台灣人壽
1. OTL（30萬）+BXO（150萬）+CIR3（30萬）+YCA（計畫1）+YCC（30萬）+HNRC（計畫2）
2. T02H2（20萬）+BXO（100萬）+CIR3（20萬）+YCA（計畫1）+YCC（100萬）+HNRC（計畫2）
全球人壽
1.DCA（20萬）+XDC（50萬）+XHR（計畫5）
2. DCB（20萬）+XDC(50萬）+XHR(計畫5）
1. OTL（30萬）+BXO（150萬）+CIR3（30萬）+YCA（計畫1）+YCC（30萬）+HNRC（計畫2）
2. T02H2（20萬）+BXO（100萬）+CIR3（20萬）+YCA（計畫1）+YCC（100萬）+HNRC（計畫2）
全球人壽
1.DCA（20萬）+XDC（50萬）+XHR（計畫5）
2. DCB（20萬）+XDC(50萬）+XHR(計畫5）
第一個方案 OTL初期便宜，但後期較貴，保費不能遲繳，以免連帶附約失效，YCC的保額是跟主約走，所以只能30萬。
第二個方案T02H2 10-29萬為福滿專案，不能有任何體況，限健康體。如果有體況保額會建議以
30萬投保。
至於那個好，有預算考量的話可選OTL，但YCC只能30萬，除非OTL調到100萬
沒負擔的話建議用T02H2。
預算可以的話，選擇T02H2。
以整體預算為考量，先保近再保遠。
OTL
優：前期保費便宜、附約額度可以買得高
缺：後期保費高、保單延續性差異動主約會影響附約額度或使附約消亡
T02h2
優：保單延續性佳、可做減額這個選項啊
缺：保費需滿一萬才能出單、CIR3 、BX0額度受限
至於全球
想減額繳清選DCA
打算完全繳完選DCB
希望我的經驗有幫助到您
建議您應瞭解自身保障需求，在規劃保險，才能讓保費用在刀口上哦~
上列保障您最擔心癌症這一個疾病問題嗎?
如是我會建議您取消YCA，將重大傷病險或是YCC保額提高，原因是因為現在癌症住院天數不高，且實支實付也能解決住院問題，另外住院期間也能使用標靶藥物，醫療費用也能理賠，預算上若足夠，把HNRC多加一個計劃變成計畫3。
全球人壽的部分，把保費調整到一萬元，可以增加XWB(豁免保費)，可以把台灣人壽的CIR3取消，改由全球XDC100-150萬出單。
我服務於錠嵂保險經紀人公司，以上我的建議希望可以讓您參考。
若能一對一來訊，必能用最低保費做到最高保障，讓保險發揮最大的功能。
好處:年輕時候便宜，可以規劃高額的失能一次金
缺點:年紀越大保費越貴，女性在60歲後可能會覺得繳主約略顯吃力
所以OTL比較適合當成規劃癌症/重大傷病或是失能險用的主約
年輕時的補強計畫
如果是要把實支做規劃
建議還是以便宜的終身主約為主
例如台壽的終身壽險10萬(限定標準體)
或是全球人壽的重大傷病20萬
預算夠 台壽終身壽險搭配癌症+實支 全球重大傷病+實支 台壽定壽+失能
有預算考量又想要雙實支
可以全球重大傷病+實支 台壽定壽+癌症+失能+實支
把台壽當成年輕時的補強計畫
年紀大的時候就保留全球的實支實付即可
1.建議兩個主約都規劃，因為各有優劣勢。
2.OTL因為後期保費較高，續保容易有狀況發生，建議規劃比較不會投保到很後期(60歲後)的商品，如BX0.CIR3。
3.T02H2繳完20年就可以保留附約，建議可以規劃醫療實支HNRC.意外實支SMR2A。
全球部分
這兩個主要差別在於：
DCA保障到110歲，後期繳不下去可以減額繳清，身故會退還已繳保費，但相對保費比較高。
DCB保障到85歲，不能減額繳清，身故不會退還已繳保費，但活到85歲會退還已繳保費，保費便宜。
目前主流會建議規劃DCB，因全球主約的額度拉的很低，主要是為了用最低的保費去規劃下面的實支實付，因此會因為DCB保費低的優點建議規劃DCB。
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因原有保障缺少意外，我藉由台壽規劃一些基礎意外保障。
此為我的建議規畫方式
1.雙醫療實支：病房限額3000+1500元/日、雜費12+12萬、手術費最高22+18萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高250萬。
4.失能一次金：1-11級200-10萬。
5.意外險：身故50萬、意外失能1-11級一次金50-2.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷12.5萬、意外實支3萬
6.壽險：40萬。
以上內容保費約2.3萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在保險經紀人公司，很高興為您服務