保單請益規劃健檢
媽媽在104年（38歲）開始規劃保險
保了富邦人壽新平準終身壽險
由於媽媽一個人獨自撫養我們兩兄弟
如今我們兩兄弟長大 想針對她保單的部分增強
媽媽目前體況為：高血壓 有穩定吃降血壓藥
不曉得他目前的年紀（48歲）
還能保什麼樣的保險
麻煩版上的大家提供建議
謝謝你們🙇🏻🙇🏻🙇🏻
保險金額：10萬元
主約：20年
保單內容如下：
富邦人壽防癌終身健康保險附約
（57年 1單位）
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約
（48年 1000元）
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約（HSA5）
（37年 1單位）
富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約
（1年 10萬）
富邦人壽安心寶意外傷害保險附約
（1年 100萬）
安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型（1年 5萬）
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約
（1年 20單位）
富邦人壽永福豁免保險費附約
（20年）
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富邦人壽永福豁免保險費附約
（20年）
我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻♂️
舊有保單就好好保留
畢竟媽媽現在有一些體況
整體缺少重大傷病&癌症一次金
有家庭責任的話可以拉高壽險額度
有體況可以先評估癌症&壽險
再來就是可以往重大傷病去規劃
歡迎加來訊諮詢討論 索取專屬建議方案
📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險
(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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會連同舊保單全部一起服務
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方案建議如下👇🏻👇🏻👇🏻
1️⃣有體況需要配合體檢+提供病歷
2️⃣舊保單內容：防癌療程型、意外三寶、定額醫療、實支實付
3️⃣建議補強醫療實支額度拉高cover自費
轉嫁大風險的重大傷病、cover貴貴標靶的癌症一次金
4️⃣最後建議兩兄弟保單也健診一下
以舊保單為為基礎做補強即可👍🏻
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白話不失專業阿莎力又乾脆不灌水
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問媽媽的職業等級是？
目前血壓數值是多少？
須多久定期回診一次？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5~24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔹有的話，舊保單建議可以把所有主+附約的『保費』一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險、癌症險(療程型)、住院日額、失能一次金、醫療實支實付、意外險(含醫療)豁免
【保險好GO ⚡ 三大規劃堅持：把錢花在刀口上】
保險不該是負擔，而是你最有力的後盾。
我的規劃核心只有一個：「先解決眼前的風險，再談長遠的未來。」
🚩 保近不保遠｜守護當下，才有未來 如果連明天的生活都保障不了，何必去談三十年後的藍圖？我們先把眼前的生活顧好，讓每一分保費都能在關鍵時刻發揮作用。
⚖️ 保大不保小｜轉移無法承擔的重擔 小感冒、小擦傷我們都能靠存款解決；但那些會動搖家本、讓你無法承擔的天價風險，才是保險該真正發揮作用的時候。
📈 高槓桿效益｜用最小預算，換最大保障 保險的本質是「以小博大」。如果保費高得嚇人，保障卻少得可憐，那不叫保險，那叫浪費。我追求的是極致的槓桿，把你的保費發揮到最高價值。
🆀 保單內容如下：
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（20年）
🅰 目前媽媽保單結構大致為: 住院實支(雜費6萬)、手術險、癌症險(一次金7萬5，年照護金2萬)、意外險
而媽媽有高血壓的體況，先提醒醫療險保費會加成
以下為建議
1. 住院實支雜費不足，之前可以加富邦的自負額提高雜費，但現在停售了，所以現在用全球的自負額替補，建議至少20-30萬雜費。
2. 癌症險基本上是沒有保障，可以補癌症險，如有餘裕可以補重大傷病
以下為建議試算
https://finfo.tw/assortments/4ebbcb2a866b0137
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謝謝!😁
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📌舊保單內容
終身癌症(一次金低
醫療定額
醫療實支(限額低
失能險
意外險
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📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症一次金/重大傷病
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👉🏻醫療實支 首選：⭐光
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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👉🏻重大傷病 首選：🌍球
針對慢性精神病不打折，後期保費較同業平穩。
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👉🏻癌症 首選：🐻熊
有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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🏆從業１１年
🏆連續８年全公司醫療險件數前１０名
⭐核保／理賠人員考試合格
⭐保險經紀人／代理人國考合格
（📌全台僅 5%業務通過）
✅保障規劃
✅拒賠處理（代寫「申訴函」跟「評議函」）
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買保險除了買對不買貴，
最重要的是找對人買。
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💎「#年資11年」「#連續8年全公司醫療險件數前10名」
8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所 負責人，也是布萊恩保險 網站負責人，#全省皆可服務 ，北中南皆有保戶，各大社團皆有保戶^^
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💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試）
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
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🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含五大保障
🧷意外險
🧷 醫療險
🧷 癌症險
🧷 重大傷病險
🧷 壽險
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「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」
願意替媽媽定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重家人。
以下針對舊保單內容分幾點給予建議，
1、媽媽有高血壓且持續用藥，投保可能會需要配合體檢或提供病歷，
如果沒有合併其他三高狀況，是有機會可以加費承保的唷。
2、富邦實支當初規劃額度較低，雜費僅有6.6萬，
目前醫療進步，自費的耗材、手術比例大幅增加，
依照目前平均住院或手術花費，建議實支額度提高至20-30萬比較足夠。
3、癌症險為『療程型』，主要保障癌症住院手術等，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議以『癌症一次金』為主，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院才啟動。
4、醫療新穎療法和藥物常不在健保範圍內，或需符合特定條件才能使用。
且許多藥物或是治療方式不再侷限需要住院，實支實付就無法啟動。
建議也一併加強「重大傷病」，針對重大傷病範圍的一次金理賠做給付，
彌補長期收入停頓帶來的經濟壓力，保障項目多達400多項，
隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。
5、實支補強優先新光U5，可以做為第二家投保，
若原本富邦理賠不夠時，就可以用新光實支針對做差額理賠。
重大傷病優先推薦全球DCE+XDE，保費市面上最便宜，後期費率漲幅較平緩，
且精神疾病領卡或是首年重傷「理賠金給付全額不打折」。
⭐️ 綜上所述，現在醫療險審核嚴格，不建議更動舊單，
建議補足第二家醫療實支，拉高醫療險上限，更貼近現在醫療水平，
重大傷病則是針對嚴重狀況能夠給予一筆緊急預備金。
以下是我為媽媽設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/b493f24fa57b97d1
小湘服務於錠嵂保經，專精各家商品搭配及條款比較，
提供完整的售前諮詢、保單分析、售後理賠服務，
從業五年，保戶數達500人，各式體況皆有送件核保過，
已在Finfo上協助三百位客戶完成個人保障，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。
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目前大多門診手術雜費都較低
可以考慮用原本台🌟，來做搭配規劃
我在新光（台新）人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
。意外險（終身）
💫意外身故/完全失能一次給付
💫1-11級失能，保額*（5～100%）
💫1-6級生活扶助金保額36%/年（給付15年）
💫意外實支3～5萬
💫1-6級失能狀況，豁免保費
⭕ 關於原富邦規劃：
1- 實支實付HSA5規劃太低非常可惜 , 6.6萬左右的雜費 ,
這是目前需要補強之首要
2- 防癌終身健康保險附約 為舊式療程癌 , 一次給付金非常低
可往癌症一次金的方向補強
3- 享安心住院醫療定額健康保險附約 , 此為定額給付當初是
不需要規劃的險種 , 很難因應現在的醫療環境
⭕ 關於高血壓體況：
高血壓吃藥控制狀況穩定的情況下 , 會需要體檢這需要有個底 ,
且加費承保基本上跑不掉 , 因此在規劃時都必須預先納入考量
⭕ 關於補強之處：
1- 上述實支實付額度之提高
2- 一次給付險種的新增 , 考量年齡及體況 ,
個人是建議 取捨 會加費且保費高的重大傷病險 ,
先以癌症險一次金 為優先
⭕基於以上 , 可參考以下之規畫方向：
https://finfo.tw/assortments/d280faf425d083c7
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
很高興認識你 👋🏻
希望這些資訊都有幫助到你！
🔺 目前擁有的保障：
終身壽險、癌症險(療程型)、住院日額、失能一次金、醫療實支實付、意外險(身故、醫療、日額)
🔺 保障缺口：
重大傷病一次金、癌症一次金、醫療實支實付（加強保額）
🔸 調整建議：
如果高血壓已透過藥物控制且狀況穩定：
體檢＋調病歷可能仍需進行：保險公司會要求確認健康狀況
加費承保幾乎無法避免：保險公司通常會依體況調整保費
1️⃣ 補強實支實付，目前大致有兩個方向可以考慮
📌 直接補強 新光實支實付
將額度提高到 30 萬
未來理賠時，採用「差額理賠」的方式申請
整體流程會比較單純
📌 另一個方向
規劃 全球的自負額
同樣可以把整體醫療費用的可用額度往上拉
相對之下，成本也會少一些
2️⃣ 重大傷病一次金
重大傷病一次金 ➡️ 全球
條款單純清楚
過等待期後就能啟動完整理賠
精神相關疾病也不打折，保障比較到位
3️⃣ 癌症一次金
可以依需求分流規劃
➡️ 全球：主約保費較省，但後期費率偏高
➡️ 遠雄：需另開主約，一次金最高可到 360 萬
後期保費相對平穩，一次金型＋療程型保障都能兼顧
——————— ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ฅ՞•ﻌ•՞ฅ ———————
如果你願意，我很樂意再多了解你的想法與需求
一起為你量身打造最適合的保障方案
有任何問題，都可以隨時點我的頭像找到我喔～
我是錠嵂保經的靜靜 🌸
願意陪你一步步把未來顧好
用最貼心、最專業的建議，陪你安心每一天 🫶🏻
需要用自負額
癌症一次金和重大傷病可以補強
👇( ◠‿◠ )👇
長期出沒於保險業版、各大保險網站與平台
習慣說實話、不走話術路線的 —— 保險78人 / 保險YOYO
🔰 我的服務原則 ✔ 不用制式AI罐頭回覆
✔ 不搶曝光、不灌水留言
✔ 只講重點，不講討好話術
✔ 依個人條件「客製逐條說明」，所以回覆較慢但精準
✔ 七年以上保險實務經驗
✔ 可回溯舊保單商品內容，檢視當年規劃缺口
🎯 客戶服務分級說明
🎁 網路一般詢問 → 簡單易懂回答
🎀 既有客戶 → 細節完整解析
🌞 面談 → 逐條說明保單內容與保障邏輯
⚓ 我的規劃邏輯
保近不保遠、保大不保小
依預算規劃，不做灌水保單 不主動推銷、不情緒勒索、不誇大保障 低保費、高保障比 不輕易動舊約，以補強缺口為主 全台服務 累積上千位網路保戶諮詢經驗
🧩 常見規劃組合 方案一：
🙏 + 🌍 🙏 優點
✔ 意外實支額度高
✔ 醫療實支雜費、手術分開計算
✔ 門診手術額度高
✔ 含特定門診處置
❗缺點：年度理賠上限、保費較高
方案二：🍉 + 🌍
🍉 優點
✔ 雜費手術合併計算不打折
✔ 無年度理賠上限
✔ 含意外失能扶助金、癌症一次金、骨折保障
❗缺點：門診手術額度低
🌍 優點
✔ 重大傷病、慢性精神病不打折
✔ 保費相對平穩
✔ 手術定義較寬鬆
❗缺點：無特定傷病項目
⭕ 核心六大保障架構 醫療｜癌症｜重大傷病｜失能照護｜意外｜壽險
💡 規劃重點指標 (Checklist)
✅ 醫療實支： 必定保證續保，額度至少 30 萬起。
✅ 重大傷病： 首選第一年理賠不打折、含慢性精神病與免疫系統疾病。
✅ 一次金保障： 癌症與重大傷病，建議額度各 100 萬起跳。
✅ 意外保障： 實支至少 5 萬，必須包含意外失能扶助金。
✅ 住院品質： 規劃每日病房費 5000 元起 (單人房標準)。
👶 新生兒專屬規劃 (月費約 $2000)
兒童醫療與意外風險高，重點放在：
✔ 高雜費醫療實支（因自費項目暴增）
✔ 新生兒免疫系統尚未健全，住院機率高。
策略上首重**「拉高病房費」**以確保能入住單人房，避免交叉感染。
✔ 手術額度提高
✔ 癌症/重大傷病： 建議規劃 各100萬 一次金以上，錢先拿到手，怎麼治療才有選擇權！
✔ 意外多層保障（意外失能、骨折、燒燙傷、責任險）
小朋友愛跑跳，除了燒燙傷、骨折要保，我也會建議加保「白目險」(個人責任險)， 萬一弄壞別人東西，保險公司幫你賠！
🚑 癌症規劃觀念
癌症治療已進入高額自費時代：
光子刀｜質子｜重粒子｜BNCT｜PRRT｜PSMA｜免疫療法｜標靶藥
👉 重點：一次給付金額越高越好
療程型、生存型、實支型為輔助。
🛎️ 重大傷病重點 重大傷病範圍最廣（健保認定、標準明確）
規劃關鍵：首年不打折、慢性精神病、免疫系統疾病不打折
🚑 癌症險與重大傷病，為什麼要買「一次金」？
現在的癌症治療早就不是絕症，而是「貴族病」。
像是電腦刀、質子治療、標靶藥物，效果好但健保不一定給付，動輒幾十萬甚至上百萬。
所以買保險重點不是「賠幾次」，而是**「確診第一時間能不能拿到 100 萬」**。
癌症/重大傷病： 建議規劃 100萬 一次金，錢先拿到手，要怎麼治療才有選擇權！
🌀 照護保障
失能險滅絕，改以：
意外扶助金＋重大傷病為主體
再搭配一年期長照或失智險
「歡迎進入左側頭像討論，保險78人 / YOYO 為您說明」
目前您的保障有:壽險、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
建議可以療程防癌終身健康保險附約。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、長照險。
可以參考全球的規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/0254c887f1b343cc
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
【 資訊 】
無論是光還是新皆可詢問～～
服務範圍｜全台灣
【 擅長的事 】
．把複雜保單轉成你聽得懂的重點
．協助你判斷「現在的保障夠不夠」
．避免真正發生時，才發現保障不足
📊 團隊已協助 700+ 家庭
完成個人化保障配置
【 主要規劃方向 】
▍醫療實支
·可作第二家以上補強
·續保至 84 歲，降低未來中斷風險
·門診手術、住院病房費、雜費與手術費完整配置
·高額度、無年度上限，應付醫療支出彈性高
▍重大傷病
·涵蓋 330+ 項疾病
·一次給付，確保治療與生活現金流
▍癌症保障
·一筆金因應突發風險
·療程型規劃，減輕長期治療壓力
▍意外保障
·補足社會保險不足
·突發事故時提供即時支撐
陳心誠守信，宣福護千家；
邑內皆無憂，平安永相伴。
📩 歡迎點擊頭像，我會用清楚、實際的方式與你討論。
有在定期用藥要再投保醫療很大機率加費或是相關疾病除外或是婉拒
或是可以送件試試看
舊有保單千萬不要動
通常建議保險的組成搭配以定期險為主
這樣未來有任何調整也比較靈活
實際上如何搭配跟選擇還是需要了解您的想法跟需求才能給您適合的保障建議
另外跟您分享一些資訊在圖片裡
期待有機會能為您服務~
您很用心、孝順，媽媽有您很幸福，預祝買到符合需求的保單，
此年齡還不算高，可依預算規劃目前保障缺口，包括：
一、重大傷病一次金
項目多達300多項(需積極治療癌症/免疫系統/慢性腎衰竭/精神病/類風濕性關節炎等)，可彈性選擇治療療程與資金運用上會比較靈活。隨健保更新增加項目，經醫師診斷領「重大傷病卡」即可給付，對有些不需住院但又需長期治療的疾病可妥善治療。
>>建議優先參考全球的規劃，條款完善(慢性精神病的理賠不打折)、保費漲幅較低，或類終身險規劃。
二、醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>市場較佳為新光或富邦，可依偏好選擇
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，住院手術無健保227與3343限制。
三、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>建議參考遠雄規劃，後期保費調幅低、理賠癌症引起的併發症、一次金最高規劃360萬
預算考慮可規劃新光一家，因費率較低、且條款友善喔。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。
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