老公現在37歲，應無體況
目前職業第四級，木工類
育有一女3歲
28歲開始投保，當時是第一級職業，我知道可能應該要調整。有一張6年期已經繳完，剩下的一張每年38000
相關討論少，版本我也是自己查，不是很確定正確與否。
先附上照片
我有問題的是下面第二張
南山總是一張約內牽扯好多種類別，變得複雜，費用也可能因此提高
1.主約SDD：重大疾病，特定傷病，卻沒有重大傷病，範圍狹隘。考量已繳9年，只能會繼續保留。
2.實支實付HS：列舉式，雜費不高，還跟手術費用共用額度。雖沒有很好，應會保留，但要找另家實支實付來補足不夠之處。
3.其他附約
住院日額HIR可能當時為了將日額衝高，所以加了下去，但我是覺得付不起的往往是雜費的項目。考慮刪除。
手術醫療TSIR 按照倍數給付，也有考慮刪除。
4.意外部分：AI和PAR 缺骨折、意外實支，住院日額頗低，好像都有沾邊，又不是非常全面。還有住院手術相關按倍數是不是比較劣勢？
現在是木工職業，有意外性問題，知道額度會變高
5. 附約終身癌症：一次金低，兼具療程型。但因為已經繳9年，考量費用不會變，應該會繼續保留。
其他…
可能需要網路各位大師解惑
該留哪些，該停保哪些
以及，現在看起來選手只有全球比較符合需求
台壽一去不復返。
但又覺得加上去保費也是不便宜，且一些費用每隔幾年也會調漲費率。
還是全球用壽險當主約呢？
兩邊截長補短下，看可否一年35000-38000
還有一張新滿足保計畫三 明年初到期，應該不會再續保
另有實支實付全球要第二家問題，時間有點尷尬
產險貪圖的是保障額度，但有斷保風險
以上是大概的全貌，問題多多，希望高手指點迷津。謝謝
目前職業第四級，木工類
育有一女3歲
28歲開始投保，當時是第一級職業，我知道可能應該要調整。有一張6年期已經繳完，剩下的一張每年38000
相關討論少，版本我也是自己查，不是很確定正確與否。
先附上照片
我有問題的是下面第二張
南山總是一張約內牽扯好多種類別，變得複雜，費用也可能因此提高
1.主約SDD：重大疾病，特定傷病，卻沒有重大傷病，範圍狹隘。考量已繳9年，只能會繼續保留。
2.實支實付HS：列舉式，雜費不高，還跟手術費用共用額度。雖沒有很好，應會保留，但要找另家實支實付來補足不夠之處。
3.其他附約
住院日額HIR可能當時為了將日額衝高，所以加了下去，但我是覺得付不起的往往是雜費的項目。考慮刪除。
手術醫療TSIR 按照倍數給付，也有考慮刪除。
4.意外部分：AI和PAR 缺骨折、意外實支，住院日額頗低，好像都有沾邊，又不是非常全面。還有住院手術相關按倍數是不是比較劣勢？
現在是木工職業，有意外性問題，知道額度會變高
5. 附約終身癌症：一次金低，兼具療程型。但因為已經繳9年，考量費用不會變，應該會繼續保留。
其他…
可能需要網路各位大師解惑
該留哪些，該停保哪些
以及，現在看起來選手只有全球比較符合需求
台壽一去不復返。
但又覺得加上去保費也是不便宜，且一些費用每隔幾年也會調漲費率。
還是全球用壽險當主約呢？
兩邊截長補短下，看可否一年35000-38000
還有一張新滿足保計畫三 明年初到期，應該不會再續保
另有實支實付全球要第二家問題，時間有點尷尬
產險貪圖的是保障額度，但有斷保風險
以上是大概的全貌，問題多多，希望高手指點迷津。謝謝
1.37歲投保重點
雙實支實付、雙意外實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險
記得更換職業等級，否則理賠時可能會有爭議被打折
職業等級較高，意外險規劃剛好就好，反而壽險和醫療險要規劃高一點
因為意外險會隨著職業等級變貴，其餘保障不會
2.原本保單內容
可以直接把原本保單內容貼上來，協助您核對
不過先以您打的內容給您建議
△ 第一張主約 先不討論，增額終身壽險是儲蓄類型保險
△ 第二張主約
1.主約SDD：重大疾病，特定傷病，卻沒有重大傷病，範圍狹隘。考量已繳9年，只能會繼續保留。
→ 建議可以減額繳清（之後不用繳主約保費，相對保障額度下降至一定保額），重新規畫重大傷病。
2.實支實付HS：列舉式，雜費不高，還跟手術費用共用額度。雖沒有很好，應會保留，但要找另家實支實付來補足不夠之處。
→ 這張內容額度不高，但便宜，可以保留並新增南山自負額附約，當作第一間實支實付，再投保全球人壽當第二間實支。
3.其他附約
住院日額HIR可能當時為了將日額衝高，所以加了下去，但我是覺得付不起的往往是雜費的項目。考慮刪除。
手術醫療TSIR 按照倍數給付，也有考慮刪除。
→ 兩者附約若無體況可刪除，不過前提要優先補自負額跟第二間實支再刪除
4.意外部分：AI和PAR 缺骨折、意外實支，住院日額頗低，好像都有沾邊，又不是非常全面。還有住院手術相關按倍數是不是比較劣勢？
→ 舊版AI可保留，主要理賠意外新水損失險，內容算不錯！骨折險可先不規劃，因僅理賠骨折，保費滿高的CP值不高，優先規劃雙意外實支(5~10萬)與日額(1000~2000)
5. 附約終身癌症：一次金低，兼具療程型。但因為已經繳9年，考量費用不會變，應該會繼續保留。
→ 先以補強全球實支+重大傷病為主(含癌症)，若預算還OK直接再補上遠雄癌症一次金！
產險部分富邦產相對續保性較不錯的，如果可以續保，可以繼續續保，再補上第二間人壽意外實支即可（壽險為主、產險為輔）。
3.總結
南山主約可減額繳清+附約調整刪除+補上南山自負額
補上全球重大傷病、實支實付、意外實支(含意外日額)
還有預算再補上遠雄癌症一次金
完整試算如下，都可以再調整刪除。
https://finfo.tw/assortments/848198edf9fe4a43
補充：全球目前無一般壽險主約，建議重大傷病DCE當主約，最低20萬保額即可出單
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定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前先生是否有任何體況呢？
最近2個月內有其他的就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠記錄嗎?
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺舊保單有:儲蓄險、終身特定傷病(含癌症一次金)、終身防癌(療程型)、實支實付、住院日額、手術險、意外身故
目前您的想法及預計調整方向沒太大的問題
舊保單可以調整的保障有:特定傷病SDD(減額)、住院日額HIR、手術險TSIR，同時建議補強的保障有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金，失能險、壽險及雙意外實支實付
🔸建議可以優先參考全球+遠雄的規劃，條款完善且讓保障更全面；目前全球主約沒有一般壽險，只剩下儲蓄險(保費較高)，建議主約直接參考重大傷病DCE即可
⚠️因先生職業等級從第1類變成第4類，南山保單記得要提出申請更改基本資料-職業內容，避免未來申請理賠時有爭議唷‼️
🎯建議可以參考全球+遠雄+安聯的規劃
初步搭配方案給您參考:https://finfo.tw/assortments/3e8df26f85b47e31
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️👁️🗨️Q&A回答：
我有問題的是下面第二張
南山總是一張約內牽扯好多種類別，變得複雜，費用也可能因此提高
❓1.主約SDD：重大疾病，特定傷病，卻沒有重大傷病，範圍狹隘。考量已繳9年，只能會繼續保留。
💡重大疾病只有7項，且理賠需要符合條款定義狀態，理賠上比較困難
大多用於癌症理賠使用
目前市場上都規劃重大傷病為主，有高達300多項且註記就理賠
包含嚴重外創、嚴重慢性精神疾病，罕見疾病、癌症等等
以範圍性和理賠容易度來說比較有優勢，建議要補強重大傷病的部分
▶️要規劃重大傷病的險種，可用全球DCE+XDE
❓2.實支實付HS：列舉式，雜費不高，還跟手術費用共用額度。雖沒有很好，應會保留，但要找另家實支實付來補足不夠之處。
💡建議可以用自負額去補強既有雜費額度不足的部分，另外規劃第二家
來補強缺口區塊，可以兩賠兩次針對隱藏性成本支出，以及增加整體雜費額度
▶️ 可用全球XHB做第二家實支實付
❓3.其他附約
住院日額HIR可能當時為了將日額衝高，所以加了下去，但我是覺得付不起的往往是雜費的項目。考慮刪除。
手術醫療TSIR 按照倍數給付，也有考慮刪除。
💡這兩張都是一代健保時期商品，主要因為沒有理賠雜費，對於現在醫療環境
理賠的幫助有限，不如節省保費規劃第二家實支實付，反而效益會更好
▶️建議刪除以節省保費將錢花在刀口上
❓4.意外部分：AI和PAR 缺骨折、意外實支，住院日額頗低，好像都有沾邊，又不是非常全面。還有住院手術相關按倍數是不是比較劣勢？
現在是木工職業，有意外性問題，知道額度會變高
💡意外險建議以實支實付為主即可，也可以規劃雙意外險有兩倍理賠效益
但職業等級較高，也要思考影響保費會不會過高
❓ 5. 附約終身癌症：一次金低，兼具療程型。但因為已經繳9年，考量費用不會變，應該會繼續保留。
💡目前的癌症治療大都花費昂貴，如常見的標靶藥物、自費放化療
新式的免疫式療法等等，做一次動輒要10幾20萬
而這種療程型的分項給付癌症，賠個幾千元填補不了我昂貴的治療費用
所以需要規劃癌症一次金，以及雙實支實付來支付
▶️ 要另外規劃癌症一次金避免大筆癌症醫療費支出問題
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最近2個月內有其他的就醫紀錄嗎？ 應該是感冒類 偏頭痛 看中醫調理身體，都是一般診所解決即可
舊保單有理賠記錄嗎? 沒有
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？ 有，正常體格
Ａ１：SDD給付重大癌症一次金、特定傷病(三十一項)、特定傷病扶助金 / 年
重大疾病險只針對七項疾病理賠一次性的保險金
包含：
🔴心肌梗塞🔵冠狀動脈繞道手術🔴腦中風🔵末期腎病變（ 洗腎 ）
🔴癌症🔵癱瘓🔴重大器官移植
比起重大疾病險(七項)、特定傷病(三十一項)現在都會推薦 規劃 重大傷病險
1.保障範圍廣，重大傷病險包含健保局的「重大傷病卡（30類）」其中22類300多項疾病的保險。
2.只要罹病後取得重大傷病卡(證明)，保險即理賠一筆金額， 當下治療方式的選擇也比較有彈性，理賠較明確且無爭議。
👍推薦 ：重大傷病一次金 全球DCE+XDE
Ｑ２：實支實付HS：列舉式，雜費不高，找另家實支實付來補足不夠之處。
Ａ２：
👍推薦：醫療實支實付 全球人壽XHB
實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB)Ｉ保證續保至80歲 副本理賠
給付：
住院照護日額，病房費、雜費、手術費限額內給付(不＊手術倍數比例)。
門診手術以及門診手術雜費是合併額度限額理賠，門診手術雜費限額4.5萬 - 5萬，一年限制6次。
Ｑ３：HIR、TSIR ➡️刪除
Ａ３：OK
Ｑ４：缺骨折、意外實支，住院日額頗低，好像都有沾邊，又不是非常全面。
Ａ４：
骨折險的保費並不算便宜，以「保險效益」來說不高，如果有多餘的預算再去做這種規劃。
很多意外都不會骨折(例如:腦震盪、椎間盤突出、脊椎滑脫 手術，出院療養半年到一年，這些骨折險都不理賠)，把此險種預算規劃【產物意外險】包含其它(住院日額、骨折未住院、燒燙傷.....等)保障範圍多元效益更高。
Ｑ５：還是全球用壽險當主約呢？
Ａ５：全球人壽 - 終身壽險(QWX)於112/08/26停止銷售，現在都選擇 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 當主約。
保險服務年資：10年
以上建議您參考看看，詳細還是得依照您的需求、預算來討論。
🔔有Finfo實際且持續成交，如需協助規劃歡迎點選↖️「頭像圖片」 諮詢 討論。🙂
還有一張新滿足保計畫三 明年初到期，應該不會再續保
另有實支實付全球要第二家問題，時間有點尷尬
產險貪圖的是保障額度，但有斷保風險
以上是大概的全貌，問題多多，希望高手指點迷津。謝謝
A:
你的想法算是不錯
要調整的商品正確
補全球重傷加實支
然後意外換到全球
或等真的斷保再說
A:南山基本上你的理解是正確的，日額跟手術建議拉掉
AI建議保留，南山的招牌商品。也蠻實用的
你老公的保費高主要是主約跟癌症是做終身。所以保費被拉高不少
但終身都有這個問題，要保足額度保費驚人。所以你才會覺得保額不夠
全球的確是符合你的需求，但就算南山有調整。要附加全球是無法做到妳預算以內的
不然還有一個方式就是終身險的部份調降保額，這樣或許有機會
Q:還是全球用壽險當主約呢？
A:你老公的年紀，這個更貴
我是馬克，有問題歡迎點擊『頭像連結的LINE』與我討論
老公現在37歲，應無體況
目前職業第四級，木工類
育有一女3歲
A
版主思考得很周到
有考慮後期保費漲幅(全球) ,保費後期台新就親民許多
可以考慮台新實支(概括式)續保到85Y 也有重大傷病與失能險可以補強
南山調整保單 手術險跟SDD 可以調整
還需要更多討論 歡迎點頭像諮詢~~
A：
要先確認先生有無體況哦
若有體況的話，南山的部份就不建議調整
直接補強全球的內容
若無體況的話，可以按照原有的想法去進行
補強全球的重傷跟實支
壽險的部份可以選擇定期去補強
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
第二張投保的部分：
醫療實隻雜費也才7.5萬頗低，
而且條款也沒有給付門診手術，確實有補強的必要
你的想法是正確，ＨＩＲ跟ＴＳＩＲ這兩張是定額給付，
待未來有投保到第二張實隻之後可以做替換，
意外險ＰＡＲ倒是還好，
ＡＩ個人建義先將風險幅度大的情況先轉嫁掉，
有多餘預算在考慮留下，畢竟現在的預算相當有限。
另外，保費還是想壓在3.8萬以內，
如果不調整終身險，能撥出的預算真的不多，
到時候補強的內容就相當有限，所以這部分可能要再討論一下該如何調整。
富邦那張室內裝潢的木工，應該職業等級是3級，
還是說先生的工作內容還有其他部分？
用產險來撈高保額確實還是會比較便宜些，
如果有家庭責任的存在，個人還是建議可以續保。
以上
若有需要協助討論可擊頭像旁的放大鏡，
有ＬＩＮＥ的連結，可加ＬＩＮＥ討論。
我在台新人壽服務
可以先了解您們目前的保障
做基本的檢視
再來做調整規劃喔
歡迎一起討論
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金
我可以協助您送件並提供後續規劃服務~
⭕️服務於錠嵂保險經紀人公司
⭕️已協助數百位網路客戶完成保險規劃
⭕️能夠協助您完成新生兒保單、成人保單、退休規劃
⭕️擅長商品分析跟條款研究，為您找到適合的保險規劃
⭕️服務全台各地 (不限距離及時間)
我已經把目前的建議方案整合成表格
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我在台新人壽服務
可以先幫您們檢視目前的保障
再依照您們目前保需求
來做調整規劃喔
歡迎一起討論
定期檢視保單是個很好的習慣
想先請問目前是否有任何體況
最近2個月內是否有看診或是用藥
以上訊息會影響投保條件跟建議
目前保障範圍：
南山
1. 儲蓄險
2. 特定傷病、實支實付、住院日額、手術險、意外險(死殘*2)
富邦產：意外險
特定傷病
南山 SDD
1.特定傷病保障範圍僅31項，非重大傷病300多項
實支實付
南山 HS
1.副本理賠
2.保證續保
3.住院手術費及雜費合併計算
4.門診不理賠
5.列舉式條款(條款有寫到才會賠)
住院日額
南山 HIR
1.住院日額給付
手術險
南山 TSIR
1.手術按倍數表定額給付
意外險(死殘*2)
南山 AI
1.非保證續保
2.失能月扶金無保證給付
3.無重大燒燙傷保障
4.特定交通事故增額給付
南山 PAR
1.非保證續保
2.失能扶助金保證給付100個月
3.重大燒燙傷保障為保額25%
富邦產 新滿足保
1.非保證續保
2.重大燒燙傷保額200萬
3.特定意外事故增額給付的保障
終身防癌
南山 CAR
1.併發症不理賠
2.一次金功能(10%、10%、100%)
問題回覆及整體建議如下：
1. 目前保障缺口：雙實支、重大傷病、癌症險(一次金)、第二家意外險、失能險、壽險
2. 目前實支條款限制多，費用合併計算(容易造成額度不足)、門診不理賠、列舉式條款(有寫到的才賠)，對保戶不利，建議調整
3. 建議優先規劃雙實支，可以參考富邦+全球的方案，富邦實支門診額度高、平準費率(後期保費負擔較小)、可搭配保證續保意外險
4. 全球實支可搭配重大傷病、意外險出單
5. 癌症險建議參考遠雄，優先規劃一次金，可作為緊急醫療費用的預備金
6. 富邦產意外險建議繼續投保，職業等級1-3類同費率
7. 建議方案如下，如果沒有認識的業務員，我可以協助出單，後續服務都可以交給我
成人建議主要規劃方向及順序：
雙醫療實支實付、重大傷病險、癌症險(一次金)、雙意外險、失能險(一次金+月扶金)、壽險
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
綜上所述
建議可以參考富邦、中壽、全球、遠雄、富邦產險的規劃
初步搭配方案給你參考
1.富邦+全球：https://finfo.tw/assortments/79914ddf10877a25
2.中壽+全球：https://finfo.tw/assortments/49f05bcbe3cb26f3
富邦
XWS5：終身壽險，5萬出單。
HSN：實支實付，門診額度高，正本理賠，平準費率、無2-2-7、3-3-4-3限制。
中壽
MAJIZA：重大傷病主約，相較LEGOAE更便宜，保障效果也較好。
MAJISA：實支實付，副本理賠、住院手術/雜費分別計算、門診手術受2-2-7、3-3-4-3限制且理賠一年限6次，限當日。
MAJIQA：併發症有理賠。
MAJIXA：一次金(10%、20%、100%)。
全球
DCE：重大傷病主約，保障到85歲。
XDE：重大傷病保障範圍共300多項。
XHB：
住院手術費/雜費個別計算、門診額度4萬5～7萬(每年限制理賠6次)、無2-2-7、3-3-4-3限制。
建議規劃雙數計畫別，CP值較單數計劃別高。
XAN：意外險失能。
XMB：意外實支，含意外日額。
遠雄
FI5：最低保額10萬出單。
CJ2：一次金(5%、20%、100%)，可作為長期治療時的緊急預備金。
XCD：併發症有理賠，有一次金功能。
成人投保注意事項：
投保前2個月內是否有看診或是用藥，5年內是否有住院超過7天
詳細內容可以再討論後依照需求與預算來調整
後續服務就交給我吧👍
我是俊權，服務於錠嵂保險經紀人，全台都有服務
目前以實際協助版上多位成人及小朋友投保成功
想要進一步諮詢歡迎主動點擊右上角的傳送訊息，留下你的line ID或手機號碼以便後續討論
無體況可以直接按照這樣的方式做調整
南山附約可遵照您的意思做刪除，將預算移至全球做，這樣達到雙實支的效果同時也能拉高整體保障額度
全球補強重大傷病及第二家實支
壽險端預算問題可先用產險或定期壽險做補強，未來再慢慢做轉換
前職業也是木工的業務員給您的一點建議
以上是我給您的建議，歡迎參考看看
需要進一步討論諮詢可以點名字旁的放大鏡
裡面有我的簡介及聯絡方式，歡迎諮詢，也可以協助您後續投保流程唷~
我是錠嵂保險經紀人的小聖，很高興為您服務😊
保險找小聖，保障您終身
找小聖，讓您保險買對不買貴！
用心傾聽客戶需求並依客戶需求搭單
不強迫推銷不需要的商品