34歲女，想重新評估保單

建議提供原保單資訊，生效日及保費，能拍照保單首頁來健診更佳，後續方便評估如何將整體保險規劃控制在您的預算裡面。

本人服務於錠嵂保經7年，職位業務襄理，歡迎諮詢，謝謝

您好

目前國泰四張保單來說

特定傷病效益不佳、安心安順這兩份終身醫療+終身手術對二代健保環境幫助不大
失能險目前沒有更好的替代商品建議保留

以下細說原因
目前有保障範圍更大的重大傷病險
領取全民健保核發的重大傷病險即可理賠
建議補上重大傷病險之後 將特定傷病減額繳清

安心、安順終身醫療與終身手術
目前醫療環境二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療或終身手術

應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

然而該保單已經繳費過半 加上這兩張醫療險沒有保單價值準備金 無法減額繳清只能解約或是將額度降低

如果捨得則直接解約安心與安順釋出保費預算
或是僅捨棄安順 保留安心終身醫療並將額度降低+保留下方附約 其他不足再做補強

而您補強參考的商品為時下熱門的罐頭保單配置
可以直接做投保沒有問題

留意一下以下3點：
1.台壽兩個主約都需要身體健康為標準體（健康告知事項全部需勾否)
2.福滿人生專案需滿一萬保費才能出單
3.全球豁免附約需保費滿一萬才能附加

詳細的調整規劃與建議需與您詳談

了解您需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

主要就是買太多效益不高的終身險，想要將保費降到五萬內先考慮減額
但是要先自己評估看看能不能接受減額後所帶來的過去保費虧損
能接受的話，先考慮減額前三項主約
特傷、終身住院、終身手術
特定傷病僅保障二十多項理賠項目，而妳新規劃的重大傷病險
涵蓋了包含大多數特定傷病在內共三百多項的理賠項目，這個是相對最能被取代的
雙安，安心住院、手術都屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數及手術等級做固定金額的理賠
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
而若是新規劃的雙實支可以承保，再加上國泰本身共有三實支
在這樣的前提下，定額給付商品的保障就可以完全被替代甚至保障更好
最後逼不得已再考慮去動失能險的部分
一方面是現在找不到替代品，另一方面是保險本就是用來承擔我們無法轉嫁的風險
而失能不管從哪個面向來看都應該是最該被重視的
因此非逼不得已的狀況下盡量不要動到
建議可以將新的規劃先做投保的動作，都被承保後再來思量舊保單的減額問題
若是目前已有一些體況，新保障不見得會承保
那這時候就別去動舊有保單了

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃，歡迎點擊諮詢做細部的討論 

您好～ 我是 哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ！

1. 針對您的原保單，建議您可以深入了解保障的內容，再做調整。

 (1) 鍾福特定傷病 - 建議將特定傷病調整成重大傷病，雖然已繳10年，可以以降低保額的方式做調整，並用重大傷病做補強。

 (2) 安心安順：終身醫療的特色為高保費、低保障，不建議您繼續下去，可以做部分調整。

 (3) 新全意住院：門診手術雜費額度及次數有上限。
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

 (4) 新呵護久久失能：商品本身很不錯，建議把額度降低，不要讓買保費影響您的生活品質。

2. 您搜集的罐頭保單的資料，保障內容都很完整，都有幾點需注意特別提醒您：

 (1) 好易保一年定期壽險 OTL規劃須為標準體，無任何體況唷！且OTL後期保費偏高，建議主約可以主要以T02H2為主。

 (2) 防癌健康保險附約 YCC的額度只不能高於OTL的額度。

《哩 專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～ 謝謝！

目前主要是終身型規劃太多
但大多都已經繳10年，如果對於前面的虧損能夠負擔
那當然舊的要去做一些調整

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論 

您好，針對您的疑問送上我的建議讓您參考。

目前國泰的保單有三張繳費十年，終身型商品若要做調整必有損失，這一點要思考清楚。
另外也已經擬定國泰人壽保單該如何調整，保費可以依照您的需求壓在五萬以內，可以來訊詳細瞭解哦。

您想加強的商品是目前市面上很推薦的組合商品，也很適合您，但要與國泰人壽的保單互相配合，所以部分內容我這裡會有一些不一樣的建議。

我服務於錠嵂保險經紀人公司，歡迎您來訊瞭解該如何調整國泰人壽及新增保障內容哦。

4張主約都是有 "身故、祝壽保險金"還本型的產品，要降低保費有2個方式：

1.降低保額，保障減少但還要繼續繳費。

2.減額繳清，主約保費不用再繳，保額減少。

兩種方式都會損失之前所繳的保費。

儘管終身險繳了幾年，發現保障內容跟預期中相差甚遠，早點發現調整反而是好事。

而不是等風險來臨才發現理賠金遠遠不足以填補其損失，那時早就來不及了！

保險最重要的目的在於填補損失，而不是有賠就好。

📌提醒：
台灣人壽壽險10萬主約詳閱健康告知後留意有無符合告知事項之事宜。

第二份主約OTL

主約定期壽險要留意續期保費繳費日期，若續期保費未於寬限期30日繳費會直接終止，屆時就得重新投保，若產品停售OR體況因素就會較麻煩。

欲增保單內容 沒什麼問題可以直接投保。

🔔以上建議您參考看看，如需協助規劃歡迎 諮詢 討論。🙂

您好~

*國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 :
20項特定傷病給付50萬，8項特定傷病給付75萬。
優點為繳費20年終身保障，身故給付已繳年繳化保險費總和 × 1.06倍。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。

*國泰人壽新安順手術醫療終身保險-保額1,000:
手術給付1,250~8萬元，特定重大疾病10萬、無理賠紀錄增值保險金最高多50%。
優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障，以實支實付取代。  

*國泰人壽新安心保住院醫療終身保險： 

 住院一天＄1,500、出院療養金750/日、手術定額4,500/次。
優點是身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金) ，但充其量只能稍微貼補一些住院費用，且手術保險金也偏低。現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。 
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。 

無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議: 同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*新全意住院醫療健康保險附約:

屬實支實付型保障，住院1,000/日，住院醫療和手術最高給付10萬， 門診手術只給付1.5萬(整體額度偏低)， 無法有效轉嫁高額自費醫療費用。

隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。

 

*國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險-6萬: 
身故退還保費＊1.06，失能保險最高金144萬，1-6級失能扶助金72萬/年(最多50次)。
 建議:這份應該是佔目前保費最大宗，卻也是最重要之保障。
          和同業相比，失能保險金偏低且無保證給付。但目前已無終身失能險，建議保留。

綜合以上建議:
 傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
 保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
 甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
 因此應優先承保自己無法承擔的風險。
 
您預計新增加之險種，搭配得非常美好。可以直接這樣出單沒問題的。
但是國泰方面勢必得取捨，畢竟國泰都已經繳了10年的費用。 但國泰部分終身型險種實在不符合現行低保費高保障之保險精神，建議國泰部份保留失能險即可，其餘還是忍痛解掉，
才能為您帶來更有效益之保障。

買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎與我聯絡，謝謝您 

你好：都已繳費十年了，建議繳完，不足的部份就再加保實支來補其罐口就可以了。

您好，您既然再FINFO上做詢問了，那我覺得您可以參考網站的保障內容差異，相信這樣您能選出最好的選擇。

可以幫您做表整理，然後討論適合您的選擇

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