❖ 最近親戚幫兒子做了保單健檢~91年次 無特殊體況
(我主要想加強兒子意外險的部分， 因為目前就學警專之後出社會會擔任{警察}職業)
現階段兒子已有一張保單20年已繳期滿，是從一出生就投保的..三商人壽保單 ⇩
❖ 親戚是【 富邦人壽】 的專員~他為兒子規劃了保單是以下這2個.⇩
❖ 請各位大大給點建議..
(我主要想加強兒子意外險的部分， 因為目前就學警專之後出社會會擔任{警察}職業)
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❖ 請各位大大給點建議..
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問小朋友最近2個月內有就醫紀錄嗎？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄？
富邦是否有人情壓力？
以上資訊會影響到給您的建議
🔺舊保單有:終身壽險*2、終身重大疾病、終身手術、終身住院日額、實支實付、意外險(含醫療)、
先恭喜終身險繳費期滿，擁有基本的保障囉
因富邦投保規則醫療實支HSM跟意外實支OMR都須正本收據理賠，只能當第一家送件，親戚的部分就無法投保了喔‼️
目前建議優先補強的保障有:第二家醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及第二家意外險(含醫療)
⚠️現在是警專學生，職業等級是第2類，等變成警察後的職業等級需要申請變更成第3類喔
🎯建議可以參考全球+遠雄+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/b42fe4f4c5072f5c
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這份富邦的內容較非規畫重點
且意外實支與醫療實支都限正本，跟三商衝突，無法規劃。
1.規劃重點
雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
2.該富邦規劃
這份保單不建議規劃，較多非規畫重點。
主約醫卡放心重大傷病，建議以定期為主，不用規劃50萬終身，除非真的有需求，下方會為您說明。
附約1.新享平安，終身意外險，無意外醫療部分，非規畫重點，以定期為主即可。
附約2.3.4.意外身故1萬、意外實支5萬、意外日額2000元，意外實支僅限正本，跟三商衝突了，無法規劃。
附約5.癌症療程型，平準費率的定期險，保費高，保障內容為療程型為主，目前癌症醫療環境，長期高額的支出，才是我們必須轉嫁的，建議規劃癌症一次金為主，優先調整該附約。
附約6.增守護健康，定額型醫療險，較無法轉嫁目前醫療風險，建議以雙實支實付為主規劃。
附約5.安心住院醫療定額，定額型醫療險，較無法轉嫁目前醫療風險，建議以雙實支實付為主規劃。
附約6.長順住院醫療，實支實付，不過是平準費率的，保費太高了！平準費率只是把後期老了的保費挪到前面繳完，重點在於保障內容是否足夠，內容算尚可，不過優先把預算拿去規劃其他保障，真的足夠想考慮平準費率實支再選這張，富邦實支僅限正本，跟三商衝突了，無法規劃。
3.待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原三商保單分析
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
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※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
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※ 原保單分析
△ 三商人壽
● 主約 壹 －祥安終身壽險 2+30萬
＊分析：身故理賠32萬，以繳完不動即可
● 附約
1－傷害醫療保險附約 3萬
＊分析：一班的意外實支3萬元
2－手術醫療終身 1000元
＊保障內容：
手術醫療保險金每次給付 5,000 元~ 6 萬
＊分析：
定額型醫療險，繳完不動即可，不過建議以雙實支實付為主去規劃補強。
3－新重大疾病壽險 20萬
＊保障內容：身故與重大疾病理賠20萬元
＊分析：重大疾病範圍小（僅七項），額度也不足，建議以重大傷病（三百多項）為主
4－新防癌終身健康保險 計畫三
＊保障內容：
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 72 萬
癌症住院每日 6,000 元
癌症一般手術後住院醫療保險金每日另給付 2,000 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 8 萬
放射醫療每日/次 3,000 元
化學治療每日/次 3,000 元
出院療養每日 4,000 元
＊分析：
這張癌症險很不錯，除了有療程型，也有額度滿高的一次金
5 - 日額型住院醫療終身 1000元
＊保障內容：
病房費每日 1,000 元
急診住院保險金 500 元
住院前、後門診每日 250 元
醫療轉送(救護車) 1,000 元
出院療養金每日 500 元
＊分析：
定額型醫療，繳完留著即可。
6 - 意外身故及殘廢
＊分析：
意外身故71.4萬
7 - 新住院醫療保險附約計畫c
＊保障內容：
病房費限額每日 1,500 元
住院醫療保險金限額 4.5 萬
手術費用保險金每次限額 5,400 元~ 33.75 萬
＊分析：
早期的實支實付，額度過低，建議可以補上自負額，再補強第二間實支實付
＃總結
三商保單：加實支實付自負額
補強：重大傷病、第二間實支實付、第二間意外實支、失能險
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 建議內容
三商 補上實支實付自負額附約＋
全球（實支實付、重大傷病一次金、意外實支）
＞失能部分＜
可選擇安達or安聯，下方會為您詳細說明差異
21歲 男生 年繳總保費14,124元 元
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● 壽險－
無特別規劃
● 意外險－補上雙意外實支，以人壽公司為主，續保性較穩定
● 醫療險－補上雙實支實付
－原本三商附加自負額
－全🌏：副本最多可當第二間
住院門診額度皆不錯，門診限制少，實支實付規劃首推全球
● 重大傷病險－一次金100萬
🌏：目前市面上費率最友善的重大傷病險
● 失能險－一次金100萬、月扶助金3萬
目前是幫您規劃安達人壽，預算足夠一定要上安聯人壽
定期失能：安達人壽，非保證續保、無保證給付、非常便宜
定期失能：安聯人壽，保證續保、保證給付180個月，主約較貴（可減額繳清省主約成本）
終身失能：友邦人壽，資產傳承、保費較貴，有預算再考慮
更少的保費，更多的保障，讓每分錢都花在刀口上
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三商舊保單內容：壽險、意外險、定額醫療、重大疾病、療程型癌症險、實支實付
保障缺口：雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險
富邦補強：重大傷病、意外險、療程型癌症險、實支實付、定額醫療
富邦的如果要加上去它應該會要你取消三商的實支實付跟意外險，不然沒辦法加ＨＳＭＤ跟意外實支實付上去！
建議三商的就留著再補強全球的實支實付跟重大傷病的部分，這樣就是依照目前的缺口下去補強，如果說有人情壓力的話就跟他買一個ＳＷＹ吧！
符合您的預算的話是可以的，不過還是建議優先補足失能險的部分
我的建議方式會是依照目前的缺口，下去規劃
１．全球的實支實付跟重大傷病
２．中壽的癌症一次金
３．安達或友邦的失能險
４．三商的部分不動
https://finfo.tw/assortments/f2e909be8fe8475d
上面這份是不加失能險的補強方式
https://finfo.tw/assortments/287f683018e26be1
這份則是補強失能險的建議
以上回覆給您參考
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您目前的缺口:失能,重傷,癌症一次金和第二家實支
富邦實支為正本無法規劃,除非刪除舊實支
沒有人情壓力,建議補強：全球實支,重傷,安聯失能,遠雄癌症一次金和意外
我是錠嵂保經-雅雯，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過300個家庭。
對投保注意事項、商品搭配、理賠實務， 都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！😊
建議朝全球 中國 遠雄規劃
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目前醫療險主流規劃方式
⚡️雙實支實付
隨著健保 DRGs 制度的實施，住院天數減少，自費項目增加，費用也隨之提高。為因應此情況，採用效果較好的治療或醫材須額外自費，因此采用雙實支實付方式。此規劃不僅包含住院費用，還能處理高額自費醫材，達到全面的保障。相較於過去針對住院日額和手術定額給付的險種，雙實支實付能更有效地降低保費，將預算更有針對性地用在醫療的關鍵領域上。
⚡️重大傷病與癌症險
傳統的防癌險通常理賠住院、開刀、化療等定額給付，對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法的支援有限。相對而言，一次給付的重大傷病險種能提供更高的保障。此外，該險種能覆蓋健保重大傷病範圍，解決過去重大疾病與特定傷病範圍過小的問題。包含小孩特殊疾病如川崎症在內。
⚡️失能險&長照險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議目前以失能險為主，相同預算保障範圍較廣給付條件較為明確。未來看自身經濟責任做調整。
⚡️意外險
建議先規劃人壽端的商品，保證續保型基本額度，再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。
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2個月內有就醫紀錄嗎？====>沒有
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？====>沒有
舊保單有理賠記錄？====>小時候一次腸胃炎住院3天
富邦是否有人情壓力？ ====>沒
實支部分-->台新OR全球都可以，建議全球
先全球，之後還可以保台新
先台新，之後不能保全球
加上全球主約比較算優勢
全球第二張實支打底，防癌部分可以用遠雄出
另外，警察職業類別也有分，像是刑警就是五類
五類的話，遠雄也可以用意外類型主約搭附約，算是不錯的選擇
建議方向 全球+遠雄，失能部份看個人
建議可參考以下方案加強原有保障，額度內容皆可再調整
https://finfo.tw/assortments/3d2260f4eeb4b1a7
失能險強烈建議一定要規劃，畢竟是人生最嚴重風險
安達失能險沒有保證續保，也可考慮換安聯有保證續保
歡迎點選大頭貼資訊欄加LINE討論諮詢
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本人服務於保險經紀人公司(淡江大學保險系畢業)
服務年資17年多，在網路和PTT上成交的客戶超過850位
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若購買完整保單規劃即贈送精美燙金保單夾一本，讓你保單不會沒地方放
三商的保單大部分都繳費期滿了，剩下一些意外、醫療定期險還要繼續繳費。
三商的實支實付（新住院醫療保險附約）的缺點是，住院雜費額度偏低，只有4.5萬、也沒有門診手術門診雜費。
所以要補強的話，實支實付要選擇有門診手術雜費的，才會有補強的效果。
⚠️新規劃的富邦有幾個問題需要注意喔！
-富邦的實支實付HSMD是要正本理賠的，所以如果要規劃富邦就要把原本的三商解約，不知道這個部分富邦業務有沒有跟您溝通清楚。
-富邦可以規劃，但有些不必要的內容可以拿掉，只規劃富邦的優勢商品就好了。
❌拿掉以下的：
1.主約重大傷病（SWY）：罹患慢性精神疾病只會給付20%。但慢性精神疾病的罹患率是佔比20%！
光是重大傷病的保費就佔了2.2萬，可以把這筆保費直接規劃全球人壽的重大傷病會更好。
2.癌症PCC、手術險SJR、住院日額HKR這三個其實也可以不用規劃。
拿來直接在全球加上第二家實支實付效果會更好。（前提是三商實支拿掉、富邦當第一家、全球當第二家）
3.HSMD可以換成HSNC，雖然HSMD的門診雜費額度比較高，但是相對保費貴了很多，加上是平準保費，總繳保費最後會多很多。
4.主約壽險AJC改用壽險XWS，保費更便宜。
⭕️總結下來：
第一個方法
如果有打算規劃富邦，就要把三商的實支實付（醫療、意外）都解約，然後富邦只要規劃以下的內容就可以了
-主約XWS、5萬
-意外險 ADE100萬、OMR10萬、AHI10單位或20單位都行
-醫療實支實付 HSN計畫C
規劃以上的就行了。
然後再用全球人壽加強重大傷病、意外、醫療實支
-主約DCE、20萬
-重大傷病XDE 80萬
-醫療實支實付 XHB 計畫二
-意外XAN100萬、XMB3萬
第二個方法
三商不用解約，也不用選擇富邦，直接用全球加強第二家就可以了。
以上建議給您參考，有需要可以進一步一起討論，規劃適合您的保障!!
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❖ 最近親戚幫兒子做了保單健檢~91年次 無特殊體況
(我主要想加強兒子意外險的部分， 因為目前就學警專之後出社會會擔任{警察}職業)
現階段兒子已有一張保單20年已繳期滿，是從一出生就投保的..三商人壽保單 ⇩
A:
富邦要改全球規劃
北北基地區請諮詢
職業關係
壽險保障可以買高
如果還有舊保單 只想補強🙂
可以用台新補強 實支 重大傷病 失能險 壽險
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