 投 資 標 的 之
收 益 總 額 ， 依 本 契 約 所 持 該 投 資 標 的 價 值 佔 本 公 司 投 資 該 投 資 標 的 總 價 值 之
比例 將 該收 益 分配 予 要保人 。
各 第 一 類 投 資 標 的 如 有 收 益 分 配 且 收 益 實 際 分 配 日 為 同 一 日 時 ， 本 公 司 將 合
併 計 算 當次 收 益分 配 金額。
本 公 司 應 於 收 益 實 際 分 配 日 後 十 個 營 業 日 內 ， 將 收 益 分 配 金 額 以 現 金 給 付 予
要保 人 ，逾 期 本公 司 應按年 利 率 一 分 加計利 息 給 付。
二、 第 二類 投 資標 的 (共 同 基 金 及指 數 股票 型 基金(ETF))
本 契 約 所 提 供 之 第 二 類 投 資 標 的 投 資 標 的 如 有 收 益 分 配 時 ， 本 公 司 應 以 該 投
資 標 的 之 收 益 總 額 ， 依 本 契 約 所 持 該 投 資 標 的 價 值 佔 本 公 司 投 資 該 投 資 標 的
總 價 值 之比 例 將該 收 益分配 予 要 保 人 。
依 前 項 分 配 予 要 保 人 之 收 益 ， 本 公 司 應 將 分 配 之 收 益 於 該 收 益 實 際 分 配 日 投
入該 投 資標 的 。
三、 第 三類 投 資標 的 (全 權 委 託 管理 帳 戶 )
本 契 約 所 提 供 之 第 三 類 投 資 標 的 若 有 資 產 撥 回 約 定 者 ， 要 保 人 得 選 擇 下 列 方
式 之 一 給 付 ， 要 保 人 如 未 選 擇 時 ， 則 由 本 公 司 依 本款第一目「 累 積 單 位 數 」
方式 給 付：
(一)累積單位數
本公司應於該投資標的發行機構資產撥 回 金額之實際分配日，依資產撥 回 金額
及翌日該投資標的單位淨值換算單位數，並置於本契約項下的保單帳戶中。
(二)配置於美元貨幣型基金
本公司應於該投資標的發行機構資產撥 回 金額之實際分配日，依資產撥 回 金額
及翌日該美元貨幣型基金單位淨值換算單位數，並置於本契約項下的保單帳戶
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中。
(三)現金給付
本公司應於該投資標的發行機構資產撥 回 金額之實際分配日起算一個月內，將
資產撥 回 金額以現金給付給要保人，逾期本公司應按年利率一分加計利息給
付。
第一項第一款若於收益實際分配日前本契約已終止或停止效力，其應分配但尚未實
際分配之收益分配金額，本公司於收益實際分配日起算十個營業日內以現金給付予
要保人，逾期本公司應按年利率一分加計利息給付。但逾期事由可歸責於要保人
者，本公司得不負擔利息。
第一項第二款及第一項第三款若於收益分配或資產撥 回 金額實際分配日前本契約已
終止或停止效力，其應分配但尚未實際分配之收益分配或資產撥 回 金額，本公司於
收益分配或資產撥 回 金額實際分配日起算三十日內以現金給付予要保人，逾期本公
司應加計利息給付，其利息按本公司保單借款利率計算。但逾期事由可歸責於要保
人者，本公司得不負擔利息。
第一項所述收益分配或資產撥 回 金額如依法應繳納稅捐時，本公司應依規定代扣
之。
【
【【
【特殊事件之評價
特殊事件之評價特殊事件之評價
特殊事件之評價】
】】
】
第 十七 條：要保人申購或申請買回本契約任一投資標的或資產撥 回 本契約之全權委託投資標的或配息
型 共同基金之現金給付時，如遇下列情事之一，致投資標的發行公司暫停計算投資標的單
位淨值或買回價格，導致本公司無法申購或申請買回該投資標的時，本公司將不負擔利
息，並依與投資標的發行公司間約定之恢復單位淨值或買回價格計算日，計算申購之單位
數或申請買回之價金：
一、因天災、地變、罷工、怠工、不可抗力之事件或其他意外事故所致者；
二、國內外政府單位之命令；
三、投資所在國交易市場或非因例假日而停止交易；
四、非因正常交易情形致匯兌交易受限制；
五、通常使用之通信中斷；
六、有無從收受申購或買回請求或給付申購、買回價金等其他特殊情事；
本公司於資產評價日遇有第一項發生之情事者時，準用之。
第一項特殊情事發生時，本公司應主動以適當方式告知要保人。
【
【【
【祝壽保險金的給付
祝壽保險金的給付祝壽保險金的給付
祝壽保險金的給付】
】】
】
第 十八 條：被保險人於保險年齡達九十九歲之保單週年日仍生存且本契約仍屬有效時，本公司依附件
四之投資標的單位淨值日為基準，計算保單帳戶價值給付祝壽保險金。
本公司給付祝壽保險金後，本契約效力即行終止。
【
【【
【身故保險金的給付與保單帳戶價值之返還
身故保險金的給付與保單帳戶價值之返還身故保險金的給付與保單帳戶價值之返還
身故保險金的給付與保單帳戶價值之返還】
】】
】
第 十九 條：被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按「身故、全殘廢保險金額」給付身故保險
金，其金額不得超過主管機關所訂定之身故保險金額度上限，超過部分本公司應退還與要
保人。但以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，其身故保險金之給付於被保險人滿十五
足歲之日起發生效力；被保險人滿十五足歲前死亡者，本公司應返還本契約之保單帳戶價
值。
本公司給付前項保險金或返還保單帳戶價值後，本契約效力即行終止。
受益人依本契約第二十三條規定申領身故保險金時，若已超過本契約第四十一條所約定之
時效，本公司不負給付保險金之責任。但本公司將以受益人檢齊申請身故保險金之所需文
件並送達本公司時，依附件四之投資標的單位淨值日為基準計算保單帳戶價值，返還與應
得之人，本契約效力即行終止。
【
【【
【喪葬費用保險金的給付
喪葬費用保險金的給付喪葬費用保險金的給付
喪葬費用保險金的給付】
】】
】
第 二十 條：訂立本契約時，以精神障礙或其他心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之
能力者為被保險人，前條身故保險金之保險金額部分均變更為喪葬費用保險金，其原投資
部分之保單帳戶價值則按約定給付予要保人或其他應得之人。
保單帳戶價值將以受益人檢齊依本契約第二十三條規定之所需文件並送達本公司時，依附
件四之投資標的單位淨值日為基準計算。
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第一項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不
限本公司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之
半數，其超過部分本公司不負給付責任且按比例返還超過部分之已扣除保險成本。
前項情形，被保險人如因發生約定之保險事故死亡，本公司應給付喪葬費用保險金予受益
人，如有超過喪葬費用保險金額上限者，須按比例返還超過部分之已扣除保險成本。其原
投資部分之保單帳戶價值，則按約定給付予要保人或其他應得之人，其資產評價日依受益
人檢齊申請身故保險金所須文件並送達本公司時，依附件四之投資標的單位淨值日為基準
計算。
前項情形，如要保人向二家（含）以上公司投保，或向同一保險公司投保數個保險契約，
且其投保之喪葬費用保險金額合計超過前項所定之限額者，本公司於所承保之喪葬費用金
額範圍內，依各要保書所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金額至喪葬費用保險
金額上限為止，如有二家以上保險公司之保險契約要保時間相同或無法確定其要保時間之
先後者，各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之
金額後所餘之限額比例分擔其責任。
【
【【
【全殘廢保險金的給付
全殘廢保險金的給付全殘廢保險金的給付
全殘廢保險金的給付】
】】
】
第二十一條：被保險人於本契約有效期間內致成附件五所列之全殘廢程度之一，並經全殘廢診斷確定
者，本公司按「身故、全殘廢保險金額」給付全殘廢保險金。但被保險人年齡滿十五足歲
以前全殘廢者按保單帳戶價值給付全殘廢保險金。
被保險人同時有兩項以上殘廢時，本公司僅給付一項全殘廢保險金。本公司給付全殘廢保
險金後，本契約效力即行終止。
受益人依本契約第二十五條規定申領全殘廢保險金時，若已超過本契約第四十一條所約定
之時效，本公司將以受益人檢齊申請全殘廢保險金之所需文件送達本公司時，依附件四之
投資標的單位淨值日為基準計算本保單帳戶價值，返還與應得之人，本契約效力即行終
止。
【
【【
【祝壽保險金的申領
祝壽保險金的申領祝壽保險金的申領
祝壽保險金的申領】
】】
】
第二十二條：受益人申領「祝壽保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、保險金申請書。
三、受益人的身分證明。
【
【【
【身故保險金或喪葬費用保險金的申領
身故保險金或喪葬費用保險金的申領身故保險金或喪葬費用保險金的申領
身故保險金或喪葬費用保險金的申領】
】】
】
第二十三條：受益人申領「身故保險金」或「喪葬費用保險金」時應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
【
【【
【返還保單帳戶價值的申領
返還保單帳戶價值的申領返還保單帳戶價值的申領
返還保單帳戶價值的申領】
】】
】
第二十四條：要保人或應得之人申領「返還保單帳戶價值」時應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、要保人或應得之人的身分證明。
【
【【
【全殘廢保險金的申領
全殘廢保險金的申領全殘廢保險金的申領
全殘廢保險金的申領】
】】
】
第二十五條：受益人申領「全殘廢保險金」時應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、殘廢診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
受益人申領全殘廢之保險金時，本公司得對被保險人的身體予以檢驗，必要時並得另經受
益人同意調閱被保險人之就醫相關資料，其一切費用由本公司負擔。但不因此延展本公司
依第三十三條約定應給付之期限。
ZH0-9
【
【【
【單筆額外投資保險費的處理
單筆額外投資保險費的處理單筆額外投資保險費的處理
單筆額外投資保險費的處理】
】】
】
第二十六條：於首次投資配置日後繳交之單筆額外投資保險費扣除保費費用後，以保險費收齊日之次一
資產評價日將餘額依第十四條約定配置於各投資標的。
【
【【
【除外責任
除外責任除外責任
除外責任】
】】
】
第二十七條：有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任：
一、要保人故意致被保險人於死。
二、被保險人故意自殺或自成全殘廢。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死
者，本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或全殘廢。
前項第一款及本契約第二十八條情形致被保險人全殘廢時，本公司按本契約第二十一條的
約定給付全殘廢保險金。
第一項各款情形免給付保險金時，本公司依據要保人或受益人檢齊本契約第二十三條或第
二十五條規定之所需文件並送達本公司時，依附件四之投資標的單位淨值日為基準計算保
單帳戶價值，依照約定給付予要保人或應得之人。
【
【【
【受益人受益權
受益人受益權受益人受益權
受益人受益權之喪失
之喪失之喪失
之喪失】
】】
】
第二十八條：受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。
前項情形，如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領身故保險金或喪葬費用保險金
時，其保險金作為被保險人遺產。如有其他受益人者，喪失受益權之受益人原應得之部
分，按其他受益人原約定比例分歸其他受益人。
【
【【
【契約的終止及其限制
契約的終止及其限制契約的終止及其限制
契約的終止及其限制】
】】
】
第二十九條：要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
要保人繳費累積達有保單帳戶價值而終止契約時，本公司應以收到前項書面通知後，依附
件四之投資標的單位淨值日之保單帳戶價值計算解約金，並於接到通知之日起一個月內償
付之。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
【
【【
【未還款項的扣除
未還款項的扣除未還款項的扣除
未還款項的扣除】
】】
】
第 三十 條：本公司給付各項保險金、解約金或返還保單帳戶價值時，如有欠繳之保險成本及保單管理
費或保單借款本息者，本公司得先抵償後給付。
【
【【
【保險單借款及契約效力的停止
保險單借款及契約效力的停止保險單借款及契約效力的停止
保險單借款及契約效力的停止】
】】
】
第三十一條：首次投資配置日後，要保人得內向本公司申請保險單借款，其可借金額上限為借款當日保
單帳戶價值之百分之六十，其利息的計算按當時本契約保險單借款之利率為準。
當未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值百分之八十時，本公司應以書面通知要保人
償還借款本息；如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值百分之九十時，本公司應再
以書面通知要保人償還借款本息，要保人如未於此通知到達翌日起算二日內償還借款本息
時，本公司將以保單帳戶價值扣抵前述全額借款本息，但本契約累積未償還之借款本息超
過保單帳戶價值時，本公司將立即扣抵，並以書面通知要保人，要保人若未於本次通知到
達翌日起算三十日內償還不足扣抵之借款本息時，本契約之效力自該三十日之次日起停
止。
【
【【
【保單帳戶價值的部分提領
保單帳戶價值的部分提領保單帳戶價值的部分提領
保單帳戶價值的部分提領】
】】
】
第三十二條：本契約於首次投資配置日後，如累積有保單帳戶價值時，要保人得在本契約現金價值範圍
內向本公司申請部分提領其保單帳戶價值，但每次部分提領之保單帳戶價值不得低於新台
幣一萬元且提領後的現金價值不得低於新台幣二萬元。
要保人申請部分提領時，按下列方式處理：
一、要保人必須在申請文件中指明部分提領的投資標的提領比例，如要保人未指定，本公
司按各投資標的價值佔保單帳戶價值的比例從各投資標的提領。
二、部分提領的保單帳戶價值適用之投資標的單位淨值基準日，係本公司受理後依附件四
之投資標的單位淨值日為基準計算。
三、本公司將於接獲要保人之申請文件一個月內，支付部分提領的金額扣除部分提領費用
(詳附件二)後之餘額。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
ZH0-10
本公司給付部分提領金額後之保險金額維持不變。
【
【【
【保險事故的通知與保險金的申請時間
保險事故的通知與保險金的申請時間保險事故的通知與保險金的申請時間
保險事故的通知與保險金的申請時間】
】】
】
第三十三條：要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘
速檢具所需文件向本公司申請給付保險金。
本公司應於收齊所需文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前述約定
期限內為給付者，應按年利率一分加計利息給付。
【
【【
【失蹤處理
失蹤處理失蹤處理
失蹤處理】
】】
】
第三十四條：被保險人在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死
亡時日為準，依第十九條或第二十條約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用
保險金，本契約項下之保單帳戶即為結清，本契約效力即行終止；如要保人或受益人能提
出證明文件，足以認為被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者，本公司應依意外傷害事
故發生日為準，依第十九條或第二十條約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費
用保險金，本契約項下之保單帳戶即為結清，本契約效力即行終止。
本公司依前項約定返還保單帳戶價值或給付身故保險金或喪葬費用保險金後，本契約效力
即行終止。如發現被保險人生還時，要保人或受益人應將該筆返還之保單帳戶價值或已領
之身故保險金或喪葬費用保險金歸還本公司，本公司以計算身故保險金當時之保單帳戶價
值於實際收受返還金額之次一資產評價日，依要保人指定之投資標的比例重新配置於各投
資標的，並恢復契約效力。
【
【【
【不分紅保險單
不分紅保險單不分紅保險單
不分紅保險單】
】】
】
第三十五條：本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
【
【【
【投保年齡的計算及錯誤的處理
投保年齡的計算及錯誤的處理投保年齡的計算及錯誤的處理
投保年齡的計算及錯誤的處理】
】】
】
第三十六條：要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡較本公司規定之最高承保年齡為大者，本契約無效，本公司除返還當時
保單帳戶價值，並無息退還已扣繳之保費費用、保險成本及保單管理費予要保人。
二、因投保年齡的錯誤，而致溢繳保險成本者，本公司無息退還溢繳部分的保險成本，其
錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還保險成本，其利息按給付當時保險單借款
之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算。但在發生保險事故後
始發覺且其錯誤發生在本公司者，前述溢繳成本本公司不予退還，改按原扣繳保險成
本與應扣繳保險成本的比例計算保險金額給付身故保險金、全殘廢保險金或喪葬費用
保險金。
三、因投保年齡的錯誤，而致短繳保險成本者，應補足其差額。如在發生保險事故後始發
覺者，免補繳差額，本公司改按原扣繳保險成本與應扣繳保險成本的比例計算保險金
額給付身故、全殘廢保險金或喪葬費用保險金；但錯誤發生在本公司者，本公司應按
原身故保險金、全殘廢保險金或喪葬費用保險金扣除短繳保險成本後給付。
前項第一款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還保費費用、保險成本及保
單管理費，其利息按給付當時保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取
其大之值計算。
【
【【
【受益人的指定及變更
受益人的指定及變更受益人的指定及變更
受益人的指定及變更】
】】
】
第三十七條：全殘廢保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
除前項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人:
一、於訂立本契約時，經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定
繼承人為本契約身故受益人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要
保人未將前述變更通知本公司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時生效，本
公司應即予批註或發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定外，以被保險人
之法定繼承人為本契約身故受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
ZH0-11
【
【【
【保險金額的變更
保險金額的變更保險金額的變更
保險金額的變更】
】】
】
第三十八條：要保人可於每一保險費年度屆滿時經本公司同意申請增加或減少保險金額，並自次一保單
週月日起生效。
要保人申請增加保險金額時，本公司得要求提供被保險人的健康證明，經本公司同意後始
得增加，增額後之保險金額不得超過本契約之最高承保金額。
要保人申請減少保險金額時，其減額後的保險金額，不得低於本契約最低承保金額。
【
【【
【投資風險與法
投資風險與法投資風險與法
投資風險與法律救濟
律救濟律救濟
律救濟】
】】
】
第三十九條：要保人及受益人對於投資標的價值須直接承擔投資標的之法律、匯率、市場變動風險及投
資標的發行公司之信用風險所致之損益。
本公司應盡善良管理人之義務，慎選投資標的，加強締約能力詳加審視雙方契約，並應注
意相關機構之信用評等。
本公司對於因可歸責於投資標的發行機構或其代理人、代表人、受僱人之事由致生損害本
投資標的之價值者，或其他與投資標的發行機構、保證機構所約定之賠償或給付事由發生
時，本公司應即刻且持續向投資標的發行機構、保證機構進行追償。相關追償費用由本公
司負擔。
前項追償之進度及結果應以適當方式告知要保人。
【
【【
【變更
變更變更
變更住所
住所住所
住所】
】】
】
第 四十 條：要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
【
【【
【時效
時效時效
時效】
】】
】
第四 十一 條：由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
【
【【
【批註
批註批註
批註】
】】
】
第四十二條：本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除本契約第二條第一項第九款、第三條第三項、
第八條第三項、第十三條第一項、第三十七條規定者外，應經要保人與本公司雙方書面同
意，並由本公司應即予批註或發給批註書。
【
【【
【管
管管
管轄
轄轄
轄法
法法
法院
院院
院】
】】
】
第四十三條：因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華
民國境外時，以本公司總公司所在地地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護
法第四十七條及民事訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
【
【【
【附
附附
附約
約約
約退
退退
退還保險成本的處理
還保險成本的處理還保險成本的處理
還保險成本的處理】
】】
】
第四十四條：於首次投資配置日後，因附約終止或職業類別變更，須退還附約保險成本者，本公司於接
到書面通知次一資產評價日投資標的單位淨值為基準退還未到期保險成本，並依本契約第
十四條約定配置於各投資標的。
ZH0-12
附件一
附件一附件一
附件一 保額倍數表
保額倍數表保額倍數表
保額倍數表
下限 上限
年齡
男性
女性
年齡
男性
女性
年齡
男性
女性
年齡
男性
女性
0 60
60
33 40
40
0 100
100
33 120
200
1 60
60
34 40
40
1 100
100
34 120
200
2 60
60
35 40
40
2 100
100
35 120
200
3 60
60
36 40
40
3 100
100
36 120
200
4 60
60
37 40
40
4 180
250
37 120
200
5 60
60
38 40
40
5 180
250
38 120
200
6 60
60
39 40
40
6 180
250
39 120
200
7 60
60
40 40
40
7 180
250
40 120
200
8 60
60
41 30
30
8 180
250
41 80
180
9 60
60
42 30
30
9 180
250
42 80
180
10 60
60
43 30
30
10 180
250
43 80
180
11 50
50
44 30
30
11 180
250
44 80
180
12 50
50
45 30
30
12 180
250
45 80
180
13 50
50
46 30
30
13 180
250
46 60
100
14 50
50
47 30
30
14 180
250
47 60
100
15 50
50
48 30
30
15 180
250
48 55
100
16 50
50
49 30
30
16 180
250
49 55
100
17 50
50
50 30
30
17 180
250
50 50
100
18 50
50
51 25
25
18 180
250
51 50
95
19 50
50
52 25
25
19 180
250
52 45
90
20 50
50
53 25
25
20 180
250
53 40
85
21 40
40
54 25
25
21 160
220
54 40
80
22 40
40
55 25
25
22 160
220
55 35
75
23 40
40
56 20
20
23 160
220
56 30
70
24 40
40
57 20
20
24 160
220
57 30
60
25 40
40
58 20
20
25 160
220
58 25
55
26 40
40
59 20
20
26 160
220
59 25
50
27 40
40
60 20
20
27 160
220
60 24
45
28 40
40
61 15
20
28 160
220
61 22
40
29 40
40
62 15
20
29 160
220
62 20
35
30 40
40
63 15
20
30 160
220
63 18
35
31 40
40
64 15
20
31 120
200
64 17
30
32 40
40
65 15
20
32 120
200
65 16
25
註：(1)最高保險金額=年繳化計劃保險費保額倍數上限。
(2)最低保險金額=年繳化計劃保險費保額倍數下限。
(3)要保人可於最高保險金額、最低保險金額及公司所規定之保險金額限制下，
自行選擇本險之保險金額。
(4)上述之年繳化計劃保險費，繳別為年繳者為計劃保險費
×
1，繳別為半年繳者
為計劃保險費
×
2，繳別為季繳者為計劃保險費
×
4，繳別為月繳者為計劃保
險費
×
12。
ZH0-13
附件二
附件二附件二
附件二 本契約相關費用
本契約相關費用本契約相關費用
本契約相關費用
一、本公司收取之相關費用表
（
（（
（ 單 位
單 位單 位
單 位 ：
：：
： 新 台幣 元 或
新 台 幣 元 或新 台 幣 元 或
新 台 幣 元 或 ％ ）
％ ）％ ）
％ ）
費
費費
費
用
用用
用
項
項項
項
目
目目
目 收費標準及費用
收費標準及費用收費標準及費用
收費標準及費用
一、前置費用：
1.計劃保險費保費費用率
依據每次計劃保險費所屬保險費年度，決定每次計劃保險費之保費費用率，比率如下表
保險金額
保險費年度
300萬以下 300萬(含)~500萬
500萬(含)以上
第1年 60% 59% 58%
第2年 35% 34% 33%
第3年 25% 24% 23%
第4年 20% 19% 18%
第5年 10% 9% 8%
第6年~ 0% 0% 0%
2.單筆額外投資保險費保費費用率 任一年度： 5%。
二、保險相關費用
1.保單管理費
每月新台幣100元，本公司得調整保單管理費並於三個月前通知要保人，調整之幅度不超過
行政院主計處公告之消費者物價指數於一定期間內之變動幅度。
2.保險成本
係指提供被保險人本契約、附加於本契約之內扣式保險附約(含附加條款)保障每月所需的成
本，於首次投資配置日(含)前，係依首次投資配置金額計算時扣除，於首次投資配置日後，
係依本契約第十一條約定方式扣除。本契約保險成本由本公司於契約生效日及每屆保單週
月日根據被保險人的性別、體況、當年度保險年齡及保險金額，依附件三保險成本表計
算，但於被保險人年齡滿十五足歲以前本契約無保險成本。被保險人年齡滿十五足歲之日
非為保單週月日時，該月之本契約保險成本按自被 保 險 人 年 齡 滿 十 五 足 歲 之 日 至下一保
單週月日之日數比例計算；附加於本契約之內扣式保險附約及附加條款保險成本由本公司
於契約生效日及每屆保單週月日根據被保險人的性別、體況、當年度保險年齡、職業類別
及附約(含附加條款)保險金額，依已報經主管機關核可之保險成本表計算之。
三、投資相關費用
1.申購投資標的手續費
1.共同基金：無。
2.指數股票型基金：
(1) 國內： 0.5%(每次)。
(2) 海外： 1%(每次)。
3.全權委託管理帳戶：無。
2.投資標的經理費 由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
3.投資標的管理費
1.共同基金：由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
2.指數股票型基金：已由本公司公告之單位淨值中扣除。
(1) 國內： 0.5%(每年)。
(2) 海外： 1%(每年)。
3.全權委託管理帳戶：每年0.20%，為本公司針對全權委託管理帳戶所收取之費用；於計
算全權委託管理帳戶單位淨值時扣除，本公司不另外收取。
4.投資標的保管費 由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
5.投資標的贖回費用 無
6.投資標的轉換費用
每一保單年度期間，前5次轉換免費，第6次及以後的轉換，每次於轉出之投資標的價值中
扣除新台幣 500元之手續費。因條款之約定而要保人須配合轉換者不在此限。
註：若欲轉入之投資標的為指數股票型基金時，需收取申購手續費，費用率同1.申購投資標
的手續費。
7.其他費用 無
四、後置費用
1.解約費用 無
2.部分提領費用
每次部分提領須從部分提領金額中扣除新台幣 500元的手續費，但自第二保單年度起每一
保單年度可享有三次免手續費。
全權委託管理帳戶投資標的資產撥 回 的運作不計入提領次數，免提領手續費。
五、其他費用 無
ZH0-14
二、投資機構收取之相關費用表
第一類投資標的：配息型共同基金
(詳如台灣人壽新配息型投資標的批註條款 附件二)
第二類投資標的：共同基金及指數股票型基金(ETF)
(1)共同基金
(詳如台灣人壽共同基金投資標的批註條款 附件一)
(2)指數股票型基金(ETF)
(詳如台灣人壽指數股票型基金投資標的批註條款 附件一)
第三類投資標的：全權委託管理帳戶
(詳如台灣人壽全權委託管理帳戶投資標的批註條款 附件一)
ZH0-15
附件三
附件三附件三
附件三 保險成本表
保險成本表保險成本表
保險成本表
單 位 ： 元 /每 月 每 百 萬 保 險 金 額
年齡 男性 女性 年齡 男性 女性 年齡 男性 女性
14 40 22 43 261 118 72 3,115 1,781
15 56 26 44 283 128 73 3,408 1,969
16 76 29 45 306 140 74 3,728 2,176
17 95 32 46 332 154 75 4,077 2,406
18 97 36 47 359 169 76 4,459 2,660
19 98 38 48 388 187 77 4,876 2,941
20 98 40 49 420 206 78 5,331 3,250
21 99 40 50 454 226 79 5,826 3,592
22 98 40 51 492 247 80 6,367 3,970
23 98 39 52 533 268 81 6,955 4,387
24 98 39 53 578 289 82 7,595 4,846
25 97 38 54 629 311 83 8,291 5,352
26 97 38 55 684 335 84 9,046 5,908
27 98 38 56 745 364 85 9,865 6,521
28 99 40 57 813 400 86 10,753 7,194
29 101 42 58 888 442 87 11,714 7,934
30 104 44 59 971 492 88 12,752 8,744
31 109 48 60 1,062 547 89 13,873 9,631
32 115 52 61 1,162 608 90 15,079 10,602
33 122 56 62 1,271 672 91 16,376 11,662
34 131 60 63 1,390 741 92 17,768 12,818
35 141 65 64 1,520 815 93 19,259 14,076
36 153 70 65 1,662 896 94 20,850 15,441
37 165 75 66 1,817 985 95 22,544 16,920
38 178 81 67 1,988 1,084 96 24,342 18,517
39 192 86 68 2,174 1,195 97 26,245 20,237
40 207 93 69 2,379 1,319 98 28,254 22,086
41 224 100 70 2,602 1,457
42 242 108 71 2,847 1,611
ZH0-16
附件四
附件四附件四
附件四 投資標的選擇表
投資標的選擇表投資標的選擇表
投資標的選擇表
第一類投資標的：配息型共同基金
(詳如台灣人壽新配息型投資標的批註條款 附件一)
第二類投資標的：共同基金及指數股票型基金
(ETF)
(1)
共同基金
(詳如台灣人壽共同基金投資標的批註條款 附件二)
(2)
指數股票型基金
(ETF)
(詳如台灣人壽指數股票型基金投資標的批註條款 附件二)
第三類投資標的：全權委託管理帳戶
(詳如台灣人壽全權委託管理帳戶投資標的批註條款 附件二)
ZH0 - 17
附件五
附件五附件五
附件五
全殘廢程度項目一覽表
全殘廢程度項目一覽表全殘廢程度項目一覽表
全殘廢程度項目一覽表
一、雙目均失明者。（註一）
二、兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
三、一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
四、一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
五、永久喪失咀嚼(註二)或言語（註三）之機能者。
六、四肢機能永久完全喪失者。(註四)
七、中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從
事任何工作，經常需醫療護理或專人周密照護者。（註五）
註一：失明的認定
(１)視力的測定，依據萬國式視力表，兩眼個別依矯正視力測定之。
(２)失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言。
(３)以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復
原之情況，不在此限。
註二：喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼運動，除流質食
物外，不能攝取者。
註三：喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四
種語音機能中，有三種以上不能構音者。
註四：所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
註五：因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。
上述「為維持生命必要之日常生活活動」係指食物攝取、大小便始末、穿脫
衣服、起居、步行、入浴等。
台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
台灣人壽新得益人生變額萬能壽險台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
收取之相關費用表
收取之相關費用表收取之相關費用表
收取之相關費用表
一、本公司收取之相關費用表
（
（（
（ 單 位
單 位單 位
單 位：
：：
：新 台 幣 元 或
新 台 幣 元 或新 台 幣 元 或
新 台 幣 元 或 ％ ）
％ ）％ ）
％ ）
費
費費
費
用
用用
用
項
項項
項
目
目目
目 收費標準及費用
收費標準及費用收費標準及費用
收費標準及費用
一、前置費用：
1.計劃保險費保費費用率
依據每次計劃保險費所屬保險費年度，決定每次計劃保險費之保費費用率，比率如下表
保險金額
保險費年度
300萬以下 300萬(含)~500萬
500萬(含)以上
第1年 60% 59% 58%
第2年 35% 34% 33%
第3年 25% 24% 23%
第4年 20% 19% 18%
第5年 10% 9% 8%
第6年~ 0% 0% 0%
2.單筆額外投資保險費保費費用率 任一年度： 5%。
二、保險相關費用
1.保單管理費
每月新台幣 100 元，本公司得調整保單管理費並於三個月前通知要保人，調整之幅度不超過
行政院主計處公告之消費者物價指數於一定期間內之變動幅度。
2.保險成本
係指提供被保險人本契約、附加於本契約之內扣式保險附約(含附加條款)保障每月所需的成
本，於首次投資配置日(含)前，係依首次投資配置金額計算時扣除，於首次投資配置日後，
係依本契約第十一條約定方式扣除。本契約保險成本由本公司於契約生效日及每屆保單週月
日根據被保險人的性別、體況、當年度保險年齡及保險金額，依附件三保險成本表計算，但
於被保險人年齡滿十五足歲以前本契約無保險成本。被保險人年齡滿十五足歲之日非為保單
週月日時，該月之本契約保險成本按自被 保 險 人 年 齡 滿 十 五 足 歲 之 日 至下一保單週月日
之日數比例計算；附加於本契約之內扣式保險附約及附加條款保險成本由本公司於契約生效
日及每屆保單週月日根據被保險人的性別、體況、當年度保險年齡、職業類別及附約(含附
加條款)保險金額，依已報經主管機關核可之保險成本表計算之。
三、投資相關費用
1.申購投資標的手續費
1.共同基金：無。
2.指數股票型基金：
(1) 國內： 0.5%(每次)。
(2) 海外： 1%(每次)。
3.全權委託管理帳戶：無。
2.投資標的經理費 由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
3.投資標的管理費
1.共同基金：由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
2.指數股票型基金：已由本公司公告之單位淨值中扣除。
(1) 國內： 0.5%(每年)。
(2) 海外： 1%(每年)。
3.全權委託管理帳戶：每年 0.20%，為本公司針對全權委託管理帳戶所收取之費用；於計
算全權委託管理帳戶單位淨值時扣除，本公司不另外收取。
4.投資標的保管費 由投資機構收取，於計算單位淨值時已先扣除，本公司不另外收取。
5.投資標的贖回費用 無
6.投資標的轉換費用
每一保單年度期間，前 5 次轉換免費，第 6 次及以後的轉換，每次於轉出之投資標的價值中
扣除新台幣 500 元之手續費。因條款之約定而要保人須配合轉換者不在此限。
註：若欲轉入之投資標的為指數股票型基金時，需收取申購手續費，費用率同 1.申購投資標
的手續費。
7.其他費用 無
四、後置費用
1.解約費用 無
2.部分提領費用
每次部分提領須從部分提領金額中扣除新台幣 500 元的手續費，但自第二保單年度起每一
保單年度可享有三次免手續費。
全權委託管理帳戶投資標的資產撥 回的運作不計入提領次數，免提領手續費。
五、其他費用 無
二、保險成本表
單 位 ： 元 /每 月 每 百 萬 保 險 金 額
年齡
男性 女性 年齡
男性 女性 年齡
男性 女性
14 40 22 43 261 118 72 3,115 1,781
15 56 26 44 283 128 73 3,408 1,969
16 76 29 45 306 140 74 3,728 2,176
17 95 32 46 332 154 75 4,077 2,406
18 97 36 47 359 169 76 4,459 2,660
19 98 38 48 388 187 77 4,876 2,941
20 98 40 49 420 206 78 5,331 3,250
21 99 40 50 454 226 79 5,826 3,592
22 98 40 51 492 247 80 6,367 3,970
23 98 39 52 533 268 81 6,955 4,387
24 98 39 53 578 289 82 7,595 4,846
25 97 38 54 629 311 83 8,291 5,352
26 97 38 55 684 335 84 9,046 5,908
27 98 38 56 745 364 85 9,865 6,521
28 99 40 57 813 400 86 10,753 7,194
29 101 42 58 888 442 87 11,714 7,934
30 104 44 59 971 492 88 12,752 8,744
31 109 48 60 1,062 547 89 13,873 9,631
32 115 52 61 1,162 608 90 15,079 10,602
33 122 56 62 1,271 672 91 16,376 11,662
34 131 60 63 1,390 741 92 17,768 12,818
35 141 65 64 1,520 815 93 19,259 14,076
36 153 70 65 1,662 896 94 20,850 15,441
37 165 75 66 1,817 985 95 22,544 16,920
38 178 81 67 1,988 1,084 96 24,342 18,517
39 192 86 68 2,174 1,195 97 26,245 20,237
40 207 93 69 2,379 1,319 98 28,254 22,086
41 224 100 70 2,602 1,457
42 242 108 71 2,847 1,611
排序從新至舊
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銷售期間
104/05/01 ～ 104/08/03
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
104/01/15 ～ 104/04/30
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
103/01/01 ～ 104/01/14
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
102/06/05 ～ 102/12/31
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
102/03/18 ～ 102/06/04
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銷售期間
102/02/01 ～ 102/03/17
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
101/11/01 ～ 102/01/31
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
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101/03/09 ～ 101/10/31
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
100/08/19 ～ 101/03/08
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/11/11 ～ 100/08/18
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/11/03 ～ 99/11/10
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/09/01 ～ 99/11/02
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/08/13 ～ 99/08/31
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/04/20 ～ 99/08/12
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
99/03/15 ～ 99/04/19
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
98/12/01 ～ 99/03/14
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
98/09/26 ～ 98/11/30
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
98/08/01 ～ 98/09/25
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
98/07/01 ～ 98/07/31
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
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97/12/05 ～ 98/06/30
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銷售期間
97/11/17 ～ 97/12/04
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
97/10/15 ～ 97/11/16
(舊版)台灣人壽新得益人生變額萬能壽險
銷售期間
97/08/26 ～ 97/10/14
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銷售期間
97/06/01 ～ 97/08/25
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