大家好！
我今年 53 歲，目前有南山和富邦兩家保險，以下是保單內容。目前考慮加第二張實支實付 ，一次補齊實支部份，補強富邦的醫療手術理賠金額，它的手術實支實付費用 x 手術名稱及費用表中的百分率。因預算關係，不打算保三張實支。目前考慮全球或台新，考慮台新主要是因為可以續保到85歲。也想請教除了實支實付外，還有哪些地方可以再加進規畫補強。 先謝謝各位~
兩個月內無就診紀錄
兩年內無健檢異常需追蹤項目
不曾住院
20年前因意外申請過一次理賠，之後無理賠紀錄
BMI 19.5
我今年 53 歲，目前有南山和富邦兩家保險，以下是保單內容。目前考慮加第二張實支實付 ，一次補齊實支部份，補強富邦的醫療手術理賠金額，它的手術實支實付費用 x 手術名稱及費用表中的百分率。因預算關係，不打算保三張實支。目前考慮全球或台新，考慮台新主要是因為可以續保到85歲。也想請教除了實支實付外，還有哪些地方可以再加進規畫補強。 先謝謝各位~
兩個月內無就診紀錄
兩年內無健檢異常需追蹤項目
不曾住院
20年前因意外申請過一次理賠，之後無理賠紀錄
BMI 19.5
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
🔺舊保單有:
南山:終身壽險
富邦:終身防癌(療程型)、雙實支實付、住院日額
登打中…請稍後
再考慮台新
建議先參考全球
雖然台新門診手術保障稍微高一些些
但是全球住院手術與雜費分開算（額度較高）
台新住院手術跟雜費合併算、門診手術有2-2-7 和 3-3-4-3限制
另外妳在重大傷病方面沒有太多規劃
可以順便規劃全球的重大傷病，順勢補強防癌險的一次給付性保障
最後再看整體預算決定是否再規劃失能險及壽險的保障
以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
我今年 53 歲，目前有南山和富邦兩家保險，以下是保單內容。目前考慮加第二張實支實付 ，一次補齊實支部份，補強富邦的醫療手術理賠金額，它的手術實支實付費用 x 手術名稱及費用表中的百分率。因預算關係，不打算保三張實支。目前考慮全球或台新，考慮台新主要是因為可以續保到85歲。也想請教除了實支實付外，還有哪些地方可以再加進規畫補強。 先謝謝各位~
A:
在規劃上還可以再補意外、癌症、重傷、失能
這部分反倒是可以用全球搭配台新一起做補強
1.53歲投保重點
雙實支實付、雙意外實支＞癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
可以根據需求與預算去選擇搭配！
2.待會會列點為您說明
● 投保必知三觀念
● 認識六大保障
● 原保單分析
● 建議內容
※ 投保必知三大觀念：
①【先定期後終身】
<保費低、保障高> 定期v.s終身 <保費高、保障低>
先用定期險規劃足以轉嫁我們所擔心的風險，真的有多的預算與需求再來規劃終身型。
②【定額型醫療先不規劃】
ex.終身醫療／手術／日額保險
< 假設二十年前買某一定額型醫療險，動某手術賠5萬 >
二十年前－當時會覺得5萬還不錯
二十年後－仍理賠5萬，通貨膨脹下價值打折，因有買保險，想選更好的自費醫療方式需要10萬，最後卻還需要自己貼錢…
所以定額型的醫療險，建議以補強為主，非規畫首要重點。
③【保險的價值】
先保大再保小，真正能夠轉嫁無法承擔的大風險，才是保險存在的意義！
『買對不買貴』
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 認識六大保障
①【 壽險 】：
解決萬一身故，責任未完成，留給家人的一筆錢。
→ 額度需求分析後規劃
②【意外險】：
發生意外時三寶，意外身故、意外醫療、意外日額
→ 意外實支實付需6~10萬
建議規劃兩家做雙意外實支。
③【醫療險】：
好的醫療品質、解決醫療費用問題，雙實支實付必備
→ 病房費需4500元/日（單人房）
住院雜費需30萬左右，避免條款限制東不賠、西不賠
④【癌症險】：
解決發生癌症時需要補貼1.立即一筆龐大醫藥費 2.需休養時薪水之損失
→ 一次金100萬以上
⑤【重疾險】：
重大傷病300多項範圍廣（包含癌症），多為慢性病需長期治療，一次金能讓您安穩的把身體復原！
→ 一次金100萬以上
⑥【失能險】：
老、殘、病、死，花費最多必是「殘」，長期的月扶助金支撐生活費，不讓家人煩惱
→ 一次金0~100萬，月扶助金3~5萬
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 原保單分析
△ 南山人壽
● 主約 壹 －康寧終身壽險
＊保障內容
終身壽險100%保額
提前給付重大疾病50%保額（範圍窄）
△ 富邦人壽
● 主約 壹 －???
● 附約
1－HKR3 500元
＊保障內容：
住院醫療每日給付 500 元
住院看護每日 250 元
住院手術保險金每次給付 600 元~ 7.5 萬
門診手術醫療保險金每日給付 500 元
住院手術看護保險金 200 元~ 2.5 萬
出院療養金每日 250 元
＊分析：
定額型醫療險，較不符額醫療環境，可以保留當作補強即可，但優先以雙實支實付為主。
2－HRI 計畫A
＊保障內容：
繳費期間內，住院醫療每日給付 500 元
76歲後有以下保障
病房費限額每日 1,000 元
住院/門診 手術每次限額 300 元~ 12 萬
住院醫療費用限額 6.61 萬
＊分析：
算是滿特別的一張商品，76歲後變成實支實付，類似現在的全球PHB
3－HSJ 計畫A
＊保障內容：實支實付自負額
病房費限額每日 +500 元
病房費每日自負額 1,000 元
住院手術費每次限額 +300 元~ 12 萬
住院手術費每次自負額 300 元~ 12 萬
門診手術費限額 +300 元~ 12 萬
門診手術費每次自負額 300 元~ 12 萬
住院醫療費用保險金限額 +9.38 萬
住院醫療費用每次自負額 6.61 萬
＊分析：
4－HSR 計畫A
＊保障內容：
病房費限額每日 1,000 元
手術費每次限額 300 元~ 12 萬
住院醫療費用限額 6.6 萬~ 15 萬
門診手術費限額 300 元~ 12 萬
＊分析：
實支實付，內容尚可
5－NPC 6單位
＊保障內容：
癌症身故保險金 60 萬
初次罹患癌症/癌症(重度)給付 18 萬
癌症住院每日 7,200 元
侵襲性/癌症(重度)手術每次 9 萬
門診醫療每日 3,000 元
化學、放射醫療每日/次 3,000 元
出院療養每日 3,600 元
＊分析：
癌症療程型，目前醫療環境癌症險重點在於一次金，該附約主要為療程型，一次金不高。
富邦產險－意外險專案
＃＃總結：
優先補強第二間醫療實支、第二間意外實支、重大傷病
再來根據需求與預算補強 重大傷病、癌症一次金、失能險
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ 建議內容
＊＊若需調整轉移，請確認體況允許＊＊
＊＊內容皆可依據需求、預算 調整＊＊
全球＜實支實付、意外實支＞
年繳總保費21,258元
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(1)康寧終身壽險
給付：身故、意外失能(一級)保險金、重大疾病(七項)保險金
💡重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金
包含：
🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）
🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植
比起重大疾病險(七項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
富邦人壽 -
(1)享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR3)Ｉ保額500元
定額給付型的，門診手術較低，為平準型費率，可保障到85歲，多了重大器官移植手術，這是不錯的優點，但保費也偏貴‼️建議以雙實支實付為主要規劃，定額給付的產品 無法支付雜費支出，把預算改為第二張醫療實支實付效益會更好。
(2)長青健康保險附約 (HRI)Ｉ計劃A
繳費期間內 : 住院醫療日額保險金
繳費期滿後 : 每日病房費用保險金(實支實付)、住院手術費用保險金(實支實付)、住院醫療費用保險金(實支實付)
平準費率
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
沒有理賠「門診手術雜費」，是理賠「門診手術費」。
平準費率已經把往後的費率算到前面去了，在前期保費會比較高，如果保了幾年覺得不適合想要換掉就會損失比較多，也失去了定期險可隨時間調整的優點。
住院雜費6.6萬 額度較低，用第二張醫療實支實付拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
(3)享實在住院醫療定期健康保險附約(HSJ)Ｉ計劃A ‼️自負額實支實付
平準費率，住院雜費9.3萬
‼️HSR實支實付+享實在自負額 = 單一張高額度的實支實付，並非醫療雙實支實付。
如果今天雜費都在HSR醫療實支實付 限額內，享實在自負額就不會啟動給付。
(4)住院醫療定期保險附約(87) (HSR)Ｉ計劃A
自然費率，住院雜費6.6萬，沒有理賠「門診手術雜費」，是理賠「門診手術費」。
🔴 條款寫法：列舉式，而非概括式，未來理賠較容易有爭議。
(5)癌症醫療終身保險附約(個人型)Ｉ6單位
癌症身故保險金60萬
罹患重度癌症18萬，一次金相當低，再依據實際有進行的醫療方式給付：癌症住院、出院療養、癌症手術、癌症門診、癌症放化療….再向保險公司申請理賠，彈性度較低。
💥現在「癌症治療方式」改變，新式治療技術的突破，使用標靶藥物或最新式的免疫療法這些花費往往上百萬甚至數百萬元且無需住院，建議規劃一次給付的「癌症險 及 重大傷病」，最好要有200萬~300萬左右才會比較安全，可以轉嫁癌症初期的龐大住院外開銷，例如標靶藥物、新式療法等等.....。
=====分隔線=====
Q１：考慮加第二張實支實付，目前考慮全球或台新
A１：
台新人壽 -
住院醫療費用健康保險附約 (HX)Ｉ保證續保至84歲 副本理賠‼️可以當第三家實支實付。
住院(門診手術)雜費與手術費共用額度，🛎兩年內未理賠，理賠上限額度增值20%。
台新人壽沒有便宜的主約，CP值高的附約也不多，過了40歲之後除了醫療實支實付比較值得規劃就只剩下30年期的失能險了。‼️主約 -終身壽險(107) (PWL)
沒有門診診療年度理賠次數限制，門診手術費用理賠有2-2-7或3-3-4-2或 附表三「手術項目表」或 附表四「一般處置項目表」的限制，但門診手術只要有符合上述四者列表中其中一項就可以理賠。
光附表三和附表四加起來就將近1700多項，和不限2-2-7的實支實付差不了多少了，包括牙科手術。‼️這種門診理賠認列的寫法對保戶很有利。
全球人壽 -
實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)Ｉ保證續保至80歲 副本理賠
給付：
住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不＊手術倍數比例)。
門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬 - 5萬，一年限制6次。
Ｑ２：還有哪些地方可以再加進規劃補強
Ａ２：
📝建議可補強內容有：
1.醫療實支實付 / 第二張 ; 可拉高病房費、雜費、手術費，各項目額度。
第一家賠收據 第二家申請的費用就當作是醫療收據以外的費用補償， 同時可以申請兩個雜費，還能補強住院日額。
2.意外險; 包含意外失能保險金、意外實支實付、意外住院日額(包含骨折未住院)。
3.癌症險(癌症一次給付金)。
4.重大傷病險(領有重大傷病卡（包含癌症）即可申請理賠)。
5.失能險 (1-11級依比例給付一次金，1-6級失能扶助金，即有持續不間斷的保險給付)。
💡目前市場上的失能險選擇不多 ;
💥定期失能：
ㄧ、安達國際人壽(OIH、OII)保費便宜，但不保證續保至75歲，保證給付12個月。
二、安達國際人壽(TIC)保費非常高 - 還本型產品(身故保險金)
平準費率Ｉ繳費期滿(15、20年)保障至七十六歲
一次金200萬/次(最高)、扶助金4萬/月(最高)，無保證給付。
三、安聯人壽(DR2A、NDR1) 主約保費較高，能規劃高額失能一次金，保證續保至75歲，保證給付180個月。
‼️安聯人壽 保證續保失能險，前面兩年保費較高，第三年後保費可以降低(只需繳交附約NDR1、DR2A)保費。
💡建議優先選擇有「保證續保 - 失能險」，「非保證續保 - 失能險」，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，就無法續保，保障也就消失，對於還有責任負擔的我們來說風險是相當大的。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↖️「頭像圖片」 諮詢 討論。🙂
若您要做第二家實支實付，其實也可以規劃中國人壽，可副本理賠。
以及您可以先從缺口補齊，重傷、意外，以及可以再補強長照的規劃。
若要做進一步了解，關於相關保險諮詢都可以一起討論。
我另外有富邦產險的意外險。
您可以用終身實支實付搭配定期實支實付
後期定期保費太貴，就可以直接取消定期附約
實際保費還是以您的性別、年齡、職業做計算唷！
可以點擊我的頭貼～聊聊討論♥
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💎風險財務管理顧問
💎車險｜醫療險｜重大傷病｜儲蓄險
💎用客觀的角度，分析您需要的商品
A:推全球，門診手術範圍相較台新還是來的稍微大一點。且轉換日額全球高不少，台新是0
Q:也想請教除了實支實付外，還有哪些地方可以再加進規畫補強 ？
A:依您的年紀建議已實支實付+意外實支為優先。有剩餘預算可在加強癌症一次金的理賠額度
重大傷病雖然很不錯，但依您的年紀保費不算低，可以討論評估看看
我是馬克，有問題歡迎點擊『頭像連結的LINE』與我討論
但全球在手術費的限額上，並不會依照手術部位有不同的百分比額度，
其實與富邦是還蠻互補的。
因為年齡的關係，保費其實已經來相對高的時間點，
所依需要留意一下預算，
個人是建議，先考慮第二張實支＋重大傷病即可。
家好！
我今年 53 歲，目前有南山和富邦兩家保險，以下是保單內容。目前考慮加第二張實支實付 ，一次補齊實支部份，補強富邦的醫療手術理賠金額，它的手術實支實付費用 x 手術名稱及費用表中的百分率。因預算關係，不打算保三張實支。目前考慮全球或台新，考慮台新主要是因為可以續保到85歲。也想請教除了實支實付外，還有哪些地方可以再加進規畫補強。 先謝謝各位~
兩個月內無就診紀錄
兩年內無健檢異常需追蹤項目
不曾住院
20年前因意外申請過一次理賠，之後無理賠紀錄
BMI 19.5
A
53歲來補強
可以考慮台新 有實支 還有重大傷病 跟失能險可以考慮~~
60歲的時候 全球相同計畫數 保費會是台新的2倍~~
我是台新吳吳 還需要更多討論 請點擊頭像
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
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我已經把目前的建議方案整合成表格
請點擊頭貼下方連結!
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#我已經把目前的保障跟建議方案打成表格
#如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
兩者都副本理賠、也都不乘手術比例
全球不卡227，醫療及手術額度分開，但門診手術額度低且有限制
台新門診手術額度最高且無次數限制 也無年度額度限制
雖是有227/334限制，不過條款上有表列，基本上跟沒有227/334限制的差不了多少
在意門診手術的話真的可以考慮 且還可以一併規劃失能跟重大傷病 讓保障更全面
-
台新實️支
▪️無等待期，保證續保至84歲，副本理賠，可當第三家
▪️門診手術額度高、不用乘手術比例，也無年度上限
▪️兩年內無理賠限額提高20%
-
我服務於台新人壽，歡迎點擊頭像一起討論🙋🏻♀️
#保經無法代理的台新健康險
#熟悉各家商品討論起來不費力
有需要可以考慮台新喔
可以先了解您目前的需求額度
再來做調整規劃喔
歡迎一起討論
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
目前您的保障有:
1.南山
康寧終身壽險(無保額)
2.富邦
無主約
享安心住院醫療定額健康保險附約 最高續保至85歲 500元
住院日額500元
住院照護250元
加護病房1000元
出院療養金250元
燒燙傷病房1500元
門診手術500元
住院手術600元~7.5萬
特定/重大手術5萬
手術慰問金200元~2.5萬
長青健康保險附約 最高續保至80歲 計畫A
75歲以前
住院日額500元
75歲~80歲
住院病房限額1000元
加護病房1500元
住院/門診手術300元~12萬
醫療雜費6.6萬
享實在住院醫療定期健康保險附約 最高續保至75歲 計畫A
住院病房限額1500元(自負額1000元)
住院/門診手術600元~24萬(自負額300員~12萬)
醫療雜費16萬(自負額66198元)
住院醫療定期保險附約 最高續保至75歲 計畫A
住院病房限額1000元
加護病房1500元
住院/門診手術限額300元~12萬
醫療雜費6.6萬
意外傷殘裝置1萬
特定/重大手術15萬~30萬
癌症醫療終身保險附約A型 6單位
癌症身故60萬
初次罹癌18萬
癌症住院6000元
癌症門診3000元
出院療養金3600元
癌症手術9萬
化療4800元
放療3000元
目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外險(含意外醫療)。
實支實付，全球的條件會比台新好些，台新主要是當第三家。
可以參考以下規劃:
https://finfo.tw/assortments/0df1725183587d6c
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能/長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
我在台新人壽服務
有協助不少群友規劃經驗
可以針對您們的需求額度再來調整規劃喔
讓您在有限的預算內達到足額保障喔
歡迎一起討論