25歲男性，職業等級1，保單規劃

Question

25歲男性，工作還不穩定，騎車通勤既有保單前年父母想要加強我的保單，選擇了全球人壽PHB當主約，當時看到終身醫療險沒有想要簽，保費太高，75歲前理賠額度實在不多（目前準備繳第三年請我自己繳了）messageImage_1654602310353.jpg 102.63 KB267673.jpg 193.7 KB1. 我思慮不周，這些繳就對了！（煩請各位指點，有正在努力爬文中，感謝大家）2. 為了XHR這項停售的附約繼續繳下去（將其餘XPS、XAH、XMR等附約砍掉）3. 重新規劃保單，目前預算15k以內：單實支實付、意外險、重大傷病、癌症一次理賠金再拉高到100萬全球人壽（意外險與癌症險該加上那些呢？）--&gt;假設主約解掉後的選擇一image.png 112.85 KB台灣人壽（同樣無意外險）--&gt;假設主約解掉後的選擇二 image.png 241.87 KB感謝大家，若有觀念非常不好的地方請多多指教 我再努力好好爬文

Yunyun · Answer

版主您好先恭喜您終身險繳費期滿，擁有基本的保障了以下幾點建議提供您參考:🔸全球主約PHB降到最低保額，同時保留XHR，直接附加XDE 保額100萬在原主約底下🔸第二家實支實付規劃台壽HNRC，同時附加意外三寶SPAR+意外實支SMR2A 3～5萬+意外日額SMR2D(有保證續保及意外失能扶助金保證給付 10年)及癌症一次金YCD 100萬   還有預算可以先規劃重大傷病CIR4  100萬🎯初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/c49b832a293bae12👉🏻詳細內容會依照需求跟預算來調整若需服務人員，可協助您投保送件及提供後續服務Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，已實際協助版上數十位保戶規劃專屬的保障想要進一步諮詢歡迎主動點擊傳送訊息，留下您的line或手機號碼以利後續討論😊

Siri · Answer

我會簡單建議您調整的部分🔻全球人壽👉將PHB主約降低保額，並且直接將XDE附加在底下就好了(通常在109年6月前規劃的應該可以降低唷）因為XDE的後期保費幅度會比CIR4還要慢一些哦！👉將XAR、XAH、XMR(意外三兄弟)改規劃到至台壽👉XPS可以考慮拿掉，但因為保費其實也不高，但若真的預算上有限制可以考慮。🔹台灣人壽👉SPAR+SMR2A(意外實支實付)+SMR2D(意外日額/包含骨折未住院)：意外險少數保證續保👉醫療實支實付HNRC、👉癌症險YCD(調整為100萬)其他這樣規劃就沒問題了其他終身型這樣不動就好了，已經繳費完畢了，就是定期險的部分稍微這樣調整就好囉＾＾＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答！看的出來您已經為自己的保障做足了功課以下是給您的建議，讓您能保留XHR又能做好保障【全球人壽】PHB 降保額到500XPS 可移除，不符合醫療環境XHR 留著（如你所知，這張很強很強，同一家保險公司只能有一張實支實付）XAR XAH XMR 轉到台灣人壽保證續保的意外險再多加保XDE 重大傷病 100萬【補強部分】https://finfo.tw/assortments/92dcc946ca7cd7af25歲男生 年繳保費 15,486 元  台灣人壽在台灣人壽補強 癌症一次金100萬、第二間實支實付（目前市面上最好的實支實付）、保證續保的意外險康健人壽失能險一次金100萬、月扶助金3萬/月新光產險意外險專案，便宜、保障廣、CP值高，搭配壽險為主產險為輔雙意外『買對不買貴』▶站在客戶立場理賠▶只建議最好的內容▶Finfo上諮詢百次▶體況核保經驗豐富很感謝您看完我的回覆歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～

保經慕斯 · Answer

你好建議先致電全球客服詢問一下家人當初投保時PHB的最低保額是多少我記得剛出來時的最低保額應該是500，如果是500可以考慮調降額度順便問能不能直接加重大傷病，可以的話全球這邊附約留下意外險跟實支實付，加保重大傷病再用台壽補第二實支跟癌症一次金就好全球不適合你因為他們不會讓你在他們家同時擁有兩張實支實付以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

此帳號已被刪除 · Answer

如果保費目前都快付不下去就盡快調整，選擇方案三吧！重新挑整成有雙實支實付方案如果硬撐，到後面依舊沒繳完，沉默成本更高#終身醫療不規劃=定額給付，理賠依據住院天數而非實支實付也不用為了XHR而必須繼續繳原則上重新規劃台壽HNRC+全球XHB也都比目前方案更周全保額也足夠，更重要的是保費負擔的起規劃定期的另一好處讓我們的資金更加靈活可做其他運用也才有錢儲蓄投資累積自己的財富#自己有錢一定比保險金來的好使用 🔺友柏已協助多位新生兒 / 成人 完成保險規劃與後續理賠🔺全台皆有客戶 服務全台不是問題🔺協助您解決投保上的問題把困難的保險簡單說明🔺理賠經驗豐富，不用擔心理賠時不知道怎麼處理，會逐一教你處理

保險知識家 · Answer

全球只能一張醫療實支您的父母之前已經幫您規劃XHR了，所以全球不能附加XHB以台灣和全球來說，我會比較推薦台灣人壽台壽部分，醫療實支無等待期加上原本全球可以變雙實支實付癌症YCD建議100萬較足額搭配CIR4 100萬，以癌症治療所花來說會建議200萬才足額台灣人壽意外險是少數有保證續保的，建議規劃在台壽1.喬治亞、國華皆已繳完，全球意外險取消改到台壽即可2.沒錯，XHR已經買不到了一定要保留3.相信您已經做了很多功課，上面有給您的建議提供給您做參考會和您六大保障、理賠案例，讓您了解各險種能解決的問題“教您買對不買貴，確保您的生活不被風險改變”是我從事這行業的座右銘

保險之陸 · Answer

您好：我認為全球XHR比新的XHB比較好門診雜費給付較多，費率以較便宜我的建議可以將PHB降額至500XPS可以刪除這樣整體保費約多出1.3萬左右補強雙實支實付、癌症一次金、重大傷病意外險改規畫台壽(保證續保)重大傷病規劃在全球XDE整體規劃如下：https://finfo.tw/assortments/0ebfd509210506ce以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配有整理出完整的建議書內容💯可以更詳細看到理賠內容歡迎聯繫索取唷-----------------------------------------------------------------『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問　 🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

龍大 · Answer

你好建議可參考以下方案保障較高，額度內容皆可再調整https://finfo.tw/assortments/cd354b6698d102f7康健失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保有問題歡迎再諮詢討論--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)從2006年到現在已經服務15年多，在網路和PTT上成交的客戶超過700位2014年起幫客戶申請超過1300件理賠，總金額超過4500萬本人為台灣、友邦人壽的VIP業務員，透過我送件可享有以下服務：一、最高免體檢額度　　二、免除隨機抽樣電訪   三、理賠快速通關撥款　四、補發保單免工本費   五、保單借款快速撥款若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

ivan · Answer

ＰＨＢ這商品剛推出的時後，最低保額是500元你再問問能不能降低到500元終身險的保費真的太貴，很容易會有預算與保障相互排擠的問題ＸＰＳ跟ＸＡＨ可以拿掉沒問提，但是ＸＭＲ我不建議拿掉尤其你通勤主要的工具又是機車居多ＸＭＲ在部分情況下也是很好用的，但如果嫌保費太高可以考慮降低額度我建議，能不解就盡量不解全球的ＸＨＲ ＣＰ值真的很高條款問題少、保費便宜、續保年齡又算高如果真的預算不多，沒辦法再補齊完整的保單內容建議就先在ＰＨＢ底下先附加ＸＤＣ重大傷病險就好了以上我覺得可以先聊聊畢盡還是要有多多討論多聽聽板上業務的建議，再下決定會好些

保險Rabbit · Answer

全球人壽：PHB原本最低保額是500元，但現在最低保額是1,000元，要確認能否降低至保額500元。再來依序調整附約， 您這時規劃的XAR在保單首頁『傷害保險附約底下應有 保證續保』4個字，XAR、XMR、XHR ，其餘附約可以終止/取消，再增加XDE重大傷病附約。台灣人壽：實支實付規劃計畫三就可以，規劃計畫四額度太高用不到反而效益低，總額度不變的情況下把實支實付額度平均分配到兩家效益會來的更好，有了XHR、HNRC雙實支實付後若還想提高雜費額度可以再補強HNRD自負額實支。增加SPAR、SMR2A、SMR2D/保證續保，有保證續保的意外險，且包含重大燒燙傷、意外失能扶助金，以及理賠骨折未住院。YCD癌症險提高至100萬。💥推薦的重大傷病：全球DCE / XDE  > 台壽CIR4 重大傷病規劃在全球就可以，有了YCD、DCE/XDE 若還想提高癌症保障再來規劃CIR4即可。以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求來討論。🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己檢視個人保障且針對缺口補強，相信您一定很注重個人權益。以下針對您的舊保單內容及建議補強方向分幾點說明， 1、因為XHR實屬很棒的商品，新版XHB在門診額度太低，且手術有項目表限制，建議可以致電客服主約是否可以降低至500元，保留最低主約及XHR。2、整體的保障缺口落在癌症一次金、第二家實支、重大傷病、意外，可以透過台壽補強。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/0d2c9d55e134c5fd小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，已在Finfo上協助數十位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。🙂*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。

保險規劃師-ALEX · Answer

建議 全球phb主約降成最低保額 保留xhr 及意外險。若要加強重大傷病 可另外附加xde。另外再補強規劃台灣人壽的方案。補強意外險可以用產險方案進行加強。----------------服務於保險經紀人公司 有任何需求 歡迎來信討論

te*********** · Answer

詢問過業務，表示phb無法降額為500..（雖然為6/24保的舊保單，但只能以新型的最低保額1000為標準）

若主約解掉，會建議我從全球還是台灣人壽開始呢（意外險, 單實支實付, 重大傷病, 癌症一次金）

並非一定要目前一次補完的話，會建議怎麼開始呢？

抱歉問題有點多，本來已經想好可以降額後的打算了QQ

保經慕斯 · Answer

建議致電客服詢問比較準確，若是得到結果依舊如此在沒有體況纏身的狀況下，可以先規劃台壽目前來說副本醫療實支就以他們家的保障最均衡門診手術保障及住院保障相當，再加上條款完整度高很適合用來做第一實支且台壽的商品面也比較完整，不只醫療、意外就連癌症一次金跟重大傷病都有不錯的商品

保險知識家 · Answer

客服會比較準確，且看您全球的投保日期是什麼時候若是109年6月前投保，是可以做調降的建議補強的方案以在上方留言當中有回覆您您在參考一下有任何疑問以及保障內容討論歡迎點擊“頭像”旁傳送訊息

Siri · Answer

如果要解約的話，要先檢視一下自己規劃原保單後有沒有過體況唷（很重要！）假設若真的要全部解約的話～台灣人壽是可以規劃的比較完善，但搭配全球一起，兩家來做實支實付保障會增加唷！👉PHB的部分建議您可以詢問一下客服唷，因為我五月時有協助客戶詢問，當時的回覆是可以的，所以建議再自行確認一下比較好喔！可以諮詢喜歡的業務來做開始哦！＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

保經白話文 · Answer

您好:詢問客服中心會比較準若PHB真的無法降額那就只能忍痛繳下去了但XPS就不用想了，這樣還可以省一筆預算喔若目前預算不足保單我就不建議做更動待未來預算充足的話就可將意外險移至台壽SPAR+SMR2A+SMR2D也可順便附加癌症險YCD這樣保單就能比較完善喔以上方案提供給您參考有任何問題歡迎諮詢討論我服務於錠嵂保經免費提供💡保單健診與分析💡商品資訊與討論💡保單規劃感謝詳閱此篇留言也希望能有服務您的機會

te*********** · Answer

問客服說可以降500 虧我還這麼相信業務員QQ（客服表示我可以自行上網降保額!?）

目前我可能會選擇

1. 降額為500，砍XPS、XAH
2. 增加XDE100萬
3. 意外險部分先留著XAR、XMR，未來再轉到台壽更換意外險、補足癌症險、雙實支等部分

這樣規劃應該有及格了嗎？

真的很感謝FINFO的各位，我現在是不是應該考慮要換業務員阿:)

保險輕 菘 懂 · Answer

及格 正確的規劃方向也就是一份基本都齊的保障有些業務員真的都只會話術、欺騙，導致這個產業變得很臭實在不應該再來就是看要不要加強產險意外險、失能險

保險Rabbit · Answer

直接進線客服詢問客服人員，提供您保單號碼請客服人員確定能不能調降保額較準確。主約解掉建議從台灣人壽開始規劃，因為台灣人壽現在投保規則限制較少，且附約選擇性多，在規劃上完整度會比較高，並非要一次補完先從 "實支實付+意外險+癌症一次金" 規劃，待後續保費預算有增加時再來補強重大傷病。客服表示可以自行上網降保額，那您要去全球人壽申請保戶專區，進到你的保戶專區內操作調降保額。1.降額為500，砍XPS、XAH➡️OK2. 增加XDE100萬➡️OK3. 意外險部分先留著XAR、XMR，未來再轉到台壽更換意外險、補足癌症險、雙實支等部分➡️XAR、XMR保費不貴，XAR可以把保額降低至50萬、XMR降低保額至5萬，先維持意外雙實支實付，待規劃台灣人壽意外險後再決定要不要取消全球XAR、XMR。其實您的業務員也可以致電全球人壽詢問經代就可以幫您確認能不能調降了，可能是他嫌麻煩所以直接跟您說 不行。規劃方向OK，再來是除了醫療、癌症外 建議您把『失能險』也規劃上，不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，一旦喪失工作能力，對 家庭/個人經濟是相當大的負擔，務必替自己投保【失能/失能扶助險】做好失能風險的轉嫁。之後可以用台灣人壽意外險(保證續保)搭配產險意外險來加強意外保障範圍，產物意外險保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 以上建議您參考看看。🙂

保經慕斯 · Answer

補強方向很不錯短期內沒有太多預算加強失能的話，建議先用康健OIE跟OIF來cover短期以你的年紀規劃基本保額應該不貴，不過不保證續保未來預算提高建議早點更換

Siri · Answer

對唷！基本上您這樣後續做規劃是沒問題的喔！如果這個業務員在服務上也都不錯的話，可能只是剛好在這部分沒有進修到。但是如果是沒有做最後確認就給予客戶答案，讓客戶失去本來的權益就有點不好了～建議有規劃任何保障的情況下，都等核保過後再做原保單的調整喔！不要讓自己的保障有空窗期是比較重要的喔＾＾＃保險找Siri＃**歡迎點擊諮詢**

ivan · Answer

ＱＱ應該是依照當時投保的規則為主才對不能調也還真是怪怪的至於業務員知情不知情，我覺得搞不好不是故意騙你也可能是他根本就搞不清楚，所以不要去完全怪他吧，ㄎㄎ調整的部分，原則上是沒問題的未來的補強方向也都正確！至於要不要換業務，就看你囉如果業務在整體的服務上還是不錯的，可以再給他一次機會人都會有犯錯的可能