32歲男，既有保單健檢及規劃

Question

32歲男性，職業等級1，BMI正常小時候保的南山已20年期滿參考了罐頭保單做了些規劃請大大們幫忙檢視南山需不需要保留及新規劃有哪邊需要加強謝謝

Roger · Answer

南山HIR是日額險台壽HNRC本身就有實支日額二擇一的功能了可以考慮拿掉意外險如果不想要重複可以規劃台壽的就好了 (可以副本收據)台壽的CIR4規定不能超過主約壽險的額度所以規劃30萬一年期壽險只能買30萬的CIR4另外考慮男生的壽險保費後期變化比較快除非本來就有想要規劃壽險不然還是把重大傷病規劃在全球或中國比較好(全球重大傷病保費比較便宜，但是主約貴中國主約終身醫療100元便宜，但是重大傷病比全球貴一點)

保經慕斯 · Answer

你好CIR4掛在壽險主約下，最高保額只能跟壽險一樣哦所以你這裡可能要將OTL1調整到40萬才能將40萬CIR4放在OTL1下，再將10萬CIR4放在T08F0下再來意外險的部分，請問南山還有在續繳嗎?如果有在續繳，可以用產險意外險的專案取代南山那邊，保額能再提高些未來有預算的話可以再看看當時是否還有失能險跟防癌一次金可以做補強以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

jing · Answer

版主您好:定期檢視保單並補強，表示您是個重視自身權益的人，對於保險也有一定觀念真的很棒!以下幾點說明給您參考:1、南山舊有保障有壽險、終身癌症、住院日額、手術險、實支實付、意外險保障缺口主要落在重大傷病、癌症一次金、第二家實支實付、失能險2、HIR、SIR為定額給付商品，定額給付在過去『自費少』的環境下比較有優勢，但因目前健保制度的改變，『自費項目增多』，如果預算有限可以考慮刪減，以規劃實支實付為主較能彌補我們的醫療花費。3、終身癌症針對癌症住院、手術、放化療，固定金額理賠，初次罹患癌症一次金低，且『無賠併發症』。建議補強癌症一次金，罹癌即理賠一筆現金流做緊急醫療金運用會是比較好的。4、罐頭保單的規劃方向沒有太大的問題，小部分需要做調整:重大傷病(CIR4)額度須與壽險額度相同，重大傷病如果預算許可會建議拉高到100萬，只是主約也必須拉高，則須注意後期保費與繳費問題，如沒有繳到費用整張保障會消失唷!5、誠如上述內容建議補上康健定期失能險，初步參考方案如連結:https://finfo.tw/assortments/5b4a8cb5e14f3744實際內容與額度都可以再做討論與調整唷.如想更進一步了解相關細節或資訊，歡迎來訊詢問，一起討論 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

湯尼 · Answer

Q:32歲男性，職業等級1，BMI正常小時候保的南山已20年期滿參考了罐頭保單做了些規劃請大大們幫忙檢視南山需不需要保留及新規劃有哪邊需要加強謝謝 A:雖然BMI正常但還是會評估其他健康狀況如果真的從小到現在都沒有新增甚麼疾病就會建議南山剩下的附約可以全部做調整台壽實支計畫不用這麼高可以考慮搭配雙實支重傷的部分如果想買50萬OTL就要調高也變50萬才行若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。

全球Terence · Answer

除了第一、二項其他建議更換更好的選擇

保險規劃師-ALEX · Answer

HIR部分由於補強新的副本實支實付 已有包含日額 可以取消 台壽CIR4只能購買同主約額度可以考慮規劃在全球部分或者 中國規劃

小穎 · Answer

你好～～建議您如果要做醫療加強,主約不要用利變型商品第一如果解約要將錢領回您所附加的附約一樣都解除第二要利用好易保增加重大傷病的部分,可以建議您直接用主約式的來增加保障,一年一約部分保費會調整,繳費70~75歲試問到那時還有辦法工作繳費嗎？不如把逐年增加的保費運用在平準式的保費第三一定會有一些說法是選擇定期重大。但提醒您保費是您在繳不是他們在繳所以替自己的荷包著想一下第四 實支實付增加可以建議您用台灣人壽的HNRC,全球人壽XHB雙實支下去配合第五 意外實支實付也可以比照辦理第六 目前失能險唯有終身的剩下友邦滿保 目前定期的可以先用但保費會越來越貴每年調整。以上是我給你的建議如果覺得不錯可以來跟我諮詢

Sean · Answer

版主您好BMI正常的話也要看目前有沒有需要長期追蹤的狀況再來決定是否要調整舊有保障。假設目前身體健康狀況都正常，那會建議南山的附約都可以進行調整。HNRC的部分可以調降計畫再補上另一家實支；CIR4的保額必須和主約相同，如要規劃50萬OTL1也需要規畫到50萬才可以。希望我的回答有幫助到您^_^目前服務於保險經紀人公司歡迎來信諮詢可以提供以下服務✅保單健診和規劃✅保單諮詢及建議✅保險相關問題

Mia · Answer

版主您好,~CIR4保額只能和主約相同喔!重大傷病額度建議拉高至100萬,可以規劃在全球台壽OTL會有如果主約終止或扣款失敗底下附約也會一併終止的風險保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務)，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

小熊寶貝 · Answer

您好~~HNRC可以不用規劃到到這麼高，降到計畫三就可以囉CIR4不能夠超過主約的額度，所以只能規劃30萬唷，也可以把OTL1拉高到50萬或者將重大傷病貴畫到全球這邊南山的保障有壽險、意外險 、住院日額、手術險、實支實付 、終身癌症 意外險同樣是不保障續保，可以換成產險的意外險來規劃保障項目更多，保費也不會太貴終身醫療、住院日額、手術險皆屬於定額給付型，但因現在的醫療體系而言住院天數變短，自費項目多，因此在理賠上效益並不大實支實付為列舉是條款，手術費及雜費額度低，且沒有理賠門診，但現在很多手術都是門診即可，所以這部分會是很大的缺口，建議補齊終身癌症險為療程型，有接受治療及可以賠，這部分可用實支實付來取代而現在醫療技術癌症患者都無須住院，但需要大筆的標靶藥物費用，取代過去的化、放療，使用比較先進的醫療技術，因此領取一次金比較能夠靈活運用如果沒有體況的話意外險跟日額這邊可以做些調整補上產險意外險、第二間實支、重大傷病、癌症一次金、失能險以上建議給您參考我服務於台北錠嵂保險經紀人若有保單規劃的需求，歡迎諮詢一起討論規劃最適合您的保障

Lauren · Answer

台壽那邊，重大傷病附約(CIR4)會卡投保規則OTL1的額度買多少，CIR4也只能買多少您目前OTL1是規劃30萬，那CIR4最高也只能買30萬沒有體況的話，南山這邊可以考慮刪減HIR、SIRHIR只會賠病房費，現在的健保制度，再加上醫療水準，住院天數不斷再下降，倒不如將HIR砍掉，把保費預算挪出來補強其他的SIR只會賠手術費，這筆預算也可以省下來，改規劃成第二家醫療實支因為醫療實支會賠病房費、手術費及雜費，而且是花多少賠多少SIR不同，它是賠定額的手術費用，最高只賠8萬，現在隨便一家實支賠的手術費都超過8萬了如果預算許可的話，重大傷病不建議用OTL1單獨列出來，可以考慮用全球，原因：1.全球不會像台壽這樣有投保規則的限制，它的重大傷病附約可以把額度拉很高2.OTL1會有續保問題及斷保問題，斷保問題指的是，一旦發生全殘，OTL1就會啟動理賠，那底下的CIR4就會跟著被解掉3.OTL1跟CIR4都是自然費率，保費會隨年齡去調漲

Leo · Answer

版主您好原有南山保單還需要繳費的險種有：日額住院險＋實支實付＋定額手術險＋意外身故失能＋意外實支實付以目前醫療環境：住院天數下降＋自費金額增加的情況下，定額給付的醫療險比較不推薦（版主原有南山的ＨＩＲ、ＳＩＲ都是屬於定額給付），若預算非常有限＋無體況問題，建議可以刪除來補強實支實付及重疾保障（原有南山保單無防癌一次金及重大傷病險），不過早期的醫療險保費都蠻便宜的，建議預算充足下，保留原有南山保障，再額外規劃補強保障台壽的補強規劃整體來說沒什麼問題，只是ＣＩＲ４的保額不能大於壽險主約保額，因此ＯＴＬ１保額３０萬，ＣＩＲ４最多只能３０萬；如果ＣＩＲ４想規劃５０萬，ＯＴＬ１保額要拉高到５０萬另外提醒版主，台壽有卡投保規則，醫療險累積同業日額不得大於年收入的１／１２０，在填寫要保書的時候要特別注意🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您