這是主約保險
這張保險可以單獨購買，也可以搭配其他附約保險一起購買。
這是終身險
可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。
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三 商 美 邦 人 壽 保 險 股 份 有 限 公 司
（以下稱本公司）
三商美邦人壽豪利 High 利率變動型養老保險
主要給付項目： 增值回饋分享金
退還所繳保險費加計利息
身故保險金
喪葬費用保險金
完全失能保險金
滿期保險金
105年08月05日三品字第00185號函備查
109年01月20日三品字第00069號函備查
日金管保壽字第10402049830號函修正
※本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
※本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基
於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險
商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責。
※投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
※保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時
效(收到保單翌日起算十日內)。
※保險公司免費申訴電話：0800-022-258
傳真：02-25163359
電子信箱（E-mail）：callcenter@mail.mli.com.tw
第 一 條 【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）的構
成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於
被保險人的解釋為原則。
第 二 條 【名詞定義】
本契約所稱「保險年齡」係指按投保時被保險人之足歲計算，但未滿一歲的零數超過六個月者
加算一歲，以後每經過一個保單年度加算一歲，且同一保單年度內保險年齡不變。
本契約所稱「保險金額」係指保險單面頁所載本契約之投保金額，如該金額有所變更時，以變
更後之金額為準。
本契約所稱「累計增加保險金額」係指就每一保單週年日及本契約屆滿時依第八條購買增額繳
清保險約定計算所得增額繳清保險金額逐次累計之值。
本契約所稱「所繳保險費加計利息」，係指將「表定保險費」以年利率百分之一，逐期採年複
利方式加計利息，計算至被保險人事故發生當時之金額。
前項所稱之「表定保險費」，係指保險單面頁所載本契約之保險費，並應依事故發生當時之「
保險金額」等比例調整。
本契約所稱「保險費總和」係指「保險金額」對應之標準體保險費。如有「累計增加保險金額
」者，其「累計增加保險金額」部分之「保險費總和」，依上述方式計算，但「保險金額」以
「累計增加保險金額」為基礎。
本契約所稱「解約金」係指「保險金額」對應之解約金與「累計增加保險金額」對應之保單價
值準備金加總之值。
本契約所稱「增值回饋分享金」係指：
一、於每一保單週年日，按當年度宣告利率平均值減去本契約預定利率（百分之一）之差值，
乘以前一年度「期末保單價值準備金」所得之值。
二、於本契約屆滿時，按屆滿當月（含）起算往前推算十二個月內之宣告利率平均值減去本契
約預定利率（百分之一）之差值，乘以當年度「期末保單價值準備金」所得之值，該平均
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值若低於本契約之預定利率（百分之一），則以本契約預定利率為準。
本契約所稱「宣告利率」係指本公司於每月第一個營業日宣告用以計算「當年度宣告利率平均
值」之當月利率或用以累積增值回饋分享金。該利率係依據市場利率，並參考本公司運用此類
商品所累積資產的實際投資報酬率及對國內外經濟及金融環境的預期加以調整而訂定。如當月
未宣告者，以前一月之宣告利率為當月之宣告利率。本契約宣告利率公告於本公司網頁（
http://www.mli.com.tw）。
本契約所稱「當年度宣告利率平均值」係指本契約保單週年日當月（不含）起算，往前推算十
二個月之宣告利率平均值，該平均值若低於本契約之預定利率（百分之一），則以本契約預定
利率為準。
本契約所稱「期末保單價值準備金」係指於本契約有效期間內每一保單年度屆滿時按當時之「
保險金額」所計算的期末保單價值準備金之值。「保險金額」於年度中有變更者，亦同。如有
「累計增加保險金額」者，其「累計增加保險金額」部分之「期末保單價值準備金」，依上述
方式計算，但「保險金額」以「累計增加保險金額」為基礎。
第 三 條 【保險責任的開始及交付保險費】
本公司應自同意承保並收取躉繳保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於躉繳保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意承保時
溯自預收相當於躉繳保險費金額時開始。
前項情形，在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時，本公司仍負保
險責任。
第 四 條 【契約撤銷權】
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面或其他約定方式檢同保險單向本公司撤銷本
契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面或其他約定方式之意思表
示到達翌日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費；本契約撤銷
生效後所發生的保險事故，本公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視
為未撤銷，本公司仍應依本契約規定負保險責任。
第 五 條 【本契約效力的恢復】
本契約停止效力後，要保人得在停效日起二年內，申請復效。但保險期間屆滿後不得申請復效
。
要保人因第二十二條約定停止效力且於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請，並於清償
保險單借款本息（未償餘額合計不得逾依第二十二條第一項約定之保險單借款可借金額上限）
扣除停效期間的危險保險費之餘額後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
要保人因第二十二條約定停止效力且於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者，本
公司得於要保人之復效申請送達本公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明。要
保人如未於十日內交齊本公司要求提供之可保證明者，本公司得退回該次復效之申請。
被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者，本公司得拒絕其復效。
本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明，或於收齊可保證明後十五日內不為拒
絕者，視為同意復效，並經要保人清償第二項所約定之金額後，自翌日上午零時起，開始恢復
其效力。
要保人依第三項提出申請復效者，除有同項後段或第四項之情形外，於交齊可保證明，並清償
第二項所約定之金額後，自翌日上午零時起，開始恢復其效力。
基於保戶服務，本公司於保險契約停止效力後至得申請復效之期限屆滿前三個月，將以書面、
電子郵件、簡訊或其他約定方式擇一通知要保人有行使第一項申請復效之權利，並載明要保人
未於第一項約定期限屆滿前恢復保單效力者，契約效力將自第一項約定期限屆滿之日翌日上午
零時起終止，以提醒要保人注意。
本公司已依要保人最後留於本公司之前項聯絡資料發出通知，視為已完成前項之通知。
第一項約定期限屆滿時，本契約效力即行終止，本契約若累積達有保單價值準備金，而要保人
未申請變更契約內容時，本公司應主動退還剩餘之保單價值準備金。
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第 六 條 【告知義務與本契約的解除】
要保人或被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面（或投保網頁）詢問的告知事項應
據實說明，如有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的
估計者，本公司得解除契約，而且不退還所繳保險費，其保險事故發生後亦同。但危險的發生
未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。
前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或自契約訂立後，
經過二年不行使而消滅。
本公司通知解除契約時，如要保人死亡、居住所不明，致通知不能送達時，本公司得將該通知
送達被保險人或受益人。
第 七 條 【契約的終止】
要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
要保人保險費已付足達一年以上或繳費累積達有保單價值準備金而終止契約時，本公司應於接
到通知後一個月內償付解約金。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
本契約歷年解約金額例表，本公司將附著於保險單保單面頁後之「解約金暨各項保險金額表」
中。
第 八 條 【增值回饋分享金的給付及通知】
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後，本公司按下列約定給付增
值回饋分享金：
一、自第一保單週年日至第六保單週年日，本公司依下款第三目「購買增額繳清保險」辦理。
二、第六保單週年日之後至本契約效力終止，本契約之增值回饋分享金將依要保人申請投保時
，所選擇下列三種方式中的一種給付增值回饋分享金：
(
一
)
儲存生息：要保人投保時選擇「儲存生息」者，增值回饋分享金將依儲存生息之方式，
逐月以各月宣告利率，依據日單利月複利方式累積至被保險人身故、完全失能或本契約
終止時，並依本契約約定於應給付各項保險金或契約終止時一併給付。
(
二
)
現金給付：要保人投保時選擇「現金給付」者，本公司於每一保單週年日及本契約屆滿
時，依每年計算之增值回饋分享金主動以現金給付之方式予要保人。若每年計算之增值
回饋分享金低於二仟元時，則依前目儲存生息方式累積達二仟元（含）以上時給付。
(
三
)
購買增額繳清保險：要保人投保時選擇「購買增額繳清保險」者，於每一保單週年日及
本契約屆滿時，依每年計算之增值回饋分享金之值為躉繳純保險費，計算自當日起生效
之增額繳清保險金額。但被保險人為受監護宣告尚未撤銷者，應依第十一條規定辦理。
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日（含）前，本公司依前項儲存
生息方式辦理，並應於被保險人保險年齡達十六歲之保單週年日時，就累計儲存生息之值為躉
繳純保險費一次購買增額繳清保險，並計算自該保單週年日當日起生效之增額繳清保險金額。
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後適用第一項規定。
要保人得於本契約有效期間內，以書面通知本公司變更第一項給付方式。
要保人若於申請投保時未選擇增值回饋分享金給付方式，第六保單週年日之後本公司以儲存生
息方式辦理。
增值回饋分享金以儲存生息給付者，本公司於給付「身故保險金或喪葬費用保險金」、「完全
失能保險金」或「滿期保險金」時，一併將當時已累計之金額給付予該保險金受益人。但本契
約係因第五條第九項、第七條之約定終止，或因第十八條第三項之約定免給付保險金時，則給
付予要保人。
本公司於被保險人保險年齡達十六歲之保單週年日前給付「身故保險金或喪葬費用保險金」或
「完全失能保險金」時，一併將當時已依第二項累計儲存生息之金額給付予該保險金受益人。
但本契約係因第五條第九項、第七條、第十一條第四項之約定終止，或因第十八條第三項之約
定免給付保險金時，本公司將依第二項累計儲存生息之金額給付予要保人。
本公司於每一保單週年日應就第一項所計算之增值回饋分享金，依約定方式通知要保人。
本公司依條款約定解除本契約時，將不負給付增值回饋分享金之責任。
第 九 條 【保險事故的通知與保險金的申請時間】
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要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘速檢
具所需文件向本公司申請給付保險金。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前述約定期限
內為給付者，應按年利率一分加計利息給付。
第 十 條 【失蹤處理】
被保險人在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時
日為準，依本契約約定退還所繳保險費加計利息或給付身故保險金或喪葬費用保險金，以及給
付所累積之增值回饋分享金；如要保人或受益人能提出證明文件，足以認為被保險人極可能因
意外傷害事故而死亡者，本公司應依意外傷害事故發生日為準，依本契約約定退還所繳保險費
加計利息或給付身故保險金或喪葬費用保險金，以及給付所累積之增值回饋分享金。
前項情形，本公司退還所繳保險費加計利息或給付身故保險金或喪葬費用保險金，以及給付所
累積之增值回饋分享金後，本契約效力終止，如發現被保險人生還時，要保人或受益人應將該
筆已領之所繳保險費加計利息或身故保險金或喪葬費用保險金，以及給付所累積之增值回饋分
享金歸還本公司，其間若有應給付保險金或增值回饋分享金之情事發生者，仍應予給付。
第十一條 【所繳保險費加計利息的退還、身故保險金或喪葬費用保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後身故者，本公司按下列二款
之一，其金額最大值者，給付「身故保險金」，本契約效力終止：
一、身故時「保險金額」對應之「期末保單價值準備金」。
二、身故時「保險金額」對應之「保險費總和」之一點零一倍。
如有「累計增加保險金額」部分者，除依第一項給付「身故保險金」外，另依第一項計算方式
給付「累計增加保險金額」對應之「身故保險金」。其「期末保單價值準備金」及「保險費總
和」為「累計增加保險金額」對應之值。
被保險人滿十五足歲但保險年齡達十六歲之保單週年日前身故者，本公司按身故時之「所繳保
險費加計利息」給付「身故保險金」，本契約效力終止。
被保險人滿十五足歲前身故者，本公司不給付身故保險金，僅退還身故當時之「所繳保險費加
計利息」予要保人或應得之人，本契約效力終止。
訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。
前項被保險人於民國九十九年二月三日（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公
司），不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數，其超
過部分本公司不負給付責任，本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。因加計「累計增
加保險金額」部分而超過該額度上限者，其「累計增加保險金額」超過部分，本公司另以保單
價值準備金返還。
前項情形，如要保人向二家（含）以上保險公司投保，或向同一保險公司投保數個保險契（附
）約，且其投保之喪葬費用保險金額合計超過前項所定之限額者，本公司於所承保之喪葬費用
金額範圍內，依各要保書所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金至前項喪葬費用額度
上限為止，如有二家（含）以上保險公司之保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之先
後者，各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後
所餘之限額比例分擔其責任。
第十二條 【退還所繳保險費加計利息的申請】
要保人或應得之人依第十條、第十一條或第十八條約定申請退還「所繳保險費加計利息」時，
應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、申請書。
四、要保人或應得之人的身分證明。
第十三條 【身故保險金或喪葬費用保險金的申領】
受益人申領「身故保險金」或「喪葬費用保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
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二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
第十四條 【完全失能保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後致成附表所列完全失能情事
之一者，本公司按下列二款之一，其金額最大值者，給付「完全失能保險金」，本契約效力終
止：
一、完全失能確定時「保險金額」對應之「期末保單價值準備金」。
二、完全失能確定時「保險金額」對應之「保險費總和」之一點零一倍。
如有「累計增加保險金額」部分者，除依第一項給付「完全失能保險金」外，另依第一項計算
方式給付「累計增加保險金額」對應之「完全失能保險金」。其「期末保單價值準備金」及「
保險費總和」為「累計增加保險金額」對應之值。
被保險人保險年齡達十六歲之保單週年日前致成附表所列完全失能情事之一者，本公司按完全
失能確定當時之「所繳保險費加計利息」給付「完全失能保險金」，本契約效力終止。
被保險人同時致成附表所列二項以上完全失能程度者，本公司只給付一項「完全失能保險金」
。
第十五條 【完全失能保險金的申領】
受益人申領「完全失能保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、失能診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
受益人申領完全失能之保險金時，本公司基於審核保險金之需要，得對被保險人的身體予以檢
驗，另得徵詢其他醫師之醫學專業意見，並得經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料，因
此所生之費用由本公司負擔。
第十六條 【滿期保險金的給付】
被保險人於本契約期滿時仍生存者，本公司按「保險金額」給付「滿期保險金」，本契約效力
即行終止。
如有「累計增加保險金額」部分者，除依前項給付「滿期保險金」外，另依前項計算方式給付
「累計增加保險金額」對應之「滿期保險金」。其「保險金額」為「累計增加保險金額」對應
之值。
第十七條 【滿期保險金的申領】
受益人申領「滿期保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、保險金申請書。
三、受益人的身分證明。
第十八條 【除外責任】
有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任：
一、要保人故意致被保險人於死。
二、被保險人故意自殺或自成附表所列完全失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺
致死者，本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或致成附表所列完全失能。
前項第一款及第十九條情形致被保險人成附表所列完全失能時，本公司依本契約的約定給付完
全失能保險金。
因第一項各款情形而免給付保險金者，本契約累積達有保單價值準備金時，依照約定給付保單
價值準備金予應得之人。
被保險人滿十五足歲前因第一項各款原因致死者，本公司依第十一條約定退還「所繳保險費加
計利息」予要保人或應得之人。
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第十九條 【受益人之受益權】
受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。
前項情形，如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金時，其金額作為被保險人遺產
。如有其他受益人者，喪失受益權之受益人原應得之部分，按其他受益人原約定比例分歸其他
受益人。
第二十條 【未還款項的扣除】
本公司給付各項保險金、增值回饋分享金、解約金、返還保單價值準備金或退還保險費、所繳
保險費加計利息時，如要保人有保險單借款未還清者，本公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付
利息後給付其餘額。
第二十一條 【減少保險金額】
要保人在本契約有效期間內，得申請減少保險金額，但是減額後的保險金額，不得低於本保險
最低承保金額，其減少部分依第七條契約終止之約定處理。
第二十二條 【保險單借款及契約效力的停止】
要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時，要保人得以本契約為質，向本公司申請保險單
借款，其可借金額上限為借款當日保單價值準備金之８０％，未償還之借款本息，超過其保單
價值準備金時，本契約效力即行停止。但本公司應於效力停止日之三十日前以書面通知要保人
。
本公司未依前項規定為通知時，於本公司以書面通知要保人返還借款本息之日起三十日內要保
人未返還者，本契約之效力自該三十日之次日起停止。
前二項停止本契約效力之申請恢復，準用本契約第五條之約定。
第二十三條 【不分紅保單】
本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
第二十四條 【投保年齡的計算及錯誤的處理】
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以足歲
計算，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡較本公司保險費率表所載最高年齡為大者，本契約無效，其已繳保險費無息
退還要保人。
二、因投保年齡的錯誤，而致溢繳保險費者，本公司無息退還溢繳部分的保險費。但在發生保
險事故後始發覺且其錯誤發生在本公司者，本公司按原繳保險費與應繳保險費的比例提高
保險金額，而不退還溢繳部分的保險費。
三、因投保年齡的錯誤，而致短繳保險費者，要保人得補繳短繳的保險費或按照所付的保險費
與被保險人的真實年齡比例減少保險金額。但在發生保險事故後始發覺且其錯誤不可歸責
於本公司者，要保人不得要求補繳短繳的保險費。
前項第一款、第二款前段情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還保險費，其利息
按「發現錯誤當時本保單辦理保險單借款的利率」與「民法第二百零三條法定週年利率」兩者
取其大之值計算。
第二十五條 【受益人的指定及變更】
完全失能保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
被保險人身故時，如本契約保險金尚未給付或未完全給付予被保險人，則以本契約之身故受益
人為該部分保險金之受益人。
除前二項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人，並應符合指定或變更當時法令之規
定 :
一、於訂立本契約時，經被保險人同意指定受益人。
二、於保險事故發生前經被保險人同意變更受益人，如要保人未將前述變更通知保險公司者，
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不得對抗保險公司。
前項受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書（要、被保險人為同一人時為申
請書或電子申請文件）送達本公司時，本公司應即予批註或發給批註書。
受益人同時或先於被保險人身故，除要保人已另外先行指定受益人外，以被保險人之法定繼承
人為本契約受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
第二十六條 【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面或其他約定方式通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第二十七條 【時效】
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第二十八條 【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第二十五條規定者外，應經要保人與本公司雙方書
面或其他約定方式同意，並由本公司即予批註或發給批註書。
第二十九條 【管轄法院】
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華民國
境外時，以台灣台北地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及民事
訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
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附表
完 全 失 能 程 度 表
項別 失 能 程 度
一 雙目均失明者。（註1 ）
二 兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
三 一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
四 一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
五 永久喪失咀嚼（註2 ）或言語（註3）之機能者。
六 四肢機能永久完全喪失者。（註4）
七
中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工
作，經常需醫療護理或專人周密照護者。（註5 ）
註：
1.失明的認定
（ 1）視力的測定，依據萬國式視力表，兩眼個別依矯正視力測定之。
（ 2）失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言。
（ 3）以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原之情況，不在
此限。
2.喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼運動，除流質食物外，不能攝取者
。
3.喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語音機能中，有
三種以上不能構音者。
4.所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
5.因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。
U&IA03（01-2020）
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