目前34歲,已婚未生,第一次規劃自身保單
目前及未來規劃都會在海外工作,除了海外公司提供的意外險與醫療險外,也想規劃購買台灣保險。
雙親有足夠的資產養老,但另一半並無收入,我是家中經濟支柱
考量現階段風險,保險種類的優先權為:意外失能 > 醫療 (實支實付) > 癌症/重大傷病 > 壽險
- 預算:3 - 4萬/年
另外,爬文發現 35歲左右的保單,在壽險方面多是終身險 10 萬左右的額度,但感覺這樣的金額並不足以作為身後留給家人的費用,不知道大家是怎麼看這部分的規劃呢?
再煩請大家不吝提供建議,謝謝!
--- 更新資訊
目前無任何身體狀況
最近2個月內無就醫紀錄
BMI在18.5-24的範圍內
現在人在海外
目前及未來規劃都會在海外工作,除了海外公司提供的意外險與醫療險外,也想規劃購買台灣保險。
雙親有足夠的資產養老,但另一半並無收入,我是家中經濟支柱
考量現階段風險,保險種類的優先權為:意外失能 > 醫療 (實支實付) > 癌症/重大傷病 > 壽險
- 預算:3 - 4萬/年
另外,爬文發現 35歲左右的保單,在壽險方面多是終身險 10 萬左右的額度,但感覺這樣的金額並不足以作為身後留給家人的費用,不知道大家是怎麼看這部分的規劃呢?
再煩請大家不吝提供建議,謝謝!
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我來了~您保險規劃的好夥伴
以下是您的保單討論報告內容
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1️⃣二代健保環境下必須規劃的重要險種,統整如下:
① 雙實支實付險種:
- 基於實際支出進行賠付,即按收據實報實銷。
- 規劃兩家保險:
- 第一家保險負責住院開銷的賠付。
- 第二家保險涵蓋住院期間薪資損失、短期看護和生活費等隱藏性成本。
- 推薦規劃:
🔸凱基好康泰:副本理賠、雜費手術分別計算,門診手術限227、3343
🔹全球MIR:住院日額,多的理賠用來針對隱藏性成本支出用
② 意外險:
- 針對意外事故進行實支實付賠付,涵蓋住院、骨折等情況。
- 推薦規劃:
🔸凱基三寶:保費便宜,保障完整。
③ 重大傷病險:
- 一旦健保註記為重大傷病,即可請領一筆金額。
- 旨在應對龐大的治療費用及隱藏性成本。
- 推薦規劃:
🔹全球DCE+XDE:重大傷病300項範圍,且無嚴重慢性精神疾病打折問題。
④ 癌症一次金險種:
- 醫生確認罹癌後,即可請領一次性金額。
- 推薦規劃:
🔸凱基好活力:提供較高的一次金給付,針對高額醫療費用支出。
⑤ 責任壽險:
- 依照家庭責任需求規劃留給家庭的愛與責任
- 推薦規劃:
🔹遠雄CSD:保費便宜,可按照需求調整額度。
2️⃣建議參考規劃:
可以參考以下組合配置
34歲男生-凱基&全球方案 (ar大專案) 請點我
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為自己投保是個很負責任的行為
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
問題回覆及整體建議如下:
Q1. 常見醫療保障型的保單,主約基本上都會用最低額度。如果是想留給家人的部份,會額外用其他商品來規劃,ex:資產傳承類的保單
1. 建議優先規劃實支,可以參考富邦或凱基的方案
2. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
3. 凱基實支雜費額度高、門診手術受227限制
4. 全球可搭配重大傷病、意外險出單
5. 癌症險建議參考遠雄,優先規劃一次金,可作為緊急醫療費用的預備金
6. 雙實支可搭配安聯、台銀
7. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
8. 建議方案如下,如果沒有認識的業務員,我可以協助出單,後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序:
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦、凱基、全球、遠雄、安聯、台銀的規劃
初步搭配方案給你參考:
1.富邦+全球:
https://finfo.tw/assortments/997449deee011a53
2. 凱基+全球: https://finfo.tw/assortments/77fc1a05dce8b45e
富邦
XWS5:終身壽險,5萬出單。
HSN:實支實付,門診額度高,正本理賠,平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE:意外險死殘,保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI:意外險日額,保證續保。
OMR:意外險實支,限定第一家意外實支,正本理賠,會與團險衝突。
凱基
MAJIZB:重大傷病主約,相較LEGOAE更便宜,保障效果也較好。
MAJISA:實支實付,正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次,限當日。
MAJIQA:併發症有理賠。
MAJIXA:一次金(10%、20%、100%)。
EPAA:意外險死殘,非保證續保、可免費附加重大燒燙傷保險給付附加條款。
ML:意外險日額,非保證續保。
MT:意外險實支,非保證續保、正本理賠,會與團險衝突。
全球
DCE:重大傷病主約,保障到85歲。
XDE:重大傷病保障範圍共300多項。
XAN:意外險失能。
XMB:意外實支,含意外日額。
遠雄
FI5:最低保額10萬出單。
CJ2:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。
RQ1:一次金(5%、20%、100%),可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜,可補強CJ2缺口。
XCD:併發症有理賠,有一次金功能。
安聯
WL1N:主約第二年可減額繳清。
HMR1:實支實付,副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
DR2A:失能一次金,保證續保。
NDR1:1-6級失能月扶金,保證續保、保證給付180個月。
TLR:定期壽險。
台銀
JC:終身壽險,最低10萬出單。
1Q:實支實付,無2-2-7、3-3-4-2/3限制、住院/門診不同額度、住院費用個別計算、門診僅理賠手術費。
成人投保注意事項:
投保前2個月內是否有看診或是用藥,5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權,服務於錠嵂保險經紀人,全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊左上角圖像,加入底下LINE連結以便後續討論
為自己規劃保障真的很有概念唷
想先請問目前是否有任何體況呢?
最近2個月內有就醫紀錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎?
現在人在海外嗎?
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔸完整建議規劃方向:醫療實支實付(2~3家)、意外險(壽險+產險)、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
雙親有足夠的資產養老,但另一半並無收入,我是家中經濟支柱
考量現階段風險,保險種類的優先權為:意外失能 > 醫療 (實支實付) > 癌症/重大傷病 > 壽險
- 預算:3 - 4萬/年
另外,爬文發現 35歲左右的保單,在壽險方面多是定期險 10 萬左右的額度,但感覺這樣的金額並不足以作為身後留給家人的費用,不知道大家是怎麼看這部分的規劃呢?
願意替自己規劃保障且上網詢問做功課,相信您一定很注重個人權益。
以下針對您的疑問及預計規劃內容分幾點給予建議,
1、現階段的罐頭保單都是以「個人風險」為主要考量,因為壽險是留錢給想照顧的人,
所以網路上推薦的組合除了主約最低額度出單以外,其他的都不太會規劃壽險,
這部份就可以依照個人需求去加強,若是想規劃喪葬費用,就建議終身壽險額度拉高,
若是想要照顧家人或是另一半,那就可以在有工作能力時規劃「定期壽險」,確保短期內有足額身故金。
2、成人醫療實支若是預算許可會建議規劃雙實支會比較足夠,
單實支僅能解決醫療花費問題,但您是家中經濟支柱,規劃第二家實支來彌補薪水損失會是必要的,
目前醫療進步許多手術在門診即可進行,會建議優先選擇「門診額度高」的實支。
3、現階段第一家實支優先建議規劃富邦HSN,是少數門診有10.2萬高額上限的商品,
目前能副本理賠當第二家實支的僅有安聯及台銀,
若有考慮加強失能跟壽險額度,可以規劃安聯,整體商品線比較齊全,能夠在一家補強完整。
4、重大傷病的保障可以參考全球DCE+XDE,為目前市面上保費便宜及費率調整相對緩慢的商品。
⭐️綜上所述,若以雙實支、失能、壽險為主要考量可以規劃富邦+安聯,全球加強重大傷病,
但因為現階段安聯跟台銀的需要使用30萬壽險主約出單,所以成本會比較高,
整體會超出您預算較多,若是要以預算為優先考量,可以捨棄安聯第二家實支及失能。
以下是我為您設計的初步方案,詳細內容都可以再做討論修改,較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/cab6dfa8f6259d0a
小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較,
目前已從業四年,累積400多位客戶,已在Finfo上協助近百位客戶完成個人保障。
主要從事網路開發,台北至屏東皆有服務,地區不受限,服務無距離。
可以點擊頭像查看更多關於我的資訊,連結中有聯繫方式可與您進一步討論及調整細節方案。
除了終身壽險/定期壽險
最主要的還有家用保障這個險種
給付方式:它就像你的分身一樣,
複製你的賺錢能力,
每年會給家人一筆固定的費用。
舉例來說:保戶現在32歲,買了一份「60歲滿期」的家用保障定期保險,
額度是30萬。如果你真的在32歲發生了風險離開了,
那我們公司就每年給付30萬給你的家人,一路給到你60歲為止。
所以保額就是 30萬 x 29年 = 870萬 (為什麼是29年是因為今年也算進去,60-32+1 =29年)
結論:這個內容很適合有家庭責任,需要照顧另一半、父母、小孩的人,設計得好,可以完美的補齊壽險需求,不會造成多餘的保費支出
您體況都沒問題的話,第一家醫療建議用富邦為主,重大傷病用全球加強就行~(這樣在您預算內)
如果您要拉高壽險責任額同時又能有失能保障,勢必要有另外預算,我協助的客戶有兩種方式搭配:一個用安達投資型定期定額,至少可以拉到4-500萬壽險、也會有4-5萬失能月扶助金;
或是用友邦終身失能,內含壽險跟失能扶助金,只是不便宜。
以上都可以來討論喔!我有協助過在越南工作的財務長,也是Finfo客戶;同時我也跟您一樣有家庭、經濟支柱,辛苦了💪🏻
考量條件有經濟支柱, 海外工作為主 ,目前有公司提供的險種~
🔺 首先要先詢問的是~公司提供之險種, 自己有負擔部分保費嗎? 還是全額公司出錢~
這點頂重要的~再來針對優先險種回答
🔺 關於意外失能:
意外失能很簡單又便宜就能解決, 但90%的失能都是由疾病造成的, 所以有含疾
病的失能險快要絕跡了..., 首先還是要和您確認..是只要意外失能無誤嗎?
🔺 實支實付:
由於在國外工作的關係..考量國外的醫療支出, 所有醫療及意外都只用實支實付
才有可能因應, 而實支實付限額的提高是首要的重點, 某些不容易提高限額的公司
就盡量不碰了
🔺 癌症和重傷:
這種一次給付型的癌症或重傷, 大致上大家的共識都差不多知道哪幾家是可用的~
🔺 壽險:
1-通常35歲左右的保單, 10萬壽險不會是定期險, 而是為了買附約而被強迫買的終生
壽險10萬居多...例如遠雄~
2-有壽險需求的人, 多半是有責任在身上的人, 例如:有房貸, 或有小孩, 或經濟支柱
這種不能倒的人...但責任不是一輩子, 會隨著時間而有所變化, 通常責任是隨著
年紀而慢慢降低的...所以壽險只會用定期壽險~不會定死終身
3-定期壽險理賠條件都一樣, 所以只要比費率表就能知道該用哪家, 甚至定期壽險
應該直接上 基富通 網站 直接購買想要的額度~ 保費便宜不少..
🔺 以上大致回覆~在知道是否全額公司出錢和疾病意外失能的問題後~
比較能再精準的回答您的疑問之處~若有問題 可點頭像的連結, 再來討論~
考量現階段風險,保險種類的優先權為:意外失能 > 醫療 (實支實付) > 癌症/重大傷病 > 壽險
- 預算:3 - 4萬/年
另外,爬文發現 35歲左右的保單,在壽險方面多是定期險 10 萬左右的額度,但感覺這樣的金額並不足以作為身後留給家人的費用,不知道大家是怎麼看這部分的規劃呢?
再煩請大家不吝提供建議,謝謝!
A:
既然長期在海外工作
應該以理賠大錢為主
壽險、意外、失能、
癌症以及重傷一次金
實支這種反而是還好
建議補強遠雄及安聯
北北基地區可以找我
我在台新人壽服務
可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗
或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論
正本收據目前比較推薦富邦
富邦的門診手術高
但是平準保費(年輕老年保費平攤)
所以一開始比較貴
而且額度不高
如果覺得不夠可以再用台銀補強雜費額度
癌症險的話可以用遠雄補強
首先部分
終身壽險因為一定會理賠
所以保費比較高
考量家庭責任需求
建議可以用定期壽險補強
年輕女性保費不貴
規劃20年左右的定期壽險3-500萬
或是看自身需求調整額度
壽險額度建議可以討論後作額度調整。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/6aa15dad8d27f03f
買保險可注意有以下這些保障:
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像傳送訊息,謝謝您!!
建議按照罐頭保單的概念去規劃保障較高,CP值較好
可參考以下方案,額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/527220f9216cb4a7
失能險強烈建議一定要規劃,畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保,也可考慮換安聯有保證續保
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多,在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富,理賠件數超過1700件,總金額超過5900萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本,讓你保單不會沒地方放
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1. 若以長期海外工作,應以重大傷病/癌症/失能為主軸。實支實付的部分效益較低。
2. 壽險主額低是因為要將保費降低,若足額保費會非常高。
若有壽險需求建議可用定期壽險或是投資型保單規劃,留愛給家人。
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遠雄->癌症、壽險、重大傷病
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