本身為保險小白什麼都不懂
https://finfo.tw/assortments/eb417c81a9df0b07
參考同事的保單然後多加了終身醫療險
想請問有什麼建議嗎?
每年保費預算3萬內, 謝謝各位~
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0歲男寶 終身醫療
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保單健檢．2021/12/22 00:43
B18．
草稿已暫存
買保險三大觀念＞六大保障＞重點須知＞商品建議
※ 買保險三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
⑴.定期可以隨需求與環境變化，調整商品和額度
⑵.終身須繳龐大保費，且保障無法更動
⑶.定期省下的錢拿去投資儲蓄絕對會比終身划算
②【定額型醫療不規劃】
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠3萬 >
二十年前－當時會覺得3萬還不錯
二十年後－仍理賠3萬，通貨膨脹下價值已剩不到2萬，因有買保險，想選更好的自費醫療方式，卻還需要自己貼錢…
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
※ 六大保障
①【 壽險 】：解決萬一走了，責任未完，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需5~10萬，建議規劃一壽險一產險做補強。
③【醫療險】：好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費至少4500元/日（單人房），雜費至少20~30萬，門診至少10~20萬
④【癌症險】：解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上為主要規劃方向，療程部分由實支實付負擔
⑤【重疾險】：重大傷病300多項範圍廣，多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ （包含癌症）一次金100萬以上
⑥【失能險】：老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
※ 重點須知
小朋友規劃重點
雙實支實付、意外＞重大傷病、癌症＞壽險、失能
須知：目前15歲以下的意外險因為金管會規定停售改版中，預計一月會有商品出來，等商品完整再附加意外險即可
※ 商品建議
參考方案一：罐頭保單 台灣+全球+中國+（可再加一家產險意外險）
https://finfo.tw/assortments/bfcd98f12e88ec72
參考方案二：搭配一些終身險 台灣+全球(終身醫療75歲轉實支實付 很強)+中國+（可再加一家產險意外險）
https://finfo.tw/assortments/740f7b8787737d4f
『買對不買貴』
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
點擊頭像，找出最合適、CP值最高的建議哦～
幼兒保險以定期險為主要規劃，拉高保障內容提高額度，並且保持調整彈性未來可以視情況做產品變更，以理賠金額的高低為優先考量，非終身商品。
在小朋友出社會前，讓父母用便宜保費做出完整高額的保障，把多的預算用來檢視爸媽的保障，因為風險大小來看，成人> 幼兒（經濟責任考量），或是幫小朋友存起來當成未來的教育基金，都比買太多終身來的好。
真要選擇終身醫療險，建議在其他保障做完整後有預算再來規劃。
給您建議方案如下：⬇️
0歲男建議方案
詳細還是得依照您的需求來討論
相信爸爸媽媽想給孩子準備一些終身型的保障
絕對是想趁現在還有餘力時幫孩子的未來做點準備
但是爸爸媽媽有了解過這些終身型險種的理賠方式跟效用嗎?
以兩位規畫的終身醫療為例
理賠是依照投保額度*條款後方的手術等級+投保額度*住院日額
這邊就舉一個常見的例子
現代人越來越早接觸3C產品，相信未來孩子遇到需要更換人工水晶體的機會也不小
今天若做一個白內障手術，依照所用醫材的等級自費大約五~十萬不等
但是這張終身醫療險僅會理賠1000*8=8000元
這樣真的對孩子有幫助嗎? 更別說還要計算通貨膨脹了
接下來可以看看終身防癌的部分
市面上依照理賠方式大致可分成兩種防癌險
第一種屬於比較舊式的防癌險，主要理賠過去以住院手術、化療為主的治療方式
這種防癌險就是依靠一張又一張的醫療收據申請理賠，終身防癌就屬這種
第二種屬於防癌一次金，在確診罹癌當下，就憑診斷證明，直接申請一筆理賠金
目前較高治癒率的一些新式療法，如免疫療法、標靶藥物，醫療費用都是十多萬起跳
舊式防癌險難以轉嫁這種大額的花費，因此建議可以規劃防癌一次金為主
以目前各間保險公司的商品來說大約兩萬出頭能為孩子做到完整的保障規畫
包括醫療雙實支、意外雙實支、防癌一次金及重大傷病險的保障
我比較建議爸爸媽媽以定期險為主即可，大致規劃如下連結
https://finfo.tw/assortments/60f59dc01c047f5d
若有多餘的預算，不如幫孩子存起來，未來等孩子大了
送給孩子一個成年禮或許是創業的第一桶金，或許是出國見見世面的機會
這樣或許對孩子幫助大一些
以上ㄧ點建議，希望有幫到爸爸媽媽
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
3萬內的額度，規劃其他家 保障會更全面。
遠雄保單已有RSL RM1，終身醫療HJ5大可不用
一天住院1000，手術是定額給付，已有兩個實支的手術費額度夠了，
這項是多餘的。
重大傷病可在拉高到100萬。
HG6一單位才賠10萬，換XCD 用6單位 較OK
🏆我會將目前有甚麼樣的險種，以及該如何規劃？該規劃甚麼跟您說明
0-5歲是寶寶疾病好發期，可能會因為簡單的發燒就住院觀察
甚至一些小兒科的重大疾病都發生在這個年齡提早規劃保險
就不用擔心後續治療的問題唷需注意的點
✅黃金投保時間7日內
🏆保險三大原則
【 低保費，高保障 】------選對商品
【 保近再保遠】-----------保障容易遇到的
【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險
🏆保險六大保障
● 壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年 紀增長或減少
● 失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題
● 醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃"雙實支實付"以上
● 意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院費用
● 重大傷病：給付規則簡單，只須符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等
● 癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式
完整成兒童規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】
主要醫療會以實支實付規劃為主
因失能險新生兒規劃無更好商品選擇，先以意外失能為主！
❤挑選實支實付的重點：
１．手術無限制２－２－７
２．門診手術雜費全額理賠
３．可副本、條款為概括式
❌規劃遠雄不是不可以，但醫療有限制2-2-7手術，我會建議搭配台壽方案
❌規劃終身不是不可以，但是你的醫療、重大傷病、癌症保障明顯不足
終身醫療年輕的確便宜，但理賠CP值非常的低，因健保制度住院下降，自費提高
但終身醫療卻無法給付最高的自費項目，常造成理賠金低於所花費的金額
就不符合我們規劃保險的用意
❌ 癌症險以一次金為主，應該放在規劃XCD及CJ2上
可以更該搭配成這樣
https://finfo.tw/assortments/4a4c514b48b2b499
雙意外實支實付+雙實支實付(因台壽專案，須滿一萬出單)
癌症160萬+重大傷病100萬，保費還來得更便宜
保障會更全面
若有需求，歡迎進一步和我聯繫、討論。
內容額度皆可修改！
『保險找小陸，一生我守護』💯
歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過
若有需求，可以索取完整建議書內容
▶️ 保單健診及分析
▶️ 保險相關諮詢服務
▶️ 保單規劃
▶️ 保戶享有終身法律顧問
《只要是小陸的客戶，都會有一張"免費"的法律顧問書，只要是法律相關問題都可以免費諮詢服務》
先解釋終身醫療的部分，預算有限的情況下不建議規劃
年繳11760，住院一天賠1500、手術費最高賠10萬
現在的健保制度，讓住院天數不斷下降，別說理賠金能保障自己了，連抵繳保費都有問題
而且手術費最高賠10萬而已，隨便一張實支實付的手術費，基本上都能理賠超過10萬
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因為您是開Finfo，這邊統一用代號解釋比較快
終身癌症HG6，20年總繳下來需要57640，但罹癌最多只賠10萬
理賠這10萬，支付癌症的醫療花費絕對不夠
保險是解決無法承擔的風險，採槓桿效益，但這張終身癌症的問題，跟終身醫療差不多
為何不將這筆錢省下來，自己當自己的保險公司?
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重大傷病險RN1，針對慢性精神病的理賠，只會退保費，需留意
慢性精神病牽扯的範圍較廣，像亞斯伯格症等，是新生兒較容易遇到的重大傷病
建議將HG6拿掉，將保費拿來補強RN1的額度，較為實用
RN1也會理賠癌症，除了癌症，川崎症、重大燒燙傷、小兒麻痺等，也都是RN1會賠、新生兒較常見的重大傷病
補強好RN1後，也會建議補強定期的癌症險，像XCD、CJ2都不錯，上述這兩張罹癌就會賠
新生兒在0-4歲時免疫力最弱，也是最容易罹癌的階段，除了醫療險規劃好以外，癌症險、意外險也很重要
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實支實付RSL、RM1，個人是建議留RM1即可
RSL只收正本，如果孩子之後上學有學保，或是您要幫他保團保，還要考慮到理賠是不是也收正本
而且RSL的住院雜費較低，雖然在病房費上有不錯的優勢，但這部分可以靠其他家的實支實付去彌補
RM1的話，要留意手術會有健保227的限制
雖然227的範圍很廣，很多手術都包辦在內，但難免有例外，像226的處置就是一個例子
而且RM1在門診手術雜費的理賠上，條款寫法也與其他家不同
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意外險沒什麼太大問題，但會建議補強產險意外險，去補足燒燙傷跟意外失能的不足
您的預算其實蠻高的，產險意外險這邊，也可以考慮附加一張意外實支實付上去，達到雙實支實付的效果：賠兩家
終身手術+醫療實支實付+住院日額+意外身故+意外住院+意外實支實付+南山獨有的薪水險，最基礎的方式做規劃
因為目前手術項目只會越來越貴
接著之後在做壽險、癌症、長照、重大疾病、重大傷病，在允許的費用中找尋目前使用的到的保單
而壽險可以在做儲蓄時慢慢累積
如果想了解金額可以密我
我在南山人壽服務中
甚至分期12期零利率，減輕付款壓力
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
3. RSL醫療實支限正本理賠，不賠門診（未住院不賠）。
4. RM1有手術227限制，若未符合不賠且保費貴。
＊保單缺口：雙醫療實支、癌症一次金
＊綜合以上，遠雄保費貴且保障不足，CP值低，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以參考網路上的罐頭保單。
願意替小朋友規劃保障，也同時上網作功課發問，能成為您的子女一定很幸福！
以下針對您預計規劃的內容給予幾點建議，
1、新溫馨為終身醫療，主要針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，
如果預算許可且有雙或三實支的狀況下，仍想替小孩留下終身保障也可以規規劃。
2、RSL須注意雜費額度偏低，無理賠門診手術，RM1則是有227限制，門診手術及雜費共用額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議補強條款完整可以cover門診的實支。
3、HG6為為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議補強規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
4、綜上所述，依您的預算可以給寶寶三倍以上的保障，
新生兒建議規劃方向為重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，
您可以先參考網路上的罐頭保單，透過中壽、全球、台壽、新安東京可以組合出高CP值保單。
以下初步方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/37518b5f8a5f6686
🔔貼心小提醒🔔
出生後報完戶口10日内投保為黄金投保期，因寶寶會有很多的健康篩檢，建議投保完再做自費檢查，較不會影響投保權益唷！
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
*諮詢時若是方便再麻煩留下LINE或電話，後續討論及溝通上也會較即時且順利唷。
（一）雙實支實付
（二）重大燒燙傷、失能、身故
（三）重大傷病一次金
（四）癌症一次金、療程型保障
遠雄RM1後期保費蠻貴的，且有限制227須注意之後的保費適時調整。
建議RN1可以提高到100萬。
另外附加癌症險(一次金)CJ2 100萬。
這樣保障會更完整喔。
建議可以再補上快樂童年提高意外險保障。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
🔺針對您的保單內容提出幾個建議給您做參考
基本上若您預算足夠，多規劃終身醫療也是不錯的選擇
這是對於定期險年期限結束後擁有最基本的保障
🔺針對這份保單建議您可以將RM1副本實支、RN1重大傷病險的費用挪移至他家保障
因為RM1有限於227手術表的限制，RN1對於一些慢性精神病相關會有所打折理賠
您可以參考全🌎的做補強
🔺RHQ新傷害可以調整為遠🐻新出的意外險【意大力】，內含意外失能保障
這才是意外險的重點保障
新傷害只有理賠意外身故而已，這個後續可以用定期壽險做加強即可
🔺癌症險的部分，建議您可以改成定期XCD單位5～6、五年定期CJ2單位100萬
這樣調整效益會比終身癌險來得高許多‼️
🔺規劃保單不容易，細節條款都需要做一些研究
建議您找專業又客觀的業務員協助您做保單優化動作會更好
小朋友有您們這麼用心把關保障的父母真的很幸福
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療HJ5 為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目及門診手術項目比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，實則幫助不大，建議規劃2~3家實支實付後有多的預算在來規劃
2、實支實付RSL為正本理賠，住院雜費額度較低，無理賠門診雜費，RM1有手術2-2-7限制，因應門診手術項目比例增加，建議補強沒有2-2-7及門診額度高的實支實付，可以參考台壽HNRC
3、癌症險 HG6為療程型，現在治療癌症，住院天數下降，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議優先規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以自由運用
新生兒建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)
綜上所述，建議優先參考罐頭保單的搭配，您的預算能規劃到蠻全面的保障
🎯建議的方案如:https://finfo.tw/assortments/ac011ce231e59a60
👉🏻內容與額度可以依需求與預算來調整
以上是我的回答希望有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，全台都有服務，想要進一步了解或有任何問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
多年前我跟您一樣在網路上發問，後來幫小孩選擇台灣人壽投保，目前是台灣人壽業務唷！
以您這樣的預算，用台壽的雙主約來買，
可以買到3個終身險，以及很不錯且平均的醫療保障規劃，額度都比您本來的還高。
參考看看囉~
https://finfo.tw/assortments/e7e1eb10e1364712
以上回答，希望有幫助到您。
我是台灣人壽業務，北中南都有客戶，
如果需要進一步討論，請點我頭像，主動發出訊息。
終身醫療的話個人推薦全球!
本人有幫新生兒成功投保經驗，我可以幫忙投保服務，我自己的搭單如下：
如果想將預算控制在年繳1.2~1.7萬左右，可搭配全球+台灣+產險意外險
如果預算足夠，年繳2萬2左右就有更高保障，可以搭配台灣+全球+中國+產險意外險
那如何購買好的保險，以下我的建議：
1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經，全台皆有服務，專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。非常謝謝你(灬º‿º灬)♡