保單規劃夫妻(男31、女30)

Question

30歲女，職等1，無出險紀錄希望保費控制在3萬左右目前既有保單及規劃如下:https://finfo.tw/assortments/f44e068c2553af7731歲男，職等2，無出險紀錄 希望保費控制在5萬內 目前既有保單及規劃如下: https://finfo.tw/assortments/e34037c9593fdd66想請問這樣規劃可以嗎?或是怎麼調整可以更好？另外想徵求桃園區域的保險業務或保經，希望能夠找到了解需求且可以有問題可以積極回覆的業務~

威力 · Answer

安聯、遠雄是新增的部分？南山是舊保單嗎？

保險輕 菘 懂 · Answer

您好，很高興為您解答1.遠雄癌症部分ok，但重大傷病改規劃全球保障內容不打折（遠雄慢性精神病打折），全球費率優秀，即使需要多買主約也划算2.安聯部分主約不能使用這張哦！要用終身壽險30萬，也需要注意兩個投保規則失能一次金不得大於整張保單的壽險總額，主約30萬、附約可加定期壽險拉高失能月扶助金當一次金＝200萬時，才可超過3萬額度若沒有終身壽險需求，可考慮15年期隔年減額繳清，省下主約成本3.額外建議可再補上第二間意外險，以全球人壽為主即可更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險 ▶ 只給您最好的內容▶ FINFO討論區已協助近五百人規劃保障▶ 體況核保、理賠經驗 豐富▶ 從業四年多，全台皆有服務點擊「頭貼旁放大鏡」LINE連結快速諮詢討論出最合適、CP值最高的建議哦

金融漢堡保 · Answer

版主您好我可以協助您規劃醫療保障🙋🏻‍♂️安聯不能這樣規劃唷可以以壽險主約30萬、附約可加定期壽險拉高70萬搭配失能一次金100萬以及月扶金3萬 📍規劃醫療保障先保大再保小(做好風險規劃的先後順序才能有效規避風險)📍優先規劃大風險( 癌症險、重大傷病險、失能險、高額自費 )📍有餘力才規劃小風險(住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )—————————————————————🍔服務於高雄保經代公司🍔考取15張以上金融證照🍔個人財產風險管理師🍔車險調解及勞保諮詢🍔勞動法令及稅務傳承🍔個人自媒體創作者🍔全台都有提供服務🍔保險系本科生如果有任何問題 歡迎一起討論點擊『放大鏡聯絡資訊』加LINE諮詢

保險一二三⚡規劃好簡單 · Answer

安安👋您好我來了～您保險規劃的好夥伴以下是您的保單討論報告內容🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰1️⃣預計規劃檢視：整個關鍵應該會是在安聯的規劃但安聯的規劃整個投保規則錯誤：- 首先主約要用終身壽險WL1N / 15年期 / 30萬- NDR1建議要規劃5萬才足夠- DR2A會看整張壽險保額，所以要規劃一張定期壽險TLR / 10年期 / 170萬- 如果規劃安聯可以把癌症一次金放在安聯用CR2，這樣遠雄可以刪掉省一個主約第一年要在預算內會滿困難的，只能透過設計第二年少主約和定期壽險的費用長遠來看第二年後才比較能符合你們的預算想法2️⃣簡單的健康告知詢問：--【告知資訊影響規劃方案的內容喔】--① 目前有沒有任何體況呢？② 5年內有沒有任何慢性疾病？③ 最近2個月內有就醫紀錄嗎？④ 有看過精神科有用過藥嗎？⑤ BMI有在18.5-24的範圍內？3️⃣還沒找到業務的話：我們公司在台北，人住新北，全台都有在跑北到基隆南到屏東都有我們的客戶，雙業務服務不怕找不到人，有需要協助送件可以點我們頭像聯絡🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰✨ 如果您還沒有認識的保險經紀人，我也可以協助處理喔！ ✨🛎 歡迎點擊【人像圖片】查看聯絡方式，我們可以進一步聊聊討論！ 🛎---🏅 夫妻雙業務專屬服務  提供專為客戶的雙重服務，不怕找不到業務。👑 保險業年資10年以上  豐富的經驗，為您提供專業的保險建議。🚀 全台北中南皆有客戶  服務範圍廣泛，遍及台灣北中南各地。🌟 不強迫不推銷佛系成交 注重客戶自主，無壓力的服務方式。🩺 你的保險醫生：專業保單健檢  像看醫生一樣，為您的保單進行全面的檢查與評估。☀️ 提供保單整理系統專屬帳號  利用專業系統幫助您整理和管理保單。🥇 人數最多保經小小業務經理  深受信賴，擁有廣泛的客戶基礎。🏆 網路平台成交超過800位客戶 線上服務成果顯著，贏得眾多客戶的支持。🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入 開放合作機會，一起創造更多可能。

保經慕斯 · Answer

你好安聯沒辦法這樣規劃，安聯的失能是卡壽險額度的於安聯投保壽險額度兩百萬內失能扶助金最高可投保三萬元；一次金最高與壽險同額度壽險大於兩百萬失能扶助金最高可投保五萬元；一次金最高與壽險同額度另外遠雄要規劃這麼高額度的防癌險沒問題，但是要多注意保費走勢這樣規劃過幾年保費會漲很快最後要注意遠雄重大傷病有理賠上的限制以上一點建議，希望有幫到兩位我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

台新 Vincent · Answer

您好我在台新人壽服務北部地區也可以協助可以針對您們目前的保障做基本的檢視再依照您們目前需求額度做調整規劃協助您們在有限的預算內做到足額保障有協助過不少群友規劃經驗或許會有不同的想法喔歡迎一起討論頭貼上可以找到我喔

馬克業務人生 · Answer

Q:30歲女，職等1，無出險紀錄。希望保費控制在3萬左右目前既有保單及規劃如下 ？A:如果南山不是有人情壓力建議先pass。保費較高，條款限制較多Q:想請問這樣規劃可以嗎? A:安聯的配置也有調整空間提供規劃參考建議以遠雄癌症+台銀實支+安聯失能規劃出單應該是目前最佳配置遠雄癌症險台銀實支方案安聯失能險我是馬克，有問題歡迎點擊『頭像連結的LINE』與我討論

龍大 · Answer

你好建議可改成以下方案才能出單且保障較高，額度內容皆可再調整30女 https://finfo.tw/assortments/c269dfed35c969c731男 https://finfo.tw/assortments/cf7ce7a4890f6856安聯第二年起可以只繳失能險附約即可安聯還有更省錢的方法，歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢--本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1750件，總金額超過6000萬若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

保險丹尼斯💁🏽 · Answer

版主您好👋🏽自身規劃保障是很負責任的行為喔🫰🏼.🔹遠雄癌症險沒甚麼大問題，但要注意後期費率問題🔹重大傷病會建議改成全球，費率跟條款上都會優於遠雄🔹安聯失能險的規劃要改一下內容，這樣會沒辦法出單~🔹醫療實支可以不需要多規劃南山，直接附加再安聯就好🔹保費預算上第一年會比較辛苦，到了第二年就會比較輕鬆(安*主約) 🔹若有家庭責任可以考慮規劃定期壽險，拉高一段期間的壽險保障🔹詳細規劃內容可根據預算 / 需求來調整，歡迎一起討論聊聊適合的規劃     https://finfo.tw/assortments/34ec23d1e06192c0♥️ 以上建議供您參考♥️✅若需服務人員可協助您規劃保險-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 規劃保險時會以六個面向進行規劃💡醫療實支實付 🔹衛福部實施健保DRGs制度後，住院天數下降，自費項目增加且費用提高。醫療實支涵蓋範圍包含健保不給付之自費費用，面臨手術、雜費、病房等高額醫療費用時，可透過醫療實支轉嫁自費開銷。 . 💡意外險🔹意外險保障因突發、非疾病、外來之意外導致身亡、失能等潛在危險。⭕️規劃上選擇意外實支、意外日額、意外死亡或失能 . 💡壽險🔹壽險主要是解決自身的責任和留下一筆金額給家人或是所❤️之人。 ⭕️額度根據家庭責任或自身責任進行規劃 .  💡癌症險  🔹癌症治療費用動輒好幾十萬甚至上百萬等是一筆龐大的開銷，尤其癌症一直位居國人十大死因榜首，因此在保險規劃癌症費用時會將癌症險和重大傷病險一起納入，在未來治療過程中有更多保障。⭕️規劃上以癌症一次金為主、癌症療程型為輔 . 💡重大傷病險 🔹重大傷病險根據健保署認定，理賠範圍明確，領卡即可理賠。重大傷病險除了理賠癌症外，還有慢性精神疾病、器官移植等22大項、300多細項疾病。❌選擇上請避開重大疾病、特定傷病、精選傷病。 .  💡失能險     🔹當面臨疾病或是意外造成失能時，長期照護所需龐大費用的風險時，需要依靠失能險轉嫁。 ⭕️規劃上選擇失能一次給付金和每年/每月扶助金   -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------💡服務於台中保經公司💡專營網路市場、高CP值保障 💡全台服務跑透透、不限地區💡根據需求 & 預算規劃保險💡先保大再保小；低保費高保障💡可點選頭像有line的連結🙋🏽‍♂️   💡歡迎加入好友聊聊保險相關問題🫰🏼

ch******* · Answer

您好:  🔸 我住在桃園區 ~🔸關於南山: 要加自負額1HSD的問題, 經詢問客服..   1-客服人告知 主約只要還有效(若無減額繳清)就算繳費期滿,       也可以直接附加1HSD, 不用多買個主約      2-因為您本身有HS-10, 所以自負額只能加B型 而不能加A型   3-先生是買2個HS-10, 所以自負額只能買D型, 而不能加E型🔸安聯因為保經只能用壽險能當主約~而且失能一次金 和 月給付金的額度    都會和所買的壽險額度有相關(主附約壽險之合計) ,所以需要壽險先達    一定額度, 失能保額才能提高~這可能需要再討論一下🔸 遠雄的癌症險CJ2是很好的選擇,RQ1第二年保費正常化後其實無太多優勢,      但遠雄重大傷病上就是很糟糕的選擇了...     不過有時為了整合保單, 也是只能做必要的取捨....       🔸考量原南山的意外實支實付額度只有3萬 ,或許有另一選項可做統合~     整合: 自負額 意外實支 癌症一次金 重大傷病4項     以下提供參考:       https://finfo.tw/assortments/a4b25a6ed364dfc3以上供參考, 若有不清楚或疑問之處, 歡迎點擊頭像連結來訊討論~

大誠－Gosha · Answer

您好女生的部分1. 安聯出單的前提是用萬世福終身壽險出單，然後整張壽險額度就是一次金的最高額度。如果壽險有200萬才能出一次金200萬以及5萬的月扶金。2. 遠雄癌症險，要注意RQ1隔年保費會*10，再來您南山其實已經有一次金40萬了，所以CJ2可以出60萬就好，補足一百萬。3. 雖然南山實支不是最佳選擇，但考慮到預算，確實加上自負額是一個選擇。但您的南山自負額不能這樣出單，不符合投保規定，請找南山業務員(可以直接去櫃檯問)把自負額加在您的舊保單上，不用再買主約。不過您的實支是很舊的內容，跟現在的自負額內容再門診手術那其實銜接不上，所以你還是等於沒有門診手術的額度。但因為您南山有大約3000保額的手術險，多少能彌補門診手術的不足，不無小補。4. 重大傷病最好是出在全球，因為長期費率低，慢性精神疾病不打折。如果要出在遠雄省保費也是可以，但要知道未來漲的幅度比全球多就是了。https://finfo.tw/assortments/e59418b0708d0bfb男生的部分1. 安聯投保規則不對，壽險額度不足以出5萬月扶金。2. 遠雄癌症險無誤3. 跟女生的一樣，投保規則出錯，可以自負額直接加到舊保單上。4. 因為南山的保費太高，能弄好上述就很不錯了~如果重傷顯要出，可以參考女生的部分~https://finfo.tw/assortments/f885515cda5a13bd如果有需要討論，歡迎點頭像加LINE詳聊哦~

Yunyun · Answer

版主您好為自己規劃保障真的很有觀念喔想先請問目前是否有任何體況？最近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在18.5-24的範圍內嗎？是首次投保嗎？以上資訊會影響到給您的建議喔🔸完整建議規劃方向：醫療實支實付(2～3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險（一次金）、失能險（一次金+月扶金)、壽險

湯尼 · Answer

Q:30歲女，職等1，無出險紀錄希望保費控制在3萬左右目前既有保單及規劃如下:https://finfo.tw/assortments/f44e068c2553af7731歲男，職等2，無出險紀錄希望保費控制在5萬內 目前既有保單及規劃如下: https://finfo.tw/assortments/e34037c9593fdd66想請問這樣規劃可以嗎?或是怎麼調整可以更好？另外想徵求桃園區域的保險業務或保經，希望能夠找到了解需求且可以有問題可以積極回覆的業務~A:我最喜歡幫客戶控制保費在預算內或許可以先點頭像諮詢找我聊聊看

保險之陸 · Answer

您好：女生部分預算三萬內建議方向 ：1.南山自負額刪除(有雙實支實付補缺口)2.全球+XCC(遠雄刪除)或遠雄加上重大傷病刪除全球，兩個方案選其一我個人偏愛全球+XCC男生部分預算五萬內建議方向 ：1.遠雄刪除，安聯加上癌症一次金CR2，後續主約減額繳清以上為初步規畫方向，可以依個人預算需求搭配有整理出完整的建議書內容💯可以更詳細看到理賠內容歡迎與我聯繫唷！-----------------------------------------------------------------『保險找小陸，一生我守護』歡迎諮詢及討論，走過路過不要錯過若有需求，可以索取完整建議書內容▶️ 全台皆有服務，網路協助客戶投保超過百位▶️ 保單健診及分析▶️ 保險相關諮詢服務儲蓄▶️ 保單規劃 ▶️ 保戶享有終身法律顧問▶️ 客戶享有專屬保險APP，可以隨時觀看自己的保障 　 🏆小陸與一般業務的優勢：全台皆有服務💥專業能力：能在網路的大平台(My83、Finfo、PTT、Dcard)解決每一個保戶的問題，提供更友善的解決方案，且經營自己粉絲專業，撰寫各式保險文章分享。💥E世代的軟體：專屬保戶保險APP，統整各家保險商品，圖像及條列列出各項理賠明細，隨時隨地皆可專看自己的保障內容！💥理賠能力：協助保戶開立有利的『診斷書』『失能證明』『重大傷病』『癌症』，守護保戶最佳權益，發揮保險最大價值。💥客觀的比較分析：根據保戶需求，比較分析各種方案，給客戶更好的選擇，並提供專業的建議。💥夫妻共同經營，隨時都能找得到人：一張保單，兩人服務，回覆訊息"高效率"，不會因購買前後服務有所差異，讓保戶隨時都能找得到業務！💥法律團隊，協助客戶任何法律問題：保戶享有個人法律顧問證書，協助各式各樣法律問題，不侷限保險，且"免費"服務。💥熱誠、善良、站在客戶角度：成為每個客戶的朋友，相處無壓力，不強迫推銷，依據每個保戶性質做最完善的規劃搭配。

Murphy · Answer

您好：我是台新🌟人壽的壽險顧問  Murphy除保險證照外，同時擁有「國家高考護理師證照」   保單規劃建議：有預算考量的情況下可以參考台新如有需要，歡迎點擊大頭貼+Line討論，謝謝#保險護理師#醫療 #諮詢

小湘 · Answer

版主您好，願意替自己及家人規劃保障且上網詢問做功課，相信您一定很注重個人權益。以下針對您預計規劃的內容分幾點給予建議，1、南山有基礎的意外、實支、重大疾病、終身醫療、療程型癌症。用便宜的主約附加自負額拉高原有實支額度是很棒的，也可以詢問舊單雖然繳費期滿，是否還能附加1HSD，盡可能節省主約成本。2、成人建議預算許可規劃雙實支，第一家實支可以解決醫療花費，第二家則可以彌補薪水損失，若已預計規劃安聯失能險，建議可以再加上HMR1補強副本理賠的第二張實支，整體CP值會更高。3、安聯有投保規則限制，需要規劃200萬以上的總壽險，才能有扶助金5萬，既然都規劃170萬的TLR，建議可以一併把一次金DR2A拉高到200萬。4、其餘的全球跟遠雄都是規劃到很棒的癌症一次金跟重大傷病，費率都是目前市面上最便宜，且重傷沒有精神疾病打折，唯一需留意RQ1後期費率較高。⭐️綜上所述，兩個補強方案都是目前主流的商品，不僅條件好，保費也是相對便宜，唯一建議把安聯的DR2A拉高至200萬，附加第二家實支HMR1，未來要讓整體保費在預算內可以辦理減額繳清即可。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較，桃園為我的主要服務地區，目前已從業四年，累積400多位客戶，已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。主要從事網路開發，台北至屏東皆有服務，地區不受限，服務無距離。可以點擊頭像查看更多關於我的資訊，連結中有聯繫方式可與您進一步討論及調整細節方案。

台新吳吳讓無憂又無慮 · Answer

要在預算內女生 台新 重大傷病 加失能險男生 台新加遠雄 失能險加癌症歡迎諮詢討論

此帳號已被刪除 · Answer

Hi～ 妳好 我是台⭐️人壽的壽險顧問，提供全面的保障規劃，可以約碰面討論會比較清楚哦~聊完有興趣再協助妳出單,免費諮詢沒壓力。歡迎主動點選頭像，加line 諮詢討論。

Lucas0719 · Answer

版主你好定期檢視保單是個很好的習慣想先請問目前是否有任何體況最近2個月內是否有看診或是用藥以上訊息會影響投保條件跟建議目前保障範圍：先生1. 終身手術、意外險(死殘、實支、骨折)、實支實付、手術險、自負額2. 終身醫療太太1. 終身醫療2. 終身壽險(重大疾病)、終身防癌(療程型)、實支實付、意外險(死殘、實支)、手術險、自負額3. 終身防癌(療程型)手術險先生 PSI1.手術倍數表定額給付先生 EPSI1.手術倍數表定額給付2.理賠上限為保額300倍太太 SIR1.手術按倍數表定額給付意外險(死殘、實支、骨折)先生 PAR、AMN、PBBR1.PAR、AMN非保證續保，PBBR保證續保2.失能扶助金保證給付100個月3.重大燒燙傷保障為保額25%太太 PAR、MN1.PAR、AMN非保證續保，PBBR保證續保2.失能扶助金保證給付100個月3.重大燒燙傷保障為保額25%4.實支需正本理賠，會與團險衝突實支實付先生 HS*2、太太 HS1.副本理賠2.保證續保3.住院手術費及雜費合併計算4.門診不理賠5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)自負額先生 HSD、太太 HSD1.副本理賠2.住院手術費及雜費合併計算3.門診僅理賠手術4.門診理賠一年限6次終身醫療先生 NPHI1.住院日額給付2.住院手術理賠為日額3倍太太 PHI1.住院日額給付2.理賠重大手術，最高50倍(重大手術條款定義陷阱)重大疾病太太 DDLB1.保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍共300多項癌症險(療程型)太太 CR1.併發症不理賠2.重大疾病保障為保額50%太太 CL1.併發症不理賠問題回覆及整體建議如下：1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險2. 目前實支費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整 3. 實支可以參考富邦或凱基的方案4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險5. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制6. 全球、遠雄、安聯的搭配沒有問題，可以直接出單7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我成人建議主要規劃方向及順序：雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 綜上所述初步搭配方案給你參考先生1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/30aab7f4ce067f0c2.凱基+全球：https://finfo.tw/assortments/cc739abeda951088太太1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/44b4f3622205fd1b2.凱基+全球：https://finfo.tw/assortments/608221f39ae6fa9富邦XWS5：終身壽險，5萬出單。HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。AHI：意外險日額，保證續保。OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。凱基MAJIZB：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。MAJIQA：併發症有理賠。MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。EPAA：意外險死殘，非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。ML：意外險日額，非保證續保。MT：意外險實支，非保證續保、正本理賠，會與團險衝突。全球DCE：重大傷病主約，保障到85歲。XDE：重大傷病保障範圍共300多項。XAN：意外險失能。XMB：意外實支，含意外日額。遠雄FI5：最低保額10萬出單。CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。XCD：併發症有理賠，有一次金功能。安聯WL1N：主約第二年可減額繳清。 DR2A：失能一次金，保證續保。NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。TLR：定期壽險。成人投保注意事項：投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天  詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整後續服務就交給我吧👍 我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務 目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功 想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論