25歲消防員想補足消防團險外的保障

Question

大家好，我目前只有投保消防團險團保內容大概是：傷害保險身故、失能保險金300w+重大燒燙傷定額保險金75w+實支實付傷害醫療5w+住院日額2000/日+加護病房4000/日 因為職等6市面的意外險很貴，所以我沒有想再加強 現在主要是想規劃疾病的部分因為有快退休的學長不幸得肺癌所以才有特別多加強癌症險，但我還年輕有點想之後再保我自己試算的保單如下，已經找好經理人明天簽約，想趁簽之前問問有沒有需要調整那些地方呢?謝謝https://finfo.tw/assortments/076a07cad3a03ea5

保經慕斯 · Answer

你好CIR4五十萬不能掛在OTL1三十萬下哦因為CIR4主約若為壽險時，最高保額只能與壽險相同所以你要馬OTL1調到五十萬，要馬CIR4降為三十萬接下來是OTL1的特性問題OTL1不像一般長年期主約一般長年期主約若是真的忘了繳費，半年內還可以無條件復效但OTL1若是忘了繳費超過一個月的繳費寬限期那他下方的附約保障會全部一起消失你現在可能沒什麼感覺，但若未來出現體況時出了這種意外怎麼辦?再加上OTL1以男性而言三十以後保費漲幅不俗因此台壽一般會用雙主約做規劃將重大傷病掛在定期壽險下；將實支實付、癌症險這種會長期投保的險種掛在長年期主約下內容大致如下https://finfo.tw/assortments/d43bcf3046187448雖然這麼做會讓預算拉高了些，但是長期而言較有保障以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

hary40721 · Answer

您好~CIR4重大傷病無法超過主約保額喔!!YCC也無法超過OTL保額。您明天要簽約，這張單是無法規劃出單的，完全不符合投保規則。建議可以用終身壽險當主約做規劃，會比較彈性一些。以下組合，與您的癌症險及重大傷病同保額，這樣規劃才可以出單。https://finfo.tw/assortments/4100bda1b6718ab7以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

wu******** · Answer

不好意思，我設定CIR4 50萬是因為看到他下面寫：(3)主約是好易保一年定期壽險系列商品(OTL / OTL1)，CIR4 保額上限為 100 萬。
所以同時還要符合 (2) 主約為壽險，CIR4 保額上限為主約保額。嗎？
另外再請問，Ycc保額不能超過OTL這項規定是寫在哪裡呀，我找來找去沒看到耶🤔

總之，謝謝你們的回答！很有用！！

小湘 · Answer

版主您好，在這麼年輕的時期願意補強個人保障，您真的很有保險觀念呢！以下針對您初步規劃的內容分幾點給予建議，1、台壽有投保規則限制，若用OTL當主約，YCC及CIR4不得超過主約保額，因此以方案的主約來看，我們最高只能30萬的癌症一次金及重大傷病。2、OTL本身沒有保價金，若繳費失敗很容易整單失效，且主約後期保費漲幅較大，維持附約的成本會較大，建議以T08F0當主約，繳費20年保障終身，且YCC不受投保規則限制。綜上所述，以下初步建議方案供您參考，詳細內容都可以再做討論修改，較能更貼近您的需求。 https://finfo.tw/assortments/0880f42c128ec9aa🔔貼心小提醒🔔 台壽YCC將於9/30停售，若有預計要補強保障，建議可以盡快投保唷。小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。如有其他疑問，歡迎點擊頭像「免費諮詢」來訊一起討論。 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單🙂

保經慕斯 · Answer

你可以點開OTL1的介紹在最下面有一條"如果想要附加「台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)」，附約投保的保額不可以比主約 OTL 的保額高，例如：投保主約 OTL 100 萬，YCC 最高額度只能買到 100 萬 "CIR4的部分是之前他前一代產品CIR3就留下了的投保規則了網站上也有寫到，你可以點開CIR4的介紹在商品DM跟商品內容中間有一條投保規則的部分有寫到"投保規定：(1) 主約是醫療險，CIR4 保額上限為主約保額 500 倍。(例如：主約為醫療險 500 元，CIR4 最高只能購買 25 萬) (2) 主約不是醫療險，CIR4 保額上限為主約保額。(例如：主約使用壽險 10 萬， CIR4 最高只能購買 10 萬) (3) 主約是好易保一年定期壽險系列商品(OTL / OTL1)，CIR4 保額上限為 100 萬。 "其實你跟保經有約了，事前沒跟他先討論過嗎?以後如果還有投保需求，建議除了上網求助外也要先跟自己的業務員討論哦!一方面可以看看這個業務員的專業度諸如一些投保規則的細節，對產品的熟悉度透過他的介紹跟網路上得到的資訊交叉比對，對比資訊真假一方面可以讓業務員更了解你的需求，盡可能幫你找出符合你預期的規劃，保障自己權益

Lauren · Answer

很矛盾欸，還年輕想之後再保癌症險，結果YCC拉到200萬?而且CIR4跟YCC的額度都卡投保規則了，你找的經理人沒看出問題來嗎?如果主約是用OTL1，那YCC跟CIR4的保額就只能跟OTL1的保額一樣而且不推薦用OTL1規劃的原因，是因為OTL1有續保問題，而且它沒有附約延續條款，發生全殘後，底下的附約也會跟著GG

hary40721 · Answer

您好~所以同時還要符合 (2) 主約為壽險，CIR4 保額上限為主約保額。嗎？cir4只能與主約保額相同。另外再請問，Ycc保額不能超過OTL這項規定是寫在哪裡呀，我找來找去沒看到耶🤔 如果主約為定期險OTL，YCC只能與主約保額相同，網站不一定會寫投保規則喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

阿慧 · Answer

你好：你的投保內容可以考成如下：https://finfo.tw/assortments/a7ab5eab7c1e45d0