PBBR的理賠問題

Q:
對「(停售)南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 (PBBR)」我老公 胸椎閉鎖性骨折 住院8天 他的保險金額是54萬 x25 ％  =理賠金額嗎？（沒手術）
A:
應該是54萬*25%再*25%=33750

您好

南山的骨折險如果閉鎖性骨折沒有手術，就是開放性骨折的1/4
也就是54萬*25%*25%=33750

通常遇到理賠後，我們可以檢視該商品對於自己的適合度
南山骨折險有
1>身故及失能
2>骨折醫療金，按百分比，沒有手術再乘以25%
保險正常是保大不保小，保近不保遠
換句話說，應該保大範圍的保障，並且近期保障要充足
這樣才是對近期的生活有好的保障
以骨折險來說
除非其他的保障非常足夠，不然骨折險的保障就是基本上就限縮在骨折為主
但南山的保單
1>重大傷病，領卡就賠
    >只有精選傷病 特定傷病 重大疾病，都有範圍限縮
2>實支實付
    >實支實付只有1萬5門診(舊保單甚至沒有門診手術費)，加上自負額頂多上3萬，而且又限縮227，3343的手術範圍
3>癌症一次金
    >癌症一次金只能保重大疾病，而保費也不便宜，所以保額也不會高。通常也都是以癌症終身險去出單，癌症終身險是療程型，賠付範圍與時下的醫療環境也不適用，如標靶藥物，免疫治療，都沒涵蓋，此時癌症一次金就非常需要，但因為重大疾病險種不便宜，保額也不足。
4>保單組合以終身醫療、住院日額、手術險為主
    >終身醫療跟手術險都是保額去乘以手術列表的倍數，如果實支實付的額度不足，那大手術選自費的空間就很有限。住院日額，現在的健保制度，通常也住院不長，想住久也不容易，建議把實支的保障弄全更重要。

再看回今天的提問
骨折險如果以意外住院日額(骨折賠付)的方式出單
基本上目前我出單，我會在富邦跟全球各放一張意外住院日額一共2500
按表胸椎閉鎖性骨折是40天*1/2，也就是2500*40*1/2=5萬
這樣兩張意外住院日額保費沒有比骨折險貴，又有因意外住院時額外加2500住院日額
意外住院(近期)，身故及失能(遠期)
那我們以近期保障為主，身故及失能如有需要有更適合的險種處理。
這樣才有保大不保小，保近不保遠的概念存在。

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