47歲未婚上班族女性，保單如下，安泰.全球保單今年已繳費期滿，111年底補買台灣人壽HNRC第二支實支實付，目前沒有體況或出險，有存款及被動收入可自負大部分風險計畫50歲之前退休，想要針對現有較不實用調整或考慮補癌症.重大傷病一次金，再請提供保險建議。
1. 安泰重大疾病終身保險XPDL
2. 全球防癌終身健康保險(HCB-7)1單位 (民國94年買，繳費20年)
3. 台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險T09I0 10萬+新住院醫療保險HNRC (計畫一)
Q1、現今日額理賠感覺較不實用且年保費來到7千多，若取消富邦新健康NHSD合適或有什麼要考慮的嗎？
Q2、補強癌症或重大傷病一次金但因年紀保費不低，考慮方案1或1+2，再過幾年保費更高也許就不繳一年期附約，這樣可行或有未考慮到的嗎？
方案1：新規劃全球人壽重大傷病DCE20萬(25年期，保費6780)+XDE80萬(保費9,200)
方案2：補台壽癌症附約YCD 100萬(保費7,840)，減額繳清壽險主約(保費3530) Q3、保單調整規畫建議
1. 安泰重大疾病終身保險XPDL
2. 全球防癌終身健康保險(HCB-7)1單位 (民國94年買，繳費20年) 3. 台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險T09I0 10萬+新住院醫療保險HNRC (計畫一)
Q1、現今日額理賠感覺較不實用且年保費來到7千多，若取消富邦新健康NHSD合適或有什麼要考慮的嗎？
Q2、補強癌症或重大傷病一次金但因年紀保費不低，考慮方案1或1+2，再過幾年保費更高也許就不繳一年期附約，這樣可行或有未考慮到的嗎？
方案1：新規劃全球人壽重大傷病DCE20萬(25年期，保費6780)+XDE80萬(保費9,200)
方案2：補台壽癌症附約YCD 100萬(保費7,840)，減額繳清壽險主約(保費3530) Q3、保單調整規畫建議
我來了～您保險規劃的好夥伴
以下是您的保單討論報告內容
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Q&A：
Q1、現今日額理賠感覺較不實用且年保費來到7千多，若取消富邦新健康NHSD合適或有什麼要考慮的嗎❓
🔔基本上手術險可以被實支實付取代
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Q2、補強癌症或重大傷病一次金但因年紀保費不低，考慮方案1或1+2，再過幾年保費更高也許就不繳一年期附約，這樣可行或有未考慮到的嗎❓
方案1：新規劃全球人壽重大傷病DCE20萬(25年期，保費6780)+XDE80萬(保費9,200)
方案2：補台壽癌症附約YCD 100萬(保費7,840)，減額繳清壽險主約(保費3530)
🔔其實可以都保，後續保費較高再調降即可
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Q3、保單調整規畫建議❓
🔔 目前沒看到失能規劃，預計50歲退休的話
除非這塊有能夠風險自負了，不然建議失能也是退規劃的一環
很重要須要趕快加強喔
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A1 可以做刪減，因為已有兩家醫療實支了
現在要考慮是後期保費漲幅問題，會建議將一些險種改為終身型，定期型在40歲後保費漲幅會比較大
一般保單規劃的主因有以下兩點
❗️以預算為主：以最低保費得到最高保障
❗️以保障額度為主：以規劃足額保障為優先考量
有任何問題都可以與我一起討論，任職於錠嵂保經，歡迎諮詢＾＾
富邦NHSD可以考慮拿掉
至於加強的部分
1.全球重大傷病加強後期費率確實會比較平穩，但一樣會隨著年紀調整，後期壓力一樣也是不小，如果預算允許也許可以考慮終身型重大傷病，詳細的內容可以再討論說明
2.台壽附加癌症一次金沒有什麼問題，但比較不建議做減額繳清，減額繳清後之後如果要再附加其他險種就不行了
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
富邦:終身重大疾病、意外險(含醫療)、實支實付
全球:終身防癌(療程型)
台壽:終身壽險、實支實付
以下先回覆您的問題:
Q1:現今日額理賠感覺較不實用且年保費來到7千多，若取消富邦新健康NHSD合適或有什麼要考慮的嗎？
Q2:補強癌症或重大傷病一次金但因年紀保費不低，考慮方案1或1+2，再過幾年保費更高也許就不繳一年期附約，這樣可行或有未考慮到的嗎？
方案1：新規劃全球人壽重大傷病DCE20萬(25年期，保費6780)+XDE80萬(保費9,200)
方案2：補台壽癌症附約YCD 100萬(保費7,840)，減額繳清壽險主約(保費3530)
Q3:保單調整規畫建議？
願意替自己定期檢視保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。
以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，
1、首先要恭喜您規劃到很棒的台壽組合，雖然定額型商品效益不大，
但因為您原有的富邦(病房2000元、雜費約10萬)跟台壽實支(病房1000、雜費9萬)額度都較低，
建議可以保留加減拉高病房跟手術定額理賠，但若您的被動收入跟存款足夠，也可以刪減NHSD。
2、台壽主約年保費僅3530元，成本不高不建議減額，減額雖然可以省保費，但也沒差多少，
您損失的未來再附加其他附約的權益，例如您這次預計可以新增YCD也是因為主約未減額，
若是主約是用30萬壽險出單，那減額倒是可以減輕不少，但以您目前財務狀況來說3500不是問題，真的不建議。
3、原有的保障已有雙實支、療程型癌症、意外險、重大疾病，
主要的缺口除了癌症一次金、重大傷病之外，還缺少失能。
建議可以透過台壽全球加強一次金，也可以再透過安聯規劃失能保障，
不論自備存款及被動收入是否能給我們安穩退休的現金流，
最害怕發生的是「治不好」的風險，不但需要照顧費、醫藥費，連帶可能會影響我們的退休金，
現在醫療進步，不僅住院天數短，還有老年退化、生病，但不一定會身故的長照問題。
⭐️綜上所述，看得出來您一定是很精打細算且在意個人資產、風險規劃，
如果有預算的考量，優先建議加強重大傷病，再來是癌症一次金，
因為重大傷病及有包含癌症，把省下的預算用來規劃「花費最高」的失能問題，保障會更加全面。
以下是我為您設計的初步方案，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
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目前您的保障有:
1.富邦
重大疾病終身保險 20年期 10萬
身故金10萬
完全失能年給付0.5萬~1萬
重大疾病10萬
意外傷殘保險附約 最高續保至65歲 100萬
意外身故/失能100萬
日額型意外傷害住院醫療保險附約 最高續保至65歲 10.17單位
意外住院日額1017元
加護病房1017元
意外門診住院手術1017元
骨折保險金1780元~30510元
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫C
住院病房限額2000元
加護病房限額3000元
住院/門診手術450元~18萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置費2萬
意外傷殘保險附約 最高續保至75歲 5萬
意外醫療限額5萬
新健康醫療費用定額給付健康保險附約 最高續保至74歲 10單位
住院日額2000元
加護/燒燙傷病房2500元
出院療養金500元
住院手術3500元~7.5萬
重大疾病暨特定傷病終身保險附約 20年期 30萬
身故金30萬
完全失能年給付1.5萬~3萬
重大疾病30萬
2.全球
防癌終身健康保險 1單位
癌症身故10萬
初次罹癌10萬
癌症住院5000元
癌症出院療養金1000元
癌症手術10萬
骨髓移植20萬
義乳重建10萬
化、放療1000元
3.台灣
傳承富利利率變動型終身壽險 10萬
身故金10萬
新住院醫療保險附約 最高續保至85歲 計畫一
住院病房限額1000元
加護/燒燙傷病房3000元
住院/門診手術1600元~16萬
門診保險金600元
醫療雜費9萬
目前您的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、雙實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。
Q1、不建議做調整是早期的商品，如果要用其他提高住院保障，要花更高成本。
Q2、全球的部分建議可以把長年期的提高，定期的對於目前來說保費真的是蠻高的。
另外台壽目前最低保額已無法10萬，建議可以用凱基補足癌症險一次金的部分，可以再補強長照的部分。
Q3、保單調整規畫建議
https://finfo.tw/assortments/d9a6b905da49faf2
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
現今日額理賠感覺較不實用且年保費來到7千多，若取消富邦新健康NHSD合適或有什麼要考慮的嗎？
A1.
NHSD是可以拿掉沒差
Q2.
補強癌症或重大傷病一次金但因年紀保費不低，考慮方案1或1+2，再過幾年保費更高也許就不繳一年期附約，這樣可行或有未考慮到的嗎？
方案1：新規劃全球人壽重大傷病DCE20萬(25年期，保費6780)+XDE80萬(保費9,200)
方案2：補台壽癌症附約YCD 100萬(保費7,840)，減額繳清壽險主約(保費3530)
A2.
建議癌症可以改終身型的
重傷也可以選固定保費的
就是拉高DCE或是選元大
Q3.
保單調整規畫建議
A3.
原則上就是調整富邦定額醫療
另外可以考慮補強失能的保障
我是老徐
很榮幸可以回覆您
目前服務於保險經紀人公司
癌症險建議規劃遠雄
重大傷病建議全球（也可以遠雄出）
比較明確的缺口
應該是失能險
建議透過安聯人壽補強
❤️以上建議提供您參考❤️
✅希望有機會為您服務^_^
🙏歡迎一起討論聊聊適合的規劃
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💡保險年資9年服務於保經公司
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取消可以，畢竟定額給付確實對照現在效用不大，
而且這張沒有門診手術的給付，富邦也不願意融通，
踩得有點硬(隔壁棚的發文)，解約是沒問題。
至於需要考慮的點個人覺得還好，
主要是一些早期條款有日間留院或什麼急診六小時的這些條款。
問題二
有預算就選擇1
就好，重大傷病的部分裡面也有給付到部分的癌症理賠。
當然1+2是最好，但還是得評估一下預算。
問題三
問題你都有點出來了，舊照這方向操作即可
以上
若有需要協助規劃或保單問題諮詢，
可點擊頭像內的連結與我聯繫。
HSR 可以用自負額實支再把額度拉高
NHSD 定額險 可以對照目前的 HKR5 再來考慮
反正 你有雙實支 再加上自負額拉高的話
是可以拿掉
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我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
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