保單健檢，是否有需要增加或減少的部分

Question

目前體況正常，沒有結婚家裡有年邁父母，想重新規劃自己的保單

Lauren · Answer

建議補強醫療實支、重大傷病、癌症險、失能險醫療實支您原本有兩家：中壽的NCH及遠雄的RSJ這兩張都不會賠門診手術，也不會賠門診手術雜費(門診手術雜費指的是，在門診手術期間，使用到的醫療耗材，例如：人工水晶體)補強的醫療實支，可參考台壽或元大，這兩家的實支是目前門診手術賠最好的兩家：台壽的話前期費率比較便宜，還有多賠一筆補充金缺點是手術費要乘上比例，而且不會賠牙科的門診手術；元大的話後期費率比較便宜，手術費不用乘上比例而且它會將升等病房的差額併入在雜費裡面給付，想住雙人房、單人房都有足夠的預算.您國泰的保單有一項特定傷病，特定傷病只會賠22項罕見疾病建議補強的重大傷病跟特定傷病不同，重大傷病會賠300多項疾病像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病等，都是重大傷病會理賠的項目拿到重大傷病卡或證明即可理賠一筆一次金，避免動用到存款(實支實付要等治療完後，拿著診斷證明書跟收據才能理賠重大傷病不同，拿到卡或證明就直接賠了，不用等治療完).重大傷病雖然也會賠癌症，但它賠的是需長期且積極治療的癌症(一般都指第一期以後的癌症)那如果是原位癌、零期癌的話，通常還拿不到重大傷病卡如果希望原位癌、零期癌也能賠的話，就會建議規劃癌症險而且癌症也是現在國人較容易發生的嚴重疾病，治療所需的花費不少預算夠的話，建議重大傷病跟癌症都規劃，真的遇到癌症，也有足夠的一次金能應付醫療花費.失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費及收入中斷等問題現在光看護每個月最少都要3萬起跳，在沒有收入維持的情況下，存款也支撐不了多久雖然您有規劃長照險去解決這塊，但長照險跟失能險不同長照險要理賠，需要符合 巴氏量表6選3 或 臨床失智表3選2巴氏量表6選3：食、衣、行、移、浴、廁，這6項中有3項需由他人協助完成，長照險才會賠；臨床失智表3選2：人、時、地，這3項中有2項無法清晰辨認，長照險才會賠(臨床失智表這邊還有一個認定方式，如符合"CDR/2分"以上，或符合"中度失智"情形，長照險才會賠)失能險分為1-11級，輕微的如手指機能障礙、嚴重到雙目失明都有相較長照險，理賠更容易一些、理賠範圍更廣再白話一點就是，長照險能賠的，失能險也能賠；失能險能賠的，長照險不一定能賠(例如：單眼失明、單手/單腳缺失、手指機能障礙、臟器切除、舌癌失去言語/飲食功能、輕度失智等，上述長照險都還不會賠，但失能險已經能賠了)長照險還有一個麻煩的地方，就是保險公司會要求保戶"每年"都提出證明，證明保戶能符合"長期照護狀態"，才願意給付長期照護金換言之，如果今天病情有好轉了，已經不符合巴氏量表或臨床失智表的話，保險公司可以拒絕給付後續的照護金

湯尼 · Answer

Q:目前體況正常，沒有結婚家裡有年邁父母，想重新規劃自己的保單 A:基本上保障看起來好像都有做但仔細一看很多都是重複的而且有些保額是不足的建議找業務員好好討論調整若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

保險Rabbit · Answer

國泰保單：⬇️💥特定傷病險相較之下 會建議 補強重大傷病險，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類400多項疾病的保險，只要取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額，理賠較明確。永康手術：手術部位確定，理賠金額就大致可以估出來了但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材。定額給付產品小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上 "實支實付"了(實支實付就是花多少賠多少)，考慮現在很多短期住院高自費的醫療支出建議補上💥“實支實付”比較合適，💥 “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。失能一次金依比例給付48萬/最高，建議提高失能一次金，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓。遠雄、中壽 實支實付：⬇️住院雜費6萬，無門診手術雜費。現在醫療新制度的實施，技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代，建議補強 有包含"門診手術雜費" 的實支實付會更符合當今醫療需求的規劃。(門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少。)💥建議可補強內容有：門診手術雜費實支實付、癌症/重大傷病一次金、失能險/一次金。詳細還是得依照您的需求來討論。 🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

Sean · Answer

版主您好原有保障有一些缺口，中國NCH跟遠雄的醫療實支RSJ兩者皆沒有理賠門診手術。現在醫療技術越來越進步，很多手術都能夠在門診當中進行不需要住院，建議可以補上有理賠門診手術的醫療實支對於我們的保障內容才會更加完整。鍾福為特定傷病，保障內容僅有28項但也繳費七年了，會建議補上重大傷病。重大傷病範圍連結健保局重大傷病範圍，撇除保險本身不理賠的先天性疾病跟職業病外保障範圍還有300多項。兩者保障範圍落差有點大顧才會建議規畫重大傷病。另外您有規劃到長照險的部分，長照認定需要依照巴氏量表中的六項要符合三項才符合長照的保障範圍。且每年需要重新回診認定，若狀態好轉保險公司則不再給付保險照護金。目前各位都會比較推薦失能險的原因在於失能險的認定是針對原有器官是否失去原有的工作能力或者缺失比長照來說認定較為廣泛。兩者保障範圍不盡相同，會建議先規劃失能險，有餘裕的預算再來考慮規劃長照險。整體來說原有的保障規劃內容都能夠做調整，若有需要歡迎來信討論~希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視自己的保障真的很有觀念喔您目前的保障有：特定傷病、手術險、意外險、日額型醫療、儲蓄險、失能險、骨折險、長照險、壽險、實支實付、終身醫療建議補強的缺口有：實支實付（高門診額度）、重大傷病險、癌症一次金、失能險醫療實支有規劃到中壽及遠雄，雙實支的觀念很好，但這2張都沒有理賠門診部份(手術及雜費)，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃實支實付(門診跟住院同額度)原先有規畫特定傷病，但是理賠範圍涵蓋較少，建議可以規畫重大傷病，涵蓋範圍跟著健保的重大傷病，需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。現在治療癌症，住院天數下降，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，癌症險建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。失能險是解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，原先有規劃月扶金2萬，建議補強到3萬喔以上是我的回答希望有幫助到您想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢Yun服務於錠嵂保經，有任何保險相關問題歡迎一起討論

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意定期檢視個人保障都是非常棒的唷！ 以下針對舊保單內容及建議調整方向分幾點說明， 1、鍾福特定傷病保障固定22項疾病，且認定條件相對嚴苛，建議改以規劃重大傷病，保障範圍多達400項，隨健保局更新增加項目，經醫師診斷可請領「重大傷病卡」即可給付。 2、國泰永康手術及遠雄新溫馨為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、長期照顧主要是是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，所以在條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠。建議若是擔心長期照顧問題，還是以失能險為主較能解決問題。 4、國泰的意外險皆無保證續保，且有重複投保的狀況，另真好骨力為骨折險，一般建議除非其他保障規劃完全再來考慮此險種，因一生當中骨折機會不高，且有規劃意外日額即可理賠骨折未住院津貼，建議改以補強產險意外險保障範圍更廣。 5、百樂人生為投資型保單，建議可以先致電詢問目前保單盈虧如何，如果沒有特別的投資需求，建議此份保單可以不再繳納保費，讓保價金扣除壽險成本維持基本效力即可。6、中國NCH及遠雄RSL須注意無理賠門診雜費，而中壽部分也無理賠門診手術，現行醫療進步門診比例趨高，建議可以補強第三家實支彌補門診缺口。7、國泰樣呵護是失能險，目前已無其他保障可供替代，建議保留此張保障唷。綜上所述，建議國泰鍾福特定傷病、附約的意外險、長期照顧保險可以做刪減，保誠的投資型保單可以先停止繳費，讓保價金維持基本效力。整體保障缺口落在重大傷病、癌症一次金、第三家實支，因中壽已有不錯的癌症一次金，建議舅父家原保單下方省下主約成本，其餘的保障內容就可以透過全球人壽、台灣人壽補強。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/102da443cc5f8728小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

凱莉貓 · Answer

您好～定期檢視保單代表非常有保險觀念～先恭喜您～有買到失能險及長照險，年輕時規劃的保費也不高，但雖然這兩份保障看起來內容很多，細看還是有幾個問題，1.同一家保險公司，意外險、骨折險重複投保，建議分散風險分成兩間保險公司投保2.日額型CQ1，CP值不高，繳費2000多，僅理賠住院日額費用，可以調整3.實支實付NCH.RSJ，皆沒有理賠門診手術及相關費用，但實支實付每人只能投保三家，要調整的話要有所取捨。4.特定傷病保障範圍，較小，建議可以規劃重大傷病來補強5.可以依照需求補足癌症險。以上幾點建議，提供您參考，歡迎進一步討論，可以針對需求提供更符合您需求的建議唷～

Leo · Answer

版主您好，以下僅討論醫療保障型保險原有國泰保單內容：特定傷病險＋定額手術險＋日額住院險＋意外險＋失能險＋長照險原有中壽保單內容：壽險＋意外險＋實支實付原有遠雄保單內容：壽險＋終身醫療險＋實支實付⭐ 版主原有保單內容＂保費高保障低＂，建議若無體況問題＋預算有負擔，建議刪除一些險種重新規劃ＣＰ值更高的險種⭐  我目前幫客戶規劃保險主要以：失能險＋雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險＋雙意外險為規劃方向版主原有風險缺口：雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險，建議補足🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 您的舊保單國泰多為定額給付，較不適合現今的醫療體制，而且規畫的是長照險，僅一張失能險，可以部份作調整且是規劃到特定傷病，而非重大傷病，保障範圍較小，且終身的額度較低有兩家實支，中壽NCH、遠雄RSL，沒有理賠門診手術雜費，建議您可以再補強一張實支提高額度，推薦您元大JR缺少重大傷病跟癌症一次金，您可以詢問看看中國人壽客服是否可以在原契約上附加MAJIEA、MAJIXA，若無法，也可以直接用專案規畫出單，可以降低保費支出，不過要附加EPAA50萬，且重大傷病跟癌症一次金最高額度為100萬我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論^^

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您好~您目前的保障：國泰：特定傷病、住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、壽險、失能險、長照險。中國：壽險、意外險、實支實付遠雄：壽險、住院日額、實支實付。保誠：壽險目前會建議您把一些定額型醫療做調整，並補強以下保障缺口。建議補足的保障有：重大傷病、癌症險(一次金)。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!