29歲男既有保單健檢與補充規劃

Question

各位好，因為舊有父母投保的一些基本保險，工作穩定後想針對一些部分擴充，因為對保險不是特別了解，想了解目前規劃的方向還有沒有缺漏既有保單皆為新光人壽意外險202B1 活力平安傷害保險_B方案 200萬元20301 人身意外險商業醫療保險金附加條款 3萬元(目前已停售?)意外險+醫療險JMA20 新長安終身壽險 50萬元 (已繳完)S0D01 住院醫療日額(甲型)保險附約 1000元K1D01 平安意外傷害保險附約 56萬元L1D01 意外傷害醫療保險附約 5萬元P1B01 綜合保障副約 50萬元癌症MMA15 防癌健康終身保險 100萬元(已繳完)========================================主要想補充的部分包含壽險、意外險、癌症及重大傷病險、醫療實支實付的部分本身工作外勤比例較多一些(第二類)，意外險比較明確，預計會選擇富邦產物「EASY GO +」 計畫五的方案，其他目前有考慮台灣人壽OTL1 1年期 30萬SPAR 1年期 50萬 ==&gt;小額補充意外險CIR4 1年期 100萬 ==&gt;提高重大傷病保額HNRC 1年期 21萬全球人壽DCE 30年期 20萬XDE 1年期 80萬=========================================目前這樣的組合不曉得還有哪邊可以調整補充的地方？

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 台壽主約建議您用T08F0來規劃一來是不用擔心主約續期保費太高的問題而來有1-6級豁免保費且有附約延續權其他沒有什麼太大的問題實支可以再多一張提高保障額度可以額外規劃全球XHB因為舊保單沒有實支，加台壽也僅有一家實支我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何都可以提出一起討論😃

Yunyun · Answer

版主您好定期檢視保單，替自己增加保障真的很有觀念整體規劃方向沒有太大的問題以下幾點建議提供您參考：1、台壽主約建議用T08F0，因為OTL後期保費漲幅較高，怕之後負擔太重，再來就是如果續期保費扣款失敗，連同底下附約會一起失效2、因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術比例增加，建議可以規劃雙實支實付，目前只有規劃台壽HNRC，如果預算足夠的話，建議可以增加第二家實支，可以參考全球XHB、元大JR3、提醒一下，台壽部份如果要拉高重大傷病的額度，CIR4的額度須跟主約的額度相同喔以上是我的回答希望有幫助到您想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢Yun服務於錠嵂保經，有任何保險相關問題歡迎諮詢，一起討論

保險規劃師-ALEX · Answer

台灣人壽部分由於有補強實支實付 建議主約改用10萬終身壽險 OTL1 後期保費漲幅過高，且扣款失敗會導致附約失效。全球部分也可以增加實支實付處理

老蘇 · Answer

可以，需注意台壽CIR4保額只能買跟OTL1一樣高主約搭OTL的缺點就跟前面幾位前輩說的一樣，但是優點目前保費就是很便宜癌症一次金可以先參考“新安東京海上產物全心防癌癌症健康保險”（需注意沒有保證續保）等台壽有YCC的替代商品出來再補上去即可

湯尼 · Answer

搭配上有點問題還要再做微調方向是正確差在搭配

Mia · Answer

版主您好～台壽主約OTL30萬，ClR4也只能規劃30萬哦！另外，OTL搭附約會有主約終止或扣款失敗，整張保單失效的風險存在。建議改用傳承富滿，重傷規劃在全球。全球的部分沒什麼問題～保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

保險Rabbit · Answer

您好：給您建議如下：💥台灣人壽好易保一年定期壽險OTL雖然主約保費便宜但續期繳費寬限期間只有30天，寬限期過後契約將直接失效，底下附約一併終止，不建議使用OTL做主約規劃➡️傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0)當主約更為合適。💥台灣人壽重大傷病受限主約保額，要規劃高保額CIR4  主約要選擇好易保一年定期壽險OTL ，要延續CIR4續保主約須持續繳費 附約才有效，OTL後期保費漲幅大，保費會是個負擔。全球人壽DCE/主約 + XDE/附約 💥重大傷病規劃至全球人壽(主約+附約)，主約平準費率 保費不因年紀增加而調整，主約繳費期滿後僅需繳交附約保費即可，保費預算在您可負擔的範圍內，會建議把重大傷病規劃在全球人壽。台灣人壽HNRC/計畫五21萬➡️把HNRC拉高計畫(雜費額度)用不到反而效益低，總額度不變的情況下把實支實付額度平均分配到兩家效益會來的更好。詳細還是得依照您的需求來討論。 🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂

hary40721 · Answer

您好~您目前既有的保障有：意外險(含意外醫療)、壽險、住院日額、癌症險(療程型)。建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。您這份規劃補足的保障有：實支實付、意外險(含意外醫療)、重大傷病。目前您台壽的規劃CIR4最高不可以超過主約保額，所以只能規劃30萬。目前只有單實支實付，如果預算許可建議可以規畫雙實支+癌症險(一次金)的部分喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

Lauren · Answer

1. CIR4必須跟OTL1同保額2. 台壽主約不要用OTL1OTL1是一年期的壽險，理賠方式除了身故還有全殘如果發生的是全殘，OTL1啟動理賠後，底下的附約也會跟著被砍(因為OTL1沒有像T02H3、T08F0那樣的"附約延續條款")3. SPAR要就直接買到100萬，反正保費差不了多少因為SPAR有多理賠1-8級的意外失能扶助金，且保證給付10年，這點是SPAR的強項暫時就先這樣吧如果沒有體況的話，我是會建議拿掉S0D01，並多貼一點預算去規劃XHB計畫二，做到雙實支實付的效果，這樣理賠也可以賠兩家(HNRC手術費需要乘上比例，XHB雖然門診手術這塊比較弱，但至少能在住院手術這塊補強HNRC的缺點)(而且HNRC不會賠牙科的門診手術，但XHB沒有這個限制，萬一真的遇到至少XHB可以加減擋一下)

jing · Answer

版主您好:您對於自身保障了解的很詳細，願意適時檢視並補強，代表您是一位很有責任感的人，希望我也能透過我的專業協助您權益把關。 以下幾點給您參考看看1、台灣人壽的部份，建議以終身壽險(T08F0)當主約，保額10萬即可。如要以OTL1為主約，須注意後期保費及繳費狀況，萬一沒有繳到保費，整張保障就會失效。CIR4重大傷病，只能同主約額度，如果想要提高重大傷病額度，不妨規劃在全球XDE180萬。2、您原先的意外保障其實蠻足夠的，建議可以加強醫療險搭雙實支保障可以更完整3、誠如上述內容建議方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5a4ddb1d3179e8d6如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

Sean · Answer

版主您好整體方向沒有問題，不過台壽的部分需要做些微調。主約會建議更換為T08F0，OTL1為定期壽險，要注意扣款若續期保費未扣款成功有可能會失效導致底下附約一同失效。CIR4必須要同主約保額，所以CIR4若用OTL1當主約僅能規劃30萬。若預算足夠會建議可以再規劃雙實支、癌症一次金、失能讓整體保障更加完整。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

錠嵂阿慈 · Answer

你好：））趁年輕提早規劃保單真的很棒~目前保單的缺口為重大傷病、第二間醫療實支、失能，以你的年紀年繳2.5萬元以下就能買到不錯的保障了，全台皆有服務，歡迎免費諮詢我，我能協助您規劃投保。那如何購買好的保險，以下我的建議：1.建議買兩間醫療實支實付，雜費額度會建議至少20萬以上，兩者皆可副本理賠，在未來需要才能享受到較好的醫療品質。2.失能險也非常重要，發生失能需要長期照護，至少花費上百萬。3.挑選便宜的意外險專案，補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險，能解決癌症龐大的花費。我服務於錠嵂保經，全台皆有服務！專挑高ＣＰ值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。若需要相關建議書或是有任何想了解的地方，都可以點選諮詢，我們再來討論。

TUTU · Answer

台灣人壽的CIR4(重大傷病)額度限制要跟主約同保額既然都要規劃全球了，可以直接拉高在XDE(全球人壽的重大傷病算是費率相對便宜的)另外不太會建議用OTL做主約規劃雖然很便宜沒錯但萬一扣款失敗，整張契約連同下面的附約也會連同失效建議可以改成T08F0的終身壽險如果想要附加意外險的話台灣人壽的不錯，意外實支也有保證續保

阿偉 · Answer

我的建議一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障三. 重大傷病險給付一次金醫療實支實付給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題用兩間保險公司做雙實支實付在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險重大傷病險隨著時代改變文明病逐漸增多理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍依照我們規畫的額度認卡理賠一次金例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面失能險隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升主要解決家庭中有人發生長期照護的問題當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考若有需要保單規劃or索取建議歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

29歲男 既有保單健檢與補充規劃

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