對「全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約 (XHO)」有興趣
我已經有一張安泰人壽住院醫療定期保險附約(HSR) 計畫A，以及目前公司團保限額8萬，但不確定會繼續工作多久，目前想要增加實支實付醫療險
1. 會建議增加有自負額的HSY或XHO，還是無自負額的HSY?
2. 上述有的醫療險保障範圍有差異嗎?
我已經有一張安泰人壽住院醫療定期保險附約(HSR) 計畫A，以及目前公司團保限額8萬，但不確定會繼續工作多久，目前想要增加實支實付醫療險
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想先請問您的性別、年齡跟職業等級是？
目前是否有任何體況？
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以下回覆您的問題及提供建議給您參考：
對「富邦人壽全鑫一年期住院醫療健康保險附約 (HSY)」有興趣
對「富邦人壽佳實在一年期住院醫療健康保險附約 (HSV)」有興趣
對「全球人壽全心全意自負額醫療費用健康保險附約 (XHO)」有興趣
我已經有一張安泰人壽住院醫療定期保險附約(HSR) 計畫A，以及目前公司團保限額8萬，但不確定會繼續工作多久，目前想要增加實支實付醫療險
Q1:會建議增加有自負額的HSY或XHO，還是無自負額的HSY?
🅰️目前富邦醫療實支HSV只當第一家醫療實支投保，因已投保一張醫療實支HSR下就無法再投保了
自負額HSY或XHO都可以規劃，主要是額度要銜接上即可
Q2:上述有的醫療險保障範圍有差異嗎?
🅰️目前富邦自負額HSY要注意有年度理賠總額上限(計劃一 75萬/年,計劃二 50萬/年)
全球自負額XHO則沒有這個限制
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
現在的實支實付都須正本收據理賠，依照損害填補原則，走差額理賠
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，門診額度不低，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
綜上所述，目前以條款來看，建議自負額可以優先參考全球XHO的規劃，限制較少；同時可以參考第二家醫療實支，直接走差額理賠即可，建議可以優先參考新光的規劃喔
🎯建議可以參考新光、富邦/全球的規劃
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兩張自負額都可以
不過要注意額度銜接的問題
8萬~10萬之間會有缺口
只有一張實支了 ，HSV無法規劃
可新光實支去規劃，直接走損害填補就不會有保障缺口
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⭕ 首先要看一下若是自負額和原實支實付的額度若是無法銜接的話 ,
是否能接受再去考慮自付額 , 因為原本的實支實付可能不是整數 ,
自負額是很難銜接上~ 先確認HSR的額度後再來評估會比較好
⭕ 若能銜接上建議用自負額 , 但選擇哪個 , 要先確認是男生還是女生 ,
選擇會不太一樣
若自負額的額度和HSR銜接不上的話 , 會有理賠空窗的額度 ,
若在意就會建議改用一般實支實付走損害填補~
以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
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在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前實支HSR正本理賠，可以先詢問富邦客服看是否能再附加HSV
HSR
1.正本理賠，會與團險衝突
2.住院手術、雜費分別計算
3.門診雜費不理賠
4.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
2️⃣ 自負額建議選擇全球XHO，可搭配重大傷病出單
3️⃣ 富邦HSY自負額10萬 / 20萬
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
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選項(1) 富邦hsy ，自負額10萬與您原住院雜費會產生6.6-10萬之間的空窗，優勢不用在另規劃主約
選項（二）富邦hsv ，只能當第一家實支實付，先不考慮
選項（三）全球Xho，自負額10萬與您原住院雜費會產生6.6-10萬之間的空窗，需在另規劃主約
建議：選擇直接可做第二家的新光做損害填補差額給付
新光實支實付U5
住院雜費及住院手術合併計算
有住院慰問金（住院就賠）
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住院雜費最高30萬
可與原安泰HSR做銜接理賠66198-30萬的醫療費用
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1. 會建議增加有自負額的HSY或XHO，還是無自負額的HSY?
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A：您好會建議可以增加自負額來彌補，但要注意您實支額度8～10萬會有空窗，因為富邦實支只能當第一家，或是您可以參考新光實支
A：建議一併附上您的現有保單，給您更詳細的分析方案！
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富邦已有實支實付，無法規劃XHO。
HSY需打電話詢問是否可以附加。
可以考慮用XHO，但額度無法與HSA切齊。
建議可以參考用新光做規劃喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
服務於 台🌟人壽，擁有 國家護理師執照，具備中西醫臨床經驗，專精於 「醫療險」與「實支實付」的保障規劃，能為您提供最詳盡的建議。
⚠️ 醫療環境正朝向「門診手術優先」發展，住院需求降低，保險規劃應關注「門診手術額度是否足夠？」
✅ 建議額度：至少 8 萬以上，才能符合醫療需求！
👉推薦：台🌟實支 40-50 計畫
✔ 門診手術額度 8-10 萬
✔ 住院手術雜費 40-50 萬
✔ 保證續保 至 84 歲
✔ 可作為 第二家 以上實支
✔ 可 轉換日額，病房費 4000-5000/天
✔ 保費攤平低負擔，後期調漲緩慢
👉推薦：重大傷病
✔ 不因特定疾病影響理賠
✔ 例如：規劃 100 萬，取得 重大傷病卡，即可一次性理賠 100 萬，讓資金運用更靈活！
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保險保大不保小，
不要為了那3萬多的缺口(自己要負擔的部分)，
就捨棄更高額度的保障，
舉例而言，今天假設一個40萬雜費的手術，
買XHO，自己雖要補3萬多的缺口，但不是負擔不起，
但買新光，自己要負擔30-40萬部份，可是多達10萬，就不一定負擔得起。
我已經有一張安泰人壽住院醫療定期保險附約(HSR) 計畫A，以及目前公司團保限額8萬，但不確定會繼續工作多久，目前想要增加實支實付醫療險
1. 會建議增加有自負額的HSY或XHO，還是無自負額的HSY?
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A：
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北北基桃地區歡迎找我諮詢
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若您已持有實支實付則無法規劃。
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★須留意若您的額度沒有超過這些數字，
規劃自負額會有空窗問題。
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HSV（富邦佳實在）：無自負額、理賠門檻低，適合當「第一張」實支，算是基礎打底。
HSY（富邦全鑫）：有自負額，保費比較便宜，適合當「第二張」補強用。
XHO（全球自負額型）：一樣是自負額型，特色是保障範圍比較完整，上限也拉得高，適合作為「第二張或第三張」疊加。
你目前的配置 已有 安泰HSR計劃A（無自負額，基礎補償） 公司團保醫療限額 8萬（但不確定能維持多久） 所以你已經有一張「無自負額基礎型」的實支。
建議方向 如果想要 拉高額度、降低保費 → 建議補 XHO（保障完整，CP值比HSY高一點）。 如果擔心未來公司團保會中斷，想留一張「自己名下的基礎無自負額」→ 可以考慮 HSV，但前提是你把安泰HSR定位為可能停效或不足。
總結： 已經有HSR → 建議優先補 XHO（主力第二張，額度高、划算）。 如果怕HSR+團保不穩定 → 可以考慮再留一張 HSV 做基礎，但這樣保費就會高一些。
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👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 Otis 歐提斯保險，
我相信保險，不是冷冰冰的推銷，而是「在人生關鍵時刻，給你最堅實的靠山」。
曾經我幫助過一位單親媽媽重新整理保單，
她跟我說：「我不怕辛苦，只怕孩子沒保障。」
那一刻，我深深感受到，
每一張保單背後，都承載著滿滿的愛與責任。
這就是我選擇這條路的理由──
不只是賣保單，
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🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「專業顧問」，
從「賣產品」變成「守護人生的後盾」。
每一次推薦與回饋，
都是我持續努力、堅守誠信的最大動力。
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💡 我的保障理念
1️⃣ 先守護大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
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保險規劃，應該是「看得懂、用得上、感覺溫暖」的體驗。
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🩺【健康告知初步詢問】
👉 為了幫您規劃更準確的保障方案
請協助簡單回覆以下5點（Yes/No 即可）：
1️⃣ 目前有無任何身體狀況或正在服藥治療？
2️⃣ 過去5年內是否有慢性病紀錄？
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4️⃣ 有無精神科就診或服用相關藥物？
5️⃣ BMI 是否落在 18.5～24 之間？
🔍【規劃方向說明】
目前台灣保險規劃應以「最低預算，最大保障」為原則
以下是我常協助規劃的五大核心保障組合方向：
✅ ❶ 實支實付（+ 住院日額建議搭配）
▪ 用來支付住院、手術與雜費等實際支出，理賠依據收據金額（限額內）
▪ 搭配日額型可涵蓋：
⓵ 薪資中斷
⓶ 短期看護
⓷ 往返交通
⓸ 院外自費藥材器材
✅ ❷ 重大傷病一次金
▪ 理賠條件為「確診」即可，不須住院或開刀
▪ 保障疾病項目超過300種，理賠門檻低、範圍廣
▪ 一次給付型金額自由運用（可補貼生活、照護、收入損失）
✅ ❸ 癌症一次金
▪ 面對標靶藥、免疫療法、質子治療等自費高額療程，傳統癌症險給付不足
▪ 癌症一次金保障確診即理賠，資金靈活，適用於新式治療模式
✅ ❹ 意外醫療
▪ 補足非住院型治療：骨折、縫合、門診手術等常見情況
▪ 彌補健保與實支不足，建議人人必備
✅ ❺ 責任壽險／長照險
▪ 適合有家庭經濟責任者，萬一因事故需長期照護或身故
▪ 可保障家庭日常開支、看護費用，避免經濟斷鏈
🛠️【專屬服務加值】
✔️ 專業保單健檢服務 → 像保險醫生一樣看懂保單盲區
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✔️ 單月百件醫療規劃經驗 → 實戰出身、非紙上談兵
✔️ 開放同業合作 → 歡迎正職/兼職業務交流合作機會
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② 成功業務員的關鍵：複製主管模式真的有效嗎？
③ 換主管就能成功嗎？保險業務新手如何生存與突破？
④ 系統化培訓如何幫助業務員與主管實現長遠發展？
⑤ 新人業務的挑戰與生存策略：如何穩定過渡並在保險業長期發展？
⑥ 兼職也能衝高業績？揭開保險業務的彈性與挑戰
⑦ 專業培訓與雙主管制度如何助你長期發展？
⑧ 保險主管的核心功能與系統化課程，帶領業務突破成長瓶頸
⑨ 業務員如何透過車險創造高收入？成功策略與實戰分享
⑩ 緣故客戶 VS. 網路客戶：不同客群的保險銷售策略該如何調整？
⑪ 網路時代保險業務的挑戰：提升成交率的關鍵能力
⑫ 如何透過續佣累積，實現更靈活的職涯與生涯規劃？
⑬ 考核與出缺勤制度如何影響保險業務發展？
⑭ 為何業績壓力可能讓你流失客戶？破解保險業務的信任危機
⑮ 保經公司業務無考核制度的利與弊
HSV（富邦佳實在）：無自負額、理賠門檻低，適合當「第一張」實支，算是基礎打底。
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已協助板上多位網友了解及規劃保單，
早期的HSR只保障到55歲，
規劃自負額，等56歲之後怎麼辦？
還有若實支選擇手術跟雜費分開計算的話，
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
由於您已經有安泰的實支實付，富邦的部分是確定無法規劃的。
可以評估>>>新光、台新、全球自負額
新光or全球阿朗可以協助規劃
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如果想了解各家醫療險保障範圍差異，阿朗可以為您分析，若想了解，點擊頭像找阿朗聊聊吧！
1. 富邦門診額度低。
2. 自負額非雙實支，只補償舊的實支實付額度不足部分，效益差，理賠金是不會遭過花費的！
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
X*O好處可以
順便補強其他不足的
X*Y 好處 主約沒買滿期可以附加
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出沒保險業版、保險相關網站、平台
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了
🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰
🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險
--
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎進入左側人頭討論、搜尋找78人喔 ｣
曾任職大醫院，更多懂得【醫療險】保障重點，能專精客製保險規劃，包含【退休理財】、【資產傳承】
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
📍門診手術另有額度 8-10萬
✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
📍可附加於主約，節省保費支出
📍精神疾病也列入保障範圍，保額不打折
📍保障延伸至 81歲
✅【癌症險】－療程型、一次給付，自由運用
📍續保至 80歲，提供長期穩定保障
📍十大特定重度癌症另有加碼給付
📍 理賠金「一次領取」，可靈活應用於治療、生活與家人照護支出
📳歡迎點擊頭像私訊討論
✅實支實付門診手術額度高
保證續保至84歲
住院雜費 + 手術費，無年度理賠上限
不受第二家限制
這幾年住院或手術，動輒就要好幾萬，額度偏低的話，很容易就要自己多掏腰包。把保障拉到比較符合現在醫療環境的水準，這樣用到的時候才比較安心✨
想不到吧
三個都不推原因在於
HSV你補不上 只當第一家
HSY XHO額度都卡不上
🍉可以解決額度卡不上問題
最便宜的選擇是HSY
我能協助內容包括
✅ 檢視現有保單
✅ 判斷保障是否足夠、是否重複
✅ 客製化建議，優化預算與保障
✅ 協助整合保單，讓內容一目了然
建議先以個人保險為主
就像您說的後續會不會繼續任職都不一定，甚至可能下一家也沒有團保
富邦實支只接受當第一家，可以不考慮
建議以全球XHO為主﹐無年度總額上限