保單規劃

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍：
終身醫療、終身防癌(療程型)、住院日額*2、實支實付*2、意外險(死殘、實支、骨折)、手術險

終身醫療 PHI
1.住院日額給付
2.理賠重大手術，最高50倍(重大手術條款定義陷阱)

癌症險(療程型) CL
1.併發症不理賠

住院日額
HIR
1.住院日額給付
HR
1.住院補貼日額給付

實支實付 HS*2
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)

意外險(死殘、實支、骨折)
PAR、MN、PBBR
1.死殘、實支非保證續保，骨折保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
4.正本理賠，會與團險衝突

手術險 SIR
1.手術按倍數表定額給付

問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支住院費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(條款有寫到才會賠)，建議調整
3. 實支可以參考富邦或凱基的方案
4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
5. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制
6. 全球可搭配重大傷病、意外險出單
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
8. 雙實支可搭配安聯、台銀
9. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
10. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、凱基、全球、遠雄、安聯的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+安聯：https://finfo.tw/assortments/957354c8b8d19f6d
2.凱基+安聯：https://finfo.tw/assortments/db068f7cbc3b3320
3.完整規劃：https://finfo.tw/assortments/c8f4230b35188575

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，限定第一家意外實支，正本理賠，會與團險衝突。

凱基
MAJIZB：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
EPAA：意外險死殘，非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。
ML：意外險日額，非保證續保。
MT：意外險實支，非保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金，首年理賠保費2倍。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可提高一次金保額。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。 

成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務

目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像，加入底下LINE連結以便後續討論 

要調整原本保單

也要看有無既有體況

目前南山的內容都蠻基本

基本的日額、兩張醫療實支實付、意外險

但因為南山兩張實支實付的關係

要再規劃副本實支實付，只有台銀一個選擇

就無法規劃安聯失能險的同時規劃副本實支實付

失能險➡️找安聯

重大傷病➡️全球

目前先考慮安聯+全球即可

實支實付的部分看是要解一張南山買安聯（不建議）

還是另外買台銀

但最優先就是安聯+全球

可來訊索取建議書

舊單其實都可以留著
Hs 看一下是怎麼規劃的？總和計劃數多少？

失能險可優先參考安聯，條款上比較有優勢，保證續保+有保證給付

接下來要絕跡的大概就是這個險種了，可優先規劃

重大傷病可以看看全球的
費率相對其他家便宜，也沒有慢性精神病打折理賠的問題，投保規則友善也可以最高直上200萬免體檢

醫療實支就看個人了
副本實支不一定要規劃，尤其現在商品線也不怎麼漂亮

大概是這樣
有需要協助的話可以來訊討論

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

您好，很高興為您解答

目前的需求是失能險>重大傷病=醫療險實支實付，

● 失能險
建議選擇安聯人壽，預算夠一定要選擇安聯。
定期失能
安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）

● 重大傷病
建議選擇重大傷病，整體保費費率非常優勢，主約DCE+附約XDE。

● 醫療實支實付
原本南山HS有兩張，目前能夠願意當第三間的有臺銀人壽，但臺銀人壽主約也高
我會建議把南山其中一張拉掉，兩種作法
一、南山留一張，補安聯第二間
二、南山留一張，直接加南山自負額
可考慮後者作法，整體額度可以拉到比較高，cp值較高



更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
公開透明，拒當肥羊，找到最適合您的保險 

▶ 只給您最好的內容
▶ FINFO討論區已協助近五百人規劃保障
▶ 體況核保、理賠經驗 豐富
▶ 從業四年多，全台皆有服務

點擊「頭貼旁放大鏡」LINE連結快速諮詢
討論出最合適、CP值最高的建議哦

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔹舊保單建議可以把所有保障內容的「保額、投保年期跟投保時間」一併貼上來，健診分析後，針對條款及保障缺口給您更精準的建議唷

安安👋您好

我來了～您保險規劃的好夥伴

以下是您的保單討論報告內容


🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰


(解壓縮中...請待會再會來看喔)
 




🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰


✨ 如果您還沒有認識的保險經紀人，我也可以協助處理喔！ ✨

🛎 歡迎點擊【人像圖片】查看聯絡方式，我們可以進一步聊聊討論！ 🛎

---

🏅 夫妻雙業務專屬服務  
提供專為客戶的雙重服務，不怕找不到業務。

👑 保險業年資10年以上  
豐富的經驗，為您提供專業的保險建議。

🚀 全台北中南皆有客戶  
服務範圍廣泛，遍及台灣北中南各地。

🌟 不強迫不推銷佛系成交 
注重客戶自主，無壓力的服務方式。

🩺 你的保險醫生：專業保單健檢  
像看醫生一樣，為您的保單進行全面的檢查與評估。

☀️ 提供保單整理系統專屬帳號  
利用專業系統幫助您整理和管理保單。

🥇 人數最多保經小小業務經理  
深受信賴，擁有廣泛的客戶基礎。

🏆 網路平台成交超過800位客戶 
線上服務成果顯著，贏得眾多客戶的支持。

🤝 歡迎同業合作/正兼職增加收入 
開放合作機會，一起創造更多可能。

恭喜你主契約滿期了
至於你的附約要不要留 因看不出保額 
及目前你的體況 不便給你建議 
你另外提出的需求
失能與重大傷病 
醫療實支
上面的幾位專家都有
分析與提案
安聯及全球的配置會是較符合你的需求
台銀就需動到你的南山
另外意外險三寶建議你也可以再考慮（保費不多 保障作足）
供你參考
有需其他訊息
歡迎互動討論

🙋‍♀️🙋您好：
📌失能險可以直接參考安聯，重大傷病選擇全球喔。
📌本身有兩張實支，早期額度選擇應該都搭配低的，建議也可以加上自負額（不過應該需調整一張），要在補強實支就可以選擇台銀或者安聯了！

⚜️以上這是給您的建議⚜️
🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉
👀高雄在地人🙋照✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。
✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。
✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。
✅客觀建議，不強迫推銷。
✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨
📝如想進一步了解歡迎點擊『頭像圖片🔍』，一起討論喔。

你好

建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/39a27de72e73e744
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
--
本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1700件，總金額超過5900萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放

A

台新 重大傷病 失能險都有

可以評估看看🙂

Q:
由於南山的終身已繳完，所以有空的閒錢想規畫後續的基本保單，
預算希望每年整體能控制在3萬內，想徵求協助規劃諮詢，
目前的需求是失能險>重大傷病=醫療險實支實付，
壽險、癌症險暫時沒有要考慮，
若有我沒想到，覺得重要的也可提出，
非常感謝
A:
那就補安聯跟全球就可以了
另外再確認一下南山 HS*2
是保同一張保單還是分開保
北北基地區可以點頭像找我

您好~

建議可以上傳保額，在檢視及建議上會比較準確喔!!

目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、雙實支實付、意外險(含意外醫療)。
既有保單的部分，建議保留即可。

可補上:重大傷病、癌症險(一次金)、失能/長照險。

可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/86ba29b1464fc474

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

您好🙂
.
#請問有無體況呢？
.
📌 舊保單 
終身醫療(已期滿)
終身防癌(已期滿)
醫療日額*2
醫療實支*2
意外三兄弟
手術 
>>不曉得您規劃保額為多少？
醫療日額*2跟手術險可以拿掉，這是定額給付商品，在目前醫療環境下效益不高，不然把預算拿去多規劃一家醫療實支。
. 
📌 新規劃 
保障缺口如下： 
醫療雙實支 
癌症(暫不考慮) 
重傷 
失能
.
>>目前 醫療雙實支 首選：Ｘ聯
少數還可副本理賠的醫療實支。
 .
>>目前 重傷 首選： 🌍球 
針對慢性精神病不打折且保費較便宜。
.
>>目前 失能 首選： Ｘ聯
保證續保及保證給付，可連同實支一起規劃。
.
歡迎直接索取建議書參考喔^^
.
#年資9年
#保險經紀人國家考試合格
#核保人員考試合格
#理賠人員考試合格
全省皆可服務喔^^
.
------分隔線------------分隔線------------分隔線------ 
.
買保險除了買對不買貴
最重要的是【#找對人買】
💎 我是鵬宇 (Brian) 本身保險年資9年，8成保戶來自網路，服務過1,700多位客戶、700多個家庭。熟悉各家保險公司商品，理賠經驗豐富，在保經公司擔任經理，兼任個人事務所負責人，#全省皆可服務 ，北中南東皆有保戶，各大媽媽社團皆有媽媽保戶^^
.
💎具備「#核保人員」及「#理賠人員」證照
(通常要到保險公司應徵核保/理賠才會考這兩張證照。)
可以更精確協助保戶與保險公司核保科/理賠科溝通，為保戶爭取相關權益。
處理過新生兒黃疸、腦室擴大、三尖瓣逆流、泌尿道感染、關節發育不良、早期心房收縮、卵圓孔未閉合、多指症、蠶豆症、血管瘤、呼吸窘迫、心房中隔缺損、甲狀腺低下、早產低體重、成人三高、B肝、氣喘、甲亢、囊腫、子宮肌瘤、內膜異位等體況。
.
💎 具備「#保險經紀人國家考試」證照
(全台保險業務95%沒有通過這項考試喔)
有保險法及保險學專業，也有法律學分，可協助處理理賠爭議，幫寫「#申訴函」跟「#評議函」。📌非保戶採收費接案，若親友有理賠糾紛也可以轉介紹給我。
成功處理過癌症短期出險拒賠、契約不實告知被解除、急診待床拒賠、牙齒手術拒賠、剖腹除疤凝膠拒賠、剖腹月子餐拒賠、院外購買輔具拒賠、冷凍治療限縮次數、失能險拒賠等理賠爭議。
.
------分隔線------------分隔線------------分隔線------ 
.
一份完整的保單應具備：
🎯低保費高保障，把錢花在刀口上
.
🎯保大再保小，保近再保遠
優先規劃大風險的保障。
(數萬元的自費藥材、癌症重傷)
.
🎯包含六大保障
1⃣ 意外險
2⃣ 醫療險
3⃣ 癌症險
4⃣ 重大傷病險
5⃣ 意外失能險
6⃣ 壽險
.

「歡迎點擊頭像加LINE討論喔^^」      

您好:
⭕️ 南山的附約保額建議一起po出來, 不然不知道目前有多少額度..
      尤其是2個hs 各為 多少計畫? 這個資訊最為重要...

⭕️ 目前主約繳完後, 附約的保費大概一年要繳多少金額呢? 
      因為要符合一年整體3萬內的預算~能知道現階段 要繳的金額 和 保額
      ,這樣評估起來會比較客觀~

以上回覆~若有疑問可再提出, 或點擊頭像連結 再來討論~

30歲男年繳不用1300元
⭐意外實支5萬額度⭐
⭐可當第三家
⭐可副本理賠
⭐主約可一萬壽險出單
不用減額繳清

有興趣可以點我頭像私訊我哦