保單健檢 37歲女

Question

這是家人的10年前保的富邦終身保險，目前無體況，年繳約3萬，有初步看了一下內容因為已繳10年就是否建議繼續繳，再補強即可？或減低主約保額？以下是我大概看過覺得需要補強的地方：實支實付雜費只有88000，實支手術55000癌症不是一次金，主要是手術跟住院治療的給付。可用重大傷病一次金補強缺失能險！再請資深高手幫忙看這比較舊型的保單給些建議，謝謝！IMG_20211009_225325.jpg 3.1 MB

保險Rabbit · Answer

富邦終身醫療主約可以降低保額，最低保額為800元，降低保費後保費減少$2,596元，
可保費減少的不多，減少保額後效益不高，已經繳了10年若是保費尚可負擔建議把剩餘年期繳完，舊保單做調整再透過另一張保單補強缺少保障即可。

成人醫療保險📌分成6個部分

1,住院雙實支(概括式、副本理賠、門診手術、門診手術雜費、無手術2-2-7限制)。

2.意外(包含重大傷燙傷、皮膚移植、意外失能扶助金)。

3.癌症/一次給付(另給付標靶藥物治療保險金)。

4.重大傷病/一次給付(見卡理賠)。

5.失能(1-11級依比例給付一次金1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。

6.壽險倘若有經濟責任，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，避免當發

生事故時，讓家庭的收入受到影響。

💥安心住院醫療定額：
是定額給付的產品，小花費賠得比實支實付高，但若有高額的自費項目，定額給付產品的效益就比不上實支實付了(實支實付就是花多少賠多少)可以把預算移去其他公司做第二張實支與其他保障。

💥新綜合住院醫療/實支實付：

列舉式、正本理賠；無門診手術、無門診手術雜費。

建議透過第二張有包含門診手術雜費的實支實付來補強無門診手術雜費的保障缺口，

畢竟醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，在未來都有可能用門診手術取代。

💡可以補強：第二張實支實付、癌症/重大傷病一次給付、意外險、失能險。

意外險可以用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，

⚠️但要注意產險都沒有保證續保。可以用壽險意外險(保證續保)搭配產險意外險。

目前市場上的失能險選擇不多，

💥定期失能：
康健人壽保費便宜，但不保證續保至75歲。

安聯人壽主約保費較高，保證續保至75歲。

詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」諮詢討論。🙂

ivan · Answer

我會建議繼續繳費，但內容要做調整在保障的部分，額度都稍微偏低再來部分商品也已經不符合醫療趨勢主約是俗稱的終身醫療屬於是定額給付的保險商品現在住院天數縮短、自費項目增加的情況下這類的商品已經沒辦法有效的轉嫁醫療花費個人建議可以考慮降低到最低保額，至少能省下一些費用至於附約的部分富邦這張實支其實還不算太差，只是額度買太低而已另外就是在門診手術的部分，條款也沒也約定給付所以最好還是找一張額度補強額度的不足及門診手術的缺口安心住院的部分跟終身醫療一樣都是定額給付的商品，建議之後再規劃好第二張實支後可以考慮把這張取消，把保費花在效益更高的商品上防癌終身壽險，雖然說是防癌但也是一直需要繳費到最高續保年齡再來就是內容的部分，這張防癌險主要是屬於療程給付的商品針對癌症的住院、手術、放化療等等來給付固定的理賠現在的癌症治療，標靶藥物及放射線手術等都是相當昂貴的費用，若只是透過療程來給付理賠金真的很難消化費用你的補強方向是對的失能險目前是比較推薦安聯的商品可是主約成本相當高，如果預算不高的話我個人建議可以考慮康健的定期失能但缺點是不保證續保以上若有任何問題想要討論，歡迎來信諮詢

小湘 · Answer

版主您好，從您的內文看得出一定做了許多功課，對於保障缺口都有初步概念，向信您一定很注重個人權益。以下針對您舊保單內容及預計補強欣狀的方向分幾點說明， 1、主約及安心住院為定額型醫療險， 針對住院及手術定額給付，但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，此類型定額保險效益不大，建議將預算挪至規劃第二家實支，較能解決醫療花費問題。 2、癌症險為為療程型防癌險，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將預算挪至拉高『癌症一次金』，若癌症風險不幸來臨，立即擁有一筆現金流彈性運用，讓我們能夠選擇想要使用的醫療。 3、富邦此張實支本身不差，僅是額度較低無理賠門診部分，建議可以補強第二家實支，拉高保障額度及門診缺口。綜上所述，如果預算許可建議主約就持續繳費，刪除附約的安心住院及癌症險，倘若希望預算內補強，主約就可以降低保額，整體的缺口落在失能、癌症一次金、第二家實支，可以透過元大、安聯、康健等公司補強。 以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/9bafe524b14aef3e小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

湯尼 · Answer

Q:再請資深高手幫忙看這比較舊型的保單給些建議，謝謝！ A:除了主約解約可惜附約基本上都可以調整只要健康狀況良好建議實支、意外、癌症、重傷全部重新規劃若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

hary40721 · Answer

您好~如果目前已經繳了10年，主約的部分建議就保留。附約的部分：防癌終身建議調整，另外規劃一次金商品。安心住院醫療定額建議調整，另外規劃實支實付保障。意外住院日額建議降低或調整，另外用產險意外險補強。調整後保障有：住院日額/手術、意外險(含意外醫療)、實支實付。建議補足的保障：實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。建議可以參考台壽、全球、元大、中國等商品組合規劃，補足保障缺口部分。以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

王王 · Answer

主約部分已繳10年不建議調整但底下附約部分，可以僅留下實支新綜合住院，及傷害險即可癌症部分需持續繳費，保障才能繼續有效，安心住院部分寶已有主約定額所以這部分若無體況可考慮拿掉調整過後建議再補上第二實支加強額度及補強門診手術部分 癌症部分可採用一次給付癌險+重大傷病將保障範圍加大，保障提高 壽險部分可先檢視是否有貸款、家庭責任，考慮是否加入定期壽險補強

何小鶴 · Answer

醫療險保障可以分為幾個部分做規劃1、意外險，規劃內容常見意外三寶；意外身故/失能、意外醫療以及意外住院，特別留意重大燒燙傷的額度，可以以壽險公司規劃，挑選有保證續保的，也可以參考產險公司套裝的意外險2、醫療險，一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付，解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用，建議做雙實支規劃，挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的，推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB3、重大傷病險及癌症險，現在文明疾病、癌症年輕化，抑或是特殊罕見疾病的狀況發生，重大傷病跟癌症險解決初期重大花費，挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險，重大傷病推薦全球XDE、中國MAJIEA，癌症一次金推薦中國MAJIXA4、失能險，經歷過去幾次失能停售，目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保，這張失能險含壽險額度，保費較貴，其他公司都剩下定期型的失能險，可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護，或是安聯的失能險 您可以考慮降低主約保額以及終身防癌的部份補強第二家實支、重大傷病跟癌症一次金可以考慮台壽/元大+中壽的部份來補強失能險的部份目前可以選擇康健或是安聯的康健一年一約比較便宜不過沒有保證續保安聯的部份有保證續保及保證給付理賠條件較好不過主約終身壽險較貴，且一次金有投保金額的限制（不超過主附約壽險額度）用定期壽險當主約，最久只能保障20年我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😄

Sean · Answer

版主您好主約已經繳費10年了，要解約實在有點可惜。如果沒有經濟壓力建議可以繼續把它繳完，若有則建議可以降低保額。若無體況，下面附約建議可以做些調整，再補上一次性給付的癌症險、重大傷病、第二家實支、失能這樣保障就很完整。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

jing · Answer

版主您好:願意拿保單出來檢視並補強，對自己的保障也有一定的了解，也希望能透過我的專業協助您權益把關以下幾點給您參考看看:1、已繳了10年建議繼續繳費，補強其他保障缺口即可，如果無體況，附約部分可做些微調整。2、 癌症險為療程型，目前規劃主流以一次給付為主，如不幸罹癌，可立即理賠一筆金來彈性運用療程型則必須因為癌症住院、手術、放化療等才會給付。3、安心住院為定額給付商品。定額給付在過去自費少的環境下比較有優勢，但因目前健保制度的改變，自費項目增多，定額給付幫助有限，建議規劃實支實付較能解決醫療花費。4、新綜合住院實支實付，內容不差，如您所言雜費偏低，無門診區塊，可以找有高額門診區塊的實支補強。5、 建議補強第二家實支實付、重大傷病、失能險初步方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/10775ef3fcd3d8f5如想更進一步了解細節或內容，歡迎點選我頭像免費為您說明 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

Lauren · Answer

已經繳10年了，底下又有其他附約，就先留著吧目前是否有體況? 如果沒有體況的話，可以考慮如下的調整：(1)將主約保額降低到800800已經最低保額了(2)防癌終身的保額降低到1單位這張罹癌一次金很少，3單位的話只有22.5萬同樣的保費，甚至只要一樣的保費，都能買到100萬的罹癌一次金了而且它也不是終身，是要繳到95歲的調整完後，補強第二家醫療實支實付、重大傷病、失能險第二家醫療實支實付主要是用來補強醫療額度的，您原本的醫療險有兩張，但賠的額度都太少了重大傷病也會賠癌症，而且它除了賠癌症以外，還會賠洗腎、腦中風、肝硬化這些，拿到重大傷病卡就能賠了失能險解決失去工作能力時，所要花的看護費、療養費及收入中斷等問題現在光看護費一個月最少都要3萬5起跳，在沒有收入維持的情況下，存款也支撐不了多久可以點擊傳送訊息，針對補強及需求，提供您建議書參考

Yunyun · Answer

您好以下幾點建議提供您參考：1、主約及安心住院為定額給付，因應二代健保關係，隨著住院天數下降，醫療自費項目增加，門診手術比例增加，實則幫助不大，建議可以規劃第二家醫療實支實付，來cover高額醫療費用。2、癌症險原本規劃的是療程型，現在癌症住院天數變少，大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法)來治療，建議規劃一次金，罹癌時有一大筆金額可以運用。3、實支實付沒有理賠門診的部份，因為現在門診能處理的手術項目逐漸增加，建議可以補強第二家實支實付（門診跟住院額度相同）4、建議補強的缺口：第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險可以的話，先降低主約的保額，再來用多的預算來規劃補強的保障缺口，初步規劃的方案提供您參考：https://finfo.tw/assortments/f426b4eecee34a43詳細的內容希望與您討論過後再調整成最合適的方案以上是我的回答希望有幫助到您Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎諮詢，一起討論

老蘇 · Answer

版主好～以下建議可以參考看看主約：簡單說就是拿自己的錢賠給自己的終身醫療主約（除非真的發生住院150天以上的情況），但是我建議也跟樓上前輩一樣，因為已經繳10年了，建議保額降低為800後繳完附約1.防癌終身健康保險附約：要注意初次罹癌金要第21年後才有22萬5千，20年內罹患癌症只理賠15萬，其他幾乎都是療程型給付（每次都給付幾千元），其實會比較建議用其他防癌一次金+重大傷病的附約去做替代2.傷害的3個附約：都可以留下～3.安心住院醫療定額給付保險附約：也是注重日額給付的附約，建議如果版主沒有體況有加保第二個實支的話此附約可以解約4.新綜合住院醫療保險附約：正本實支，需注意此附約雜費是採列舉式（條款上面的項目才可申請理賠），實支手術是要乘以手術%數，理賠金額大概5500～27萬5千之間（越嚴重手術申請越多），建議可以再搭一個副本理賠的實支去做加強另外注意如果版主家人也有買終身醫療；終身手術之類的，建議也要拿出來檢視一下，這些其實都是高保費低保障的合約…https://finfo.tw/assortments/ec52d604e404b4a5癌症重大傷病目前可以參考上列連結去做補強，至於失能險，因為目前已經沒有保費比較便宜的失能險了，有需要可以再參考，但是保費應該會爆預算😭以上建議給您參考～

保險78人 · Answer

你好我是長話短說，不說廢話佔用版面的Dcard保險業版的保險78人舊保單就不要更動吧預算夠的話，你需要補1.第二家醫療實支 2.一次金重大傷病險 3.一次金癌症險 4.失能險#helpme78man