年齡34,男
目前手上的保單
遠雄人壽 雄安心終身保險-10萬元
遠雄人壽 新癌症終身健康保險附約(99)-1單位
遠雄人壽 新溫馨終身醫療健康保險附約(103)-1000元
遠雄人壽 真安心醫療保險附約(103)-1計畫
遠雄人壽 豁免保險費附約-19444元
****************
請問要怎麼規劃在完整一點呢?
有推薦的方案嗎!
謝謝
目前手上的保單
遠雄人壽 雄安心終身保險-10萬元
遠雄人壽 新癌症終身健康保險附約(99)-1單位
遠雄人壽 新溫馨終身醫療健康保險附約(103)-1000元
遠雄人壽 真安心醫療保險附約(103)-1計畫
遠雄人壽 豁免保險費附約-19444元
****************
請問要怎麼規劃在完整一點呢?
有推薦的方案嗎!
謝謝
保障缺口：實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險、失能險
首先，方便詢問您這份保單規劃多久了呢？
癌症不建議規劃療程型，會建議規劃癌症一次金
因為療程型必須有每次治療診斷書才能申請理賠，在過程中理賠較麻煩，相對一次金的靈活度較高，例如：標靶藥物、新式自體細胞療法都是需要高額的費用
二代健保以及醫療的進步，住院天數下降且自費項目花費提高
終身醫療不建議規劃，該注重的規劃是實支實付
您的遠雄RSL醫療實支為正本理賠，若有公司團保很可能再發生風險時只能夠擇一理賠！！
且雜費額度非常低，必須隨著住院天數上升才會提高額度上限，以目前醫療趨勢來看優勢不大
且無門診雜費
若目前身體健康的情況，會建議您全部重新做調整比較好
以上建議給您
有任何問題可諮詢，有方案可給您參考
保障的調整建議討論會更加清楚
屬於比較早年的規劃方向
當時還一次性給付的癌症險、重大傷病險以及雙實支實付的概念還不盛行
目前基本的保障還可以朝向
1、再增加第二家副本理賠的實支實付
建議可以手術費用不需依照手術倍數表的商品
若預算可以還可以找住院雜費包含超等病房費的商品
2、再增加一次性給付的癌症險
可以補足標靶藥物、新型態的免疫細胞療法…等需要高額醫療費用，
但又不太需要住院的療程花費。
3、重大傷病險
因為除了癌症之外，有非常多重大傷病也是相當花費醫療費用，
而現行的重大傷病險範圍較過去重大疾病或特定傷病廣泛許多，
且理賠認定最簡易，只要領有健保核發的重大傷病卡既符合理賠。
4、失能保障
以你的年紀不論是否有結婚了，都屬於家庭裡的收入來源，
若不慎發生失能而無法工作需要他人照顧，甚至還有家人要仰賴你，
這時不論是自己需要照護費用，連家人的生活支出都是需要相當龐大費用支出的。
5、意外險
不知道你所在的職場是否有幫你加團體保險，
若沒有強烈建議你一定要規劃，因為意外真的無處不再
特別是有在工作的族群，
不論是開車、騎車、搭車，即使自己再小心也敵不過別人不小心丫。
我是在保險經紀公司服務的 小文，服務範圍全島跑透透，
擁有10年以上的保險業服務資歷及3年的醫院工作經驗，
有任何問題都歡迎線上聊聊喔！
年齡34,男目前手上的保單遠雄人壽 雄安心終身保險-10萬元遠雄人壽 新癌症終身健康保險附約(99)-1單位遠雄人壽 新溫馨終身醫療健康保險附約(103)-1000元遠雄人壽 真安心醫療保險附約(103)-1計畫遠雄人壽 豁免保險費附約-19444元 ****************請問要怎麼規劃在完整一點呢?有推薦的方案嗎!謝謝
A:
至少再補強一支實支
然後壽險、癌症、重傷、意外、失能
可用台壽+中國+康健+產險意外
或是台壽+全球+康健+產險意外
職等四意外的保費都會偏高
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
目前的保障缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、意外及第二家副本實支
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。
癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
成人完整保障: 醫療實支實付、意外險、重大傷病險、癌症險、失能險、壽險
建議補強的保障：第二家實支實付、意外險、重大傷病險、癌症一次金、失能險
📍 各險種規劃重點說明：
醫療險: 因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。
意外險: 建議規劃一間壽險一間產險，壽險的有保證續保的，意外實支部分建議規劃5萬。
重大傷病險: 需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。
癌症險: 現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。
失能險: 解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。
🎯 可以考慮台壽/元大+中壽+全球+康健的搭配
內容跟額度希望與您討論過後再給您建議方案
希望我的建議有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
意外險因為職業等級的關係，保費可能會稍微貴一些，但還是要規劃在內
因為醫療險要理賠，需要有手術或住院
如果只是一般的燒燙傷、擦挫傷等意外傷，就只有意外險會賠
醫療實支實付是彌補真安心不賠門診雜費的缺點
而且真安心您只買了計畫一，住院雜費也只有6萬而已，額度太少了
重大傷病也建議規劃，因為重大傷病會賠300多項疾病
像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病這些，都是常見的重大傷病
當拿到重大傷病卡或證明時，保險公司就會直接理賠了，避免動用到存款
失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費及收入中斷等問題
現在光看護每個月最少都要3萬起跳，在沒有收入維持的情況下，存款也支撐不了多久
而且失能發生後，要花費的不只看護，也包含日常的生活花費、如果又是經濟支柱的話，要負擔的費用更多，這些只能靠保險來轉嫁
.
上述內容若有不懂的地方，或是想參考相關的補強建議書
都可以點擊傳送訊息一起討論
終身醫療 是定額給付，也就是說當 住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少， 動了甚麼新型手術， 或是用了甚麼藥物或器材，考慮現在很多短期住院高自費的醫療支出，“實支實付”比較合適 “雙實支實付”保障更加完整同時分散風險。
新癌症終身：
重大癌症10萬/一次金，其他理賠項目都限定 "住院、手術...等" 才能理賠，現在癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元，
💥建議可補強內容有：實支實付/第二家、癌症/重大傷病一次金、意外險、失能險。
意外險可以用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險都沒有保證續保。
壽險：
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
終身癌症跟終身醫療如果沒有體況可以轉換成定期癌症跟第二家的實支實付以及產險意外險
真安心沒有理賠門診手術的雜費，所以第二家實支可以挑選有理賠的
台壽跟元大都是很棒的選擇
癌症險可以選擇附加XCD，或是規劃中壽的
可以一併補強重大傷病的不足
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😃
不論什麼原因願意定期檢視個人保障都是非常棒的唷！
以下針對舊保單內容及建議調整方向分幾點說明，
1、新溫馨為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
此類型定額保險效益不大，建議可以改以規劃實支實付，較能解決醫療花費問題。
2、癌症險為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議改以規劃『癌症一次金』，
若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。
3、真安心此張實支需注意雜費額度偏低，無理賠門診雜費，
現行醫療進步門診比例趨高，建議可以補強第二家實支彌補門診缺口。
綜上所述，舊保障內容定額型醫療、療程型癌症險、實支，
建議可以補強第二家實支、失能、意外險、癌症一次金、重大傷病，
可以透過台灣人壽、中國人壽、康健人壽可以補強這方面的缺口，
以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/d29825f2e8f5ea6d
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
以下幾點給您參考看看
1、遠雄保障有壽險、癌症險、終身醫療、實支實付
建議補強缺口:意外險、重大傷病、第二家實支、失能險
2、癌症險為療程型，在治療過程中比較有限，如新型的標靶藥物及免疫療法無法給付。
目前建議規劃一筆給付險種，能立即理賠一筆百萬的現金，在患病初期不擔心醫療費用的問題。
3、新溫馨終身醫療針對住院、手術定額給付。定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因目前『健保制度的改變，自費項目增多』，則是實支實付較能填補醫療費用的損失。
會建議有足夠預算在規劃終身醫療。
4、真安心為正本理賠實支實付，但雜費額度偏低，建議補強第二家副本實支提高保障。
5、誠如上述內容建議先補強意外險、實支實付、重大傷病
可參考台壽、全球、產險意外專案做搭配，以您目前年紀保費約2.5萬
https://finfo.tw/assortments/83b9504f54b59da3
初步方案提供您參考，內容都還可以再做調整唷
如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明
Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂
您目前的保障有：壽險癌、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、實支實付
建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。
建議可以參考台灣、元大、全球、中國等組合規畫，補足保障缺口喔!!
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
完整的保障規劃可以參考下列保障內容：
1.失能
因為疾病或意外導致無法工作需要請專人照護跟收入中斷的補貼。
2.雙實支(住院醫療)
負擔住院期間的醫療開銷，依照收據限額內理賠花多少賠多少
做雙實支的用意是用來補貼工作收入中斷和營養品的非醫療行為支出。
3.重大傷病
裡面也有包含到癌症、相較於之前的重大疾病(7項)和特定傷病(10-20幾項)
範圍較廣，連結健保署重大傷病範圍(300多項)屬於一筆緊急的醫療費用。
4.癌症
蟬聯死因冠軍且花費不少，建議可以規劃一次性給付的
自行選擇醫療品質。
5.意外
外來突發非疾病，畢竟是"意"料之"外"的事情。
6.壽險
愛與責任，今天與神同行時，想要留下多少的愛給你最愛的人。
目前保障缺口：第二家醫療實支、重大傷病、癌症一次金、意外、失能
癌症一次金如果遠雄那邊主約還有效且沒有減額繳清會建議在底下做附加
其餘缺口可以參考台壽、全球、安聯、康健的保障規劃。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
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