30歲女，保單檢視以及規劃

Question

目前身上有家人保的台壽(如下)已繳了4年以及中國人壽的美金壽險(BPIDPL)，

1.台灣人壽新健康滿分終身醫療保險(0501) (20年期/1000元)
2.台灣人壽龍平安傷害保險附約 (100W)
3.台灣人壽新傷害醫療保險金日額附約 (1000元)
4.台灣人壽新實支實付傷害醫療保險金附約 (5W)
5.台灣人壽終身防癌健康保險附約 (1000元)

希望規劃至少一張實支實付，
問了之前承辦人員說台壽已無法再新增實支，
詳細看了台壽的覺得一年保額三萬都在這張，
但手術的理賠金額少且與壽險有一些重複性，
不知道該不該停繳，把三萬的預算重新規劃保單。

目前的想法是:

1.停繳台壽，買全球的PHB+ XHB再加重大或是其他附約
2.維持台壽，買全球的DCE+XHB

不知道是否還有更好的選擇，
想請各位幫忙健檢規劃內容，給予專業建議，謝謝!

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答目前保單確定只有這些附約的話真的該重新規劃了建議以雙實支實付為主，台壽這份沒有體況可以刪除重新規劃了都是終身定額型的醫療險，保障內容低CP值不高中壽的美金壽險就先不看了，是儲蓄類型的保障建議以雙實支實付、意外為優先投保，有多的預算在考慮其他內容（PHB終身醫療）我會建議停繳台壽，買全球+中國（雙實支、雙意外、癌症、重大傷病，有多的預算再補失能）>再有多的預算再考慮全球PHB待會會列點為您說明● 投保必知三觀念● 認識六大保障● 建議內容※ 投保必知三大觀念：①【先定期後終身】<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。②【定額型醫療先不規劃】ex.終身醫療／手術／日額保險< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >二十年前－當時會覺得5萬還不錯二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。③【保險的價值】先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！『買對不買貴』※ 認識六大保障①【壽險】：解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。→ 額度需求分析後規劃②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額→ 意外實支實付需6~10萬建議規劃兩家做雙意外實支。③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備→ 病房費需4500元/日（單人房）住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失→ 一次金100萬以上⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！→ 一次金100萬以上⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬※ 建議內容＊＊若需調整轉移，請確認完全無體況＊＊＊＊內容皆可依據需求、預算調整＊＊1.進階搭配預算足夠，且身上完全沒有實支實付以富邦(正本)+全球(副本)+中國or遠雄(癌症一次金)為主2.一般搭配預算普通，且已有一張實支實付以全球(副本)+中國(第二家)為主建議您可以2.一般搭配為規劃方向30歲女生年繳總保費22,676元 https://finfo.tw/assortments/a114b72e3957baad● 壽險－無特別規劃，以最低主約出單或者合投保規則規劃可依照需求再額外規劃● 意外險－重點雙意外實支，以人壽為主，續保性較穩定意外身故：150萬意外實支：3+3萬意外日額：1500元● 醫療險－必備雙實支實付，四家搭配選擇1.邦邦：正本，僅能當第一家平準費率保費高，若預算夠可選擇，內容尚可2.中🇨🇳：最多可當第二間主約非常便宜，門診額度低，門診有2-2-7限制3.全🌏：副本1~3間皆可住院門診額度皆不錯，首推全球，4.遠🐻：副本1~3間皆可保費高，住院門診皆有手術2-2-7限制，不建議優先選擇，除非想補第三家且已有全球。● 重大傷病險－一次金100萬🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險● 癌症險－一次金100萬遠🐻、🇨🇳 都是不錯的選擇● 失能險－目前未規劃，預算OK選安聯，預算不OK選安達定期失能：安達(前康健)人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮『買對不買貴』▶ 站在客戶立場理賠▶ 客觀建議／不話術▶ FINFO討論區已協助百人投保▶ 體況核保、理賠經驗豐富▶ 全台皆有服務很感謝您看完回覆，我服務於錠嵂保經點擊「傳送訊息」免費諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦～﹡網站問問系統有時不會跳通知，會立即主動聯繫哦﹡

Roger · Answer

因為保單有等待期建議如果要調整 先規劃好新保單再調整PHB在75以前就是一張終身醫療您要確定能繳費完成再考慮不然選重大傷病即可有需要協助歡迎點右上角傳送訊息討論

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單並補強是很好的習慣喔想先請問目前是否有任何體況呢？最近2個月內有就醫紀錄嗎？舊保單有理賠紀錄嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔺舊保障有:台壽:終身醫療、終身防癌(療程型)、意外險(含醫療)中壽:儲蓄險1.停繳台壽，買全球的PHB+ XHB再加重大或是其他附約2.維持台壽，買全球的DCE+XHB

保經慕斯 · Answer

妳好如果目前身體沒有任何體況的話有考慮過處理掉台壽然後規劃醫療雙實支嗎？目前市面上的終身醫療，大多是定額給付商品就是那種單純住院一天賠我們多少錢，做什麼手術賠我們多少錢的理賠由於時代的進步，各種新式手術及高額醫材層出不窮導致住院天數漸少、門診手術增多，越來越多的醫療自付額被轉回我們身上而這些高支出的醫療自付額主要需要靠實支實付中"雜費"這個項目替我們轉嫁所以目前"定額給付商品"已不再是規劃趨勢因為這兩個險種並沒有"雜費"這個項目可以替我們轉嫁自負額的部分而全球的終身醫療雖然號稱終身實支但其實七十五歲以前也只是一般的定額給付商品而這邊規劃的防癌險主要是理賠傳統住院手術、化療為主的治療方式這種療程型防癌已經很大限度上可被實支實付取代了 目前的新式治療方法，如標靶藥物、免疫療法，都是需要大筆支出的防癌一次金、重大傷病險是目前規劃的趨勢依照妳的年紀若是用中壽+全球的組合去規劃三萬左右的預算足以做到醫療、意外雙實支；防癌一次金、重大傷病一次金各一百萬以上一點建議，希望有幫到妳我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

wenshu · Answer

您好:建議2.的規劃，先規劃第一間的醫療實支之後再來調整台壽的配置以上建議

小賴 · Answer

版主 哩賀😁不知道是否還有更好的選擇，想請各位幫忙健檢規劃內容，給予專業建議，謝謝! A：提醒您，規劃保障或調整保單前，要注意是否有無體況問題近兩個月內是否有無就診紀錄是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢若沒有體況且願意調整的話，建議直接砍掉重來這是我初步為您設計的方案內容詳細的細節須和您討論過後才能更完整https://finfo.tw/assortments/08b73ab0b6524b8c以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)  🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

湯尼 · Answer

Q:目前的想法是:1.停繳台壽，買全球的PHB+ XHB再加重大或是其他附約2.維持台壽，買全球的DCE+XHB不知道是否還有更好的選擇，想請各位幫忙健檢規劃內容，給予專業建議，謝謝!A:才剛繳四年是可以止損但剛從終身醫療逃出來就不用再往裡面去跳了補強重傷、癌症、實支意外看要不要一起補強或是規劃在其他地方吧

jing · Answer

版主您好，很高興您上來版上做詢問， 在乎與了解自己的投保內容，希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。  1、調整前，想先確認您目前的身體狀況如何呢？近２個月有無因為任何受傷或疾病有就醫紀錄呢？需先做個初步了解因為這都會影響到給您的建議與投保的條件唷！2、目前台壽保單簡單分析說明🔸新健康滿分為『定額給付』險種，針對『住院天數、手術項目』理賠固定的金額，有包含一點失能扶助、癌症放射治療保障，因此主約費用偏高。定額給付能理賠的金額有限，大部分的花費都在雜費上，較難cover完全，建議規劃實支實付才能轉嫁雜費的開銷。🔸癌症險很可惜沒有規劃一次金，而是療程型險種，目前罹癌多以標靶藥物、免疫療法治療，如無健保給付，費用相當龐大，建議以一次給付的險種為主做規劃，罹癌即理賠一筆現金流，減輕後續龐大醫藥費用的壓力。3、若目前體況良好，台壽部分繳4年還沒有繳去太多，沒有人情考量的狀況下，是可以考慮重新規劃，若想保留台壽，那可以降低主約保額將多出的預算加強實支保障。🔆綜上所述，初步提供您規劃建議參考：https://finfo.tw/assortments/2415c9b344aef070✅若覺得方案內容不錯，可進一步提供您正式建議書參考，協助您投保送件提供後續服務。 ✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，可先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。  👉🏻歡迎點選傳送訊息諮詢，因線上系統離線收不到訊息，若可以再請留下聯繫方式以便後續討論 。   我是jing，目前服務於錠嵂保經，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊 行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。 透過jing可以了解正確的保險觀念，協助你挑選出適合的保險，買對不買貴，多方比較不吃虧。

保險登山客 · Answer

版主您好💡調整前請先確認本身有沒有體況 💡近兩個月有無就醫或就診紀錄 📌 終身醫療(PHB)👉以年輕人來說真的不建議規劃PHB      建議把這筆保費拿去做其他資產配置或規劃 👉 PHB要75歲才啟動，適合50歲以上的成人規劃 👉 對30歲的人來說不適合，因為等45年真的太久，不切實際。👉 醫療環境每年都在變化，根本無法預測未來的環境 👉 就像20、30年前也無法知道現今的自費項目這麼多又貴 👉 再加上考慮通膨，現在的20萬經過75年又剩多少價值 👉  建議補上全球實支+重大傷病100萬👉  可以另外補上中壽癌症一次金👉  等到新保單下來，再來調整台壽的部分------------------------------------------------------------------------------------------------------我是保險登山客醫療規劃可分為前-中-後💡前期 : 轉嫁疾病治療首要面臨的問題     包含病房費、雜費、手術費，讓我們免於大筆醫療花費所帶來的衝擊。💡中期 : 每個人都有可能罹患某種 重大傷病或癌症     雖然前期已經經過充分治療了，但往往需要長時間靜養且無法工作。💡後期 : 也是最後一道防線，失能除了能給我們一筆錢應急     若發生1-6級失能，每月或每年領取扶助金，幫助我們生活能自理。✨保險不是只需要解決我們的醫療費用✨包含薪水損失、交通往返、看護費用✨這些看不到的隱形成本，往往才是最驚人的✨雙實支能帶您解決我們帳面上看不到的數字✨更能彌補條款上的缺口👉 但唯一不變的是-不要讓保費而影響您的生活品質⭕️  風險就跟山一樣一直都在⭕️  但山可以等，保險不能等✅服務於信安保經，全台各縣皆有服務✅低保費，高保障，這是我堅守的信念我是保險登山客，帶您解決業障煩惱有問題皆可點擊大頭仔一起討論喔✌️

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安👋您好我來了～您保險規劃的好夥伴➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖建議可以用全球DCE+XHB這樣比PHB多的預算還可以補強XDE重大傷病額度然後看是要等台壽出新的實支再附加或是規劃中壽的實支實付，現在專案也滿便宜的 ➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖✨如沒有認識的保經業務員，我這也可以協助處理喔~✨🛎歡迎點選右上【傳送訊息】聊聊討論!~🛎☀️ 保險業年資10年以上☀️ 全台北中南皆有客戶☀️ 夫妻雙業務專屬服務☀️ 不強迫不推銷佛系成交☀️ 你的保險醫生專業保單健檢☀️ 提供保單整理系統專屬帳號☀️ 人數最多保經小小業務經理☀️ 網路平台成交超過700位客戶☀️ 歡迎同業合作/正兼職增加收入🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰現在規劃醫療險的觀念要有：①用最少預算做足保障 ②要符合現在二代健保體系在目前二代健保體系下，住院天數短，藥材器材自費高，所以我們規劃的重點架構要包含✨雙實支實付實支實付是目前最實用的險種，主要理賠「住院」、「手術」、「雜費」這三塊按照收據金額實報實銷，在限額內花多少就理賠多少，但現在醫療自費越來越貴且治療期間也有隱藏性成本產生，如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等建議規劃兩家實支實付會較足夠✨重大傷病很多疾病或意外發生時，要面對的不只有住院治療費用，還有包含隱藏性成本開銷如薪資損失、短期看護，往來車費、院外藥材器材等等，可是實支實付只有院內治療才能申請但重大傷病可在一開始確定有註記，就可以跟保險公司申請一筆給付，讓我們自由選擇治療方式現行重大傷病險種是目前範圍最廣，22大項涵蓋300多細項比傳統重大疾病7項或特定傷病23項，多了非常多且理賠也較容易許多✨癌症一次金癌症是國人致死率高的疾病之一，現在很多新式療法如標靶藥物，自費放療化療、放射線治療或是較新型的免疫式療法等等，這些對身體損傷較小的治療方式，很多都需要大筆金額的自費所以傳統療程式分項給付癌症險，只有賠住院、手術，已經無法應付，這類新型的治療療程選擇癌症一次金，可以讓我們自由選擇想要的治療，而不在受限於條款限制✨意外險生活上充斥者外力造成的傷害，如擦傷、挫傷、割傷、撞傷、骨折等等但很多治療沒有住院且沒有門診手術，這樣的情況下醫療實支實付不會啟動就須靠意外險來補足我們治療的花費✨失能保障&責任壽險當我們對於家庭有責任，經濟來源者就必須規劃，如果因為意外或疾病造成不能工作、生活不能自理，甚至身故離開了，除了要讓薪水可以繼續維持如果請看護或是家人照料，這些額外產生的成本費用，甚至是離開了要留愛給家人讓他們過著原本的生活品質，所以失能和責任壽險，都是不可或缺的規劃內容

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案保障較高且完整，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/1cb8d6a439d69e8d失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保歡迎傳送訊息討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1600件，總金額超過5600萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

hary40721 · Answer

您好~目前您的保障有:1.台灣新健康滿分終身醫療保險 20年期 1000元身故金:所繳保費*1.06住院日額1000元加護/燒燙傷病房2000元住院前後門診500元出院療養金500元門診/住院手術1000元~10萬手術慰問金1000元特定手術慰問2.5萬~4萬部分失能年照護(1~6級)66歲前6萬龍平安傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬意外身故/失能100萬新傷害醫療保險金日額附約 最高續保至75歲 1000元意外住院日額1000元骨折保險金1750元~3萬新實支實付傷害醫療保險金附約 最高續保至75歲 5萬意外醫療限額5萬終身防癌健康保險附約 20年期 1000元初次罹癌 低侵襲性1萬、其他癌症5萬癌症住院1000元癌症門診500元癌症出院療養金1000元癌症手術 門診2000元、住院手術2萬骨髓移植5萬義乳重建2萬化、放療1000元目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)。建議補足的保障有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。建議是補強即可，可以先補一家實支實付，等之後台壽如果有出新商品再補第二家。在原台壽下附加癌症一次金規劃。可以參考以下規劃:https://finfo.tw/assortments/de7a2242de92ef45以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

雪莉✿ · Answer

版主您好很用心規劃自身保障，我的想法如下，請參考。🔺 原本保障：終身醫療、意外險、癌症險(療程型)🔺 保障缺口：雙實支實付醫療、重大傷病/癌症一次金、失能險🌟 建議調整：一、如不喜歡終身醫療，需仔細思考是否要PHB，畢竟75歲前都是定額醫療且有手術理賠項目的限制，75歲後才有實支醫療，故個人較喜愛重大傷病當作主約，並將全球作為第一家實支醫療。二、其他缺口則可用 全球+中壽or富邦 等來搭配，或等過陣子台壽出新版實支醫療再決定。祝福您!如不嫌棄我的話，歡迎點擊「傳送訊息」來訊一起討論。 ------------ 規劃保單不易，看懂條款更難，買對不買貴，多方比較不吃虧。 雪莉擅長各家商品搭配及條款比較，已在網站協助多位客戶完成個人保障 專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單😊 📍諮詢時如方便請留LINE或電話，後續討論較即時、順利唷。