這是附約保險
這張保險不能單獨購買，你必須搭配一張主約保險才可以購買。
這是定期險
通常繳費期間等於保障期間，假設選擇20年期，代表繳費20年保障20年，每年保費都不會變，20年到了就沒有保障；有些會保障到固定年齡，如繳費10年保障到65歲。
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富邦人壽富利年年開放式結構型債券批註條款
【本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目】
【給付項目：返還保單帳戶價值】
本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，
基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇
保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷
之時效(收到保單翌日起算十日內)。
98.04.27 金管保二字第 09802522420 號函核准
98.04.27 金管保三字第 09802546540 號
98.08.21 富壽商品字第 098084 號備查
免費申訴電話 0809-000-550
【本批註條款之適用】
第 一 條 要保人投保「富邦人壽卓越變額年金保險」、「富邦人壽外幣計價卓越變額年金保險」(以下均簡稱
本契約)，或辦理本契約變更當時有選擇投資配置於「富利年年開放式結構型債券」(以下簡稱本投
資標的，其保單帳戶價值計算公式詳如附件)者，將適用本批註條款之約定。
本批註條款與本契約內容有牴觸者，優先適用本批註條款之約定。
【本批註條款的構成】
第 二 條 本批註條款為本契約的構成部分。
本批註條款的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於
被保險人的解釋為原則。
【本投資標的類型之選擇及變更】
第 三 條 本投資標的依其給付項目分為甲型與乙型，要保人得於投保或辦理契約變更時就本投資標的之類型
為選擇及變更。
要保人選擇投資配置本投資標的者，得於累積期間屆滿前三十日(含)之前向本公司申請變更前項投
資標的之類型。
【名詞定義】
第 四 條 本批註條款名詞定義約定如下：
一、「交易日」：係指每週第一個兼具下列三者之日：
(一)本投資標的之評價日；
(二)中華民國境內銀行之營業日；
(三)本公司營業日。
二、「評價日」：係指下述三者兼具之日：
(一)本投資標的報價市場或證券交易所之營業日；
(二)本投資標的發行公司公告淨值之期日；
(三)本公司營業日。
三、「首筆保險費餘額投資配置日」：係指要保人投保時選擇投資配置於本投資標的之首筆保險費
餘額，依本契約「契約撤銷權」約定之期限屆滿五日後的第一個交易日（若契約撤銷期限屆滿
五日之當日為交易日者，則為該日）為「首筆保險費餘額投資配置日」。
四、「單筆投資額外保險費投資餘額配置日」：可區分為「首次單筆投資額外保險費餘額配置日」
及「續次單筆投資額外保險費餘額投資配置日」，其係指要保人辦理本契約變更當時有選擇投
資配置於本投資標的之單筆投資額外保險費餘額，依本公司審核完成且收到該筆保險費確認後
之次二評價日後，所遇到的第一個交易日（若次二評價日當日為交易日者，則為該日）作為「
單筆投資額外保險費餘額投資配置日」。並應依下列方式處理：
（一）本契約係「富邦人壽卓越變額年金保險」者，本公司依審核完成且收到該筆保險費確認時
當月三行局之月初第一營業日牌告活期存款年利率之平均值，以日單利加計利息至「單筆
投資額外保險費餘額投資配置日」前一日止，一併投入。
（二）本契約係「富邦人壽外幣計價卓越變額年金保險」者，本公司依審核完成且收到該筆保險
費確認時當月第一個營業日本公司指定之保管銀行的計價外幣活期存款年利率，以日單利
加計利息至「單筆投資額外保險費餘額投資配置日」前一日止，一併投入。
五、「累積期間」：係指本契約遞延期間要保人選擇投資配置本投資標的之日起至「提領期間」開
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始日前一日午夜十二時之期間。
六、「提領期間」：係指本公司依本投資標的投資說明書所指定給付「每年提領金額」及「額外提
領金額」之期間。
七、「投資標的價值」：係指要保人依其持有之本投資標的單位數乘上本投資標的單位淨值所得之
金額。
【身故的通知與返還投資標的保單帳戶價值的申請時間】
第 五 條 要保人應於知悉主被保險人身故時通知本公司。
本契約有效期間主被保險人於本投資標的累積期間或提領期間內身故時，本公司應給付申請文件送
達之次二評價日後所遇到的第一個交易日(若次二評價日當日為交易日者，則為該日)之本投資標的
保單帳戶價值予要保人或其應得之人，本批註條款即行終止。
【特別約定事項】
第 六 條 要保人選擇投資配置於本投資標的者，得於累積期間屆滿前三十日(含)之前依本契約之約定為「保
單帳戶價值的減少」之申請。
要保人選擇投資配置本投資標的乙型者，於提領期間開始後就本投資標的之保單帳戶價值不適用本
契約關於「保單帳戶價值的減少」之約定。
【本批註條款的終止】
第 七 條 本公司依本批註條款之約定，於累積期間屆滿時返還本投資標的保單帳戶價值，或於提領期間屆滿
時給付最後一期「每年提領金額」及「額外提領金額」至本契約同幣別貨幣帳戶、同幣別貨幣基金
或要保人指定之銀行帳戶時，本批註條款即行終止。
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附件：富利年年開放式結構型債券保單帳戶價值之計算公式
本投資標的之價值為由風險性資產(Risk Asset)價值加計無風險性資產(Risk-free Asset)價值減去成本及費用(
包括應付取得或處分該投資標的資產之直接成本、必要費用、稅捐及由結構債券發行公司於計算結構型債券單位
淨值時已先行扣除之管理費用或其他必要費用)。
本投資標的以「固定比例投資組合保險」(Constant Proportion Portfolio Insurance; CPPI)為操作模式，其資
產配置過程是將投入於投資標的之本金按簡單的數學公式，動態配置於兩種類別的資產組合：風險性資產和無風
險性資產，以達到長期資本增長及保障之目的。
所謂「固定比例投資組合保險」操作模式，就是若遇到風險性資產的價格下跌，則將原先配置於風險性資產之比
例調降，並增加無風險性資產之配置。反之若風險性資產價格上漲，則加重配置在風險性資產之比例。整個計量
化調整配置與交易操作，非由人為主觀決定資產之配置比例。而是利用期初建置「固定比例投資組合保險」之參
數計量模型定期自動計算風險性資產的「目標配置」，再依此調整風險性與無風險性資產之配置比例。
風險性資產為「變動的」 (variable) 投資組合，投資內容可為共同基金 (Mutual Funds)、債券指數、商品指數、
股價指數及外匯指數等。由發行機構定期按照事先約定之方法調整風險性資產內各資產之權重，本公司會於投資
權重改變時，通知要保人。有關投資內容之選定及調整原則之詳細資料需俟保單銷售時始決定。
投資標的淨值與最低保證淨值隨投資標的之不同及市場狀況變化而異，以投資標的發行機構公告之數值為準。
本投資標的依型別可分成兩階段：第一階段稱為「
累積期間」(Accumulation Phase)，第二階段稱為「提領期間」
(Withdrew Phase)。本投資標的甲型僅含「累積期間」，而乙型包含「累積期間」及「提領期間」。
(一)甲型
「累積期間」滿期時投資標的之單位淨值(
PhaseonAccumulati
NAV
)
=
)%,%,1(
, , PhaseonAccumulatiFinalPhaseonAccumulatiHighest
NAVPNAVLMax ×+
其中
L%：「累積期間」滿期最低投資報酬率，於結構型債券銷售時決定；本公司屆時將於中文投資說明書上揭露。
P%：「累積期間」滿期前之最高淨值（
PhaseonAccumulatiHighest
NAV
,
）的參與率，於結構型債券銷售時決定；本公司屆
時將於中文投資說明書上揭露。
PhaseonAccumulatiFinal
NAV
,
：「累積期間」滿期單位淨值。
要保人選擇投資配置本投資標的甲型，且本契約有效期間本投資標的累積期間滿期日，本公司依約定返還本投資
標的價值予要保人，本批註條款即行終止。本公司將於累積期間滿期日前一個月，通知選擇投資配置本投資標的
甲型的要保人，要保人應於累積期間滿期日屆滿前通知本公司該結構型債券投資標的價值之處理方式；要保人得
擇一約定配置於相同幣別之貨幣帳戶、相同幣別之貨幣基金或是指定帳戶，若要保人未通知本公司，則視同選擇
配置至貨幣帳戶。若要保人選擇配置至指定帳戶，但配置時匯款失敗，則將此金額配置於當時相同幣別之貨幣基
金；若當時無相同幣別之貨幣基金則改配置至相同幣別之貨幣帳戶。
(二)乙型
若要保人選擇投資配置本投資標的乙型，進入「提領期間」後，自「提領期間」開始日之次一年度起，每年將依
「最低提領基礎」(minimum withdrew benefit base)，計算並配發「每年提領金額」至「提領期間」滿期，且於
「提領期間」滿期時，將再配發「額外提領金額」，相關計算公式如下：
(1)「最低提領基礎」 =
),%)1(0000.1(
, PhaseonAccumulatiFinal
N
NAVGMax +×
×
單位數
(2)每單位數之「每年提領金額」=「最低提領基礎」
%C
×
(3)每單位數之「額外提領金額」
=
Max
(「最低提領基礎」- 每單位數累計可提領之「每年提領金額」
,
PhaseWithdrew
NAV
- 最後一期每單位數之「每年提領金額」)
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其中
%G ：「 累積期間」期間最低年投資報酬率，於結構型債券銷售時決定；本公司屆時將於中文投資說明書上揭露。
N ：「累積期間」的最長年期。
%C ：「提領期間」期間每年提領比例，於結構型債券銷售時決定；本公司屆時將於中文投資說明書上揭露。
PhaseWithdrew
NAV
：「提領期間」滿期時投資標的之單位淨值。
「每年提領金額」或「額外提領金額」等金額將依約定返還本投資標的價值予要保人；要保人得擇一約定配置於
相同幣別之貨幣帳戶、相同幣別之貨幣基金或是指定帳戶，本公司將於第一次「每年提領金額」發放日前一個月
通知要保人，要保人應於第一次「每年提領金額」發放日屆滿前通知本公司該提領金額之處理方式；若要保人未
通知本公司，則視同選擇配置至貨幣帳戶。若要保人選擇配置至指定帳戶，但配置時匯款失敗，則將此金額配置
於當時相同幣別之貨幣基金；若當時無相同幣別之貨幣基金則改配置至相同幣別之貨幣帳戶。
要保人選擇投資配置本投資標的乙型，且於「提領期間」滿期、本公司配發「額外提領金額」後，本公司依約定
返還本投資標的價值予要保人，本批註條款即行終止。
[範例說明]
(本範例說明僅為使要保人更加了解投資標的之運作方式，其引用之數字僅供參考，不代表未來實際情況。)
假設如下：
「提領期間」開始日： 2019 年 8月1日
投資配置本投資標的之日： 2009 年 8月1日
「累積期間」滿期最低投資報酬率(L%)： 20%
「累積期間」滿期前之最高淨值的參與率(P%)： 100%
「累積期間」期間最低年投資報酬率(G%)： 5%
「提領期間」期間每年提領比例(C%)： 8%
期初淨值： 美元 1.0000 元 / 單位
則
「累積期間」： 2009 年 8 月 1 日至 2019 年 7月31日
「提領期間」： 2019 年 8 月 1 日至 2029 年 7月31日
(一)甲型：
若「 累積期間」滿期前之最高淨值（
PhaseonAccumulatiHighest
NAV
,
）為 1.4050， 「累 積期間」滿期淨值
（
PhaseonAccumulatiFinal
NAV
,
）為 1.4085，則
「累積期間」滿期時投資標的之單位淨值(
PhaseonAccumulati
NAV
)
=
)%,%,1(
, , PhaseonAccumulatiFinalPhaseonAccumulatiHighest
NAVPNAVLMax ×+
=
)4085.1%,1004050.1%,201( ×+Max = 1.4085
要保人選擇投資配置本投資標的甲型，且本契約有效期間本投資標的累積期間滿期日，本公司依約定返還保單帳
戶價值予要保人，本批註條款即行終止。
(二)乙型：
若要保人選擇投資配置本投資標的乙型，假設「累積期間滿期之單位淨值」為 1.5025
(
PhaseonAccumulatiFinal
NAV
,
)且「提領期間」滿期時投資標的之單位淨值(
PhaseWithdrew
NAV
)為 0.4728，則於「提領期
5
間」每單位數可提領金額之計算如下：
(1)每單位數之「最低提領基礎」 =
),%)1(0000.1(
, PhaseonAccumulatiFinal
N
NAVGMax +×
=
10
(1.0000 (1 5%) ,1.5025)Max ×+
= 1.6289
(2)每單位數之「每年提領金額」=「最低提領基礎」
%C
×
= 1.6289 × 8%
= 0.1303
(3)每單位數之「額外提領金額」
=
Max
(「最低提領基礎」- 每單位數累計可提領之「每年提領金額」
,
PhaseWithdrew
NAV
- 最後一期每單位數之「每年提領金額」)
=
Max
(1.6289-0.1303×10, 0.4728-0.1303)
=
Max
(0.3259 , 0.3425)
= 0.3425
此假設狀況下，要保人於提領期間每單位數共可提領 0.1303 × 10 + 0.3425 = 1.6455 美元
要保人選擇投資配置本投資標的乙型，且於「提領期間」滿期、本公司配發「額外提領金額」後，本公司依約定
返還本投資標的價值予要保人，本批註條款即行終止。
投資標的價值計算說明
投資標的價值計算說明：投資標的價值將因投資標的之投資績效變化而產生變動，投資標的發行公司將於每一評
價日公告其投資標的淨值，保戶可將該投資標的之單位數乘上投資標的淨值即是該投資標的價值。
富邦人壽富利年年開放式結構型債券批註條款費率表
本批註條款僅提供連結開放式結構型債券之說明，故無費率表。
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