版上的各位大家好！
我想詢問有關於醫療實支與意外實支的問題：
醫療實支的部分目前我有兩張，分別為「新光人壽安心住院保險附約 (7)」與「新光人壽增安心自負額住院醫療健康保險附約（U2U3）」，兩者保額共30萬內實支實付，且皆為副本理賠。
意外實支的部分目前我有一張，為「新光人壽意外傷害醫療保險附約 (L)」，保額為5萬是正本理賠。
在查閱版上各位先進的建議後，發現醫療實支的部分大家推薦「富邦人壽佳實在一年期住院醫療健康保險附約 (HSV)」、「新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)」與「台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB)」，意外實支的部分大家推薦「富邦人壽享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款 (TMR)」。
想詢問大家
1.倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
2.倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
3.倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
4.除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限制的只有新光、台新嗎？）
感謝各位的撥冗閱讀回答，感激不盡！
我想詢問有關於醫療實支與意外實支的問題：
醫療實支的部分目前我有兩張，分別為「新光人壽安心住院保險附約 (7)」與「新光人壽增安心自負額住院醫療健康保險附約（U2U3）」，兩者保額共30萬內實支實付，且皆為副本理賠。
意外實支的部分目前我有一張，為「新光人壽意外傷害醫療保險附約 (L)」，保額為5萬是正本理賠。
在查閱版上各位先進的建議後，發現醫療實支的部分大家推薦「富邦人壽佳實在一年期住院醫療健康保險附約 (HSV)」、「新光人壽新呵護安心住院醫療健康保險附約 (U5)」與「台新人壽備感依靠住院醫療費用健康保險附約 (HXB)」，意外實支的部分大家推薦「富邦人壽享安寶意外傷害醫療保險給付附加條款 (TMR)」。
想詢問大家
1.倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
2.倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
3.倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
4.除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限制的只有新光、台新嗎？）
感謝各位的撥冗閱讀回答，感激不盡！
1.倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
A:不行喔，富邦只能當第一家投保，他們家的規則是這樣的。
2.倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
A:在理賠的時候要記得申請正本跟副本，這兩個沒有衝突，後續送理賠的時候先送u5，會開立差額證明。之後再送舊的正本保單申請理賠。
但是你這裡也提說有兩個副本保單，那就更簡單啦，理賠的時候正副本不衝突就分開送就好。
3.倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
A:不行喔，富邦只能當第一家投保，他們家的規則是這樣的。
4.除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限制的只有新光、台新嗎？）
📖什麼是2-2-7、3-3-4-3？
簡易來說就是衛福部健保支付規定的標準第二部第二章第七節，或者牙科手術第三部第三章第四節之第三項。如果保險條款當中手術的定義有內含於此，基本上理賠範圍依據這個標準。（現行新光U5住院不受限，但門診限227，台新則都不受限）
2-2-7手術定義範圍：大部分需要開刀、麻醉、縫合。
3-3-4-3牙科下顎範圍等手術。
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1.沒有壽險需求可直接用終身手術當主約
2.有同公司的實支可搭配醫療自付額加強
3.台新的意外險額度低，較不建議
4.這兩家目前都能當第二家
額度大同小異，國泰的保費較低
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想詢問大家
Q1:倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
🅰️富邦醫療實支實付HSV的投保規定是只能當第一家送件，已經有新光醫療實支就無法投保了
Q2:倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
🅰️因新光U5的規定是同一家公司只能投保一張醫療實支，已經投保醫療實支安心住院的狀況下，新光U5就無法再投保了喔
Q3:倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
🅰️富邦意外實支實付TMR的投保規定是只能當第一家送件，已經有新光意外實支就無法投保了
Q4:除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限制的只有新光、台新嗎？）
🅰️目前第二家醫療實支可以參考台新HXB的規劃，門診額度最高10萬，但意外實支額度太低(基本上沒有)；第二家意外實支可以參考遠雄的規劃，最高保額可以規劃到10萬喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的醫療實支都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠(原本的副本收據就不影響)
目前第三家醫療實支實付建議可以優先參考台新HXB的規劃
台新醫療實支HXB的住院手術與雜費共用額度，有理賠特定處置，門診額度最高10萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前第二家意外實支建議可以參考遠雄，意外實支額度可以規劃較高喔
綜上所述，新光原保單是早期規劃，大概率沒有重大傷病跟癌症一次金的保障
目前第二家醫療實支跟意外實支建議可以優先參考台新+遠雄的規劃，條款較完善且額度可規劃較高，但要注意台新主約保費比較高；預算允許下，重大傷病跟癌症一次金建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款較完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
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2️⃣意外有：身故/日額/實支/骨折
3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
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我想詢問有關於醫療實支與意外實支的問題：
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。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
A1.
沒辦法保富邦
Q2.
倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
A2.
沒辦法再買U5
Q3.
倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
A3.
沒辦法投保富邦
Q4.
除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限制的只有新光、台新嗎？）
A4.
綜上所述建議投保台新實支
意外實支就不用再特別加強
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
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⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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❓【問與答 Q&A】
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
3️⃣ 最近2個月內是否有看診或領藥紀錄？
4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
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目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
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③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
看完大家的回覆後，我想請問：
1.如果購買台新醫療實支HXB，是否有合適的主約呢？
看板上大多推薦「台新人壽終身壽險(113) (PWLA)」或是「台新人壽永保安康終身手術醫療保險 (PSIA)」，倘若目前沒有規劃壽險的打算，是建議購買壽險後第一年減額繳清？還是直接買手術醫療險呢？
2.台新人壽預計明年2026年與新光人壽合併，想請問日後我的新光醫療實支（7與U2U3）與台新醫療實支（HXB），在理賠上一樣可以有雙實支嗎？（假設30萬醫療手術雜費收據，30萬正本理賠HXB，30萬副本理賠7&U2U3，共計60萬理賠金。）
3.另外想請問台新的意外實支有推薦的險種嗎？
4.遠雄意外實支「遠雄人壽真實在傷害醫療保險附約 (MRE)」與國泰意外實支「國泰人壽超全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約附加傷害醫療保險金條款(乙) (XB9)」何者較好呢？國泰是否能接受作為第二家意外實支呢？
註（回答B9）：新光人壽意外傷害醫療保險附約 (L)在條約第十九條第三項有寫到需「醫療費用收據正本」作為保險金申請的文件呦。
回覆B11的問題:
看完大家的回覆後，我想請問：
Q1:如果購買台新醫療實支HXB，是否有合適的主約呢？
看板上大多推薦「台新人壽終身壽險(113) (PWLA)」或是「台新人壽永保安康終身手術醫療保險 (PSIA)」，倘若目前沒有規劃壽險的打算，是建議購買壽險後第一年減額繳清？還是直接買手術醫療險呢？
🅰️目前台新主約建議直接諮詢版上的台新業務員，會比較清楚喔
Q2:台新人壽預計明年2026年與新光人壽合併，想請問日後我的新光醫療實支（7與U2U3）與台新醫療實支（HXB），在理賠上一樣可以有雙實支嗎？（假設30萬醫療手術雜費收據，30萬正本理賠HXB，30萬副本理賠7&U2U3，共計60萬理賠金。）
🅰️是的
目前正本收據給台新HXB，副本收據給新光醫療實支7跟自負額U2U3，一樣可以申請到2份理賠金喔
Q3:另外想請問台新的意外實支有推薦的險種嗎？
🅰️目前台新MR的意外實支最高保額僅1000元，並非首選唷
Q4:遠雄意外實支「遠雄人壽真實在傷害醫療保險附約 (MRE)」與國泰意外實支「國泰人壽超全方位傷害暨兒童傷害失能保險附約附加傷害醫療保險金條款(乙) (XB9)」何者較好呢？國泰是否能接受作為第二家意外實支呢？
🅰️目前遠雄跟國泰都可以當第二家意外實支投保，單純補強意外實支的話，國泰可以選擇比較便宜的主約來搭配
🎯建議可以參考台新+全球+遠雄的規劃
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A:這兩間都可以接受第二間，是遠雄的額度比較高。
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Q1已有其他醫療實支，還能投保 B 家的 HSV 嗎？
A：不行。HSV 屬「第一家限定」的醫療實支，只要你已持有任何一家醫療實支，就無法再投保 HSV。
**補充：**千萬不要為了做 HSV 去解約既有實支；解約風險高、可能出現承保空窗，保險公司會很開心，但不一定對你有利。
Q2同家公司已持有 (7)＋(U2U3)，還能再加保新光 (U5) 嗎？
A： 不行。名下已有新光舊版醫療實支，原則上不能再加保新版 U5。
**建議做法：**可考慮用「自付額（補充型）」商品做第二層搭配，但要留意啟動門檻（常見 5–10 萬）；門檻過高、醫療費用不達門檻時，可能啟不動。
Q3意外實支已有 A 家，還能把 B 家（如 TMR）當『第二家意外實支』嗎？
A： 不行。TMR 屬「第一家限定」的意外實支，只要你已經有任何一家意外實支，就不能再投保 TMR。
**補充：**同理也不建議為了做 TMR 去解約既有意外實支，會有承保空窗與體況風險。
Q4還有推薦的醫療實支／意外實支嗎？『2-2-7』不受限是否只有少數幾家？ 核心不是品牌，而是「門診手術如何計算」： 有些商品採 2-2-7（術前 2 天＋當日＋術後 2 天）。 也有把特定門診手術視同住院雜費或立專章，範圍較寬、不受 2-2-7 限制。是否不受限與商品版本／條款文字有關，不只單一或兩家。
建議檢查：
①門診手術是否納入住院雜費或專章放寬；②每次/年度上限與雜費項目（特材/耗材/處置）；③是否第一家/正本或自付額門檻；④癌症門診治療（標靶、放療、輸注）是否納入；⑤意外實支是否含門診處置與特材、是否可副本。
迷你 7 大保障（給你後續優先順序）
重大傷病一次金 癌症一次金＋二次/復發機制
醫療實支（含門診手術/雜費）：上限、第一家/自負額、2-2-7
住院日額/手術金：與實支雙軌、是否重疊
意外（身故/醫療/骨折/燒燙傷）：正/副本與範圍
長照/失能：一次金或月付 壽險/傳承：是否需要、保額是否對應責任
建議：先把現有保單的「上限、是否第一家、正/副本、自負額門檻」列成表，我再依你的醫療使用習慣，把門診手術＋雜費優先補齊，避免「有保單卻啟不動」。
怡伶服務於保經，不強迫不推銷，不符合客戶需求商品不推薦。
礙於法規，公開版不放商品與試算細節；若你願意，把保單明細（不含個資）給我，我用表單幫你做免費健檢與條款比對📩
目前大多門診手術雜費都較低
如果說要限制比較少的可以選擇台新喔
目前各家都有227限制
台新還有334-3與額外列出的處置項目
過去都是副本，再加正本不影響喔
不過要看總日額的上限喔
可以考慮用台🌟，來做搭配規劃
我在台新人壽服務
可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
頭貼上可以找到我喔
¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
2️⃣ 新光 U5：同公司只能有一張實支實付，已有新光7與U2/U3就不能再加U5。
3️⃣ 富邦 TMR：需為第一家正本理賠公司，已有新光意外實支正本則不能再投保
4️⃣ 建議：若要補強，可跨公司投保「台新正本型實支」，提高額度、不受227限制
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醫療實支 可以用台新補強
意外實支 邦邦 國泰
可以評估 台新搭邦邦或國泰
歡迎點擊頭像諮詢討論
我是台❤️人壽的壽險顧問 Murphy
除保險證照外，
同時擁有「國家高考護理師證照」
保單規劃建議：
實支實付的部分可以參考台❤️
醫療險：
實支實付計畫50計畫
1.住院手術、雜費合併計算50萬
2.門診手術額度10萬
3.可承保到84歲
4.沒有住院年度理賠額度限制
5.病房費5000元可轉換日額
如有需要，歡迎點擊大頭貼討論，謝謝
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▶️ 針對您詢問的問題為您一一解答:
1. 倘若我醫療實支已有一家新光副本的前提下，是否可以保富邦的HSV呢？
🅰️ 無法投保富邦的HSV哦~有投保規則的限制,富邦只能當第一家投保的順序。
2. 倘若我已有新光7與U2U3，在新光加保U5後，新光實支實付是變成只收正本且按照實支額度賠付嗎？無法副本請款7與U2U3然後正本請款U5？
🅰️過去有客戶也是跟您相同狀況,只要有投保過新光實支實付的商品,
現在是無法再投保現售的U5哦~
3. 倘若我意外實支已有一家新光正本的前提下，是否可以保富邦的TMR呢？
🅰️富邦不只醫療實支HSV因投保規則只能當第一家投保,意外實支TMR也是只能當第一家,
所以原本有新光的意外實支是無法再投保的哦~
4.除了我上述的內容，是否還有推薦的醫療實支、意外實支險？（住院手術範圍不受2-2-7限
制的只有新光、台新嗎？）
🅰️ 目前可以參考台新HXB額度可以拉高,意外實支可以選擇遠雄加強。
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