一、性別：男
二、年齡：30
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：實支實付、重大傷病、癌症、失能
五、現有保單：
HIW1 年繳19458
SIB1 年繳15650
有理賠過意外受傷(去年)及拔智齒(今年)
六、預算：4萬/年。
七、常用交通工具：機車/汽車
八、體況：BMI 25，近2個月只有因腸胃炎就醫
先前保險都是交給認識的人處理，自己沒有特別研究過內容。上方的HIW1與SIB1已經繳了3年最近想到才去作一下功課，發現這2張似乎不是很好的選擇，如果要再加上重大傷病跟失能的部分會超出太多的預算，因此想請益保單的調整方向。
先感謝各位回覆
二、年齡：30
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：實支實付、重大傷病、癌症、失能
五、現有保單：
HIW1 年繳19458SIB1 年繳15650
有理賠過意外受傷(去年)及拔智齒(今年)
六、預算：4萬/年。
七、常用交通工具：機車/汽車
八、體況：BMI 25，近2個月只有因腸胃炎就醫
先前保險都是交給認識的人處理，自己沒有特別研究過內容。上方的HIW1與SIB1已經繳了3年最近想到才去作一下功課，發現這2張似乎不是很好的選擇，如果要再加上重大傷病跟失能的部分會超出太多的預算，因此想請益保單的調整方向。
先感謝各位回覆
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
富邦有人情壓力嗎？
預算是多少呢？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:終身醫療、終身手術(含重大疾病)、終身防癌(療程型)、實支實付
以下幾點建議提供您參考:
1、終身醫療HIW跟終身手術SIB1都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先把終身手術SIB1的預算用來規劃第二家醫療實支實付(雜費總額度30-40萬)，提高保障效益
2、醫療實支HSB5要注意住院雜費額度僅8.4萬，無理賠門診雜費，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議優先補強第二家高門診及雜費額度(總額度30-40萬)的實支實付，提高保障效益
3、癌症險HCW為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先把預算用來規劃高額「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用
綜上所述，若目前體況正常且無人情壓力的話，舊保單建議可以調整的保障有:終身手術SIB1、終身防癌(療程型)HCW、終身醫療HIW(降最低保額)，同時建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及雙意外險(含醫療)，讓保障更全面唷
富邦HIW主約底下建議可以直接附加意外三寶(ADE+OMR+AHI)，有保證續保喔
🎯建議可以參考全球+遠雄+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/5523f91f6b4601df
👉🏻詳細內容再依照需求與預算來規劃專屬方案
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看能不能降低保額，最低是500，降低到500可節省一半的保費預算
SIB可以直接考慮解約，但腸胃炎的部分新保單可能不理賠/除外，這是需要事先知道的
會建議節省下來的部分優先第二張實支實付、重大傷病
雖然HSB5條款不錯，但雜費額度過低是硬傷
至少補上第二張全球實支實付，順帶補強重大傷病
失能若可以接受第一年保費較高，直接做安聯人壽
30歲男性 全球+安聯保障規劃
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個人是覺得Hiw+hsb 可以留著
Hiw 主約成本七千多，其實跟目前多數出單主約差距不大，加上舊的醫療實支也有費率優勢，可以考慮留著
意外實支都沒有嗎？如果都沒的話看要不要原單富邦直接附加，目前少數的保證續保意外險
Sib 就可以考慮解約，把預算滕出來做補強
全球規劃可以優先考慮
補個第二張實支+重大傷病
有餘裕的話可以再補個遠雄癌症險
以上建議供您參考
有需要協助的話歡迎來訊討論
✨關於我
我在111年通過人身/財產保險經紀人國家考試，並非一般保險業務員
全台灣有近40萬名保險業務員，但截至目前為止取得保險經紀人雙照的人不到2500人
因經紀人考試類科有保險法學及申論題撰寫，會相對於一般業務員考試來的有鑑別度
⭕️有豐富核保經驗，可協助處理體況件，曾協助不少有體況客戶完成保險規劃
曾協助過的案例：新生兒黃疸、卵圓孔未閉合、早產低體重、乳房纖維囊腫、子宮肌瘤、巧克力囊腫、泌尿道感染、高血壓、高血脂、甲狀腺結節、甲狀腺亢進、頭部外傷、膽結石、消化系統疾病、B肝帶原、僵直性脊髓炎、貧血、青光眼、白內障…等等，歡迎來訊討論
⭕️曾協助多位保戶處理理賠、契約爭議，爭取理賠金，保障客戶應有的權益
智齒、阻生齒拒賠、意外撞斷牙齒被保險公司限額理賠爭議、剖腹產除疤凝膠理賠爭議、意外受傷輔具拒賠爭議、白內障門診手術爭議、保險公司違法解除契約，後續成功救回、大小車禍調解、車禍失能2級理賠爭議、車禍失能5級理賠爭議、腦中風失能3級理賠爭議
🔺既有保戶：免費提供相關專業協助
🔻非既有保戶：依個案收費，可代寫申訴函、評議文、出席車禍調解
✅99%以上客戶來自網路社群，只講真話、客觀積極
✅專長條款分析、商品比較，讓你每分錢都花在刀口上
✅研究低保費高保障的罐頭保單數年，全台各地皆有保戶，服務不限於單一地區
建議降低保額挪出去算來規劃新的部分
▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶▶
目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
隨著健保 DRGs 制度的實施，住院天數減少，自費項目增加，費用也隨之提高。為因應此情況，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，因此采用雙實支實付方式。此規劃不僅包含住院費用，還能處理高額自費醫材，達到全面的保障。相較於過去針對住院日額和手術定額給付的險種，雙實支實付能更有效地降低保費，將預算更有針對性地用在醫療的關鍵領域上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統的防癌險通常理賠住院、開刀、化療等定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法的支援有限。相對而言，一次給付的重大傷病險種能提供更高的保障。此外，該險種能覆蓋健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的問題。包含小孩特殊疾病如川崎症在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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先前保險都是交給認識的人處理，自己沒有特別研究過內容。上方的HIW1與SIB1已經繳了3年最近想到才去作一下功課，發現這2張似乎不是很好的選擇，如果要再加上重大傷病跟失能的部分會超出太多的預算，因此想請益保單的調整方向。
A:
真的是該好好調整
卡在 HIW有HSB5
建議是不要去動它
把SIB1砍掉就好了
補全球重傷加實支
富邦可以再加意外
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
1. 終身醫療、實支實付
2. 終身醫療(重大疾病)
3. 終身防癌(療程型)
終身醫療
富邦 HIW1
1.住院日額給付
2.健康增值保險金
3.手術按住院日額倍數定額理賠：住院3倍、門診1倍
4.失能扶助金最高理賠5年無保證給付
5.理賠限制為日額3,000倍
富邦 SIB1
1.重大疾病保障範圍僅7項，非重大傷病保障範圍300多項
2.手術按倍數表定額給付
實支實付
富邦 HS
1.正本理賠，會與團險衝突
2.保證續保
3.病房費可併入雜費
4.住院手術費及雜費個別計算
5.門診雜費不理賠
6.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
癌症險(療程型)
富邦 HCW
1.療程型(含一次金)
2.併發症有理賠
問題回覆及整體建議如下：
Q1：HIW搭配實支，不建議調整，可以降低保額就好。否則HS取消掉滿可惜的
Q2：SIB下面沒有其他附約的話，建議調整
1. 目前保障缺口：第二家實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 建議優先規劃雙實支，可以參考全球的方案，全球實支可搭配重大傷病、意外險出單
3. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
4. 意外險可以詢問看看富邦客服是否可直接附加保證續保的意外險
5. 失能險建議參考友邦(終身)、安聯(保證續保、保證給付)
6. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、中壽、全球、遠雄、安聯、安達、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考：https://finfo.tw/assortments/29edb7ad8f49eb9b
富邦
ADE：意外險死殘，保證續保、重大燒燙傷保障為保額40%、意外事故增額給付。
AHI：意外險日額，保證續保。
OMR：意外險實支，保證續保、正本理賠，會與團險衝突。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
安聯
WL1N：主約第二年可減額繳清。
DR2A：失能一次金，保證續保。
NDR1：1-6級失能月扶金，保證續保、保證給付180個月。
TLR：定期壽險。
成人投保注意事項： 投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
一、性別：男
二、年齡：30
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：實支實付、重大傷病、癌症、失能
A
舊實支 列舉式
補強方式如下😀
台新
實支概括式 重大傷病 失能險
中壽遠雄
都有癌症一次金
______________________________
台新加中壽
台新加遠雄
我是台新吳吳 需要討論更多請點擊頭像討論
但主約沒辦法減額繳清
確認沒有體況
用全球補強副本實支跟重大傷病
安聯補強失能險
再把富邦有實支的主約降低額度
另一張主約考慮要不要解約
這樣就能在您預算內規劃完成
我在台新人壽服務
可以針對您目前的保障做基本的檢視
再依照您目前需求額度做調整規劃
可以協助您在有限的預算內做到足額保障
歡迎一起討論喔
我來了～您保險規劃的好夥伴
🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰
️👁️🗨️調整建議和方向：
① 失能保費會比較高，如果要補強失能
第一年可能要再多1-2W預算，透過設計第二年才能比較輕鬆點
② 另外原本的實支實付還不錯，雖然主約貴了些，但尚可接受
建議補第二張實支實付，第一家針對住院開銷，第二家針對隱藏性成本支出
③ 癌症一次金較低，且也沒有重大傷病，這些都需要補強
④ SIB1這張定額給付沒賠雜費對於二代健保理賠環境效益偏低
基本上已經有終身醫療相同性質之保障內容，建議可以停損做保費節省
把預算挪去更換成第二家實支實付，才能把錢花在刀口上
⑤富邦意外實支實付是少數有保證續保的，可以問看客服能不能附在既有主約底下
🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰🟰
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👑 保險業年資10年以上
🚀 全台北中南皆有客戶
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建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
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失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
核保/理賠經驗豐富，理賠件數超過1700件，總金額超過5900萬
若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
A:『發現這2張似乎不是很好的選擇 』還好現在有發現。目前才繳三年，損失有限還來得及調整
建議最基本的重大傷病、雙實支實付、癌症險等最基本的要先做好
提供規劃參考
病房日額2500/天+重大傷病(含癌症) 200 萬+實支實付20萬+100萬傷害險+意外實支3萬
我是馬克，有問題歡迎點擊『頭像連結的LINE』與我討論
雖是有227/334限制，不過條款上有表列，基本上跟沒有227/334限制的差不了多少
且住院及門診手術額最度高，無次數限制 也無年度額度限制
在意門診手術的話真的可以考慮 且還可以一併規劃失能跟重大傷病
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我服務於台新人壽，歡迎點擊頭像一起討論🙋🏻♀️
#保經無法代理的台新健康險
#熟悉各家商品討論起來不費力
您目前的保障有:
1.富邦
安心寶倍終身健康保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.12
住院日額1000元
加護病房2000元
住院前後門診250元
出院療養金500元
燒燙傷病房5000元
門診手術1500元
住院手術3000元
完全失能年給付12萬
新住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 1單位
住院病房限額1500元
加護病房限額2250元
住院/門診手術412元~16.5萬
醫療雜費8.4萬
意外傷殘裝置費1.5萬
2.富邦
守護人生終身健康保險 20年期 1000元
身故金:所繳保費*1.12
門診/住院手術1000元~8萬
手術慰問金2000元~1.6萬
特定手術慰問2.5萬~4萬
抗排斥藥物2.5萬
重大疾病10萬
3.富邦
新防癌終身健康保險 2單位
癌症身故120萬
初次罹癌20萬
癌症住院4000元
癌症門診2000元
癌症出院療養金2000元
癌症手術6萬
骨髓移植40萬
放療2000元
目前您的保障有:住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)、失能/長照。
如果只繳3年，SIB可以調整。HIW1可以調整至最低保額800元。
可以參考以下規劃補足保障缺口。
https://finfo.tw/assortments/1c1f14fb4c2d5236
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!