保單健檢 30歲女

您好
給您一些建議:
Q:是否符合現在的醫療環境?
由於目前醫療環境住院天數少、常需高額自費手術/藥材，原有保單有一些門診上的限制(EX列舉式、無門診手術雜費)，建議優先規劃第二家實支實付來補強條款上的不足。
☀ 可參考台壽HNRC、元大JR:條款較安全、續保年限長

Q:是否完成退休or理財的規劃？ 
目前保單為保障類型為主 退休理財需另外討論規劃 讓保障歸保障 理財歸理財

目前的保障缺口:第二家醫療實支實付、重大傷病一次金、失能險、原有防癌跟意外可提高額度
原有保單若無體況也有可以調整的地方 還是要視您的需求及預算討論後 才能讓保費達到最大效益

最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 

雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#雙實支實付醫療 因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。 規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。 一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制 

#失能險 失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷。 一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

 #癌症一次金 傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。 #重大傷病險 當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以靈活運用，是依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。

 #意外險

需符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。  

建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險 若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，可用定期壽險規劃即可。

若是家中經濟主要來源者建議規劃。

 

若您還有保單上的疑問或是想要詳細了解 歡迎來信討論   

可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~ 

哈囉😄
需要協助的話可以先幫你做保單健檢
因為現行醫療制度的關係
幾個重點抓給你參考
1.門診手術/雜費，原先的保單保障似乎欠缺唷😭
2.因為不幸罹患XX病或XX癌，現有保單的給付條款在理賠實務上可能有點困難唷😭
3.因為不幸罹患XX並或XX癌，致使後續需要長期照護狀態，這塊保障目前是有缺唷😭
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具體協助做法：
1.先幫你做完整保單健檢
（讓您清楚保障範圍）
2.提供客觀上保障範圍較大/理賠依據清楚的險種規劃
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需要協助或有任何問題諮詢
都歡迎點我頭像聊聊唷

1.醫療實支實付保額過低，遇到達文西手術或自費白內障手術會不足。

2.缺乏癌症1次給付與重大傷病保障，對於治療前的準備金會不夠。

3.如果有家庭或債務，不想給繼承人去承擔，需要視情況加強壽險的保障。

4.如果可以，再補上失能保障，避免因故造成長期臥床導致花費加高的窘境。

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA
4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險
您可以補強第二張實支、重大傷病以及癌症一次金
補強產險意外險增加燒燙傷跟意外實支的額度
舊保單住院日額可以轉換

您可以參考元大實支+中壽的重大傷病以及癌症一次金+產險意外險
元大實支超額病房費可以納入雜費項理賠，可以直接選擇VIP單人房
中壽用專案出單可以降低保費花費
會需要一個意外險50萬

30歲女生保險規劃建議

我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😄

建議補強醫療實支實付、重大傷病、失能險

您原本的保單，雖然有三張醫療險(住院醫療、手術醫療、住院費用給付這三張)
但除了住院醫療這張是實支實付以外，其他都是賠定額的醫療費用
(定額醫療是指只賠固定的金額，不像實支實付那樣花多少賠多少)
而且您唯一的這張實支實付，只會賠住院期間花到的醫療費用
門診手術、門診手術雜費都不會賠
(門診手術雜費 = 門診手術期間，所使用到的醫療耗材，例如人工水晶體、鈦合金骨材等)

現在的醫療環境採用二代健保制度，每個人能用的醫療額度都有限，不像過去那樣什麼都有健保幫忙支付
現在如果想要用到好一點的醫療耗材或是手術，一定要自費

像我有客戶因高血壓需要用到心臟支架
健保的不用花到錢，但每一至兩年就要回診開刀，將原本的支架取出，換上新的支架進去，因為健保的會有耗損
(客戶有實支自然沒選擇這方案，畢竟不會有人想要每兩年就痛一次)
但如果是自費的合金支架，就不用這麼麻煩，裝上去後只要固定回去門診拿藥即可

.

重大傷病理賠300多項疾病，像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病等，都是重大傷病會理賠的項目，拿到重大傷病卡或證明就會賠了

會建議您規劃重大傷病，是因為它能解決薪資的問題
像癌症、洗腎、腦中風等，這些疾病發生的當下都沒有辦法繼續工作
而且最少會需要1年至2年的時間讓自己修養，這段期間的收入就可以靠重大傷病的一次金去彌補

.

失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費、療養費及收入中斷等問題
現在光看護費最少都要3萬5起跳了，在沒有收入的情況下，只靠存款很難維持

您有提到是否有退休/理財的規劃，答案是有的
目前友邦有一張失能險，它是現在唯一終身的失能險，除了失能保障外，又兼具儲蓄保障
不管是當作退休金的規劃，或是補強失能保障都很堪用
您可以點擊免費諮詢，讓我提供補強方案及這份失能保障給您參考

Q:
因為實在不瞭解保險，想知道現在這份保險有沒有問題想知道還需要補足哪些保險?請問是否適合現在的醫療環境？是否能完成退休or理財的規劃？保障缺口有哪些，應該還要補足哪些保險？感謝 
A:
這問題就像拿明朝的劍斬清朝的官一樣
都過了20年時空環境背景肯定不同
怎麼會適合現在的環境跟未來的退休
已經繳完的就留著不要動吧
趁年輕重新規劃雙實支、重傷跟意外保障

版主您好,
目前保障缺口:失能,重大傷病,癌症一次金,第二家實支實付
關於退休理財的部份建議與醫療分開,可參考美元商品

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。

 

癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

 

 

 

 

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

版主您好

首先恭喜您主約已繳完
建議可以補強的保障有：第二家實支實付、重大傷病線、失能險、癌症一次金、意外險

因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，門診手術比例增加，建議規劃雙實支實付。

📍 建議規劃重點說明：
醫療險: 因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，幾乎都花在實支實付裡面的雜費，建議規劃雙實支實付，額度建議規劃在30萬以上。
重大傷病險: 需要長期、積極性治療之病症，短時間內會需要高額一次金費用，額度會建議規劃在100萬左右。
失能險: 解決收入問題與被照顧的問題，讓我們維持的生活狀態，現在外籍看護一個月大約3萬左右，建議規劃月扶助金在3萬以上。 
癌症險: 現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用，額度建議規劃在100萬以上。
意外險: 建議規劃一間壽險一間產險，壽險的有保證續保的，意外實支部分建議規劃5萬。

Q:是否能完成退休or理財的規劃？
建議保障跟理財分開規劃唷，不過也是有可同時完成的，詳細的內容還是了解需求再來給建議唷

可以參考台壽/元大+中壽/全球+康健的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
Yun服務於錠嵂保經，有任何保險相關問題歡迎諮詢，一起討論    

南山人壽⬇️⬇️⬇️
住院醫療保險附約：
住院雜費2.5萬(包含手術費)，無門診手術雜費。
💥現在醫療新制度的實施、醫學技術日新月異，讓住院天數越來越少，健保不給付的自費項目越來越多(例如：手術、藥物...等)，要符合現在醫療趨勢以【實支實付醫療險】為優先選擇，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃，

畢竟醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代。
預算夠可以規劃兩張實支實付，透過兩張實支實付的互補性保障更完整。

南山手術、住院費用：
手術險與住院費用 都是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高,但若有高額的自費項目,定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)可以把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。 

南山癌症醫療終身：
當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破，讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。大多的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用，單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元，選擇標靶治療，只需要門診做治療，不需要住院，對身體的負擔、風險都較小。

💥建議規劃一次性給付高的險種來拉高保障，可以支付住院外癌症治療當下需要的醫療費用。

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成人醫療保險📌分成6個部分

1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

6.壽險 倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發

           生事故時，讓家庭的收入受到影響。

💡可補強內容有： 實支實付/第二家，癌症/重大傷病一次給付、失能險、意外險。

💥意外險可以考慮用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，

⚠️但要注意產險都沒有保證續保。 可以用壽險意外險(保證續保)搭配產險意外險。

詳細還是得依照您的需求、預算來討論。 
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂 

版主您好，小弟服務於智匯保險經紀人
提供一些建議希望可以幫助到您

♟保險六大保障：壽險、意外、醫療、重大傷病、癌症、實支實付
首先我們針對上述六樣大範圍的先了解
以現階段環境來說，二代健保的實施，醫療自費項目變多，這時候傳統的日額型保障開始不足，因此新型的實支實付開始成為主流，用以彌補發生醫療理賠時能保障到我們的自費開銷與薪水補貼。

常聽到的癌症險，傳統多為療程型的保障，現行因為癌症有了標靶治療且較容易復原，但尤以立即性的支出問題因此癌症險一次金成為主流，該險種若購買的是定期險在年輕時費率非常便宜，且能預防年輕較無法承擔的風險。

重大傷病險，理賠範圍非常廣且包含嚴重癌症，國人領到重大傷病卡即依照投保保額立即給付一次金，也用以預防年輕時較無力承受的風險。

失能險，避免發生失能中斷收入的情況，給予一次金或月扶金（建議至少高於一般月薪）真正能在我們中斷收入時給予照顧，因此強烈建議此險種。

上面這幾項險種建議可以先做補強，以能力範圍內補強即可，年輕的時候可用便宜的保費轉嫁到極大的風險，先保近再保遠。

♟退休規劃：可以考慮美元短年期或長年期商品，透過時間創造出退休金與壽險保障，年輕的時候就為自己存下退休金，提早做好規劃

感謝您撥空看完我打的內容，如果您有興趣想多了解，可以點我的頭像與我交流唷☺️

版主妳好，
檢視了妳目前的保單，早期的規劃著重在”住院“上面，而實支實付的限額是1.5萬（以HS:計畫5*3000來看)，對比現行二代健保制度自費項目多且額度高的費用15~30萬，缺口很大，另外拜醫療科技進歩，很多門診手術可以取代住院手術，這表示保險公司是可以不用理賠，因為保單條款寫明“經醫師診斷必須住院...”，筆者自己自費用達文西手術花了18萬
所以給你的建議是 ：補強缺口
1實支實付的醫療險：合門診手術、概括式理賠、沒有手術範圍限制
2連結健保卡的重大傷病險（300多項）與癌症險高額一次金： 
其他細節的部分，可以再討論，讓你的保費花在刀口上，
把多的預算存下來或做更好的運用，發揮更大的效益，讓未來退休時有“安全確定”的現金流。
筆者在保經公司服務，公司與26家產壽險公司合作，立場相對客觀，可以聽聽看提案。
謝謝

版主您好

Q：請問是否適合現在的醫療環境？ 
20年前的商品當然是不太符合現在的醫療環境。
以前商品多為定額給付，因為沒有那麼多的自費項目。現在醫療自費項目越來越多這樣定額給付的商品可能較沒辦法轉嫁住院期間較高額的醫療花費。

Q：是否能完成退休or理財的規劃？ 
整張基本上是保障為主，退休理財可能要另行規劃。

Q：保障缺口有哪些，應該還要補足哪些保險？ 
建議可以補上第二家實支、重大傷病、癌症一次金、失能這些保障內容，讓自己的保障更加完整。

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題

您好~

主約的部分沒有PO出來，目前只知道附約的部分。

目前您的保障有：實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)、意外醫療。
建議定額型住院日額/手術，因目前健保制度及高科技醫療費用，所以定額型較無法COVER，建議調整，規劃實支實付較用會較高。

是否能完成退休or理財的規劃？ 
目前您的險種沒有相關儲蓄險的部分，無退休的相關規劃。

建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

建議可以參考台壽、元大、中國等商品，補足保障缺口。

退休規劃的部份，可以討論您退休時想要多少的退休金需求，在做相關規劃。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!