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這是定期險
通常繳費期間等於保障期間，假設選擇20年期，代表繳費20年保障20年，每年保費都不會變，20年到了就沒有保障；有些會保障到固定年齡，如繳費10年保障到65歲。
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紐約人壽智富投資連結型保險
(身故保險金、完全殘廢保險金、滿期保險金及投資收益)
其他事項：
１．本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
２．本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平
對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，
應由本公司及負責人依法負責。
３．投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
４．保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效（收到保單翌日起算十
日內），以避免權益受損。
５．免費申訴電話：０８００－０８８００８。
92年 8月 11日 台財保字第 0920708230 號函核准
92年 12月 22日 台財保字第 0920752296 號函核准
92年 12月 24日 紐精算字第 9212004 號函備查
93年 06月 29日 台財保字第 0930706028 號函核准
94年 12月 30日 紐精算字第 9412005 號函備查
95年 9月14日 金管保二字第 09502523770 號函修訂
96年8月31日依行政院金融監督管理委員會
95年9月1日金管保二字第0950252225B號令修正
第 一 條【保險契約的構成】
本保險單條款、附著之要保書、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本契約）
的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有
利於被保險人的解釋為原則。
第 二 條【名詞定義】
本契約名詞定義如下：
一、「保險金額」係指記載於本保險單面頁以新台幣計價之投保金額。
二、「躉繳保險費」係指要保人所投保的保險金額一次應繳足之最低保險費。
三、「彈性保險費」係指要保人投保時所繳付超過躉繳保險費之金額。
四、「保險費」係指躉繳保險費及彈性保險費之總和。
五、「投資保險費」係指於契約生效日以保險費扣除申購費用與壽險費用後之金額。
六、「投資保險費運用起算日」係指本公司將帳戶價值交予投資標的發行公司且實際投資
於約定投資標的之日，並載於保險單面頁。
七、「投資保險費運用期」係指自投資保險費運用起算日開始至保單滿期日之特定期間，
並載明於保單面頁。
八、「投資標的」係指本契約所約定且報經主管機關核准之投資工具（如附表二）。
九、「特定行庫局」係指臺灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司及合作金庫
銀行股份有限公司之三家行庫局。未來若有變更，則以報經主管機關准後之行庫局為
準。
十、「保單價值」係指帳戶價值與身故或完全殘廢保障之保單價值準備金總和。
十一、「帳戶價值」在投資保險費運用起算日前係指投資保險費自契約生效日起依特定行
庫局每月第一個營業日牌告二年期小額定期儲蓄存款之固定利率之平均值依單利計
息之本利和；在投資保險費運用起算日後係指以外幣投資金額乘上該投資標的所屬
機構公佈之當日價格相對比例。前述「當日價格相對比例」係指計算當日投資標的
總市值除以計算當日所有要保人外幣投資金額加總之比例。
十二、「外幣投資金額」係指以投資保險費運用起算日之帳戶價值，依該投資標的計價幣
別及第三條第二項之約定轉換等值外幣。
十三、「申購費用」係指購買本契約所需之招攬、核保、發單、及投資手續費等費用(如附
表三)。本契約申購費用以要保人繳納保險費當時與本公司約定之費用為準。
十四、「壽險費用」係指本公司依被保險人性別、投保年齡及保險金額所計算出之費用。
十五、「營業日」係指本公司之營業日，且為投資標的可供交易之營業日。
第 三 條【貨幣單位與匯率計算】
本契約保險費的收取、契約撤銷時保費的返還、契約解除、部份領取及各項保險金之給付，
皆以新台幣計價及給付；投資保險費運用期的帳戶價值係以投資標的之幣別計價。
新台幣轉換為外幣：以計價日之前四營業日特定行庫局收盤賣出即期匯率平均值轉換為等
值外幣。
外幣轉換為新台幣：以計價日之次一營業日（滿期保險金及滿期時投資收益以次六營業日）
滙特定行庫局收盤買入即期 率平均值轉換為等值新台幣。
第 四 條【保險責任的開始及交付保險費】
本公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任，並應發給保險單作為承保的憑證。
本公司如於同意承保前，預收相當於第一期保險費之金額時，其應負之保險責任，以同意
承保時溯自預收相當於第一期保險費金額時開始。
前項情形，在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時，本公司仍
負保險責任。
第 五 條【契約撤銷權】
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日
零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費；本契約撤銷生效後
所發生的保險事故，本公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視為
未撤銷，本公司仍應依本契約規定負保險責任。
第 六 條【告知義務與本契約的解除】
要保人或被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，
如有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的估計者，
本公司得解除契約，僅返還帳戶價值，其保險事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說
明或未說明的事實時，不在此限。
前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅；或自契約訂立
後，經過二年不行使而消滅。
第一項帳戶價值之計算以本公司解除通知發出日之次三營業日為計價日，並依第三條第三
項之約定轉換等值新台幣。
第 七 條【契約的終止】
要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
要保人終止契約時，本公司應於接到書面通知後一個月內依保單價值償付解約金，其中帳
戶價值以本公司收到終止通知之次三營業日為計價日，並依第三條第三項之約定轉換等值
新台幣，身故或完全殘廢保障之保單價值準備金則以本公司收到終止通知當日為計算時
點。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。
第 八 條【保險事故的通知與保險金的申請時間】
要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘
速檢具所需文件向本公司申請給付保險金。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前述約定
期限內為給付者，應按年利率一分加計利息給付。
第 九 條【失蹤處理】
被保險人在本契約有效期間內失蹤者，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死
亡時日為準，依第十四條約定給付身故保險金；如要保人或受益人能提出證明文件，足以
認為被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者，本公司應依意外傷害事故發生日為準，依
本契約給付身故保險金﹔其間如有其他應行給付保險金情事，本公司仍應依約定給付，但
有欠繳保險費應予扣除。
第 十 條【減少保險金額】
要保人在本契約有效期間內，得申請減少保險金額，但是減額後的保險金額，不得低於本
保險最低承保金額，其減少部分依第七條契約終止之約定處理，其帳戶價值及外幣投資金
額亦同時等比例減少，且減少後之帳戶價值餘額不得低於新台幣十萬元。
第十一條【部份領取】
要保人於本契約有效期間內，得申請部份領取其帳戶價值，每次提領金額及提領後之帳戶
價值餘額不得低於新台幣十萬元，本契約之外幣投資金額亦同時依比例減少之﹔前述之比
例係指帳戶價值提領後剩餘價值與提領前帳戶價值之比例。
前項之帳戶價值，本公司於受理申請之次三營業日為計價日，並依第三條第三項之約定轉
換等值新台幣。
本公司同一保單年度內提供四次免費提領，超過四次的部份，本公司將從每次領取金額中
扣抵新台幣五百元作為手續費。
第十二條【帳戶價值的通知】
本公司應於本契約有效期間內，每季以書面通知要保人其帳戶價值。
第十三條【特殊情事之通知】
要保人所指定投資標的之發行機構(如附件二)，因停業、歇業、重整、解散、撤銷、廢止核
准或顯然經營不善經移轉合併等事由發生，致不能執行所委託之業務或交易時；或因投資
標的發行機構之故意或過失行為致要保人之投資生有損害時，該投資標的發行機構應為唯
一負責機構。本公司於接獲投資標的發行機構通知或知悉前開事由後，應於七個營業日內
以書面通知要保人。
第十四條【身故保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內身故，本公司應以保險金額與帳戶價值之總和給付身故保險
金。身故保險金一經給付，本契約即行終止。
受益人依前項之規定請求身故保險金時已逾本契約第廿八條之時效，且本公司尚未給付滿
期保險金時，本公司僅返還帳戶價值予要保人。
第一、二項之帳戶價值，以本公司收齊第十八條所需文件後之次三營業日為計價日，並依
第三條第三項之約定轉換等值新台幣。
第十五條【完全殘廢保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間內致成附表一所列完全殘廢之一者，本公司應以保險金額與帳
戶價值之總和給付完全殘廢保險金。完全殘廢保險金一經給付，本契約即行終止。
受益人依前項之規定請求完全殘廢保險金時已逾本契約第廿八條之時效，且本公司尚未給
付滿期保險金時，本公司僅返還帳戶價值予要保人。
第一、二項之帳戶價值，以本公司收齊第十九條所需文件後之次三營業日為計價日，並依
第三條第三項之約定轉換等值新台幣。
第十六條【投資收益的計算及給付】
被保險人於本契約有效期間內，自投資保險費運用起算日後每屆滿一年仍生存者，本公司
按附表二所載投資收益計算公式計算所得之外幣計價金額，依第三條第三項之約定轉換等
值新台幣給付「投資收益」。
本公司依要保人申請投保時所選擇下列方式中的一種給付：
一、現金給付。本公司應按時主動以現金給付，若未按時給付時，如可歸責於本公司者，
應按年利率一分加計利息給付。
二、儲存生息：以特定行庫局每月第一個營業日牌告二年期小額定期儲蓄存款之固定利率
之平均值依據複利方式累積至要保人請求時給付，或至本契約滿期，被保險人身故、
完全殘廢，或本契約終止時由本公司主動一併給付。
要保人得於本契約有效期間，以書面通知本公司變更前項給付方式。
要保人如未選擇投資收益之給付方式，本公司應以書面通知要保人限期選擇，逾期不選擇
者，投資收益以儲存生息方式處理。
第十七條【滿期保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間且於投資保險費運用期屆滿仍生存者，本公司以附表二所載滿
期保險金計算公式計算所得之外幣計價金額，依第三條第三項之約定轉換等值新台幣給付
「滿期保險金」。
滿期保險金一經給付，本契約效力即行終止。
第十八條【身故保險金的申領】
受益人申領「身故保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
第十九條【完全殘廢保險金的申領】
受益人申領「完全殘廢保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、殘廢診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
受益人申領完全殘廢保險金時，本公司得對被保險人的身體予以檢驗，必要時並得經受益
人同意調閱被保險人之就醫相關資料，其費用由本公司負擔。
第二十條【滿期保險金的申領】
受益人申領「滿期保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、保險金申請書。
三、受益人的身分證明。
第廿一條【除外責任】
有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任。
一、要保人故意致被保險人於死。
二、被保險人故意自殺或自成完全殘廢。但自契約訂立起二年後故意自殺致死者，本公司
仍負給付身故保險金之責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或完全殘廢。
前項第一款及第廿六條情形致被保險人成附表一所列完全殘廢時，本公司按第十五條的約
定給付完全殘廢保險金。
因第一項各款情形而免給付保險金者，本公司依照約定給付保單價值予應得之人，其中帳
戶價值以本公司收齊所需文件後之次三營業日為計價日，並依第三條第三項之約定轉換等
值新台幣，身故或完全殘廢保障之保單價值準備金則以本公司收到通知當日為計算時點。
第廿二條【保險單借款】
本契約有效期間內，要保人得在本契約保單帳戶價值總額範圍內依本公司當時可借成數之
規定申請保險單借款。
借款到期時，要保人應將本息償還本公司。當未償還之借款本息，超過本契約保單帳戶價
值總額之 80%時，本公司應以書面通知要保人；如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶
價值總額之 90%時，本公司應另以書面通知要保人，要保人應於此通知到達翌日起算二日
內償還借款本息，若未償還之借款本息超過保單帳戶價值總額或於寄發通知後到償還之
前，若未償還之借款本息超過保單帳戶價值總額時，本公司將立即扣抵，本契約效力即行
停止。
第二項保險單借款之利息，按當時本公司公佈的利率計算。
第廿三條【保險單紅利的計算及給付】
本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
第廿四條【未還款項的扣除】
本公司給付各項保險金、解約金(含部分提領)或返還帳戶價值時，如要保人有保險單借款未
還清者，本公司得先抵銷上述欠款及扣除其應付利息後給付其餘額。
第廿五條【投保年齡的計算及錯誤的處理】
要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。被保險人的投保年齡，以
足歲計算，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。
被保險人的投保年齡發生錯誤時，依下列規定辦理：
一、真實投保年齡不在本公司承保年齡之內者，本契約無效，其確認無效之時點在投資保
險費運用起算日之前者，本公司無息退還保險費予要保人，其確認無效之時點在投資
保險費運用起算日(含)之後者，本公司無息返還保單價值予要保人，其帳戶價值以本公
司收齊所需文件後之次三營業日為計價日，並依第三條第三項之約定轉換等值新台
幣，身故或完全殘廢保障之保單價值準備金則以本公司收齊所需文件之當日為計算時
點。
二、因投保年齡的錯誤，而致溢繳躉繳保險費者，本公司無息退還溢繳部分的躉繳保險費。
但在發生保險事故後始發覺且其錯誤發生在本公司者，本公司按原繳躉繳保險費與應
繳躉繳保險費的比例提高保險金額，而不退還溢繳部分的躉繳保險費。
三、因投保年齡的錯誤，而致短繳躉繳保險費者，應補足其差額。但在發生保險事故後始
發覺且其錯誤並非發生在本公司者，本公司得按原繳躉繳保險費與應繳躉繳保險費的
比例減少保險金額，而不得請求補足差額。
前項第一款、第二款前段情形，其錯誤原因歸責於本公司者，應加計利息退還保險費，其
利息按特定行庫局每月第一個營業日牌告二年期小額定期儲蓄存款之固定利率之平均值計
算。
第廿六條【受益人的指定及變更】
完全殘廢保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
除前項約定外，要保人得依下列規定指定或變更受益人:
一、於訂立本契約時，經被保險人同意指定受益人。
二、於保險事故發生前經被保險人同意變更受益人，如要保人未將前述變更通知保險公司
者，不得對抗保險公司。
前項受益人的變更，於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時，本公司應即
予批註或發給批註書。
受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定
繼承人為本契約受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
被保險人身故時，如依本契約第十五條應給付之完全殘廢保險金及第十六條應給付之滿期
保險金尚未給付或未完全給付，則以本契約身故保險金或喪葬費用保險金受益人為該部分
保險金之受益人。
第廿七條【受益人之受益權】
受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。
前項情形，如因該受益人喪失受益權，而致無受益人受領保險金額時，其保險金額作為被
保險人遺產。如有其他受益人者，喪失受益權之受益人原應得之部份，按其他受益人原約
定比例分歸其他受益人。
第廿八條【變更住所】
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不為前項通知者，本公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之。
第廿九條【時效】
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過兩年不行使而消滅。
第 卅 條【批註】
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第廿六條規定者外，應經要保人與本公司雙方
書面同意，並由本公司即予批註或發給批註書。
第卅一條【管轄法院】
因本契約涉訟者，同意以要保人住所地地方法院為第一審管轄法院，要保人的住所在中華
民國境外時，以台北地方法院為第一審管轄法院。但不得排除消費者保護法第四十七條及
民事訴訟法第四百三十六條之九小額訴訟管轄法院之適用。
附表一：完全殘廢項目表
一、雙目均失明者。（註 1）
二、兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者。
三、一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者。
四、一目失明及一上肢腕關節缺失者或一目失明及一下肢足踝關節缺失者。
五、永久喪失咀嚼(註 2)或言語（註 3）之機能者。
六、四肢機能永久完全喪失者。(註 4)
七、中樞神經系統機能遺存極度障害或胸、腹部臟器機能遺存極度障害，終身不能從事任何工
作，經常需醫療護理或專人周密照護者。(註 5)
註：
1. 失明的認定
(1) 視力的測定，依據萬國式視力表，兩眼個別依矯正視力測定之。
(2) 失明係指視力永久在萬國式視力表零點零二以下而言。
(3) 以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原之情況，不
在此限。
2. 喪失咀嚼之機能係指因器質障害或機能障害，以致不能作咀嚼運動，除流質食物外，不能攝
取者。
3. 喪失言語之機能係指後列構成語言之口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等之四種語音機能中
，有三種以上不能構音者。
4. 所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
5. 因重度神經障害，為維持生命必要之日常生活活動，全須他人扶助者。
附表二：投資標的
投資標的
【債券發行機構之介紹及信用評等】
A.東方匯理銀行(Credit Agricole Indosuez)
1.依資產排名為世界排名第 13 大之銀行
2.2002 年底的資產總額達 1673 億歐元
3.於世界 60 餘國設有超過 7,232 家分行，全體員工超過 1 萬人。
4.信用評等
․Moody＇s Investor Service: Aa3
․․Standard & Poors Rating Group: AA-
B.荷蘭銀行(ABN AMRO BANK)
1.成立於 1842 年
2.總資產約 5,420 億歐元
3.風險控管部門 – 獨立之機構
4.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: AA2
․․Standard & Poors Rating Group: AA
C.大通銀行(JP Morgan)
1.大通銀行和摩根銀行分別成立於 1799 年和 1838 年
2.總資產約 6,600 億美元
3.風險控管部門 – 獨立之機構
4.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: AA3
․․Standard & Poors Rating Group: AA-
D.德意志銀行(Deutsche Bank AG)
1.依資產排名為歐洲第一大銀行，為世界排名第四大之銀行
2.創立於西元 1870 年，至今已有 132 年的歷史
3.2001 年底的資產總額達 9,180 億歐元
4.於世界 70 餘國設有超過 2,000 家分行，全體員工超過 9 萬人。
5.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: Aa3
․․Standard & Poors Rating Group: AA-
E.所羅門美邦控股公司 (Salomon Smith Barney Holdings Inc.)
1.所羅門美邦控股公司(Salomon Smith Barney Holdings Inc.)之前身所羅門公司(Salomon
Brothers Inc.)於 1977 年成立，其後於 1977 年 11 月與美國美邦公司(Smith Barney)合併，
成立所羅門美邦控股公司，於美國本土有 540 間分公司，並於全球各地均有分公司。
2.總資產約 9,770 億美元。
3.風險控管部門為獨立之機構。
4.在全球發行連動債券(Capital Protected Notes)有超過 20 年之經驗
5.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: Aa1
․․Standard & Poors Rating Group: AA-
F.德利銀行集團
1.成立於 1872 年 6月
2.歐洲主要銀行集團之一
3.總資產約 4,499 億美元
4.資本額達 121 億美元
5.風險控管部門 – 獨立之機構
6.全球私人及企業客戶數超過六百五十萬
7.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: Aa2
․․Standard & Poors Rating Group: AA-
G.荷蘭合作銀行集團 (Rabobank International)
1.名列世界四十大銀行之一﹐市場佔有率為荷蘭第一。
2.總資產超過荷幣 4800 億元（約 1923 億美元）。
3.荷蘭合作銀行計有 2000 家分支機構﹐為全荷蘭擁有最完備銀行分支網絡之銀行。
4.信用評等
․․Moody＇s Investor Service: Aaa
․․Standard & Poors Rating Group: AAA
H.盧森堡國家儲蓄銀行 (Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat)
1. 成立於 1856 年。
2. 目前全球共有 100 多家分行。
3. 為盧森堡第二大銀行。
4. 信用評等
․Moody＇s Investor Service: Aa1
․․Standard & Poors Rating Group: AA+
投資標的
保本型連動債券
【連結標的介紹】
本商品連結標的以世界著名股票指數為主，為單一股票指數或一籃子股票指數，例如：
A.KOSPI(漢城綜合指數)
․KOSPI 指數由漢城股票交易所中精選 200 支股票按市值加權平均編製而成。
․佔整個韓國證券交易所市值的 93%。
․依 1988 年 1 月 1 日之股價為準(基期為 100)
B.DJ Eurostoxx 50 Index
․由歐洲 50 大藍籌股組成的市值加權平均指數，該 指 數以 1991 年 12 月 31 日為基期(基期為
1000)。
C.Nikkei 225 Index (日經 225 指數)
․由東京股票交易所中特選 225 支股票按價格加權平均編製而成。
․依 1949 年 5 月 16 日之股價為基期。
D.S&P 500 Index
․由各產業具有代表性的 500 支股票，經由市值加權平均編製而成。
․依 1941 – 1943 年之股價為基期。
E.Nasdaq 100 Index (那斯達克 100 指數)
․由在美國 NASDAQ 掛牌之大型非金融類股按市值加權編製而成。
․以 1985 年 1 月之股價為基期。
F..Dow Jones Industrial Average (道瓊工業指數)
․由30家大型藍籌股按價格加權平均編製而成。
․代表 NYSE(紐約證券交易所)約 15-20%之市值。
G.Dow Jones Global Titan 50 (道瓊全球泰坦 50)
․由 DJGT-World Index 中全球市值最大之 50 支藍籌股所組成
․包括 AOL Time Warner、AT&T、Coca-Cola、Citi-Group 等等。
【滿期保險金計算公式】
滿期保險金=外幣投資金額×
()
[]
報酬率參與率，最低保證投資投資組合指數成長率
×
+ MAX1
投資組合指數成長率計算公式如下：
100
100−
=
AVG
Basket
投資組合指數成長率
∑
×
=
×
=
H
i
iAVG
Basket
H
Basket
4
1
)(
4
1
100
1
)(
×
⎥
⎥
⎦
⎤
⎢
⎢
⎣
⎡
×
⎟
⎟
⎠
⎞
⎜
⎜
⎝
⎛
=
∑
=
n
N
n
start
n
endiperiod
n
i
W
Index
Index
Basket
其中
H ：投資保險費運用期(連動債券之期間-年數)
N ：連結之指數個數
Wn ：第n個指 數 所佔之權重
第 i 期：係指自連動債券起始日起以每三個月為一期之週期，例如 2003/1/15 為連動債券
起始日，則第一期之期間為 2003/1/15 至 2003/4/14，第二期之期間為 2003/4/15
至 2003/7/14，以此類推。但每一期之期初及期末需為連動債券營業日，若非連
動債券營業日時則需遞延至次一連動債券營業日。而連動債券營業日係指該連動
債券所連結之所有指數其所屬報價市場共同之營業日。
start
n
Index ：第n個指數在起始日之收盤指數。
endiperiod
n
Index ：第n個指數在第 i 期期末之收盤指數。
【投資收益計算公式】
本連動債券於投資保險費運用期不另行給付投資收益。
【範例說明】
(本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保險金之計算方式，其引用過去之歷史資料僅做參考，
不代表連動債券未來之實際收益。)
例如:
1. 1996 年 3 月 29 日為投入 6 年 期(H=6)連 動債券之起始日。
2. 連 結指數 有 3 個(N = 3)，權重各為 331/3 % (W1 = W2 =W3 = 33.33%)。
3. 起始日加權指數 (
Basket
(0)
)為 100，而起始日外幣投資金 額為 100 美元。
4. 參 與 率 為 50%。
5. 6 年 期滿最低保證投資報酬率 為 24%(以複利方式計算相當於每年最低保證投資報
酬率約為 3.65%)。
6. 連 結指數 之各期期初及期末收盤指數 如下:
期初/期末日期
DJ Titan 50
指數
KOSPI
指數
S&P 500
指數
Basket
(i)
投資保險費運用起算日收盤指數
1996.03.29 137.19 645.5 874.16 100
每三個月期間最後一天的收盤指數
1996.06.28 141.96 670.63 817.43 100.29
1996.09.28 143.19 687.31 789.67 100.40
1996.12.28 150.99 740.74 651.22 99.77
1997.03.28 152.08 757.12 677.34 101.88
1997.06.28 177.65 885.14 745.40 117.30
1997.09.28 186.54 947.28 647.11 118.92
1997.12.28 185.4 970.43 376.31 109.51
1998.03.28 207.64 1101.75 481.04 125.69
1998.06.28 217.49 1133.84 297.88 122.75
1998.09.28 194.47 1017.01 310.32 111.60
1998.12.28 237.01 1229.23 562.46 142.51
1999.03.28 250.66 1286.37 618.98 150.93
1999.06.28 262.83 1372.71 883.00 168.42
1999.09.28 252.64 1282.71 836.18 159.51
1999.12.28 292.56 1469.25 1028.07 186.16
2000.03.28 287.39 1498.58 860.94 180.04
2000.06.28 271.60 1454.60 821.22 172.42
2000.09.28 252.61 1436.51 613.22 158.94
2000.12.28 231.92 1320.28 504.62 143.77
2001.03.28 203.45 1160.33 523.22 129.30
2001.06.28 212.15 1224.42 595.13 137.47
2001.09.28 184.93 1040.94 479.68 116.98
2001.12.28 199.70 1148.08 693.70 134.26
2002.03.28 194.09 1147.39 895.58 140.56
29.100100%33.33
16.874
43.817
%33.33
5.645
63.670
%33.33
19.137
96.141
)1(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
×+×+×=Basket
40.100100%33.33
16.874
67.789
%33.33
5.645
31.687
%33.33
19.137
19.143
)2(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
×+×+×=Basket
.
.
.
56.140100%33.33
16.874
58.895
%33.33
5.645
39.1147
%33.33
19.137
09.194
)24(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
×+×+×=Basket
()
56.13056.14026.134..40.10029.100
64
1
64
1
64
1
)(
=++++
×
=
×
=
∑
×
=
t
iAVG
BasketBasket
投資組合指數成長率為：
%
Basket
AVG
56.30
100
10056.130
100
100
=
−
=
−
=
連動債券到期日(2002/3/29)之贖回價格(滿期保險金)
=100 美元×［1+MAX(30.56%×50%,24%)］
=100 美元×124%
=124 美元
回顧式連動債券
【連結標的介紹】
本商品連結標的包含數支(例如 5 支以下)股票所組成的股票籃子，例如:
A.Glaxo Smith Kline plc
․ Glaxo Wellcome 和 SmithKline Beecham 在 12/27/00 完成合併，新公司名為
GlaxoSmithKline(GSK)
․市值 1140 億英磅(1687 億美元)，佔 FTSE100 指數權值達 7%
․新公司在傳染病(含 AIDS)、神經系統、呼叫和腸胃新陳代謝等 4 個主要製藥領域中均居全
球領導地位
B.Novartis AG
․全球第五、歐洲第三大製藥廠
․去年(Novartis)以 48 億瑞士法郎(28 億美元)的價格，收購瑞士羅士藥廠(Roche)的部份股
權，以強化抗癌藥物、心臟病藥以及適用於器官移植病患的藥物
C.Astra Zeneca
․全球第二大癌症藥品製造商、歐洲第二大製藥廠
․預估該公司的 Arimidex、Casodex 與 Seroquel 的銷售額應能超過 10 億美元，降血酯藥
Crestor 應能於 2008 為 AstraZeneca 創造 38 億美元的銷售佳績
D.Roche Holding
․歐洲前五大製藥公司之一
․主要以研發心血管、呼吸系統、癌症、神經系統等疾病為主
E.Aventis S.A.
․由法國 Rhone-Poulenc 及德國 Hoechst 於 2000 年初合併而誕生歐洲藥業巨擎 Aventis 集團
․2001 年上半年該公司在製藥本業高度成長，計營業額達 85.7 億歐元，成長 10%，淨利則達
6.97 億歐元，成長 43.9%，超越預定成長目標
․Aventis 製藥本業的主要產品包括處方藥品、人類用預防針、治療用蛋百質等。其中，處
方藥品 2001 年上半年營業額達 74 億歐元，成長 16%，近半數的核心藥品(共 16 項)，銷售
成長幅度更達 35%
【滿期保險金計算公式】
滿期保險金=外幣投資金額×
()
[]
報酬率參與率，最低保證投資投資組合績效表現1
×
+ MAX
投資組合績效表現計算公式如下：
!
100
100
投資組合績效表現
−
=
MAX
Basket
]
[
)4()2()1( HMAX
Basket
，，Basket
BasketMaxBasket
×
⋅
⋅
⋅
⋅
⋅
⋅
=
100
1
1
)(
×=
∑
∑
=
=
N
n
start
n
N
n
iperiodofaverage
n
i
Stock
Stock
Basket
其中
H ：投資保險費運用期(連動債券之期間-年數)
N ：連結之股票個數
第 i 期：係指自連動債券起始日起以每三個月為一期之週期，例如 2003/1/15 為連動債券
起始日，則第一期之期間為 2003/1/15 至 2003/4/14，第二期之期間為 2003/4/15
至 2003/7/14，以此類推。但每一期之期初及期末需為連動債券營業日，若非連
動債券營業日時則需遞延至次一連動債券營業日。而連動債券營業日係指該連動
債券所連結之所有指數其所屬報價市場共同之營業日。
start
n
Stock ：第 n 個股票在起始日之收盤價格。
iperiodofaverage
n
Stock ：第 n 個股票在第 i 期所有成交日平均收盤價格。
【投資收益計算公式】
本連動債券於投資保險費運用期不另行給付投資收益
【範例說明】
(本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保險金之計算方式，其引用過去之歷史資料僅做參考，
不代表連動債券未來之實際收益。)
例 如:
1. 1996 年 3 月 29 日為投入 6 年 期(H=6)連 動債券之起始日。
2. 連 結股票有 5 個(N = 5)。
3. 起始日加權價格(
Basket
(0)
)為 100，而起始日外幣投資金 額為 100 美元。
4. 參 與 率 為 80%。
5. 6 年 期滿最低保證投資報酬率 為 24%(以複利方式計算相當於每年最低保證投資報
酬率約為 3.65%)。
6. 連 結股票之各期所有成交日平均收盤價格如 下 :
期初/期末
日期
Glaxo
Smith
Kline plc
Novartis
AG
Astra
Zeneca
Roche
Holding
Aventis
S.A.
Basket
(i)
投資保險費運用起算日收盤價格
1996.03.29 12.533 27.414 20.186 80.435 25.802 100.0000
平均收盤價格
iperiodofaverage
n
Stock
1996.06.28 13.461 26.858 21.494 73.897 26.327 97.3956
1996.09.28 15.665 28.125 24.151 73.067 27.297 101.1631
1996.12.28 16.261 26.544 26.990 75.346 34.072 107.7195
1997.03.28 18.216 30.010 27.959 83.309 33.774 116.1676
1997.06.28 20.655 38.855 32.166 87.579 40.849 132.2979
1997.09.28 22.511 37.382 30.810 86.152 39.882 130.2741
1997.12.28 23.730 39.666 34.242 96.103 44.812 143.3870
1998.03.28 26.118 43.036 41.895 104.86 50.813 160.3186
1998.06.28 30.049 40.489 41.771 95.193 56.387 158.6157
1998.09.28 29.477 39.069 38.056 104.510 41.972 152.1212
1998.12.28 34.360 47.441 42.278 117.320 50.997 175.7504
1999.03.28 32.153 39.519 45.964 118.360 45.281 169.0671
1999.06.28 27.783 35.490 37.601 99.534 45.666 147.9077
1999.09.28 26.080 36.100 38.654 112.220 51.736 159.1573
1999.12.28 28.248 35.544 40.304 114.470 57.919 166.1868
2000.03.28 28.578 33.253 39.304 105.210 54.766 156.9460
2000.06.28 29.210 38.521 45.470 97.364 73.029 170.4598
2000.09.28 30.271 37.359 50.934 88.131 75.063 169.3563
2000.12.28 28.231 44.353 50.412 102.240 87.848 188.1854
2001.03.28 26.122 39.026 46.675 72.030 77.330 156.9892
2001.06.28 28.233 36.193 46.766 72.053 79.900 158.1685
2001.09.28 28.236 39.075 46.544 71.607 75.845 157.0638
2001.12.28 25.056 35.812 45.051 70.729 70.479 148.5406
2002.03.28 23.576 39.280 49.704 77.640 69.003 155.7991
3956.97100
802.25435.80186.20414.27533.12
327.26897.73494.21858.26461.13
)1(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
++++
++++
=Basket
1631.101100
802.25435.80186.20414.27533.12
297.27067.73151.24125.28665.15
)2(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
++++
++++
=Basket
.
.
.
7991.155100
802.25435.80186.20414.27533.12
003.69640.77704.49280.39576.23
)24(
=×
⎟
⎠
⎞
⎜
⎝
⎛
++++
++++
=Basket
]
[
1854.1887991.1551631.1013956.97
=
⋅
⋅
⋅
⋅
⋅
⋅
=
，，
MaxBasket
MAX
投資組合績效表現為：
%
Basket
MAX
18.88
100
1001854.188
100
100
=
−
=
−
=
連動債券到期日(2002/3/29)之贖回價格(滿期保險金)
=100 美元×［1+MAX(88.18%×80%,24%)］
=100 美元×170.544%
=170.54 美元
波動式連動債券
【連結標的介紹】
連結標的物由世界主要交易所上市具高權值和高知名度的股票所組合成的一籃子股票。
例如：
AOL Time Warner 美國線上時代華納
American Express 美國運通
Astrazeneca 阿斯特捷利康大藥廠
Carrefour 加樂福
Cisco 思科
Coca-Cola 可口可樂
EADS 歐洲國防航太集團
General Motors 通用汽車
Honda Motor 本田汽車
HSBC Holdings 匯豐金控
IBM 國際商業電腦
Intel Corp. 英特爾
Merrill Lynch 美林證券
Nokia OYJ 諾機亞行動手機
Pfizer 輝瑞藥廠
Telefonica 西班牙電信集團
Toyota Motor 豐田汽車
甲型
【滿期保險金計算公式】
滿期保險金 = 外幣投資金額×
［1 + MAX(投資組合績效表現×參與率，最低保證投資報酬率)］
投資組合績效表現計算公式如下：
∑
=
=
H
i
i
R
1
投資組合績效表現
乙型
【滿期保險金計算公式】
滿期保險金 = 外幣投資金額 × 保本率
【投資收益計算公式】
投資收益 =外幣投資金額 × 該年度收益率
第
i
年度收益率
EquityCoupon
i
= MAX[C
i
, P × R
i
] ; i = 1 to H
其中
⎪
⎭
⎪
⎬
⎫
⎪
⎩
⎪
⎨
⎧
⎟
⎟
⎠
⎞
⎜
⎜
⎝
⎛
−⋅⋅⋅⋅⋅⋅
⎟
⎟
⎠
⎞
⎜
⎜
⎝
⎛
−
⎟
⎟
⎠
⎞
⎜
⎜
⎝
⎛
−=
−−−
1,1,1
11
2
2
1
1
1
i
N
i
N
i
i
i
i
i
Stock
Stock
ABS
Stock
Stock
ABS
Stock
Stock
ABSMinR
C
i ：每期最低保證收益率
P
：參與率
H ：投資保險費運用期(連動債券之期間-年數)
N ：連結之股票個數
第 i 期：係指自連動債券起始日起以年為一期之週期，例如 2003/1/15 為連動債券起始日，
則第一期之期間為 2003/1/15 至 2004/1/14，第二期之期間為 2004/1/15 至
2005/1/14，以此類推。但每一期之期初及期末需為連動債券營業日，若非連動債
券營業日時則需遞延至次一連動債券營業日。而連動債券營業日係指該連動債券
所連結之所有股票其所屬報價市場共同之營業日。
i
n
Stock ：第 n 個股票在第 i 期期末之收盤價格。
【範例說明】
(本範例說明僅為使要保人更加了解各期投資收益及滿期保險金之計算方式，其引用過去之歷
史資料僅做參考，不代表連動債券未來之實際收益。)
例 如:
1. 1996 年 12月30日為投入6年 期(H=6)連 動債券之起始日。
2. 連 結股票有 15 個(N =15)。
3. 起始日外幣投資金 額為 100 美元。
4. 參 與 率 為 100%。
5. 甲型 六年期滿最低保證投資報酬率 為 24%(以複利方式計算相當於每年最低保證
投資報酬率約為 3.65%)。
乙型每年 最低保證收益率為 2%(Ci =2%,i=1 to 6)。
6. 連 結股票於各期之絕對報酬率如下:
Year 1 2 3 4 5 6
American Express 57.96% 14.85% 62.20% 0.86% 35.04% 0.95%
AstraZeneca 29.71% 22.46% 1.87% 35.17% 8.21% 28.34%
Carrefour 6.99% 34.37% 70.80% 26.93% 12.71% 27.35%
Cisco 31.44% 149.72% 130.84% 28.59% 52.65% 27.66%
Coco Cola 26.72% 0.47% 13.06% 4.61% 22.63% 7.02%
General Motors 15.05% 17.80% 21.76% 29.92% 4.59% 24.16%
Honda Motor 44.71% 22.55% 2.43% 12.11% 22.77% 16.06%
HSBC holdings 19.45% 4.49% 58.84% 14.14% 18.17% 14.83%
IBM 38.12% 76.22% 17.02% 21.21% 42.31% 35.93%
Intel Corp 7.30% 68.77% 38.85% 26.96% 4.62% 50.49%
Merill Lynch 78.99% 8.48% 24.81% 63.69% 23.56% 27.19%
Nokia 45.03% 220.43% 245.22% 5.56% 39.03% 47.69%
Pfizer 79.67% 67.64% 22.15% 41.81% 13.37% 23.29%
Telefonica 44.29% 52.19% 104.12% 29.03% 11.15% 40.95%
Toyota Motor 44.71% 22.55% 2.43% 12.11% 22.77% 16.06%
R
i
6.99% 0.47% 1.87% 0.86% 4.59% 0.95%
[]
%99.6%71.44%,71.29%,96.57
1
=
⋅⋅⋅⋅⋅⋅⋅⋅
⋅
⋅
= MinR
[]
%47.0%55.22%,46.22%,85.14
2
=
⋅⋅⋅⋅⋅⋅⋅⋅
⋅
⋅
= MinR
.
.
.
[]
%95.0%06.16%,34.28%,95.0
6
=
⋅⋅⋅⋅⋅⋅⋅
⋅
⋅
⋅
= MinR
甲型
投資組合績效表現為：
%73.15%95.0......%47.0%99.6
1
=+++==
∑
=
H
i
i
R
連動債券到期日(2002/12/30)之贖回價格(滿期保險金)
=100 美元×［1+MAX(15.73%×100%,24%)］
=100 美元×124%
=124 美元
乙型
第i年 收 益率:
%99.6%)2%,99.6%100(),(
111
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
%2%)2%,47.0%100(),(
222
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
%2%)2%,87.1%100(),(
333
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
%2%)2%,86.0%100(),(
444
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
%59.4%)2%,59.4%100(),(
555
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
%2%)2%,95.0%100(),(
666
=
×
=
×
= MAXCRPMAXonEquityCoup
連動債券到期日(2002/12/30)之贖回價格(滿期保險金)
=100 美元×100%
=100 美元
棘輪式連動債券
【連結標的介紹】
連結標的物由世界主要交易所上市具高權值和高知名度的股票所組合成的一籃子股票。
例如：
股票中文名稱 股票英文名稱 股票中文名稱 股票英文名稱
陶氏化學公司 Dow Chemical 德意志銀行 Deutche BK
思科 Cisco 本田汽車 Honda
佳能企業 Canon 通用汽車 GM
路威酩軒集團 LVMH Moet Hennesy Louis BP石油公司 BP
微軟 Microsoft SBC通訊公司 SBC Communication
新力電子 Sony
保誠人壽 Prudential
年耐吉公司 Nike
諾基亞手機 Nokia
寶僑家品 P&G
【滿期保險金計算公式】
滿期保險金 = 外幣投資金額 × 保本率
【投資收益計算公式】
投資收益 =外幣投資金額 × 該年度收益率
第i年度收益率
EquityCoupon
i
i = 1， EquityCoupon
1
= X
i = 2， EquityCoupon
２
= MAX[Floor, Y + P × R
i
]
i=3 to H， EquityCoupon
i
= MAX[EquityCoupon
i-1
, Y + P × R
i
]
⎭
⎬
⎫
⎩
⎨
⎧
−−−=
−−−
1,........,1,1
11
2
2
1
1
1
i
N
i
N
i
i
i
i
i
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
MinR
其中
X
： 首期保證利率
Floor
： 續期最低保證利率
Y
： 固定利率
P
： 參與率
H
： 投資保險費運用期(連動債券之期間-年數)
N
： 連結之股票個數
第 i 期 ： 係指自連動債券起始日起以年為一期之週期，例如 2003/1/15 為連動債券起始日，
則第一期之期間為 2003/1/15 至 2004/1/14，第二期之期間為 2004/1/15 至
2005/1/14，以此類推。但每一期之期初及期末需為連動債券營業日，若非連動債
券營業日時則需遞延至次一連動債券營業日。而連動債券營業日係指該連動債券
所連結之所有股票其所屬報價市場共同之營業日。
i
n
Stock ：第 n 個股票在第 i 期期末之收盤價格。
【範例說明】
(本範例說明僅為使要保人更加了解滿期保險金之計算方式，其引用過去之歷史資料僅做參考，
不代表連動債券未來之實際收益。)
假設:
1.1994 年 12 月 30 日為投入 8 年 期(H=8)連 動債券之起始日。
2.連 結股票有 15 個(N =15)。
3.起始日外幣投資金 額為 100 美元。
4.首期最低保證利率為 4.5% (X = 4.5%)。
5.續期最低保證利率為 1.5% (Floor = 1.5%)
6.固定利率為 7% (Y = 7%)
7.參 與 率 為 14% (P = 14%)。
8.保本率 100%。
連 結股票於各期之報酬率如下:
Year 2 3456 78
Dow Chemical 11.57% 29.51% -10.41% 46.94% -17.77% -7.77% -12.08%
Cisco 70.52% 31.44% 149.72% 130.84% -28.59% -52.65% -27.66%
Canon 36.90% 18.75% -20.56% 68.12% -1.48% 12.75% -0.89%
LVMH Moet Hennesy Louis 24.18% 20.97% 42.06% -31.05% 10.73% 190.08% -20.73%
Microsoft 88.32% 56.43% 114.60% 68.36% -62.85% 52.74% -21.96%
Sony 22.62% 52.83% -29.05% 268.17% -48.51% -23.21% -17.20%
Prudential 18.43% 49.34% 23.64% 34.44% -11.72% -26.09% -44.85%
Nike 72.35% -34.90% 3.84% 22.19% 12.61% 0.77% -20.93%
Nokia 56.01% 45.03% 220.43% 245.22% 5.56% -39.03% -47.69%
P&G 29.67% 48.32% 14.41% 19.99% -28.41% 0.88% 9.45%
Deutche BK 6.02% 74.51% -22.62% 71.74% 6.89% -11.29% -44.71%
Honda 55.40% 44.71% -22.55% 2.43% 12.11% 22.77% -16.06%
GM 29.96% 14.20% 12.19% 38.72% -13.25% -1.11% -20.04%
BP -9.39% 41.20% 46.42% -9.09% -2.05% -17.97% -30.79%
SBC Communication -9.39% -34.90% -29.05% -9.09% -62.85% -52.65% -47.69%
R
i
-9.39% -34.90% -29.05% -31.05% -62.85% -52.65% -47.69%
各 年 收 益率:
EquityCoupon
1
= 4.5%
EquityCoupon
2
= Max[1.50%,7% + 14%×-9.39%] = 5.69%
EquityCoupon
3
= Max[5.69%,7% + 14%×-34.90%] = 5.69%
EquityCoupon
4
= Max[5.69%,7% + 14%×-29.05%] = 5.69%
EquityCoupon
5
= Max[5.69%,7% + 14%×-31.05%] = 5.69%
EquityCoupon
６
= Max[5.69%,7% + 14%×-62.85%] = 5.69%
EquityCoupon
７
= Max[5.69%,7% + 14%×-52.65%] = 5.69%
EquityCoupon
８
= Max[5.69%,7% + 14%×-47.69%] = 5.69%
連動債券到期日(2002/12/30)之贖回價格(滿期保險金)
＝100 美元 ｘ 100%
＝100 美元
附表三：各項費用一覽表
一、壽險費用：
依被保險人性別、投保年齡及保險金額所計算出之費用。
二、申購費用：
自躉繳保險費扣除者，最高不得超過躉繳保費的百分之十。
自彈性保險費扣除者，最高不得超過彈性保費的百分之五。
三、部份領取手續費：
每年四次免費，第五次起每次收取手續費為新台幣 500 元，並從領取金額中扣除。
附表四：帳戶價值計算釋例
一、投保基本資料：
假設被保險人為男性 35 歲，投保「紐約人壽智富投資連結型保險」，保 險金額為 100 萬元，
保單生效日為 2003/2/21。
二、費率：假設申購費用率 3.86%
躉繳保費 壽險費用 申購費用 投資保險費
35 男 1,000,000 11,400 38,600 950,000
三、產品發行條件：
•2 月特定行庫局二年期小額定期儲蓄存款之固定利率之平均利率為 1.67%
•投資保險費運用起算日 2003/4/1
•投資保險費運用期六年
•投資連結之標的為保本型連動債券，最低保證投資報酬率 20%，參與率 50%
•投資標的計價幣別為美元，假設投資保險費運用期間之匯率皆為 34.15
四、外幣投資金額之計算：
外幣投資金額
(
)
08.868,27$15.34
365
39
%67.11000,950$ USNT =÷×+×=
五、投資保險費運用期各年度末之預測帳戶價值及身故或完全殘廢保險金
範例一
投資標的平均年淨報酬率 3%
範例二
投資標的平均年淨報酬率 6%
投資保險費運用
年度
外幣投資
金額
(美元)
當日價
格變動
率
年度末帳
戶價值
(美元)
身故或完
全殘廢保
險金
(新台幣)
當日價格
變動率
年度末帳
戶價值
(美元)
身故或完
全殘廢保
險金
(新台幣)
運用起算日當日 27,868.08 1.0000 1.0000
1 1.0300 28,704.12 1,980,246 1.0600 29,540.16 2,008,796
2 1.0609 29,565.25 2,009,653 1.1236 31,312.57 2,069,324
3 1.0927 30,451.45 2,039,917 1.1910 33,190.88 2,133,469
4 1.1255 31,365.52 2,071,133 1.2625 35,183.45 2,201,515
5 1.1593 32,307.47 2,103,300 1.3382 37,293.06 2,273,558
第 6 投資保險費運用年度末之滿期保險金計算方式如下：
滿期保險金=外幣投資金額
×
［1+Max（投資組合指數成長率
×
參與率，最低保證投資報酬率）］
假設投資組合指數成長率範例一為 37.5%，範例二為 90%
範例一：滿期保險金=27,868.08
×
［1+Max（37.5%
×
50%，20%）］
×
34.15
=27,868.08
×
（1+20%）
×
34.15=NT$1,142,034
範例二：滿期保險金=27,868.08
×
［1+Max（90%
×
50%，20%）］
×
34.15
=27,868.08
×
（1+45%）
×
34.15=NT$1,379,958
註：假設保險期間要保人無申請部份領取及保險單借款
費率表 ( 每10,000元保險金額 )
投資保險費運用期－6年期繳費
申購費用率（舉例）： 3%
壽險費用
申購費用 投資保險費 躉繳保險費 AGE 壽險費用 申購費用 投資保險費 躉繳保險費
51 300 9,649 10,000 14 20 300 9,680 10,000
57 300 9,643 10,000 15 22 300 9,678 10,000
62 300 9,638 10,000 16 24 300 9,676 10,000
65 300 9,635 10,000 17 25 300 9,675 10,000
65 300 9,635 10,000 18 26 300 9,674 10,000
66 300 9,634 10,000 19 26 300 9,674 10,000
65 300 9,635 10,000 20 26 300 9,674 10,000
65 300 9,635 10,000 21 26 300 9,674 10,000
65 300 9,635 10,000 22 26 300 9,674 10,000
65 300 9,635 10,000 23 26 300 9,674 10,000
66 300 9,634 10,000 24 26 300 9,674 10,000
66 300 9,634 10,000 25 27 300 9,673 10,000
68 300 9,632 10,000 26 28 300 9,672 10,000
70 300 9,630 10,000 27 29 300 9,671 10,000
72 300 9,628 10,000 28 31 300 9,669 10,000
76 300 9,624 10,000 29 33 300 9,667 10,000
80 300 9,620 10,000 30 36 300 9,664 10,000
85 300 9,615 10,000 31 39 300 9,661 10,000
91 300 9,609 10,000 32 42 300 9,658 10,000
98 300 9,602 10,000 33 45 300 9,655 10,000
106 300 9,594 10,000 34 48 300 9,652 10,000
114 300 9,586 10,000 35 52 300 9,648 10,000
123 300 9,577 10,000 36 56 300 9,644 10,000
133 300 9,567 10,000 37 60 300 9,640 10,000
144 300 9,556 10,000 38 65 300 9,635 10,000
155 300 9,545 10,000 39 70 300 9,630 10,000
168 300 9,532 10,000 40 76 300 9,624 10,000
181 300 9,519 10,000 41 83 300 9,617 10,000
196 300 9,504 10,000 42 90 300 9,610 10,000
212 300 9,488 10,000 43 99 300 9,601 10,000
229 300 9,471 10,000 44 108 300 9,592 10,000
248 300 9,452 10,000 45 119 300 9,581 10,000
268 300 9,432 10,000 46 131 300 9,569 10,000
290 300 9,410 10,000 47 144 300 9,556 10,000
313 300 9,387 10,000 48 157 300 9,543 10,000
339 300 9,361 10,000 49 170 300 9,530 10,000
368 300 9,332 10,000 50 184 300 9,516 10,000
399 300 9,301 10,000 51 199 300 9,501 10,000
433 300 9,267 10,000 52 216 300 9,484 10,000
471 300 9,229 10,000 53 235 300 9,465 10,000
512 300 9,188 10,000 54 257 300 9,443 10,000
558 300 9,142 10,000 55 282 300 9,418 10,000
608 300 9,092 10,000 56 311 300 9,389 10,000
663 300 9,037 10,000 57 345 300 9,355 10,000
723 300 8,977 10,000 58 381 300 9,319 10,000
789 300 8,911 10,000 59 421 300 9,279 10,000
860 300 8,840 10,000 60 464 300 9,236 10,000
937 300 8,763 10,000 61 511 300 9,189 10,000
1,020 300 8,680 10,000 62 561 300 9,139 10,000
1,111 300 8,589 10,000 63 616 300 9,084 10,000
1,209 300 8,491 10,000 64 676 300 9,024 10,000
1,316 300 8,384 10,000 65 743 300 8,957 10,000
1,431 300 8,269 10,000 66 817 300 8,883 10,000
1,556 300 8,144 10,000 67 898 300 8,802 10,000
1,691 300 8,009 10,000 68 988 300 8,712 10,000
1,836 300 7,864 10,000 69 1,087 300 8,613 10,000
1,992 300 7,708 10,000 70 1,195 300 8,505 10,000
2,160 300 7,540 10,000 71 1,313 300 8,387 10,000
2,340 300 7,360 10,000 72 1,442 300 8,258 10,000
2,532 300 7,168 10,000 73 1,583 300 8,117 10,000
2,737 300 6,963 10,000 74 1,737 300 7,963 10,000
2,955 300 6,745 10,000 75 1,903 300 7,797 10,000
註：躉繳保險費之申購費用將視每次發行條件之不同而調整，但以不超過躉繳保險費10%為上限。
男 性 女 性
國際紐約人壽智富投資連結型保險
2004/3/11 11:57 AM
費率表 ( 每10,000元保險金額 )
投資保險費運用期－7年期繳費
申購費用率（舉例）： 3%
壽險費用
申購費用 投資保險費 躉繳保險費 AGE 壽險費用 申購費用 投資保險費 躉繳保險費
61 300 9,639 10,000 14 24 300 9,676 10,000
67 300 9,633 10,000 15 26 300 9,674 10,000
72 300 9,628 10,000 16 28 300 9,672 10,000
75 300 9,625 10,000 17 29 300 9,671 10,000
75 300 9,625 10,000 18 30 300 9,670 10,000
75 300 9,625 10,000 19 30 300 9,670 10,000
75 300 9,625 10,000 20 30 300 9,670 10,000
75 300 9,625 10,000 21 30 300 9,670 10,000
75 300 9,625 10,000 22 30 300 9,670 10,000
76 300 9,624 10,000 23 30 300 9,670 10,000
76 300 9,624 10,000 24 31 300 9,669 10,000
77 300 9,623 10,000 25 32 300 9,668 10,000
79 300 9,621 10,000 26 33 300 9,667 10,000
82 300 9,618 10,000 27 35 300 9,665 10,000
85 300 9,615 10,000 28 37 300 9,663 10,000
90 300 9,610 10,000 29 40 300 9,660 10,000
95 300 9,605 10,000 30 43 300 9,657 10,000
102 300 9,598 10,000 31 46 300 9,654 10,000
109 300 9,591 10,000 32 50 300 9,650 10,000
118 300 9,582 10,000 33 54 300 9,646 10,000
127 300 9,573 10,000 34 58 300 9,642 10,000
137 300 9,563 10,000 35 62 300 9,638 10,000
148 300 9,552 10,000 36 67 300 9,633 10,000
159 300 9,541 10,000 37 72 300 9,628 10,000
172 300 9,528 10,000 38 78 300 9,622 10,000
186 300 9,514 10,000 39 84 300 9,616 10,000
201 300 9,499 10,000 40 92 300 9,608 10,000
217 300 9,483 10,000 41 100 300 9,600 10,000
235 300 9,465 10,000 42 109 300 9,591 10,000
254 300 9,446 10,000 43 120 300 9,580 10,000
274 300 9,426 10,000 44 131 300 9,569 10,000
297 300 9,403 10,000 45 144 300 9,556 10,000
321 300 9,379 10,000 46 158 300 9,542 10,000
347 300 9,353 10,000 47 173 300 9,527 10,000
375 300 9,325 10,000 48 188 300 9,512 10,000
407 300 9,293 10,000 49 204 300 9,496 10,000
441 300 9,259 10,000 50 221 300 9,479 10,000
478 300 9,222 10,000 51 239 300 9,461 10,000
520 300 9,180 10,000 52 260 300 9,440 10,000
565 300 9,135 10,000 53 284 300 9,416 10,000
615 300 9,085 10,000 54 311 300 9,389 10,000
670 300 9,030 10,000 55 342 300 9,358 10,000
730 300 8,970 10,000 56 378 300 9,322 10,000
795 300 8,905 10,000 57 417 300 9,283 10,000
866 300 8,834 10,000 58 461 300 9,239 10,000
944 300 8,756 10,000 59 508 300 9,192 10,000
1,028 300 8,672 10,000 60 560 300 9,140 10,000
1,119 300 8,581 10,000 61 615 300 9,085 10,000
1,218 300 8,482 10,000 62 676 300 9,024 10,000
1,325 300 8,375 10,000 63 742 300 8,958 10,000
1,441 300 8,259 10,000 64 814 300 8,886 10,000
1,566 300 8,134 10,000 65 894 300 8,806 10,000
1,701 300 7,999 10,000 66 983 300 8,717 10,000
1,846 300 7,854 10,000 67 1,080 300 8,620 10,000
2,002 300 7,698 10,000 68 1,186 300 8,514 10,000
2,170 300 7,530 10,000 69 1,304 300 8,396 10,000
2,350 300 7,350 10,000 70 1,431 300 8,269 10,000
2,542 300 7,158 10,000 71 1,571 300 8,129 10,000
2,747 300 6,953 10,000 72 1,723 300 7,977 10,000
2,965 300 6,735 10,000 73 1,888 300 7,812 10,000
3,195 300 6,505 10,000 74 2,066 300 7,634 10,000
3,439 300 6,261 10,000 75 2,259 300 7,441 10,000
註：躉繳保險費之申購費用將視每次發行條件之不同而調整，但以不超過躉繳保險費10%為上限。
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2004/3/11 11:57 AM
費率表 ( 每10,000元保險金額 )
投資保險費運用期－8年期繳費
申購費用率（舉例）： 3%
壽險費用
申購費用 投資保險費 躉繳保險費 AGE 壽險費用 申購費用 投資保險費 躉繳保險費
71 300 9,629 10,000 14 28 300 9,672 10,000
77 300 9,623 10,000 15 30 300 9,670 10,000
82 300 9,618 10,000 16 32 300 9,668 10,000
85 300 9,615 10,000 17 33 300 9,667 10,000
85 300 9,615 10,000 18 34 300 9,666 10,000
85 300 9,615 10,000 19 34 300 9,666 10,000
85 300 9,615 10,000 20 34 300 9,666 10,000
85 300 9,615 10,000 21 34 300 9,666 10,000
85 300 9,615 10,000 22 34 300 9,666 10,000
86 300 9,614 10,000 23 34 300 9,666 10,000
87 300 9,613 10,000 24 35 300 9,665 10,000
89 300 9,611 10,000 25 37 300 9,663 10,000
91 300 9,609 10,000 26 39 300 9,661 10,000
95 300 9,605 10,000 27 41 300 9,659 10,000
99 300 9,601 10,000 28 44 300 9,656 10,000
105 300 9,595 10,000 29 47 300 9,653 10,000
112 300 9,588 10,000 30 51 300 9,649 10,000
120 300 9,580 10,000 31 54 300 9,646 10,000
128 300 9,572 10,000 32 59 300 9,641 10,000
138 300 9,562 10,000 33 63 300 9,637 10,000
149 300 9,551 10,000 34 68 300 9,632 10,000
161 300 9,539 10,000 35 73 300 9,627 10,000
173 300 9,527 10,000 36 79 300 9,621 10,000
187 300 9,513 10,000 37 85 300 9,615 10,000
202 300 9,498 10,000 38 92 300 9,608 10,000
218 300 9,482 10,000 39 99 300 9,601 10,000
236 300 9,464 10,000 40 108 300 9,592 10,000
255 300 9,445 10,000 41 118 300 9,582 10,000
276 300 9,424 10,000 42 129 300 9,571 10,000
298 300 9,402 10,000 43 142 300 9,558 10,000
322 300 9,378 10,000 44 156 300 9,544 10,000
348 300 9,352 10,000 45 170 300 9,530 10,000
376 300 9,324 10,000 46 186 300 9,514 10,000
407 300 9,293 10,000 47 203 300 9,497 10,000
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478 300 9,222 10,000 49 239 300 9,461 10,000
518 300 9,182 10,000 50 260 300 9,440 10,000
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723 300 8,977 10,000 54 370 300 9,330 10,000
787 300 8,913 10,000 55 407 300 9,293 10,000
857 300 8,843 10,000 56 449 300 9,251 10,000
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1,016 300 8,684 10,000 58 546 300 9,154 10,000
1,106 300 8,594 10,000 59 601 300 9,099 10,000
1,204 300 8,496 10,000 60 661 300 9,039 10,000
1,309 300 8,391 10,000 61 726 300 8,974 10,000
1,424 300 8,276 10,000 62 797 300 8,903 10,000
1,547 300 8,153 10,000 63 875 300 8,825 10,000
1,680 300 8,020 10,000 64 961 300 8,739 10,000
1,823 300 7,877 10,000 65 1,054 300 8,646 10,000
1,977 300 7,723 10,000 66 1,158 300 8,542 10,000
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2,711 300 6,989 10,000 70 1,679 300 8,021 10,000
2,926 300 6,774 10,000 71 1,839 300 7,861 10,000
3,154 300 6,546 10,000 72 2,013 300 7,687 10,000
3,394 300 6,306 10,000 73 2,202 300 7,498 10,000
3,647 300 6,053 10,000 74 2,405 300 7,295 10,000
3,912 300 5,788 10,000 75 2,623 300 7,077 10,000
註：躉繳保險費之申購費用將視每次發行條件之不同而調整，但以不超過躉繳保險費10%為上限。
國際紐約人壽智富投資連結型保險
男 性 女 性
2004/3/11 11:57 AM
費率表 ( 每10,000元保險金額 )
投資保險費運用期－9年期繳費
申購費用率（舉例）： 3%
壽險費用
申購費用 投資保險費 躉繳保險費 AGE 壽險費用 申購費用 投資保險費 躉繳保險費
80 300 9,620 10,000 14 32 300 9,668 10,000
87 300 9,613 10,000 15 34 300 9,666 10,000
91 300 9,609 10,000 16 36 300 9,664 10,000
94 300 9,606 10,000 17 37 300 9,663 10,000
94 300 9,606 10,000 18 37 300 9,663 10,000
94 300 9,606 10,000 19 38 300 9,662 10,000
95 300 9,605 10,000 20 38 300 9,662 10,000
95 300 9,605 10,000 21 38 300 9,662 10,000
95 300 9,605 10,000 22 38 300 9,662 10,000
96 300 9,604 10,000 23 39 300 9,661 10,000
98 300 9,602 10,000 24 40 300 9,660 10,000
101 300 9,599 10,000 25 42 300 9,658 10,000
104 300 9,596 10,000 26 44 300 9,656 10,000
109 300 9,591 10,000 27 47 300 9,653 10,000
114 300 9,586 10,000 28 50 300 9,650 10,000
121 300 9,579 10,000 29 54 300 9,646 10,000
129 300 9,571 10,000 30 58 300 9,642 10,000
138 300 9,562 10,000 31 63 300 9,637 10,000
148 300 9,552 10,000 32 68 300 9,632 10,000
160 300 9,540 10,000 33 73 300 9,627 10,000
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1,078 300 8,622 10,000 57 577 300 9,123 10,000
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1,387 300 8,313 10,000 60 769 300 8,931 10,000
1,507 300 8,193 10,000 61 844 300 8,856 10,000
1,637 300 8,063 10,000 62 927 300 8,773 10,000
1,776 300 7,924 10,000 63 1,017 300 8,683 10,000
1,926 300 7,774 10,000 64 1,115 300 8,585 10,000
2,087 300 7,613 10,000 65 1,223 300 8,477 10,000
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2,642 300 7,058 10,000 68 1,614 300 8,086 10,000
2,852 300 6,848 10,000 69 1,768 300 7,932 10,000
3,074 300 6,626 10,000 70 1,936 300 7,764 10,000
3,309 300 6,391 10,000 71 2,117 300 7,583 10,000
3,557 300 6,143 10,000 72 2,313 300 7,387 10,000
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4,088 300 5,612 10,000 74 2,750 300 6,950 10,000
4,370 300 5,330 10,000 75 2,992 300 6,708 10,000
註：躉繳保險費之申購費用將視每次發行條件之不同而調整，但以不超過躉繳保險費10%為上限。
國際紐約人壽智富投資連結型保險
男 性 女 性
2004/3/11 11:57 AM
費率表 ( 每10,000元保險金額 )
投資保險費運用期－10年期繳費
申購費用率（舉例）： 3%
壽險費用
申購費用 投資保險費 躉繳保險費 AGE 壽險費用 申購費用 投資保險費 躉繳保險費
89 300 9,611 10,000 14 36 300 9,664 10,000
96 300 9,604 10,000 15 38 300 9,662 10,000
101 300 9,599 10,000 16 39 300 9,661 10,000
103 300 9,597 10,000 17 40 300 9,660 10,000
104 300 9,596 10,000 18 41 300 9,659 10,000
104 300 9,596 10,000 19 41 300 9,659 10,000
104 300 9,596 10,000 20 42 300 9,658 10,000
105 300 9,595 10,000 21 42 300 9,658 10,000
106 300 9,594 10,000 22 43 300 9,657 10,000
107 300 9,593 10,000 23 44 300 9,656 10,000
110 300 9,590 10,000 24 46 300 9,654 10,000
113 300 9,587 10,000 25 48 300 9,652 10,000
117 300 9,583 10,000 26 50 300 9,650 10,000
123 300 9,577 10,000 27 54 300 9,646 10,000
130 300 9,570 10,000 28 58 300 9,642 10,000
138 300 9,562 10,000 29 62 300 9,638 10,000
147 300 9,553 10,000 30 66 300 9,634 10,000
157 300 9,543 10,000 31 72 300 9,628 10,000
169 300 9,531 10,000 32 77 300 9,623 10,000
182 300 9,518 10,000 33 83 300 9,617 10,000
196 300 9,504 10,000 34 89 300 9,611 10,000
212 300 9,488 10,000 35 96 300 9,604 10,000
229 300 9,471 10,000 36 104 300 9,596 10,000
247 300 9,453 10,000 37 113 300 9,587 10,000
267 300 9,433 10,000 38 122 300 9,578 10,000
288 300 9,412 10,000 39 133 300 9,567 10,000
311 300 9,389 10,000 40 145 300 9,555 10,000
336 300 9,364 10,000 41 159 300 9,541 10,000
363 300 9,337 10,000 42 174 300 9,526 10,000
393 300 9,307 10,000 43 190 300 9,510 10,000
425 300 9,275 10,000 44 208 300 9,492 10,000
459 300 9,241 10,000 45 227 300 9,473 10,000
497 300 9,203 10,000 46 247 300 9,453 10,000
538 300 9,162 10,000 47 268 300 9,432 10,000
582 300 9,118 10,000 48 292 300 9,408 10,000
631 300 9,069 10,000 49 318 300 9,382 10,000
685 300 9,015 10,000 50 347 300 9,353 10,000
744 300 8,956 10,000 51 379 300 9,321 10,000
809 300 8,891 10,000 52 414 300 9,286 10,000
879 300 8,821 10,000 53 454 300 9,246 10,000
956 300 8,744 10,000 54 499 300 9,201 10,000
1,040 300 8,660 10,000 55 549 300 9,151 10,000
1,131 300 8,569 10,000 56 604 300 9,096 10,000
1,230 300 8,470 10,000 57 665 300 9,035 10,000
1,337 300 8,363 10,000 58 731 300 8,969 10,000
1,453 300 8,247 10,000 59 804 300 8,896 10,000
1,578 300 8,122 10,000 60 883 300 8,817 10,000
1,712 300 7,988 10,000 61 969 300 8,731 10,000
1,857 300 7,843 10,000 62 1,064 300 8,636 10,000
2,013 300 7,687 10,000 63 1,166 300 8,534 10,000
2,179 300 7,521 10,000 64 1,279 300 8,421 10,000
2,358 300 7,342 10,000 65 1,401 300 8,299 10,000
2,549 300 7,151 10,000 66 1,536 300 8,164 10,000
2,752 300 6,948 10,000 67 1,682 300 8,018 10,000
2,967 300 6,733 10,000 68 1,842 300 7,858 10,000
3,195 300 6,505 10,000 69 2,015 300 7,685 10,000
3,436 300 6,264 10,000 70 2,202 300 7,498 10,000
3,689 300 6,011 10,000 71 2,404 300 7,296 10,000
3,953 300 5,747 10,000 72 2,621 300 7,079 10,000
4,229 300 5,471 10,000 73 2,853 300 6,847 10,000
4,514 300 5,186 10,000 74 3,101 300 6,599 10,000
4,809 300 4,891 10,000 75 3,364 300 6,336 10,000
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