這是主約保險
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這是終身險
可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司
(以下稱本公司)
三商美邦人壽 優 利 時 代 變額年金保險
主 要 給 付 項 目 ：
返 還 保 單 帳 戶 價 值
106年04月28日三品字第00027號函備查
年 金 給 付
109年01月01日依108年12月03日金管保壽字
第 1 0 8 0 4 3 8 3 8 6 號 函 修 正
※ 本 保 險 為 不 分 紅 保 單 ， 不 參 加 紅 利 分 配 ， 並 無 紅 利 給 付 項 目 。
※ 本 商 品 經 本 公 司 合 格 簽 署 人 員 檢 視 其 內 容 業 已 符 合 一 般 精 算 原 則 及 保 險 法 令 ， 惟 為 確 保 權 益 ，
基 於 保 險 公 司 與 消 費 者 衡 平 對 等 原 則 ， 消 費 者 仍 應 詳 加 閱 讀 保 險 單 條 款 與 相 關 文 件 ， 審 慎 選 擇
保 險 商 品 。 本 商 品 如 有 虛 偽 不 實 或 違 法 情 事 ， 應 由 本 公 司 及 負 責 人 依 法 負 責 。
※ 投 保 後 解 約 或 不 繼 續 繳 費 可 能 不 利 消 費 者 ， 請 慎 選 符 合 需 求 之 保 險 商 品 。
※ 基 金 的 配 息 可 能 由 基 金 的 收 益 或 本 金 中 支 付 。 任 何 涉 及 由 本 金 支 出 的 部 分 ， 可 能 導 致 原 始 投 資
金 額 減 損 。
※ 本 公 司 委 託 全 權 委 託 投 資 事 業 代 為 運 用 與 管 理 之 全 權 委 託 帳 戶 之 資 產 撥 回 機 制 可 能 由 該 帳 戶 之
收 益 或 本 金 中 支 付 。 任 何 涉 及 該 帳 戶 本 金 支 出 的 部 分 ， 可 能 導 致 原 始 投 資 金 額 減 損 。
※ 保 險 契 約 各 項 權 利 義 務 皆 詳 列 於 保 單 條 款 ， 消 費 者 務 必 詳 加 閱 讀 了 解 ， 並 把 握 保 單 契 約 撤 銷 之
時效（ 收到保單 翌 日 起 算 十 日 內 ） 。
※ 保 險 公 司 免 費 申 訴 電 話 ： 0800-022-258
傳 真 ： 02-25163359
電 子 信 箱 （ E-mail） ： callcenter@mail.mli.com.tw
第 一 條 【 保 險 契 約 的 構 成 】
本 保 險 單 條 款 、 附 著 之 要 保 書 、 批 註 及 其 他 約 定 書 ， 均 為 本 保 險 契 約 （ 以 下 簡 稱 本 契 約 ） 的 構
成 部 分 。
本 契 約 的 解 釋 ， 應 探 求 契 約 當 事 人 的 真 意 ， 不 得 拘 泥 於 所 用 的 文 字 ； 如 有 疑 義 時 ， 以 作 有 利 於
被 保 險 人 的 解 釋 為 原 則 。
第 二 條 【 名 詞 定 義 】
本 契 約 所 用 名 詞 定 義 如 下 ：
一 、 年 金 金 額 ： 係 指 依 本 契 約 約 定 之 條 件 及 期 間 ， 本 公 司 一 次 或 分 期 給 付 之 金 額 。
二 、 年 金 給 付 開 始 日 ： 係 指 本 契 約 所 載 明 ， 依 本 契 約 約 定 本 公 司 開 始 負 有 給 付 年 金 義 務 之 日 期
， 如 有 變 更 ， 以 變 更 後 之 日 期 為 準 。
三 、 年 金 累 積 期 間 ： 係 指 本 契 約 生 效 日 至 年 金 給 付 開 始 日 前 一 日 之 期 間 ， 且 不 得 少 於 六 年 。
四 、 保 證 期 間 ： 係 指 依 本 契 約 約 定 ， 於 年 金 給 付 開 始 日 後 ， 不 論 被 保 險 人 生 存 與 否 ， 本 公 司 保
證 給 付 年 金 之 期 間 ， 依 要 保 人 於 要 保 書 上 約 定 ， 有 十 年 、 十 五 年 、 二 十 年 三 種 保 證 年 金 給
付 期 間 。 但 要 保 人 於 要 保 書 約 定 第 十 九 條 第 一 項 第 一 款 之 給 付 方 式 者 ， 則 無 保 證 期 間 。
五 、 未 支 領 之 年 金 餘 額 ： 係 指 被 保 險 人 於 本 契 約 年 金 保 證 期 間 內 尚 未 領 取 之 年 金 金 額 。
六 、 預 定 利 率 ： 係 指 本 公 司 於 年 金 給 付 開 始 日 用 以 計 算 年 金 金 額 之 利 率 ， 本 公 司 將 參 考 年 金 累
積 期 間 屆 滿 日 當 時 本 公 司 考 量 整 體 經 濟 及 執 行 資 產 配 置 所 得 之 預 期 報 酬 率 且 須 符 合 主 管 機
關 最 新 公 佈 之 法 令 依 據 為 準 ， 該 利 率 為 年 金 給 付 開 始 日 用 以 計 算 分 期 給 付 年 金 金 額 之 利 率
， 且 不 得 為 負 數 ， 該 利 率 於 年 金 給 付 開 始 日 起 維 持 不 變 。
七 、 年 金 生 命 表 ： 係 指 本 公 司 於 年 金 給 付 開 始 日 用 以 計 算 年 金 金 額 之 生 命 表 。
八 、 保 險 費 ： 係 指 由 要 保 人 向 本 公 司 申 請 並 經 本 公 司 同 意 ， 為 增 加 其 保 單 帳 戶 價 值 ， 所 繳 付 之
保 險 費 。 要 保 人 第 一 次 繳 交 之 保 險 費 不 得 低 於 新 台 幣 拾 萬 元 ， 第 二 次 以 後 繳 交 之 保 險 費 不
得 低 於 新 台 幣 參 仟 元 ， 累 積 總 繳 保 險 費 最 高 不 得 逾 本 公 司 所 規 定 之 上 限 。
九、保 單 管 理 費 ： 係 指 為 維 持 本 契 約 每 月 管 理 所 產 生 且 自 保 單 帳 戶 價 值 中 扣 除 之 費 用 ， 並 依 第
九 條 約 定 時 點 扣 除 ， 其 費 用 額 度 如 附 表 一 。
十、轉 換 費 用 ： 係 指 投 資 標 的 轉 換 所 產 生 之 費 用 及 其 後 續 相 關 行 政 費 用 。 其 金 額 按 附 表 一 所 載
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之 方 式 計 算 。
十 一 、 解 約 費 用 ： 係 指 本 公 司 依 本 契 約 第 二 十 二 條 約 定 於 要 保 人 終 止 契 約 時 ， 自 給 付 金 額 中 所
收 取 之 費 用 。 其 金 額 按 附 表 一 所 載 之 方 式 計 算 。
十 二 、 部分提 領 費 用 ： 係 指 本 公 司 依 本 契 約 第 二 十 三 條 約 定 於 要 保 人 部 分 提 領 保 單 帳 戶 價 值 時
， 自 給 付 金 額 中 所 收 取 之 費 用 。 其 金 額 按 附 表 一 所 載 之 方 式 計 算 。
十 三 、 首 次 投 資 配 置 金 額 ： 係 指 依 下 列 順 序 計 算 之 金 額 ：
（ 一 ） 要 保 人 所 交 付 之 第 一 次 保 險 費 ；
（ 二 ） 加 上 要 保 人 於 首 次 投 資 配 置 日 前 ， 再 繳 交 之 保 險 費 ；
（ 三 ） 扣 除 首 次 投 資 配 置 日 前 ， 本 契 約 應 扣 除 之 保 單 管 理 費 ；
（ 四 ） 加 上 按 前 三 目 之 每 日 淨 額 ， 依 生 效 日 當 月 三 家 行 庫 局 月 初 第 一 營 業 日 牌 告 活 期 存
款 年 利 率 之 平 均 值 ， 逐 日 以 日 單 利 計 算 至 首 次 投 資 配 置 日 之 前 一 日 止 之 利 息 ， 如
有 標 的 無 法 於 首 次 投 資 配 置 日 投 入 ， 則 未 投 入 之 淨 額 以 日 單 利 計 算 至 該 標 的 實 際
投 入 日 前 一 日 。 前 述 保 險 費 之 全 部 或 部 分 以 支 票 繳 納 且 支 票 兌 現 日 在 本 契 約 生 效
日 之 後 者 ， 則 自 支 票 兌 現 日 起 算 ； 以 自 動 轉 帳 者 ， 則 自 實 際 扣 款 日 起 算 。
十 四 、 首 次 投 資 配 置 日 ： 係 指 根 據 第 四 條 約 定 之 契 約 撤 銷 期 限 屆 滿 之 後 的 次 一 個 資 產 評 價 日 。
十 五 、 投 資 標 的 ： 係 指 本 契 約 提 供 要 保 人 選 擇 以 累 積 保 單 帳 戶 價 值 之 投 資 工 具 ， 其 內 容 如 附 表
二 ， 區 分 為 下 列 二 種 投 資 標 的 ：
（ 一 ） 一 般 投 資 標 的 ： 係 指 要 保 人 得 與 本 公 司 約 定 用 以 投 資 配 置 之 投 資 標 的 ；或依 本 契
約第十三 條 第 二 項 第 一 款 及 第 三 款 ， 用 以 配 置 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 之 投 資 標
的 ； 或 依 本 契 約 第 十 四 條 第 一 項 第 一 款 ， 用 以 配 置 停 利 機 制 轉 出 金 額 之 投 資 標 的
。
（ 二 ） 停 泊 標 的 ： 係 指 本 公 司 依 本 契 約 第 十 三 條 第 二 項 及 第 五 項 ， 用 以 配 置 收 益 分 配 或
撥 回 資 產 金 額 之 投 資 標 的 ； 或 依 本 契 約 第 十 四 條 第 一 項 第 一 款 ， 用 以 配 置 停 利 機
制 轉 出 金 額 之 投 資 標 的 ； 或 依 本 契 約 第 十 五 條 第 四 項 第 一 款 及 第 二 款 ， 用 以 作 為
一 般 投 資 標 的 關 閉 或 終 止 時 ， 相 關 金 額 暫 時 停 泊 之 投 資 標 的 。 本 公 司 依 前 述 約 定
進 行 各 項 作 業 時 ， 若 遇 未 有 與 約 定 投 資 標 的 同 幣 別 之 停 泊 標 的 ， 本 公 司 將 以 與 本
保 單 相 同 貨 幣 單 位 之 停 泊 標 的 作 為 同 幣 別 停 泊 標 的 。
十 六 、 停 利 機 制 ： 係 指 要 保 人 得 與 本 公 司 約 定 ， 於 一 般 投 資 標 的 報 酬 率 每 次 達 到 停 利 點 時 ， 進
行 之 投 資 標 的 轉 換 機 制 。 要 保 人 可 依 個 人 風 險 承 受 度 與 獲 利 目 標 ， 設 定 各 一 般 投 資 標 的
之 停 利 點 ， 由 本 公 司 以 系 統 自 動 監 控 方 式 執 行 停 利 機 制 ， 惟 所 設 定 各 一 般 投 資 標 的 之 停
利 點 僅 符 合 要 保 人 之 風 險 承 受 度 與 獲 利 目 標 ， 不 保 證 可 獲 得 最 佳 投 資 收 益 。
十 七 、 停 利 點 ： 係 指 停 利 機 制 下 ， 要 保 人 指 定 於 一 般 投 資 標 的 之 特 定 報 酬 率 。
十 八 、 平 均 成 本 ： 係 指 依 第 十 二 條 約 定 計 算 所 得 之 值 。
十 九 、 持 有 成 本 ： 係 指 依 第 十 二 條 約 定 計 算 所 得 之 值 。
二 十 、 報 酬 率 ： 係 指 依 第 十 二 條 約 定 計 算 所 得 之 值 。
二十一 、 收 益 實 際 分 配 日 ： 係 指 本 公 司 收 受 投 資 標 的 發 行 或 經 理 機 構 所 交 付 之 收 益 分 配 或 撥 回
資 產 之 日 。
二十二、 資 產 評 價 日 ： 係 指 投 資 標 的 報 價 市 場 報 價 或 證 券 交 易 所 營 業 之 日 期 ， 且 為 我 國 境 內 銀
行 及 本 公 司 之 營 業 日 。
二十三、 投 資 標 的 單 位 淨 值 ： 係 指 投 資 標 的 於 資 產 評 價 日 實 際 交 易 所 採 用 之 每 單 位 「 淨 資 產 價
值 或 市 場 價 值 」。本 契 約 投 資 標 的 單 位 淨 值 將 公 告 於 本 公 司 網 站 。
二十四、 投 資 標 的 價 值 ： 係 指 以 原 投 資 標 的 計 價 幣 別 作 為 投 資 標 的 之 單 位 基 準 ， 在 本 契 約 年 金
累 積 期 間 內 ， 其 價 值 係 依 本 契 約 項 下 各 該 投 資 標 的 之 單 位 數 乘 以 其 投 資 標 的 單 位 淨 值
計 算 所 得 之 值 。
二十五、 保 單 帳 戶 價 值 ： 係 指 以 新 台 幣 為 單 位 基 準 ， 在 本 契 約 年 金 累 積 期 間 內 ， 其 價 值 係 依 本
契 約 所 有 投 資 標 的 之 投 資 標 的 價 值 總 和 加 上 尚 未 投 入 投 資 標 的 之 金 額 ； 但 於 首 次 投 資
配 置 日 前 ， 係 指 依 第 十 三 款 方 式 計 算 至 計 算 日 之 金 額 。
二十六、 保 單 週 月 日 ： 係 指 本 契 約 生 效 日 以 後 每 月 與 契 約 生 效 日 相 當 之 日 ， 若 當 月 無 相 當 日 者
， 指 該 月 之 末 日 。
二十七、 保 險 年 齡 ： 係 指 按 投 保 時 被 保 險 人 以 足 歲 計 算 之 年 齡 ， 但 未 滿 一 歲 的 零 數 超 過 六 個 月
者 加 算 一 歲 ， 以 後 每 經 過 一 個 保 險 單 年 度 加 算 一 歲 。
二十八 、 三 家 行 庫 局 ： 係 指 臺 灣 銀 行 股 份 有 限 公 司 、 第 一 商 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 及 合 作 金 庫 銀
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行 股 份 有 限 公 司 ， 但 若 將 來 因 故 變 更 時 ， 則 依 報 經 主 管 機 關 同 意 之 參 考 行 庫 局 為 準 。
第 三 條 【 保 險 公 司 應 負 責 任 的 開 始 】
本 公 司 應 自 同 意 承 保 並 收 取 第 一 次 保 險 費 後 負 保 險 責 任 ， 並 應 發 給 保 險 單 作 為 承 保 的 憑 證 。
本 公 司 如 於 同 意 承 保 前 ， 預 收 相 當 於 第 一 次 保 險 費 之 金 額 時 ， 其 應 負 之 保 險 責 任 ， 以 同 意 承 保
時 溯 自 預 收 相 當 於 第 一 次 保 險 費 金 額 時 開 始 。 但 本 公 司 同 意 承 保 前 而 被 保 險 人 身 故 時 ， 本 公 司
無 息 退 還 要 保 人 所 繳 保 險 費 。
本 公 司 自 預 收 相 當 於 第 一 次 保 險 費 之 金 額 後 十 五 日 內 不 為 同 意 承 保 與 否 之 意 思 表 示 者 ， 視 為 同
意 承 保 。
第 四 條 【 契約撤銷權】
要 保 人 於 保 險 單 送 達 的 翌 日 起 算 十 日 內 ， 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 檢 同 保 險 單 向 本 公 司 撤 銷 本
契 約 。
要保人依前項約 定 行 使 本 契 約 撤 銷 權 者 ， 撤 銷 的 效 力 應 自 要 保 人 書 面 或 其 他 約 定 方 式 之 意 思 表
示 到 達 翌 日 零 時 起 生 效 ， 本 契 約 自 始 無 效 ， 本 公 司 應 無 息 退 還 要 保 人 所 繳 保 險 費 。
第 五 條 【 保 險 範 圍 】
被 保 險 人 於 本 契 約 有 效 期 間 內 身 故 者 ， 本 公 司 依 本 契 約 約 定 返 還 保 單 帳 戶 價 值 或 給 付 未 支 領 之
年 金 餘 額 。
被 保 險 人 於 年 金 給 付 開 始 日 後 仍 生 存 且 本 契 約 仍 有 效 者 ， 本 公 司 依 本 契 約 約 定 給 付 年 金 金 額 。
第 六 條 【 第 二 次 以 後 保 險 費 的 交 付 、 寬 限 期 間 及 契 約 效 力 的 停 止 】
第二次 以 後 保 險 費 ， 要 保 人 可 於 年 金 累 積 期 間 內 繳 納 ， 但 每 次 繳 交 之 金 額 須 符 合 本 公 司 之 約 定
。 要 保 人 交 付 保 險 費 時 ， 應 照 本 契 約 所 約 定 交 付 方 式 ， 並 由 本 公 司 交 付 開 發 之 憑 證 。
第 二 次 以 後 保 險 費 於 本 公 司 保 險 費 實 際 入 帳 日 之 後 的 第 一 個 資 產 評 價 日 依 第 十 一 條 之 約 定 配 置
於 各 投 資 標 的 ； 但 於 首 次 投 資 配 置 日 前 ， 該 第 二 次 以 後 保 險 費 依 第 二 條 第 十 三 款 約 定 納 入 首 次
投 資 配 置 金 額 計 算 。
本 契 約 年 金 累 積 期 間 內 ， 若 本 契 約 保 單 帳 戶 價 值 扣 除 保 險 單 借 款 本 息 後 之 餘 額 不 足 以 支 付 當 月
保 單 管 理 費 時 ， 本 公 司 按 日 數 比 例 扣 除 至 保 單 帳 戶 價 值 為 零 ， 本 公 司 應 於 前 述 保 單 帳 戶 價 值 為
零 之 當 日 催 告 要 保 人 交 付 保 險 費 ， 自 催 告 到 達 翌 日 起 三 十 日 內 為 寬 限 期 間 。
逾 寬 限 期 間 仍 未 交 付 者 ， 本 契 約 自 寬 限 期 間 終 了 翌 日 起 停 止 效 力 。
第 七 條 【 契 約 效 力 的 恢 復 】
本 契 約 停 止 效 力 後 ， 要 保 人 得 在 停 效 日 起 二 年 內 ， 申 請 復 效 。 但 年 金 累 積 期 間 屆 滿 後 不 得 申 請
復 效 。
前 項 復 效 申 請 ， 經 要 保 人 清 償 寬 限 期 間 欠 繳 之 保 單 管 理 費 ， 並 另 外 繳 交 保 險 費 後 ， 自 翌 日 上 午
零 時 起 恢 復 效 力 。
前 項 繳 交 之 保 險 費 ， 本 公 司 於 保 險 費 實 際 入 帳 日 之 後 的 次 一 個 資 產 評 價 日 ， 依 第 十 一 條 之 約 定
配 置 於 各 投 資 標 的 。
本 契 約 因 第 二 十 九 條 約 定 停 止 效 力 而 申 請 復 效 者 ， 除 復 效 程 序 依 前 三 項 約 定 辦 理 外 ， 如 有 第 二
十 九 條 第 二 項 所 約 定 保 單 帳 戶 價 值 不 足 扣 抵 保 險 單 借 款 本 息 時 ， 不 足 扣 抵 部 分 應 一 併 清 償 之 。
本 契 約 效 力 恢 復 時 ， 本 公 司 按 日 數 比 例 收 取 當 期 未 經 過 期 間 之 保 單 管 理 費 ， 以 後 仍 依 約 定 扣 除
保 單 管 理 費 。
第 一 項 約 定 期 限 屆 滿 時 ， 本 契 約 效 力 即 行 終 止 。
第 八 條 【 首 次 投 資 配 置 日 後 不 定 期 保 險 費 的 處 理 】
首次投 資 配 置 日 後 ， 要 保 人 得 於 年 金 累 積 期 間 內 向 本 公 司 交 付 不 定 期 保 險 費 ， 本 公 司 以 下 列 二
者 較 晚 發 生 之 時 點 ， 將 該 不 定 期 保 險 費 依 要 保 人 所 指 定 之 投 資 標 的 配 置 比 例 ， 於 第 一 個 資 產 評
價 日 將 該 餘 額 投 入 在 本 契 約 項 下 的 投 資 標 的 中：
一 、 該 不 定 期 保 險 費 實 際 入 帳 日 。
二 、 本 公 司 同 意 要 保 人 交 付 該 不 定 期 保 險 費 之 日 。
前 項 要 保 人 申 請 交 付 之 不 定 期 保 險 費 ， 本 公 司 如 不 同 意 收 受 ， 應 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 要
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保 人 。
第 九 條 【 保 單 管 理 費 的 收 取 方 式 】
本 公 司 於 本 契 約 生 效 日 及 每 保 單 週 月 日 將 計 算 本 契 約 之 保 單 管 理 費 ， 由 保 單 帳 戶 價 值 依 當 時 要
保 人 約 定 之 投 資 標 的 扣 除 順 序 扣 除 之 。 但 首 次 投 資 配 置 日 前 之 保 單 管 理 費 ， 依 第 二 條 第 十 三 款
約 定 自 首 次 投 資 配 置 金 額 扣 除 。
前 項 所 稱 投 資 標 的 扣 除 順 序 係 指 要 保 人 投 保 本 契 約 時 ， 於 要 保 書 約 定 用 以 扣 除 保 單 管 理 費 之 投
資 標 的 順 序 ， 要 保 人 若 未 約 定 投 資 標 的 扣 除 順 序 ， 或 所 約 定 之 投 資 標 的 價 值 不 足 時 ， 本 公 司 將
改 依 當 時 各 投 資 標 的 價 值 佔 保 單 帳 戶 價 值 比 例 ， 乘 以 該 次 應 扣 除 之 金 額 ， 扣 抵 各 投 資 標 的 之 等
值 單 位 數 。
要 保 人 於 本 契 約 有 效 期 間 內 ， 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 本 公 司 變 更 前 項 選 擇 。
第 十 條 【 貨 幣 單 位 與 匯 率 計 算 】
本 契 約 保 險 費 之 收 取 、 年 金 給 付 、 返 還 保 單 帳 戶 價 值 、 償 付 解 約 金 、 部 分 提 領 金 額 、 給 付 收 益
分配或 撥 回 資 產 及 支 付 、 償 還 保 險 單 借 款 及 平 均 成 本 、 持 有 成 本 、 轉 入 金 額 之 計 算 ， 應 以 新 台
幣 為 貨 幣 單 位 。
本 契 約 匯 率 計 算 方 式 約 定 如 下 ：
一 、 保 險 費 及 其 加 計 利 息 配 置 於 投 資 標 的 ： 本 公 司 根 據 投 資 配 置 日 匯 率 參 考 機 構 中 午 十 二 時投
資 標 的 計 價 幣 別 之 賣 出 即 期 匯 率 計 算 。
二 、 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳 戶 價 值 結 清 、 返 還 保 單 帳 戶 價 值 、 給 付 收 益 分 配 或 撥 回 資 產
及 償 付 解 約 金 、 部 分 提 領 金 額 ：
（ 一 ） 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳 戶 價 值 結 清 ： 本 公 司 根 據 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 匯 率 參
考 機 構 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 買 入 即 期 匯 率 收 盤 價 計 算 。
（ 二 ） 返 還 保 單 帳 戶 價 值 ： 本 公 司 根 據 文 件 齊 全 日 後 的 次 一 個 資 產 評 價 日 匯 率 參 考 機 構 投
資 標 的 計 價 幣 別 之 買 入 即 期 匯 率 收 盤 價 計 算 。
（ 三 ） 給付收 益 分 配 或 撥 回 資 產 ： 本 公 司 根 據 收 益 實 際 分 配 日 匯 率 參 考 機 構 投 資 標 的 計 價
幣 別 之 買 入 即 期 匯 率 收 盤 價 計 算 分 配 之 收 益 或 撥 回 資 產 金 額 。
選 擇 配 置 於 指 定 投 資 標 的 者 ， 前 述 金 額 將 依 投 入 日 匯 率 參 考 機 構 指 定 投 資 標 的 計 價
幣 別 之 賣 出 即 期 匯 率 收 盤 價 計 算 ， 轉 換 為 等 值 投 入 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 金 額 。 但 投
資 標 的 屬 於 相 同 幣 別 者 ， 無 幣 別 轉 換 之 適 用 。
（ 四 ） 償 付 解 約 金 及 部 分 提 領 金 額 ： 本 公 司 依 第 二 十 二 條 第 二 項 自 本 公 司 收 到 要 保 人 書 面
通 知 時 及 第 二 十 三 條 第 二 項 約 定 之 基 準 日 後 的 第 一 個 資 產 評 價 日 匯 率 參 考 機 構 投資
標 的 計 價 幣 別 之 買 入 即期匯率收 盤 價 計 算 。
三 、 保 單 管 理 費 ： 本 公 司 根 據 扣 除 日 最 近 可 得 匯 率 參 考 機 構 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 買 入 即 期 匯 率
收 盤 價 計 算 。
四 、 投 資 標 的 之 轉 換 ： 本 公 司 根 據 轉 換 日 匯 率 參 考 機 構 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 買 入 即 期 匯 率 收 盤
價 ， 將 轉 出 之 投 資 標 的 金 額 扣 除 依 第 十 四 條 約 定 之 轉 換 費 用 後 ， 依 轉 換 日 匯 率 參 考 機 構 投
資 標 的 計 價 幣 別 之 賣 出 即 期 匯 率 收 盤 價 計 算 ， 轉 換 為 等 值 轉 入 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 金 額 。
但 投 資 標 的 屬 於 相 同 幣 別 相 互 轉 換 者 ， 無 幣 別 轉 換 之 適 用 。
五 、申請 復 效 時 ， 要 保 人 繳 交 之 保 險 費 配 置 於 投 資 標 的 ： 本 公 司 根 據 保 險 費 實 際 入 帳 日 之 後 的
次 一 個 資 產 評 價 日 匯 率 參 考 機 構 中 午 十 二 時 投 資 標 的 計 價 幣 別 之 賣 出 即 期 匯 率 計 算 。
前 項 之 匯 率 參 考 機 構 係 指 兆 豐 國 際 商 業 銀 行 ， 但 本 公 司 得 變 更 上 述 匯 率 參 考 機 構 ， 惟 必 須 提 前
十 日 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 要 保 人 。
第十一 條 【 投 資 標 的 及 配 置 比 例 約 定 】
要 保 人 投 保 本 契 約 時 ， 應 於 要 保 書 選 擇 購 買 之 一 般 投 資 標 的 及 配 置 比 例 ， 作 為 保 險 費 投 入 之 依
據。
要 保 人 於 本 契 約 年 金 累 積 期 間 內 ， 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 本 公 司 變 更 前 項 選 擇 。
第 十二條 【 投 資 標 的 平 均 成 本 、 持 有 成 本 與 報 酬 率 之 計 算 】
本 契 約 各 投 資 標 的 平 均 成 本 計 算 方 式 如 下 ：
一 、 保 險 費 及 投 資 標 的 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 之 投 入 ， 或 其 他 投 資 標 的 轉 出 金 額 轉 入 時 ：
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以 投 入 前 持 有 之 投 資 標 的 單 位 數 乘 以 投 入 前 持 有 之 投 資 標 的 平 均 成 本 後 ， 加 計 此 次 投 入 或
轉 入 金 額 ， 再 除 以 投 入 後 持 有 之 投 資 標 的 單 位 數 。 若 投 入 前 持 有 之 投 資 標 的 單 位 數 為 零 時
， 則 投 入 前 持 有 之 投 資 標 的 平 均 成 本 以 零 計 算 。
二 、 保 單 管 理 費 、 投 資 標 的 價 值 的 減 少 、 投 資 標 的 轉 出 及 投 資 標 的 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 時 ：
平 均 成 本 不 變 。 但 若 持 有 之 投 資 標 的 單 位 數 為 零 時 ， 平 均 成 本 以 零 計 算 。
本 契 約 各 投 資 標 的 之 持 有 成 本 ， 係 以 投 資 標 的 之 平 均 成 本 乘 以 投 資 標 的 之 持 有 單 位 數 計 算 所 得
之 值 。
本 契 約 各 投 資 標 的 之 報 酬 率 ， 係 以 投 資 標 的 價 值 減 去 投 資 標 的 之 持 有 成 本 後 ， 除 以 投 資 標 的 之
持 有 成 本 計 算 所 得 之 值 。 但 若 投 資 標 的 之 持 有 成 本 為 零 時 ， 投 資 標 的 之 報 酬 率 以 零 計 算 。
第十三 條 【 投 資 標 的 之 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 的 計 算 及 給 付 】
本 契 約 所 提 供 之 投 資 標 的 如 有 收 益 分 配 或 自 投 資 資 產 中 撥 回 資 產 時 ， 本 公 司 應 以 該 投 資 標 的 發
行或經 理 機 構 分 配 予 本 公 司 之 收 益 總 額 或 撥 回 資 產 總 額 ， 依 本 契 約 所 持 該 投 資 標 的 價 值 佔 本 公
司 投 資 該 標 的 總 價 值 之 比 例 將 該 收 益 分 配 予 要 保 人 。 但 若 有 依 法 應 先 扣 繳 之 稅 捐 時 ， 本 公 司 應
先 扣 除 之 。
本 契 約 所 提 供 之 投 資 標 的 如 有 可 分 配 收 益 或 撥 回 資 產 ， 要 保 人 應 選 擇 下 列 方 式 之 一 給 付 ：
一 、 累 積 單 位 數
本 公 司 應 於 該 投 資 標 的 收 益 實 際 分 配 日 ， 將 分 配 之 收 益 或 撥 回 資 產 金 額 ， 依 當 日 該 投 資 標
的 單 位 淨 值 換 算 單 位 數 ， 投 入 該 投 資 標 的 。
二 、 配 置 於 同 幣 別 停 泊 標 的
本 公 司 應 於 該 投 資 標 的 收 益 實 際 分 配 日 ， 將 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 依 當 日 同 幣 別 停 泊 標
的 單 位 淨 值 換 算 單 位 數 ， 並 置 於 本 契 約 項 下 同 幣 別 之 停 泊 標 的 。
三 、 配 置 於 指 定 投 資 標 的
本公司應於 該 投 資 標 的 收 益 實 際 分 配 日 ， 將 分 配 之 收益或 撥 回 資 產 金 額 ， 依 當 日 指 定 投 資
標 的 單 位 淨 值 換 算 單 位 數 ， 投 入 指 定 投 資 標 的 。 如 未 指 定 時 ， 本 公 司 以 本 項 第 二 款 配 置 於
同 幣 別 停 泊 標 的 方 式 辦 理 。
四 、 現 金 給 付
本 公 司 應 於 該 投 資 標 的 收 益 實 際 分 配 日 起 算 十 五 日 內 主 動 以 匯 款 方 式 給 付 之 。 各 投 資 標 的
如 有 以 現 金 給 付 之 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 且 收 益 實 際 分 配 日 為 同 一 日 者 ， 本 公 司 將 合 併 計 算
。 但 因 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 致 未 在 前 開 期 限 內 為 給 付 者 ， 應 加 計 利 息 給 付 ， 其 利 息 按 給
付 當 時 本 保 單 辦 理 保 險 單 借 款 之 利 率 與 民 法 第 二 百 零 三 條 法 定 週 年 利 率 兩 者 取 其 大 之 值 的
利 率 計 算 。 要 保 人 未 能 於 收 益 實 際 分 配 日 前 ， 提 供 有 效 匯 款 帳 號 或 因 非 可 歸 責 本 公 司 原 因
致 無 法 完 成 匯 款 時 ， 若 當 次 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 總 額 達 新 台 幣 伍 佰 元 （ 含 ） 以 上 者 ，
本 公 司 將 以 開 立 支 票 方 式 給 付 ； 若 當 次 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 總 額 未 達 新 台 幣 伍 佰 元 者
， 本 公 司 將 改 以 本 項 第 二 款 配 置 於 同 幣 別 停 泊 標 的 方 式 辦 理 。
但 若 本 契 約 於 收 益 實 際 分 配 日 已 終 止 、 停 效 、 收 益 實 際 分 配 日 已 超 過 有 效 期 間 屆 滿 日 或 其 他 原
因 造 成 無 法 投 資 該 標 的 時 ， 本 公 司 將 一 律 以 現 金 給 付 予 要 保 人 。
本 公 司 得 報 主 管 機 關 調 整 第 二 項 第 四 款 用 以 判 斷 現 金 給 付 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 之 金 額 標 準 ， 並
應 通 知 要 保 人 。
要 保 人 應 於 投 保 時 選 擇 收 益 分 配 之 給 付 方 式 ， 如 未 選 擇 時 ， 本 公 司 以 第 二 項 第 二 款 配 置 於 同 幣
別 停 泊 標 的 方 式 辦 理 。
第 十四條 【 投 資 標 的 轉 換 】
本 公 司 於 本 契 約 年 金 累 積 期 間 內 提 供 以 下 兩 種 投 資 標 的 轉 換 方 式 ：
一 、 停 利 機 制 ：
要 保 人 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 向 本 公 司 約 定 各 一 般 投 資 標 的 之 停 利 點 ， 本 公 司 將 以 各 一
般 投 資 標 的 之 報 酬 率 於 每 次 達 到 其 停 利 點 （ 含 ） 以 上 之 次 一 個 資 產 評 價 日 為 轉 出 日 ， 將 該
一 般 投 資 標 的 單 位 數 全 數 轉 出 並 計 算 轉 出 之 投 資 標 的 價 值 ， 並 以 該 價 值 扣 除 轉 換 費 用 後 ，
於 投 資 標 的 轉 出 日 後 的 次 一 個 資 產 評 價 日 為 轉 入 日 ， 配 置 於 指 定 投 資 標 的 ， 如 未 選 擇 時 ，
本 公 司 以 配 置 於 同 幣 別 停 泊 標 的 方 式 辦 理 。
二 、 申 請 轉 換 ：
除 前 述 轉 換 方 式 ， 要 保 人 亦 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 向 本 公 司 申 請 不 同 投 資 標 的 間 之 轉 換
樣
本
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， 並 應 於 申 請 書 （ 或 電 子 申 請 文 件 ） 中 載 明 轉 出 的 投 資 標 的 及 轉 出 金 額 及 指 定 欲 轉 入 之 投
資標的。 本 公 司 以 收 到 申 請 書 （ 或 電 子 申 請 文 件 ） 時 為 基 準 日 計 算 投 資 標 的 轉 出 單 位 數 ，
再 以 基 準 日 後 之 第 一 個 資 產 評 價 日 為 轉 出 日 ， 計 算 轉 出 之 投 資 標 的 價 值 ， 並 以 該 價 值 扣 除
轉 換 費 用 後 ， 於 同 次 申 請 轉 換 之 投 資 標 的 中 ， 最 後 一 檔 賣 出 之 投 資 標 的 轉 出 日 後 的 次 一 個
資 產 評 價 日 為 轉 入 日 ， 配 置 於 欲 轉 入 之 投 資 標 的 。
要 保 人 亦 可 事 先 約 定 轉 換 日 期 ， 本 公 司 將 以 約 定 轉 換 日 期 為 基 準 日 辦 理 前 項 投 資 標 的 轉 換
作 業 。 前 述 約 定 轉 換 日 期 若 遇 當 月 無 相 當 日 者 ， 指 該 月 之 末 日 ； 若 遇 其 他 交 易 尚 未 完 成 時
， 則 順 延 至 其 他 交 易 完 成 日 。
前 項 轉 換 費 用 如 附 表 一 。
第十五 條 【 投 資 標 的 之 新 增 、 關 閉 與 終 止 】
本 公 司 得 依 下 列 方 式 ， 新 增 、 關 閉 與 終 止 投 資 標 的 之 提 供 ：
一 、 本 公 司 得 新 增 投 資 標 的 供 要 保 人 選 擇 配 置 。
二 、 本 公 司 得 主 動 終 止 某 一 投 資 標 的 ， 且 應 於 終 止 或 關 閉 日 前 三 十 日 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通
知 要 保 人 。 但 若 投 資 標 的 之 價 值 仍 有 餘 額 時 ， 本 公 司 不 得 主 動 終 止 該 投 資 標 的 。
三 、 本 公 司 得 經 所 有 持 有 投 資 標 的 價 值 之 要 保 人 同 意 後 ， 主 動 關 閉 該 投 資 標 的 ， 並 於 關 閉 日 前
三 十 日 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 要 保 人 。
四 、 本 公 司 得 配 合 某 一 投 資 標 的 之 終 止 或 關 閉 ， 而 終 止 或 關 閉 該 投 資 標 的 。 但 本 公 司 應 於 接 獲
該 投 資 標 的 發 行 或 經 理 機 構 之 通 知 後 五 日 內 於 本 公 司 網 站 公 布 ， 並 另 於 收 到 通 知 後 三 十 日
內 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 要 保 人 。
投 資 標 的 一 經 關 閉 後 ， 於 重 新 開 啟 前 禁 止 轉 入 及 再 投 資 。 投 資 標 的 一 經 終 止 後 ， 除 禁 止 轉 入 及
再 投 資 外 ， 保 單 帳 戶 內 之 投 資 標 的 價 值 將 強 制 轉 出 。
投 資 標 的 依 第 一 項 第 二 款 、 第 三 款 及 第 四 款 調 整 後 ， 要 保 人 應 於 接 獲 本 公 司 書 面 或 其 他 約 定 方
式 通 知 後 十 五 日 內 且 該 投 資 標 的 終 止 或 關 閉 日 三 日 前 向 本 公 司 提 出 下 列 申 請 ：
一 、 投 資 標 的 終 止 時 ： 將 該 投 資 標 的 之 價 值 申 請 轉 出 或 提 領 ， 並 同 時 變 更 購 買 投 資 標 的 之 投 資
配 置 比 例 及 投 資 標 的 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 方 式 。
二 、 投 資 標 的 關 閉 時 ： 變 更 購 買 投 資 標 的 之 投 資 配 置 比 例 及 投 資 標 的 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 方 式
。
若 要 保 人 未 於 前 項 期 限 內 提 出 申 請 ， 或 因 不 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 致 本 公 司 接 獲 前 項 申 請 時 已
無 法 依 要 保 人 指 定 之 方 式 辦 理 ， 視 為 要 保 人 同 意 以 下 列 規 定 辦 理 ：
一、一般投 資 標 的 終 止 時 ： 以 相 同 幣 別 之 停 泊 標 的 ， 作 為 該 一 般 投 資 標 的 轉 出 金 額 及 未 來 保 險
費 暫 時 停 泊 之 投 資 標 的 。 若 選 擇 該 一 般 投 資 標 的 為 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 及 停 利 金 額 指
定 投 資 標 的 者 ， 本 公 司 得 以 相 同 幣 別 之 停 泊 標 的 為 指 定 投 資 標 的 。
二、一般投 資 標 的 關 閉 時 ： 以 相 同 幣 別 之 停 泊 標 的 ， 作 為 未 來 保 險 費 暫 時 停 泊 之 投 資 標 的 。 若
選 擇 該 一 般 投 資 標 的 為 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 及 停 利 金 額 指 定 投 資 標 的 者 ， 本 公 司 得 以
相 同 幣 別 之 停 泊 標 的 為 指 定 投 資 標 的 ； 若 選 擇 「 累 積 單 位 數 」 為 投 資 標 的 之 收 益 分 配 或 撥
回 資 產 者 ， 本 公 司 得 以 變 更 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 方 式 為 「 配 置 於 同 幣 別 停 泊 標 的 」。
三 、 停 泊 標 的 終 止 時 ： 以 本 公 司 指 定 之 投 資 標 的 ， 作 為 該 終 止 停 泊 標 的 之 轉 出 金 額 、 停 利 機 制
之 轉 出 金 額 及 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 金 額 暫 時 停 泊 之 投 資 標 的 。
四 、 停 泊 標 的 關 閉 時 ： 以 本 公 司 指 定 之 投 資 標 的 ， 作 為 停 利 機 制 之 轉 出 金 額 及 收 益 分 配 或 撥 回
資 產 金 額 暫 時 停 泊 之 投 資 標 的 。
因 前 二 項 情 形 發 生 而 於 投 資 標 的 終 止 或 關 閉 前 所 為 之 轉 換 及 提 領 ， 該 投 資 標 的 不 計 入 免 費 轉 換
申 請 次 數 及 提 領 次數。
第 十 六 條 【 特 殊 情 事 之 評 價 與 處 理 】
投 資 標 的 於 資 產 評 價 日 遇 有 下 列 情 事 之 一 ， 致 投 資 標 的 發 行 、 經 理 或 計 算 代 理 機 構 暫 停 計 算 投
資 標 的 單 位 淨 值 或 贖 回 價 格 ， 導 致 本 公 司 無 法 申 購 或 申 請 贖 回 該 投 資 標 的 時 ， 本 公 司 將 不 負 擔
利 息 ， 並 依 與 投 資 標 的 發 行 、 經 理 或 計 算 代 理 機 構 間 約 定 之 恢 復 單 位 淨 值 或 贖 回 價 格 計 算 日 ，
計 算 申 購 之 單 位 數 或 申 請 贖 回 之 金 額 ：
一 、 因 天 災 、 地 變 、 罷 工 、 怠 工 、 不 可 抗 力 之 事 件 或 其 他 意 外 事 故 所 致 者 。
二 、 國 內 外 政 府 單 位 之 命 令 。
三 、 投 資 所 在 國 交 易 市 場 非 因 例 假 日 而 停 止 交 易 。
樣
本
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四 、 非 因 正 常 交 易 情 形 致 匯 兌 交 易 受 限 制 。
五 、 非 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 致 使 用 之 通 信 中 斷 。
六 、 有 無 從 收 受 申 購 或 贖 回 請 求 或 給 付 申 購 單 位 、 贖 回 金 額 等 其 他 特 殊 情 事 者 。
七 、 其 他 於 投 資 標 的 公 開 說 明 書 中 記 載 之 情 事 。
要 保 人 依 第 二 十 九 條 約 定 申 請 保 險 單 借 款 或 本 公 司 依 第 二 十 條 之 約 定 計 算 年 金 金 額 時 ， 如 投 資
標 的 遇 前 項 各 款 情 事 之 一 ， 致 發 行 、 經 理 或 計 算 代 理 機 構 暫 停 計 算 投 資 標 的 單 位 淨 值 ， 本 契 約
以 不 計 入 該 投 資 標 的 之 價 值 的 保 單 帳 戶 價 值 計 算 可 借 金 額 上 限 或 年 金 金 額 ， 且 不 加 計 利 息 。 待
特 殊 情 事 終 止 時 ， 本 公 司 應 即 重 新 計 算 年 金 金 額 或 依 要 保 人 之 申 請 重 新 計 算 可 借 金 額 上 限 。
第 一 項 特 殊 情 事 發 生 時 ， 本 公 司 應 主 動 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 告 知 要 保 人 。
因 投 資 標 的 發 行 、 經 理 或 計 算 代 理 機 構 拒 絕 投 資 標 的 之 申 購 或 贖 回 、 該 投 資 標 的 已 無 可 供 申 購
之 單 位 數 ， 或 因 法 令 變 更 等 不 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 ， 致 本 公 司 無 法 依 要 保 人 指 定 之 投 資 標 的
及 比 例 申 購 或 贖 回 該 投 資 標 的 時 ， 本 公 司 將 不 負 擔 利 息 ， 並 應 於 接 獲 主 管 機 關 或 發 行 、 經 理 或
計 算 代 理 機 構 通 知 後 十 日 內 於 網 站 公 告 處 理 方 式 。
第 十 七 條 【 保 單 帳 戶 價 值 之 通 知 】
本 契 約 於 年 金 累 積 期 間 內 仍 有 效 時 ， 本 公 司 將 依 約 定 方 式 ， 採 書 面 或 電 子 郵 遞 方 式 每 三 個 月 通
知 要 保 人 其 保 單 帳 戶 價 值 。
前 項 保 單 帳 戶 價 值 內 容 包 括 如 下 ：
一 、 期 初 及 期 末 計 算 基 準 日 。
二 、 投 資 組 合 現 況 。
三 、 期 初 單 位 數 及 單 位 淨 值 。
四 、 本 期 單 位 數 異 動 情 形 （ 含 異 動 日 期 及 異 動 當 時 之 單 位 淨 值 ）。
五 、 期 末 單 位 數 及 單 位 淨 值 。
六 、 本 期 收 受 之 保 險 費 金 額 。
七 、 本 期 已 扣 除 之 各 項 費 用 明 細 （ 包 括 保 單 管 理 費 ）。
八 、 期 末 之 解 約 金 金 額 。
九 、 期 末 之 保 險 單 借 款 本 息 。
十 、 本 期 收 益 分 配 情 形 。
第 十 八 條 【 年 金 給 付 的 開 始 及 給 付 期 間 】
要 保 人 投 保 時 可 選 擇 第 六 保 單 週 年 日 屆 滿 後 之 一 特 定 日 做 為 年 金 給 付 開 始 日 ， 但 不 得 超 過 被 保
險 人 保 險 年 齡 達 九 十 歲 之 保 單 週 年 日 ； 要 保 人 不 做 給 付 開 始 日 的 選 擇 時 ， 本 公 司 以 被 保 險 人 保
險 年 齡 達 七 十 歲 之 保 單 週 年 日 做 為 年 金 給 付 開 始 日 。
要 保 人 亦 得 於 年 金 給 付 開 始 日 的 六 十 日 前 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 本 公 司 變 更 年 金 給 付 開 始
日 ； 變 更 後 的 年 金 給 付 開 始 日 須 在 申 請 日 六 十 日 之 後 ， 且 須 符 合 前 項 給 付 日 之 約 定 。
本 公 司 應 於 年 金 給 付 開 始 日 的 六 十 日 前 通 知 要 保 人 試 算 之 年 金 給 付 內 容 。 但 實 際 年 金 給 付 金 額
係 根 據 第 二 十 條 約 定 辦 理 。
前 項 試 算 之 年 金 給 付 內 容 應 包 含 ：
一 、 年 金 給 付 開 始 日 。
二 、 預 定 利 率 。
三 、 年 金 生 命 表 。
四 、 保 證 期 間。
五 、 給 付 方 式 。
六 、 每 期 年 金 金 額 。
年 金 給 付 開 始 日 後 ， 本 公 司 於 被 保 險 人 生 存 期 間 ， 依 約 定 分 期 給 付 年 金 金 額 ， 最 高 給 付 年 齡 以
被 保 險 人 保 險 年 齡 到 達 一 百 一 十 歲 為 止 。 但 於 保 證 期 間 內 不 在 此 限 。
第 十 九 條 【 年 金 給 付 的 方 式 】
要 保 人 於 投 保 時 應 與 本 公 司 約 定 ， 選 擇 下 列 其 中 一 種 年 金 給 付 方 式 ：
一 、 一 次 給 付 ：
被 保 險 人 於 年 金 給 付 開 始 日 仍 生 存 ， 本 公 司 按 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳 戶 價 值 （ 如有
保 險 單 借 款 應 扣 除 保 險 單 借 款 及 其 應 付 利 息 後 ） 一 次 給 付 予 被 保 險 人 本 人 後 ， 本 契 約 效 力
樣
本
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即 行 終 止 。
二 、 分 期 給 付 ：
分 期 給 付 方 式 採 年 給 付 或 月 給 付 ， 由 要 保 人 在 要 保 書 約 定 。 被 保 險 人 於 年 金 給 付 開 始 日 仍
生 存 者 ， 本 公 司 於 年 金 給 付 開 始 日 及 該 日 的 週 年 日 或 週 月 日 給 付 第 二 十 條 計 算 之 年 金 金 額
予 被 保 險 人 本 人 ， 最 高 給 付 至 被 保 險 人 達 保 險 年 齡 一 百 一 十 歲 （ 含 ） 之 年 度 為 止 。
第 二 十 條 【 年 金 金 額 的 計 算 】
在 年 金 給 付 開 始 日 時 ， 本 公 司 以 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳 戶 價 值 （ 如 有 保 險 單 借 款 應 扣 除
保 險 單 借 款 及 其 應 付 利 息 後 ），依 據 當 時 預 定 利 率 及 年 金 生 命 表 計 算 每 期 給 付 年 金 金 額 。
前項年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 非 資 產 評 價 日 時 ， 以 次 一 資 產 評 價 日 為 基 準 計 算 保 單 帳 戶 價 值 。
第 一 項 每 年 領 取 之 年 金 金 額 若 低 於 新 台 幣壹萬元 時 ， 本 公 司 改 依 年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳
戶 價 值 於 年 金 給 付 開 始 日 起 十 五 日 內 一 次 給 付 受 益 人 ， 本 契 約 效 力 即 行 終 止 。 如 因 可 歸 責 於 本
公 司 之 事 由 致 未 在 前 開 期 限 內 為 給 付 者 ， 本 公 司 應 加 計 利 息 給 付 ， 其 利 息 按 年 利 率 一 分 計 算 。
年 金 累 積 期 間 屆 滿 日 之 保 單 帳 戶 價 值 如 已 逾 年 領 年 金 給 付 金 額 新 台 幣 壹 佰 貳 拾 萬 元 所 需 之 金 額
時 ， 其 超 出 的 部 分 之 保 單 帳 戶 價 值 於 年 金 給 付 開 始 日 起 十 五 日 內 返 還 予 要 保 人 。 如 因 可 歸 責 於
本 公 司 之 事 由 致 未 在 前 開 期 限 內 為 給 付 者 ， 應 加 計 利 息 給 付 ， 其 利 息 按 給 付 當 時 保 單 辦 理 保 險
單 借 款 之 利 率 與 民 法 第 二 百 零 三 條 法 定 週 年 利 率 兩 者 取 其 大 之 值 的 利率計 算 。
第 二 十 一 條 【 年 金 給 付 方 式 與 保 證 期 間 的 變 更 】
要保人於 年 金 給 付 開 始 日 前 ， 得 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 本 公 司 變 更 年 金 給 付 方 式 或 保 證 期
間 ， 其 書 面 通 知 須 於 年 金 給 付 開 始 日 之 前 送 達 本 公 司 始 生 效 力 。
第 二 十 二 條 【 契 約 的 終 止 及 其 限 制 】
要 保 人 得 於 年 金 給 付 開 始 日 前 隨 時 終 止 本 契 約 。
前 項 契 約 之 終 止 ， 自 本 公 司 收 到 要 保 人 書 面 通 知 時 ， 開 始 生 效 。
本 公 司 應 以 收 到 前 項 書 面 通 知 之 第 一 個 資 產 評 價 日 的 保 單 帳 戶 價 值 扣 除 解 約 費 用 後 之 餘 額 計 算
解 約 金 ， 並 於 接 到 通 知 之 日 起 一 個 月 內 償 付 之 。 逾 期 本 公 司 應 加 計 利 息 給 付 ， 其 利 息 按 給 付 年
利 率 一 分 計算。
前 項 解 約 費 用 如 附 表 一 。
年 金 給 付 期 間 ， 要 保 人 不 得 終 止 本 契 約 。
第 二 十 三 條 【 保 單 帳 戶 價 值 的 部 分 提 領 】
年 金 給 付 開 始 日 前 ， 要 保 人 得 向 本 公 司 提 出 申 請 部 分 提 領 其 保 單 帳 戶 價 值 ， 但 每 次 提領之保單
帳 戶 價 值 不 得 低 於 新 台 幣 伍 佰 元 且 提 領 後 的 保 單 帳 戶 價 值 不 得 低 於 新 台 幣 貳仟元。
要 保 人 申 請 部 分 提 領 時 ， 按 下 列 方 式 處 理 ：
一 、 要 保 人 必 須 在 申 請 文 件 中 指 明 部 分 提 領 的 投 資 標 的 金 額 。
二 、 本 公 司 以 收 到 前 款 申 請 文 件 為 基 準 日 ， 並 以 基 準 日 後之第 一 個 資 產 評 價 日 為 準 計 算 部 分 提
領 的 保 單 帳 戶 價 值 。
三 、 本 公 司 將 於 基 準 日 收 到 要 保 人 之 申 請 文 件 後 一 個 月 內 ， 支 付 部 分 提 領 的 金 額 扣 除 部分提領
費 用 後 之 餘 額 。 逾 期 本 公 司 應 加 計 利 息 給 付 ， 其 利 息 按 年 利 率 一 分 計 算 。
要 保 人 亦 可 事 先 約 定 部 分 提 領 日 期 ， 本 公 司 將 以 約 定 部 分 提 領 日 期 為 基 準 日 辦 理 前 項 投 資 標 的
部 分 提 領 作 業 。 前 述 約 定 部 分 提 領 日 期 若 遇 當 月 無 相 當 日 者 ， 指 該 月 之 末 日 ； 若 遇 其 他 交 易 尚
未 完 成 時 ， 則 順 延 至 其 他 交 易 完 成 日 。
第二項 部分提 領 費 用 如 附 表 一 。
第 二 十 四 條 【 被 保 險 人 身 故 的 通 知 與 返 還 保 單 帳 戶 價 值 】
被 保 險 人 身 故 後 ， 要 保 人 或 受 益 人 應 於 知 悉 被 保 險 人 發 生 身 故 後 通 知 本 公 司 。
被 保 險 人 之 身 故 若 發 生 於 年 金 給 付 開 始 日 前 者 ， 本 公 司 將 根 據 收 齊 第 二 十 六 條 約 定 申 請 文 件 後
之 次 一 個 資 產 評 價 日 計 算 之 保 單 帳 戶 價 值 返 還 予 要 保 人 或 其 他 應 得 之 人 ， 本 契 約 效 力 即 行 終 止
。
被 保 險 人 之 身 故 若 發 生 於 年 金 給 付 開 始 日 後 者 ， 如 仍 有 未 支 領 之 年 金 餘 額 ， 本 公 司 應 將 其 未 支
領 之 年 金 餘 額 依 約 定 給 付 予 身 故 受 益 人 或 其 他 應 得 之 人 。
樣
本
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前 項 給 付 受 益 人 得 選 擇 一 次 給 付 或 依 契 約 約 定 分 期 給 付 ； 受 益 人 選 擇 一 次 給 付 ， 其 計 算 之 貼 現
利 率 為 適 用 第 二 十 條 所 採 用 之 預 定 利 率 。
第 二 十 五 條 【 失 蹤 處 理 】
被 保 險 人 於 本 契 約 有 效 期 間 內 年 金 給 付 開 始 日 前 失 蹤 ， 且 法 院 宣 告 死 亡 判 決 內 所 確 定 死 亡 時 日
在 年 金 給 付 開 始 日 前 者 ， 本 公 司 依 本 契 約 第 二 十 四 條 約 定 返 還 保 單 帳 戶 價 值 。
前 項 保 單 帳 戶 價 值 ， 其 評 價 時 點 以 申 請 所 需 相 關 文 件 送 達 本 公 司 後 之 次 一 個 資 產 評 價 日 為 準 。
被 保 險 人 於 本 契 約 有 效 期 間 內 且 年 金 給 付 開 始 日 後 失 蹤 者 ， 除 有 未 支 領 之 年 金 餘 額 外 ， 本 公 司
根 據 法 院 宣 告 死 亡 判 決 內 所 確 定 死 亡 時 日 為 準 ， 不 再 負 給 付 年 金 責 任 ； 但 於 日 後 發 現 被 保 險 人
生 還 時 ， 本 公 司 應 依 契 約 約 定 繼 續 給 付 年 金 ， 並 補 足 其 間 未 付 年 金 。
前 項 情 形 ， 於 被 保 險 人 在 本 契 約 有 效 期 間 內 年 金 給 付 開 始 日 前 失 蹤 ， 且 法 院 宣 告 死 亡 判 決 內 所
確 定 死 亡 時 日 在 年 金 開 始 給 付 後 者 ， 亦 適 用 之 。
第 二 十 六 條 【 返 還 保 單 帳 戶 價 值 的 申 請 】
要 保 人 依 第 二 十 四 條 或 第 二 十 五 條 之 約 定 申 領 「 保 單 帳 戶 價 值 」 時 ， 應 檢 具 下 列 文 件 ：
一 、 保 險 單 或 其 謄 本 。
二 、 被 保 險 人 死 亡 證 明 文 件 及 除 戶 戶 籍 謄 本 。
三 、 申 請 書 。
四 、 要 保 人 或 其 他 應 得 之 人 的 身 分 證 明 。
本 公 司 應 於 收 齊 前 項 文 件 後 十 五 日 內 給 付 之 。 但 因 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 致 未 在 前 開 期 限 內 為
給 付 者 ， 應 給 付 遲 延 利 息 年 利 率 一 分 。
第 二 十 七 條 【 年 金 的 申 領 】
年 金 給 付 之 申 領 文 件 依 年 金 給 付 方 式 分 列 如 下 ：
一 、 一 次 給 付 ：
被 保 險 人 於 年 金 給 付 開 始 日 後 申 領 年 金 給 付 時 ， 應 提 出 可 資 證 明 被 保 險 人 生 存 之 文 件 。
二 、 分 期 給 付 ：
被 保 險 人 於 年 金 給 付 開 始 日 後 生 存 期 間 每 年 第 一 次 申 領 年 金 給 付 時 ， 應 提 出 可 資 證 明 被 保
險 人 生 存 之 文 件 。 但 於 保 證 期 間 內 不 在 此 限 。
保 證 期 間 年 金 受 益 人 得 申 請 提 前 給 付 ， 其 計 算 之 貼 現 利 率 為 適 用 第 二 十 條 所 採 用 之 預 定 利 率 。
依 第 一 項 第 二 款 分 期 給 付 之 約 定 ， 被 保 險 人 身 故 後 若 仍 有 未 支 領 之 年 金 餘 額 ， 受 益 人 申 領 時 應
檢 具 下 列 文件：
一 、 保 險 單 或 其 謄 本 。
二 、 被 保 險 人 死 亡 證 明 文 件 及 除 戶 戶 籍 謄 本 。
三 、 受 益 人 的 身 分 證 明 。
除 第 一 期 年 金 金 額 可 於 年 金 給 付 開 始 日 起 十 五 日 內 給 付 外 ， 其 他 期 年 金 金 額 應 於 各 期 之 應 給 付
日 給 付 。 如 因 可 歸 責 於 本 公 司 之 事 由 ， 致 第 一 期 年 金 金 額 逾 年 金 給 付 開 始 日 起 十 五 日 內 未 給 付
， 或 其 他 期 年 金 金 額 逾 應 給 付 日 未 給 付 時 ， 應 給 付 遲 延 利 息 年 利 率 一 分 。
第 二 十 八 條 【 未 還 款 項 的 扣 除 】
年 金 給 付 開 始 日 前 ， 本 公 司 給 付 以 現 金 給 付 之 收 益 分 配 或 撥 回 資 產 、 返 還 保 單 帳 戶 價 值 及 償 付
解 約 金 、 部 分 提 領 金 額 時 ， 如 要 保 人 仍 有 保 險 單 借 款 本 息 或 寬 限 期 間 欠 繳 之 保 單 管 理 費 等未償
款 項 者 ， 本 公 司 得 先 抵 銷 上 述 欠 款 及 扣 除 其 應 付 利 息 後 給 付 其 餘 額 。
年 金 給 付 開 始 日 時 ， 依 第 二 十 條 約 定 計 算 年 金 金 額 。
第 二 十 九 條 【 保 險 單 借 款 及 契 約 效 力 的 停 止 】
年 金 給 付 開 始 日 前 ， 要 保 人 得 向 本 公 司 申 請 保 險 單 借 款 ， 其 可 借 金 額 上 限 為 借 款 當 日 保 單 帳 戶
價 值 之 六 十 ％ 。
當 未 償 還 之 借 款 本 息 ， 超 過 本 契 約 保 單 帳 戶 價 值 之 八 十 ％ 時 ， 本 公 司 應 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式
通 知 要 保 人 ； 如 未 償 還 之 借 款 本 息 超 過 本 契 約 保 單 帳 戶 價 值 之 九 十 ％ 時 ， 本 公 司 應 再 以 書 面 通
知 要 保 人 償 還 借 款 本 息 ， 要 保 人 如 未 於 通 知 到 達 翌 日 起 算 二 日 內 償 還 時 ， 本 公 司 將 以 保 單 帳 戶
價 值 扣 抵 之 。 但 若 要 保 人 尚 未 償 還 借 款 本 息 ， 而 本 契 約 累 積 的 未 償 還 之 借 款 本 息 已 超 過 保 單 帳
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戶 價 值 時 ， 本 公 司 將 立 即 扣 抵 並 以 書 面 通 知 要 保 人 ， 要 保 人 如 未 於 通 知 到 達 翌 日 起 算 三 十 日 內
償 還 不 足 扣 抵 之 借 款 本 息 時 ， 本 契 約 自 該 三 十 日 之 次 日 起 停 止 效 力 。
本公司 於 本 契 約 累 積 的 未 償 還 借 款 本 息 已 超 過 保 單 帳 戶 價 值 ， 且 未 依 前 項 約 定 為 通 知 時 ， 於 本
公 司 以 書 面 通 知 要 保 人 之 日 起 三 十 日 內 要 保 人 未 償 還 不 足 扣 抵 之 借 款 本 息 者 ， 保 險 契 約 之 效 力
自 該 三 十 日 之 次 日 起 停 止 。
年 金 給 付 期 間 ， 要 保 人 不 得 以 保 險 契 約 為 質 ， 向 本 公 司 借 款 。
第 三 十 條 【 不 分 紅 保 單 】
本 保 險 為 不 分 紅 保 單 ， 不 參 加 紅 利 分 配 ， 並 無 紅 利 給 付 項 目 。
第 三 十 一 條 【 投 保 年 齡 的 計 算 及 錯 誤 的 處 理 】
要 保 人 在 申 請 投 保 時 ， 應 將 被 保 險 人 出 生 年 月 日 在 要 保 書 填 明 。 被 保 險 人 的 投 保 年 齡 ， 以 足 歲
計 算 ， 但 未 滿 一 歲 的 零 數 超 過 六 個 月 者 ， 加 算 一 歲 。
被 保 險 人 的 投 保 年 齡 發 生 錯 誤 時 ， 依 下 列 約 定 辦 理 ：
一 、 真 實 投 保 年 齡 高 於 本 契 約 最 高 承 保 年 齡 者 ， 本 契 約 無 效 ， 本 公 司 應 將 已 繳 保 險 費 無 息 退 還
要 保 人 ， 如 有 已 給 付 年 金 者 ， 受 益 人 應 將 其 無 息 退 還 本 公 司 。
二 、 因 投 保 年 齡 錯 誤 ， 而 致 本 公 司 短 發 年 金 金 額 者 ， 本 公 司 應 計 算 實 付 年 金 金 額 與 應 付 年 金 金
額 的 差 額 ， 於 下 次 年 金 給 付 時 按 應 付 年 金 金 額 給 付 ， 並 一 次 補 足 過 去 實 付 年 金 金 額 與 應 付
年 金 金 額 的 差 額 。
三 、 因 投 保 年 齡 錯 誤 ， 而 溢 發 年 金 金 額 者 ， 本 公 司 應 重 新 計 算 實 付 年 金 金 額 與 應 付 年 金 金 額 的
差 額 ， 並 於 未 來 年 金 給 付 時 扣 除 。
前項第 一 、 二 款 情 形 ， 其 錯 誤 原 因 歸 責 於 本 公 司 者 ， 應 加 計 利 息 退 還 各 款 約 定 之 金 額 ， 其 利 息
按 給 付 當 時 本 保 單 辦 理 保 險 單 借 款 的 利 率 與 民 法 第 二 百 零 三 條 法 定 週 年 利 率 兩 者 取 其 大 之 值 計
算。
第 三 十 二 條 【 受 益 人 的 指 定 及 變 更 】
本 契 約 受 益 人 於 被 保 險 人 生 存 期 間 為 被 保 險 人 本 人 ， 本 公 司 不 受 理 其 指 定 或 變 更 。
除 前 項 約 定 外 ， 要 保 人 得 依 下 列 約 定 指 定 或 變 更 受 益 人 ：
一 、 於 訂 立 本 契 約 時 ， 得 經 被 保 險 人 同 意 指 定 身 故 受 益 人 ， 如 未 指 定 者 ， 以 被 保 險 人 之 法 定 繼
承 人 為 本 契 約 身 故 受 益 人 。
二 、 除 聲 明 放 棄 處 分 權 者 外 ， 於 保 險 事 故 發 生 前 得 經 被 保 險 人 同 意 變 更 身 故 受 益 人 ， 如 要 保 人
未 將 前 述 變 更 通 知 本 公 司 者 ， 不 得 對 抗 本 公 司 。
前 項 身 故 受 益 人 的 指 定 或 變 更 ， 於 要 保 人 檢 具 申 請 書 及 被 保 險 人 的 同 意 書 （ 要 、 被 保 險 人 為 同
一 人 時 為 申 請 書 或 電 子 申 請 文 件 ） 送 達 本 公 司 時 ， 本 公 司 即 予 批 註 或 發 給 批 註 書 。
第 三 十 三 條 【 投 資 風 險 與 法 律 救 濟 】
要 保 人 及 受 益 人 對 於 投 資 標 的 價 值 須 直 接 承 擔 投 資 標 的 之 法 律 、 匯 率 、 市 場 變 動 風 險 及 投 資 標
的 發 行 或 經 理 機 構 之 信 用 風 險 所 致 之 損 益 。
本 公 司 應 盡 善 良 管 理 人 之 義 務 ， 慎 選 投 資 標 的 ， 加 強 締 約 能 力 詳 加 審 視 雙 方 契 約 ， 並 應 注 意 相
關 機 構 之 信 用 評 等 。
本 公 司 對 於 因 可 歸 責 於 投 資 標 的 發 行 或 經 理 機 構 或 其 代 理 人 、 代 表 人 、 受 僱 人 之 事 由 減 損 本 投
資 標 的 之 價 值 致 生 損 害 要 保 人 、 受 益 人 者 ， 或 其 他 與 投 資 標 的 發 行 或 經 理 機 構 所 約 定 之 賠 償 或
給 付 事 由 發 生 時 ， 本 公 司 應 盡 善 良 管 理 人 之 義 務 ， 並 基 於 要 保 人 、 受 益 人 之 利 益 ， 應 即 刻 且 持
續 向 投 資 標 的 發 行 或 經 理 機 構 進 行 追 償 。 相 關 追 償 費 用 由 本 公 司 負 擔 。
前 項 追 償 之 進 度 及 結 果 應 以 適 當 方 式 告 知 要 保 人 。
第 三 十 四 條 【 變 更 住 所 】
要 保 人 的 住 所 有 變 更 時 ， 應 即 以 書 面 或 其 他 約 定 方 式 通 知 本 公 司 。
要 保 人 不 為 前 項 通 知 者 ， 本 公 司 之 各 項 通 知 ， 得 以 本 契 約 所 載 要 保 人 之 最 後 住 所 發 送 之 。
第 三 十 五 條 【 時效】
由 本 契 約 所 生 的 權 利 ， 自 得 為 請 求 之 日 起 ， 經 過 兩 年 不 行 使 而 消 滅 。
樣
本
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第 三 十 六 條 【 批註】
本 契 約 內 容 的 變 更 ， 或 記 載 事 項 的 增 刪 ， 除 第 十 條 第 三 項 、 第 十五條 第 一 項 及 第 三 十 二 條約定
者 外 ， 應 經 要 保 人 與 本 公 司 雙 方 書 面 或 其 他 約 定 方 式 同 意 後 生 效 ， 並 由 本 公 司 即 予 批 註 或 發 給
批 註 書 。
第 三 十 七 條 【 管 轄 法 院 】
因 本 契 約 涉 訟 者 ， 同 意 以 要 保 人 住 所 地 地 方 法 院 為 第 一 審 管 轄 法 院 ， 要 保 人 的 住 所 在 中 華 民 國
境 外 時 ， 以 台 灣 台 北 地 方 法 院 為 第 一 審 管 轄 法 院 。 但 不 得 排 除 消 費 者 保 護 法 第 四 十 七 條 及 民 事
訴 訟 法 第 四 百 三 十 六 條 之 九 小 額 訴 訟 管 轄 法 院 之 適 用 。
樣
本
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附表一 本契約相關費用表
投資型年 金 保 單 保 險 公 司 收 取 之 相 關 費 用 一 覽 表 （ 單位：新台幣元或%）
費 用 項 目
收 取 標 準
一、保費費用
無。
二、保險相關費用
保單管理費
(1) 每月新台幣壹佰元，收取保單管理費時，要保人累積總繳保險費扣除歷次申
請部分提領保單帳戶價值金額後之餘額，達新台幣 200 萬元（含）以上者當
月免收。
(2) 依契約生效日及每保單週月日之保單帳戶價值，乘以每月保單管理費用率。
各保單年度之每月保單管理費用率如下表：
保單年度
第 1 年
第 2 年
第 3 年
第 4 年
第 5 年起
每月保單
管理費用率
0.1167%
0.1167%
0.1167%
0.0583%
0%
本公司得於評估實際費用後調整此管理費並於三個月前通知要保人；但對於要保
人有利之費用調降，不在此限。
三、投資相關費用
1.申購投資標的手續費
(1) 三商美邦帳戶：本公司未另外收取。
(2) 委託投資帳戶：本公司未另外收取。
2.投資標的經理（管理）費
(1) 三商美邦帳戶：已反應於宣告利率中，不另外向客戶收取。
(2) 委託投資帳戶：已由投資標的淨值中扣除，不另外向客戶收取。
3.投資標的保管費
(1) 三商美邦帳戶：已反應於宣告利率中，不另外向客戶收取。
(2) 委託投資帳戶：本公司未另外收取。
4.投資標的贖回費用
(1) 三商美邦帳戶：本公司未另外收取。
(2) 委託投資帳戶：本公司未另外收取。
5.投資標的轉換費用
(1) 停利機制：無。
(2) 申請轉換：本公司每一保單年度提供要保人十二次免費轉換，本公司自第十
三次起，將從每次轉出金額中扣抵新台幣伍佰元作為轉換費用。
本公司得於評估實際費用後調整此手續費並於三個月前通知要保人；但對於要保
人有利之費用調降，不在此限。
四、解約及部分提領費用
1.解約費用
依解約之保單帳戶價值，乘以本契約所約定各保單年度之解約費用率。各保單年
度之解約費用率如下表：
保單年度
第 1 年
第 2 年
第 3 年
第 4 年
第 5 年起
解約費用率
5%
4%
2%
0.5%
0%
2.部分提領費用
依部分提領之保單帳戶價值，乘以本契約所約定各保單年度之解約費用率，再乘
以超額比例。
前項超額比例於條款約定之每次部分提領基準日依下列公式計算：
1. 免扣除部分提領費用額度= max（累積總繳保險費 × 6% － 該保單年度內歷次
申請部分提領保單帳戶價值金額，0）
2. 本次申請需扣除部分提領費用額度= max（本次申請部分提領保單帳戶價值金額
－ 免扣除部分提領費用額度，0）
3. 超額比例= 本次申請需扣除部分提領費用額度 ÷ 本次申請部分提領保單帳戶價
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值金額
本公司得於評估實際費用後調整此手續費並於三個月前通知要保人；但對於要保
人有利之費用調降，不在此限。
投資型年 金 保 單 投 資 機 構 收 取 之 相 關 費 用 收取表
投資機構提供其收取相關費用之最新明細資料詳本公司網站 www.mli.com.tw。
一 般 投 資 標 的 ：
（１）三 商 美 邦 帳 戶 ：
投 資 標 的 名 稱
投 資 標 的
種類
申購
手 續 費
經理
（ 管理） 費
保 管 費
贖回
手 續 費
三 商 美 邦 台 幣 帳 戶 (新 台 幣 計 價 )
-
無
-
-
無
三 商 美 邦 美 元 帳 戶 (美 元 計 價 )
-
無
-
-
無
（２）委 託 投 資 帳 戶 ：
投 資 標 的 名 稱
投 資 標 的
種類
申購
手 續 費
經理
（ 管理） 費
保 管 費
贖回
手 續 費
三 商 美 邦 人 壽 A+環 球 多 元 配 置
投 資 帳 戶 ( 累 積 單 位 數 )( 全 權 委
託 帳 戶 之 資 產 撥 回 機 制 來 源 可
能 為 本 金 )*(美 元 計 價 )
委託
投 資 帳 戶
無
1.50%
0.12%
無
三 商 美 邦 人 壽 環 球 總 報 酬 投 資
帳戶( 累 積 單 位 數 )( 全 權 委 託 帳
戶 之 資 產 撥 回 機 制 來 源 可 能 為
本金)*(美 元 計 價 )
委託
投 資 帳 戶
無
1.50%
0.10%
無
三 商 美 邦 人 壽 新 臺 幣 永 續 豐 收
投 資 帳 戶 (新 台 幣 計 價 )
委託
投 資 帳 戶
無
1.15%
0.09%
無
三 商 美 邦 人 壽 寰 宇 多 資 產 投 資
帳戶( 累 積 單 位 數 )( 全 權 委 託 帳
戶 之 資 產 撥 回 機 制 來 源 可 能 為
本金)*(美 元 計 價 )
委託
投 資 帳 戶
無
1.10%
1 億元(含 )以下：0.10%
1 億至 5 億元(含 )： 0.08%
5 億 元 以 上 ： 0.06%
無
*本 全 權 委 託 帳 戶 資 產 撥 回 前 未 先 扣 除 行 政 管 理 相 關 費 用 。
註 １ ： 委託投資帳戶之經理（ 管理） 費，包含本公司收取之管理費及投資機構收取之經理費，已
由 投 資 標 的 淨 值 中 扣 除 ， 不 另 外 向 客 戶 收 取 。 委 託 投 資 帳 戶 之 委 託 投 資 資 產 如 有 投 資 於 該
投 信 經 理 之 基 金 時 ， 則 該 部 分 委 託 資 產 投 信 不 得 另 收 取 經 理 費 。
註 ２ ： 委 託 投 資 帳 戶 之 保 管 費 由 保 管 機 構 收 取 ， 已 由 投 資 標 的 淨 值 中 扣 除 ， 不 另 外 向 客 戶 收 取 。
樣
本
樣
本
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停 泊 標 的 ：
（１）三 商 美 邦 帳 戶 ：
投 資 標 的 名 稱
投 資 標 的
種類
申購
手 續 費
經理
（ 管理） 費
保 管 費
贖回
手 續 費
三 商 美 邦 台 幣 帳 戶 (新 台 幣 計 價 )
-
無
-
-
無
三 商 美 邦 美 元 帳 戶 (美 元 計 價 )
-
無
-
-
無
註 １ ： 三商美 邦 台 幣 、 美 元 帳戶將分別投 資 於 新 台 幣 兩 年 期 （ 含 ） 以 下 存 款 、 美 元 一 年 期 （ 含 ）
以下存款。 其 宣 告 利 率 係 反 映 該 帳 戶 之 實 際 績 效 與 相 關 管 理 成 本 （ 每年0.2275%） ， 並 用 以
計 算 該 帳 戶 之 單 位 淨 值 ， 相 關 說 明 如 下表：
帳 戶 名 稱
宣 告 利 率 公 告
與 適 用 期 間
宣 告 利 率
參 考 指 標
宣 告 利 率 調 整 區 間
（ 反 映 實 際 績 效 與 相 關 管 理 成 本 ）
三 商 美 邦
台 幣 帳 戶
每月第一個工
作日於本公司
網頁公告，適
用期間一個月
。
上月最後一個
資產評價日兆
豐國際商業銀
行新台幣活期
存 款 利 率 。
最高為上月最後一個資產評價日兆
豐國際商業銀行新台幣兩年定期存
款 利 率 ， 最 低 為 零 。
三 商 美 邦
美 元 帳 戶
上月最後一個
資產評價日兆
豐國際商業銀
行美元活期存
款利率。
最高為上月最後一個資產評價日兆
豐國際商業銀行美元一年定期存款
利 率 ， 最 低 為 零 。
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附表二 投資標的表
一 般 投 資 標 的 ：
（１）三 商 美 邦 帳 戶 ：
投 資 標 的 名稱
發 行 或 經 理 （ 管 理 ） 機 構
投 資 標 的 種類
計價
幣別
收 益 分 配 或
撥 回 資 產
三 商 美 邦 台 幣 帳 戶
三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有
限 公 司
-
新 台 幣
無
三 商 美 邦 美 元 帳 戶
三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有
限 公 司
-
美元
無
（２）委 託 投 資 帳 戶 ：
投 資 標 的 名 稱
發 行 或 經理（ 管理） 機構
投 資 標 的 種 類
計價
幣別
收 益 分 配 或
撥 回 資 產
三商美邦人壽 A+環球多元配置投
資 帳 戶 (累 積 單 位 數 )( 全 權 委 託 帳 戶
之 資 產 撥 回 機 制 來 源 可 能 為 本 金 ) *
霸 菱 證 券 投 資 顧 問 股 份 有
限 公 司
委 託 投 資 帳 戶
美元
有 ***
三 商 美 邦 人 壽 環 球 總 報 酬 投 資 帳 戶
(累 積 單 位 數 )(全 權 委 託 帳 戶 之 資 產
撥 回 機 制 來 源 可 能 為 本 金 )*
富 達 證 券 投 資 信 託 股 份 有
限 公 司
委 託 投 資 帳 戶
美元
有 ***
三 商 美 邦 人 壽 新 臺 幣 永 續 豐 收 投 資
帳戶
復 華 證 券 投 資 信 託 股 份 有
限 公 司
委 託 投 資 帳 戶
新 台 幣
無
三 商 美 邦 人 壽 寰 宇 多 資 產 投 資 帳 戶
(累 積 單 位 數 )(全 權 委 託 帳 戶 之 資 產
撥 回 機 制 來 源 可 能 為 本 金 )*
復 華 證 券 投 資 信 託 股 份 有
限 公 司
委 託 投 資 帳 戶
美元
有 ***
*本 全 權 委 託 帳 戶 資 產 撥 回 前 未 先 扣 除 行 政 管 理 相 關 費 用 。
***收 益 分 配 或 撥 回 資 產 方 式 為 累 積 單 位 數 。
停 泊 標 的 ：
（１）三 商 美 邦 帳 戶 ：
投 資 標 的 名稱
發 行 或 經 理 （ 管 理 ） 機 構
投 資 標 的 種類
計價
幣別
收 益 分 配 或
撥 回 資 產
三 商 美 邦 台 幣 帳 戶
三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有
限 公 司
-
新 台 幣
無
三 商 美 邦 美 元 帳 戶
三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有
限 公 司
-
美元
無
U&W 7291 （01-2020）
客戶服務中心專線電話：0800-022258
樣
本
三商美邦人壽優利時代變額年金保險
費率表
本險無保險金額，故無費率表。
網站提醒
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