保單健檢

Question

男36 投保年齡33，即將要繳第4年無特殊體況有房貸，想補強壽險和實支實付(應該要解約重買，還是買別家加強呢）美元保單原本是為了儲蓄，但報酬率低，現在不想把保障規劃在投資型商品裡了想問不解約的前提有什麼方式可以不要再繳或是怎樣可以損失最少20PCHI南山人壽全心守護醫療終身保險1 單位DHI南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款1,000N1TR南山人壽不分紅一年期定期壽險附約1,000,000 NAI南山人壽新傷害保險附約1,000,000 NHSA南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約－甲型1 份 NPBBR南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約1,000,000 PAR南山人壽新人身意外傷害保險附約2,000,000 ZDDR南山人壽重大疾病終身健康保險附約（乙型）200,000 ------------ ------------ ------------   20CIC南山人壽卡滿溢重大傷病終身保險5 單位 ------------ ------------ ------------ CAB南山人壽護您久久終身防癌健康保險（３）1 單位 ------------ ------------ ------------ AHUPL2南山人壽美滿多福２美元利率變動型終身壽險（定期給付型）60,000.00 年繳USD5500 有兩張

大誠－Gosha · Answer

您好
很高興能為您解答🥰

💡 完整規劃建議：足額住院實支實付或雙住院實支實付，重大傷病一次金，癌症一次金，意外險（2-3家實支及日額）、失能險

💡 舊保單：終身醫療、住院實支實付、定期壽險、骨折險、意外險(無實支)、重大傷病50萬，重大疾病險(當癌症一次金20萬)，癌症療程型(一次金5萬)

🩹 建議補強：實支實付雜費足額或第二家實支，重大傷病，癌症一次金，意外險(含實支)

⏩ 目前年繳保費快8萬，光終身醫療就已經佔了3萬，我在討論區曾幫人試算理賠數字
客戶有終身醫療跟手術險可以從中清楚看到，終身醫療跟手術險保費高昂，但遇到事故時，遠遠不足所需
https://finfo.tw/posts/9371

另外長年幫南山保單健檢，常發現的問題

南山的保單
1. 重大傷病，領卡就賠
❌只有精選傷病特定傷病重大疾病，都有範圍限縮，而您的重大傷病CIC是南山少數的產品，但只賣過一段時間就再也不出了。
2. 實支實付
❌實支實付只有1萬5門診(舊保單甚至沒有門診手術費)，加上自負額頂多上3萬，而且又限縮227，3343的手術範圍
3. 癌症一次金
❌南山的癌症一次金只能保重大疾病，而保費也不便宜，所以保額也不會高。通常癌症險也都是以癌症終身險去出單，癌症終身險是療程型，賠付範圍與時下的醫療環境也不適用，如標靶藥物，免疫治療，都沒涵蓋，此時癌症一次金就非常需要，但因為重大疾病險種不便宜，保額也不足。
4. 保單組合以終身醫療、住院日額、手術險為主
❌終身醫療跟手術險都是保額去乘以手術列表的倍數，如果實支實付的額度不足，那大手術選自費的空間就很有限。住院日額，現在的健保制度，通常也住院不長，想住久也不容易，建議把實支的保障弄全更重要。

⏩關於實支實付的選擇

目前選擇不多，但因為南山是正本理賠，如果當第一家，絕對不是優選

第一家較值得選的就是富邦跟凱基(中壽)

兩家實支實付
1. 優
⭕️凱基：雜費高，基本住院醫療項目都可以賠到位
⭕️富邦：門診手術額度高，未來有更多的項目會因為醫療進步從住院手術轉為門診手術，此時門診手術就非常重要，包括現在的白內障手術，可能一隻眼最高可以十萬，另外沒有227或3343的限制。
2. 劣
❌凱基：
1. 門診手術額度低，僅4萬
2. 門診手術限制227-3343的手術範圍
3. 每年有賠上上限額
❌富邦:
1. 保費高，但是平準保費，一直繳到75歲或80歲都不會改變。老年不會因保費過高有壓力
2. HSN雜費偏低：富邦有兩種實支實付，其中一種稍微便宜，但雜費偏低。

✅如果選富邦又擔心雜費不夠的話，雜費的部分，富邦可以直上HSM(保費比較貴)，這樣您又顧到門診手術額度，又顧到雜費。但如果有考慮雙實支或自負額，可以先hsn後其他再處理，這樣雜費也不少了。

會建議以富邦做第一家為主，因為門診手術額度是或不可缺。過去的實支實付的門診手術額度曾經可以20萬甚至30萬，但現在只剩富邦還有10萬20萬，其他家目前都是個位數，代表這個理賠機會很大，未來的項目只會越來越少，也會都增加227、3343的手術範圍限制。

⏩ 如果沒有人情壓力，又無體況的話，非常建議調整，畢竟才繳3年還有機會回頭，斷捨離也是人生重要過程。

但如果很堅持繳下去的話，建議調整幾個方向，我下面建議兩個方案，一個是不動南山，單純做您說的壽險跟實支實付還有一些缺口。一個是終身醫療那張刪了，全面規劃。

方案一
減少主約成本，僅用一張凱基處理癌症跟意外險還有實支部分
https://finfo.tw/assortments/71821cc02b65c80d

方案二
留重大傷病跟癌症終身，終身醫療那張刪除
https://finfo.tw/assortments/938f9406bd143653

至於美元保單的問題，歡迎點頭像加LINE討論，可以提供您一些方式處理，讓損失最少。

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小宋 · Answer

男36 投保年齡33，即將要繳第4年無特殊體況有房貸，想補強壽險和實支實付美元保單原本是為了儲蓄，但資金效益不高想問不解約的前提有什麼方式可以不要再繳或是怎樣可以損失最少*請問是美元保單買幾年的 ?    每年大約繳多少 ? 資金效益不高 是因為什麼原因呢 ?  *想補壽險的話   目前遠雄定期FD6 跟台灣優體保(不抽菸)專案 是蠻不錯的 可以參考  *實支實付木若南山有第一家的話  目前第二家還可以選擇安聯實支 ~ 祝福一切順心   ♥ 20PCHI南山人壽全心守護醫療終身保險1 單位DHI南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款1,000N1TR南山人壽不分紅一年期定期壽險附約1,000,000 NAI南山人壽新傷害保險附約1,000,000 NHSA南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約－甲型1 份 NPBBR南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約1,000,000 PAR南山人壽新人身意外傷害保險附約2,000,000 ZDDR南山人壽重大疾病終身健康保險附約（乙型）200,000 ------------ ------------ ------------   20CIC南山人壽卡滿溢重大傷病終身保險5 單位 ------------ ------------ ------------ CAB南山人壽護您久久終身防癌健康保險（３）1 單位 ------------ ------------ ------------ AHUPL2南山人壽美滿多福２美元利率變動型終身壽險（定期給付型）60,000.00 兩張

Sasha · Answer

版主您好～實支實付的部分因為已經有購買南山加強目前剩下安聯、台銀喔～壽險的部分看您是想要做：定期壽險、儲蓄險、終身壽險各有優缺，看您的需求喔！💎高雄保經代，北中南都有據點🏠💎風險財務管理顧問💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險💎用客觀的角度，分析您需要的商品

小P · Answer

你好～目前實支可用台銀或安聯補強或是換家要刪減目前的內容重新規劃也不錯若是還沒找到合適的業務,歡迎點我頭像討論

威爾小學堂 · Answer

嗨版主您好實支原本有的話可以考慮台銀副本實支房貸壽險近期剛協助客戶規劃可參考利變儲蓄，解決房貸壽險問題外，也為自己存下一筆錢錢不會白白送公司以上建議給您歡迎私訊討論

Shally · Answer

您好我是台新人壽的壽險顧問Shally加強壽險跟醫療實支實付保障，台新人壽是您最佳的選擇，繳期多元、壽險商品多樣、醫療實支實付門診手術或住院手術雜費額度高，保單內容為您量身訂製，歡迎點擊頭像加line討論，謝謝。

保經小蔡 · Answer

有房貸的話，可以考慮規劃高額壽險保障家人與想照顧的人美元保單的部分可以辦理減額繳清剩下的錢放裡面領利息，等保本後再領出來實支實付目前副本剩下台銀、安聯比較推薦安聯，可以順便保失能險

小邦 · Answer

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝===============================================================1. 有房貸壓力的話，針對壽險可規畫定壽依據房貸金額作調整。2. 因舊保單已有實支實付，若想增加可與失能一同規劃。2. 美元保單年期是多久呢? 可以參考保單的解約金額和繳額繳清表來做評估。===============================================================✅  服務於桃園保經，專注在北部服務💚 保險因愛存在，打造一個有愛的家🎁 保戶專屬APP，彙整您與家人的保單。❄  依照您的需求及預算量身訂做❄  線上諮詢請您【點擊大頭貼】

vs****** · Answer

版主你好：實支實付因近期法令即將修改，等政令公布後，實支實付將更符合保險精神「損害填補原則」簡單來說，醫療收據將不採用副本理賠（多家理賠），但是政令公布前規劃的不會朔及既往。——————————————目前您的南山醫療保單內含實支實付（做為第一家）因應各保險公司的投報規則，實支實付副本理賠，目前可選的順位：第二家-安聯人壽第三家-台銀人壽——————————————壽險補強的做法，可參考定期壽險，保費較省——————————————另外你的美元儲蓄保單，若覺得資金效益不高，但又不希望損失，建議可以採用「減額繳清」的方式，這樣可以保留部分保單的保障，也可以不用再繳錢了；或者，可以運用「保單借款」的功能，可以保留現有的保障，但此時要留意資金挪出去使用的實質效益，若大於保單貸款利率，這樣便能創造雙贏，保單的保障還有，且資金靈活運用，只是這個做法後面還是會面臨一個抉擇，就是這張保單要不要再繼續繳，或是讓這張保單裡面剩下的保單價值準備金墊繳保費直到保單失效。——————————————若您手邊沒有合適的保險服務員，歡迎點擊我的頭像，加入好友，我是容維，竭誠為你服務。

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安👋您好我來了～您保險規劃的好夥伴以下是您的保單討論報告內容🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰目前能接受做第二家實支實付的有( 1 ) 臺銀人壽金安心住院醫療健康保險附約 (1Q)三單位▪ 一般住院 (實支實付)：3,000 元▪ 住院雜費：150,000 元▪ 特定手術(最高)：30,000 元▪ 門診手術費(最高)：10,000 元▪ 門診手術定額選擇：1,000 元--① 條款概括式② 副本理賠③ 保障續保到 85歲 ④ 2 年以上無理賠紀錄，理賠金額增值 20%。( 2️ ) 安聯人壽一年定期住院醫療費用保險附約 (HMR1) 4000元▪ 一般住院 (實支實付)4,000 元 ▪ 住院雜費120,000 元 ▪ 住院手術費(最高)640,000 元 --① 條款概括式 ② 副本理賠 ③ 保障續保到 75歲④ 無門診手術⑤ 主約保費較高 考量目前缺口方向有失能險、癌症一次金比較建議用【安聯】把這些缺口部分一次補足🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰✨ 如果您還沒有認識的保險經紀人，我也可以協助處理喔！ ✨🛎 歡迎點擊【人像圖片】查看聯絡方式，我們可以進一步聊聊討論！ 🛎---🏅 夫妻雙業務專屬服務  提供專為客戶的雙重服務，不怕找不到業務。👑 保險業年資10年以上  豐富的經驗，為您提供專業的保險建議。🚀 全台北中南皆有客戶  服務範圍廣泛，遍及台灣北中南各地。🌟 不強迫不推銷佛系成交 注重客戶自主，無壓力的服務方式。🩺 你的保險醫生：專業保單健檢  像看醫生一樣，為您的保單進行全面的檢查與評估。☀️ 提供保單整理系統專屬帳號  利用專業系統幫助您整理和管理保單。🥇 人數最多保經小小業務經理  深受信賴，擁有廣泛的客戶基礎。🏆 網路平台成交超過800位客戶 線上服務成果顯著，贏得眾多客戶的支持。🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入 開放合作機會，一起創造更多可能。

EricChen · Answer

哈囉您好～如果體況都沒問題，建議美元保單用減額繳清壽險可用投資型定期定額去拉高至少300萬或是有壽險責任額的儲蓄；保障相關，建議可以用全球加強重大傷病、終身實支實付、終身手術

財務醫師Will · Answer

您好您的保障狀況只有4個字慘不忍睹如果你已經成立家庭了保費預算就應該擺在大風險例如：失能、重大傷病、癌症一次金但檢視下來的地雷保單包含終身醫療、終身防癌還有效益極低的終身重大傷病與儲蓄險你的預算都卡死了怎麼去補足正確的缺口?美元保單目的是為了儲蓄，最後卻無法完成存錢而虧損有沒有想過原因是甚麼?如果不想在走第二次冤枉路做一次正確完整的財務規劃

保險丹尼斯💁🏽 · Answer

版主您好👋🏽自身規劃保障是很負責任的行為喔🫰🏼.🔹目前副本實支剩台銀跟安聯，會建議規劃安聯一併補強失能險🔹壽險可以考慮定期壽險或是投資型，額度上可拉比較高，保費也較便宜🔹詳細規劃內容可根據預算 / 需求來調整，歡迎聊聊適合的規劃~♥️ 以上建議供您參考♥️✅若需服務人員可協助您規劃保險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 規劃保險時會以六個面向進行規劃💡醫療實支實付 🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。 . 💡意外險🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能 . 💡壽險🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。 ⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃 .  💡癌症險  🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔 . 💡重大傷病險 🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。❌選擇上請避開重大疾病、特定傷病、精選傷病。 .  💡失能險     🔹當面臨疾病或是意外造成失能時，長期照護所需龐大費用的風險時，需要依靠失能險轉嫁。 ⭕️規劃上選擇失能一次給付金和每年/每月扶助金   -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------💡服務於台中保經公司💡專營網路市場、高CP值保障 💡全台服務跑透透、不限地區💡根據需求 & 預算規劃保險💡先保大再保小；低保費高保障💡可點選頭像有line的連結🙋🏽‍♂️

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺舊保單有:終身醫療、終身重大疾病、終身重大傷病、終身防癌(療程型)、儲蓄險(美金)*2、定期壽險、意外險(含醫療)、實支實付、骨折險、以下先回覆您的問題:Q1:有房貸，想補強壽險和實支實付(應該要解約重買，還是買別家加強呢）Q2:想問不解約的前提有什麼方式可以不要再繳或是怎樣可以損失最少

此帳號已被刪除 · Answer

您好~目前您的保障有:1.南山全心守護醫療終身保險 20年期 1單位身故金:所繳保費住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元住院前後門診250元意外門診住院手術500元~3000元門診/住院手術1000元~10萬重大疾病 輕度3萬、重度30萬意外傷害醫療日額給付附加條款 最高續保至75歲 1,000元意外住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元骨折保險金1750元~3萬不分紅一年期定期壽險附約 最高續保至74歲 100萬身故金100萬新傷害保險附約 最高續保至65歲 100萬意外身故/失能100萬意外完全失能月扶助金3萬意外部分失能5000元好醫靠住院醫療健康保險附約－甲型 最高續保至75歲 1份 住院病房限額3000元門診手術限額1.5萬門診保險金500元醫療雜費20萬新意外骨折及特定手術傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬意外身故100萬骨折保險金5000元~35萬閉鎖性骨折5000元~26.25萬脫臼切開手術5萬~15萬 新人身意外傷害保險附約 最高續保至75歲 200萬意外身故/失能200萬重大燒燙傷50萬意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬 重大疾病終身健康保險附約（乙型） 20年期 20萬重大疾病 輕度4萬、重度20萬2.南山   卡滿溢重大傷病終身保險 5單位 身故金50萬重大傷病50萬3.南山護您久久終身防癌健康保險（３） 1單位 癌症身故10萬初次罹癌 初、輕度5000元、重度5萬癌症住院1000元看護保險金1000元門診保險金500元出院療養金1000元癌症手術 初、輕度3000元、重度1.5萬骨髓移植5萬義乳、義肢2萬義齒1萬化、放療1000元4.南山美滿多福２美元利率變動型終身壽險（定期給付型）60,000.00 兩張目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、壽險、實支實付、重大疾病、重大傷病、癌症險(療程型)。建議補足的保障有:提高重大傷病額度、癌症險(一次金)、失能/長照險。儲蓄險的部分，要看後面的減額表或解約金表才可以比較。部分一年期附約可以做調整。保障缺口可以參考凱基+全球的規劃，補足保障缺口。買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

👑保險老徐-你的風險財務規劃專家👑 · Answer

版主您好很榮幸可以回覆您有投保南山所以比較尷尬目前市場上現售的實支實付商品建議優先規畫富邦，完整規畫可+上遠雄富邦實支優勢如下1、平準費率(可調式)2、門診手術額度高3、沒有227限制如要規畫第二張實支優先考慮安聯還能加強失能險、手術險、癌症一次金♥️ 以上建議供您參考♥️ ✅希望有機會為您服務^_^🙏歡迎一起討論聊聊適合的規劃    保險老徐-您的風險理財管家💡保險年資9年服務於保經公司   💡一路走來始終如一  💡力推買對不買貴  💡保大不保小低保費高保障💡成功協助上千位客戶完成風險及財務規劃💡全台服務跑透透、不限地區💡根據需求 & 預算規劃保險

買保險要做功課 · Answer

沒有體況的話其實可以考慮打掉重練，畢竟南山主約太坑Cab pchi 沒辦法減額繳清、降保額CIC算是南山唯一正常的重大傷病險，但問題就在於買了終身、額度又高，保費真的是挺貴，看要不要減額繳清儲蓄險的部分是可以考慮減額繳清壽險部分可以考慮房貸壽險遞減型的設計讓保費也比較便宜一點，同時也可以搭配一些平準型壽險，讓家人有些保障我最近也剛買房，可以交流看看新增部分其實可以做點功課研究一下，目前主流就是富邦、凱基、全球、遠雄這幾家去組合搭配有需要協助的話可以來訊討論看看✨關於我我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議🔺既有保戶：免費提供相關專業協助🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

湯尼 · Answer

Q:男36 投保年齡33，即將要繳第4年無特殊體況有房貸，想補強壽險和實支實付(應該要解約重買，還是買別家加強呢）美元保單原本是為了儲蓄，但報酬率低，現在不想把保障規劃在投資型商品裡了想問不解約的前提有什麼方式可以不要再繳或是怎樣可以損失最少A:壽險的部分可以考慮優體或是遠雄定壽不解約就是只能減額不再投入資金止損

MOMO · Answer

版主你好，定期檢視保單是一件非常有責任感的事情呢！🔹原有保障：全心守護醫療終身保險：重大疾病30萬，住院1,000/日，住院、門診特定手術3,000元意外傷害醫療日額給付：意外住院1000/元，骨折醫療30,000元/(最高）好醫靠住院醫療健康保險附約：住院3,000/日，住院雜費20萬，門診手術15,000元/次，正本理賠新意外骨折及特定手術傷害保險附約：意外身故100萬，意外醫療35萬(最高）新人身意外傷害保險附約：意外身故200萬，重大燒燙燒50萬，意外失能200萬，扶助金2萬/月重大疾病終身健康保險附約：重大疾病20萬卡滿溢重大傷病終身保險：重大傷病50萬，身故保險金50萬護您久久終身防癌健康保險：癌症身故10萬，癌症手術15,000 元/最高，癌症住院＋補貼2,000 元🔺保費大多都是落在「重大疾病、終身醫療（定額）」缺少「疾病失能」1.住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多，現在定額給付的保單內容已經無法轉嫁高額的醫療花費；實支實付可以在額度內實報實銷更能解決大筆的醫療花費，建議版主可以規劃第二張醫療實支來補強額度的不足。🔷台銀：無手術表限制、保證續保、副本理賠。雖住院手術及雜費額度上限15萬，但遇到特定手術會多給付，且有門診額度。🔷安聯：無手術表限制、保證續保、副本理賠、無門診手術及雜費。住院雜費僅有9萬，住院手術費雖48萬但是依手術表的百分比有理賠的上限。2.失能險/長照險 ➡️ 一旦發生長期照顧的狀態，每個月會固定支出3-5萬以上，且不知道什麼時候會結束，保險的理念是「先保大再保小」轉嫁大風險。🔷優先建議友邦 - 滿扶保終身型失能險，身故金＋失能一次金＋失能月扶助金＋老年醫材補助。🔺補強失能同時提高壽險身價3.美元保單原本是為了儲蓄，但報酬率低，現在不想把保障規劃在投資型商品裡了想問不解約的前提有什麼方式可以不要再繳或是怎樣可以損失最少？🔺保單的部分可以辦理減額繳清哦。___________________⭐️我是錠嵂保經的MOMO替客戶拿走擔憂  保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦！

wuj · Answer

版主您好:很高興你定期的做保單檢視，您肯定一個很重視自己權益的人✍根據您的舊保單做個簡單的回答1.儲蓄險保單通常是讓自己能夠養成儲蓄習慣，都會與醫療保障的繳費額度做切割，如果月收   是4萬，會建議醫療保障抓10%、儲蓄抓30%，其實也可以根據自己的花費習慣做個調整。2.降低損失可能就還是需要看實際保單才能做調整，調整方式有降額度或是減額繳清等。3.ZDDR南山人壽重大疾病終身健康保險附約（乙型） :僅針對『7項疾病』作給付，須符合條   款定義才能啟動理賠，條件較嚴苛。目前建議可規劃『重大傷病險』 此險種經由醫生判定，   領到重大傷病證明，即可啟動理賠，保障項目300多項。4.全心守護醫療終身保險:給付定額，住院幾天賠幾天及高保費卻無法解決高額的自費耗材及藥   物，但卻占了所有保費的5成。 5.好醫靠住院醫療健康保險附約:門診手術額度偏低並且手術受健保2-2-7/3-3-4-3條款限制，門   診手術次數受六次限制，建議可以規劃富邦，安聯或台銀的實支。📋綜合以上分析: 因此份南山保障，保障內容較不符合目前的醫療趨勢，住院天數短需要一次    金給付高及自費額度高的商品來解決風險發生的問題，建議可以再重新規劃。 ✨依照成人的規劃內容重要性如:失能險+重大傷病一次金+癌症一次金+雙實支實付+意外險 🎫重大傷病險:此險種經由醫生判定，領到重大傷病證明，即可啟動理賠，保障項目300多      項。可以靈活運用不需要住院即可啟動理賠，建議額度可以拉高100萬到200萬。  🎫雙實支實付:除了解決收據花費以外，第二家實支也能彌補無法回歸工作崗位的薪水損失。  🎫失能險:失能險是解決未來因疾病或意外導致而身體外觀缺損或是失去功能性，如常外食或                  是喜歡吃微波食品，都比較有可能會造成腎功能受損而產生洗腎的狀態，而需要被                  照顧。 🎫癌症一次金:緊急預備金，一次一整筆能優先選擇治療方式 。 🎯綜合以上建議規劃如下 :富邦:主約壽險+實支實付，保費平準型，門診手術費用高 安聯:同時解決壽險+失能+實支實付，保費便宜，失能月給付金高全球:重大傷病保費便宜一筆給付https://finfo.tw/assortments/6eefb89266844465以上額度及保費都能隨時做調整醫療趨勢的改變 我們能在風險發生前能規劃好保障 解決未來高額的花費 讓我們安心治療也讓照顧我們的人放心  我目前服務錠嵂保經，曾協助多位客戶爭取破百萬的理賠保險金 目前有近300位客戶，守護家庭守護你 歡迎點頭像聊聊

芸☁️ · Answer

哈囉版主您好：
自己上網做功課，幫自己檢視保單並補強，相信您一定很重視自己的保障權益，讓我來提供您建議方案吧！

首先為您簡單說明原本的南山保障：
保障涵蓋範圍包括住院日額、醫療實支、療程型癌症、意外險、重大疾病、重大傷病

在原本南山不解約的情況下，給予以下幾點回覆：
1、目前台灣醫療健保的制度 「住院天數減少、門診手術趨勢、自費手術變多」
原本南山的實支基礎上，建議可以補上第二家實支，
它針對住院期間的自費病房以及各項醫材都採實報實銷。
2家實支可以互相cover，彌補醫療支出以及生活開銷。

2、NPBBR骨折險建議可以刪減，且意外住院已有涵蓋到骨折未住院的保障。
可以將此部分保費預算移到其他保障缺口，效益更高。

3、重大疾病保額20萬
理賠七項（心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癌症、癱瘓、腦中風、慢性腎衰竭、重大器官移植）

重大傷病險保額50萬
與全民健保連線，目前近400項疾病名稱，與時俱進，給付範圍最廣，包括領卡率最高的癌症。理賠方式屬於「一次性的給付」，解決當下急需一筆治療費的需求，短期的生活開銷。

＊目前規劃上，會以「重大傷病險為主」，重大疾病如有預算考量可以移轉其他保障缺口。

4、原本的癌症屬於「療程型」
但目前的醫療技術進步，藥物研發成熟，罹癌所需的檢查費、標靶藥物、免疫療法等花費都很鉅額，
不需住院就能治療。 在保障中會較重視「一次金」的給付，在最需要幫助的時候有一筆現金流解決當下的擔憂。

＊有房貸，可以運用定期壽險來拉高保障。
美元保單若不想繳，也不想解約。可以減額繳清，就無需再繳費，等裡面的錢保本時再領出即可。

🌟原本的保障缺口建議補強：第二家實支、重大傷病險、失能險。

「安聯」的搭配組合，是您目前的優選！
以下是我的初步方案，提供您參考：
>> https://finfo.tw/assortments/e347b060601a0124
細節都可以在一同討論調整，能更符合您的需求唷～

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芸☁️服務於錠嵂保經，擅長各家條款分析，協助您在預算內規劃有用的好險！
歡迎點選名稱旁邊連結個人聯絡資訊，以利我能及時為您服務。

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/4ca958d9a3a3c618失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1750件，總金額超過6000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

ivan · Answer

沒錯，全心守護那張應該要去變動了，保費貴到不行，保障卻沒跟的上保費，如果沒有體況上的問題，建議就解掉吧。ＣＡＢ也是，療程給付險本身理賠方式就比較分散了，如果單位數買不高根本雞肋，而且保高又拉高整體預算，癌症的部分還是先以一次給付防癌險為主吧，畢竟癌症治療花費相當高！！實支的部分，因為現在還在售的實支大多都有許多條款上的限制，目前應該是富邦的限制最少，預算夠的話就先以富邦為主。美元保單不想解約的情況下，應該也只剩減額繳清了，但減額繳清需要多久才能保本也是一個問題，建議你打去客服問問。以上若有需要任何協助討論的地方，可以點擊頭像裡面的連結與我聯繫。

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個很好的習慣想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障範圍：1. 終身醫療(重大疾病)、意外險(死殘*2、日額、骨折)、定期壽險、實支實付、終身重大疾病2. 終身重大傷病3. 終身防癌(療程型)終身醫療20PCHI1.住院日額給付2.手術按倍數表定額給付3.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項意外險(死殘*2、日額、骨折)NAI、DHI、NPBBR1.非保證續保2.失能月扶金無保證給付3.無重大燒燙傷保障PAR1.非保證續保2.失能扶助金保證給付100個月3.重大燒燙傷保障為保額25%實支實付NHS1.正本理賠，會與團險衝突2.保證續保3.住院手術費及雜費合併計算4.門診僅理賠手術5.門診理賠一年限6次重大疾病ZDDR1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病300多項重大傷病CIC1.重大傷病保障範圍共300多項2.健康促進回饋金癌症險(療程型)CAB1.併發症不理賠2.一次金功能(10%、10%、100%)問題回覆及整體建議如下：1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險、壽險2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診雜費不理賠，建議調整3. 實支可以參考富邦或凱基的方案4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險5. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制6. 重大傷病額度建議提高至100萬，可以參考全球，搭配意外險出單。7. 南山癌症險併發症不理賠，建議調整。可以參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金8. 雙實支可搭配安聯、台銀9. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)10. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------綜上所述建議可以參考富邦、凱基、全球、遠雄、安聯的規劃初步搭配方案給你參考1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/509d49def8de1b8c2.凱基+全球：https://finfo.tw/assortments/50a4e8f946be9eac 富邦XWS5：終身壽險，5萬出單。HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。AHI：意外險日額，保證續保。OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。凱基MAJIZB：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。MAJIQA：併發症有理賠。MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。EPAA：意外險死殘，非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。ML：意外險日額，非保證續保。MT：意外險實支，非保證續保、正本理賠，會與團險衝突。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病保障範圍共300多項。XAN：意外險失能。XMB：意外實支，含意外日額。遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。XCD：併發症有理賠，有一次金功能。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。HMR1：實支實付，副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。DR2A：失能一次金，保證續保。NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。TLR：定期壽險。台銀JC：終身壽險，最低30萬出單。1Q：實支實付，無2-2-7、3-3-4-2/3限制、住院/門診不同額度、住院費用合併計算、門診僅理賠手術費。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論

台新吳吳讓無憂又無慮 · Answer

A可以用台新一家補強實支 額度高 重大傷病 跟失能 同時可以補強舊保單🙂