目前為35歲內勤上班族(女)，騎車通勤，未婚無子，不須負擔家計，是首次投保，主要希望針對失能、實支實付、重大傷病、防癌險做保障，希望預算可以控制在2萬以內。初步暫時先試算了這二間方案：一、台灣人壽OTL1(60萬)搭配CIR4(60萬)+HNRC(21萬)+SPAR(50萬)+YCA(3000元)。二、 康健人壽OIE(200萬)搭配OIF(5萬)+RCH(50萬)。不知道這樣的規劃有沒有哪裡需要補強或修正的地方呢？(註：因台壽YCC停售，其實有點擔心這樣是不是不夠，且CP值好像比較低...)想請大家協助抽空幫忙確認並給予指教～謝謝！
首次投保建議規劃
wm*****
投保規劃．2021/10/03 05:08
B20．
草稿已暫存
因為保險的商品很特殊，需要討論後才能給您比較適合的方案，為了慎重起見，希望我們可以約個時間碰個面（也可以視訊），當面了解您的需求之後，才能提出適合的方案給您
請問您週一到週五，白天或晚上，什麼時候方便與您聯繫呢？
目前您這樣的組合，OTL後期每年保費都會變高，HNRC建議您用計畫三即可，YCA沒有陪併發症建議規劃別種商品。
康健的部分，您OIE搭超過150萬須體檢，OIF超過4萬也須體檢，建議搭配150萬+4萬即可。
另外重大傷病+癌症險一次金建議可以參考中國的商品組合作搭配，可以再預算內規劃完成喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
以下幾點給您參考看看:
1、台壽主約會建議以終身壽險(T08F)搭配。因OTL1是一年一約定期壽險，主附約都是自然費率
後期保費漲幅較高。而如果沒有繳到費用整張保障就會隨之消失唷。
2、YCA是療程型癌症險，『無』賠併發症，可以刪減。
因您工作騎車通勤，意外險建議還是要加上意外醫療與意外日額的部分。
3、康健人壽失能規劃200萬/5萬的額度會需要配合做體檢，可以降低至150萬/4萬。
4、重大傷病、癌症一次金可以參考中壽的商品，目前有便宜主約專案可以出單，預算有限可以參考看看。
5、誠如以上內容初步建議方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b13a9fe3eb0edc75
因您有提到約10年前有保國泰保險，可以先協助您檢視內容，再給您建議方針比較能貼近您需求唷
如想更進一步了解細節或資訊，歡迎來訊詢問討論
jing服務於錠嵂保經，希望能協助您解決擔憂
臺壽的部分
不建議以OTL1做唯一主約出單，可以用T08F0+OTL1做雙主約規劃，或者以臺壽+中壽的組合做規劃
因為OTL1本身的特性以長時間投保來說，保障的延續很容易有問題，不適合在下方附加過多附約
一般長年期險種，繳費寬限期過後若真的忘了繳費半年內還可以無條件復效
OTL1則只有繳費寬限期一個月，若是寬限期內無法或忘了將保費補上，所有保障跟著消失
再加上OTL1這張主約保費會隨著年紀越來越高，十年內可能沒什麼問題
但是二十、三十年後，可能會出現保費高到妳無法接受的程度，到時若無體況也就罷了
若有體況的話，也很難再做其他間的投保，只能咬牙一直繳下去
接下來康健保額的規劃
若是妳對目前自身的體況非常有信心，是可以規劃200萬/5萬沒問題的，只是到時候康健會要求妳做體檢
為了避免麻煩或者可能有體況的問題，建議妳可以規劃150萬/4萬
規劃內容大致如下
https://finfo.tw/assortments/9488bd7589231326
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
選另一個主約 傳承富滿最低保額10萬+實支實付+意外險會較合適。
HNRC可以先做計畫三，額度做高用不到反而保費效益低，把21萬雜費總額分配到2家規劃的效益會比單一家高額度來的更好。
癌症險建議規劃一次性給付高的險種來拉高保障，可以支付住院外癌症治療當下需要的醫療費用。
💥中國人壽專案主約+癌症一次金+重大傷病/一次給付。
意外險可以考慮用產險加強，保費比較便宜且保障可以做得比較高(包含高額的意外燒燙傷)，
⚠️但要注意產險都沒有保證續保。
康健人壽50歲以下免體檢保額 OIE/150萬 OIF/4萬，您要規劃 OIE/200萬 OIF/5萬，會需要體檢。
這點您可以接受的話規劃這額度就沒問題。
💥台灣人壽+中國人壽+康健人壽+產物意外險 的搭配方案總保費約略在 2萬/年。
詳細還是得依照您的需求來討論。
🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎點選「傳送訊息」 諮詢 討論。🙂
重大傷病另外用OTL附加，或是另外規劃全球
康健的部份OIE+OIF*10>600萬要做體檢
所以您可以考慮OIE100萬，OIF5萬做規劃
以上建議供您參考
我服務於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題都可以提出一起討論😃
建議選便宜的壽險主約，一樣可以控制在2萬內，把HNRC掛在終身主約下，
不然您的定期壽險要繳到85歲耶....而且壽險主約後期費用很貴
2.康健的失能險不保證續保喔！不過在預算考量可以先這樣，
而且您規劃的額度要體檢，可以先規劃150萬/4萬
3.建議您改成下列
台灣人壽 OTC+CIR4
+
台灣人壽 T08F0+HNRC+SPAR+SMR2A+SMR2D
(您要注意自己沒規劃意外實支與意外日額喔！您有在騎車通勤，這兩樣很重要)
+
康健人壽 OIE+OIF
以下給您參考，您再從預算去調整方案額度。
https://reurl.cc/NZG0L6
目前為35歲內勤上班族(女)，騎車通勤，未婚無子，不須負擔家計，是首次投保，主要希望針對失能、實支實付、重大傷病、防癌險做保障，希望預算可以控制在2萬以內。初步暫時先試算了這二間方案：一、台灣人壽OTL1(60萬)搭配CIR4(60萬)+HNRC(21萬)+SPAR(50萬)+YCA(3000元)。二、 康健人壽OIE(200萬)搭配OIF(5萬)+RCH(50萬)。不知道這樣的規劃有沒有哪裡需要補強或修正的地方呢？(註：因台壽YCC停售，其實有點擔心這樣是不是不夠，且CP值好像比較低...)想請大家協助抽空幫忙確認並給予指教～謝謝！
A:
換個方式搭配看看
元大+中國+康健
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
國泰舊保單的部份可以先幫您做個保單整理唷
台壽的部份：
1、建議主約用傳承富滿來搭配，因為OTL是一年一約，後期保費的漲幅較高，再來是續期保費若扣款失敗，主約連同底下都會失效，這點需要注意。
2、YCA沒有賠併發症，不一定要規劃
康健的部份：
OIE/OIF規劃200萬/5萬需要配合體檢，如果對自己的身體狀況有信心，可以維持；如果沒有，建議可以調整成150萬/4萬
重大傷病及癌症的部份預算有限的話，可以用中壽來搭配
綜上所述幫您調整的方案：https://finfo.tw/assortments/bc783f1080fdd412
詳細的內容希望與您討論過後再調整成合適的方案
希望我的建議有幫助到您
Yun服務於錠嵂保經，若需協助規劃或有任何保險相關問題歡迎點擊頭像諮詢，一起討論
台壽的部分會建議用T08F0當主約，OTL1為定期壽險後期保費會稍高，且如未扣款成功會導致底下附約一同失效。
OIE和OIF這樣的額度會需要體檢，如果說身體狀況評估沒問題可以選擇這樣規劃。若不想體檢的話可以考慮把額度降到150萬跟4萬即可
重大傷病的部分中國人壽目前有推出專案內容這樣搭配起來也可以在您的預算裡面。
希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
恭喜您的責任並不重，規劃自己的保險主要看來是「意外與醫療的風險轉嫁」「不造成家人困擾」「彌補薪水收入中斷的困擾」。您的保險觀念是非常好的。
在自行規劃上分析給您，可以試著參考看看
一、台灣人壽
OTL+CIR4+HNRC+SPAR+YCA
＊優點
1. OTL當主約便宜又有壽險保障
＊缺點
1. OTL其自然費率，在您年紀越大收費也越高。
2. 當您忘記「繳費」時間過了一個月之後，此主約失效之後以下的附約全都會失效，沒有墊繳機制，一次疏忽大意就可能要再重新投保，屆時可能會因體況而有投保問題。
3. 費率越來越高，繳費上如有困難，它也無法減額繳清。
4. 看您把重大傷病的CIR4作為附約，很可惜的是保額會受OTL主約限制，建議可以規劃中國人壽的MAJIEA，額度上限可以達200萬也是目前可以考慮的重傷商品。
5. HNRC除非您預算充足，不然會建議可以規劃計畫2或計劃3，剩下來的預算您可以規劃第二隻實支實付用於互補比較有實際效用。有考慮也可以參考元大或全球。有特別重於住院可以選元大、有擔心於牙齒問題可以選全球。
5. YCA並非優先參考作為癌症給付規劃的商品，療程的規劃比較如同遠水救不了近火一般，會比較建議先規劃癌症一次金，推薦商品為中國人壽MAJIXA。
6. SPAR額度稍少，由於您騎車通勤，在外會的風險可能會比較高，會建議此階段意外會放為主要重心，醫療為次。為次不是不重要而已先後次序的分別。
二、康健人壽
OIE+OIF+RCH
＊優點
1. OIE 市面上算不錯的失能保障
＊缺點
1. OIE+OIF保額太高需要體檢
2. RCH規劃有點少
-規劃建議部分-
＊最後可能推薦台灣人壽的規劃為T08F最低保額10萬，附加HNRC計畫三+SPAR保額100萬+意外實支SMR2A保額3-5萬。
＊癌症與重大傷病會推薦用中國人壽以LEGOAE規劃最低保額100日額，MAJIEA保額100萬，MAJIXA保額100萬。額度還可以依照需要自行調整。
＊失能險部分以康健人壽的OIE降低額度為150萬，OIF保額4萬，或者身體健康不擔心體檢，規劃200+5也可以。
結語：雖然超過預算1000-2000，但是需要的時候您會感謝自己，多規劃這些保障，保險最好都不要用到平安過日子就好，萬一需要用到您也不會後悔為了1、2千而少規劃重要的保障。
試算可以自己看看
https://finfo.tw/assortments/3c07422a25478a86
保險小阿姨關心您的保障與健康
小阿姨服務於精聯保經，有需要調整或了解更貼切的需求可以來訊跟小阿姨聊聊。
我們先把保障分成六大保障，先用文字解釋，並附上投保建議額度 EX：<??萬>
後再提出初步分析後之建議
※ 六大保障
一、【壽險】
(1).定期壽險→責任未完成，貸款、孩子教育費等
(2).終身壽險→喪葬費、資產傳承
<視需求規劃額度>
二、【意外險】意外險三寶
(1).意外身故<100-300萬> (2).意外醫療實支實付<5-10萬> (3).意外住院日額<0-1000元>
三、【醫療險】
醫療險分為兩種 (1).定額型（手術型or日額型） (2).實支實付型
＊＊醫療環境，不選定額型＊＊
二代健保醫療環境改變，住院短自費高。
（108年衛生署統計，雜費部分佔據總醫療費用支出為64%）
所以實支實付型醫療險為唯一規劃選擇，日額不建議規劃
＊＊規劃重點，額度要多少＊＊
(1).病房費<4500up元/日> (2).手術費 (3).醫療雜費<25萬up>
＊＊雙實支實付，同樣預算，保障雙倍＊＊
假設買A公司額度10萬，醫療費花5萬
→ 理賠5萬
假設買A公司額度5萬、B公司額度5萬，醫療費花5萬
→ 理賠10萬
四、【癌症險】：(1).定額一次金型<100萬> (2).療程型<可視需求規劃>
五、【重疾險】：(1).重大傷病7項<0萬> (2).特定傷病22項<0萬> (3).重大疾病300-400項<100萬>
符合理賠一次金
六、【失能險】：理賠內容分為(1).失能一次金<50~100萬> (2).每月or每年之扶助金<3~5萬/月>
※ 如果我35歲身上沒有保險？預算只有兩萬，我會怎麼規劃？
35歲 女生 預算兩萬左右建議
建議一：實支實付真的很重要！還是以雙實支實付為主
因為不論生病、意外、癌症、重大傷病、失能等，
只要用到醫療且符合實支實付皆會啟動。
建議二：不管怎樣實支實付是一定要買的！其他險種：定期癌症、重大傷病 年紀越大CP值不高，建議預算有限之下還以雙實支實付為主
台壽+全球+康健 保費：22718
https://finfo.tw/assortments/289feb9995158a5e
很感謝您看完我的回覆
歡迎諮詢討論更多更詳細且專屬於您的保障
找出最合適、CP值最高的建議哦～
1.OTL1會有續保問題，很容易因為沒扣到款而斷保
2.OTL1有兩種理賠方式：身故或全殘，如果發生的是全殘，OTL1又沒有附約延續條款，底下的那些HNRC、SPAR、CIR4等等都會被砍掉
3.YCA不會賠併發症，把這筆保費省起來謝謝
預算只有兩萬的話，規劃全球吧
主約用DCE，去搭配附約XDE、XHB、XAR、XMR、XAH，再規劃康健的OIE+OIF
這套的缺點是門診手術及門診雜費賠得很爛，而且不會賠原位癌的一次金
但預算問題，先求有再求好吧
總比台壽那樣還要考慮到斷保風險、除了實支外額度也不是很高
相信您一定也做了許多功課，才會清楚自己想規劃的方向。
以下針對您的方案提供幾點建議供您參考，
1、OTL本身沒有保價金，如果繳費失敗很容易整單失效，
加上定期險當主約求保費漲幅很大，主約成本上也是較高，因此建議改以用T08F0當主約。
2、一般實支額度規劃15-20萬左右的額度是相對足夠的，因此建議HNRC規劃計畫三即可，其餘的保費預算可以改以規劃重大傷病。
3、YCA為療程型，針對癌症住院、手術、放化療等定額給付，
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法，建議可以將預算挪至『癌症一次金』，
現行YCC停售建議可以將重心放在重大傷病，抑或是可以等10月底台壽推出新的癌症一次金再規劃。
4、台壽CIR4保費相對全球XDE高，建議可以將重傷挪至全球，也較不需擔心後續繳費失敗的問題。
5、康健200/5萬這個方案需要配合體檢，建議可以規劃150/4萬的方案較不需擔心體檢。
綜上所述，以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。
https://finfo.tw/assortments/f82f42e822d2d67c
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂
您好，康健人壽失能險是非保證續保之商品，故建議保安聯如下 :
投保明細表 35 歲 女 主約 保險公司 / 險種 / 單位 年繳保費 保證續保
v 中國安心樂高終身險 100 元 1,031 20年
v 中國人身意外傷害 100 萬 810 續保至70歲
中國一至六級傷殘補償 3 萬 90 續保至70歲
中國醫卡健康重大傷病 100 萬 5,610 保證續保至80歲
中國好活力防癌險 100 萬 2,940 保證續保至80歲
中國金康泰住院醫療限額 1 單位 2,884 保證續保至80歲
中國超康泰住院醫療限額 1 單位 3,091 保證續保至80歲
v 安聯終身壽險 30 萬 10,500 20年期
安聯享安心失能照護健康保險附約 3 萬 1,824 保證續保至70歲
v 和泰產物泰精彩專案 300 萬 3,690 限年繳
年繳合計 31,439 兩年後可減額為 20,939左右
簡略保障明細表(理賠參考)
險種 /保額: 醫療日額 病房費限額 疾病住院(最高) 100 /日 + 3,000 /日
手術費 雜費 住院醫療費用/月(最高) 30 /萬 + 30 /萬
門診手術/次(最高) 3 /萬 + 3 /萬
p.s 中壽的手術與雜費共用30萬保額
重大傷病 100 /萬
罹癌(最高) 200 /萬
6級殘以上
疾病殘廢(最高) 3 萬x180月
意外殘廢(最高) 300 /萬+ 3 萬x180月
嚴重燒燙傷(最高) 300 /萬
意外傷害住院 2,100 /日 + 3,000 /日
意外實支實付(最高) 5 /萬
OTL雖然保費便宜，但會隨著年齡每年調漲保費
後期漲幅挺可觀的，如果未繳保費底下附約都會消失
因此較不建議以此主約規劃
依照您的預算及需求，我的方案如下
台壽以壽險主約搭配實支HNRC和SPAR、SMR2A
重大傷病和癌症一次金用中國人壽專案出單
但專案一定要規劃意外險50萬
失能險用康健人壽來規劃，但不保證續保這點先提醒您
不過保費便宜可以先規劃
保費約2萬，保障規劃的調整建議討論會更加清楚
以上建議給您
以上大家都說得很清楚了
另外在失能險的部分
你可以自己打電話去給康健的客服
說要投保OIG唷
是保證續保的失能月扶金!
保額可以到兩萬!
也蠻便宜的