這是主約保險
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這是終身險
可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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台灣人壽大發鴻利變額年金保險-VAD10607
台灣人壽保險股份有限公司
（以下簡稱「本公司」）
台灣人壽大發鴻利變額年金保險
（給付項目：返還保單帳戶價值、年金、年金累積期滿保單帳戶價值）
其他事項：
(1)本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
(2)免費申訴電話：0800-213-269。
(3)
電子信箱
(E-mail)
：
service@taiwanlife.com
。
中華民國 100 年 11 月 07 日
宏總字第 100453 號函備查
中華民國 102 年 11 月 19 日
金管保壽字第 10202554360 號函核准
中華民國 104 年 11 月 20 日
金管保壽字第 10402548850 號函核准
中華民國 106 年 7 月 26 日
台壽字第 1062330039 號函備查修正
【保險契約的構成】
第一條
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋為原則
。
【名詞定義】
第二條
本契約所用名詞定義如下：
一、年金金額：係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。
二、年金給付開始日：係指本契約所載明，依本契約約定本公司開始負有給付年金義務之日期，如有變更，以變更後
之日期為準。
三、年金累積期間：係指本契約生效日至年金給付開始日前一日之期間。
四、保證期間：係指依本契約約定，於年金給付開始日後，不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金之期間。該
期間為二十年。
五、未支領之年金餘額：係指被保險人於本契約年金保證期間內尚未領取之年金金額。
六、預定利率：係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率，本公司將參考年金化當時金融市場可獲得之
投資報酬率、考慮商品負債之年期及風險作適當資產配置來決定年金化當時之預定利率。
七、年金生命表：係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之生命表。
八、保費費用：係指因本契約簽訂及運作所產生並自保險費中扣除之相關費用，包含核保、發單、銷售、服務及其他
必要費用。保費費用之金額為要保人繳付之保險費乘以附表一相關費用一覽表中「保費費用表」所列之百分率所
得之數額。
九、申購費：係指本公司依約定投入各項投資標的時須扣除之費用，其費用額度如附表一。
十、保單管理費：係指為維持本契約每月管理所產生且自保單帳戶價值中扣除之費用，並依第九條約定時點扣除，其
費用額度如附表一。
十一、解約費用：係指本公司依本契約第十九條約定於要保人終止契約時，自給付金額中所收取之費用。其金額按附
表一所載之方式計算。
十二、部分提領費用：係指本公司依本契約第二十條約定於要保人部分提領保單帳戶價值時，自給付金額中所收取之
費用。其金額按附表一所載之方式計算。
十三、首次投資配置金額：係指依下列順序計算之金額：
(一)要保人所交付之第一期保險費扣除保費費用後之餘額；
(二)加上要保人於首次投資配置日前，再繳交之定期保險費扣除保費費用後之餘額；
(三)加上按前二目之每日淨額，依特定行庫於本契約生效日當月月初第一營業日之牌告新臺幣活期存款年利率平均
值，逐日以日單利計算至首次投資配置日之前ㄧ日止之利息。
十四、首次投資配置日：係指根據第四條約定之契約撤銷期限屆滿之後的第一個資產評價日。
十五、投資標的：係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具，其內容如附表二。
十六、資產評價日：係指投資標的報價市場報價或證券交易所營業之日期，且為我國境內銀行及本公司之營業日。
十七、投資標的單位淨值：係指投資標的於資產評價日實際交易所採用之每單位「淨資產價值或市場價值」。本契約
投資標的單位淨值將公告於本公司網站。
十八、投資標的價值：係指以原投資標的計價幣別作為投資標的之單位基準，在本契約年金累積期間內，其價值係依
本契約項下各該投資標的之單位數乘以其投資標的單位淨值計算所得之值。
十九、保單帳戶價值：係指以新臺幣為單位基準，在本契約年金累積期間內，其價值係依本契約所有投資標的之投資
標的價值總和加上尚未投入投資標的之金額；但於首次投資配置日前，係指依第十三款方式計算至計算日之金額
。
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二十、保單週月日：係指本契約生效日以後每月與契約生效日相當之日，若當月無相當日者，指該月之末日。
二十一、保險年齡：係指按投保時被保險人以足歲計算之年齡，但未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲，以後每經
過一個保險單年度加算一歲。
二十二、保險費：係指要保人於本契約投保時所交付之第一期保險費及其後至本契約年金累積期間屆滿日（不含）前
所繳交之定期保險費及不定期保險費。前開所繳交之保險費需符合本公司繳交保險費相關規定，且每次交付之保
險費金額不得超過本公司網站公佈之上、下限範圍。累積已繳保險費不得超過本契約報主管機關最高金額限制。
二十三、第一期保險費：係指要保人於投保本契約時所交付之金額，第一期保險費不得低於新臺幣三十萬元。
二十四、定期保險費：係指要保人於年金累積期間以書面申請定期繳交的保險費。每次繳交不得低於新臺幣壹萬元。
二十五、不定期保險費：係指要保人於年金累積期間以書面申請不定期繳交的保險費。每次繳交不得低於新臺幣壹萬
元。
二十六、特定行庫：係指台灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司及合作金庫銀行股份有限公司。未來如
有變更，必須提前十日以書面或其他約定方式通知要保人。
二十七、每月扣除額：係指下列二者之和，於年金累積期間內之每一保單週月日，自投資標的價值中扣除：
(一)保單管理費。
(二)依附表一第三項第 6 點，本公司對於附表三第二類投資標的中 ETF（Exchange Traded Fund；指數股票型基金
），每月額外收取投資標的價值的 0.1%。
二十八、年金給付期間：係指本公司給付年金之期間。
【保險公司應負責任的開始】
第三條
本公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯自預收相當於第一
期保險費金額時開始。但本公司同意承保前而被保險人身故時，本公司無息退還要保人所繳保險費。
本公司自預收相當於第一期保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者，視為同意承保。
【契約撤銷權】
第四條
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面或其他約定方式檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項約定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表示到達翌日零時起生效
，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
【保險範圍】
第五條
被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司依本契約約定返還保單帳戶價值或給付未支領之年金餘額。
被保險人於年金給付開始日後仍生存且本契約仍有效者，本公司依本契約約定返還年金累積期滿保單帳戶價值或分期
給付年金金額。
【第一期之後保險費的交付、寬限期間及契約效力的停止】
第六條
第一期之後的保險費，可於年金累積期間內繳納，但每次繳交之金額須符合第二條第二十四款、第二十五款之約定。
要保人交付保險費時，應照本契約所約定交付方式，並由本公司交付開發之憑證。
第一期之後的保險費扣除保費費用後，其餘額於本公司保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日依第十一條之約定
配置於各投資標的；但於首次投資配置日前，該第一期之後的保險費扣除保費費用後之餘額依第二條第十三款約定納
入首次投資配置金額計算。
本契約年金累積期間內，若本契約保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付每月扣除額時，本公司按日
數比例扣除至保單帳戶價值為零，本公司應於前述保單帳戶價值為零之當日催告要保人交付保險費，自催告到達翌日
起三十日內為寬限期間。
逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。
【契約效力的恢復】
第七條
本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。但年金累積期間屆滿後不得申請復效。
前項復效申請，經要保人清償寬限期間欠繳之每月扣除額，並另外繳交一筆保險費後，自翌日上午零時起恢復效力。
前項繳交之保險費扣除保費費用後之餘額，本公司於保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日，依第十一條之約定
配置於各投資標的。
本契約因第二十八條約定停止效力而申請復效者，除復效程序依前三項約定辦理外，如有第二十八條第二項所約定保
單帳戶價值不足扣抵保險單借款本息時，不足扣抵部分應一併清償之。
本契約效力恢復時，本公司按日數比例收取當期未經過期間之每月扣除額，以後仍依約定扣除每月扣除額。
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第一項約定期限屆滿時，本契約效力即行終止。
【首次投資配置日後不定期保險費的處理】
第八條
首次投資配置日後，要保人得於年金累積期間內向本公司交付不定期保險費，本公司以下列二者較晚發生之時點，將
該不定期保險費扣除其保費費用後之餘額，依要保人所指定之投資標的配置比例，於次一個資產評價日將該餘額投入
在本契約項下的投資標的中：
一、該不定期保險費實際入帳日。
二、本公司同意要保人交付該不定期保險費之日。
前項要保人申請交付之不定期保險費，本公司如不同意收受，應以書面或其他約定方式通知要保人。
【每月扣除額的收取方式】
第九條
本公司於本契約生效日及每保單週月日將計算本契約之每月扣除額，於保單週月日（若該日非資產評價日時，則順延
至下一個資產評價日）依序自投資標的價值扣除之。但首次投資配置日前之每月扣除額，則於首次投資配置金額評價
完成後，再依序自投資標的價值扣除之。
前項扣除每月扣除額之計算，皆以扣除當時按本公司最近可得之投資標的單位淨值及匯率計算之。
第一項之扣除順序，要保人投保本契約時，應於要保書約定。要保人未約定扣除之順序時，或所約定之投資標的價值
不足以支付每月扣除額時，本公司將按各投資標的價值比例扣除。要保人亦得於本契約年金累積期間內隨時向本公司
提出變更該扣除順序。
【貨幣單位與匯率計算】
第十條
本契約保險費之收取或返還、年金給付、返還保單帳戶價值、返還年金累積期滿保單帳戶價值、償付解約金、部分提
領金額、以現金給付之收益分配或資產撥回及支付、償還保險單借款，應以新臺幣為貨幣單位。
本契約匯率計算方式約定如下：
一、保險費及其加計利息配置於投資標的：本公司根據首次投資配置日，或保險費實際入帳日後的第一個資產評價日
特定行庫之收盤即期匯率賣出平均價格計算。
二、年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值結清、返還保單帳戶價值、以現金給付之收益分配或資產撥回及償付解約金
、部分提領金額：
(一)年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值結清：本公司根據年金累積期間屆滿日後的第一個資產評價日特定行庫之
收盤即期匯率買入平均價格計算。
(二)返還保單帳戶價值：本公司根據計算該保單帳戶價值之資產評價日特定行庫之收盤即期匯率買入平均價格計算
。
(三)以現金給付之收益分配或資產撥回：本公司根據收益或資產撥回實際分配日特定行庫之收盤即期匯率買入平均
價格計算。
(四)償付解約金、部分提領金額：本公司根據計算該項給付數額之資產評價日特定行庫之收盤即期匯率買入平均價
格計算。
三、每月扣除額：本公司根據首次投資配置日或保單週月日（若該日非資產評價日時，則順延至下一個資產評價日）
特定行庫之收盤即期匯率買入平均價格計算。
四、投資標的之轉換：本公司根據收到轉換申請書後的次一個資產評價日特定行庫之收盤即期匯率買入平均價格，將
轉出之投資標的金額扣除依第十三條約定之轉換費用後，依收到轉換申請書後的次三個資產評價日特定行庫之收
盤即期匯率賣出平均價格計算，轉換為等值轉入投資標的計價幣別之金額。但投資標的屬於相同幣別相互轉換者
，無幣別轉換之適用。
【投資標的及配置比例約定】
第十一條
要保人投保本契約時，應於要保書選擇購買之投資標的及配置比例。
要保人於本契約年金累積期間內，得以書面或其他約定方式通知本公司變更前項選擇。
依前二項約定分配至各投資標的時，需先扣除各投資標的之投資標的申購費，申購費如附表一。
【投資標的之收益分配或資產撥回】
第十二條
本契約所提供之投資標的如有收益分配或資產撥回時，本公司應以該投資標的之收益總額或資產撥回總額，依本契約
所持該投資標的價值佔本公司投資該標的總價值之比例將該收益或資產撥回分配予要保人。但若有依法應先扣繳之稅
捐時，本公司應先扣除之。
本契約所提供之附表三第一類投資標的如有資產撥回時，要保人得選擇下列方式之ㄧ給付，若未選擇時，則本公司以
本項第二款「累積單位數」方式給付；本契約所提供之附表三第二類投資標的如有收益分配時，本公司僅以本項第二
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款「累積單位數」方式給付。
一、現金給付：本公司將於實際取得收益或資產撥回後三十日內給付予要保人。但因可歸責於本公司之事由致未在前
開期限內為給付者，應加計利息給付，其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定
週年利率兩者取其大之值計算。
二、累積單位數：本公司將於實際取得收益或資產撥回當日，以該日投資標的單位淨值計算轉入單位數。但若本契約
於收益實際分配日或資產撥回日已終止、停效、收益實際分配日或資產撥回日已超過年金累積期間屆滿日或其他
原因造成無法投資該標的時，本公司將改以現金給付予要保人。
【投資標的轉換】
第十三條
要保人得於本契約年金累積期間內向本公司以書面或其他約定方式申請不同投資標的之間的轉換，並應於申請書（或
電子申請文件）中載明轉出的投資標的及其單位數（或轉出比例）及指定欲轉入之投資標的。
本公司以收到前項申請書（或電子申請文件）後之次一個資產評價日為準計算轉出之投資標的價值，並自保單帳戶價
值中扣除轉換費用後，於本公司收到申請書（或電子申請文件）之後的次三個資產評價日配置於欲轉入之投資標的。
前項轉換費用如附表一。
當申請轉換的金額低於新臺幣五千元或轉換後的投資標的價值將低於新臺幣五千元時，本公司得拒絕該項申請，並書
面或其他約定方式通知要保人。
【投資標的之新增、關閉與終止】
第十四條
本公司得依下列方式，新增、關閉與終止投資標的之提供：
一、本公司得新增投資標的供要保人選擇配置。
二、本公司得主動終止某一投資標的，且應於終止或關閉日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人。但若投資標
的之價值仍有餘額時，本公司不得主動終止該投資標的。
三、本公司得經所有持有投資標的價值之要保人同意後，主動關閉該投資標的，並於關閉日前三十日以書面或其他約
定方式通知要保人。
四、本公司得配合某一投資標的之終止或關閉，而終止或關閉該投資標的。但本公司應於接獲該投資標的發行或經理
機構之通知後五日內於本公司網站公布，並另於收到通知後三十日內以書面或其他約定方式通知要保人。
投資標的一經關閉後，於重新開啟前禁止轉入及再投資。投資標的一經終止後，除禁止轉入及再投資外，保單帳戶內
之投資標的價值將強制轉出。
投資標的依第一項第二款、第三款及第四款調整後，要保人應於接獲本公司書面或其他約定方式通知後十五日內且該
投資標的終止或關閉日三日前向本公司提出下列申請：
一、投資標的終止時：將該投資標的之價值申請轉出或提領，並同時變更購買投資標的之投資配置比例。
二、投資標的關閉時：變更購買投資標的之投資配置比例。
若要保人未於前項期限內提出申請，或因不可歸責於本公司之事由致本公司接獲前項申請時已無法依要保人指定之方
式辦理，視為要保人同意以該通知約定之方式處理。而該處理方式亦將於本公司網站公布。
因前二項情形發生而於投資標的終止或關閉前所為之轉換及提領，該投資標的不計入轉換次數及提領次數。
本契約關於投資標的之全部條款適用於新增的投資標的。
【特殊情事之評價與處理】
第十五條
投資標的於資產評價日遇有下列情事之一，致投資標的發行、經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值或贖回
價格，導致本公司無法申購或申請贖回該投資標的時，本公司將不負擔利息，並依與投資標的發行、經理或計算代理
機構間約定之恢復單位淨值或贖回價格計算日，計算申購之單位數或申請贖回之金額：
一、因天災、地變、罷工、怠工、不可抗力之事件或其他意外事故所致者。
二、國內外政府單位之命令。
三、投資所在國交易市場非因例假日而停止交易。
四、非因正常交易情形致匯兌交易受限制。
五、非可歸責於本公司之事由致使用之通信中斷。
六、有無從收受申購或贖回請求或給付申購單位、贖回金額等其他特殊情事者。
要保人依第二十八條約定申請保險單借款或本公司依第十七條、第十八條之約定計算年金累積期滿保單帳戶價值、年
金金額時，如投資標的遇前項各款情事之一，致發行、經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值，本契約以不
計入該投資標的之價值的保單帳戶價值計算可借金額上限、年金累積期滿保單帳戶價值或年金金額，且不加計利息。
待特殊情事終止時，本公司應即重新計算年金累積期滿保單帳戶價值、年金金額或依要保人之申請重新計算可借金額
上限。
第一項特殊情事發生時，本公司應主動以書面或其他約定方式告知要保人。
因投資標的發行、經理或計算代理機構拒絕投資標的之申購或贖回、該投資標的已無可供申購之單位數，或因法令變
更等不可歸責於本公司之事由，致本公司無法依要保人指定之投資標的及比例申購或贖回該投資標的時，本公司將不
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負擔利息，並應於接獲主管機關或發行、經理或計算代理機構通知後十日內於網站公告處理方式。
【保單帳戶價值之通知】
第十六條
本契約於年金累積期間內仍有效時，本公司將依約定方式，採書面或電子郵遞方式每三個月通知要保人其保單帳戶價
值。
前項保單帳戶價值內容包括如下：
一、期初及期末計算基準日。
二、投資組合現況。
三、期初單位數及單位淨值。
四、本期單位數異動情形（含異動日期及異動當時之單位淨值）。
五、期末單位數及單位淨值。
六、本期收受之保險費金額。
七、本期已扣除之各項費用明細（包括保費費用、保單管理費）。
八、期末之解約金金額。
九、期末之保險單借款本息。
十、本期收益分配或資產撥回情形。
【年金給付的開始及給付期間】
第十七條
要保人投保時可選擇於第六保單週年日屆滿後之任一保單週年日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡
達八十歲之保單週年日；要保人不做年金給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做
為年金給付開始日。
要保人亦得於年金給付開始日的六十日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付
開始日須在申請日三十日之後，且須符合前項給付日之約定。
本公司應於年金給付開始日的六十日前通知要保人試算之年金給付內容。但實際年金給付金額係根據第十八條約定辦
理。
前項試算之年金給付內容應包含：
一、年金給付開始日。
二、預定利率。
三、年金生命表。
四、保證期間。
五、年金給付方式。
六、每期年金金額。
年金給付開始日後，本公司於被保險人生存期間，依約定分期給付年金金額，最高給付年齡以被保險人保險年齡到達
一百一十歲為止。但於保證期間內不在此限。
【年金金額之計算】
第十八條
在年金給付開始日時，本公司以年金累積期滿保單帳戶價值（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），
依據當時預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額。
前項每年領取之年金金額若低於新臺幣五萬元時，本公司改依年金累積期滿保單帳戶價值於年金給付開始日起十五日
內一次給付受益人，本契約效力即行終止。如因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，本公司應加計利
息給付，其利息按年利率一分計算。
年金累積期間屆滿日之保單帳戶價值如已逾年領年金給付金額新臺幣五百萬元所需之金額時，其超出的部分之保單帳
戶價值於年金給付開始日起十五日內返還予要保人。如因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應加計
利息給付，其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算。
【契約的終止及其限制】
第十九條
要保人得於年金給付開始日前隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
本公司應以收到前項書面通知之次一個資產評價日的保單帳戶價值扣除解約費用後之餘額計算解約金，並於接到通知
之日起一個月內償付之。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
前項解約費用如附表一。
年金給付期間，要保人不得終止本契約。
【保單帳戶價值的部分提領】
第 6 頁，共 15 頁
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第二十條
年金給付開始日前，要保人得向本公司提出申請部分提領其保單帳戶價值，但每次提領之保單帳戶價值不得低於新臺
幣五千元且提領後的保單帳戶價值不得低於新臺幣五千元。
要保人申請部分提領時，按下列方式處理：
一、要保人必須在申請文件中指明部分提領的投資標的單位數（或比例）。
二、本公司以收到前款申請文件後之次一個資產評價日為準計算部分提領的保單帳戶價值。
三、本公司將於收到要保人之申請文件後一個月內，支付部分提領的金額扣除部分提領費用後之餘額。逾期本公司應
加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
前項部分提領費用如附表一。
【被保險人身故的通知與返還保單帳戶價值】
第二十一條
被保險人身故後，要保人或受益人應於知悉被保險人發生身故後通知本公司。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，本公司依下列約定計算之保單帳戶價值返還予要保人或其他應得之人
，本契約效力即行終止。
一、要保人於首次投資配置日前檢齊被保險人身故文件送達本公司者，以要保人檢齊文件送達本公司當日計算保單帳
戶價值。
二、要保人於首次投資配置日當日及其後檢齊被保險人身故文件送達本公司者，以要保人檢齊文件送達本公司後之次
一個資產評價日計算保單帳戶價值。
前項第二款所述收齊第二十四條約定申請文件當時，若已逾年金給付開始日者，本公司以年金累積期滿保單帳戶價值
返還之。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依預定利
率按年複利折算之現值，一次給付予身故受益人或其他應得之人後，本契約效力即行終止。
【失蹤處理】
第二十二條
被保險人於本契約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日在年金給付開始日前者
，本公司依本契約第二十一條約定返還保單帳戶價值。
前項保單帳戶價值，其評價時點以申請所需相關文件送達本公司後之次一個資產評價日為準。但文件送達本公司時，
若已逾年金給付開始日者，本公司以年金累積期滿保單帳戶價值返還之。
被保險人於本契約有效期間內且年金給付開始日後失蹤者，除有未支領之年金餘額外，本公司根據法院宣告死亡判決
內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，
並補足其間未付年金。
前項情形，於被保險人在本契約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日在年金開
始給付後者，亦適用之。
【年金累積期間屆滿之選擇】
第二十三條
要保人投保時應於要保書中選擇年金累積期間屆滿時申請年金累積期滿保單帳戶價值或年金，並得於年金累積期間屆
滿日十五日前以書面變更之，要保人未為前述之選擇時，本公司將以年金方式辦理。
【返還保單帳戶價值的申請】
第二十四條
要保人依第二十一條或第二十二條之約定申領「保單帳戶價值」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、申請書。
四、要保人或其他應得之人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應給付遲延利
息年利一分。
【年金累積期滿保單帳戶價值的返還及申請】
第二十五條
要保人選擇申請年金累積期滿保單帳戶價值者，本公司將以年金累積期間屆滿日之次一個資產評價日計算年金累積期
滿保單帳戶價值，一次返還予要保人後，本契約效力即行終止。
要保人申請年金累積期滿保單帳戶價值時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、申請書。
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三、要保人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應給付遲延利
息年利一分。
【年金的申領】
第二十六條
被保險人於年金給付開始日後生存期間每年第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之文件。但於保證
期間內不在此限。
保證期間年金受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率為第十八條所採用之預定利率。
被保險人身故後若仍有未支領之年金餘額，受益人申領時應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、受益人的身分證明。
除第一期年金金額可於年金給付開始日起十五日內給付外，其他期年金金額應於各期之應給付日給付。如因可歸責於
本公司之事由，致第一期年金金額逾年金給付開始日起十五日內未給付，或其他期年金金額逾應給付日未給付時，應
給付遲延利息年利一分。
【未還款項的扣除】
第二十七條
年金給付開始日前，本公司給付收益分配或資產撥回、返還年金累積期滿保單帳戶價值及償付解約金、部分提領金額
或退還保險費時，如要保人仍有保險單借款本息或寬限期間欠繳之每月扣除額等未償款項者，本公司得先抵銷上述欠
款及扣除其應付利息後給付其餘額。
年金給付開始日時，依第十八條約定計算年金金額。
【保險單借款及契約效力的停止】
第二十八條
年金給付開始日前，要保人得向本公司申請保險單借款，其可借金額上限為借款當日保單帳戶價值之百分之二十五。
當未償還之借款本息，超過本契約保單帳戶價值之百分之六十時，本公司應以書面或其他約定方式通知要保人；如未
償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之百分之七十時，本公司應再以書面通知要保人償還借款本息，要保人如未
於通知到達翌日起算二日內償還時，本公司將以保單帳戶價值扣抵之。但若要保人尚未償還借款本息，而本契約累積
的未償還之借款本息已超過保單帳戶價值時，本公司將立即扣抵並以書面通知要保人，要保人如未於通知到達翌日起
算三十日內償還不足扣抵之借款本息時，本契約自該三十日之次日起停止效力。
前項扣抵之保單帳戶價值視同第二十條約定的保單帳戶價值部分提領。
本公司於本契約累積的未償還借款本息已超過保單帳戶價值，且未依第二項約定為通知時，於本公司以書面通知要保
人之日起三十日內要保人未償還不足扣抵之借款本息者，保險契約之效力自該三十日之次日起停止。
年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。
【不分紅保單】
第二十九條
本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
【投保年齡的計算及錯誤的處理】
第三十條
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計算，但未滿一歲的零
數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列約定辦理：
一、真實投保年齡高於本契約最高承保年齡者，本契約無效，本公司應將已繳保險費無息退還要保人，如有已給付年
金者，受益人應將其無息退還本公司。如有保單帳戶價值的部分提領，應將其無息退還本公司。
二、因投保年齡錯誤，而致本公司短發年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金額的差額，於下次年金
給付時按應付年金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付年金金額的差額。
三、因投保年齡錯誤，而溢發年金金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的差額，並於未來年金給
付時扣除。
前項第一、二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還各款約定之金額，其利息按給付當時本保單辦理
保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算。
【受益人的指定及變更】
第三十一條
本契約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
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除前項約定外，要保人得依下列約定指定或變更受益人：
一、於訂立本契約時，得經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益
人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要保人未將前述變更通知本公
司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的指定或變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書（要、被保險人為同一人時為申請書或電子
申請文件）送達本公司時，本公司即予批註或發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定外，以被保險人之法定繼承人為本契約身故
受益人。
本契約如未指定身故受益人，而以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益人者，其受益順序適用民法第一千一百三
十八條規定，其受益比例除契約另有約定外，適用民法第一千一百四十四條規定。
【投資風險與法律救濟】
第三十二條
要保人及受益人對於投資標的價值須直接承擔投資標的之法律、匯率、市場變動風險及投資標的發行或經理機構之信
用風險所致之損益。
本公司應盡善良管理人之義務，慎選投資標的，加強締約能力詳加審視雙方契約，並應注意相關機構之信用評等。
本公司對於因可歸責於投資標的發行或經理機構或其代理人、代表人、受僱人之事由減損本投資標的之價值致生損害
要保人、受益人者，或其他與投資標的發行或經理機構所約定之賠償或給付事由發生時，本公司應盡善良管理人之義
務，並基於要保人、受益人之利益，應即刻且持續向投資標的發行或經理機構進行追償。相關追償費用由本公司負擔
。
前項追償之進度及結果應以適當方式告知要保人。
【變更住所】
第三十三條
要保人的住所有變更時，應即以書面或其他約定方式通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
【時效】
第三十四條
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
【批註】
第三十五條
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十四條第一項及第三十一條約定者外，應經要保人與本公司雙方書面或
其他約定方式同意後生效，並由本公司即予批註或發給批註書。
【管轄法院】
第三十六條
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國境外時，以臺灣台北地
方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及民事訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院
之適用。
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附表一：投資型年金保單保險公司收取之相關費用一覽表
(單位：新臺幣/元或%)
費 用 項 目
收 取 標 準
一、保費費用
依每次所繳納之各項保險費乘以保費費用率後所得之金額，本契約之保費費用率如下：
第一期保險費/
定期保險費/不
定期保險費
2,999,999 元以
下
3,000,000~
5,999,999 元
6,000,000~
9,999,999 元
10,000,000 元以
上
保費費用率
3%
2.8%
2.5%
2%
二、保單管理費
於年金累積期間內每月自投資標的價值中扣除，保單管理費如下表：
註：本公司得調整保單管理費，並應於三個月前通知要保人；但對要保人有利之費用調降，不在此限。
適用之保單帳戶價值範圍
保單管理費(每月)
每月扣款當時保單帳戶價值<新臺幣 300 萬元
新臺幣 100 元
每月扣款當時保單帳戶價值
新臺幣 300 萬元
--
三、投資相關費用
1.申購費
為申購投資標的之手續費，不同投資標的可能有所差異，詳附表三。於投資標的轉換時，轉入需先扣
除申購費。
本公司得視經營狀況調整申購費，且調整後申購費最高為1.5%，將於調整前三個月通知要保人。
2.經理費
為投資標的之發行公司計收之費用，已由投資標的淨值中扣除。
3.保管費
為投資標的之發行公司計收之費用，已由投資標的淨值中扣除。
4.贖回費用
無。
5.轉換費用
每一保單年度提供十二次免費的轉換，第十三次起每次收取轉換費用新臺幣 500 元。
本公司得調整轉換費用及免費次數，並應於三個月前通知要保人；但對要保人有利之費用調降，不在
此限。
6.其他費用
對於附表三第二類投資標的中ETF（Exchange Traded Fund；指數股票型基金），本公司每月將額外收
取投資標的價值的0.1%，每月自投資標的價值中扣除。
四、解約及部分提領費用
1.解約費用
無。
2.部分提領費用
無。
五、其他費用
無。
附表二：投資型年金保單投資機構收取之相關費用收取表
要保人如欲查詢投資機構提供其收取相關費用之最新明細資料，請詳本公司網站(http://www.taiwanlife.com)提供最新版之投資標的
月報或年報等公開資訊。
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附表三：投資標的一覽表
可供要保人選擇之投資標的有第一類投資標的及第二類投資標的：
【第一類投資標的】
若投資標的為全權委託帳戶，本公司委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或
本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。
投資標的
註 1
投資標的所
屬公司名稱
可供【第一類投資標的】投資的子基
金範圍
註 2
資產撥回機制
註 3
本公司
收取之
費用
投資標的所屬
公司收取之費
用（投資人不
須另行支付）
註 6
申購費
經理費或
管理費
新臺幣計價
台灣人壽台幣
代操帳戶(成長
型)（本全權委
託帳戶之資產
撥回機制來源
可能為本金）※
宏利證券投
資信託股份
有限公司
1.股票型基金投資部位：0%~100%
2.債券型基金投資部位：9%~100%
3.貨幣型基金投資部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：每月一次
2.資產撥回基準日：每月 1 日（遇國
定假日則順延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
台灣人壽台幣
代操帳戶(價值
型)（本全權委
託帳戶之資產
撥回機制來源
可能為本金）※
宏利證券投
資信託股份
有限公司
1.股票型基金投資部位：0%~49.5%
2.債券型基金投資部位：36%~100%
3.貨幣型基金投資部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：每月一次
2.資產撥回基準日：每月 1 日（遇國
定假日則順延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
註 1：要保人申請投資標的轉換時，若為不同外幣之投資標的轉換，先將欲轉出投資標的贖回轉換為等值新臺幣，再將該新臺幣轉
換為欲轉入之投資標的幣別進行投資，其匯率之計算依條款第十條約定行之。若為相同外幣之投資標的轉換，則不需依條款
第十條約定進行換匯程序。
註 2：本公司得新增或減少可供投資的子基金。
註 3：資產撥回機制
本商品所連結台灣人壽台幣代操帳戶（成長型/價值型）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）※（以下簡稱本
帳戶）之資產撥回，並非保證且不代表該帳戶之投資績效。若遇投資組合中之資產產生流動性不足而無法贖回、法令或主管
機關限制等情事發生時，本帳戶將暫時停止撥回，俟該等情事解除後再繼續執行，惟不溯及暫停撥回之月份。上述撥回金額
有可能超出本帳戶全權委託投資利得，得自本帳戶委託投資資產中撥回，資產撥回後，本帳戶淨資產價值將因此減少。
註 4：自民國 100 年 12 月起，每月資產撥回基準日(每月 1 日)之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行資產撥回
(1)首次(民國 100 年 12 月)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於首次投資標的發行價格的 85%(首次投資標
的發行價格為新臺幣壹拾元)。
(2)續次(民國 101 年起)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於前一月資產撥回基準日投資標的單位淨值的
85%。
註 5：若該月符合資產撥回條件，其資產撥回金額為當月資產撥回基準日之投資標的單位淨值乘以年化資產撥回率除以十二後，再
乘以資產撥回基準日所持有之投資標的單位數；前述年化資產撥回率，台灣人壽台幣代操帳戶(成長型)（本全權委託帳戶之資
產撥回機制來源可能為本金）※及台灣人壽台幣代操帳戶(價值型)（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）※分別
為 7%及 5%。
註 6：投資標的所屬公司收取之經理費或管理費已由投資標的淨值中扣除，投資人不須另行支付。投資標的所屬公司若變更經理費
或管理費時，本公司將於三個月前通知要保人。
註 7：※本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
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投資標的
註 1
投資標的所
屬公司名稱
可供【第一類投資標的】投資的子基
金範圍
註 2
資產撥回機制
註 3
本公司
收取之
申購費
經理費或管理
費（投資人不
須另行支付）
註 6
新臺幣計價
台灣人壽委託
宏利投信-台幣
投資帳戶(成長
型Ⅱ)（本全權
委託帳戶之資
產撥回機制來
源可能為本金）
※
宏利證券投
資信託股份
有限公司
1.股票型基金投資部位：0%~100%
2.債券型基金投資部位：9%~100%
3.貨幣型基金投資部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：每月一次
2.資產撥回基準日：每月 1 日（遇國
定假日則順延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
台灣人壽委託
宏利投信-台幣
投資帳戶(價值
型Ⅱ)（本全權
委託帳戶之資
產撥回機制來
源可能為本金）
※
宏利證券投
資信託股份
有限公司
1.股票型基金投資部位：0%~65%
2.債券型基金投資部位：36%~100%
3.貨幣型基金投資部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：每月一次
2.資產撥回基準日：每月 1 日（遇國
定假日則順延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
註 1：要保人申請投資標的轉換時，若為不同外幣之投資標的轉換，先將欲轉出投資標的贖回轉換為等值新臺幣，再將該新臺幣轉
換為欲轉入之投資標的幣別進行投資，其匯率之計算依條款第十條約定行之。若為相同外幣之投資標的轉換，則不需依條款
第十條約定進行換匯程序。
註 2：本公司得新增或減少可供投資的子基金。
註 3：資產撥回機制
本商品所連結台灣人壽委託宏利投信-台幣投資帳戶（成長型Ⅱ/價值型Ⅱ）（ 本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本
金）※（以下簡稱本帳戶）之資產撥回，並非保證且不代表該帳戶之投資績效。若遇投資組合中之資產產生流動性不足而無
法贖回、法令或主管機關限制等情事發生時，本帳戶將暫時停止撥回，俟該等情事解除後再繼續執行，惟不溯及暫停撥回之
月份。上述撥回金額有可能超出本帳戶全權委託投資利得，得自本帳戶委託投資資產中撥回，資產撥回後，本帳戶淨資產價
值將因此減少。
註 4：自民國 103 年 7 月起，每月資產撥回基準日(每月 1 日)之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行資產撥回
(1)首次(民國 103 年 7 月)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於首次投資標的發行價格的 85%(首次投資標的
發行價格為新臺幣壹拾元)。
(2)續次(民國 103 年 8 月起)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於前一月資產撥回基準日投資標的單位淨值
的 85%。
註 5：若該月符合資產撥回條件，其資產撥回金額為當月資產撥回基準日之投資標的單位淨值乘以年化資產撥回率除以十二後，再
乘以資產撥回基準日所持有之投資標的單位數；前述年化資產撥回率，台灣人壽委託宏利投信-台幣投資帳戶(成長型Ⅱ)（本
全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）※及台灣人壽委託宏利投信-台幣投資帳戶(價值型Ⅱ)（本全權委託帳戶之資
產撥回機制來源可能為本金）※分別為 7.5%及 5.5%。
註 6：經理費或管理費包含本公司收取之費用及投資標的所屬公司之代操費用，已由投資標的淨值中扣除，投資人不須另行支付。
若變更經理費或管理費時，本公司將於三個月前通知要保人。
註 7：※本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
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台灣人壽大發鴻利變額年金保險-VAD10607
投資標的
註 1
投資標的所
屬公司名稱
可供【第一類投資標的】投資的子基
金範圍
註 2
資產撥回機制
註 3
本公司
收取之
費用
經理費或管理
費（投資人不
須另行支付）
註 6
申購費
美元計價
台灣人壽委託
施羅德投信-美
元投資帳戶（環
球收益增值型）
（本全權委託
帳戶之資產撥
回機制來源可
能為本金）
施羅德證券
投資信託股
份有限公司
本投資帳戶在分散風險、確保投資帳戶
之安全考量下，採「多元資產投資策
略」：
1.股票型基金投資部位：0%~100%
2..債券型基金投資部位：0%~100%
3.現金投資部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：
(1) 固定比率資產撥回：
每月一次
(2) 不固定比率資產撥回：
每年 6 月、12 月
2.資產撥回基準日：
(1) 固定比率資產撥回：每
月1 日（遇國定假日則順
延）
(2)不固定比率資產撥回：
每年 6 月15 日、12 月15
日（遇國定假日則順延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
台灣人壽委託
聯博投信投資
帳戶- 收益型
(一)
(本全權委託帳
戶之資產撥回
機制來源可能
為本金)※
聯博證券投
資信託股份
有限公司
1.一般債券型基金投資部位：
0% ~ 70%
2.高收益債券型基金投資部位：0%~70%
3.現金投資部位：0%~20%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，
如遇非評價日時，則順延至次一個
評價日。
3.委託資產撥回金額計算：
委託資產撥回金額 = (委託資產撥
回基準日之受益權單位) × (每受益
權單位委託資產撥回金額)
0%
1.2%
台灣人壽委託
富蘭克林華美
投信投資帳戶-
穩月收型(一)
(本全權委託帳
戶之資產撥回
機制來源可能
為本金) ※
富蘭克林華
美證券投資
信託股份有
限公司
1.股票型基金投資部位：0% ~ 60%
2.債券型基金投資部位：0%~100%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，
如遇非評價日時，則順延至次一個
評價日。
3.委託資產撥回金額計算：
委託資產撥回金額 = (委託資產撥
回基準日之受益權單位) × (每受益
權單位委託資產撥回金額)
0%
1.2%
台灣人壽委託
貝萊德投信投
資帳戶-環球配
置型(一) (本全
權委託帳戶之
資產撥回機制
來源可能為本
金) ※
貝萊德證券
投資信託股
份有限公司
1.股票型投資部位：0% ~ 80%
2.固定收益型投資部位：20%~100%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，
如遇非評價日時，則順延至次一個
評價日。
3.委託資產撥回金額計算：委託資產
撥回金額 = (委託資產撥回基準日
之受益權單位) × (每受益權單位委
託資產撥回金額)
0%
1.2%
台灣人壽委託
富達投信投資
帳戶-環球多元
入息型(一) (本
全權委託帳戶
之資產撥回機
制來源可能為
本金)
富達證券投
資信託股份
有限公司
1.單一子基金投資部位：0% ~ 30%
2.單一 ETF 投資部位：0%~30%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，
如遇非評價日時，則順延至次一個
評價日。
3.委託資產撥回金額計算：委託資產
撥回金額 = (委託資產撥回基準日
之受益權單位) × (每受益權單位委
託資產撥回金額)
0%
1.2%
※表示：本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
註 1：要保人申請投資標的轉換時，若為不同外幣之投資標的轉換，先將欲轉出投資標的贖回轉換為等值新臺幣，再將該新臺幣轉
換為欲轉入之投資標的幣別進行投資，其匯率之計算依條款第十條約定行之。若為相同外幣之投資標的轉換，則不需依條款
第十條約定進行換匯程序。
註 2：本公司得新增或減少可供投資的子基金。
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台灣人壽大發鴻利變額年金保險-VAD10607
註 3：資產撥回機制
投資標的名稱
資產撥回條件/機制
台灣人壽委託施羅德投
信-美元投資帳戶（環球
收益增值型）（本全權委
託帳戶之資產撥回機制
來源可能為本金）
本商品所連結台灣人壽委託施羅德投信-美元投資帳戶（環球收益增值型）（本全權委託帳戶
之資產撥回機制來源可能為本金）（以下簡稱本施羅德帳戶）之資產撥回，並非保證且不代
表該帳戶之投資績效。若遇投資組合中之資產產生流動性不足而無法贖回、法令或主管機關
限制等情事發生時，本帳戶將暫時停止撥回，俟該等情事解除後再繼續執行，惟不溯及暫停
撥回之月份。上述撥回金額有可能超出本帳戶全權委託投資利得，得自本帳戶投資資產中撥
回，資產撥回後，本帳戶淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託聯博投信投
資帳戶-收益型(一) (本全權
委託帳戶之資產撥回機制
來源可能為本金)※
本「台灣人壽委託聯博投信投資帳戶-收益型(一) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本
金)※」委託帳戶(以下簡稱本聯博委託帳戶)之委託資產撥回金額由聯博證券投資信託股份有限公
司所組成之資產撥回管理委員會每月審查本聯博委託帳戶所持有投資組合中的投資子標的之現
有獲利狀況及未來收益能力，依據資產撥回政策作成次月每受益權單位資產撥回金額之決議並通
知台灣人壽保險股份有限公司，以執行委託資產撥回作業。本委託資產撥回機制並非保證且不代
表本聯博委託帳戶資產之操作績效，委託資產撥回金額可能超出本聯博委託帳戶資產投資利得，
得自本聯博委託帳戶資產中撥回，委託資產撥回後，本聯博委託帳戶淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託富蘭克林華
美投信投資帳戶-穩月收型
(一)(本全權委託帳戶之資
產撥回機制來源可能為本
金) ※
本「台灣人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶-穩月收型(一) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來
源可能為本金) ※」委託帳戶(以下簡稱本富蘭克林華美委託帳戶)之委託資產撥回金額由富蘭克林
華美證券投資信託股份有限公司之本富蘭克林華美委託帳戶經理人按雙方事先約定之機制，每月
依本富蘭克林華美委託帳戶所持有投資組合中的投資子標的之現有獲利狀況及投資市場未來展
望，提供次月每受益權單位資產撥回金額之計劃並通知台灣人壽保險股份有限公司，經台灣人壽
保險股份有限公司無異議表示後，執行委託資產撥回作業。本委託資產撥回機制並非保證且不代
表本富蘭克林華美委託帳戶資產之操作績效，委託資產撥回金額可能超出本富蘭克林華美委託帳
戶資產投資利得，得自本富蘭克林華美委託帳戶資產中撥回，委託資產撥回後，本富蘭克林華美
委託帳戶淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託貝萊德投信
投資帳戶-環球配置型(一)
(本全權委託帳戶之資產撥
回機制來源可能為本金)
※
本「台灣人壽委託貝萊德投信投資帳戶-環球配置型(一) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可
能為本金) ※」以資產增值為首要目標，追求在一定風險程度下之最佳總回報表現。本資產撥回
機制並非保證且不代表本投資帳戶資產之操作績效。若委託投資資產撥回金額超出本投資帳戶資
產之投資利得，得自本投資帳戶之委託投資資產中撥回，而委託投資資產撥回後，本投資帳戶之
淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託富達投信
投資帳戶-環球多元入息
型(一) (本全權委託帳戶
之資產撥回機制來源可
能為本金)
本「台灣人壽委託富達投信投資帳戶-環球多元入息型(一) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來源
可能為本金) 」以透過投資股票入息型與固定收益型之投資子標的，隨景氣變化積極靈活進行資
產配置，同時追求獲取潛在收益及中長期資本增值機會。本資產撥回機制並非保證且不代表本投
資帳戶資產之操作績效。若委託投資資產撥回金額超出本投資帳戶資產之投資利得，得自本投資
帳戶之委託投資資產中撥回，而委託投資資產撥回後，本投資帳戶之淨資產價值將因此減少。
※表示：本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
註 4：台灣人壽委託施羅德投信-美元投資帳戶（環球收益增值型）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）資產撥回條件：
1.固定比率資產撥回：每月 1 日之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行資產撥回。
(1.1)首次(民國 103 年 12 月)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於首次投資標的發行價格的 85%(首次投資
標的發行價格為美金壹拾元)。
(1.2)續次(民國 104 年 1 月起)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於前一月資產撥回基準日投資標的單位淨
值的 85%。
2.不固定比率資產撥回：每年 6 月 15 日、12 月 15 日之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行額外資產撥回。
(2.1)首次(民國 104 年 6 月)：該次資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於美金$10.10 元時，該次資產撥回基準日之投資標
的單位淨值減去投資標的發行價格乘以 30%。若該次資產撥回基準日之投資標的單位淨值小於或等於美金$10.10 元
時，當次則無額外資產撥回。
(2.2)續次(民國 104 年 12 月起)：同上。
註 5：台灣人壽委託施羅德投信-美元投資帳戶（環球收益增值型）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）資產撥回金額
計算：
1.固定比率資產撥回：
若該月符合資產撥回條件，其資產撥回金額為當月資產撥回基準日之投資標的單位淨值乘以年化委託資產撥回率除以十二
後，再乘以資產撥回基準日所持有之投資標的單位數；前述年化委託資產撥回率，台灣人壽委託施羅德投信-美元投資帳戶
（環球收益增值型）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）為 6%。
2.不固定比率資產撥回：
若該次符合資產撥回條件，其資產撥回金額為，(當次資產撥回基準日之每單位淨值－美金$10 元) x 30%，再乘以資產撥回
基準日所持有之投資標的單位數。
註 6：經理費或管理費包含本公司收取之費用及投資標的所屬公司之代操費用，已由投資標的淨值中扣除，投資人不須另行支付。
若變更經理費或管理費時，本公司將於三個月前通知要保人。
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台灣人壽大發鴻利變額年金保險-VAD10607
投資標的
註 1
投資標的所屬
公司名稱
可供【第一類投資標的】投資的
子基金範圍註 2
資產撥回機制註 3
本公司收
取之費用
經理費或
管理費（投資人
不須另行支付）
註 6
申購費
新台幣計價
台灣人壽委託
中國信託投信
投資帳戶-環球
多重收益型(台
幣)（本全權委
託帳戶之資產
撥回機制來源
可能為本金）
中國信託證券
投資信託股份
有限公司
1.基金投資部位：0%~100%
2.閒置資金部位：0%~100%
1.資產撥回頻率：
(1)固定比率資產撥回：每月一次
(2)不固定比率資產撥回：每年 6 月、
12 月
2.資產撥回基準日：
(1)固定比率資產撥回：每月 1 日（遇
國定假日則順延）
(2)不固定比率資產撥回：每年 6 月15
日、12 月15 日（遇國定假日則順
延）
3.資產撥回條件：詳註 4
4.資產撥回金額計算：詳註 5
0%
1.2%
台灣人壽委託
瀚亞投信投資
帳戶-台幣月配
型(一) (本全權
委託帳戶之資
產撥回機制來
源可能為本金)
瀚亞證券投資
信託股份有限
公司
1.瀚亞投信經理之子基金投資部
位：40%~100%
2.非瀚亞投信經理之子基金投資
部位：0%~30%
3.閒置資金部位：0%~30%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，如
遇非評價日時，則順延至次一個評價
日。
3.委託資產撥回金額計算：委託資產撥
回金額 = (委託資產撥回基準日之受
益權單位) × (每受益權單位委託資產
撥回金額)
0%
1.2%
台灣人壽委託
野村投信投資
帳戶-動態平衡
收 益 型 ( 台
幣)(本全權委
託帳戶之資產
撥回機制來源
可能為本金)※
野村證券投資
信託股份有限
公司
1.單一子基金投資部位：
0% ~ 30%
1.委託資產撥回頻率：每月一次
2.委託資產撥回基準日：每月 1 日，如
遇非評價日時，則順延至次一個評價
日。
3.委託資產撥回金額計算：委託資產撥
回金額 = (委託資產撥回基準日之受
益權單位) × (每受益權單位委託資產
撥回金額)
0%
1.2%
※表示：本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
註 1：要保人申請投資標的轉換時，若為不同外幣之投資標的轉換，先將欲轉出投資標的贖回轉換為等值新臺幣，再將該新臺幣轉
換為欲轉入之投資標的幣別進行投資，其匯率之計算依條款第十條約定行之。若為相同外幣之投資標的轉換，則不需依條款
第十條約定進行換匯程序。
註 2：本公司得新增或減少可供投資的子基金。
註 3：資產撥回機制
投資標的名稱
資產撥回條件/機制
台灣人壽委託中國信託
投信投資帳戶-環球多
重收益型(台幣)（本全權
委託帳戶之資產撥回機
制來源可能為本金）
本「台灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-環球多重收益型(台幣)（本全權委託帳戶之資產撥回機
制來源可能為本金）」之資產撥回，並非保證且不代表該帳戶之投資績效。若遇投資組合中之資
產產生流動性不足而無法贖回、法令或主管機關限制等情事發生時，本帳戶將暫時停止撥回，俟
該等情事解除後再繼續執行，惟不溯及暫停撥回之月份。上述撥回金額有可能超出本帳戶全權委
託投資利得，得自本帳戶投資資產中撥回，資產撥回後，本帳戶淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託瀚亞投信
投資帳戶-台幣月配型
(一) (本全權委託帳戶之
資產撥回機制來源可能
為本金)
本「台灣人壽委託瀚亞投信投資帳戶-台幣月配型(一) (本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能
為本金)」委託帳戶之委託資產撥回金額由瀚亞證券投資信託股份有限公司所組成之資產撥回管理
委員會每月審查本委託帳戶所持有投資組合中的投資子標的之現有獲利狀況及未來收益能力，依
據資產撥回政策作成次月每受益權單位資產撥回金額之決議並通知台灣人壽保險股份有限公
司，以執行委託資產撥回作業。本委託資產撥回機制並非保證且不代表本委託帳戶資產之操作績
效，委託資產撥回金額可能超出本委託帳戶資產投資利得，得自本委託帳戶資產中撥回，委託資
產撥回後，本委託帳戶淨資產價值將因此減少。
台灣人壽委託野村投信
投資帳戶-動態平衡收
益型(台幣)(本全權委託
帳戶之資產撥回機制來
源可能為本金)※
本「台灣人壽委託野村投信投資帳戶-動態平衡收益型(台幣)(本全權委託帳戶之資產撥回機制來源
可能為本金) ※」委託帳戶，以風險管控優先，動態調整各類資產比重，兼顧降低波動及資本利
得雙重目標。本委託帳戶之委託資產撥回金額得以運用所有委託投資資產，包含帳上閒置現金、
子基金累積配息收入或買回部分子基金之受益憑證、股份或投資單位之買回價金，以支付委託投
資資產撥回金額。本委託資產撥回機制並非保證且不代表本委託帳戶資產之操作績效，委託資產
撥回金額可能超出本委託帳戶資產投資利得，得自本委託帳戶資產中撥回，委託資產撥回後，本
委託帳戶淨資產價值將因此減少。
※表示：本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用。
第 15 頁，共 15 頁
台灣人壽大發鴻利變額年金保險-VAD10607
註 4：台灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-環球多重收益型(台幣)（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）資產撥回條
件：
(1)固定比率資產撥回：每月 1 日之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行資產撥回。
(a)首次(民國 105 年 5 月)：該月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於首次投資標的發行價格的 85%(首次投
資標的發行價格為新臺幣壹拾元)。
(b)續次(民國 105 年 6 月起)：當月資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於或等於前一月資產撥回基準日投資標的單位
淨值的 85%。
(2)不固定比率資產撥回：每年 6 月 15 日、12 月 15 日之投資標的單位淨值若符合下列條件時，則該月應進行額外資產撥
回。
(a)首次(民國 105 年 6 月)：該次資產撥回基準日之投資標的單位淨值大於新臺幣 10.10 元時，該次資產撥回基準日之投
資標的單位淨值減去新臺幣 10.10 元乘以 20%。若該次資產撥回基準日之投資標的單位淨值小於或等於新臺幣 10.10
元時，當次則無額外資產撥回。
(b)續次(民國 105 年 12 月起)：同上。
註 5：台灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-環球多重收益型(台幣)（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）資產撥回金
額計算：
(1)固定比率資產撥回：
若該月符合資產撥回條件，其資產撥回金額為當月資產撥回基準日之投資標的單位淨值乘以年化資產撥回率除以十二
後，再乘以資產撥回基準日所持有之投資標的單位數；前述年化資產撥回率，台灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-環
球多重收益型(台幣)（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）為 6%。
(2)不固定比率資產撥回：
若該次符合資產撥回條件，其資產撥回金額為，(當次資產撥回基準日之每單位淨值－新臺幣 10.10 元) x 20%，再乘以
資產撥回基準日所持有之投資標的單位數。
註 6：經理費或管理費包含本公司收取之費用及投資標的所屬公司之代操費用，已由投資標的淨值中扣除，投資人不須另行支付。
若變更經理費或管理費時，本公司將於三個月前通知要保人。
【第二類投資標的】
若投資標的為配息型基金，基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。
投資標的
註 1
投資標的所屬公
司名稱
投資標的種
類
計價
幣別
收益分配
與否
註 2
投資標的所屬公司收取之
費用（投資人不須另行支
付）註 3
本公司收
取之費用
經理費或
管理費
保管費
申購費
附表一第三項
第 6 點「其他
費用」
新臺幣計價
宏利萬利貨幣市場
證券投資信託基金
宏利證券投資信
託股份有限公司
國內貨幣型
新臺幣
否
0.05%
0.05%
0%
0%
註 1：要保人申請投資標的轉換時，若為不同外幣之投資標的轉換，先將欲轉出投資標的贖回轉換為等值新臺幣，再將該新臺幣轉
換為欲轉入之投資標的幣別進行投資，其匯率之計算依條款第十條約定行之。若為相同外幣之投資標的轉換，則不需依條款
第十條約定進行換匯程序。
註 2：投資標的之收益分配方式（如每月、每半年配發或視經理人決定）係按投資標的公開說明書所載為準。
註 3：投資標的所屬公司收取之「經理費或管理費」及「保管費」已由投資標的淨值中扣除，投資人不須另行支付，且該費用會隨
著投資標的規範及其他條件而略有變動，請以各投資標的公開說明書所載為準。
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台灣人壽大發鴻利變額年金保險
附表一：投資型年金保單保險公司收取之相關費用一覽表
(單位：新臺幣/元或%)
費 用 項 目
收 取 標 準
一、保費費用
依每次所繳納之各項保險費乘以保費費用率後所得之金額，本契約之保費費用率如下：
第一期保險
費/定期保險
費/不定期保
險費
2,999,999 元以
下
3,000,000~
5,999,999 元
6,000,000~
9,999,999 元
10,000,000 元
以上
保費費用率
3%
2.8%
2.5%
2%
二、保單管理費
於年金累積期間內每月自投資標的價值中扣除，保單管理費如下表：
註：本公司得調整保單管理費，並應於三個月前通知要保人；但對要保人有利之費用
調降，不在此限。
適用之保單帳戶價值範圍
保單管理費(每月)
每月扣款當時保單帳戶價值<新臺幣 300 萬元
新臺幣 100 元
每月扣款當時保單帳戶價值
新臺幣 300 萬元
--
三、投資相關費用
1.申購費
為申購投資標的之手續費，不同投資標的可能有所差異，詳保單條款附表三。於投資
標的轉換時，轉入需先扣除申購費。
本公司得視經營狀況調整申購費，且調整後申購費最高為1.5%，將於調整前三個月通
知要保人。
2.經理費
為投資標的之發行公司計收之費用，已由投資標的淨值中扣除。
3.保管費
為投資標的之發行公司計收之費用，已由投資標的淨值中扣除。
4.贖回費用
無。
5.轉換費用
每一保單年度提供十二次免費的轉換，第十三次起每次收取轉換費用新臺幣 500 元。
本公司得調整轉換費用及免費次數，並應於三個月前通知要保人；但對要保人有利之
費用調降，不在此限。
6.其他費用
對於保單條款附表三第二類投資標的中ETF（Exchange Traded Fund；指數股票型基
金），本公司每月將額外收取投資標的價值的0.1%，每月自投資標的價值中扣除。
四、解約及部分提領費用
1.解約費用
無。
2.部分提領費用
無。
五、其他費用
無。
網站提醒
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