想請專家們幫忙看一下！
目前有的保單如下
＊補
體況正常，無重大疾病。
之前都是家人幫忙推薦或購買保險，現在想要補足不足的部分。 因為對保險知識比較淺薄，經過這幾天研究爬文，自身狀況主要應該是要優先補足失能險、重大傷疾險、 意外險？
預算抓在年繳3萬左右
目前是年繳9千多，補零頭算一萬，所以想增加2萬的預算（上面圖片是以前的資料，今年要滿31y了所以金額會拉高） 有請家人認識的保經幫忙規劃，建議是PHB ，但我覺得75歲好遙遠
目前還是想以保近不保遠，保大不保小的方式來購買保險。
下圖為保經後來另外建議的（還未簽約）
目前有的保單如下
＊補
體況正常，無重大疾病。
之前都是家人幫忙推薦或購買保險，現在想要補足不足的部分。 因為對保險知識比較淺薄，經過這幾天研究爬文，自身狀況主要應該是要優先補足失能險、重大傷疾險、 意外險？
預算抓在年繳3萬左右
目前是年繳9千多，補零頭算一萬，所以想增加2萬的預算（上面圖片是以前的資料，今年要滿31y了所以金額會拉高） 有請家人認識的保經幫忙規劃，建議是PHB ，但我覺得75歲好遙遠
目前還是想以保近不保遠，保大不保小的方式來購買保險。
下圖為保經後來另外建議的（還未簽約）
請問有哪裏需要調整或建議的保單項目？
謝謝！！
謝謝！！
一、目前南山人壽保單有
● 主約一
終身醫療500元
● 主約二
終身壽險50萬（含重大疾病35萬）、住院日額500元、終身癌症（含一次金40萬、住院病房）、手術險1000元
● 主約三
住院日額300元、實支實付（住院雜費20萬）
● 主約四
身故（含重大疾病）70萬
多為定額型醫療險、單實支實付、壽險、重大疾病、終身癌症
二、31女生規劃重點
足額實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
【建議方向】
實支實付 額度尚可，可稍微補強
意外險 目前無規劃，建議南山補上第一間，全球當第二間
癌症一次金 有40萬，但有重大疾病（7項 含癌症）可以補，非首要補強方向
重大傷病 一次金需補強，重大傷病範圍最多最廣（300多項），最少規劃100萬較足夠
失能險 目前無規劃，以安聯人壽為主
三、該補強內容調整建議
方向很正確，全球重大傷病＋意外，安聯失能
但整體可以調整一些細節
● 全球人壽
主約最低保額可以出20萬
DCE 30萬 → 20萬
XDE 70萬 → 80萬
以定期為主較符合規畫首要重點
● 安聯人壽
主約 如果沒有壽險需求，可以考慮改成15年期，第一年末減額繳清
省下主約成本
附約 沒有問題，可考慮附加實支實付做雙實支
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險
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定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
1. 終身醫療
2. 終身壽險(重大疾病)、住院日額、終身防癌(療程型)、手術險
3. 住院日額、實支實付
4. 重大疾病
終身醫療
PHI
1.住院日額給付
2.理賠重大手術，最高50倍(重大手術條款定義陷阱)
重大疾病
DDLC、TDD
1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍共300多項
住院日額
HIR
1.住院日額給付
2.重大疾病保障為保額70%
1HI
1.住院日額給付
癌症險(療程型)
CR
1.併發症不理賠
手術險
SIR
1.手術按倍數表定額給付
實支實付
NHS
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診僅理賠手術
5.門診理賠一年限6次
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診雜費不理賠，建議調整
3. 實支可以參考富邦或凱基的方案
4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
5. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制
6. 全球可搭配重大傷病、意外險出單
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8. 雙實支可搭配安聯、台銀
9. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
10. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、凱基、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/9099a8a3edcfc5cd
2.凱基+全球：https://finfo.tw/assortments/301ea46d69bf56c6
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。
凱基
MAJIZB：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘，非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。
ML：意外險日額，非保證續保。
MT：意外險實支，非保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
HMR1：實支實付，副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。 TLR：定期壽險。
台銀
JC：終身壽險，最低30萬出單。
1Q：實支實付，無2-2-7、3-3-4-2/3限制、住院/門診不同額度、住院費用個別計算、門診僅理賠手術費。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身醫療、終身壽險、終身防癌(療程型)、實支實付、住院日額*2、手術險、重大疾病
目前建議補強的保障有:第二家醫療實支、重大傷病、失能險、癌症一次金及第二家意外險(含醫療)
若舊保單無理賠紀錄，建議可以調整的保障有:住院日額HIR、重大疾病TDD及手術險SIR，把預算釋出來補強其他保障
以下針對補強內容，提供幾點建議給您參考：
🔹全球
主約年期可以改成30年期，年繳保費較低
🔹安聯
建議要加上定期壽險TLR保額170萬，提高一次金DR2A保額到200萬，月扶助金NDR1保額提高到5萬，未來覺得保費負擔較重時再調降即可
綜上所述，除了調整以上內容之外，目前還有第二家醫療實支及癌症險的保障缺口，建議可以在安聯補強或參考台銀+遠雄的規劃，讓保障更全面喔
🎯建議可參考安聯+全球+遠雄的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/326318abdded75fe
👉🏻再依保險年齡、需求與預算來調整成專屬方案
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📍規劃醫療保障先保大再保小(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)
📍優先規劃大風險( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )
📍有餘力才規劃小風險(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )
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我來了～您保險規劃的好夥伴
以下是您的保單討論報告內容
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1️⃣預計規劃檢視：
【全球部份】
① 主約改30年期20萬降低年化保費
② XDE改80萬，總保額也會在100萬
【安聯部分】
① 主約用15年期，第二年可以比較輕鬆
② DR2A建議規劃到200W，另外要多加TLR定期壽險170萬
主要DR2A會看整張壽險保額，建議提高規劃額度是因為
年中後失能險就沒了，現在不補以後沒機會補
③ NDR1建議規劃到5萬，額度要包含看護費和生活費，3萬明顯不足
④ 整體缺口還缺乏癌症一次金，可用安聯CR2補足
2️⃣簡單的健康告知詢問：
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【告知資訊影響規劃方案的內容喔】
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① 目前有沒有任何體況呢？
② 5年內有沒有任何慢性疾病？
③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎？
④ 有看過精神科有用過藥嗎？
⑤ BMI有在18.5-24的範圍內？
3️⃣還沒找到業務的話：
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①全球人壽
DCE 改成30年期20萬即可出單 附約重大傷病改80萬
②安聯人壽
主約改成15年期 之後辦理減額繳清
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📍 這樣大概只有第一年會超過你預算一點大約28000 元
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🔹全球主約被稍微灌水了，建議改成30年20萬去平攤總繳保費
🔹失能險的規劃要稍微更改，附加定壽拉高失能一次金的額度
🔹詳細規劃內容可根據預算 / 需求來調整，歡迎一起討論聊聊適合的規劃
♥️ 以上建議供您參考♥️
✅若需服務人員可協助您規劃保險
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規劃保險時會以六個面向進行規劃
💡醫療實支實付
🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。
.
💡意外險
🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能
.
💡壽險
🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。
⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃
.
💡癌症險
🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。
⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔
.
💡重大傷病險
🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
❌選擇上請避開重大疾病、特定傷病、精選傷病。
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💡失能險
🔹當面臨疾病或是意外造成失能時，長期照護所需龐大費用的風險時，需要依靠失能險轉嫁。
⭕️規劃上選擇失能一次給付金和每年/每月扶助金
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💡服務於台中保經公司
💡專營網路市場、高CP值保障
💡全台服務跑透透、不限地區
💡根據需求 & 預算規劃保險
💡先保大再保小；低保費高保障
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💡歡迎加入好友聊聊保險相關問題🫰🏼
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https://finfo.tw/assortments/27c754ec4deb2e6b
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💡意外險
🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。
⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能
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💡壽險
🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。
⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃
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💡癌症險
🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。
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🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。
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🔸 安聯規劃失能險的情況~會建議主約用15年期~
因為願意繳滿主約的人, 目前還沒遇到過...
另外再額外加10年期定期壽險, 這樣失能一次金才能拉到到200萬, 月給付才能到5萬
因為想降額度隨時能降, 但失能一次金的7級和9級失能的 部分也是相對重要的
🔸 HMR1 副本實支實付要不要 "順便" 附加, 這沒有一定~看個人的評估~
🔸 全球XMB因為內綁意外日額, 3萬額度也不高, 個人是覺得第一家額度足即可
當然..要是想要賠副本收據, 那就用吧~
右側提供初步試算: https://finfo.tw/assortments/5fe312f7eb661e61
以上供參考~若有疑問或不清楚之處, 可點擊頭像來訊諮詢及討論~
最低投保金額看dm就有的東西
還要偷那個十萬
真的是…🙄
主約改30年期20萬保額出單即可，用定期的xde 把額度拉高
安聯規劃建議補上定期壽險附約來符合投保規則，把失能險做好做滿
不然主約成本這麼高，不買好買滿真的太可惜了
大概是這樣
有需要協助的話可以來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
自己上網做功課，幫自己檢視保單並補強， 相信您一定很重視自己的保障權益，
讓我來提供您建議方案吧！
以下是針對您原有保單的保障缺口建議：
1、原本的終身癌症是「療程型」
台灣的健保醫療體制來看，因為醫療技術的進步，許多癌症治療都無需住院，
門診放化療、或是吃標靶藥物就可以獲得很大幅度的改善！
在沒有住院的情況下，一般的住院日額、實支實付幫助較小～
這時候「一次性」的給付就相對很重要！！
全球的規劃可以補足原有保障缺口的不足，
「重大傷病險」理賠項目與全民健保近400項疾病名稱與時俱進，包括癌症。
理賠屬於「一次性的給付」，解決當下急需一筆治療費的需要及生活開銷。
＊有看到您提供的內容DCE+XDE是30萬+70萬的搭配，主約成本會在高一點點喲！
主約DCE最低額度20萬即可出單，搭配附約XDE80萬，總和額度為100萬。
這樣子的額度搭配，是比較常見的組合。
➡️DCE主約可以選擇30年期慢慢繳就好～也能降低每年的保費預算，時間換取空間。
2、失能險規劃在安聯是不錯的選擇，有保證續保、保證給付，
因爲失能一次金受限於壽險額度，可以搭配便宜的定期壽險70萬出單，
就能夠將失能一次金拉高至100萬，整體保障額度對您來說較為足夠！
以下是我的初步方案，提供您參考：
>> https://finfo.tw/assortments/9dfbc91fa12f6c8a
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沒什麼意見但預算已經爆了
安聯要減額才能壓在預算內
請問有哪裏需要調整或建議的保單項目？
➜DCE最低額度20萬即可出單
建議可以將DCE30萬改為20萬，XDE改為80萬，總保額達100萬
➜保障再升級
可在安聯附加實支實付，雙實支實付拉高保障額度，第一張實支解決醫療問題，第二張解決醫療期間的薪水損失以及保健食品…等隱藏性成本。
以下為您整理方案供您參考
全球+安聯(含實支)
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醫療日額500元
醫療實支20萬元(病房費3000元/日、門診手術費15000元、住院前後門診500元)
主約四
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● 重大傷病
● 失能險
● 意外險
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◎安聯
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目前您的保障有:
1.南山
終身醫療保險 20年期 500元
身故金50萬
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
緊急醫療轉送1000元
住院前後門診125元
出院療養金250元
特定/重大手術2.5萬
特定手術慰問500元
2.南山
新康祥終身壽險C型 20年期 50萬
身故金50萬
重大疾病35萬
住院費用給付保險附約 最高續保至70歲 500元
住院日額500元
癌症醫療終身保險附約 20年期 2單位
初次罹癌 原位癌4萬、其他癌症40萬
癌症住院2400元
癌症門診2000元
出院療養金1600元
癌症手術 原位癌1.2萬、其他癌症6萬
手術醫療保險附約 最高續保至70歲 1000元
住院手術1萬~4萬
3.南山
日溢幸福住院日額健康保險 最高續保至85歲 300元
住院日額300元
加護/傷燙傷病房600元
住院前後門診75元
好醫靠住院醫療健康保險附約甲型 最高續保至75歲 1份
住院病房限額3000元
門診手術限額1.5萬
門診保險金500元
醫療雜費20萬
4.南山
樂健康祥定期健康保險 10年期 70萬
身故金:一年所繳保費*10
重大疾病70萬
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、重大疾病、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障有:重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、失能/長照險。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/e3a78449d027a8fd
買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!