這是主約保險
這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。
這是定期險
通常繳費期間等於保障期間，假設選擇20年期，代表繳費20年保障20年，每年保費都不會變，20年到了就沒有保障；有些會保障到固定年齡，如繳費10年保障到65歲。
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中國信託人壽福利旺利率變動型年金保險ISA00
中國信託人壽保險股份有限公司
（以下簡稱「本公司」）
中國信託人壽福利旺利率變動型年金保險
主要給付項目：
1.年金給付
2.返還年金保單價值準備金
(本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。）
中華民國101 年1 月2 日
101 中信壽商發一字第010 號函備查
◎本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公
司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有
虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
◎投保後解約或不繼續繳費可能不利於消費者，請慎選符合需求之保險商品。
◎保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效（收到
保單翌日起算十日內）。
◎ 免 付 費申訴電話：0800-213-269 。
第一條 【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險
人的解釋為原則。
第二條 【名詞定義】
本契約所稱名詞定義如下：
一、「保證期間」：係指本契約所約定之年金給付方式為分期給付者，依本契約約定，不論被保險人
生存與否，本公司保證給付年金之期間，依要保人於要保書上約定，有十年、十五年、二十年三
種保證期間。
二、「保證金額」：係指本契約所約定之年金給付方式為分期給付者，依本契約約定，不論被保險人
生存與否，本公司保證給付年金之總額。保證金額係按第六條約定方式計算至年金開始給付日為
止之年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息）。
三、「年金金額」：係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。
四、「未支領之年金餘額」：係指被保險人於本契約年金保證期間（或保證金額）內尚未領取之年金
金額。
五、「宣告利率」：係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單
價值準備金之利率，該利率根據本險可運用資金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利
率訂定之 ，且不得為負數。本契約宣告利率將於本公司網站公告之，如當月未宣告，以前一月
之宣告利率為當月宣告利率，同一保單年度內均適用該保單年度首月之宣告利率。
六、「預定利率」：係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率。
七、「年金累積期間」：係指契約生效日至「年金給付開始日」前一日之期間，該期間不得低於十年。
第三條 【保險公司應負責任的開始】
本公司應自同意承保且收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時溯自
預收相當於第一期保險費金額時開始。但本公司同意承保前而被保險人身故時，本公司無息退還要保
人所繳保險費。
本公司自預收相當於第一期保險費之金額後十五日內不為同意承保與否之意思表示者，視為同意承保。
第四條 【契約撤銷權】
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生
效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
第五條 【保險費的交付】
本契約之保險費應於「年金累積期間」繳納，要保人可彈性繳交，但其所繳交的首期保險費，不得低
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中國信託人壽福利旺利率變動型年金保險ISA00
於新臺幣十萬元，其後每期繳交保險費，不得低於新臺幣一萬元，且累積已繳保險費不得超過新臺幣
三千萬元。
本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付。
第六條 【年金保單價值準備金的通知與計算】
年金給付開始日前，本公司於本契約每一保單年度末，應依約定方式通知要保人其年金保單價值準備
金。
前項年金保單價值準備金係指依下列順序計算所得之金額：
第一保單年度：
一、已繳保險費扣除附加費用（如附表一）。
二、扣除要保人依第十二條申請減少之金額。
三、每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。
第二保單年度及以後：
一、保單年度初之年金保單價值準備金與當年度已繳保險費扣除附加費用（如附表一）後之和。
二、扣除要保人依第十二條申請減少之金額。
三、每日依前二款之淨額加計按宣告利率以單利法計算之金額。
第七條 【年金給付的開始】
要保人投保時可選擇於第十保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日，但不得超過保險年齡
達八十歲之保單週年日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保
單週年日做為年金給付開始日。
要保人亦得於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付
開始日須在申請日三十日之後，且須符合前項給付日之規定。
本公司應於年金給付開始日的三十日前通知要保人年金給付內容。
第八條 【年金金額的計算】
在年金給付開始日時，本公司以當時之年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其
應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每年給付年金金額。
前項每年領取之年金金額若低於新臺幣五千元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日
一次給付受益人，本契約即行終止。
第九條 【年金的給付】
要保人於投保時應與本公司約定，選擇下列其中一種年金給付方式：
一、一次給付：被保險人於年金給付開始日仍生存，本公司依第六條約定方式計算至年金給付開始日
為止的年金保單價值準備金一次給付予被保險人本人，本契約即行終止。
二、分期給付：分期給付方式採年給付，由要保人在要保書上約定。被保險人於年金給付開始日仍生
存者，在其保險年齡到達一百一十歲的生存期間內，本公司於當日及以後年金給付開始日的週年
日給付依第八條計算之年金金額予被保險人本人。
第十條 【年金給付方式的轉換】
要保人得以書面向本公司提出變更年金的給付方式，其書面通知須於「年金給付開始日」前十日送達
本公司始生效力。
第十一條 【契約的終止及其限制】
要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司
應按年利一分加計利息給付。
前項解約金為年金保單價值準備金扣除解約費用，其歷年解約費用率如附表二。
第一項契約的終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效，終止日當日之利息需計算於年金保
單價值準備金內。
年金給付期間，要保人不得終止本契約。
第十二條 【年金保單價值準備金的減少】
年金給付開始日前，要保人得申請減少其年金保單價值準備金，每次減少之年金保單價值準備金不得
低於新臺幣一千元且減額後的年金保單價值準備金不得低於新臺幣五千元。
前項減少部分之年金保單價值準備金，視為契約之部分終止，其解約金計算，依第十一條第二項規定
辦理。
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第十三條 【解約費用之免除】
第一保單年度至第四保單年度之每個保單年度內，要保人依第十一條終止本契約、依第十二條減少年
金保單價值準備金時，就下列二者較早發生者所定範圍內，本公司得免收取解約費用；超過前開範圍
之部分，仍依附表二所列比率收取解約費用：
一、要保人依第十一條終止契約時：於本公司收到終止契約通知當日之年金保單價值準備金（如有保
單借款應扣除保單借款及其應付利息後）的百分之五範圍內。
二、要保人每個保單年度內，第一次依第十二條減少年金保單價值準備金時：申請減少年金保單價值
準備金未超過當時年金保單價值準備金（如有保單借款應扣除保單借款及其應付利息後）的百分
之五部分。
第十四條 【被保險人身故的通知與返還年金保單價值準備金】
被保險人身故後，要保人或受益人應於知悉被保險人發生身故後通知本公司。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，本公司將返還年金保單價值準備金，本契約即行終止。
被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年
金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。
前項身故受益人或其他應得之人得依以下列方式擇一受領：
一、保證期間年金型：
(一)繼續按期受領年金金額，直至保證期間屆滿時。
(二)申請提前一次受領，其計算之貼現率為本契約所採用之預定利率。
二、保證金額年金型：本公司按保證金額扣除已領取年金金額後之餘額一次給付。
第十五條 【失蹤處理】
被保險人在本契約有效期間內年金開始給付日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死亡時日在年金
開始給付前者，本公司依本契約第十四條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被保險人生還時，
得將本公司所返還年金保單價值準備金歸還本公司，使本契約繼續有效。本公司自前揭確定死亡時日
起至要保人歸還年金保單價值準備金之日止，不計付利息。
被保險人在本契約有效期間內且年金開始給付後失蹤者，除有未支領之保證期間（或保證金額）之年
金餘額外，本公司根據法院宣告死亡判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發
現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。
前項情形，於被保險人在本契約有效期間內年金給付開始日前失蹤，且法院宣告死亡判決內所確定死
亡時日在年金開始給付後者，亦適用之。
第十六條 【返還年金保單價值準備金的申請】
要保人依第十四條或第十五條之規定申請「年金保單價值準備金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、申請書。
四、要保人的身分證明。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付
者，應給付遲延利息年利一分。
第十七條 【年金的申領】
被保險人於年金給付開始日後生存期間每年第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之
文件。但於保證期間（或保證金額）內不在此限。
保證期間（或保證金額）年金受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率為本契約所採用之預定利率。
被保險人身故後仍有未支領之年金餘額時，受益人申領年金給付應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
三、受益人的身分證明。
因可歸責於本公司之事由致逾應給付日未給付時，應給付遲延利息年利一分。
第十八條 【未還款項的扣除】
年金開始給付前，本公司給付解約金、返還年金保單價值準備金或退還保險費時，應先扣除本契約保
險單借款及其應付利息。
年金給付開始時，依第八條規定辦理。
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第十九條 【保險單借款、契約效力的停止及恢復】
年金開始給付前，要保人得向本公司申請保險單借款，其可借金額上限為借款當日年金保單價值準備
金之百分之八十，未償還之借款本息，超過其年金保單價值準備金，本契約效力即行停止。但本公司
應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人。
本公司未依前項規定為通知時，於本公司以書面通知要保人返還借款本息之日起三十日內要保人未返
還者，保險契約之效力自該三十日之次日起停止。
本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效，並不得遲於年金給付開始日。要保人屆
期仍未申請復效者，本契約效力即行終止。
前項復效申請，經要保人清償保險單借款本息後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
要保人清償保險單借款本息，其未償餘額合計不得逾依第一項約定之保險單借款可借金額上限。
年金給付期間，要保人不得以保險契約為質，向本公司借款。
第二十條 【年齡的計算及錯誤的處理】
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲計算，
但未滿一歲的零數超過六個者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡高於七十歲者，本契約無效，本公司應將已繳保險費無息退還要保人，如有已給付
年金者，受益人應將其無息退還本公司。
二、因投保年齡錯誤，而致本公司短發年金金額者，本公司應計算實付年金金額與應付年金金額的差
額，於下次年金給付時按應付年金金額給付，並一次補足過去實付年金金額與應付年金金額的差
額。
三、因投保年齡錯誤，而溢發年金金額者，本公司應重新計算實付年金金額與應付年金金額的差額，
並於未來年金給付時扣除。
前項第一、二款情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還，其利息按本保單辦理保單借款
之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算。
第二十一條【受益人的指定及變更】
本契約受益人於被保險人生存期間為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
除前項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人：
一、於訂立本契約時，得經被保險人同意指定身故受益人，如未指定者，以被保險人之法定繼承人為
本契約身故受益人。
二、除聲明放棄處分權者外，於保險事故發生前得經被保險人同意變更身故受益人，如要保人未將前
述變更通知本公司者，不得對抗本公司。
前項身故受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時，本公司即予批註或
發給批註書。
第二項之身故受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定外，以被保險人之法定繼承
人為本契約身故受益人。
本契約如未指定身故受益人，而以被保險人之法定繼承人為本契約身故受益人者，其受益順序適用民
法第一千一百三十八條規定，其受益比例除契約另有約定外，適用民法第一千一百四十四條規定。
第二十二條【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第二十三條【時效】
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第二十四條【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第二十一條規定者外，應經要保人與本公司雙方書面同意，
並由本公司即予批註或發給批註書。
第二十五條【管轄法院】
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國境外時，
以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及民事訴訟法第四百三
十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
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第二十六條【不分紅保險單】
本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
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附表一：附加費用表
保單年度 附加費用率
年金累積期間 1%
附加費用＝保險費＊附加費用率
附表二：解約費用表
保單年度 解約費用率
1 2.5%
2 2%
3 1%
4 0.5%
第 5 年及以後 0%
解約費用＝申請解約之年金保單價值準
備金＊解約費用率
*要保人得選擇以免扣除解約費用之優惠，其內容詳見條款第十三條。
中國信託人壽福利旺利率變動型年金保險
附加費用率表:
保單年度 附加費用率
年金累積期間
1%
附加費用＝保險費×附加費用率
年金金額:
年金給付開始日時，本公司以當時之年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款
及其應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每年給付年金金額。
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