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想先請問您的性別跟年齡是?
目前是否有任何體況?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
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舊保單有理賠紀錄嗎?
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🔹舊保單建議可以把所有主+附約的『投保時間』一併貼上來,健診分析後,針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身醫療、終身防癌(療程型)、醫療實支實付、住院日額*2、意外險*2(含醫療)
先恭喜您終身險繳費期滿,擁有基本的保障囉
目前建議補強的保障有:重大傷病、癌症一次金、醫療實支實付(提高額度)、壽險(家庭責任/房貸)及意外實支實付(提高額度)
以下幾點建議提供您參考:
♦️舊保單
真安安終身醫療為定額給付,針對住院天數及手術項目理賠固定額度,「無給付雜費」,因應現在住院天數減少,高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)增加及費用提高,實則幫助不大,建議可以把預算用來規劃第二張醫療實支、自負額,提高整體額度喔
♦️重大傷病
保障範圍達300多項(例:須長期積極治療的癌症、全身性免疫系統疾病、慢性精神病-憂鬱症等),見卡即賠
基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考全球的規劃,條款完善(罹患慢性精神病理賠不打折)且後期保費漲幅較平穩喔
♦️癌症險
現在治療癌症,住院天數下降,大多會使用新式療法(例:標靶藥物、免疫療法等),須自費5-10幾萬不等,建議優先規劃『高額一次金』,罹癌時有一大筆金額可以運用
癌症一次金基本額度建議規劃100-200萬(含)以上會比較足夠
建議可以優先參考遠雄的規劃,一次金保額最高可以規劃到360萬,條款完善(療程型有理賠併發症)且後期費率漲幅較平穩喔
♦️醫療實支實付
因應現在的醫療環境,隨著住院天數下降,高額自費醫療雜費、新式手術項目增加及費用提高,門診手術項目比例上升,幾乎都花在實支實付裡面的雜費為主,再用定額給付的住院日額/手術險來提高病房及手術費用
舊:溫情醫療實支的住院手術與雜費『共用』10歲額度,門診額度僅1萬,因應現在的醫療環境,額度偏低,建議補強自負額、第二張醫療實支來提高額度
新:建議可以優先參考新光、全球自負額的規劃
新光醫療實支U5的住院手術與雜費共用額度,有理賠住院慰問金,無年度理賠總額上限,但要注意門診手術有健保2-2-7的限制
♦️壽險
若有房貸、車貸或為家庭經濟支柱,建議要規劃壽險,總額度可以先依照房貸/車貸實際金額+5-10年的年收入來計算
建議可以參考台壽優體壽險、遠雄、第一金的方案
♦️意外實支實付
舊:原意外實支額度僅3萬,因應現在的醫療雜費項目增加及費用提高,建議補強第二張意外實支(須正本收據,差額理賠)來提高額度
目前第二家意外實支建議可以優先參考遠雄的規劃,意外實支實付額度可以規劃較高喔
綜上所述,若國泰無理賠紀錄且體況正常,建議可以考慮調整的保障有:真安安終身醫療JW3(刪減),釋出預算來補強重大傷病、癌症一次金及壽險,目前建議可以優先參考全球+遠雄的規劃,條款完善且後期保費漲幅較平穩喔
🎯建議可以參考全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考(以25歲女生為例):https://finfo.tw/assortments/40626cf865c0ffbd
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112年規劃的那張終身醫療真的很雷
不想浪費錢可以直接砍掉
整體缺口如下:
醫療實支實付加強、重大傷病、癌症保障
可以參考用全球+遠雄去搭配
🌍重大傷病針對精神病理賠沒有打折的優勢
還有癌症保障以及手術險可以加強額度保障
🐻癌症保障高 針對併發症理賠
癌症一次金最高可以規劃360萬
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📍規劃醫療保障先保大再保小
(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險
( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
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(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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近幾年有沒有什麼體況、理賠紀錄呢?
主要出在真安安那張的問題,這樣保費有更適合的配置。
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我對保險的內容一竅不通...,我的保險全是國泰的。
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🔔若您沒有人情負擔的話,建議這近年才保的可以考慮換其他家的來加強
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👍🏻建議加強:醫療實支、意外實支、重大傷病、癌症
🧬重大傷病&癌症險
▶️優先規劃一次給付型——解決前期高額治療費用+後期休養生活費
🔔建議至少規劃300萬以上:200萬用於治療+100萬在家好好休養
🧬癌症:
首選遠雄🐻➡️ CJ2+XCD+RQ1
優點:後期保費起伏較平穩,一次金可拉高至360萬 ,提供醫療選擇以及生活照顧金
💰重大傷病:
推薦全球➡️ DCE+XDE
優點:理賠項目多達300多項且只增不減,精神疾病不打折理賠
🤕醫療、意外險:
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⚠️醫療環境已傾向「不用住院的門診手術」,改革後,規劃重點在:實支「門診手術」額度是否足夠!建議8萬以上,才符合醫療需求。
👉推薦:台🌟實支40-50計畫
1、門診手術額度8-10萬
2、住院手術雜費40-50萬
3、保證續保到84歲
4、可當第二家以上
5、能轉換日額,病房費4000-5000/天
6、主約+附約保費攤平後低
7、後期保費調漲緩慢
👉重大傷病
1、不因特殊疾病而打折
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歡迎參考台🧡
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亮點:
✅醫療
1住院雜費 + 手術費:40~50萬
2門診手術:8~10萬
3病房費最高可轉換日額5千元
4沒有每年保險金給付限額
5續保年齡高達84歲
6沒有第一間的限制
7正本理賠
✅重大傷病:
一筆金可當現金流
不因特殊疾病而打折
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療程型 定額給付
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或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
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⭕️ 90年的保單以醫療來說還不錯 , 雖然是很基礎版, 但至少有十萬的實支實付 ,
反倒是112年那張保單也坑得太過分了吧...
⭕️ 112年那一張保單還好是坑入的時間很短 , 可以趕快停繳止損 , 不然還有18年....
版上有不少都繳了快十年的終生 , 那真的才是騎虎難下了...
⭕️ 補足的方向可考慮二個重點 :
1- 實支實付的的補足
2- 一次給付癌或重大傷病的補足
⭕️ 實支實付盡量以自負額去補足 , 一次給付癌 和 重大傷病則看預算來決定保額
但以上再對於男生或女生的建議方向會略有不同 , 主要還是考量各險種之男女費率
差異上所造成的~
⭕️ 若以25歲女生且控制預算的情況 , 可參考以下之方向:
https://finfo.tw/assortments/c1b3bcf549400c8e
以上回復提供參考 , 若有疑問或不清楚之處 , 可點頭像連結來訊詢問或討論~
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❗️112年保的那份整張可以拿掉,
主約標準高保費/低保障/高佣金商品,
如果沒有體況可以即早停損,每年現省2.5萬,
今年度已繳未到期的保費還可以退回。
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📌舊保單內容
終身壽險
意外險
醫療實支
醫療定額
終身防癌(一次金低
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📌新規劃建議
缺口:癌症險/重大傷病
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👉🏻癌症 首選:🐻熊
有理賠癌症併發症,後期保費較同業平穩。
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👉🏻重大傷病 首選:🌍球
針對慢性精神病不打折,後期保費較同業平穩。
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歡迎直接索取建議書參考喔^^
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🌟年資10年
🌟保險經紀人國家考試合格
🌟保險代理人國家考試合格
🌟核保人員考試合格
🌟理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
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------分隔線------
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買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian)
本身保險年資10年,8成保戶來自網路,服務過1,700多位客戶、700多個家庭、#連續7年全公司醫療險件數前10名。熟悉各家保險公司商品,理賠經驗豐富,在保經公司擔任經理,兼任個人事務所 負責人,也是布萊恩保險 網站負責人,#全省皆可服務 ,北中南皆有保戶,各大社團皆有保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(📌通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通,為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
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💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(📌全台僅 5%保險業務通過這項考試)
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成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
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(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
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🎯包含六大保障
🧷意外險
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也別這樣說
至少你有買兩張雙喜
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保費比較貴
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1.實支實付額度偏低
需要用自負額實支補強
2.早期有兒童意外險保單
23歲之後就沒有了,業務員幫你再加一次意外死殘和日額
卻死不加意外實支 不知道業務員哪裡卡到
3.缺癌症一次金 重大傷病
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規劃重點
⚽醫療實支保證續保;額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬;有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先;住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先;療程型/生存型次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病,重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先,預算夠再考慮長照險)
🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全,生病機會頗高,需要住院會建議能住單人房,可以避免受到其他病友干,除了實支實付的住院額度外,會輔以住院日額,拉高住院病房費已達單人房費用。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高,實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
小朋友意外頻傳,規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔。
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折。
尤其避免因不小心發生的嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....
為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多,不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高,有許多高額、自費的化療、放療,能夠更精準的針對癌細胞,
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線;
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外,還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好,療程型、生存型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項,例如精選傷病)、重大傷病(300多項,健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險,目前失能險滅絕,改以意外失能險為優先、有預算再來討論長照險
「歡迎點擊頭像和連結加LINE討論喔^^」
112年全刪掉,根本沒多大幫助
你是幾歲+職等+男?
先補實支付.....才10萬(手術+雜費)
https://finfo.tw/assortments/4bdd2376a1d09fa6
裡面重大+癌症+住院實支(多40萬雜費,但75-80歲自己負擔10萬額度),+意外險
..…....…......
https://finfo.tw/assortments/bfe392f8aa51a1fe
重大+癌症+住院實支付至80歲(先用國泰理賠完,拿到差額證明去新光理賠)+意外險
歡迎參考台⭐️ ,協助快速出單。
醫療實支計畫10至50計畫:
01.住院手術&雜費合併計算10至50萬。
02.病房費最高可轉換日額5千元。
03.沒有每年保險金給付限額。
04.門診手術額度2至10萬。
05.0至70歲皆可投保。
06.保證續保到84歲。
重大傷病:
01.一筆金可當現金流,不因特殊疾病而打折。
癌症:
01.療程型定額給付。
意外:
01.門診額度1千元/次,可回診10次。
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03.意外住院日額最高3千元/天。
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風險管理謀長遠,穩健保障護家庭。
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醫療實支
意外險:意外失能、意外實支、意外日額
重大傷病
癌症一次金
————————————————
你缺少:重大傷病、癌症一次金
醫療實支只有10萬偏低、
意外實支3萬 偏低一點點
建議補強方法:
重大傷病買全球、癌症一次金買遠雄
用全球自負額提高醫療實支
意外實支用遠雄或團險
————————————————
建議刪除項目:撇除四大類,其他都只是加分項
新溫馨住院日額(B5)
逸定安心住院(TCB)
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但全砍完你要補意外失能,用遠雄補就好了
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依上述問題回覆與建議:
1、建議補強缺口:重大傷病/癌症一次金、醫療實支(額度補強)
2、建議調整方向:國泰-真安安醫療建議刪除,將此預算用來補強缺口
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待補強:實支保額、防癌一次金、重大傷病等
原保單有調整的空間!
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1. 防癌險屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療),金錢活用度更高。
2. 手術醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,特別是針對「雜費」,在限額內花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,剩餘預算再去加強日額保障,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
🔺保單缺口:失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支(含門診)
🔺綜合以上,較不符合現在醫療體系,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院,建議可以先做簡單的「保單健診」,先清楚自己原本就保單的內容,了解目前醫療體系以及各險種的優缺點,用便宜的定期險加強這塊。
這是我的方案給您參考,給您的一份初步建議內容:
✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新,可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜(男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬)
✅不衝突副本收據,可多家理賠
1. 醫療險:病房限額4000+4500元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金:200萬。
3. 癌症一次金:最高400萬。
4. 意外險:身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬。
5. 壽險:60萬。
以上內容約2.5萬/年,皆可依預算調整內容!
🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單
「保險找保媽,保護您一家。」
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新年快樂~願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的保單及建議補強方向分幾點,
一、國泰保單
1、90年的兩張主約都是儲蓄型商品,早期的利率都很好唷!
附約是基本的意外險,同時搭配醫療實支、日額及療程型癌症。
2、新防癌健康為療程型癌症險,針對癌症住院、手術、門診定額理賠,
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法等高額自費方式,加上住院天數大幅下降,
建議補強『癌症一次金』,罹癌即提供整筆保險金,不受限於住院才啟動。
3、溫情住院為實支實付,「住院手術及雜費共用10萬」,需注意額度過低,
目前醫療自費金額約落在20萬上下,建議補足『自負額』拉高醫療險額度。
4、溫心、逸定安心、真安安為定額醫療,住院一天給付3000元,
手術保險金依項目不同給付3,000 元 ~8萬,
目前醫療趨勢「住院天數短 、門診手術比例增加、高自費醫療支出」,
此定額保險效益不大,溫心是早期商品便宜就保留繼續繳費,但新規劃的CP值不高建議刪減。
二、建議補強
1、原保單規劃「定額醫療、實支實付、意外、療程型癌症」,
保障缺口落在『癌症一次金、重大傷病、實支額度低』。
2、前端「一次金」能針對癌症及重大傷病給付整筆保險金,
罹患癌症或重大傷病時,昂貴的治療費用常成為沉重負擔,
確診後能獲得充足資金,靈活運用於治療費用、看護、保健品等各種需求,減輕經濟壓力。
🔅重大傷病、癌症一次金首先推薦全球DCE+XDE+XCF,
a.精神疾病領或首年理賠「理賠金給付全額不打折」。
b.現階段保費便宜,後期費率漲幅相對平緩。
c.保障範圍隨健保局更新增加項目,領到「重大傷病卡」即給付,理賠條件明確。
d.癌症一次金不論任何程度癌症皆能理賠,提供完整保障。
3、實支可補強全球自負額XHO,提高病房費至4000元/天,病房補貼1000元,
同時住院手術及雜費上限可到40萬,門診手術最高3萬,
住院10萬內的花費由新光實支負擔,10萬以上到40萬內的開銷,XHO自負額能夠實報實銷。
4、有提到房貸壓力較重,現在房價昂貴,薪水漲幅速度不如物價,
您真的辛苦了,建議逐年還貸款的同時需要一起做好壽險及儲蓄。
因為房貸還款期間,您所負擔的責任最重,
倘若發生事故,房貸落在家人身上,不一定能負擔,同時還需要繳納遺產稅,
若有規劃足夠的壽險,身故的時候理賠保險金,可以避免房產或是動產被拍賣,
又能有足額的理賠金讓您所愛的人決定運用在何處,解決下半輩子的擔憂。
5、除了壽險外建議您有餘力的同時做好定期定額,
累積本金後規劃在穩健的工具中做好月現金流,也可能夠逐步減緩壓力唷~
⭐️綜上所述,國泰舊保單都不需更動,近兩年投保的CP值過低,
真安安跟逸定都是屬於定額理賠商品,不能應對現有自費高昂的環境。
保障缺口可用全球附加重大傷病XDE、癌症一次金XCF,同時有XHO自負額可提高醫療險額度。
最後是房貸部分建議在預算內補強壽險及做好理財規劃,才能長久保障唷。
以下是我您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
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目前您的保障有:
1.國泰:壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額、癌症險(療程型)。
2.國泰:壽險
3.國泰:住院日額/手術(定額)
4.國泰:住院日額/手術(定額)、意外險
建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療、長照險。
如果要調整,可以考慮把111年、112年的定額醫療做調整。
另外建議補上保障缺口的部分。
買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
最大問題就是112規劃的終身醫療
還好才剛繳兩年 可把預算做更好的運用
保障缺口
實支實付額度低、重大傷病、癌症
你的年紀保費還很低就可以補足保障缺口了
🔶用全球一併補上 自負額實支+重大傷病+癌症 即可
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