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國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
（滿期、身故或喪葬費用、完全殘廢保險金、投資收益給付）
（本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目）
（本商品經本公司合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司
與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽
不實或違法情事，應由本公司及負責人依法負責）
（投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品）
（保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單
翌日起算十日內)）
（免費申訴電話：0800-036-599）
核 准 文 號
中華民國95年1月5日金管保二字第09402115940號
備
查
文
號
中華民國95年7月26日國壽字第95070409號
中華民國96年2月05日國壽字第96020066號
中華民國96年3月02日國壽字第96030040號
中華民國96年5月24日國壽字第96050402號
第一條
保險契約的構成
本保險單條款、附著之要保書、投資配置專用信函、批註及其他約定書，均為本保險契約（以下簡稱本
契約）的構成部分。
本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人
的解釋為準。
第二條
名詞定義
本契約名詞定義如下：
一、「保險金額」係指要保人投保時所約定之保險金額，並經記載於保險單上者。
二、「保險費」係指要保人於投保時所一次繳納之躉繳保險費。
三、「淨投資保險費」係指要保人繳付之保險費於契約生效日扣除危險保險費及保費費用後的部分。
四、「危險保險費」係指本契約提供被保險人身故或完全殘廢保障之定期保險躉繳純保險費，本契約危
險保險費費率詳如（附件一）。
五、「保費費用」係指本契約運作所需之行政相關費用，依要保人繳付之保險費乘上保費費用率所得之
數額計算，本契約的保費費用率以百分之十為上限。
六、「投資標的」係指本契約提供要保人作為淨投資保險費之投資項目（詳如附件二）。
七、「投資配置日」係指本契約將保單帳戶價值配置於投資標的之日，並經記載於保險單上者。本公司
於投資配置日將前一日保單帳戶價值依約定之投資標的轉換成投資標的計價貨幣單位。
八、「投資標的運用期」係指自投資配置日起算，投資標的之運用期間，並經記載於保險單上者。
九、「評價日」係指投資標的報價市場或證券交易所之營業日且為中華民國銀行商業同業公會全國聯合
會所定銀行之營業日，且用於評定本契約投資標的價值之日。
十、「保單帳戶」係指本契約生效時，本公司為要保人設立之專屬帳戶，記錄其投資標的及單位數餘額
之最新狀況。
十一、「投資標的價值」係指投資標的於評價日時，經投資標的發行公司所公告之投資標的單位價值乘
以保單帳戶內投資標的之單位數計算而得之外幣價值。
十二、「投資標的單位價值」係於計算當日該投資標的之總市值，除以已發行在外投資標的單位總數計
算所得之值。
十三、「投資標的單位數」係指本公司於投資配置日將前一日之保單帳戶價值轉換為投資標的計價貨幣，
並以每壹佰元計價貨幣換算一單位所計得之單位數。日後若有部份提領，投資標的單位數係指提
領後保單帳戶內剩餘之單位數。
十四、「保單帳戶價值」係指依第十條約定之計算方式計算所得之金額。
十五、「保單價值準備金」係指本公司為提供被保險人身故或完全殘廢保障，自危險保險費中所提存之
款項。
十六、「滿期保證金額」係指投資標的發行公司保證於投資標的運用期屆滿時之保單帳戶價值，其計算
方式為投資配置日之保單帳戶價值加計保證投資報酬率之本利和，以投資標的計價貨幣單位計算
之金額。但投資標的運用期屆滿前，如有申請部分提領者，滿期保證金額應依申請部分提領之單
位數佔投資配置日當時投資標的單位數之比例減少之。
十七、「保證投資報酬率」係以投資配置日之保單帳戶價值為計算基準，不包含匯率損益，亦非以要保
人所繳納之躉繳保險費為計算基準。保證投資報酬率將於投資配置日確定，並以投資配置專用信
函通知要保人。
十八、「四家行庫局」係指臺灣銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、合作金庫銀行股份有
限公司及中央信託局股份有限公司，但若將來因故變更時，則依報經主管機關同意之參考行庫局
為準。
十九、「保管銀行」係指國泰世華商業銀行股份有限公司，但若將來因故變更時，則依報經主管機關同
意之行庫局為準。
第三條
保險責任的開始及交付保險費
本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付保險費時開始，本公司並應發給保險單作
為承保的憑證。
要保人在本公司簽發保險單前先交付相當於保險費而發生應予給付之保險事故時，本公司仍負保險責任。
第四條
契約撤銷權
要保人於保險單送達的翌日起算十日內，得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷本契約。
要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生
效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費；本契約撤銷生效後所發生的保險事故，本
公司不負保險責任。但契約撤銷生效前，若發生保險事故者，視為未撤銷，本公司仍應依本契約規定負
保險責任。
第五條
告知義務與本契約的解除
要保人或被保險人在訂立本契約時，對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明，如有故意隱匿，
或因過失遺漏或為不實的說明，足以變更或減少本公司對於危險的估計者，本公司得解除契約，其保險
事故發生後亦同。但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時，不在此限。
前項解除契約權，自本公司知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅，或自契約開始日起，經過二
年不行使而消滅。
本公司解除契約時應通知要保人並返還解除契約生效日之次一評價日之保單帳戶價值，如因要保人死
亡、居住所不明，致通知不能送達時，本公司得將該項通知送達受益人。
第六條
契約的終止（一）
要保人終止本契約時，本公司應以接到通知之次一評價日之保單帳戶價值與保單價值準備金之和，於一
個月內償付解約金。逾期本公司應按年利一分加計利息給付。但附件二已載明贖回費用率者，本契約之
保單帳戶價值將依贖回費用率扣除贖回費用後給付。
前項契約的終止自本公司收到要保人書面通知開始生效。
第七條
契約的終止（二）
本契約有下列情形之一時，其效力即行終止：
一、本公司按第十三條約定給付身故或喪葬費用保險金。
二、本公司按第十四條約定給付完全殘廢保險金。
三、投資標的運用期間屆滿。
第八條
貨幣單位
本契約保險費之收取及給付各項保險金、投資收益、解約金（含部分提領）、返還保單帳戶價值、保險
單借款、投資配置日前之保單帳戶價值等，以新台幣為貨幣單位；但投資配置日起之保單帳戶價值的計
算與通知以投資標的計價貨幣為貨幣單位。
第九條
匯率計算
本公司將投資配置日前一日之保單帳戶價值，根據投資配置日當日四家行庫局收盤投資標的計價貨幣賣
出即期匯率平均值，將新台幣轉換為投資標的計價貨幣。
本公司給付各項保險金、投資收益、解約金（含部分提領）、保險單借款或返還保單帳戶價值時，根據
給付當時四家行庫局前一評價日的收盤投資標的計價貨幣買入即期匯率平均值，將應給付之金額轉換為
等值新台幣。
第十條
保單帳戶價值的計算與通知
本契約有效期間內，如累積有保單帳戶價值時，其計算方式如下：
一、「投資配置日」前：
自本契約生效日（保險費以支票繳付者，則自支票兌現日）起，根據繳費當月起四家行庫局每月第
一營業日牌告活期存款年利率之平均值，將淨投資保險費按日單利計算所得之金額。
二、「投資配置日」及以後：
本契約要保人保單帳戶內投資標的價值。
本公司應於本契約有效期間內，以每一季為一期，依約定方式通知要保人本契約保單帳戶價值等相關重
要事項。
第十一條
投資收益的計算與給付
被保險人於本契約有效期間內，自投資配置日起算每屆滿一定期間(詳見附件二)仍生存者，投資標的
發行公司將依附件二所列「投資收益計算公式」計得之金額交付本公司，本公司應於收到相關金額後
給付投資收益予要保人。但附件二已載明無投資收益者，本契約有關投資收益之給付約定將不適用。
前項投資收益，本公司依要保人申請投保時所選擇下列二種方式中的一種給付：
一、現金給付。本公司應於收到投資標的發行公司相關金額後十日內，將當期投資收益以現金給付之，
若未按時給付時，應依第二款加計利息給付。
二、儲存生息：本公司應於收到投資標的發行公司相關金額之日起，將當期投資收益以保管銀行每月
第一個營業日牌告之活期儲蓄存款利率，依日單利方式累積至要保人請求時給付，或至本契約滿
期，被保險人身故、致成完全殘廢，或本契約終止時由本公司主動一併給付。
投資標的發行公司給付投資收益後，本契約投資標的單位價值將等值下降。
第十二條
滿期保險金的給付
被保險人於本契約有效且在保險單所載投資標的運用期屆滿時仍生存者，投資標的發行公司將依附件
二所列「滿期保險金計算公式」計得之金額交付本公司，本公司應於收到相關金額後給付滿期保險金。
第十三條
身故或喪葬費用保險金的給付
被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按保險單上所記載保險金額及受益人備齊理賠申請文件
送達本公司時之次一評價日的保單帳戶價值二者之和給付身故保險金；但附件二已載明贖回費用率
者，本契約之保單帳戶價值將依贖回費用率扣除贖回費用後給付。如受益人係於本公司給付前條滿期
保險金後始備齊理賠申請文件送達本公司者，本公司僅按保險單上所記載之保險金額給付身故保險
金。
受益人備齊理賠申請文件送達本公司當日雖已逾第二十八條之時效，但本契約投資標的運用期尚未屆
滿者，本公司改以當日之次一評價日的保單帳戶價值返還予要保人，本契約即行終止。
訂立本契約時，以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人，如被保險人於
投資配置日前身故者，其身故保險金（不論其給付方式或名目），均變更為喪葬費用保險金；被保險
人於投資配置日或之後身故者，其身故保險金之保險金額部分（不論其給付方式或名目），均變更為
喪葬費用保險金。
前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單帳戶價值。
以未滿十四足歲之未成年人，或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人者，於民國九十年七月十一日
（含）以後所投保之喪葬費用保險金額總和（不限本公司），不得超過主管機關所訂定之喪葬費用保
險金額上限，其超過部分本公司不負給付責任。
前項情形，被保險人如因發生約定之保險事故死亡，本公司應給付喪葬費用保險金額予受益人，如有
超過主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上限者，須按比例返還超過部分之已繳危險保險費。其原投
資部分之保單帳戶價值，則按約定給付予要保人或其他應得之人。
前項情形，如要保人向二家（含）以上保險人投保，或向同一保險人投保數個保險契約，且其投保之
喪葬費用保險金額合計超過主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上限者，本公司於所承保之喪葬費用
金額範圍內，依各要保書所載之要保時間先後，依約給付喪葬費用保險金額至主管機關所訂定之喪葬
費用保險金額上限為止；如有二家以上保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者，各該
保險人應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險人應理賠之金額後所餘之限額比例分擔
其責任。
前三項所稱主管機關所訂定之喪葬費用保險金額上限如下：
一、民國九十一年十二月三十一日（含）以前為新台幣壹佰萬元。
二、民國九十二年一月一日起調整為新台幣貳佰萬元。
三、民國九十二年十月一日起要保之簡易人壽保險契約，其喪葬費用保險金額應合併計算。
第十四條
完全殘廢保險金的給付及其限制
被保險人於本契約有效期間內致成附表一所列殘廢之一並經診斷確定者，本公司按保險單上所記載之
保險金額及受益人備齊理賠申請文件送達本公司時之次一評價日的保單帳戶價值二者之和，給付完全
殘廢保險金；但附件二已載明贖回費用率者，本契約之保單帳戶價值將依贖回費用率扣除贖回費用後
給付。如受益人係於本公司給付第十二條滿期保險金後始備齊理賠申請文件送達本公司者，本公司僅
按保險單上所記載之保險金額給付完全殘廢保險金。
受益人備齊理賠申請文件送達本公司當日雖已逾第二十八條之時效，但本契約投資標的運用期尚未屆
滿者，本公司改以當日之次一評價日的保單帳戶價值返還予要保人，本契約即行終止。
被保險人同時致成附表一所列二種以上殘廢者，本公司只給付一種完全殘廢保險金。
第十五條
保險事故的通知與保險金的申請時間
要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司，並於通知後儘速檢具所需
文件向本公司申請給付保險金。
本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。逾期本公司應按年利一分加計利息給付。但逾期事由可
歸責於要保人或受益人者，本公司得不負擔利息。
第十六條
失蹤處理
被保險人在本契約有效期間內失蹤時，如經法院宣告死亡者；或要保人或受益人能提出證明文件，客
觀上足以認為被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者，本公司依本契約第十三條約定給付身故或喪
葬費用保險金，其在失蹤期間發生應給付投資收益者，本公司應按本契約第十一條約定給付予要保人。
因本契約投資標的僅為結構型債券，本公司依前項約定給付身故或喪葬費用保險金後，本契約效力即
行終止。若日後發現被保險人生還時，本公司已無給付任何保險金之責。
第十七條
滿期保險金的申領
受益人申領「滿期保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、保險金申請書。
三、受益人的身分證明。
第十八條
身故或喪葬費用保險金的申領
受益人申領「身故或喪葬費用保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
第十九條
完全殘廢保險金的申領
受益人申領「完全殘廢保險金」時，應檢具下列文件：
一、保險單或其謄本。
二、殘廢診斷書。
三、保險金申請書。
四、受益人的身分證明。
受益人申領完全殘廢保險金時，本公司得對被保險人的身體予以檢驗，其一切費用由本公司負擔。
第二十條
除外責任
被保險人有下列情形之一者，本公司不負給付保險金的責任：
一、受益人故意致被保險人於死，但其他受益人仍得申請全部保險金。
二、要保人故意致被保險人於死。
三、被保險人故意自殺或自成殘廢。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者，本公司仍負
給付身故或喪葬費用保險金之責任。
四、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或致成殘廢。
前項第一、二款情形致被保險人成附表一所列殘廢程度之一時，本公司按第十四條的約定給付完全殘
廢保險金。
因第一項第一款情形致無受益人受領保險金時，其保險金作為被保險人遺產。
因本條約定而未能給付「身故或喪葬費用保險金」或「完全殘廢保險金」者，本公司以申領文件送達
本公司時之次一評價日的保單帳戶價值及保單價值準備金二者之和返還予要保人或其他應得之人。但
附件二已載明贖回費用率者，本契約之保單帳戶價值將依贖回費用率扣除贖回費用後給付。
第二十一條
減少保險金額
要保人在本契約有效期間內，得申請減少保險金額，但是減額後的保險金額，不得低於本保險最低
承保金額，其減少部分視為終止契約。
要保人如依前項約定申請減少保險金額時，本公司將按減少之保險金額與原保險金額之比例返還其
保單價值準備金。
第二十二條
保單帳戶價值的部分提領
本契約有效期間內，如累積有保單帳戶價值時，要保人得申請部分提領減少投資標的單位數，本公
司應以接到通知時之次一評價日投資標的單位價值計算減少單位數之保單帳戶價值。如附件二已載
明贖回費用率者，申請減少單位數之保單帳戶價值將依贖回費用率扣除贖回費用後給付。每次部分
提領減少之投資標的單位數不得低於三單位，且減少後保單帳戶內之投資標的單位數不得低於十單
位。申請部分提領者，投資收益及滿期保險金應依申請部分提領之單位數佔投資配置日當時投資標
的單位數之比例減少之。
第二十三條
保險單借款
要保人得在本契約保單帳戶價值範圍內，依借款當時與本公司約定之借款額度及利率向本公司申請
保險單借款。
借款到期時，要保人應將本息償還本公司。當未償還之借款本息，超過本契約保單帳戶價值之百分
之八十時，本公司應以書面通知要保人；如未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之百分之九
十時，本公司應以書面通知要保人還款，要保人應於此通知到達翌日起算二日內償還借款本息，若
未償還之借款本息超過保單帳戶價值時，本公司將立即扣抵，本契約之效力即行停止。
第二十四條
不分紅保險單
本契約為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
第二十五條
年齡的計算及錯誤的處理
被保險人的投保年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲，要保人在申請投
保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。如果發生錯誤應依照下列規定辦理。
一、真實投保年齡不在本公司承保年齡之內者，本契約自始無效。本公司應於知悉此錯誤後無息返
還要保人已繳危險保險費、保費費用及知悉此錯誤當時之保單帳戶價值，如錯誤歸責於本公司
者，所返還之已繳危險保險費部分將加計年利一分計算。
二、因投保年齡的錯誤，而致溢繳危險保險費者，本公司無息退還溢繳部分的危險保險費，如錯誤
歸責於本公司者，所退還溢繳部分的危險保險費將加計年利一分計算。如在發生保險事故後始
發覺且其錯誤發生在本公司者，本公司按原繳危險保險費與應繳危險保險費的比例計算保險金
額。
三、因投保年齡的錯誤，而致短繳危險保險費者，應補足其差額；如在發生保險事故後始發覺者，
本公司得按原繳危險保險費與應繳危險保險費的比例計算保險金額，但錯誤發生在本公司者，
不在此限。
第二十六條
受益人的指定及變更
要保人於訂立本契約時或保險事故發生前，得指定或變更受益人。
前項受益人的變更於要保人檢具申請書及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於
本保險單。受益人變更，如發生法律上的糾紛，本公司不負責任。
完全殘廢保險金的受益人，為被保險人本人，本公司不受理其指定或變更。
受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為
本契約受益人。
前項法定繼承人之順序及應得保險金之比例適用民法繼承編相關規定。
第二十七條
變更住所
要保人的住所有變更時，應即以書面通知本公司。
要保人不做前項通知時，本公司按本契約所載之最後住所所發送的通知，視為已送達要保人。
第二十八條
時效
由本契約所生的權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅。
第二十九條
批註
本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第二十六條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面
同意且批註於保險單者，不生效力。
第三十條
管轄法院
本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人的住所在中華民國境外時，
則以本公司總公司所在地地方法院為管轄法院。
第三十一條
未還款項的扣除
本公司給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金時，如要保人有保險單借款未還清者，本公司
得先抵償上述欠款及扣除其應付利息後給付。
第三十二條
遇有不可抗力情事之處理
投資標的運用期內本公司給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金，如遇該投資標的發行公司
因故暫停揭露投資標的單位價值時，本公司將依前述暫停情事消滅後之次一評價日之投資標的單位價
值計算應付數額，惟前述情形本公司不負遲延責任。
本契約於投資配置日前發生不可抗力之重大情事，而投資標的發行公司有權保留發行該投資標的之權
利直至該不可抗力之情事消滅為止時，若前述不可抗力之重大情事至投資配置日止仍未消滅，投資標
的發行公司拒絕發行該投資標的者，本公司將於收受投資標的發行公司之通知後，返還要保人所繳保
險費，並自本契約生效日起至原預定之投資配置日止，依收受保險費當月起四家行庫局各月第一營業
日牌告活期存款年利率之平均值加計利息後，返還予要保人。但本公司於返還前開金額前，收到被保
險人身故、完全殘廢保險金之申請者，本公司將改依本契約第十三條或第十四條之相關約定辦理。
本契約於投資標的運用期內發生不可抗力之重大情事，而投資標的發行公司得提前終止該投資標的
者，本公司將以投資標的發行公司所訂之終止投資標的生效日，為本契約投資標的運用期滿日，並以
當時投資標的發行公司所提供之投資標的單位價值計算保單帳戶價值。本公司將前開保單帳戶價值返
還予要保人時，保單帳戶價值及投資收益應即歸零，本契約效力即行終止。但本公司於返還前開金額
前，收到被保險人身故、完全殘廢保險金之申請者，本公司將改依本契約第十三條或第十四條之相關
約定辦理。
前二項所稱不可抗力之重大情事係指不可歸責於本契約當事人任一方，且對要保人之權益有重大影響
之情事，包括：
一、與投資標的相關之重大政治、經濟或法令變動。
二、與投資標的相關之重大災難或戰爭發生。
三、其他足致投資標的發行公司或保證公司無法進行或持續履行投資標的發行或保證責任之重大情
事。
附件一：危險保險費費率表
單位：新台幣元/每 10 萬保額
男性 女性
年齡
6年期 7年期 8年期 9年期 10年期 6年期 7年期 8年期 9年期 10年期
0 858 888 915 940 965 756 777 795 812 827
1 332 359 386 411 434 267 286 304 319 334
2 271 298 324 348 370 202 220 236 251 266
3 229 256 280 304 328 162 179 194 210 227
4 203 228 252 277 307 139 155 171 188 208
5 186 211 236 267 308 126 142 160 180 203
6 177 202 234 276 336 117 136 156 180 207
7 172 204 248 308 389 114 135 159 187 218
8 176 221 283 365 464 116 141 169 201 235
9 194 258 342 444 545 123 153 185 220 258
10 233 319 423 527 630 137 170 206 245 286
11 297 404 511 616 719 155 192 232 273 315
12 385 494 602 708 811 177 218 261 304 346
13 476 587 695 801 904 202 245 289 333 375
14 563 675 783 889 991 227 272 316 359 400
15 638 750 858 963 1064 248 294 338 381 421
16 693 804 911 1016 1117 267 312 355 397 437
17 722 832 939 1043 1145 280 325 367 408 448
18 726 836 943 1047 1149 289 333 375 415 456
19 728 837 944 1049 1153 293 336 377 419 460
20 727 837 944 1051 1156 292 335 377 420 464
21 726 836 945 1054 1162 290 333 377 422 468
22 725 837 948 1060 1173 287 332 378 426 476
23 726 840 955 1071 1191 287 334 383 434 489
24 730 847 967 1090 1217 289 340 392 448 506
25 738 860 986 1117 1254 296 350 407 467 530
26 751 881 1015 1155 1302 308 366 428 492 560
27 772 910 1054 1205 1364 325 388 454 524 597
28 801 949 1104 1267 1439 346 414 485 560 639
29 840 999 1167 1343 1528 371 444 521 602 686
30 889 1060 1241 1431 1630 399 478 561 648 738
31 947 1133 1328 1532 1747 431 515 604 697 794
32 1016 1216 1425 1646 1877 464 555 650 750 855
33 1093 1308 1534 1772 2021 500 597 700 807 920
34 1178 1410 1654 1910 2180 537 642 753 869 992
35 1270 1521 1784 2061 2352 578 691 810 936 1069
36 1370 1640 1925 2224 2539 621 743 872 1009 1155
男性 女性
年齡
6年期 7年期 8年期 9年期 10年期 6年期 7年期 8年期 9年期 10年期
37 1478 1770 2077 2401 2741 668 801 941 1091 1251
38 1595 1911 2243 2592 2960 720 864 1018 1182 1358
39 1722 2064 2423 2800 3196 778 936 1104 1285 1479
40 1861 2230 2618 3025 3452 843 1016 1202 1401 1615
41 2012 2410 2829 3268 3730 917 1108 1312 1532 1766
42 2175 2606 3057 3532 4030 1001 1211 1437 1677 1933
43 2352 2817 3305 3817 4355 1097 1328 1575 1837 2114
44 2543 3045 3572 4125 4707 1204 1458 1727 2011 2309
45 2750 3292 3861 4459 5089 1324 1601 1892 2197 2517
46 2973 3559 4174 4822 5504 1454 1754 2067 2395 2739
47 3214 3848 4515 5217 5957 1593 1915 2252 2605 2978
48 3477 4164 4887 5648 6451 1739 2085 2448 2831 3238
49 3763 4508 5293 6120 6992 1889 2262 2656 3075 3525
50 4077 4886 5738 6637 7584 2046 2451 2882 3344 3843
51 4422 5301 6227 7204 8233 2213 2656 3132 3645 4198
52 4801 5757 6765 7826 8943 2397 2886 3413 3982 4594
53 5218 6259 7354 8507 9718 2606 3148 3733 4363 5037
54 5678 6810 8001 9252 10564 2848 3450 4098 4792 5531
55 6183 7414 8707 10064 11484 3131 3797 4511 5272 6080
56 6738 8076 9479 10948 12484 3455 4190 4973 5805 6688
57 7345 8797 10318 11908 13567 3822 4628 5485 6394 7358
58 8007 9583 11231 12950 14739 4227 5110 6047 7040 8092
59 8727 10436 12219 14076 16005 4669 5635 6658 7743 8893
60 9510 11361 13289 15292 17368 5146 6202 7321 8507 9764
61 10359 12363 14446 16604 18834 5660 6815 8040 9338 10713
62 11279 13447 15694 18016 20409 6216 7482 8823 10243 11745
63 12276 14619 17040 19535 22097 6822 8209 9679 11232 12872
64 13356 15884 18490 21165 23902 7488 9009 10617 12315 14102
65 14525 17250 20049 22913 25829 8223 9890 11649 13501 15445
66 15788 18722 21724 24781 27881 9036 10861 12782 14799 16912
67 17153 20305 23517 26774 30060 9933 11929 14024 16218 18510
68 18623 22005 25434 28894 32366 10921 13101 15383 17766 20245
69 20205 23825 27478 31143 34798 12006 14384 16865 19447 22122
70 21905 25771 29651 33520 37352 13195 15784 18478 21269 24148
71 23726 27846 31954 36023 40024 14493 17309 20226 23236 26325
72 25673 30050 34385 38648 42806 15909 18965 22117 25353 28657
73 27748 32385 36944 41390 45688 17449 20759 24157 27626 31146
74 29956 34851 39625 44240 48657 19123 22699 26351 30056 33790
75 32295 37445 42423 47187 51697 20937 24791 28703 32644 36587
男性 女性
年齡
6年期 7年期 8年期 9年期 10年期 6年期 7年期 8年期 9年期 10年期
76 34767 40163 45327 50216 54790 22898 27040 31214 35389 39531
77 37369 42997 48325 53310 57914 25012 29448 33885 38287 42612
78 40096 45937 51403 56450 61045 27285 32018 36714 41328 45817
79 42942 48972 54542 59613 64157 29719 34750 39694 44503 49127
80 45897 52087 57722 62772 67221 32317 37640 42817 47795 52521
附件二：結構型債券投資標的發行公司及投資標的介紹
※投資標的發行公司：瑞士銀行(UBS AG)
概況
1. 全球最大的財富管理公司，瑞士最大的消費金融及商業銀行。
2. 在全球投資銀行及證券業務領域具領導地位。
3. 全世界排名前 10 大的銀行 (以總市值計)。
4. 瑞銀集團總部位於蘇黎士和巴塞爾，全球共擁有約 70,000 名員工。
5. 集團股票在瑞士證券交易所(SWX)、紐約證券交易所(NYSE)及東京證券交易所(TSE) 上市。
信用評等
1. Moody＇s Investor Service：長期債券評等 Aaa。
2. Standard & Poor＇s：長期債券評等 AA+。
※投資標的：每期付息目標收益保本型結構債券
投資標的計價貨幣：美元
投資標的運用期：七年期
投資配置日：96 年 7月25日
參與率：100%
滿期保證投資報酬率：0%
投資收
益：有
每年觀察次數：2次(半年觀察一次)
期數：14 期
累積投資收益率上限(不含加碼投資收益率)：12.1%
贖回費用率：本期無贖回費用
投資收益計算公式：依投資收益計算當時之投資標的單位數×100 美元×投資收益率，再根據給付當時四
家行庫局前一評價日美元收盤買入即期匯率平均值，將應給付之金額轉換為等值新台幣。
1. 第1期投資收益率：12%
2. 第2期投資收益率： (累積投資收益率上限12.1%)
Max[0%，11.5%+100% × 當期投資組合報酬率]
3. 第 3 到 14 期投資收益率（若前期之累積投資收益率未達 12.1%，則按下列公式計算，惟累積投資收
益率上限 12.1%）：
Max[前期投資收益率，11.5%+100% × 當期投資組合報酬率]
4. 加碼投資收益率：若當年度之累
積投資收益率達到 12.1%時，另外給付加碼投資收益。加碼投資收
益計算方式如下：
累積投資收益率達到
12.1%之年度
第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年
加碼投資收益率 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%
5.「當期投資組合報酬率」＝14 檔股票當期觀察日相對於投資配置日，表現最差 2 檔股票報酬率之平均。
6. 第 i 個觀察日(i=1,…, 14)，依序為：2008/01/25、2008/07/25、2009/01/25、2009/07/25、
2010/01/25、2010/07/25、2011/01/25、2011/07/25、2012/01/25、2012/07/25、2013/01/25、
2013/07/25、2014/01/25、2014/07/25 等 14 個觀察日;前述日期如非條款定義之評價日，則觀察日
順延一天。
※投資收益給付後，保單帳戶價值將等值下降
持有期間未滿 7 年累積投資收益率達 12.1%時，即不適用上開投資收益率計算公式，而有下列二種選擇：
1. 一次領回，以當時保單帳戶之投資標的單位數x100（美元金額）。
2. 繼續持有並於滿期前贖回，則於贖回時以當時保單帳戶之投資標的單位數 x 贖回之次一個評價日
淨值(美元金額)。
※ 淨值之計算方式：100（美元金額）加計累積投資收益率達 12.1%之次三個評價日起，以每半年公
告之 6 個月美元 LIBOR 利率每日單利計息。
※ 上述美元金額，再根據給付當時四家行庫局前一評價日美元收盤買入即期匯率平均值，將應給付
之金額轉換為等值新台幣。
滿期保險金計算公式：
1.
若未滿 7 年累積投資收益率即達 12.1%並繼續持有至滿期，則於滿期時以當時保單帳戶之投資標的
單位數 x 滿期淨值(美元金額)。
2.
若累積投資收益率未達 12.1%並持有至滿期，則於滿期時以當時保單帳戶之投資標的單位數 x100
(美元金額)。
※ 滿期淨值之計算方式：100（美元金額）加計累積投資收益率達 12.1%之次三個評價日起至滿期日
期間，以每半年公告之 6 個月美元 LIBOR 利率每日單利計息。
※ 上述美元金額，再根據給付當時四家行庫局前一評價日美元收盤買入即期匯率平均值，將應給付
之金額轉換為等值新台幣。
本公司會將相關數值，於投資配置日後以「投資配置專用信函」通知要保人。保戶亦可透過本公司網
頁（www.cathaylife.com.tw）及免付費保戶服務電話（0800-036-599）查詢相關資訊。
鏈結標的：14 檔消費用品股票
項次 標的股公司名稱 國家 產 業
1 Campbell Soup Co.金寶湯公司 美國 Food-Misc/Diversified
2 Carrefour SA 家樂福 法國 Food-Retail
3 Colgate-Palmolive Co 高露潔-棕欖公司 美國 Cosmetics&Toiletries
4 Compass Group PLC 集團 英國 Food-Catering
5 Costco Wholesale Corp.公司 美國 Retail-Discount
6 HJ Heinz Co.漢斯食品 美國 Food-Misc/Diversified
7 Johnson & Johnson 嬌生公司 美國 Medical Products
8 Kingfisher PLC 翠峰集團(B&Q) 英國 Retail-Building Products
9 Kraft Foods INC-A (Kraft 食品公司) 美國 Food-Misc/Diversified
10 Nestle SA-Registered 雀巢集團 瑞士 Food-Misc/Diversified
11 Procter & Gamble Co. 寶鹼 美國 Cosmetics & Toiletries
12 Sara Lee Corp. 莎拉李公司 美國 Food-Misc/Diversified
13 Wal-Mart Stores Inc. 沃爾瑪公司 美國 Retail-Discount
14 Ajinomoto Co., Inc 味之素 日本 Food-Misc/Diversified
鏈結標的調整說明：
本結構型債券所鏈結之股票原則上不做任何調整，但若鏈結標的之交易受到限制或被併購等狀況、或大幅低於
同性質公司表現時，投資銀行將於徵得國泰人壽同意後並以維持投資人權益為前提下進行投資標的之更換。任
何調整將公佈於國泰人壽投資理財網
(https://www.cathaylife.com.tw/bc/wps/portal/invent/)，同時將於最近一期之對帳單中告知保戶。
※投資收益及滿期保險金計算範例說明
（以下數據僅為假設供說明之用,並不代表未來之實際報酬）
(1) 投資標的運用期為七年期，投資配置日為 2007 年 07 月 25 日
(2) 鏈結標的為 14 支股票
(3) 投資標的之計價幣別為美元
(4) 投資配置日之保單帳戶價值為 100 美元(換算 1 單位)
(5) 目標收益率： 12.1%
(6) 首期保證收益率：12%
(7) 滿期保證投資報酬率：0%；參與率：100%
鏈結股票於各期之報酬率如下：
期末(t) 2 3 4 5 6 7
金寶湯公司
11.57%
-39.51% -3.41% 46.94% -14.77% 14.56%
家樂福
-21.23% 31.44% 49.72% 30.84% -8.65% 3.23%
棕欖公司
24.18% -20.97% 42.06% 31.05% 90.08% -12.43%
康寶
22.62% 52.83% 29.05% 2.63% -14.21% -2.32%
Costco
18.43% 49.34% 23.64% 34.44%
-21.69% -4.95%
漢斯食品
-27.53% 32.90% 1.84% 22.19% 0.77% 5.69%
嬌生公司
29.67% 48.32% 14.41%
-18.99% 2.88% -29.32%
翠峰集團(B&Q)
-6.02%
-28.56% 22.62% 71.74% -11.29% -8.56%
Kraft 食品公司
-31.32% 44.71% 25.55% 8.43% 22.77% 23.58%
雀巢集團
29.96% -14.20%
-12.18% -23.79% -0.11% 8.97%
寶鹼
-15.23% -21.22% 22.19% 48.32% 14.41% 33.05%
莎拉李公司
23.22% 14.75%
-10.72% -6.65% 31.44% -20.31%
沃爾瑪公司
13.25% -8.65% 3.23% 5.84%
-20.97% -18.99%
味之素
30.12% 42.06% 31.05% 32.90% 49.34% 36.44%
期末(t) 8 9 10 11 12 13 14
金寶湯公司
13.57% 31.51%
-8.41% 48.94% -12.77% 16.56% 22.22%
家樂福
-19.23% 33.44% 51.72% 32.84% -6.65% 5.23% 17.43%
棕欖公司
38.90% 20.75% 22.56% 70.12% 14.75%
-23.54% 33.42%
康寶
26.18% 22.97% 44.06% 33.05% 92.08% -10.43%
-27.76%
Costco
90.32%
-20.31% 16.60% -20.31% 54.74% 23.63% -28.62%
漢斯食品
24.62% 54.83% 31.05% 70.17% -12.21% -0.32% 12.44%
嬌生公司
20.43% 51.34% 25.64% 36.44%
-19.69% -2.95% 8.75%
翠峰集團(B&Q)
-25.53% 34.90% 5.84% 24.19% 2.77% 7.69% 19.74%
Kraft 食品公司
58.01% 47.03%
-2.11% -24.98% -16.72% -19.23% -1.55%
雀巢集團
31.67% 50.32% 16.41% 21.99% 4.88%
-27.32% 19.68%
寶鹼
36.44% 34.90% 5.84% 20.75% 22.56% 70.12% 38.90%
莎拉李公司
-17.23% 42.06% 31.05% -20.17%
-20.31% -0.32% -15.56%
沃爾瑪公司
-2.11%
4.88% 2.63% 52.83% 29.05% 52.83% 26.18%
味之素
34.90% 23.64% 34.44% 49.34% 23.64% 49.34% 24.62%
期末(t) 1 2 3 4 5 6 7
投資收益率 12% 0% 0% 0.05% 0.05% 0% 0%
累積投資收益率 12% 12% 12% 12.05% 12.1% 12.1% 12.1%
加碼投資收益率 0% 0% 0% 0% 4% 0% 0%
期末(t) 8 9 10 11 12 13 14
投資收益率 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
累積投資收益率 12.1% 12.1% 12.1% 12.1% 12.1% 12.1% 12.1%
加碼投資收益率 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
計算公式如下
第一期投資收益率：12%
第一期投資收益：1×12%×100=12
第二期投資收益率：
Max {0%, 11.5% + 100% x [1/2 x (-31.32%) + 1/2 x (-27.53%)]}
= Max {0%, 11.5% + (-29.425%)} = 0%
第三期投資收益率：
Max {第二期投資收益率, 11.5% + 100% x [1/2 x (-39.51%) + 1/2 x (-28.56%)]}
= Max {0%, 11.5% + (-34.035%)} = 0%
第四期投資收益率：
Max {第三期投資收益率, 11.5% + 100% x [1/2 x (-12.18%) + 1/2 x (-10.72%)]}
= Max {0%, 11.5% + (-11.45%)} = 0.05%
第四期投資收益：1×0.05%×100=0.05
第五期投資收益率：
Max {第四期投資收益率, 11.5% + 100% x [1/2 x (-18.99%) + 1/2 x (-23.79%)]}
= Max {0.05%, 11.5% + (-21.39%)} = 0.05%
累積收益率於第五期已累積至 12.1%，則第五期收益率為
Min{12.1% - (12%+0.05%), 0.05%} + 第五期加碼投資收益率
= Min [0.05%, 0.05%] + 4% = 4.05%
第五期投資收益：1×4.05%×100=4.05
第六~十四期投資收益率：0%
滿期保險金（2014/07/25）：
假設累積投資收益率達 12.1%(即第五個觀察日)之次三個評價日起至滿期日期間，以每半年公告之 6 個月美元
LIBOR 利率每日單利計息，共得 30 美元
則滿期淨值＝100 美元＋30 美元＝130 美元
滿期保險金＝1×130=130 美元
附表一： 完全殘廢程度表
項別 殘 廢 程 度
一
二
三
四
五
六
七
雙目失明（註一）。
兩手腕關節缺失或兩足踝關節缺失者。
一手腕關節缺失及一足踝關節缺失者。
一目失明及一手腕關節缺失或一目失明及一足踝關節缺失者。
永久喪失言語（註二）或咀嚼（註三）機能者。
四肢機能永久完全喪失者（註四）。
中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障害，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日
常生活活動，全須他人扶助者（註五）。
註：一、失明的認定
ａ、視力的測定，依據萬國式視力表，兩眼個別依矯正視力測定。
ｂ、失明係指視力永久在萬國式視力表０.０二以下而言。
ｃ、以自事故之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原的情況，不在此限。
註：二、言語機能的喪失係指下列三種情形之一者：
ａ、指構成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音、喉頭音等的四種語言機能中，有三種以上不能發出。
ｂ、聲帶全部剔除。
ｃ、因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症。
註：三、咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外的原因所引起的機能障礙，以致不能作咀嚼運動，除流質食物以外
不能攝取的狀態。
註：四、所謂機能永久完全喪失係指經六個月以後其機能仍完全喪失者。
註：五、為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助，係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步
行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助的狀態。
國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
危險保險費費率表
單位：新台幣元/每 10 萬保額
男性 女性
年齡
6
年期
7
年期
8
年期
9
年期
10
年期
6
年期
7
年期
8
年期
9
年期
10
年期
0 858 888 915 940 965 756 777 795 812 827
1 332 359 386 411 434 267 286 304 319 334
2 271 298 324 348 370 202 220 236 251 266
3 229 256 280 304 328 162 179 194 210 227
4 203 228 252 277 307 139 155 171 188 208
5 186 211 236 267 308 126 142 160 180 203
6 177 202 234 276 336 117 136 156 180 207
7 172 204 248 308 389 114 135 159 187 218
8 176 221 283 365 464 116 141 169 201 235
9 194 258 342 444 545 123 153 185 220 258
10 233 319 423 527 630 137 170 206 245 286
11 297 404 511 616 719 155 192 232 273 315
12 385 494 602 708 811 177 218 261 304 346
13 476 587 695 801 904 202 245 289 333 375
14 563 675 783 889 991 227 272 316 359 400
15 638 750 858 963 1064 248 294 338 381 421
16 693 804 911 1016 1117 267 312 355 397 437
17 722 832 939 1043 1145 280 325 367 408 448
18 726 836 943 1047 1149 289 333 375 415 456
19 728 837 944 1049 1153 293 336 377 419 460
20 727 837 944 1051 1156 292 335 377 420 464
21 726 836 945 1054 1162 290 333 377 422 468
22 725 837 948 1060 1173 287 332 378 426 476
23 726 840 955 1071 1191 287 334 383 434 489
24 730 847 967 1090 1217 289 340 392 448 506
25 738 860 986 1117 1254 296 350 407 467 530
26 751 881 1015 1155 1302 308 366 428 492 560
27 772 910 1054 1205 1364 325 388 454 524 597
28 801 949 1104 1267 1439 346 414 485 560 639
29 840 999 1167 1343 1528 371 444 521 602 686
30 889 1060 1241 1431 1630 399 478 561 648 738
31 947 1133 1328 1532 1747 431 515 604 697 794
32 1016 1216 1425 1646 1877 464 555 650 750 855
33 1093 1308 1534 1772 2021 500 597 700 807 920
34 1178 1410 1654 1910 2180 537 642 753 869 992
35 1270 1521 1784 2061 2352 578 691 810 936 1069
36 1370 1640 1925 2224 2539 621 743 872 1009 1155
37 1478 1770 2077 2401 2741 668 801 941 1091 1251
38 1595 1911 2243 2592 2960 720 864 1018 1182 1358
39 1722 2064 2423 2800 3196 778 936 1104 1285 1479
40 1861 2230 2618 3025 3452 843 1016 1202 1401 1615
41 2012 2410 2829 3268 3730 917 1108 1312 1532 1766
42 2175 2606 3057 3532 4030 1001 1211 1437 1677 1933
43 2352 2817 3305 3817 4355 1097 1328 1575 1837 2114
44 2543 3045 3572 4125 4707 1204 1458 1727 2011 2309
45 2750 3292 3861 4459 5089 1324 1601 1892 2197 2517
46 2973 3559 4174 4822 5504 1454 1754 2067 2395 2739
47 3214 3848 4515 5217 5957 1593 1915 2252 2605 2978
48 3477 4164 4887 5648 6451 1739 2085 2448 2831 3238
49 3763 4508 5293 6120 6992 1889 2262 2656 3075 3525
50 4077 4886 5738 6637 7584 2046 2451 2882 3344 3843
51 4422 5301 6227 7204 8233 2213 2656 3132 3645 4198
52 4801 5757 6765 7826 8943 2397 2886 3413 3982 4594
53 5218 6259 7354 8507 9718 2606 3148 3733 4363 5037
54 5678 6810 8001 9252 10564 2848 3450 4098 4792 5531
55 6183 7414 8707 10064 11484 3131 3797 4511 5272 6080
56 6738 8076 9479 10948 12484 3455 4190 4973 5805 6688
57 7345 8797 10318 11908 13567 3822 4628 5485 6394 7358
58 8007 9583 11231 12950 14739 4227 5110 6047 7040 8092
8727 10436 12219 14076 16005 4669 5635 6658 7743 8893
男性 女性
年齡
6
年期
7
年期
8
年期
9
年期
10
年期
6
年期
7
年期
8
年期
9
年期
10
年期
60 9510 11361 13289 15292 17368 5146 6202 7321 8507 9764
61 10359 12363 14446 16604 18834 5660 6815 8040 9338 10713
62 11279 13447 15694 18016 20409 6216 7482 8823 10243 11745
63 12276 14619 17040 19535 22097 6822 8209 9679 11232 12872
64 13356 15884 18490 21165 23902 7488 9009 10617 12315 14102
65 14525 17250 20049 22913 25829 8223 9890 11649 13501 15445
66 15788 18722 21724 24781 27881 9036 10861 12782 14799 16912
67 17153 20305 23517 26774 30060 9933 11929 14024 16218 18510
68 18623 22005 25434 28894 32366 10921 13101 15383 17766 20245
69 20205 23825 27478 31143 34798 12006 14384 16865 19447 22122
70 21905 25771 29651 33520 37352 13195 15784 18478 21269 24148
71 23726 27846 31954 36023 40024 14493 17309 20226 23236 26325
72 25673 30050 34385 38648 42806 15909 18965 22117 25353 28657
73 27748 32385 36944 41390 45688 17449 20759 24157 27626 31146
74 29956 34851 39625 44240 48657 19123 22699 26351 30056 33790
75 32295 37445 42423 47187 51697 20937 24791 28703 32644 36587
排序從新至舊
(停售)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
99/02/10 ～ 已停售
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
98/12/01 ～ 99/02/09
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
98/05/25 ～ 98/11/30
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
97/09/01 ～ 98/05/24
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
97/06/24 ～ 97/08/31
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
96/06/04 ～ 97/06/23
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
96/03/05 ～ 96/06/03
(舊版)國泰人壽理財高手投資鏈結型保險
銷售期間
95/08/01 ～ 96/03/04
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