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可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司
（以下稱本公司）
三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
主要給付項目：
返還保單價值
年金給付
10
0
年 11月 15日三品字第00183號函備查
101年 07月 20日三品字第00114號函備查
※本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
※本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基
於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險
商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
※投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
※保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時
效（收到保單翌日起算十日內）。
※保險公司免費申訴電話：0800-022258
傳真：02-25163359
電子信箱（E-mail）：callcenter@mail.mli.com.tw
第 一 條
【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構
成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於
被保險人的解釋為原則。
第 二 條 【名詞定義】
本契約名詞定義如下：
一、本契約所稱「保險年齡」係指按投保時被保險人之足歲計算，但未滿一歲的零數超過六個
月者加算一歲，以後每經過一個保單年度加算一歲，且同一保單年度內保險年齡不變。
二、本契約所稱「保險費」係指要保人於年金累積期間所繳納之保險費，且需符合當時本公司
公佈之上、下限。
三、本契約所稱「保費費用」係指本契約運作所需之營業及銷售相關費用，其按所繳納之保險
費扣除比例如【附表一】。
四、本契約所稱「管理費」係指本契約於年金累積期間保單維護及投資管理所產生之費用，年
金給付期間不收取管理費（如【附表一】）。
五、本契約所稱「轉換費用」係指投資標的轉換所產生之費用及其後續相關行政費用（如【附
表一】）。
六、本契約所稱「評價日」係指我國境內證券交易所及我國境內銀行之營業日。
七、本契約所稱「淨保險費」係指要保人每次所繳納之保險費扣除保費費用後之金額。
八、本契約所稱「淨保險費投資日」係指本公司將淨保險費依第十三條約定之標的配置之特定
日期。第一次的淨保險費投資日為保險單送達翌日起算十日後之次一評價日，第二次及以
後的淨保險費投資日為本公司實際收到保險費並確認收款明細日之次一評價日。
九、本契約所稱「投資標的」係指本公司提供要保人用以投資配置之帳戶或基金，投資標的及
其各項費用說明如【附表二】。依商品特性可分為前置標的、循環標的及停泊標的。
十、本契約所稱「前置標的」係指要保人與本公司依第十三條之約定用以投資配置，及設置自
動轉換機制、加碼機制之投資標的。
十一、本契約所稱「循環標的」係指要保人與本公司依第十三條之約定用以投資配置，及設置
停利機制之投資標的。
十二、本契約所稱「停泊標的」係指本公司依第十七條約定，用以作為資金暫時停泊之投資標
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的。停泊
標的之每日單位淨值係以上月月底最後一日之單位淨值為基礎，以單利計息，
意即依該月月初第一個工作日之宣告利率除以 365 計算每日利息，逐日累加所得之值。
十三、本契約所稱「自動轉換機制」係指要保人得與本公司約定，於每月保單週月日自前置標
的轉換至循環標的之投資標的轉換機制。
十四、本契約所稱「自動轉換金額」係指自動轉換機制下，要保人指定自前置標的轉換至各循
環標的之個別金額。
十五、本契約所稱「加碼機制」係指於執行自動轉換機制之情形時，要保人得依本契約第十五
條與本公司約定，額外增加各循環標的自動轉換金額之機制。
十六、本契約所稱「停利機制」係指要保人得與本公司約定，於循環標的報酬率每次達到停利
點時，進行之投資標的轉換機制。
十七、本契約所稱「停利點」係指停利機制下，要保人指定於各循環標的之特定報酬率。
十八、本契約所稱「平均成本」係指依第十四條約定計算所得之值。
十九、本契約所稱「持有成本」係指依第十四條約定計算所得之值。
二十、本契約所稱「報酬率」係指依第十四條約定計算所得之值。
二十一、本契約所稱「投資標的單位淨值」係指於評價日時，本公司最近可得由投資標的發行
機構提供，用以計算投資標的單位數或保單子價值之價格。此價格係以該投資標的於
投資標的發行機構計算當時之淨資產價值除以已發行在外投資單位總數計算所得之值
。
前項淨資產價值等於該投資標的之總資產價值扣除總負債。
前項總負債包含應付取得或處分該投資標的資產之直接成本及必要費用、稅捐、經理
費、保管費、或其他法定費用、管理營運費用。
二十二、本契約所稱「保單子價值」係指以新台幣為貨幣單位，依各單一投資標的單位淨值乘
以該投資標的單位數計算所得之值。
二十三、本契約所稱「保單價值」係指依據第八條第二項約定計算所得之金額。
二十四、本契約所稱「保單週月日」係指本契約生效日之每隔一個月的日期，倘當月無同日則
為當月最後一日。
二十五、本契約所稱「每月扣除額」係指本契約生效日及每月保單週月日自保單價值中扣除之
管理費。本公司將依各投資標的保單子價值佔保單價值比例乘以每月扣除額所得之金
額扣抵各投資標的之金額或等值之單位數。
二十六、本契約所稱「年金累積期間」係指本契約生效日至年金給付開始日前一日之期間，且
不得少於十年。
二十七、本契約所稱「年金給付開始日」係指依本契約約定開始給付第一次年金之日，並載於
保單面頁。
二十八、本契約所稱「保證期間」係指依本契約約定，不論被保險人生存與否，本公司保證給
付年金之期間，依要保人於要保書上約定，有十年、十五年、二十年三種保證年金給
付期間。但要保人於要保書約定第十條第一項第一款之給付方式者，則無保證期間。
二十九、本契約所稱「年金金額」係指依本契約約定之條件及期間，本公司一次或分期給付之
金額。
三十、本契約所稱「未支領之年金餘額」係指被保險人於本契約年金保證期間內尚未領取之年
金金額。
三十一、本契約所稱「預定利率」係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率。
三十二、本契約所稱「三家行庫局」係指臺灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司
及合作金庫銀行股份有限公司，但若將來因故變更時，則依報經主管機關同意之參考
行庫局為準。
三十三、本契約所稱「投資標的之終止」係指投資標的消滅而不存在。
三十四、本契約所稱「投資標的之關閉」係指投資標的額度額滿時或其他因素，無法新申購或
定時定額申購該基金。
第 三 條 【貨幣單位】
本契約保險費、保單子價值的減少、平均成本、持有成本、轉入金額、保單價值、未支領之年
金餘額、年金、解約金、保險單借款或還款及各項延滯利息等相關款項收付，皆以新台幣為貨
幣單位。
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第 四 條 【
保險公司應負責任的開始】
本公司應自同意承保且收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保
時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。但本公司同意承保前而被保險人身故時，本公司
無息退還要保人所繳保險費。
本公司自預收相當於第一期保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者，視為同
意承保。
第 五 條 【契約撤銷權】
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時
起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
第 六 條 【保險費的交付、寬限期間及契約效力的停止】
要保人繳納首期保險費以後，除了定期繳費外亦可以彈性繳納。本契約之保險費，要保人應照
約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，並取得本公司開發之憑證。
本公司應於本契約保單價值扣除保險單借款本息不足以支付每月扣除額時，以書面催告要保人
交付保險費，並自催告到達翌日起三十日內為寬限期間。
逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期間終了翌日起停止效力。
本契約運作流程圖與相關作業說明參考如【附件一】。
第 七 條 【匯率計算】
本契約運作有幣別轉換情形時，其匯率計算如下：
一、淨保險費之投入：
本公司根據淨保險費投資日兆豐國際商業銀行中午十二時外幣牌告賣出即期匯率，將淨保
險費投資日未投資之淨保險費轉換為投資標的貨幣單位之等值金額。
二、解約金之給付、保單子價值的減少、保單價值之給付或返還：
本公司根據文件齊全日次一評價日兆豐國際商業銀行外幣牌告買入即期匯率之收盤價，將
應給付或返還之金額轉換為等值新台幣。
三、每月扣除額之扣除：
本公司根據扣除日投資標的前一評價日兆豐國際商業銀行外幣牌告賣出即期匯率之收盤價
，將每月扣除額轉換為相同於投資標的貨幣單位之等值金額。
四、自動轉換金額之計算：
本公司根據每月保單週月日投資標的前一評價日兆豐國際商業銀行外幣牌告賣出即期匯率
之收盤價，將自動轉換金額轉換為相同於前置標的貨幣單位之等值金額。
五、投資標的之轉換：
本公司根據轉換日兆豐國際商業銀行外幣牌告買入即期匯率之收盤價，將轉出之投資標的
金額轉成等值新台幣，扣除轉換費用計算轉入金額後，再以轉換日兆豐國際商業銀行外幣
牌告賣出即期匯率之收盤價，轉換為投資標的貨幣單位之等值金額。
同次申請投資標的轉換且轉換前後之所有投資標的均屬於相同計價貨幣單位者，將直接以
此計價貨幣進行轉換。
六、本公司得變更上述匯率參考機構後，送主管機關備查，惟必須於變更生效前十日以書面或
其他適當方式通知要保人。
第 八 條 【保單價值的通知與計算】
年金給付開始日前，本公司於本契約有效期間內每隔三個月，以書面或其他約定方式通知要保
人本契約之下列事項：
一、各投資標的現況。
二、各投資標的之單位淨值、單位數及保單子價值。
三、各投資標的之異動情形。
四、收受之保險費金額。
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五、本期
已扣除之各項費用。
六、保險單借款本息。
本契約之保單價值係指依下列計算所得之金額：
一、第一次淨保險費投資日以前：
保單價值係指淨保險費自本契約生效日起，依生效日當月三家行庫局月初第一營業日牌告
活期存款年利率之平均值，加計以日單利計算至第一次淨保險費投資日前一日或被保險人
身故申領文件送達當日之金額。但前述保險費之全部或部分係以支票繳納且支票兌現日在
本契約生效日之後者，則自支票兌現日起算。
二、第一次淨保險費投資日（含）至年金累積期間屆滿日：
保單價值係指所有保單子價值之合計數。
第 九 條 【年金給付的開始】
要保人投保時可選擇於第十保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日，但不得超過被
保險人保險年齡達八十歲之保單週年日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人
保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。
要保人亦得於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司申請變更年金給付開始日；變更後
的年金給付開始日須在申請日六十日之後，且須符合前項給付日之規定。
本公司應於年金給付開始日的六十日前通知要保人年金給付內容。
第 十 條 【年金給付的方式及給付期間】
要保人於投保時應與本公司約定，選擇下列其中一種年金給付方式：
一、一次給付：
被保險人於年金給付開始日仍生存，本公司按第八條約定方式計算至年金累積期間屆滿日
為基準計算之保單價值（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後）一次給付予
被保險人本人後，本契約效力即行終止。
二、分期給付：
分期給付方式採年給付或月給付，由要保人在要保書約定。被保險人於年金給付開始日仍
生存者，本公司於年金給付開始日及該日的週年日或週月日給付第十一條計算之年金金額
予被保險人本人，最高給付至被保險人達保險年齡一百一十歲（含）之年度為止。
第十一條 【年金金額的計算】
在年金給付開始日時，本公司以年金累積期間屆滿日為基準計算之保單價值（如有保險單借款
應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額
。
前項年金累積期間屆滿日非評價日時，以次一評價日為基準計算保單價值。
年金給付開始日計算每年領取之年金總金額若低於新台幣壹萬元時，本公司改依保單價值於年
金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。
如年金給付開始日的保單價值已逾年領年金金額新台幣壹佰貳拾萬元所需之保單價值，其超出
的部分之保單價值返還予要保人。
第十二條 【年金給付方式與保證期間的變更】
要保人於年金給付開始日前，得以書面通知本公司變更年金給付方式或保證期間，其書面通知
須於年金給付開始日之前送達本公司始生效力。
第十三條 【投資標的之指定】
要保人投保本契約時，應於要保書指定淨保險費所欲投入之前置標的，與自動轉換機制、加碼
機制所欲配置之循環標的。
要保人於本契約年金累積期間內，得以書面通知本公司變更前項指定。
前置標的與循環標的之選取，需符合本公司當時之規定。
第十四條 【投資標的平均成本、持有成本與報酬率之計算】
本契約各投資標的平均成本計算方式如下：
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一、淨保
險費投入或其他投資標的轉出金額轉入時：
以投入前持有之投資標的單位數乘以投入前持有之投資標的平均成本後，加計此次淨保險
費或轉入金額，再除以投入後持有之投資標的單位數。若投入前持有之投資標的單位數為
零時，則投入前持有之投資標的平均成本以零計算。
二、每月扣除額、保單子價值的減少及投資標的轉出時：
平均成本不變。但若持有之投資標的單位數為零時，平均成本以零計算。
本契約各投資標的之持有成本，係以投資標的之平均成本乘以投資標的之持有單位數計算所得
之值。
本契約各投資標的之報酬率，係以投資標的之保單子價值減去投資標的之持有成本後，除以投
資標的之持有成本計算所得之值。但若投資標的之持有成本為零時，投資標的之報酬率以零計
算。
本契約運作流程圖與相關作業說明參考如【附件一】。
第十五條 【投資標的之轉換】
本契約年金累積期間內，本公司提供以下四種投資標的轉換方式：
一、自動轉換機制：
本公司於每月保單週月日，按要保人指定之自動轉換金額除以前置標的於保單週月日投資
標的前一評價日之單位淨值，計算前置標的轉出單位數。再以保單週月日次一評價日為轉
出日，計算自前置標的轉換至循環標的之轉出金額。但若保單週月日非評價日，則遞延至
次一評價日計算。
前述轉出日後第二個評價日為轉入日，本公司將於轉入日將投資標的轉出金額轉入各循環
標的。
自動轉換金額與前置標的貨幣單位不同時，依本契約第七條第一項第四款約定所得之金額
計算。
若有前置標的之保單子價值不足各循環標的之自動轉換金額總和之情事，本公司將不進行
該次轉換作業並至少每季通知要保人。
自動轉換機制不收取轉換費用。
二、加碼機制：
本公司於執行前款自動轉換機制時，將依以下要保人與本公司約定之加碼方式，額外增加
各循環標的自動轉換金額：
（一）加強型：
循環標的之報酬率低於０%（不含）時，自動轉換金額加碼1倍。
（二）積極型：
循環標的之報酬率低於０%（不含）時，自動轉換金額加碼1倍；循環標的之報酬率
低於－２０%（不含）時，自動轉換金額加碼2倍。
若有前置標的之保單子價值不足各循環標的加碼後之自動轉換金額總和之情事，本公司將
不進行該次加碼作業並至少每季通知要保人。
加碼機制不收取轉換費用。
三、停利機制：
本公司將以各循環標的之報酬率於每次達到其停利點（含）以上之次一評價日為轉出日，
將該循環標的單位數全數轉出並計算轉出金額。再以轉出日後第二個評價日為轉入日，將
該循環標的之轉出金額扣除轉換費用（如附表一）後轉換至前置標的。
四、申請轉換：
除前述三款轉換方式，要保人亦可辦理前置標的及循環標的之申請轉換，本公司將以收到
申請書後投資標的前一評價日之單位淨值，計算投資標的轉出單位數。再以收到申請書後
之次一評價日為轉出日，計算自指定轉出之投資標的轉換至指定轉入之投資標的之轉出金
額。
前述轉出日後第二個評價日為轉入日，本公司將於轉入日將投資標的轉出金額扣除轉換費
用（如附表一）後轉入指定之投資標的。
要保人可依個人風險承受度與獲利目標，設定自動轉換金額、加碼方式與各循環標的之停利點
，由本公司以系統自動監控方式執行自動轉換機制、加碼機制與停利機制，惟所設定自動轉換
金額、加碼方式與各循環標的之停利點僅符合要保人之風險承受度與獲利目標，不保證可獲得
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最佳投資
收益。本契約運作流程圖與相關作業說明參考如【附件一】。
第十六條 【投資標的之收益分配】
本契約所提供之投資標的如有收益分配時，本公司依本契約所持該投資標的之比例分配予要保
人，將其再投資於該投資標的之受益單位，但若有依法應先扣繳之稅捐時，本公司應先扣除之
。
第十七條 【投資標的之調整】
本公司得依下列方式調整投資標的之提供：
一、本公司得增列新的投資標的做為要保人投資標的的選擇，並依規定報主管機關備查。
二、本公司得配合某一投資標的之終止或關閉，而終止或關閉該投資標的。但本公司應於知悉
或接獲投資標的所屬公司通知後三十日內以書面或電子郵件通知要保人。但投資標的終止
或關閉之事由對要保人利益有重大影響時，保險公司於知悉後，應立即以書面或電子郵件
通知要保人。
依前項第二款調整後，要保人應於接獲本公司通知後十五日內向本公司提出下列申請：
一、前置標的或循環標的終止時：
須將該投資標的之價值全數申請轉出，並同時變更投資標的之指定。
二、前置標的關閉時：
須將該投資標的之價值全數申請轉出，並同時變更投資標的之指定。
三、循環標的關閉時：
僅須變更投資標的之指定。
要保人若未於前項期限內提出申請或投資標的已於通知到達前關閉或終止，本公司得依下列約
定辦理：
一、前置標的終止時：
以與終止之前置標的相同幣別之停泊標的，作為該前置標的轉出金額、未來淨保險費及停
利機制下循環標的轉出金額暫時停泊之投資標的。
二、前置標的關閉時：
以與關閉之前置標的相同幣別之停泊標的，作為未來淨保險費及停利機制下循環標的轉出
金額暫時停泊之投資標的。
三、循環標的終止時：
以與終止之循環標的相同幣別之停泊標的，作為該循環標的轉出金額暫時停泊之投資標的
，並終止該循環標的有關第十五條自動轉換機制及加碼機制之運作。
四、循環標的關閉時：
暫停該循環標的於關閉期間有關第十五條自動轉換機制及加碼機制之運作。
若本公司未提供前項約定相同幣別之停泊標的，則視同選擇分配至三商美邦台幣帳戶。
要保人得申請將停泊標的之價值全數轉換至前置標的。
若因投資標的之終止或關閉，致使要保人更改其投資標的者，本公司不予計入免費轉換申請次
數亦不收取轉換費用。
第十八條 【特殊情事之評價與處理】
要保人申購或申請買回本契約任一投資標的時，如遇下列情事之一，致投資標的發行公司暫停
計算投資標的單位淨值或買回價格，導致本公司無法申購或申請買回該投資標的時，本公司將
不負擔利息，並依與投資標的發行公司間約定之恢復單位淨值或買回價格計算日，計算申購之
單位數或申請買回之價金：
一、因天災、地變、罷工或怠工所致者。
二、國內外政府單位之命令。
三、投資所在國交易市場或非因例假日而停止交易。
四、非因正常交易情形致匯兌交易受限制。
五、不可歸責於本公司通常使用之通信中斷。
六、有無從收受申購或買回請求或給付申購、買回價金等其他特殊情事者。
本公司於評價日遇有第一項發生之情事時，準用之。
第一項特殊情事發生時，本公司應主動於十五日內以網站公告及書面通知要保人，並同時針對
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已於要保
書留存電子郵件信箱之保戶寄發電子郵件通知。
第十九條 【投資風險與法律救濟】
要保人及受益人對於投資標的價值須直接承擔投資標的之法律、匯率、市場變動風險及投資標
的發行機構之信用風險所致之損益。
本公司應盡善良管理人之義務，慎選投資標的，加強締約能力詳加審視雙方契約，並應注意相
關機構之信用評等。
本公司對於因可歸責於投資標的發行機構或其代理人、代表人、受僱人之事由致生損害本投資
標的之價值者，或其他與投資標的發行機構、保證機構所約定之賠償或給付事由發生時，本公
司應即刻且持續向投資標的發行機構、保證機構進行追償。相關追償費用由本公司負擔。
本公司對於本契約所提供連結之投資標的發行機構或經理機構破產、重整、清算或特別清算時
，應基於要保人、受益人之利益，積極為債權之申報、登記或追償，並由本公司負擔此費用。
前二項債權之申報、登記或追償之進度及結果應以適當方式告知要保人。
第二十條 【契約的終止及其限制】
要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期
本公司應按年利率一分加計利息給付。
前項解約金為要保人檢齊所須文件送達本公司當時次一評價日之保單價值扣除解約費用，其歷
年解約費用率如【附表一】。
第一項契約的終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
年金給付期間，要保人不得終止本契約。
第二十一條 【保單子價值的減少】
年金給付開始日前，要保人得在本契約各保單子價值範圍內依本公司規定申請減少保單子價值
，每次減少之保單價值不得低於新台幣伍仟元，且減額後之保單子價值及保單價值不得低於新
台幣二仟元。
前項減少部分之保單子價值，視為契約之部分終止，並依【附表一】之約定收取保單子價值的
減少手續費，從減少的金額中扣除之。
本公司應於接到第一項減少保單子價值通知後一個月內，依要保人檢齊所須文件，送達本公司
當時次一評價日之保單子價值，按要保人申請減少保單子價值之比例計付之。逾期本公司應加
計利息給付，其利息按年利率一分計算。
第二十二條 【被保險人身故的通知與返還保單價值】
被保險人身故後，要保人或受益人應於知悉被保險人發生身故後通知本公司。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，本公司將返還保單價值，本契約即行終止。
前述保單價值，係指要保人備齊所須文件，送達本公司當時次一評價日之保單價值。
前項情形，若要保人備齊所須文件送達本公司時已超過年金給付日者，以年金給付開始日前一
日之保單價值認定，並扣除已給付之年金金額。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支
領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
前項給付受益人得選擇一次給付或依契約約定分期給付；受益人選擇一次給付，其計算之貼現
利率為適用第十一條所採用之預定利率。
第二十三條 【失蹤處理】
被保險人在本契約有效期間內年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日
在年金開始給付前者，本公司依本契約第二十二條規定返還保單價值，本契約效力即行終止。
但日後發現被保險人生還時，本公司已無給付任何保險金之責任。
被保險人在本契約有效期間內且年金開始給付後失蹤者，除有未支領之保證期間之年金餘額外
，本公司根據法院宣告死亡判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現
被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。
前項情形，於被保險人在本契約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所
確定死亡時日在年金開始給付後者，亦適用之。
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第二十四條 【返還保單
價值的申請】
要保人依第二十二條或第二十三條之規定申請「保單價值」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、申請書。
四、要保人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為
給付者，應給付遲延利息年利率一分。
第二十五條 【年金的申領】
年金給付之申領文件依年金給付方式分列如下：
一、一次給付：
被保險人於年金給付開始日後申領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之文件。
二、分期給付：
被保險人於年金給付開始日後生存期間每年第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保
險人生存之文件，但於保證期間內不在此限。
保證期間年金受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率為適用第十一條所採用之預定利
率。
依前項第二款分期給付之約定，被保險人身故後仍有未支領之年金餘額時，身故受益人或其他
應得之人申領年金給付應檢具文件如下：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、受益人的身分證明。
本公司應於收齊文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致逾應給付日未給付時，
應給付遲延利息年利率一分。
第二十六條 【未還款項的扣除】
年金開始給付前，本公司給付解約金、退還保險費或返還保單價值時，如要保人有欠繳每月扣
除額或保險單借款未還清者，本公司得先抵銷上述欠款及扣除借款本息後給付其餘額。
年金給付開始時，依第十條與第十一條規定辦理。
第二十七條 【保險單借款及契約效力的停止】
年金開始給付前，要保人得依本公司規定申請保險單借款，其可借金額上限為借款當日保單價
值之 60%；借款到期時，應將本息償還本公司。
未償還之借款本息超過本契約保單價值之 80%時，本公司應以書面通知要保人；如未償還之借
款本息超過本契約保單價值 90%時，本公司應再以書面通知要保人償還借款本息，要保人如未
於此次通知到達翌日起算二日內償還時，本公司得以保單價值扣抵之。若未償還之借款本息超
過保單價值時，本公司將立即以保單價值扣抵，並以書面通知要保人。若要保人未於書面通知
到達翌日起三十日內償還不足扣抵之借款本息時，本契約之效力自該三十日之次日起停止。
年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。
第二十八條 【本契約效力的恢復】
本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。並不得遲於年金給付開始日。要
保人屆期仍未申請復效者，本契約效力即行終止。
前項復效申請，經要保人繳交保險費（須符合繳費當時本公司公佈之上、下限）及清償寬限期
間欠繳之每月扣除額後（如有第二十七條第二項所約定保單價值不足扣抵保險單借款本息時，
不足扣抵之借款本息應一併清償），自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
本公司於實際收到保險費並確認收款明細之次一評價日，將淨保險費依第十三條約定配置。
第二十九條 【年齡的計算及錯誤的處理】
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲
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計算，但
未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡高於七十歲者，本契約無效，於年金給付開始日前，本公司應退還發現錯誤
後次一評價日之保單價值，並無息退還已扣繳之保費費用、每月扣除額予要保人；於年金
給付開始日後，本公司應退還依本契約第十一條第一項、第二項約定年金累積期間屆滿日
基準計算之保單價值（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），並無息退還
已扣繳之保費費用、每月扣除額予要保人，且受益人應將已給付之年金無息退還本公司。
二、因投保年齡錯誤，而致本公司短發年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金
額的差額，於下次年金給付時按應付年金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付
年金金額的差額。
三、因投保年齡錯誤，而溢發年金金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的
差額，並於未來年金給付時扣除。
前項第一、二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還，其利息按「發現錯誤當
時本保單辦理保險單借款的利率」與「民法第二百零三條法定週年利率」兩者取其大之值計算
。
第三十條 【受益人的指定及變更】
本契約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
除前項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人：
一、於訂立本契約時，得經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定繼
承人為本契約身故受益人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要保人
未將前述變更通知本公司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時，本公司即予
批註或發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定外，以被保險人之法
定繼承人為本契約身故受益人。
本契約如未指定身故受益人，而以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益人者，其受益順序
適用民法第一千一百三十八條規定，其受益比例除契約另有約定外，適用民法第一千一百四十
四條規定。
第三十一條 【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第三十二條 【時效】
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第三十三條 【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第三十條規定者外，應經要保人與本公司雙方書面
同意，並由本公司即予批註或發給批註書。
第三十四條 【管轄法院】
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國
境外時，以台灣台北地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及民事
訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
第三十五條 【保單紅利的計算及給付】
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
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【附表一】 本契約相關費用彙整表
費用項目
1.保費費用
所繳保險費之3%。
2.管理費
年金累積期間每月新台幣壹佰元，本公司得於評估實際費用後調整此管理費並於三
個月前通知要保人；但對於要保人有利之費用調降，不在此限，年金給付期間不收
取管理費。
3.投資標的之轉換費用
自動轉換機制：無。
加碼機制：無。
停利機制：循環標的轉出金額之1%。
申請轉換：本公司每一保單年度提供要保人四次免費轉換申請，倘若超過四次，本
公司自第五次起，將從每次轉出金額中扣抵新台幣伍佰元之轉換費用。
本公司得於評估實際費用後調整此手續費並於三個月前通知要保人；但對於要保人
有利之費用調降，不在此限。
4.解約費用
解約費用為依解約之保單價值，乘上本契約所約定各保單年度之解約費用率。各保
單年度之解約費用率如下表：
保單年度 1 2 3 4+
解約費用率 4% 3% 2% 0%
5.保單子價值的減少手續費
保單子價值的減少手續費計算方式如下：
1.依減少之保單子價值，乘上本契約所約定各保單年度之解約費用率。
2.在解約費用率為零之保單年度，每一保單年度超過四次申請保單子價值的減少時，
本公司自第五次起，每次申請收取手續費新台幣伍佰元，從減少的金額中扣除之。
【附表二】 投資標的及各項費用說明
一、投資標的：
停泊標的
帳戶名稱 計價幣別 有無配息
三商美邦台幣帳戶 新台幣 無
三商美邦美元帳戶 美元 無
三商美邦歐元帳戶 歐元 無
前置標的
基金名稱 經理公司 基金種類 計價幣別 有無配息
復華全球債券基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外債券型 新台幣 無
復華傳家基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內平衡型 新台幣 無
復華貨幣市場基金 復華證券投資信託股份有限公司 貨幣市場型 新台幣 無
復華全球平衡基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外平衡型 新台幣 無
復華奧林匹克全球組合基金 復華證券投資信託股份有限公司 組合型 新台幣 無
復華全球債券組合基金 復華證券投資信託股份有限公司 組合型 新台幣 無
復華全球資產證券化基金 A 股 復華證券投資信託股份有限公司 資產證券化型 新台幣 無
復華奧林匹克全球優勢組合基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外組合型 新台幣 無
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CI 資本國際全球債券基金
T（美元） 資本國際公司 海外債券型 美元 無
CI 資本國際全球債券基金 T（歐元） 資本國際公司 海外債券型 歐元 無
CI 資本國際歐元債券基金 T（美元） 資本國際公司 海外債券型 美元 無
CI 資本國際歐元債券基金 T（歐元） 資本國際公司 海外債券型 歐元 無
三商美邦人壽精選投資帳戶-保守型
註4
復華證券投資信託股份有限公司 - 新台幣 無
三商美邦人壽精選投資帳戶-穩健型
註4
復華證券投資信託股份有限公司 - 新台幣 無
三商美邦人壽環球安穩投資帳戶
註5
富蘭克林華美證券投資信託股份有
限公司
- 美元 無
循環標的
基金名稱 經理公司 基金種類 計價幣別 有無配息
復華數位經濟基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內股票型 新台幣 無
復華中小精選基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內股票型 新台幣 無
復華神盾基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內平衡型 新台幣 無
復華高成長基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內股票型 新台幣 無
復華全方位基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內股票型 新台幣 無
復華人生目標基金 復華證券投資信託股份有限公司 國內平衡型 新台幣 無
復華亞太平衡基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外平衡型 新台幣 無
復華亞太成長基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外股票型 新台幣 無
復華全球大趨勢基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外股票型 新台幣 無
復華華人世紀基金 復華證券投資信託股份有限公司 海外股票型 新台幣 無
CI 資本國際全球高益機會基金 T（美元）
（本基金主要係投資於非投資等級之高風險
債券）
資本國際公司 海外債券型 美元 無
CI 資本國際全球高益機會基金 T（歐元）
（本基金主要係投資於非投資等級之高風險
債券）
資本國際公司 海外債券型 歐元 無
霸菱東歐基金 霸菱國際基金經理（愛爾蘭）公司 海外股票型 歐元 有
霸菱香港中國基金 霸菱國際基金經理（愛爾蘭）公司 海外股票型 美元 有
富達歐洲基金
FIL Investment Management
（Luxembourg） S. A.
海外股票型 歐元 有
富達東協基金
FIL Investment Management
（Luxembourg） S. A.
海外股票型 美元 有
富蘭克林（坦）亞洲成長基金 坦伯頓資產管理公司 海外股票型 美元 有
富蘭克林（坦）天然資源基金 富蘭克林顧問公司 海外股票型 美元 無
貝萊德世界礦業基金 A2 貝萊德（盧森堡）公司 海外股票型 美元 無
貝萊德拉丁美洲基金 A2 貝萊德（盧森堡）公司 海外股票型 美元 無
施羅德環球美國小型公司基金 施羅德投資管理（盧森堡）有限公司 海外股票型 美元 無
施羅德環球金磚四國基金 施羅德投資管理（盧森堡）有限公司 海外股票型 美元 無
三商美邦人壽精選投資帳戶-穩健型
註4
復華證券投資信託股份有限公司 - 新台幣 無
三商美邦人壽精選投資帳戶-積極型
註4
復華證券投資信託股份有限公司 - 新台幣 無
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三商美邦人壽環球積極投資帳戶
註5
富蘭克林華美證券投資信託股份有限
公司
- 美元 無
註 1:本契約所提供之富蘭克林基金，皆為富蘭克林坦伯頓全球投資系列 A 股。
註 2:本契約所提供之施羅德基金，皆為Ａ1 類股份-累積單位。
註 3:本契約所提供之投資標的如有收益分配時，本公司依本契約所持該投資標的之比例分配予要保
人，將其再投資於該投資標的之受益單位。
註 4:三商美邦人壽精選投資帳戶（保守型、穩健型、積極型）可供投資之子基金名單如下表，本公
司得報主管機關，新增或減少下表可供投資之子基金名單：
三商美邦人壽精選投資帳戶-保守型、三商美邦人壽精選投資帳戶-穩健型、三商美邦人壽精選投資帳戶-積極型
復華復華證券投資信託基金 復華奧林匹克全球組合證券投資信託基金
復華貨幣市場證券投資信託基金 復華全方位證券投資信託基金
復華高成長證券投資信託基金 復華亞太平衡證券投資信託基金
復華傳家證券投資信託基金 復華全球債券組合證券投資信託基金
復華有利貨幣市場證券投資信託基金 復華亞太成長證券投資信託基金
復華數位經濟證券投資信託基金 復華全球資產證券化證券投資信託基金（A 類型）
復華傳家二號證券投資信託基金 復華奧林匹克全球優勢組合證券投資信託基金
復華中小精選證券投資信託基金 復華全球大趨勢證券投資信託基金
復華全球債券證券投資信託基金 復華華人世紀證券投資信託基金
復華人生目標證券投資信託基金 復華全球短期收益證券投資信託基金
復華全球平衡證券投資信託基金
復華高益策略組合證券投資信託基金
（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券）
復華神盾證券投資信託基金 復華全球原物料證券投資信託基金
註 5:三商美邦人壽環球安穩投資帳戶與三商美邦人壽環球積極投資帳戶可供投資之子基金名單如下
表，本公司得報主管機關，新增或減少下表可供投資之子基金名單：
三商美邦人壽環球安穩投資帳戶、三商美邦人壽環球積極投資帳戶
PIMCO-全球投資級別債券基金-E 級類別（收息股份） 富蘭克林成長基金 A
PIMCO-全球高收益債券基金-E 級類別美元（收息股份）富蘭克林坦伯頓世界基金 A
PIMCO-多元收益債券基金-E 級類別美元（收息股份）
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-大中華基金 A 美元 累
積
PIMCO-新興市場債券基金-E 級類別美元（收息股份）
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-中小型企業基金 A 美元
收入
PIMCO-總回報債券基金-E 級類別美元（收息股份）
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-互利全球領航基金 A 美
元 累積
天達環球策略基金-環球天然資源基金 C 股
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-互利歐洲基金 A 歐元
累積
天達環球策略基金-環球能源基金 C 股
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-公司債基金 A 美元 收
入
天達環球策略基金-環球策略收益基金 C 股
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-天然資源基金 A 累積
美元
天達環球策略基金-環球黃金基金 C 股
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-生技領航基金 A 美元
累積
亨德森遠見泛歐小型公司基金 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 A 美元 收入
亨德森遠見泛歐地產股票基金
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金 A 美元
收入
宏利環球基金-俄羅斯股票基金 AA 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-印度基金 A 美元 累積
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宏利環球基金-新興東歐基金 A
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-亞洲小型企業基金
A 美
元 累積
貝萊德世界能源基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-亞洲成長基金A 收入 美
元
貝萊德世界黃金基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-亞洲債券基金A 美元 收
入
貝萊德世界礦業基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-拉丁美洲基金A 美元 收
入
貝萊德印度基金 A2 美元 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-東歐基金 A 歐元 累積
貝萊德亞洲老虎債券基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-金磚四國基金A 美元 累
積
貝萊德拉丁美洲基金 A2 美元 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-科技基金 A 美元 累積
貝萊德美元高收益債券基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-美元短期票券基金 A 美
元 收入
貝萊德新能源基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-美國政府基金 A 月配息
美元
貝萊德歐洲特別時機基金 A2 美元
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-美國機會基金A 美元 累
積
施羅德環球基金系列-中東海灣 A1 類股份-累積單位 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-泰國基金 A 美元 累積
施羅德環球基金系列-亞洲債券（歐元）A1 類股份-累積
單位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-高風險市場基金 A 美元
累積
施羅德環球基金系列-金磚四國 A1 類股份-累積單位 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-高價差基金A 美元 累積
施羅德環球基金系列-美元債券 A1 類股份-累積單位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家小型企業基金
A 美元 累積
施羅德環球基金系列-美國小型公司 A1 類股份-累積單
位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家固定收益基金
A 美元 收入
施羅德環球基金系列-新興市場 A1 類股份-累積單位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-新興國家基金A 美元 收
入
施羅德環球基金系列-新興市場債券 A1 類股份-累積單
位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-精選收益基金 A 月配息
美元
施羅德環球基金系列-新興亞洲 A1 類股份-累積單位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-歐元短期票券基金 A 歐
元 收入
施羅德環球基金系列-新興歐洲（美元）A1 類股份-累積
單位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-歐洲高收益基金 A 月配
息 美元
施羅德環球基金系列-歐元股票 A1 類股份-累積單位 富蘭克林坦伯頓全球投資系列-韓國基金 A 美元 累積
施羅德環球基金系列-歐洲小型公司 A1 類股份-累積單
位
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-穩定月收益基金 A 美元
月配息
施羅德環球基金系列-環球可轉換債券 A1 類股份-累積
單位
富蘭克林坦伯頓全球基金 A
施羅德環球基金系列-環球企業債券 A1 類股份-累積單
位
富蘭克林坦伯頓成長基金 美元 A
施羅德環球基金系列-環球地產股票 A1 類股份-累積單
位
富蘭克林高成長基金 A
施羅德環球基金系列-環球計量精選價值 A1 類股份-累
積單位
富蘭克林黃金基金 A
施羅德環球基金系列-環球能源 A1 類股份-累積單位 德盛德利全球生物科技基金
施羅德環球基金系列-環球債券 A1 類股份-累積單位 德盛德利國際債券基金
富達基金 II-澳元貨幣基金 德盛德利歐洲基金
富達基金-大中華基金 A 股 美元 德盛德利歐洲債券基金
富達基金-中國聚焦基金（美元） 聯博-全球高收益債券基金 A2 股美元
富達基金-太平洋基金 聯博-全球複合型股票基金 A 股美元
富達基金-日本潛力優勢基金 A 股 聯博-美國收益基金 A2 股美元
富達基金-全球消費行業基金 霸菱大東協基金-A 類美元配息型
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樣本
富達基金-全球健康護理基金 霸菱全球新興市場基金-A 類美元配息型
富達基金-印尼基金 A 股 美元 霸菱全球資源基金-A 類歐元配息型
富達基金-亞洲成長趨勢基金 A 股 霸菱全球農業基金-A 類美元
富達基金-亞洲高收益基金 A 股 美元 累積 霸菱東歐基金-A 類歐元配息型
富達基金-拉丁美洲基金 A 股 美元 霸菱香港中國基金-A 類美元配息型
富達基金-東協基金 A 股 美元 霸菱高收益債券基金-A 類美元配息型 季配
富達基金-東南亞基金 A 股 美元 霸菱澳洲基金-A 類美元配息型
富達基金-美元高收益基金 A 股 美元 安碩 iBoxx 投資等級公司債指數基金
富達基金-美元債券基金 安碩 iBoxx 高收益公司債指數基金
富達基金-美國成長基金 安碩巴克萊 20+年美國公債指數基金
富達基金-美國基金 A 股 美元 安碩巴克萊 3-7 年美國國庫券基金
富達基金-泰國基金 A 股 美元 安碩巴克萊 7-10 年公債指數基金
富達基金-馬來西亞基金 A 股 美元 安碩巴克萊美國公債基金
富達基金-國際債券基金 A 股 美元 安碩巴克萊通膨債券指數基金
富達基金-新興市場基金 A 股 安碩巴克萊綜合公債指數基金
富達基金-新興市場債券基金 A 股 安碩摩根美元新興市場債券指數基金
富達基金-新興歐非中東基金 A 股 累積 美元 史坦普 500 指數基金
富達基金-歐元債券基金 安碩 MSCI 新興市場指數基金
富達基金-歐洲小型企業基金 A 股 歐元 安碩 MSCI 歐美亞指數基金
富達基金-歐洲高收益基金 A 股 歐元 納斯達克 100 指數基金
富達基金-歐洲基金 A 股 歐元 道富 SPDR 金融指數基金
富達基金-歐洲進取基金 道富 SPDR 金屬&採礦指數基金
富蘭克林公用事業基金 A 道富 SPDR 能源指數基金
二、投資標的相關費用表：
停泊標的
帳戶名稱 申購手續費 經理費（註1） 保管費（註1）
三商美邦台幣帳戶（新台幣計價）
無
- -
三商美邦美元帳戶（美元計價）
無
- -
三商美邦歐元帳戶（歐元計價）
無
- -
前置標的
基金名稱 基金種類
申購
手續費
經理費
（註2）
保管費
（註2）
復華全球債券基金（新台幣計價） 海外債券型 無 1.00% 0.16%
復華傳家基金（新台幣計價） 國內平衡型 無 1.20% 0.15%
復華貨幣市場基金（新台幣計價） 貨幣市場型 無 0.15% 0.05%
復華全球平衡基金（新台幣計價） 海外平衡型 無 1.50% 0.25%
復華奧林匹克全球組合基金（新台幣計價） 組合型 無 1.00% 0.13%
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樣本
復華全球債券組合基金（新台幣計價） 組合型 無 1.00% 0.12%
復華全球資產證券化基金 A 股（新台幣計價） 資產證券化型 無 1.60% 0.25%
復華奧林匹克全球優勢組合基金（新台幣計價） 海外組合型 無 1.00% 0.13%
CI 資本國際全球債券基金 T（美元）（美元計價） 海外債券型 無 1.15% 0.03%
CI 資本國際全球債券基金 T（歐元）（歐元計價） 海外債券型 無 1.15% 0.03%
CI 資本國際歐元債券基金 T（美元）（美元計價） 海外債券型 無 1.15% 0.02%
CI 資本國際歐元債券基金 T（歐元）（歐元計價） 海外債券型 無 1.15% 0.02%
三商美邦人壽精選投資帳戶-保守型（新台幣計價） - 無 0.20%
三商美邦人壽精選投資帳戶-穩健型（新台幣計價） - 無 0.30%
1 億元（含）以下：0.10%
1億至5億元（含）：0.08%
5 億元以上：0.06%
三商美邦人壽環球安穩投資帳戶（美元計價） - 無 0.40%
1 億元（含）以下：0.10%
1億至5億元（含）：0.08%
5 億元以上：0.06%
循環標的
基金名稱 基金種類
申購
手續費
經理費
（註2）
保管費
（註2）
復華數位經濟基金（新台幣計價） 國內股票型 無 1.60% 0.15%
復華中小精選基金（新台幣計價） 國內股票型 無 1.60% 0.15%
復華神盾基金（新台幣計價） 國內平衡型 無 1.20% 0.095%
復華高成長基金（新台幣計價） 國內股票型 無 1.60% 0.15%
復華全方位基金（新台幣計價） 國內股票型 無 1.60% 0.14%
復華人生目標基金（新台幣計價） 國內平衡型 無 1.20% 0.12%
復華亞太平衡基金（新台幣計價） 海外平衡型 無 1.50% 0.18%
復華亞太成長基金（新台幣計價） 海外股票型 無 2.00% 0.26%
復華全球大趨勢基金（新台幣計價） 海外股票型 無 2.00% 0.26%
復華華人世紀基金（新台幣計價） 海外股票型 無 1.80% 0.26%
CI 資本國際全球高益機會基金 T （美元）
（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券）
（美元計價）
海外債券型 無 1.75% 0.03%
CI 資本國際全球高益機會基金 T （歐元）
（本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券）
（歐元計價）
海外債券型 無 1.75% 0.03%
霸菱東歐基金（歐元計價） 海外股票型 無 1.50% 0.025%
霸菱香港中國基金（美元計價） 海外股票型 無 1.25% 0.025%
富達歐洲基金（歐元計價） 海外股票型 無 1.50%
本基金按本基金每一個月
最後一個營業日之淨資產
價值計算之每月保管費
用，並按保管機構與本基
金依盧森堡適用之市場費
率隨時決定之金額，支付
每月保管費。交易費用及
保管機構與受託保管本基
金資產之其他銀行及金融
機構所產生之任何合理支
DVA1 第一版- 15
樣本
富達東協基金（美元計價） 海外股票型 無 1.50%
出及墊付費用，由本基金
負擔。視乎本基金資產投
資之市場，本基金就是項
服務所支付之費用亦有所
不同，一般介乎本基金於
已發展市場淨資產價值之
0.003%與本基金於新興市
場淨資產價值之 0.35%（不
包括交易費用與合理支出
及墊付費用）。
富蘭克林（坦）亞洲成長基金（美元計價） 海外股票型 無 1.35% 0.01%~0.14%
富蘭克林（坦）天然資源基金（美元計價） 海外股票型 無 1.00% 0.01%~0.14%
貝萊德世界礦業基金 A2（美元計價） 海外股票型 無 1.75%
貝萊德拉丁美洲基金 A2 （美元計價） 海外股票型 無 1.75%
保管人根據證券的價值收
取逐日累積的年費，加上
交易費用。年費範圍由年
率 0.005% 至 0.441%，交易
費的範圍則由每宗交易8.8
美元至 196 美元。
施羅德環球美國小型公司基金（美元計價） 海外股票型 無
1.50%
（不含管銷費 0.5%）
每年最高 0.50%
施羅德環球金磚四國基金（美元計價） 海外股票型 無
1.50%
（不含管銷費 0.5%）
每年最高 0.50%
三商美邦人壽精選投資帳戶-穩健型（新台幣計價） - 無 0.30%
三商美邦人壽精選投資帳戶-積極型（新台幣計價） - 無 0.40%
1 億元（含）以下：0.10%
1億至5億元（含）：0 . 0 8%
5 億元以上：0.06%
三商美邦人壽環球積極投資帳戶（美元計價） - 無 0.40%
1 億元（含）以下：0.10%
1億至5億元（含）：0 . 0 8%
5 億元以上：0.06%
註 1：三商美邦台幣、美元、歐元帳戶將分別投資於新台幣兩年期（含）以下存款、美元一年期（含
）以下存款、歐元一年期（含）以下存款。其宣告利率係反映該帳戶之實際績效與相關管理成
本（每年 0.2275%），並用以計算該帳戶之單位淨值，相關說明如下表：
帳戶名稱 宣告利率公告與適用期間 宣告利率參考指標
宣告利率調整區間
（反映實際績效與相關管理
成本）
三商美邦台幣帳戶
上月最後一個評價日兆豐國
際商業銀行新台幣活期存款
利率。
最高為上月最後一個評價日
兆豐國際商業銀行新台幣兩
年定期存款利率，最低為零。
三商美邦美元帳戶
上月最後一個評價日兆豐國
際商業銀行美元活期存款利
率。
最高為上月最後一個評價日
兆豐國際商業銀行美元一年
定期存款利率，最低為零。
三商美邦歐元帳戶
每月第一個工作日於本公
司網頁公告，適用期間一
個月。
上月最後一個評價日兆豐國
際商業銀行歐元活期存款利
率。
最高為上月最後一個評價日
兆豐國際商業銀行歐元一年
定期存款利率，最低為零。
註 2：前置標的及循環標的之經理費與保管費已由淨值中扣除，若有變更時，應以各基金之公開說明
書為主。
註 3：上述所有基金（或帳戶）皆無贖回手續費用。
DVA1 第一版- 16
樣本
【附件一】 本契約運作流程圖與相關作業說明
保險費
申請轉換
8
停利機制
7
扣除保費費用
於淨保險費投資日投入
計算年金累積期間屆滿日之保單價值
自動轉換機制
5
（加碼機制
6
）
申請轉換 8
年金給付
1、定期繳費作業說明
本公司依要保人之約定，定期通知要保人繳交保險費或至要保人指定帳戶扣款，並依本契約
條款第八條之約定方式通知要保人保險費之繳交情形，本公司另將於收受要保人繳交之保險
費且完成投資配置後，寄發交易確認單予要保人。
2、平均成本計算範例（詳見本契約條款第十四條第一項，取位標準以本公司實際作業為主）
a.假設要保人繳交$97,000 元之淨保險費配置於投資標的Ｘ（該標的於淨保險費投資日之單
位淨值為$100.0000，持有單位數為0.0000），則可投入970.0000 單位數（=$97,000/$100.0000
）於投資標的Ｘ，平均成本計算為：
97 000
100 00 00
970 0 000
$ , (淨保險費投入金額)
平均成本 $ . (元)
. (投入單位數)
b.假設要保人日後辦理申請轉換，將投資標的Ｙ之保單子價值全數轉換至投資標的Ｘ，轉入
金額為$11,000（投資標的Ｘ於轉入日之單位淨值為$110.0000，持有單位數為 970.0000，
平均成本為$100.0000 元），則可投入 100.0000 單位數（=$11,000/$110.0000）於投資標
的Ｘ，平均成本計算為：
$100.0000 970.0000( ) $11 ,000( )
970.0000( ) 100.0000( )
$100.9346 ( )
原平均成本 原持有單位數 轉入金
額
平均成本
原單位數 投入單位數
元
c.假設日後需於投資標的Ｘ扣除每月扣除額$100（投資標的Ｘ之單位淨值為$115.0000，持
年
金
累
積
期
間
年
金
給
付
期
間
（ 計算平均成本
2
、持有成
本
3
與報酬率
4
，並依約定扣
除每月扣除額 ）
續期保險費（定期繳費
1
）
前置標的 X
淨保險費
首期保險費
循環標的Y
（計算平均成本
2
、持有成
本
3
與報酬率
4
，並依約定
扣除每月扣除額）
停利點 y%
（自動轉換金額）
（自動轉換金額
）
停利點 Z%
循環標的 Z
（計算平均成本
2
、持有成
本
3
與報酬率
4
，並依約定
扣除每月扣除額）
停利機制
7
申請轉換
8
DVA1 第一版- 17
樣本
有單位數
為 1070.0000，平均成本為$100.9346 元），則投資標的Ｘ之持有單位數將減少
0.8696 單位（=$100/$115.0000）而變為 1069.1304，平均成本仍為$100.9346 元。
3、持有成本計算範例（詳見本契約條款第十四條第二項，取位標準以本公司實際作業為主）
持有成本係以各投資標的之平均成本乘以其持有單位數計算，投資標的Ｘ於前述 2 各項範例
之持有成本計算如下：
a.持有成本
$100.0000 970.0000 $97,000 ( )
元
b.持有成本
$100.9346 1,070.0000 $108,000 ( )
元
c.持有成本
$100.9346 1,069.1304 $107,912 ( )
元
4、報酬率計算範例（詳見本契約條款第十四條第三項，取位標準以本公司實際作業為主）
報酬率係以各投資標的之保單子價值減去其持有成本後，除以該投資標的之持有成本計算，
投資標的Ｘ於前述 2 各項範例之報酬率計算如下：
a.保單子價值 報酬
率
$100 970.0000 $97,000
$97,000 $97,000
0.00%
$97,000
b.保單子價值 報酬率
$110 1,070.0000 $117,700
$117,700 $108,000
8.98%
$108,000
c.保單子價值 報酬率$115 1069.1304 $122,950
$122,950 $107,912
13.94%
$107,912
5、自動轉換機制（詳見本契約條款第十五條，取位標準以本公司實際作業為主）
申請方式：於年金累積期間內，要保人與本公司約定於每月保單週月日轉入之循環標的（Ｙ
、Ｚ），與轉入該循環標的之自動轉換金額（Ａ、Ｂ）。
轉換時間：申請完成後之每月保單週月日進行，惟若有前置標的之保單子價值不足各循環標
的之自動轉換金額總和（Ａ＋Ｂ）之情事，本公司將不進行該次轉換作業。
轉換費用：無。
計算範例：假設要保人約定循環標的Ｙ之自動轉換金額Ａ為$3,000 元，循環標的Ｚ之自動轉
換金額Ｂ為$2,000 元，自動轉換金額總和為$5,000 元，各情境之計算範例如下表
：
作業日期 作業說明 情境一 情境二 情境三
依前置標的之保單子價值
，與各循環標的之自動轉換
金額總和，判斷是否進行該
次轉換作業。
假設前置標的X之保單子價值為$10,000元，則：
前述金額大於自動轉換金額總和$5,000元，將進行該次
轉換作業。
假設前置標的X之
保單子價值為
$3,000元，則：
前述金額小於自動
轉換金額總和
$5,000元，不進行
該次轉換作業。
保單週月日
依自動轉換金額除以前置
標的於保單週月日前一評
價日之單位淨值計算前置
標的轉出單位數。
假設前置標的X於保單週月日前一評價日之單位淨值為
$100.0000，則：
計算可得將從前置標的X 轉出30.0000 單位（
=$3,000/$100.0000）至循環標的Y ，20.0000 單位（
=$2,000/$100.0000）至循環標的Z。
--
DVA1 第一版- 18
樣本
轉出日（保單週
月日次一評價日
）
將計算之轉出單位數辦理
轉出，並計算轉出金額。
假設前置標的X於轉出日
之單位淨值為$102.0000，
則：
計算可得轉出金額為
$5,100元，其中轉換$3,060
元（=$102.0000
30.0000
）至循環標的Y，轉 換 $2,040
元（=$102.000
20.0000）
至循環標的Z。
假設前置標的X於轉出日
之單位淨值為$98.0000，則
：
計算可得轉出金額為
$4,900元，其中轉換$2,940
元（=$98.0000
30.0000）
至循環標的Y，轉換$1,960
元（=$98.0000
20.0000）
至循環標的Z。
--
轉入日（轉出日
後第二個評價日
）
將轉出金額轉入各循環標
的。
假設循環標的Y於轉入日
之單位淨值為$30.0000，循
環標的Z於轉入日之單位
淨值為$40.0000，則：
可轉入102.0000 單位（
=$3,060/$30.0000）至循環
標的Y ， 51.0000 單位（
=$2,040/$40.0000）至循環
標的Z。
假設循環標的Y於轉入日
之單位淨值為$30.0000，循
環標的Z於轉入日之單位
淨值為$40.0000，則：
可轉入98.0000 單位（
=$2,940/$30.0000）至循環
標的Y ， 49.0000 單位（
=$1,960/$40.0000）至循環
標的Z。
--
6、加碼機制（詳見本契約條款第十五條，取位標準以本公司實際作業為主）
申請方式：於年金累積期間內，要保人與本公司約定設置加碼機制之循環標的（Y、Z），及
該循環標的之加碼方式（Y：加強型、Z：積極型）。
轉換時間：申請完成後之每月保單週月日併同自動轉換機制進行，且指定之循環標的須符合
要保人與本公司約定之加碼條件，惟若有前置標的之保單子價值不足各循環標的
加碼後之自動轉換金額總和之情事，本公司將不進行該次加碼作業。
轉換費用：無。
計算範例：假設要保人約定循環標的 Y 之自動轉換金額Ａ為$3,000 元，且加碼方式為加強型
，循環標的 Z 之自動轉換金額 B 為 $2,000 元，且加碼方式為積極型，自動轉換金
額總和為$5,000 元，各情境之計算範例如下表：
作業日期 作業說明 情境一 情境二 情境三
確認是否執行自動
轉換機制。
假設前置標的X之保單子價值為$10,000元，則：
前述金額大於自動轉換金額總和$5,000元，執行該次自動
轉換作業，進行加碼作業評估。
假設前置標的X之
保單子價值為
$3,000元，則：
前述金額小於自動
轉換金額總和
$5,000元，不執行
該次自動轉換作業
，不執行該次加碼
作業。
保單週月日
評估是否符合加碼
條件，並計算額外
增加之自動轉換金
額。
假設循環標的Y於今日之
報酬率為5%，不符合加碼
條件。假設循環標的Z於今
日之報酬率為-25%，依加碼
條件計算可得額外增加之
自動轉換金額為$4,000元
（=$2,000
2）。
假設循環標的Y於今日之報
酬率為-5%，依加碼條件計
算可得額外增加之自動轉換
金額為$3,000元。假設循環
標的Z於今日之報酬率為
-25%，依加碼條件計算可得
額外增加之自動轉換金額為
$4,000元（=$2,000
2）。
--
DVA1 第一版- 19
樣本
計算加碼後之自動
轉換金額總和，判
斷是否進行該次加
碼作業。
計算加碼後之自動轉換金
額總和為$9,000 元（
=$5,000+$4,000），將進行
自動轉換作業及加碼作業。
計算加碼後之自動轉換金額
總和為$12,000 元（
=$5,000+$3,000+$4,000），
此金額大於前置標的X之保
單子價值，將不執行該次加
碼作業，僅執行自動轉換作
業。
--
依自動轉換金額除
以前置標的於保單
週月日前一評價日
之單位淨值計算前
置標的轉出單位數
。
假設前置標的X於保單週
月日前一評價日之單位淨
值為$100.0000，則：
計算可得將從前置標的X
轉出30.0000 單位（
=$3,000/$100.0000）至循環
標的Y ， 60.0000 單位（
=$6,000/$100.0000）至循環
標的Z。
假設前置標的X於保單週月
日前一評價日之單位淨值為
$100.0000，則：
計算可得將從前置標的X轉
出 30.0000 單位（
=$3,000/$100.0000）至循環
標的Y ， 20.0000 單位（
=$2,000/$100.0000）至循環
標的Z。
--
轉出日（保單
週月日次一
評價日）
將計算之轉出單位
數辦理轉出，並計
算轉出金額。
假設前置標的X於轉出日
之單位淨值為$102.0000，
則：
計算可得轉出金額為
$9,180元，其中轉換$3,060
元（=$102.0000
30.0000
）至循環標的Y，轉 換$6,120
元（=$102.0000
60.0000
） 至循環標的Z。
假設前置標的X於轉出日之
單位淨值為$102.0000，則：
計算可得轉出金額為$5,100
元，其中轉換$3,060元（
=$102.0000
30.0000）至循
環標的Y，轉換$2,040元（
=$102.0000
20.0000）至循
環標的Z。
--
轉入日（轉出
日後第二個
評價日）
將轉出金額轉入各
循環標的。
假設循環標的Y於轉入日
之單位淨值為$30.0000，循
環標的Z於轉入日之單位淨
值為$40.0000，則：
可轉入102.0000 單位（
=$3,060/$30.0000）至循環
標的Y ， 153.0000 單位（
=$6,120/$40.0000）至循環
標的Z。
假設循環標的Y於轉入日之
單位淨值為$30.0000，循環
標的Z於轉入日之單位淨值
為$40.0000，則：
可轉入102.0000 單位（
=$3,060/$30.0000）至循環標
的Y，51.0000單位（=$2,040
/ $40.0000）至循環標的Z。
--
7、停利機制（詳見本契約條款第十五條，取位標準以本公司實際作業為主）
申請方式：於年金累積期間內，要保人與本公司約定設置停利機制之循環標的（Y、Z），及
該循環標的之停利點（y%、z%）。
轉換時間：本公司將以各循環標的之報酬率於每次達到其停利點（含）以上（Y y%、Z z%
）
之
次一評價日為轉出日，將該循環標的單位數全數轉出並計算轉出金額，轉換
至前置標的。前述轉換將收取轉換費用。
轉換費用
：循環標的轉出金額之 1%。
計算範例：假設要保人約定循環標的Ｙ之停利點為 15%，循環標的Ｚ之停利點為 20%，計算
範例如下表：
DVA1 第一版- 20
樣本
作業日期 作業說明 循環標的Y 循環標的Z
每日（假設為T
日）
檢查各循環標的之報酬
率，判斷是否進行停利作
業。
假設循環標的Y於今日之報酬率
為15%，單位數為1,000.0000單位
，則：
報酬率已達停利點（含）以上，
將進行停利作業，全數轉換至前
置標的X。
假設循環標的Z於今日之報酬率
為10%，單位數為500.0000單位，
則：
報酬率未達停利點（含）以上，
不進行停利作業。
轉出日（T日次
一評價日）
將進行停利作業之循環
標的單位數全數轉出，並
計算轉出金額及轉換費
用。
假設循環標的Y於轉出日之單位
淨值為$46.0000，則：
計算可得轉出金額為$46,000元（
=$46.0000
1,000.0000），轉換
費用為$460元（=$46,000
1%）
。
--
轉入日（轉出日
後第二個評價
日）
將轉出金額扣除轉換費
用後轉入前置標的。
假設前置標的X於轉入日之單位
淨值為$100.0000，則：
可轉入455.4000 單位（
=
0000.100$
460$000,46$
）至前置標的X
。
--
8、申請轉換（詳見本契約條款第十五條，取位標準以本公司實際作業為主）
申請方式：本契約年金累積期間內，於欲進行投資標的轉換當時，向本公司申請。
轉換時間：本公司將以收到申請書後之次一評價日為轉出日，辦理轉換作業。前述轉換將收
取轉換費用。
轉換費用：本公司每一保單年度提供要保人四次免費轉換申請，倘若超過四次，本公司自第
五次起，將從每次轉出金額中扣抵新台幣伍佰元作為轉換費用。
計算範例：假設要保人辦理申請轉換，各情境之計算範例如下表：
作業日期 作業說明 情境一 情境二
收到申請書之
日
本公司將以收到申請書
後投資標的前一評價日
之單位淨值，計算投資
標的轉出單位數。
假設要保人於該保單年度內第四
次辦理申請轉換，將循環標的Y轉
換$30,000元至前置標的X，且循環
標的Y於本公司收到申請書後投資
標的前一評價日之單位淨值為
$50.0000，則：
本公司將於次一評價日自循環標
的轉出600.0000單位（=$30,000/
$50.0000）。
假設要保人於該保單年度內第五次
辦理申請轉換，將循環標的Y轉換
$30,000元至循環標的Z，且循環標
的Y於本公司收到申請書後投資標
的前一評價日之單位淨值為
$60.0000，則：
本公司將於次一評價日自循環標的
轉出500.0000 單位（=$30,000/
$60.0000）。
轉出日（收到
申請書後之次
一評價日）
將計算之轉出單位數辦
理轉出，並計算轉出金
額及轉換費用。
假設循環標的Y於轉出日之單位淨
值為$52.0000，則：
計算可得轉出金額為$31,200元（=
$52.0000
600.0000），且本次轉
換不收取轉換費用。
假設循環標的Y於轉出日之單位淨
值為$58.0000，則：
計算可得轉出金額為$29,000元（=
$58.0000
500.0000），且 本次轉
換將收取轉換費用$500元。
DVA1 第一版- 21
樣本
轉入日（轉出
日後第二個評
價日）
將轉出金額扣除轉換費
用後轉入投資標的。
假設前置標的X於轉入日之單位淨
值為$100.0000，則：
可轉入312.0000 單位（
=$31,200/$100.0000）至前置標的X
。
假設循環標的Z於轉入日之單位淨
值為$50.0000，則：
可轉入570.0000 單位（
=
0000.50$
500$000,29$
）至循環標的Z
。
U&I 785（06-2012）
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DVA1 第一版- 22
三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
費率表
本險無保險金額，故無費率表。
排序從新至舊
(停售)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
104/01/01 ～ 已停售
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
103/01/01 ～ 103/12/31
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
102/08/15 ～ 102/12/31
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
102/03/25 ～ 102/08/14
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
102/03/01 ～ 102/03/24
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
101/12/31 ～ 102/02/28
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
101/07/01 ～ 101/12/30
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
100/12/30 ～ 101/06/30
(舊版)三商美邦人壽世紀典藏變額年金保險
銷售期間
100/11/01 ～ 100/12/29
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