27歲男 既有保單健檢 調整與規劃

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險

您的保單都是定額給付的較多
終身醫療、終身癌症跟終身手術
通常這類的險種保費貴額度低
終身重大傷病也佔據了過多的保費額度
實支實付的額度偏低

以這樣的保費負擔，要再補強不足的地方，壓力會更大
建議您如果沒有體況的話
舊保單做些取捨

建議首先將終身險做調整
不過因為主約都是健康險，沒辦法辦理減額繳清
僅能降低額度或解約

您還年輕，定期險都還便宜，應該趁現在提高保障額度，且將省下的保費拿去做適度的理財

建議您可以轉換成雙實支+定期的重大傷病+定期癌症險+產險意外險
雙實支可以選擇元大跟台壽
重大傷病跟癌症一次金可以選擇中壽的
27歲男生保險規劃建議

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😃

你朋友是國泰的還是南山的? 還是這兩間的業務都是你朋友?

國泰那邊直接把你當羊在宰
我是不知道你預算多少，但重大傷病100萬就要年繳3萬6，你覺得貴嗎-.-?

還有長照這張，業務應該沒跟你解釋有多難賠吧?
而且底下只有骨折險跟意外險，連基本的醫療險都不幫你補強，蠻狠的.. 這單很香

.

南山這邊，如果沒有體況的話，有些項目可以調整
附約HIR可以考慮刪減，這張只會賠病房費
你現在比較需要的是第二家醫療實支，去彌補附約HS不會賠門診手術的缺點

其他調整，可以點擊傳送訊息，一起討論
調整後，保障會提升兩倍，保費最少便宜一半左右

Q:
工作是物流業保單都是朋友規劃不知道有哪裡不足或有更好的規劃麻煩請給些建議 
A:
畢竟是你朋友規劃的
我不太好意思說甚麼
只想問你一句
我可以做你朋友嗎XD
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

有人情壓力嗎，保單的內容實在對方沒在客氣的。

國泰人壽今年剛保的毫無懸念砍掉就對了
預算都壓在重大傷病+長照終身
重大傷病有更好的選擇
另外長照判定可以網路上查一下就知道為什麼不推
建議換成相同保費但保障更廣的失能險。

南山就不要動了，
直接從南山的保障去做醫療、意外、失能、重疾的補強；可以參考網路推薦的台壽、全球、元大等等；
可以私訊我討論補強方案，不推銷。

建議保新約後再解舊約，不然會有保險空窗的問題。

您好~
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

沒有任何體況下確實是需要調整一下,
國泰長照的部份建議改規劃失能險(失能認定會比長照來的寬)
重大傷病終身型保費佔比太高,可一半終身一半定期
再補強第二家實支實付


保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

您好～

今年5/17 國泰全心守護建議這張可以整張調整
因為長照險理賠較嚴格，建議用『失能險』取代未來請看護的費用

107年 南山好安心手術險這張建議整張調整，手術險較不實用
不如用『雙實支實付』來取代

107年 南山新活力這張也不需要，因為是重大疾病險理賠較嚴格
您國泰已經有重大傷病險了，可以取代新活力這張

這三張加起來保費可以省下51627
去規劃補足 失能險及雙實支實付、意外險、癌症一次金
 

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

相信我可以協助您規劃到適合您的保險

以上建議給您，有任何問題可諮詢

版主您好，
不論什麼原因願意定期檢視個人保障都是非常棒的唷！
以下針對舊保單內容及建議調整方向分幾點說明，
1、南山NPSI、NPHI為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，且因還本型保費較高
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。

2、CAR為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。

3、南山意外險本身保費相較其他意外險貴，且沒有保證續保，
NPBBR及國泰金骨力為骨折險，一般建議除非其他保障規劃完全再來考慮此險種，
因一生當中骨折機會不高，且有規劃意外日額即可理賠骨折未住院津貼，建議改以補強產險意外險保障範圍更廣。

4、南山實支加上自負額後住院手術及雜費『共用』20萬，門診僅有4萬額度，
現行醫療進步門診比例趨高，建議改以規劃條款完整可以cover門診的實支。

5、國泰鍾意呵護因身故會退還保費，所以本身保費較高，
建議此類型險先以定期險為主，以您的年紀規劃定期100萬的額度僅要2600元/年，
若想考慮還本型商品建議參考富邦醫起寶，30年期滿就退還保額，不需等身故，兼顧保障及儲蓄。

6、長期照顧主要是是看巴氏量表，需要6項符合3項才能啟動理賠，
所以在條件認定上相對嚴格，且如果後續復健有好轉就會停止理賠。
建議若是擔心長期照顧問題，還是以失能險為主較能解決問題。

綜上所述，大部分的保障內容都無法有效解決現在醫療環境的花費問題，
且大多為還本型所以保費較高，但保障卻額度不足夠，
建議規劃保障方向為失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支、雙意外，
可以透過台灣人壽、中國人壽、安聯人壽可以補強這方面的缺口。

以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/cb0325c12ff2ad06

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂  

鍾意呵護重大傷病終身險：
還本型終身重大傷病保費太高了，通常有還本功能的產品都會比較貴，保障額度是否足夠是重點，但額度提高終保費又太貴，建議選擇『不還本 / 重大傷病險』附約來規劃會較為合適。

全心守護長期照顧終身保險：
建議優先考慮失能險，而非長照險。
儘管某些商品長照針對失智保障略有優勢，但依舊不會是建議規劃的首選，因為理賠條件過於嚴苛，且保障範圍相對狹小。

南山手術險：
終身手術險 是定額給付，當手術部位確定理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少 ，動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材，考慮現在很多短期住院高自費的醫療支出。 “實支實付”比較合適， “雙實支實付” 保障更加完整同時分散風險。

超醫靠自負額：
自負額 是 實支實付+自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。
如果今天雜費都在實支實付 限額內 自負額就不會啟動給付。
💥建議在雙實支~三實支 規劃後，覺得額度還是不夠再去補自負額就好了。

國泰的保單直接砍掉重練，把國泰預算去補強南山保單不足的部分。
南山保單要調整的不多，把HIR日額、自負額➡️取消。

成人醫療保險📌分成6個部分

1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發

           生事故時，讓家庭的收入受到影響。

💥建議補強內容：實支實付/第二家、癌症/重大傷病一次給付、失能險、意外險。

意外險可以用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，

⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 

目前市場上的失能險選擇不多，

💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲。

安聯人壽可以將失能一次金、扶助金規劃至較高額度，較高的失能一次金能讓失能事故發生後，經濟不至於突然陷入困頓，失能扶助金則是當失能風險發生時，勢必需要照顧，可能是家人也可能是專業看護員，需要錢來補貼照護費用和薪資損失，用安聯人壽失能險來做規劃，未來再看自身經濟責任做調整。

倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發生事故時，讓家庭/個人的收入受到影響。

💥補充：壽險部分要透過實際情況來評估，看您所需要的保額再來建議您產品規劃。

詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好:

像你這樣願意拿保單出來適時檢視，代表你是個注重自身權益的人，我也希望能透過我的專業協助您權益把關😊

以下幾點給您參考看看

1、不曉得如果要調整保單會不會有人情上的考量呢？
保單確實有可以調整的空間，但須確認您的體況與預算才比較能給您詳細的建議。

2、國泰鍾意呵護重大傷病為還本型商品，因此保費偏貴，如果有預算考量建議先以定期險為主做規劃會是比較好的。

3、全心守護長照險，須依巴士量表項目來認定理賠，條件較為嚴苛，目前還有失能險可以選擇的情形下，會建議先規劃失能險，依1-11級失能程度來給付，保障的範圍較廣。

4、而南山的部分，多為定額給付的商品，定額給付在過去『自費少』的醫療環境下比較有優勢，但因目前『健保制度的改變，自費項目增多』，建議補強實支實付較能彌補醫療費用的損失唷。

希望能透過更詳細的討論了解您的想法與狀況後，再針對需求給您合適的建議會比較好哦
如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂 

您好~

今年保的國泰部分，建議您可以做調整，保費真的蠻高的。
南山的部分，建議保留2010年規畫的即可。
一直規劃定額型醫療，該補足的保障缺口都沒有規畫到。

調整後保障有：住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險、意外險(含意外醫療)

建議可以參考台壽、元大、中國、全球等規畫，補足保障缺口喔!!
https://finfo.tw/assortments/c39187a709c82dcd

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

版主您好

南山可以保留2010年的規劃，剩下定額給付類型的商品可以做調整。
新活力康祥屬於重大疾病，建議可以規劃重大傷病而不是重大疾病。
HIR、HS、HSDA這三張若身體狀況良好可以考慮轉換到其他家的醫療實支效益會更好。
國泰那邊終身重大傷病的保費不曉得您會不會覺得負擔太重，不會的話那就繼續繳。
全心守護屬於長照險，會建議先規劃失能險有餘裕的預算再規劃長照。
兩者認定方式長照需要符合巴氏量表中六項其中的三項，且須每年回診重新認定；失能則是認定器官是否失去原有工作能力或者缺損，簡單來說失能的範圍較為廣泛一些。但兩者保障範圍較不相同。

目前保障缺口：醫療實支、癌症一次金、失能

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
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✅保單健診和規劃
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✅保險相關問題

您好，不知道您後來是否有補上失能險了呢？
建議您可以參考看看以下的建議哦

友邦人壽新出一張市面上唯一的終身失能險

【長保幸福終身保險 (WLDI) 】保額2萬
30歲 男 保費 25,520 元/年
30歲 女 保費 24,080 元/年 

約一個月繳2000元換到以下保障

● 失能月扶助金（1-6級）：2萬/月  ※保證給付180個月（360萬）
● 失能一次金（1-11級按比例）：3~60萬
● 失能關懷一次金（1-6級）：10萬
● 重大燒燙傷：60萬

● 身故退還所繳保費
● 每五年給付生存金6000元

若有需要請連絡我哦！

● 意外、癌症、糖尿病、高血壓、心腦肺腎肝，都有可能造成失能
● 終身才是好選擇，老了失能的機率非常高！