各位好，最近家中長輩請我看一下他的保障有沒有甚麼缺失或需要更動的，但我也不是很清楚每個商品的條款，想請各位大師有沒有什麼指教的地方，謝謝！
目前長輩44歲，職等2，無體況，體檢正常
-
國泰人壽
［主約］
•鍾每美重大疾病及特定傷病提前給付終身保險：保額15萬元，20年期。（095.06.07）
•安心保住院醫療終身保險：保額五百元，20年期。（098.11.30）
•永康手術醫療定期健康保險：保額一千元，81歲滿期。（109.06.06）
［附約］
•全心住院日額健康保險附約：保額一千元，一年期。（095.06.07）
•康泰防癌終身健康保險附約［A型］：5單位，20年期。（095.06.07）
•全方位上傷害保險附約［甲醫療日額］：保額一千元，一年期。（096.06.07）
•全方位上傷害保險附約［乙醫療限額_有社保］：保額三萬元，一年期。（096.06.07）
•實全心意住院醫療健康保險附約：計畫10，一年期。（109.06.06）
-
友邦人壽
［主約］
•新安心護本醫療養老保險：保額五百元，15年期。（098.11.02）
•加倍防癌還本保險［70歲滿期］：保額二十萬，10年期。（098.11.02）
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前長輩是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:
國泰:終身重大疾病、終身醫療、終身防癌(療程型)、手術險、住院日額、意外險(含醫療)、實支實付
友邦:終身醫療、癌症險
🔺在規劃保單前要注意近2個月內「是否有就醫紀錄 」以及是否有「體檢異常」的部分，
這部分會影響給予建議的方向哦。
🔹原有保障：
鍾每美重大疾病 - 身故金、重大疾病、完全殘廢
安心保住院醫療終身保險 - 一般住院 (日額)+住院補貼=750元/日
住院手術費 1,500元/最高，門診手術費 500元/最高
永康手術醫療 - 住院/門診特定手術80,000元/最高，處置40,000/最高。
全心住院日額 - 一般住院 (日額)+住院補貼=1,500/日
住院/門診特定手術80,000元/最高，處置40,000/最高。
康泰防癌終身 - 癌症住院＋補貼 1,500元/日，癌症手術10,000 元/最高
原位癌10,000 元，原位癌以外的初期癌症50,000 元，輕度癌症50,000 元，重度癌症50,000 元全全方位上傷害保險 甲＋乙- 意外住院 (日額)+住院補貼=1,500元/日，意外實支5萬元
實全心意住院醫療 - 住院1,000/日，住院雜費10萬元，需注意正本理賠
1.住院天數減少、自費額度增加、門診手術變多，現在定額給付的保單內容已經無法轉嫁高額的醫療花費；實支實付可以在額度內實報實銷更能解決大筆的醫療花費，建議版主可以規劃第二張醫療實支來補強額度的不足。
🔷台銀：無手術表限制、保證續保、副本理賠。
雖住院手術及雜費額度上限15萬，但遇到特定手術會多給付，且有門診額度。
🔷安聯：無手術表限制、保證續保、副本理賠、無門診手術及雜費。
住院雜費僅有9萬，住院手術費雖48萬但是依手術表的百分比有理賠的上限。
2.現代醫療的進步，癌症常使用的標靶藥物都可以利用門診做治療，避免有門診理賠的疑慮，
注意到版主原有的癌症內容都屬於療程型，建議補強「一次金類型的保險商品」，
提高理賠金靈活運用的機會。
🔷優先建議
癌症一次金＋療程型，擔心後續費率調整的部分首推遠雄費率也較為友善。
重大傷病保額提高一次金靈活運用不設限，目前定期重大傷病費率友善的商品為全球。
3.失能險/長照險 ➡️ 一旦發生長期照顧的狀態，每個月會固定支出3-5萬以上，
且不知道什麼時候會結束，保險的理念是「先保大再保小」轉嫁大風險。
🔷優先建議
友邦 - 滿扶保終身型失能險，身故金＋失能一次金＋失能月扶助金＋老年醫材補助。
安聯 - NDR1＋DR2A，是目前唯一定期有保證續保與保證給付的商品，
但須注意投保規則上的限制，壽險額度需與失能一次金額度相同。
🔺保單內容目前不是大多客戶首要選擇的，礙於人情可以降低預算或是規劃意外內容即可。
📌初步提供建議給版主參考
https://finfo.tw/assortments/569465a582037027
後續可以依照預算以及需求再給予不同的商品建議。
___________________
⭐️我是錠嵂保經的MOMO
替客戶拿走擔憂 保費花在刀口上把每位保戶都當成最親近的家人誠實以對
目前已協助多個家庭做保障的規避以及財務的規劃，希望有解決到版主的疑慮
進一步諮詢主動點擊左上角圖像，歡迎打開連結加入LINE好友做後續的討論哦！
建議可再加強第二家實支實付醫療/失能/重大傷病險
可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/9288cf6bd45aa92b
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1750件，總金額超過6000萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
原有保單
國泰：
終身重大疾病（可當癌症一次金15萬）
住院日額 500 （含手術金乘以列表倍數）
手術險 1000乘以手術列表倍數
住院日額1000
癌症險 療程型 含一次金5萬
意外住院日額 1000 骨折賠付
意外實支 3萬
住院實支 雜費+手術費10萬 門診1萬5
友邦
住院日額 500
癌症一次金20萬
建議方向：足額實支實付，重大傷病，癌症一次金，第二家意外實支
可在凱基自負額增加雜費跟癌症一次金，重大傷病跟第二意外實支出在全球
如果有需要規劃，可以點頭像加line詳聊哦！
是針對住院天數及手術部位來計算理賠，
在現今醫療環境來說，理賠效益不大。
實支實付雖然有規劃到，但額度蠻蠻低的，
僅就10萬而已，而且ＣＶ1的條款限制也蠻多的，
如果不考慮更換，就先用自付額拉高保障額度，
體況沒問題可評估考慮更換。
雖然癌症或重大疾病等都有投保到，
但整體的保障額度還是偏低的，
這部分可是預算來決定，畢竟在這年齡費用都開始逐間偏高。
以上
若有任何需要協助討論的地方，歡迎點擊頭像裡面的連結與我聯繫。
主要缺大筆支出的風險保障，可以用全球重大傷病去解決喔！
很榮幸可以回覆您
舊保單是比較早期規畫方式
如果體況允許
可以把實支實付規畫至富邦
目前市場上現售的實支實付商品
富邦最符合保障需求優勢最多
富邦實支優勢如下
1、平準費率(可調式)
2、門診手術額度高
3、沒有227限制
然後第二間實支選擇安聯人壽
再附加失能險
至於癌症跟重大一次金
因年紀關係不建議規畫太高
如要規畫可以考慮熊熊
♥️ 以上建議供您參考♥️
✅希望有機會為您服務^_^
🙏歡迎一起討論聊聊適合的規劃
保險老徐-您的風險理財管家
💡保險年資9年服務於保經公司
💡一路走來始終如一
💡力推買對不買貴
💡保大不保小低保費高保障
💡成功協助上千位客戶完成風險及財務規劃
💡全台服務跑透透、不限地區
💡根據需求 & 預算規劃保險
💟第一年罹癌退保費6%
💟第二年罹癌
輕度-5倍保額
重度-12倍保額
💟重度標靶藥物治療補助金12倍-僅一次
💟重度追蹤照護金5年-每年領12倍
💟重度豁免保費
有興趣可以點我頭像私訊我哦
🔷 保單幾乎都是定額給付方式 , 對應不上現在的醫療環境...
現在自費太多, 醫生又愛推薦用的情況下, 實支實付額度是最重要的~
🔷 實支實付雜費10萬, 這應該是最需要補足之處...
至於一次給付型 , 這種雖然也算重要 , 但考量歲數及保費問題
可考慮重大傷病和癌症擇一補足一些額度即可..
但其急迫性沒補足實支實付雜費額度那麼重要~
🔷 原保單有些附約, 重複性高 ,可以考慮做一些刪減
例如: 109年的永康手術
以上回覆~
若有不清楚或疑問之處 , 歡迎點擊頭像連結 來訊討論~
目前您的保障有:
1.國泰
鍾美重大疾病及特定傷病提前給付終身保險 20年期 15萬
身故金15萬
重大疾病提前給付15萬
全心住院日額健康保險附約 最高續保至76歲 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬
康泰防癌終身健康保險附約A型 20年期 5單位
初次罹癌 原位癌1萬、其他癌症5萬
癌症住院1000元
癌症門診500元
癌症出院療養金500元
癌症手術1萬
骨髓移植15萬
化、放療1000元
全方位傷害保險附約-醫療日額 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折保險金1750元~3萬
全方位上傷害保險附約-醫療限額 最高續保至75歲 3萬
意外醫療限額3萬
2.國泰
安心保住院醫療終身保險 20年期 500元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診125元
出院療養金250元
門診手術500元
住院手術1500元
3.國泰
永康手術醫療定期健康保險 81歲滿期 1000元
意外門診住院手術1000元
門診/住院手術1250元~8萬
實全心意住院醫療健康保險附約 最高續保至80歲 計畫10
住院病房限額1000元
門診手術限額1.5萬
醫療雜費10萬
4.友邦
新安心護本醫療養老保險 15年期 500元
月繳保費總和
住院日額500元
加護/燒燙傷病房500元
5.友邦
加倍防癌還本保險 10年期 20萬
身故金:所繳保費*1.056
滿期金:所繳保費*1.056
初次罹癌:原位癌2萬、其他癌症20萬、特定癌症40萬
目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。
可以參考凱基、全球的規劃補足保障缺口。
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
原本的保單內容幾乎都是定額保障
對於目前的醫療環境來說是偏少的
建議加強：癌症一次金、重大傷病
加強一次給付的保障喔！
可以點擊我的頭貼的連結～聊聊討論♥
給您真實的建議，把辛苦賺來的錢使用在刀口上
💎高雄保經代，北中南都有據點🏠
💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
各位好，最近家中長輩請我看一下他的保障有沒有甚麼缺失或需要更動的，但我也不是很清楚每個商品的條款，想請各位大師有沒有什麼指教的地方，謝謝！
目前長輩44歲，職等2，無體況，體檢正常
A:
缺第二張實支、失能跟重傷
要先了解長輩的預算有多少
舊保單的部分基本上不用動
留著還是加減會有存在價值
北北基地區可以點頭像找我
☝( ◠‿◠ )☝
不是有在DCARD回覆了嗎?
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章和符號洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
⛄ 全台北中南跑透透
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
🌞 面談詳細講解保單內容
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
⚓ 保近不保遠、保大不保小
❄️ DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險
希望我也能透過我的專業給您一點建議協助您規劃合適保障。
🔺目前保障簡單分析說明及補強建議給您參考看看：
1、鐘美重疾與特傷，針對7項疾病8項特定傷病做給付，須符合條款上項目與條件，
理賠條件較為嚴苛。建議加強重大傷病險，保障範圍廣約300項，
由醫生判定領到開立的重大傷病證明，即可申請理賠。
2、安心保住院、永康手術、全新住院日額、新安心護本皆是定額給付的商品，
針對住院天數、手術項目理賠固定金額，以長輩保單而言住院一天2,750元/日，
手術給付最高8萬，醫療趨勢的進步下，現在住院天數縮短、自費項目增加，
定額給付能拿到的理賠金較無法cover目前的高額醫療花費。
🔅但現階段也不太建議做太大的調整，因為第二家實支能補強的也有限，
早期規劃的醫療險費率都比較低，定額給付不無小補。
3、實全心意實支實付注意住院雜費與手術費共用10萬、門診保障額度低，
留意手術227範圍限制，建議補強第二家實支提高整體醫療保障。
4、癌症險屬於療程型，針對癌症住院、手術、放化療等理賠，
現在越來越多新式療法：如標靶藥物、質子治療、免疫療法．．．，
不屬於療程型保障範圍無法啟動理賠，且無健保給付前提下，這些自費療程費用都相當高昂。
建議補強一次金險種，罹癌能立即獲得一筆金流運用，減輕後續長期治療下的醫藥費來源。
🔺整體保單缺口在重大傷病、癌症一次金、失能險、第二實支，
🔸失能險
萬一失能情況發生須經歷漫長照護，不能工作的前提下，
除了原本生活費要負擔外，又多了一筆醫療照護費用支出(平均3~5萬以上)，
>>失能險能為我們解決這樣的擔憂，當啟動1-6級失能扶助保障，
每個月的理賠金為我們補貼經濟上的支出。
綜上所述，長輩目前年紀規劃以上保障缺口，費用都不太便宜，
還是要了解一下長輩的預算在給予您更合適的建議。
失能險建議一定要做加強畢竟一旦發生會是人生最大風險，
綜合評估下，可以先參考安聯商品做規劃，將失能保障與第二家實支補上，
初步提供您規劃建議參考：https://finfo.tw/assortments/1c287a266916b9b0
(男生保費約$3.5萬、女生保費約2.7萬)
✅可進一步提供您正式建議書參考，先為您說明保險規劃重點及理賠實例分享。
✅詳細內容都能在討論規劃符合需求的保單，並協助您投保送件提供後續服務。
👉🏻歡迎點選名字後方💬加我的line聯繫討論，加好友請傳訊息提醒。
我是jing，在錠嵂保經服務四年多，承蒙信任目前協助版上多位客戶規劃合適保障😊
行動辦公與服務不受地區限制，不用擔心找不到人，全台都有服務的客戶。
（另外原有一個實支了，所以第二實支主要是找能副本理賠的嗎？還是都可以？）
B16
可以選擇安聯(實支+失能險+癌症險+重大傷病)-->補強面比較高
和台銀(實支+意外)
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章和符號洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
⛄ 全台北中南跑透透
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
🌞 面談詳細講解保單內容
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
⚓ 保近不保遠、保大不保小
❄️ DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險
☝( ◠‿◠ )☝
主要要看你的需求
缺失能、癌症、重大傷病...通通要補就用安聯
只要買實支跟意外就用台銀
先買安聯，之後還可以買台銀
先買台銀就不能買安聯
--
我是在DCARD保險業版出沒的保險78人。
只講重點，不講沒有營養、冠冕堂皇的廢話。
不用制式文章和符號洗版面灌水，依照個人不同狀況，提供逐字真實的說明。
⛄ 全台北中南跑透透
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
🌞 面談詳細講解保單內容
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
⚓ 保近不保遠、保大不保小
❄️ DCARD保險業版
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能、意外、壽險
定期檢視保單是個很好的習慣
目前保障範圍
國泰：特定傷病、終身醫療、手術險、住院日額、終身防癌(療程型)、意外險(日額、實支)、實支實付
友邦：終身醫療、癌症險(一次金)
特定傷病
國泰 鍾美
1.特定傷病保障範圍僅15項，非重大傷病300多項
終身醫療
國泰 安心保
1.住院日額給付
2.住院手術給付日額3倍
3.門診手術給付日額1倍
4.手術定義受健保2-2-7條款限制
友邦 新安心護本
1.住院日額給付
2.身故金
手術險
國泰 永康
1.非保證續保
2.手術定義受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
3.理賠上限為日額1,000倍
住院日額
國泰 全心
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按等級倍數定額給付
癌症險
療程型
國泰 康泰
1.一次金
2.併發症不理賠
一次金
友邦 加倍防癌
1.一次金
意外險(日額、實支)
國泰 全方位
1.非保證續保
2.實支需正本理賠，會與團險衝突
實支實付
國泰 實全心意
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支費用合併計算(容易造成額度不足)、手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制、年度理賠上限，建議調整
3. 實支可以參考富邦或凱基的方案
4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
5. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制
6. 重大傷病可以參考全球，可搭配意外險出單
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8. 雙實支可搭配安聯、台銀
9. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
10. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、凱基、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/760a10b8e68338fa
2.凱基+全球：https://finfo.tw/assortments/75ae9e6fca47ebe7
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
凱基
MAJIZB：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘，非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。
ML：意外險日額，非保證續保。
MT：意外險實支，非保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
HMR1：實支實付，副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論
另外也能用三倍真醫靠搭配，年長時可以有雙實支帳戶的選擇權，沒用到也能退保費