兩位夫妻都快60歲的醫療險

Question

最近親戚從國外回來，因臺灣只有健保，請朋友的小孩幫忙規劃醫療全險。但我不知道是因為年紀還是怎麼樣，他提供我親戚兩個選擇：

1.保單費用偏高的醫療全險的(年齡關係？)
2.儲蓄險附四大金剛條款的

想詢問各位專業人士的分享🙏

派派 · Answer

1.失能險可參考tia2.住院醫療實支實付可以參考HNRC或JR3重大傷病險可以參考球球4.意外險（含意外失能扶助金）可參考SPAR沒有什麼醫療全險這回事各個年紀所能承擔的風險以及轉嫁風險的需求是絕對大不同的需要協助規劃或有任何問題諮詢都歡迎點我頭像聊聊

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您好~您沒有提到商品內容。1.醫療險全險內容保障範圍買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)建議您可以貼出規劃，這樣在建議上會比較容易喔!!2.儲蓄險附四大金剛條款的 儲蓄險內含重疾險、醫療險、意外險、壽險，儲蓄險本身就是壽險，通常含有的醫療保障都非常少，且您沒有PO出產品內容，無法評估是否足夠COVER醫療風險(PS但通常很少)。建議可以進一步討論保單內容及需求保障，才能有比較明確的建議喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!

保險知識家 · Answer

您好～醫療險需求可參考台壽或元大的實支實付不過因為年齡的關係，保險公司可能會要求體檢這點先告訴您每個年齡階段著重的規劃都不相同如有任何問題可點擊頭像諮詢，我在詳細和您說明

jing · Answer

版主您好：建議您可以提供商品內容來給大家分析唷，協助您評估參考。以下幾點給您參考看看1、因為年齡關係投保會需要配合保險公司做體檢唷。2、成人建議規劃方向醫療險建議以規劃『雙實支實付』為主，因健保體制的改變，病房費、手術費、其他醫療雜費的開支，實支實付都能cover，額度建議30萬以上，挑選商品條件互補的，使醫療保障更周全。重大傷病及癌症險目前的環境、食安問題都可能造成罹癌或重大傷病的機率攀升，而治療這些傷病，往往都需龐大花費。建議規劃一次金險種，額度100萬以上，在患病初期能獲得一筆百萬緊急醫療金運用。意外險建議規劃『雙意外險』，壽險公司選擇保證續保，產險公司專案提高額度，發生意外雙倍保障。失能險萬一失能情況發生須經歷漫長照護，失能險可解決長照與收入來源問題，減輕家人負擔用小錢轉嫁巨大風險。壽險當來不及好好說再見時，您想留給家人多少的照顧金，依人生各階段有不一樣的規劃，長輩可以參考小額壽險。3、長輩建議先以醫療實支實付、意外險、失能險為主做規劃。以年紀60歲規劃方案參考如連結：https://finfo.tw/assortments/bbccd01dbf62377b實際內容還需與您討論，視您現況與預算調整才能更符合您的需求唷如果想更進一步了解細節資訊，歡迎點選我頭像免費為您說明 Jing服務於錠嵂保經，希望透過更詳細的討論協助您解決擔憂

泡麵 · Answer

可能會需要體檢年紀較大  又沒有其他保險優先以實支為主https://finfo.tw/assortments/e5547e9c5229b0c6台灣元大都可以參考最好的狀況是兩個都規劃有預算考量的話  可以選一間  兩間保障內容稍微有點不同做雙實支COVER醫療部分另外規劃一些意外險額度或者單間  加意外險如果保費太高  也有辦法可以調整有甚麼想法或問題  都可以點我討論喔如果需要協助出單也可以找我

Leo · Answer

版主您好我目前幫客戶規劃保險主要以：「雙實支實付＋防癌一次金＋重大傷病險＋雙意外險」為規劃方向由於兩位親戚目前年紀購買保險，保費相對會較高一些，尤其是與重疾有關的防癌一次金跟重大傷病險，若預算有限建議優先規劃基本保障：＂實支實付＋意外險＂另外大部分的保險公司針對５５歲以上投保醫療險都會需要體檢，親戚目前身體狀況都還健康嗎？保險公司會依據保戶的身體健康程度與否給予：正常承保、除外承保、加費承保或是拒保🔺版主若有保險需求或是任何疑問，歡迎點擊頭相來信詢問喔，也可以為您做個詳細的保單健診，謝謝您

Roger · Answer

四大金剛的條款聽起來好像是全球的XD應該是儲蓄險主約搭配醫療險基本上建議保障產品跟理財分開來60歲身體健康先買實支實付跟基本的意外險實支實付有幾張續保年齡高的台壽/元大  (比照住院手術額度理賠門診手術 目前單看醫療險最推薦的產品 續保到85歲)全球 (門診手術4.5萬以上 看計畫幾  續保到80歲)或是像三商、國泰、南山中國等 門診手術就是1~2.5萬以醫療險來說會比較推薦台售或是元大

湯尼 · Answer

Q1:保單費用偏高的醫療全險的(年齡關係？)A1:聽到四大金剛條款就知道是全球會保費偏高可能是用PHB或XHB搭配重傷所以整體保費會整個拉高其實長輩可以用台壽跟元大下去規劃Q2:儲蓄險附四大金剛條款的 A2:這是用風險自留的概念下去規劃未來有醫療的需求就用部解的方式去解決

保經慕斯 · Answer

你好建議先顧好醫療、意外兩個部分，若是還有預算再來考慮加強其他的部分醫療險我想朋友小孩提供的醫療全餐，應該很多都是類似終身醫療、手術這類型的定額給付醫療險這類型商品，不論實際花費，依照住院天數、手術等級理賠固定金額隨科技的進步，越來越多高額醫材及新式手術現世造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越高比例的醫療費用被轉移回我們身上因此傳統定額給付醫療險的效益越來越低，若是小額的費用可能理賠尚可接受但若牽扯到一些高額醫材，定額理賠就會完全不夠用因此建議補強實支實付這一塊實支實付也不是每間都適合兩位，至少要規劃一間理賠較無明顯缺陷、條款完整度較高的如台壽、元大意外險外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇一般會用三個險種來做規劃，意外死殘、意外實支、意外日額建議先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃若個人對意外較在意的話，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額以上內容做到基礎規劃，大概兩萬內可以完成，內容大致如下連結https://finfo.tw/assortments/38aa061da939a81d剩下的防癌險、重大傷病險、失能險跟壽險再按照兩位目前對各種風險的擔憂程度及預算做投保即可因為以上一點建議，希望有幫到你我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

Mia · Answer

您好～保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質意外風險:除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠；另外，應注意的是粗心所導致的傷害，重大燒燙傷會是規畫重點，在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。失能風險:因為生病、意外導致失能，這種風險影響最深遠，是一輩子的傷害，而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣，不論意外或疾病，只要符合保單規定的「失能給付標準」，就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若被保險人為1～6級失能，每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金，理賠金額可達上千萬，能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。 重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金。目前主要以這幾類商品作為防癌的規劃，其中又以重大傷病的理賠較無爭議，保障範圍也高達300多項。若不幸導致相關疾病，能用於自身的醫療費用、收入中斷期間家庭所需的生活費。癌症險：目前許多治療，如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍，現在主流是以資金運用自由的一次給付型防癌險、重大傷(疾)病為主，罹癌後會直接理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。錠嵂保經業務，歡迎諮詢😊

Lauren · Answer

四大金剛是什麼鬼，有沒有建議書? 直接貼上來比較快

lo****** · Answer

謝謝大家熱心且用心的回覆，我去要看看保單內容！！

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不會喔~有問題歡在做詢問喔!!