三險規劃:實支實付為主 + 既有終身壽險評估
■ 基本資料- 男性,29 歲,辦公室內勤- 體況:有心臟結構性既往症(定期追蹤中),細節私訊提供 - 無扶養責任,短期內無新增家庭責任- 年繳預算:約 2-3 萬(不含既有保單保費)■ 需求(按優先順序)1. 實支實付醫療險(最優先) - 重點:雜費額度上限、手術定義是否限健保、門診手術理賠、自費醫材覆蓋2. 小額定期壽險 100–200 萬(20 年期) - 用途:實支實付主約載體 + 覆蓋名下房貸的法律責任 - 若有成本更低的主約搭配方式歡迎提出~目前也有考慮自行網路投保3. 意外險預計自行透過產險網路投保,不過如果有必須併入的理由也歡迎討論~■ 既有保單(需要處理建議)- 富邦人壽新平準終身壽險:主約保額 30 萬,年繳 21,576 元,20 年期繳至民國 128 年(已繳約 7 年)- 附約:防癌終身健康保險,確診一次給付 25 萬(第 21 保單年度起 37.5 萬)- 想了解:若辦理減額繳清,防癌附約能否保留?整體建議如何處理?■ 目前規劃偏好- 只考慮定期、消耗型商品- 不考慮:終身醫療、還本型意外/醫療、增額壽險、儲蓄險、投資型保單歡迎私訊或留言討論~感謝🙌
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