保單健檢及規劃

Question

34歲女, 騎車上下班, 通勤時間小於1小時/天無特殊體況, 已婚育有ㄧ女, 除房屋之外的家庭開銷由我負責收入約54-60萬/年, 保險預算約4-5W/年(含小孩)目前已有保單 :中國人壽 保單起始日 民國91年保誠新康健終身防癌BSCN                                                   20年        1單位保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約HSR                        定期?        計劃3保誠人壽人身意外傷害保險附約APAA                                 定期?        100萬保誠人壽傷害醫療保險給付附加條款MT03                          定期?         3萬保誠人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款ML03    定期?        計劃15中國人壽 保單起始日 民國95年保誠人壽新康寧終身醫療保險(93)DDHL                              20年          計劃5三商美邦人壽 保單起始日 民國95年二十年繳費祥安終身壽險20AWL                                         減額繳清二十年繳費永康防癌終身健康保險附約20KCRA                    20年         計劃A二十年繳費日額型住院終身醫療終身健康保險附約20HIW     20年          2000二十年重大疾病及二三級殘廢豁免保險費付約20DWR           20年         15000小孩 : 南山人壽  保單起始日 民國105年新康順終身保險                                                                       20年            3W新人身意外傷害保險附約                                                         定期?        100W新傷害醫療保險金附加條款                                                      定期?          4W住院醫療保險附約                                                                     75年           計劃20住院費用給付保險附約                                                              70年           1000骨動青春傷害補償附加條款                                                                          1份富邦產險新十全兒童                                                                                                   計劃A新安東京海上產險真心安癌症健康保險                                                                                     計劃A

保險之陸 · Answer

您好：保險基本把握三大原則跟六大保障保險三大原則【 低保費，高保障 】------選對商品【 保近再保遠】-----------保障容易遇到的【 保大再保小】-----------保障無法負擔重大風險保險六大保障●  壽險：身故(全殘)理賠，解決責任、房貸..等等問題，每個人的責任會隨年 紀增長或減少●  失能險：老病死殘中，最嚴重的便是殘了，也是所有花費最多的，解決長期照護或薪資收入問題●  醫療險：DGRs關係，住院天數下降，自費項目和微創手術增加，定額醫療險及手術險無法負擔我們的醫療費，”實支實付”可負擔住院日額、高額手術費、高額雜費，建議規劃雙實支實付以上●  意外險：符合"非疾病、外來的、突發的"，意外保障身故、意外失能、重大燒燙傷；可規劃意外實支實付及意外住院日額，可給付門診、手術、住院費用●  重大傷病：符合需長期治療的疾病，認重大傷病卡就能理賠，包含300多項疾病，其中包含慢性精神病、癌症...等等●  癌症險：癌症時鐘越來越快，新型療法費用昂貴，規劃重點在理賠一次金，一旦發生錢先入口袋，較不用擔心後續治療方式完整成人規劃：【雙實支實付＋意外險＋重大傷病＋癌症險＋失能險】＋【壽險（看個人）】主要醫療會以實支實付規劃為主❤挑選實支實付的重點：１．手術無限制２－２－７２．門診手術雜費全額理賠３．可副本、條款為概括式✅根據您已有的保單，有幾個地方有缺口，並提供給您方案參考解決1.醫療實支實付：門診給付才1.5萬，常見白內障手術就無法解決這部分費用了2.癌症險：為療程型的癌症險，若需要標靶自費藥物，就無法支付這筆龐大的費用⭕建議補強：實支實付、重大傷病、癌症險、失能險https://finfo.tw/assortments/5a707d32a5956d1a✅根據小朋友已有的保單，有幾個地方有缺口，並提供給您方案參考解決 1.醫療實支實付： 住院雜費+手術費額度才20萬，門診手術也無給付2.無重大傷病⭕建議補強： 實支實付、重大傷病、癌症險(保證續保)https://finfo.tw/assortments/1d9795136508a1e5💯我有幫您整理專屬您的家庭保單，可以更詳細看到理賠內容歡迎聯繫索取唷『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務▶️ 保單規劃

湯尼 · Answer

Q1:34歲女, 騎車上下班, 通勤時間小於1小時/天無特殊體況, 已婚育有ㄧ女, 除房屋之外的家庭開銷由我負責收入約54-60萬/年A1:在媽媽的舊保障裡面終身的成分還是佔多數而且不是滿期就是快滿期建議就是不要去動了至於實支實付跟意外的部分畢竟保單年代久遠跟不上現在的標準可以考慮重新規劃以目前的保障缺口來看壽險、雙實支、重傷、失能、意外用台壽+元大+全球+康健解決但因為還有4年的終身型保費要繳所以要斟酌一下預算的問題Q2:保險預算約4-5W/年(含小孩)  A2:小孩南山的部分會建議止損做調整改以小孩的罐頭保單來做就好尤其已經超過6歲的小孩保費會進入極便宜的狀態讓我來為妳提供保險規畫服務^_^我會依照妳的需求給妳最佳方案。若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

Mia · Answer

版主您好～保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型您的部分已繳費多年，建議就缺口補強即可哦！小朋友的部分如果沒有任何體況，可以就罐頭保單的規劃處理。保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

小湘 · Answer

版主您好，不論什麼原因願意定期檢視個人保障都是非常棒的唷！以下針對舊保單內容及建議調整方向分幾點說明， 一、您的保障1、保誠BSCN及三商KCRA為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 2、保誠DDHL及三商HIW為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以補強規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、中壽HSR此張實支須注意雜費為列舉式理賠，不在列舉範圍就無法理賠，建議可以補強第二家實支，彌補雜費上的限制。，例如台壽HNRC、元大JR都是很棒的選擇。綜上所述，舊保單內容為定額型醫療、實支、意外、療程型癌症，整體保障缺口為失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支、意外， 可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽、全球人壽可以補強這方面的缺口。 以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。https://finfo.tw/assortments/854d440621b80cf2二、小朋友的保障1、南山各項意外險本身保費相較其他意外險貴，骨動青春為骨折險，一般建議除非其他保障規劃完全再來考慮此險種， 因一生當中骨折機會不高，且有規劃意外日額即可理賠骨折未住院津貼，建議改以規劃有保證續保的商品。 2、住院費用為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。 3、南山實支加上自負額後住院手術及雜費『共用』10萬，無理賠門診手術及雜費，現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。 綜上所述，因小朋友投保的大多為定期險，而南山大部分的保障都較不符合現行醫療狀況，建議如果小朋友商體健康是可以盡快轉換成罐頭保單，整體保障完全CP值更高。以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/1491685adc5689f5 (以5歲女孩費率計算)小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

Yunyun · Answer

版主 您好針對您跟小孩的各別說明:您的保障:1、終身醫療及壽險因為繳費時間都快滿期了，建議把這些繳完即可2、保誠新康BSCN及三商永康KCRA是療程型癌症險， 現在治療癌症，住院天數變少，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以自由運用。 3、醫療險的部分是定額給付， 因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術比例增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議重新規劃實支實付 綜上所述，目前建議補強的保障缺口有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險，可以考慮用台壽+元大+中壽/全球+康健來搭配，可以依您的預算來規劃小朋友的保障:因為小朋友的內容為定期險居多，會建議現在沒有體況的話，盡快轉換成罐頭保單來規劃，保費也不會太貴唷先初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/681188667e270fa5 以上是我的回答希望有幫助到您想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢Yun服務於錠嵂保經，有任何保險相關問題歡迎一起討論

jing · Answer

版主您好:定期檢視保單並補強，表示您是個重視自身權益的人，希望我也能透過我的專業來協助您把關全益以下幾點給您參考看看:1、您的舊有保障多為終身定額給付的險種，定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因目前醫療科技的進步，『住院天數減短、自費項目增多』，實支實付較能解決我們的醫療花費。但因為保障都快繳費期滿建議不要更動，以補強缺口為主。2、您的部分建議補強的缺口為重大傷病、實支實付、失能險。因您騎車上下班，預算內可以考慮再增加產險的意外專案，來提高意外保障額度。初步建議規劃給您參考:https://finfo.tw/assortments/b8c60106291652313、小孩南山的保障有壽險、意外險、實支實付、住院日額。實支實付要注意雜費與手術費『共用』額度，無給付門診區塊。保障缺口為重大傷病、實支(補強門診)、失能險初步建議規劃給您參考:https://finfo.tw/assortments/ed847a626f6963b1因為可以討論的細節蠻多的，希望能與您詳談後再給您與小孩保障更詳細的建議方針如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

Sean · Answer

版主您好您原有保單的部分大多都已經快要期滿建議不要做更動，繼續繳完即可。以目前的缺口說尚有：醫療實支、重大傷病、癌症一次金、失能這幾個缺口補足方向可以參考：台壽、元大、全球、中國這幾家去做補強。小孩南山的部分若沒有人情壓力建議可以做更換為罐頭保單，效益會比南山好很多。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Lauren · Answer

小孩有無體況? 出生年月日?/您這邊，補強醫療實支、重大傷病、失能險您保誠的醫療實支HSR，住院雜費額度偏低，而且雜費的賠法是“列舉式"的(列舉式是指將理賠的項目都羅列出來，如果使用的醫療不在這些項目內的話，保險公司可以主張不賠)(您可以翻開保單HSR的條款，找到第十三條[住院醫療費用保險金的給付]，它只會賠15項項目)補強的話，可以參考台壽或元大的實支，這兩家不管是住院或門診手術都賠的不錯，而且雜費是"概括式"(概括式跟列舉式不同，列舉式是一條一條列出來會賠什麼，概括式是所有醫療都會賠).重大傷病理賠300多項疾病，像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病等，都是重大傷病會理賠的項目，拿到重大傷病卡或證明就直接賠了您三商的防癌險20KCRA，罹癌最多理賠8萬這部分可以靠重大傷病去彌補，因為重大傷病是賠一次金(重大傷病除了解決醫藥費以外，還有就是彌補生病時無法工作的收入損失當上述的疾病發生後，最少需要1 ~ 2年的時間治療及修養，這段期間都無法工作假設年收入60萬，休養兩年，就需要120萬，那重大傷病的額度就可以抓120萬)(上述僅供參考，實際以自身需求為主)

hary40721 · Answer

您好~中國人壽 保單起始日 民國91年保誠新康健終身防癌BSCN                                                   20年          1單位(已繳滿或最後一期)保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約HSR                        最高75歲    計劃3(保費3115元)保誠人壽人身意外傷害保險附約APAA                                 最高80歲    100萬(保費1160元)保誠人壽傷害醫療保險給付附加條款MT03                          最高80歲     3萬(保費352元)保誠人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款ML03    最高80歲     計劃15(保費1080元)中國人壽 保單起始日 民國95年保誠人壽新康寧終身醫療保險(93)DDHL                              20年          計劃5 (保費7115)三商美邦人壽 保單起始日 民國95年二十年繳費祥安終身壽險20AWL                                         減額繳清二十年繳費永康防癌終身健康保險附約20KCRA                    20年         計劃A(保費2025元)二十年繳費日額型住院終身醫療終身健康保險附約20HIW     20年          2000(保費12920元)二十年重大疾病及二三級殘廢豁免保險費付約20DWR           20年         15000(保費119元)小孩 : (不知道小孩子幾歲，無法預估保費)目前您的保障有：中國：癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術。三商：住院日額、癌症險(療程型)建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。小孩的保障有：南山：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付。富邦產：意外險新安產：癌症險(療程型)。建議補足的保障有：實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。建議可以參考台壽、全球、中國、元大的商品組合，補足保障缺口部分。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!