現在22男性160/60剛畢業等兵役以後沒意外以後等級二，目前有的保險是以下這些
國泰：
1.雙好還本終身保額25萬（繳完）2003 7/04
附約全意住院10萬
全新住院日額1000
安利防癌終身個人型1單位
鍾心滿滿重大傷病（以減額繳清附約都留著）2023/10/11
新寶貝傷害A1單位
好全方位死亡兒童失能50萬
新金骨力傷害保險附約15萬
2 醫卡讚85重大傷病定期健康保20萬. 2024/06/18
醫卡讚重大傷病險180萬
3.富邦人壽 2016/08/03
安富久久失能照護終身壽險保額50萬
還需要加強什麼嗎？都無體況沒住過院很少看診什麼都可以
國泰：
1.雙好還本終身保額25萬（繳完）2003 7/04
附約全意住院10萬
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安利防癌終身個人型1單位
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3️⃣重大傷病
（目前有慢性精神病不打折理賠的、打折理賠的）
4️⃣癌症有：罹癌一次金、療程型長期抗戰：
（罹癌治療多自費QQ)
先規劃至少基本的
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應該在全球加上自負額跟癌症
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💬有預算的話，可以再補強醫療實支把額度拉高，還有癌症一次金也是
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‼️要注意的是
1.近2個月內有無就醫紀錄
2.目前身體有無體況
3.BMI是否屬於正常範圍
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❸癌症一次金要不要買看你預算
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直接全球底下附加自負額醫療實支A系列
但未來會碰到幾個問題
⑴
門診手術雜費銜接缺少5000
此部分我覺得還能接受，就少賠5000
⑵
門診手術只能接受醫院，你不能去診所
如果去診所，舊保單🌳不會理賠
②
意外險部分
詢問客服如果🌳繳滿期還能不能附加
⑴可以
直接附加
⑵不可以
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如果你想買癌症一次金
⑴男生
🌍直接附加
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想先請問您的性別跟職業等級是？
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全球:重大傷病
富邦:終身失能
先恭喜您有規劃到終身失能及國泰終身險繳費期滿，請務必好好繳費保留且已經擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額(提高額度)、意外實支實付及壽險(家庭責任)
原保單規劃得很棒，繼續繳費即可
以下幾點建議提供給您參考：
♦️癌症險
現在治療癌症，住院天數下降，大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等)，須自費5-10幾萬不等，建議優先規劃『高額一次金』，罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境，隨著住院天數下降，高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高，門診手術項目比例上升，幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主，建議優先高額度(總額度30-50萬)的醫療實支實付為主，再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
目前第二家醫療實支實付/自負額建議可以優先參考新光U5、全球XHO的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，門診額度1.5萬，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，，門診額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制
▶️再依照需求來選擇
加強住院/門診手術額度建議可以優先參考定期-全球MIR、終身-遠雄HL6的規劃，手術無特殊限制(手術不在表內可以協議理賠)
♦️意外險(含醫療)
意外三寶的保障內容有:意外身故/失能、意外實支實付及意外住院日額
因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高，意外實支保額建議規劃10-15萬比較足夠喔
目前意外險(含醫療)建議可以參考新光、遠雄的規劃，有多給付失能扶助金，遠雄的意外實支額度可以規劃較高喔
♦️壽險
目前有房貸、車貸或為家庭經濟支柱，壽險請務必要規劃，總額度會以房貸、車貸剩餘額度+5-10年的年收入來計算
建議可以參考第一金、遠雄、投資型的規劃
綜上所述，如果是男生，目前癌症一次金、第二家醫療實支實付/自負額跟意外險(含醫療)建議可以優先參考新光+全球主約DCE底下附加XCF，加強保障額度；預算允許下，癌症險可以參考遠雄的規劃，一次金額度可以規劃較高，條款完善且後期保費漲幅較平穩，讓保障更全面喔
🎯建議可以參考新光+遠雄的規劃
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終身壽險
醫療實支(雜費限額僅10萬偏低
醫療定額
終身防癌(一次金低
意外險
重大傷病
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📌新規劃建議
缺口：醫療實支補強/癌症一次金/壽險(視需求
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👉🏻醫療實支補強 首選：⭐光 (或🌍球自負額
保費便宜，無年度理賠上限，住院手術/雜費限額共用。
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有理賠癌症併發症，後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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🎯包含五大保障
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✅ 身故保障：國泰25萬+50萬傷害
✅ 住院日額：1000元
✅ 實支實付：10萬額度（但額度明顯不足！）
❌ 癌症保障：傳統型主要賠身故，確診和治療給付偏低
💡 優先補強建議：
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🎯 第二優先：癌症一次金
您現有的傳統防癌險主要賠身故
但確診癌症和治療期間的給付很少！
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確診即賠，可彈性運用於各種治療
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常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
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優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
｢歡迎GOOGLE搜尋、點擊頭像和點選連結討論喔 ^0^ ｣ 💯
⭕ 關於國泰：
1-國泰新寶貝傷害A1單位 , 意外實支實付額度只有三萬 , 且只能續保到23歲早晚要換
不如直接改用國泰的一般的意外實支實付
2- 醫療實支實付只有10萬也很不足 , 也可以用國泰自負額去補足
3- 二個國泰主約一個減額繳清另一個則是滿期 , 請用保額1萬主約來規劃
⭕ 富邦和全球都不需要調整
⭕ 有餘力把癌症補強即可 , 畢竟重大傷病未來保費跳很快 , 尤其保額又規畫高的情況下
有規劃癌症的話 , 未來年齡增加時可以二邊額度互相調整 , 且22歲男生癌症險的
槓桿非常高
⭕ 基於以上 , 可參考一下規劃之方向：
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以上回覆提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論
定期檢視保單是一個非常好的習慣。
在協助你規劃之前，先請問以下幾個關鍵問題，有助於確認投保條件與方向：
● 目前是否有任何體況？
● 近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？
這些資訊都會影響保險公司承保與建議內容。
目前保障範圍如下：
▫️ 國泰：終身壽險、實支實付、住院日額、終身防癌(療程型)、重大傷病、意外險(死殘、日額、實支、骨折)
▫️ 全球：重大傷病
富邦：終身失能
實支實付
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院/門診手術費及雜費合併計算
4.門診一年限理賠6次
5.列舉式條款(有寫到才會理賠)
住院日額
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
癌症險(療程型)
1.一次金
2.併發症不理賠
重大傷病
1.重大傷病保障範圍共300多項
意外險(死殘、日額、實支、骨折)
1.保證續保至23歲、骨折非保證續保
2.重大燒燙傷保證為保額5倍
3.實支需正本理賠
4.大眾運輸工具增額給付
失能險
1.終身失能👍
2.月扶金無保證給付
📋 回覆與整體建議如下：
1️⃣ 目前保障缺口：第二家實支實付、癌症險(一次金)、意外險、壽險
2️⃣ 第二家實支可以參考新光，可以搭配癌症險、意外險出單
3️⃣ 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金，可搭配意外險出單
4️⃣ 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
✅ 優先規劃建議：
1️⃣醫療實支實付：
- 新光：住院費用合併計算，僅門診手術受 227 限制，同樣可與意外險搭配。
2️⃣癌症險：
- 建議選擇 遠雄，主打一次金給付，可作為緊急醫療預備金。
📌 成人投保順序建議
醫療實支實付➡️ 重大傷病險➡️ 癌症險(一次金)➡️ 意外險(死殘、日額、實支)➡️ 長照險➡️ 壽險
🧑💼 初步方案(以 22 歲男生為例)
📍方案連結快速參考：
新光＋遠雄 👉 點我看方案
新光 👉 點我看方案
📦 各家重點商品整理：
▫️新光人壽
● FCA：癌症一次金(5%、15%、100%)
● U5：實支實付(門診手術 227 限制)
● C2：癌症一次金(補足治療預備金)
● N2 / L6D：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
▫️遠雄人壽
● FI5 ：終身壽險，10 萬出單
● CJ2 / RQ1：癌症一次金(補足治療預備金)
● HG6 / XCD：療程型癌症保障＋併發症有理賠
● XHP / RHG / MRE：意外險搭配 (死殘、日額、實支)
⚠️ 成人投保小提醒：
● 近 2 個月內是否有看診/用藥？
● 5 年內是否住院超過 7 天？
這些會直接影響保險公司是否承保。
📲 若你沒有固定業務員，我可以協助你投保及後續服務。
我是 俊權，服務於 錠嵂保險經紀人，全台皆有服務。
已協助多位成人與兒童成功投保，若你也希望獲得專業、無壓力的建議，
📌 也可直接點擊頭像可以加LINE 進一步討論！
高額醫療實支～癌症一次金～～
歡迎點擊頭像諮詢
剛畢業後馬上替自己檢視現有保障且上網詢問，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的原保單及建議調整方向分幾點說明，
1、國泰實支需注意「住院手術及雜費共用額度10萬，門診手術最高1萬」，
現行醫療自費比例高且通膨嚴重，建議用「自負額」將醫療總額度提升至30萬比較足夠。
2、安利防癌為療程型癌症險，針對癌症住院、手術、門診定額理賠，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式，加上住院天數大幅下降，
建議補強『癌症一次金』，罹癌即提供整筆保險金，不受限於住院才啟動。
3、全心住院為定額醫療，住院給付1000元/天，手術保險金依項目不同給付1250元~8萬，
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」，
此定額保險效益不大，但全心是早期商品便宜就保留繼續繳費。
4、全球及富邦後續買的都是很棒的失能＋重大傷病，
主要保障缺口落在「實支額度低、癌症一次金」，
剛好您已有全球主約，建議可以直接附加自負額XHO+癌症一次金XCF，
但需注意癌症一次金要等保單週年日前一個月才可以變更。
5、實支可補強全球自負額XHO，提高病房費至4000元/天，病房補貼1000元，
同時住院手術及雜費上限可到40萬，門診手術最高3萬，
住院10萬內的花費由國泰實支負擔，10萬以上到40萬內的開銷，XHO自負額能夠實報實銷。
6、原保障還有意外實支的保障缺口，但國泰已經繳費期滿＋減額，
建議透過富邦附加意外身故ADG+意外實支TMR，填補意外缺口。
⭐️綜上所述，原有舊保單都不需更動，保障缺口可用全球補足癌症一次金，
同時也有XHO自負額可提高醫療險額度，意外險掛在富邦底下即可。
以下是我您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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📌 量身定制
🔹 醫療實支：
最高 50 萬雜費合併計算
可當第二家以上實支
住院日額最高 5 千
保證續保至 84 歲
門診手術 2-10 萬
無年度理賠上限
🔹 重大傷病 ：
一筆金助您穩健度過難關，無論病症輕重，皆能安心應對未來。
🔹 癌症：
彈性選擇「一筆金」或「療程型」理賠，讓治療無後顧之憂。
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📍目前保障：國泰(終身療程型癌症險、終身壽險、意外險、醫療實支)；全球重大傷病、富邦終身失能
📍保障缺口：醫療實支實付、癌症一次金、長照
✅ 建議調整：
一、醫療實支實付
透過醫療實支雜費補強高額度自費藥物與器材，限額內實報實銷較能解決醫療花費問題。
>>目前醫療實支的雜費額度較低，建議新增第二家。
>>第二家醫療實支，市場條件較佳的，可參考 新光 或 全球。
🔹 新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度，有理賠住院慰問金，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7的限制。
🔹 全球自負額XHO的住院手術與雜費共用額度，無年度理賠總額上限，但要注意門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制。
二、癌症一次金
現行癌症治療趨向「標靶藥物、免疫療法」等高額自費治療方式，建議以『癌症一次金』為主，一筆現金流彈性運用，能自由因應自身癌症所需的新式治療方式。
>>目前為療程型癌症險，只針對特定項目(癌症住院手術等)理賠，較無法因應高額治療費。
>>建議優先參考遠雄定期險規劃，一次金保額最高可以規劃到360萬，條款完善(療程型有理賠併發症)、後期費率漲幅較低，或終身險規劃。
三、失能/長照險
已無失能險，長照用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁須他人協助，或失智評估量表確認，要注意須每年重新評估。解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月約3萬左右。
>>目前終身失能險的保額，針對每月理賠額度較不足。
>>建議每月月扶金理賠至少3萬。
綜上所述，建議透過幾家補齊目前保障缺口，依您的預算規劃完善的保額喔！
相關資料皆已製作成表格，方便您閱讀、了解保障差異。
如不嫌棄我的話，歡迎點擊「大頭貼的連結」一起討論。
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補上癌症一次金
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¥醫療險+重大傷病+癌症一次金
。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術 8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額
。精神疾病不打折
曾任職大醫院，更多懂得醫療保障重點，能專精客製保險規劃，提供全台一對一專屬服務
✅【醫療實支實付】－住院、手術、門診手術費用更有保障
📍 保證續保至 84歲，守護長期醫療風險
📍住院雜費+手術費用合併給付最高50萬
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✅【重大傷病險】－涵蓋最完整、認定最明確
📍可附加於主約，節省保費支出
📍精神疾病也列入保障範圍，保額不打折
📍保障延伸至 81歲
✅【癌症險】－療程型、一次給付，自由運用
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目前您的保障有:
1.國泰:壽險、實支實付、住院日額、癌症險(療程型)。
2.國泰:意外險
3.全球:重大傷病
4.富邦:失能險
建議補足的保障缺口有:癌症險(一次金)、意外醫療。
可以在全球下附加癌症險、意外醫療可以在國泰下做附加喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
這邊先給您成人規劃的基本重點：
🔱病房費：3000元/日 ↑
🔱雜費額度：2~30萬 ↑
🔱住院手術：20萬 ↑
🔱防癌一次金：100萬 ↑
🔱重大傷病一次金：100萬 ↑
以下有我初步的規劃內容 都可以再根據您的需要去做彈性調整
如果有想進一步了解 都歡迎再諮詢~
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1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。
🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒
1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。
以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：
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📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。
建議您補強實支實付、癌症險
🔹 醫療險（定額/實支實付）
彌補住院期間的住院雜費、高額自費項目及門診手術費用。
解決問題：醫療自費項目越來越多，這部分能減輕高額醫療費用帶來的壓力。
定額給付：不論實際花費多少，理賠的金額都是固定的。
實支實付：在保額內，花多少賠多少。
建議額度：病房費每日 3,000-5,000 元以上、雜費 30 萬以上。
🔹 癌症險（一次金）
針對癌症治療（如標靶藥物、免疫療法）所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用可能帶來的財務壓力。
一次金：罹患癌症後即可申請理賠，能彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
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