一歲半女兒既有保單規劃

Q:
想請問女兒目前的保單如果想增加實支實付額度(目前實支10萬)
請問怎樣的做法比較好

之前和國泰業務員討論過
本來是想在CV1的M10上面再加上
國泰人壽好實在自負額住院醫療健康保險附約 (WV3)的計畫2

但是後來業務員推薦 國泰人壽三倍真醫靠住院醫療定期保險(外溢型) (FX8)
說這保單繳的費用和計畫2差不多  也沒有自負額的問題 
未來可終身使用 也可以達到雙實支的效果

但是年繳要3萬多(原本的保單已經4萬多了)
加起來7萬多  真的覺得負擔太大了
不知道三倍真這隻大家有推薦嗎?

現在也有個想法 就把國泰1年期的停掉
換去保別家的實支實付
想請問大家有其他的建議或者想法可以提供參考嗎
A:
國泰才剛買沒多久
不如整個砍掉重來
國泰實支敗在門診
所以你可以改富邦
不然怎麼補都沒用
北北基地區可找我

您好
我在台新人壽服務
可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃


協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論

版主您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前小朋友是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄呢？
有符合生長曲線嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

體況正常健康  都有定期回診打預防針  生長曲線目前都符合範圍值內 舊保單沒有理賠過   

會想增加額度是因為在去年底的時候太太膝蓋手術
沒有實支實付   加上手術共花了10多萬元(PRP一針就兩萬)
所以才想幫家人重新規劃保單  沒想到就遇到了去年底的實支停賣潮
目前想說先幫小孩規劃好後 再陸續規劃自己和太太的保單
謝謝

最好是先著重自己跟太太的，再來想小朋友
畢竟小孩生病我們能工作，我們生病不可能叫小孩出去工作

國泰買沒多久
建議斷頭重新規劃
現在要買第二家是因為之前內容不好額度不夠
還不如直接找一張當第一張的額度高一點
才能真正解決問題

可參考轉換成富邦

因為去年月底前有跟全球保實支實付
只是送件至今也不知道有沒有過
所以想先等到有結果再來開始規劃自己和太太的保單

那為什麼當初沒一起跟全球保小孩的實支呢?
當時想只要國泰保單加上附約保險附約 (WV3)的計畫2 
應該就足夠(保單一年多幾千元)  也不用再多負擔另一家的主約+附約
只是業務員又推薦了三倍真醫靠(FX8) 

這次實支停賣風潮之前  算是一個保險小白  幾乎沒上網看過討論區
所以甚麼第二家 227  都沒有概念  才會想問大家的建議和想法
 
謝謝

整份規劃慘到不行😮‍💨😮‍💨

醫療實支對新生兒的影響根本不大
絕大多數的住院都是小病小狀況，根本花不到什麼自費項目

就算過去沒買到雙實支，日額有做足的話，理賠結果也根本差不到哪裡去

更別說現在的環境根本也不太能做雙實支了，建議就別想這塊了，補安聯或是台銀也都賣相很差

沒體況的話是真的可以考慮整份砍掉重練，4萬多的幼兒保單真的很扯，地雷踩好踩滿

觀念先去修正
不然就是再吃虧一次而已

有需要協助的話可以來訊討論看看

✨關於我

我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員

全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人

因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度

⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃

曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論

⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益

智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議

🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解

✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區

版主你好

定期檢視保單是個很好的習慣

想先請問目前妹妹是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議

目前保障範圍：
國泰
1. 重大傷病
2. 終身手術、終身防癌(療程型)、實支實付、住院日額、意外險(實支)
3. 終身住院日額

重大傷病
ZCI
1.重大傷病保障範圍共300多項
2.健康促進保費折減

手術險
L65
1.手術按倍數表定額給付，最高給付日額80倍

癌症險(療程型)
CL2
1.一次金
2.併發症不理賠

實支實付
CV1
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.住院手術、雜費合併計算
4.門診手術、雜費合併計算
5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
6.門診手術1年限6次
7.年度理賠上限

住院日額
B91
1.保證續保
2.住院日額給付
3.手術按倍數表定額給付
4.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
AGF
1.住院日額給付
2.理賠上限為日額2,000倍

意外險(實支)
XN3
1.正本理賠，會與團險衝突
2.重大燒燙傷30萬(1單位)
3.非保證續保

問題回覆及整體建議如下：
Q1. 不建議規劃國泰FX8，住院手術不理賠、門診雜費不理賠、有理賠上限、手術受健保227/334限制，終身實支不如參考全球PHB，75歲前日額理賠，75歲後雜費額度20萬
    FX8
    1.正本理賠，會與團險衝突
    2.非保證續保
    3.住院手術不理賠
    4.門診雜費不理賠
    5.手術受健保2-2-7、3-3-4-3條款限制
    6.理賠上限為年繳保費3倍

1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支CV1，醫療費用合併計算(容易造成額度不足)、手術受健保227/334限制、年度理賠上限，理賠範圍小、又有條款陷阱，建議調整
3. 建議優先規劃實支，可以參考富邦或中壽的方案
4. 富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
5. 中壽實支雜費額度高、門診手術受227限制
6. 全球可搭配重大傷病、小朋友定期壽險出單
7. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
9. 意外險建議搭配產險公司，可增加重大燒燙傷、特定意外事故增額給付的保障
10. 雙實支可搭配安聯，可搭配失能險出單
11. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我

小朋友建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、雙意外險、重大傷病險、癌症險(一次金)、失能險(一次金+月扶金)、壽險
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綜上所述
建議可以參考富邦或中壽、全球、遠雄、安聯、新安東京的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/2eabdd009b709a3f
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/101514ab71c203a3

富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。

中壽
MAJIZA：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，正本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術/雜費合併計算、門診手術受227限制、門診理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。 MAJITA：意外險死殘。
ML：意外險日額。
MT：意外險實支，非保證續保、需正本理賠。

全球
PHB：終身實支實付，75歲前日額理賠/75歲後雜費實支。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XTK：定期壽險。

遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
RQ1：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。首年保費便宜，可補強CJ2缺口。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。

安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
CR2：一次金(15%、15%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。 
HMR1：實支實付，副本理賠、住院費用個別計算、門診不理賠。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。

新安東京
快樂童年3：特定意外事故增額給付，重大燒燙傷保障為保額100%。

小朋友投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天

詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍

我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功

想要進一步諮詢歡迎主動點擊頭像可以加line聯繫以便後續討論 

國泰實支額度低 用自負額加高 額度依舊沒有太好
三倍醫靠不只保費高 當下的理賠也不會如你預期
且絕對會排擠掉目前很多預算
所以國泰砍掉沒問題 但要想清楚會不會有人情問題

若孩子是規劃第一家實支可考慮台新
台新實支額度高 無年度限制跟次數限制
還可一併規劃失能跟重大傷病

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我服務於台新人壽，歡迎點擊頭像一起討論🙋🏻‍♀️
#保經無法代理的台新健康險
#熟悉各家商品討論起來不費力

你為了加買實支2360元多買了3萬多的保險
說實在的，只要付得起，保險永遠不嫌少，
問題是值得嗎？
小孩長大後真正用得到這些終身型醫療保險大概是50年後的事了，那時候的這些保單在50年通貨膨脹下還有多少用處？

如果3萬*20年60萬用每年投資報酬率3%的產品30年來粗估會有約150萬的價值，拿來當做緊急備用金這樣的想法如何？

三倍在繳費滿期後就啟動實支保障到90歲，趁你女兒還小，投保CP值算高，而且如果理賠沒用完額度還會退保費。
只是如果真的有預算考量，還是可以用自負額這種最簡單也較便宜拉高保障的方式，但就像多數一般實支附約只能保障到80歲。